Архив за месяц: Декабрь 2016

Вы еще закатываете своих должников в бетон? У нас есть более гуманное решение — Возврат долгов через банкротство!

Как вернуть долг через банкротство?

Процедура возврата долга всегда связана с временными затратами. К сожалению, даже крупные предприятия и индивидуальные предприниматели не всегда спешат рассчитаться с дебиторскими задолженностями. Вернуть свои деньги можно, но придется следовать четкому регламенту действий.

Как можно вернуть долг?

vozvrat_dolgaПервый этап попытки вернуть свои деньги для дебитора (кредитора) – разговор с заемщиком – индивидуальным предпринимателем или представителем юридического лица. Если есть документы, подтверждающие факт дебиторской задолженности и обязательно отображающие сроки возврата денег, следующим шагом станет обращение в суд. Судья вынесет решение, обязательное для исполнение: должник будет обязан выплатить средства дебитору, иначе его ждет уголовное или административное наказание.

Возврат долгов через суд имеет следующие этапы:

  • обращение в суд с соблюдением претензионного порядка;
  • получение исполнительного листа;
  • передача исполнительного листа в территориальный отдел судебных приставов.

За время разбирательств должник может легко скрыть свое имущество или вывести активы из обращения для предотвращения их изъятия. В этом случае долг становится не просто просроченным, но и безнадежным.

Альтернативный вариант получения своих денег – возврат долгов через банкротство – используется крайне редко. Это обусловлено развитием мифов о процедуре банкротства должника. Но этот способ действительно работает и позволяет дебитору получить обратно деньги в кратчайшие сроки.

Что такое возврат долга через банкротство?

pomoshch-po-dolguБанкротство должника – попытка быстро вернуть деньги, переданные ему в рамках займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Дебитор – кредитор – обращается в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. Если заявление удовлетворено, начинается процесс наблюдения. Результатом банкротства становится изъятие или продажа активов в пользу погашения дебиторской задолженности. Примерно в половине случаев должник добровольно возвращает заемные средства, после чего процедура банкротства приостанавливается.

Основные преимущества процедуры банкротства в отношении должника – это:

  • весомое давление на должника;
  • возможность введения процедуры наблюдения;
  • наблюдение за процессом доверенного арбитражного управляющего – кредитор выбирает его самостоятельно.

Арбитражный управляющий запрашивает для анализа всю отчетную документацию, проверяет чистоту сделок и полностью контролирует ситуацию.

Когда можно начинать процедуру банкротства?

Закон о банкротстве предписывает определенные случаи, в рамках которых кредитор может инициировать банкротство заемщика. Заявление примут, если:

  • совокупная дебиторская задолженность заемщика составляет больше 100 000 рублей или 10 000 рублей для ИП;
  • платежи просрочены больше, чем на 3 месяца;
  • есть решение арбитражного суда о взыскании долга с заемщика.

Если заявление отклонят, можно повторно подать его. К примеру, первое заявление отклонено, так как задолжник не платил всего лишь в течение 2 месяцев. Через 31 день можно подать повторное заявление, и оно будет принято к рассмотрению.

Как проходит процедура взыскания долга через банкротство?

Процедура банкротства начинается непосредственно с момента принятия заявления дебитора к рассмотрению. Часто создается процесс наблюдения, созданный для выявления всех кредиторов заемщика. В большинстве случаев компания имеет несколько дебиторских задолженностей. В рамках процесса наблюдения создается реестр требований, в которых каждый кредитор изъясняет свои точные требования.

Участие в процессе наблюдения открывает перед дебитором:

  • доступ к документам компании и бухгалтерской отчетности за последние 3 года;
  • дополнительную возможность привлечь заемщика к субсидарной или уголовной ответственности за непредоставление необходимых сведений;
  • отсутствие банковской и коммерческой тайн;
  • контроль за проведением всех этапов процедуры банкротства;
  • возможность участвовать в собраниях кредиторов и обсуждать ту или иную операцию;
  • возможность следить за расходами и сделками заемщика;
  • обжаловать сделки должника.

Создается конкурсная масса – все активы предприятия или ИП. В процессе банкротства непосредственное участие принимает арбитражный управляющий.

Есть важный момент: многие владельцы компаний пытаются уйти от ответственности, продавая имущество компании (активы). Все неправомерные сделки, направленные на избавление от активов предприятия, проведенные в рамках процедуры банкротства или непосредственно перед ее началом, будут отменены. Имущество, используемое в них, будет возвращено в конкурсную массу. Отменяется и процедура альтернативной ликвидации компании – когда у нее меняется собственник/учредитель или она «сливается» с другим юридическим лицом.

