Банкротство: стадии, признаки, сроки

В действующем законодательстве Российской Федерации существует отдельная правовая категория под названием «банкротство». Банкротство может затронуть, как физическое лица, так и юридическое. Какую специфику имеет процесс банкротства для обоих типов лиц?

Что такое банкротство?

bankrotstvo-stadiiПонятие «банкротство» можно объяснить двумя способами.

Первый способ основывается на понимании данного термина, как состояние задолжника, который не имеет возможность осуществить расчет с кредиторами.  В большинстве случаев объектом задолженности является займы в банке. Конечно же, она может быть представлена в виде кредита, который был выдан организацией микрозаймов, не имеющая  банковской лицензии.  Кроме этого объектом для взыскания могут стать невыполненные обязательства гражданского лица или компании перед государством по уплате обязательных платежей и сборов.

Второй способ исходит из того, что данное понятие связано с процессом, в котором банкротство должника оказывается юридически.  Не исключается тот факт, что после данного процесса материальное состояние лица немного облегчится. Это можно объяснить тем, что, например, кредиторов пошел навстречу должнику и согласился списать часть задолженности. Следует отметить, что мировое соглашение может быть подписано в ходе процесса банкротства.

Действующие законодательства наделяет юридических лиц возможностью, а также физических лиц, воспользоваться данным процессом. Должникам, которые не могут ни каким способами завершить свое материальное положение, начал процесс по банкротству, могут рассчитывать на списании задолженности или же на ее реструктуризацию. Следует отметить, что физическое или юридическое лицо получает статус банкрота только после, того как данный процесс будет завершён, а точнее на последнем его этапе. На первых этапах процесс банкротства не будет понятен тот факт, что данный должник получит статус банкрота.

Статус банкрота по законодательству

Какие признаки имеет статус под названием «банкрот» в российском законодательстве? Он  предполагает, что имеется доказанные факты в суде, которые подтверждают, что данное лицо не имеет возможности расплатиться по всем своим задолженностям даже при условии, что будет произведена реструктуризация задолженности. После того как все этапы по признанию лица банкротом были пройдены, физическое или юридическое получает статус «банкрота». В таком случае возвращение суммы задолженности происходит за счет продажи имущества задолжника.bankrot-fiz

Из этого выходит, что с юридической стороны физическое или юридическое лицо, которое выступило в качестве инициатора данного процесса, изначально не считается банкротом.  Если на каком-либо этапе процесс банкротства выясняется, что они  действительно не могут погасить задолженность полностью или даже частично самостоятельно, в итоге данного лицо получает данный статус. Теперь оно становится банкротом с юридической точки зрения.

Рассмотрим случай, в котором пройдем  все этапы банкротства, а  в качестве должника выступает физическое лицо. Следует заметить, что действующий закон «О признании физического лица банкротом» был введён сравнительно не давно, если  мне не изменяет память, то в 2015 году. Раньше существовали законы, согласно которым признаться банкротом мог только юридическое лицо.

Особенности процедуры банкротства для физ.лиц

Процесс банкротства берет свое начала с обращения задолжником или его кредиторам в арбитражный суд. В большинстве случаев к данному процессу присоединяются  и гос.органы. Данное заявление гражданские лица должны подавать по месту жительства. На момент его подачи сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей. Кроме этого, процесс может быть начат из-за просрочки, длительность которой превысила 90 дней.

После того как заявление было получено судом, он начинает проверку на его обоснованность. В случае если заявление не нарушает закон, а лицо действительно имеет ограничение на платёжную способность, происходит начинание процесса по реструктуризации задолженности, под которым подразумевается, что данный процесс облегчит материальное положение должника. Далее происходит назначение финансового управляющего, который будет осуществлять сопровождение данного процесса. Управляющий предоставляет свои услуги за фиксированную плату. За работу ему нужно будет уплатить 10 000 рублей, кроме этого, перечислить 2 % от суммы, которая будет взыскана с должника. Участники процесса по банкротству обязаны составить реестр требований к лицу-должнику.