В результате всего должник самостоятельно погашает задолженность либо становится банкротом, а активы компании идут на погашение долга.vozvrat-dolgov

Как выбрать арбитражного управляющего?

Дебитор самостоятельно назначает арбитражного управляющего. Как не прогадать с выбором? Обратитесь к нам!dolgi-vozvrat

Наша компания:

  • имеет все необходимые документы для подтверждения юридического статуса и предоставляет их клиентам по первому требованию;
  • входит в состав гарантов профессиональной этики;
  • работает со всеми регионами России;
  • имеет 15 лет опыта работы, предоставляя клиентам услуги арбитражного управляющего.

Мы не гонимся за деньгами, поэтому предварительно анализируем ситуацию, взвешиваем все «за» и «против» начала возврата долга через банкротство, просчитываем риски. С нами вы легко достигнете поставленной цели!

Как проходит процедура банкротства физ. лица? С чего начинать процедуру?

kak-obyavit-bankrotomСовсем недавно в Российской Федерации был принят законопроект о признании банкротом физического лица, он действуют, и по сей день. Раньше признать банкротом можно было только юридические лица.  Принятие законопроекта было совсем не случайно. Его приняли для того, чтобы избежать негативных последствий, которые могут преследоваться несостоятельностью физических лиц.  Несостоятельность физ. лиц заключается в том, что например, физ. лицо взяло кредит в финансовой организации, но не имеет возможности вернуть его в полной мере, это может быть вызвано индивидуальными причинами. Мы рассмотрим процесс по банкротству подробнее, а также, какой порядок действий он содержит.

Правовое регулирование

Банкротство физ. лица имеет тот же регламент, как и юр. лица, а регламентируются они действующим ФЗ «О банкротстве». Раньше в данном документе отсутствовали физ. лица, но теперь они добавлены туда. Добавление произошло после того, как в июле 2015 года вступил в силу закон № 476-ФЗ. Весь процесс по банкротству и его порядок прописан в законодательном акте.

В таком случае нормативные акты касаются только тех физ. лиц, у которых нет какого-либо источника прибыли, то есть они не имеют возможности осуществить расчет с кредиторами. В данных ФЗ написан весь порядок проведения процесса по реструктуризации.

Общие сведения о банкротстве физ.лиц

bankrot-priznanieПроцесс по банкротству может быть проведен только через суд, который рассмотрит представленную документацию, а также доказательства, свидетельствующие, что данное физ. лицо имеет признаки банкрота. После изучения суд примет решение: признавать ли данного гражданина банкротом или же нет достаточных оснований для этого. Суд обязан осуществить определение того, что является ли гражданское лицо или компания банкротом или нет. Если обращения суд рассмотрел, как необоснованное, то он откажет в его удовлетворении. Также может произойти и наоборот: у физ. лица существуют просроченные задолженности, что подтверждает его несостоятельность, судебная инстанция обязана вынести решения о признании данного лица банкротом. Судебное решение также является «пусковым рычагом» по началу процесса по банкротству физ. лица. Возможно, что в рамках данного процесса, будет осуществлена реструктуризация долгов банкрота.

Некоторые условия

Следует отметить, что проведение процесса по банкротству физ. лиц преследуется установлением некоторых ограничениях в их правах. Например, запрещается осуществлять сделки, связанные с имуществом, а также запрещается оплачивать любых видов задолженности. Кстати, такие ограничения распространяются не только на должника, а также на его кредиторов. Только на кредиторов налагаются другие запреты: запрещается осуществлять взыскание на имущества должника, даже, если оно выступает в качестве залога.

В нормативном документе, который был указан выше, описан весь процесс по банкротству физ. лиц, а также какие требования предъявляются претендентам. Например, в нем есть ответ на вопрос следующего содержания: «Какое лицо может быть признано банкротом?» Также выше было сказано, что процесс по банкротству физического лица, ничем не отличается от юридического. Следует сразу же заметить, что под физическим лицо понимается, что это не только обычные граждане, а также ИП и ФХ (фермерские хозяйства).

В 2015 году были добавлены определённые нововведения. Например, банкротом может быть признано физическое лицо, у которого общая сумма долгов составляет не менее 500 тыс. рублей.  Также срок просрочки должен быть не менее 90 дней, ну или не менее трех целых месяцев. Следует сконцентрировать свое внимание на отдельных, немаловажных факторах: физическое лицо, относительно которого начался процесс по банкротству, должна отсутствовать судимость, а также общая сумма долгов должна быть выше общей суммы его активов. В течение первых 5-ти лет после окончания данного процесса, лицо лишается права на повторную подачу подобного заявления в судебную инстанцию. В случае, если это лично уже привлекалось к ответственности, в связи с ложным или преднамеренным банкротство, то в принятии обращения ему будет отказано.

Как осуществляется процесс по банкротству физических лиц?

Данный процесс основывается на урегулировании правовых отношений между физ. лицом и кредиторами. Следует сделать заметку, что признать банкротом могут далеко не каждого. В Федеральном законе имеются определенные механизмы, с помощью которых можно узнать, является ли данное лицо таким или нет. Бывает, что многие указывают сложные сведения, которые выдают за достроенные. Например, суд для того, чтобы убедится в достоверности сведений, может проверить, отсутствует ли у него прибыль или нет, есть ли у него движимое и недвижимое имущество в собственности или нет. Такого рода проверки помогают определить ложные сведения.

bankrotstvo-fizicheskih-licС чего начать процесс по банкротству гражданина? – это самый главный вопрос. Как правило, сам процесс берет начала с того момента, как в полную силу вступает соответствующее судебное решение. В это же время назначенный арбитражный управляющий, который будет осуществлять процесс банкротства, на первых парах осуществляется арест имущества лица-банкрота.  Следует отметить, что такое запрет может быть наложен не на все имущество задолжника, в законе прописан список имущественных объектов, которые не могут попадать под запрет, то есть арест. После того как арест на имущество был осуществлен, а его инвентаризация закончена, происходит оценка активов должника.

Также лицо, признанное банкротом, может подать заявление в суд, в котором прописано, что он будет осуществлять погашения долгов или же готов к заключению мирового соглашения, на основании чего просит произвести снятие ареста с его собственности. Для подтверждения своих слов задолжник имеет возможность предоставить судебной инстанции ил кредиторам гарантию и поручительство какого-либо лица, не важно, юридического или физического.  При таком положительном истечении обстоятельств суд может осуществить отложение начала процесс по банкротству ровно на один месяц. За этот промежуток времени должник может заключить мировое соглашение с кредиторами. Можно подвести мини-итог, выше сказанному: для того чтобы выбрать оптимальный вариант для решения этой проблему. Нужно знать все тонкости данного процесса, а также путь его прохождения.

Когда суд не доказал, что физическое лицо, вследствие которого был начат процесс о признании его банкротом, имеет возможность погасить все свои долги, то происходит открытие конкурсного производства. В ходе данного процесса взыскиваются все задолженности с банкрота, а также происходит временное приостановление начислений пеней и штрафов. Когда некоторые кредиторы не смогли по каким-либо причинам заявить о своих требованиях в суде, то они могут подать соответствующее заявление конкурсному управляющему, осуществляющий проведение процесса по банкротству данного физического лица. После рассмотрения данного заявления он примет решения обосновано оно или нет. Следует отметить, что кредитор имеет право оспорить его решение в суде.

Инициирование дела

С чего же начинать процесс по банкротству физического лица? В первую очередь нужно дать четкое разъяснение, что инициатором данного процесса может выступать не только кредиторы должника, а также он сам. Кроме этого в качестве него могут выступать уполномоченные органы, например, налоговая инспекция и т.д. Конечно, перед тем как подать данной заявление в судебную инстанцию, нужно собрать документацию, подтверждающая тот факт, что данный гражданин имеет просроченную задолженность и является несостоятельным.  Только после того как она будет на руках, можно смело идти подавать данное заявление в суд, но при этом не забыв приложить копии данных документов.

Когда в качестве заявителя выступает кредитор или уполномоченный орган, то они должны предоставить не только ту документацию, сказанную выше, но еще и документы, которые подтверждают, что они осуществляли обращение к задолжнику с требованиями погасить долг в назначенные сроки.

Подавать такого рода заявление не имеют полномочия лица, в пользу которых осуществлялось взыскания алиментных платежей, а также выплат за вред здоровью и другого рода суммы, которые связаны с их личностью.

Порядок проведения процесса по банкротству гражданского лица осуществляется согласно действующему закону. Данный порядок, как правило, начинается с подачи соответствующего заявления в судебную инстанцию. Оно должно иметь оформление, которое отвечает всем требованиями, перечисленные в ФЗ «О банкротстве физ. лиц.». В заявлении должна присутствовать следующая информация:

  • Информация о судебном органе, в которое осуществляется подача данного заявления.
  • Информация о физическом лице, которого следует признать банкротом.
  • В случае если такое заявление подается не самим должником, а кредитом или уполномоченным органом, то они должны указать свои реквизиты.
  • Данные о сумме задолженности, а также срок ее существования.
  • Список активов, которые имеются у должника в личном пользовании.
  • На основании какой информации заявитель считает, что данный гражданин несостоятелен.