Банкротство физ.лиц: ограничения

После того как физическое лицо был признано банкротом, лишается некоторых прав. Ему запрещается совершать некоторые типы правовых отношений. Например, банкрот не имеет прав осуществить передачу своего имущества в уставной капитал какой-либо компании. Кроме этого он  теперь не может приобретать акции или доли  фирм. Также ему запрещается вступать в сделки под названием «безвозмездные». В случае если управляющий не даст одобрение на определенные активности, то они будут попросту запрещены. Физ. лицо имеет обременения в правах на выступление в виде кредитора.

В чем суть реструктуризации?

Если требуется осуществить финансового оздоровление лица-задолжника, то для этого лучше выбрать реструктуризацию. Какие она имеет характерные ей признаки? А имеет она следующие:

  • Происходит прекращение начислений %, неустоек, пеней или штрафных санкций.
  • Если в наличии имеется исполнительное производство, то оно приостанавливает свою деятельность.
  • Материальные требования кредиторов к должнику перенаправляются суду.

После того как процесс по реструктуризации начался, управляющий и кредиторы могут открыть спор гражданско-правовых сделок должника, которые были заключены в течение последних 3-х лет.

План реструктуризации

План по реструктуризации является одним из важнейших компонентов. Он может быть составлен в том случае, если у задолжника есть постоянная прибыль, он не был признано банкротом по какой-либо причине и его в истории отсутствуют преступлении, связанные с финансовыми махинациями. В данный план входит информация, о величинах и сроках и порядке действий по погашению задолженности.

План реструктуризации имеет максимальный срок его проведения. Он равен трем годам. План, обычно составляет финансовый управляющий. Управляющий же должен обязательно быть утверждён собранием кредиторов. После того как данный документа был составлен и согласован со всеми участниками данного процесса, он предается на утверждение в арбитражный суд.

Если план по каким-либо причинам не утверждается, то должник в данном случае должен быть признан банкротом. В случае если данный документ был согласован и утвержден судом, то данный процесс имеет некоторые последствия со стороны юрисдикции:

  • В таком случае у кредиторов отсутствует возможность внести изменения в требования к задолжнику, которые были внесены и утверждены в плане. Кроме этого теперь они не могут рассчитывать на возмещение своих расходов, которые сопровождаются в процессе составления данного документа.
  • Если суд утвердил некоторые требования кредитов, до начала процесса по реструктуризации, то они отменяются.
  • Кроме этого происходит аннулирование штрафных санкций.
  • Сумма долга должника увеличивается относительно со ставкой ЦБ.

priznaki-predpriyatia-bankrotПлан по реструктуризации имеет чёткий срок исполнения. Приблизительно где-то за один целый месяц до окончания его исполнения финансовый управляющий обязан составить отчетность, в котором отражается качество выдерживаемой платёжной дисциплины должника к плану. В случае если задолжник не может по каким-либо причинам осуществить погашение долга по плану, то кредиторы и финансовый управляющий имеют право осуществить обращения в суд, чтобы тот в свою очередь сделала аннулирование плана.

Арбитражный суд после рассмотрения отчет управляющего о том, как физ. лицо выполняет план, выносит решение, которое касается окончания данного этапа банкротства, в противном случае осуществляет аннулирование документа и признание это лицо банкротом.

Признание банкротства

Если такой план задолжник не смог выполнить, то есть большая вероятность того, что арбитражный суд примет решения о признании его банкротом. После этого требования кредиторов должны быть удовлетворены с помощью продажи имущества должника. Следует отметить, что существуют такие категории собственности, которые взыскать попросту невозможно. После того, как судебным решением было принято признание задолжника банкротом, то происходит реализация других этапов банкротства, которые должны быть закончены в течение 6 месяцев со дня принятия решения.  На данный срок физ. лиз может получить, возможно, и получит, запрет на выезды в другие страны. Кроме этого ему на этот срок могут запретить открывать новые счета и вклады в банках.

Какие последствия имеет процесс банкротства для физических лиц?

Какие права имеют они после завершения процесса банкротства? После его завершения физ. лицо имеет некоторые запреты, связанно с его вступлением в некоторые правовые отношения. Возьмем такой пример. Физ. лицо было признано банкротом, в течение первых 5 лет после окончания процесса он хочет взять  займ. Для того чтобы взять его он должен  поставить в известность банк о своем статусе, в котором берет данный займ. В течение трех лет после того как гражданин был признан банкротом ему нельзя иметь руководящие должности в компании.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является своеобразными отличием процесса по банкротству от других. Но его можно рассматривать с разных точек.

С помощью данного соглашения между кредитором и задолжником может образоваться договорённость, связанная со списанием задолженности. Кроме этого с его помощью можно досрочно завершить процесс по банкротству. Для этого нужно сообщить в арбитражный суд о том, что между сторонами было подписано мировое соглашение и были достигнуты определённые договорённости по данному вопросу. В таком случае должник осуществляет удовлетворение требований кредитора по достигнутой договорённости.

Банкротство юридических лиц

Мы закончили рассматривать специфику физ. лиц, теперь перейдем к юр. лицам. В данном разделе будут рассмотрены характеристики банкротства юр. лиц.

Следует заметить, что в принципе все основные этапе по банкротству юр. лиц совпадают с этапами в процессе  физ. лиц. В том и другом процессе, как и в процессе с физ. лицами участвуют кредиторы, должник, управляющий и арбитражный суд. Только отличается управляющий. В процессе банкротства физ. лица он был финансовым, а в процессе банкротства юр. лиц он представлен в качестве арбитражного. Они отличаются назначениями. В процессе банкротства юридического лица присутствуют разные этапы. Например, этап наблюдения, направлен на сохранение имущественного комплекса компании. Но кроме данного, есть и другие. Ниже мы разберем весь процесс подробнее.

Банкротство юридических лиц: размер долга

Компании, которые находятся на грани банкротства, то есть не могут удовлетворить требования кредиторов, могу подать соответствующие обращение в суд. Но у них сумма задолженности должна быть не менее 300 000 рублей. Мы видим, что сумма долга у юр. лиц существенно ниже, сем у физ. лиц. Это связано с тем, что компании (юр. лица) более подвержены банкротству, чем физ. лица.

Когда банкротство затронуло  крупные предприятия или организации, то для них сумма намного выше чем у мелких компаний. Она должна составлять не менее 1 000 000 рублей.

Назначение управляющего

Юридические лица, которые выступили в качестве инициатора начала процесса банкротства, не могут осуществлять выбор управляющего.  Такое обременение было введено сравнительно недавно. До его введения, как рассказывают некоторые специалисты, компании могли сами осуществить назначение арбитражного управляющего по знакомству, то есть того, кому ей ближе и известнее. По этому случаю кредиторы могут возразить на этот счет.

Банкротство и решения третейских судов

Когда происходит рассмотрение споров с участием юр. лиц, то их рассмотрение в большинстве случае осуществляет третейский суд. Он существенно отличаются от государственного суда. В действующем законодательстве предусмотрена норма, согласно которой заявление о банкротстве может быть подано только при присутствии испытательного листа по итогам решения третейского суда или судов. Данное норма имеет действие на кредиторов, которые не зарегистрированы в качестве финансовой организации, а специализируются на выдаче микрозаймов. Раньше данная норма была замечена в судебной практике, но сравнительно недавно она появилась в федеральном законе.

Ответственность юридических лиц при банкротстве

vozvrat-dolgaНа любом этапе банкротства юр. лиц работники организации, которые занимают высокие должности, несут ответственность на достоверность предоставленных сведений арбитражному управляющему, а также за удовлетворение требований всех кредиторов. Если они допустят определенные нарушения в процессе банкротства, на них будет наложен административный штраф. Он может достигать 100 000 рублей.

Подведем небольшой итог выше сказанного. В статье были рассмотрены все этапе процесса банкротства, а также их характерные признаки. Были рассмотрены процесс по банкротству физ. лица, а так же юр. лица. Следует заметить, что действующее законодательство Российской Федерации предоставляет все нужные инструменты для разрешения проблем, связанные с погашением задолженности.