Вся эта информация указывается в соответствующем заявлении. Кроме этого к нему нужно приложить следующие сведения и документы:

  • Документ, который подтверждает факт отсутствия прибыли у должника или же ее наличие.
  • Сведения, подтверждающие, что данное лицо считается безработным, если нет, то приложить справку с места работы.
  • Сведения о составе семьи.
  • Справка с места проживания.
  • Документ, являющиеся подтверждением того, что имеются иждивенцы.
  • Письменный документ, гарантирующий оплату работы управляющего.
  • Документ, в котором прописаны требования кредиторов или уполномоченных организаций, направленные задолжнику.
  • Когда в судебную инстанцию обращается кредитор, то следует приложить отчет по проведенной оценке.
  • Документ, которые подтверждает оплату гос.пошлины.

Продажа активов при банкротстве

банкротство физ. лиц

Конечно, в каком ключе будет проходить процесс банкротства физического лица, зависит только от назначенного управляющего, от его опыта работы и определенных навыков и других влияющих факторов на ход процесса. Считается, что в данном процессе  важной стадией является продажа имущества банкрота. Это связно с тем, что от  способа ее провидения и от объема прибыли, полученная с реализации данного имущества, зависит объем погашения долгов должника перед кредиторами. Поэтому кредиторы заинтересованы в том, чтобы имущество было продано дороже. Как было сказано выше, все активы, которые имеются в собственности у должника, проходят инвентаризацию и входят в общую конкурсную массу. После того как управляющие оценил их, осуществляется  продажа с помощью аукционов. На них любой гражданин может купить, выставленное на продажу имущество должника. Полученные денежные средства с данной продажи, распределяются между кредиторами с соблюдением очереди. Распределение осуществляет конкурсный управляющий. Когда их не хватает для полного погашения долгов, то происходит пропорциональное распределение между другими долгами.

Также следует не забывать, то имущество должника, которое не может быть продано:

  • Участок земли, на котором расположено единственное жильё задолжника, а также само такое жилье.
  • Предметы, предназначенные для индивидуального пользования.
  • Медали, ордена и другие награды.
  • Денежные средства, которые представлены в виде определенной суммы, являющиеся прожиточным минимумом должника.
  • Продовольственные товары.
  • Домашние животные.
  • Бытовая техника, стоимость которой не превышает 30 000 рублей.

Не смотря на то, что на законодательным уровне предусмотрен весь порядок процесса банкротства физического лица, в том числе и продажа имущества должника, на практике встречается малое количество таких лиц, у которых в собственности есть хоть какое-либо имущества для реализации. Следует отметить, что недвижимость или любое другое имущество, которое находится в качестве залога у финансовой организации, может быть продано.

Очереди погашения долга

Мы разобрались, с чего следует начинать процесс по банкротству физ. лиц, теперь разберемся, как происходит распределение денежных средств, которые были получены от реализации активов банкрота. Расчет по требованиям кредиторов осуществляется с помощью порядка очереди. Сначала происходит расчет по требованиям в первой очереди. После того как расчет по всем требованиям в первой очереди будет завершен, происходит переход к погашению второй очереди, а потом после полного погашения второй, к третьей. Первая очередь обычно представлена кредиторами, перед которыми банкрот имеет задолженности, связанные с нанесением вреда здоровью или жизни. Кроме них, в очередь входят кредиторы по алиментам. Также происходит оплата работы управляющего и других привлеченных к данному процессу лиц. Вторая очередь состоит из лиц, которым должник имеет задолженности по заработной плате. Третья очередь состоит из требований, связанные с уплатой ком. услуг и за само жилье. В четвертую очередь входят все задолженности, не относящиеся к первым трем очередям.

Кредиторы, которые были перечислены  и их требованиям удовлетворяются в первоочередном порядке, потому что данные кредиторы являются кредиторами по текущим платежам. Для остальных кредиторов, которых управляющий включил в список требований кредиторов, существует последующие три очереди. Расчет по их требованиям осуществляет в последовательном порядке. Следует отметить, что требования кредиторов, которые находятся в одной очередности, погашаются с учетом того, кто раньше подал свои требования управляющему, то есть путем календарной последовательности.

Требования кредиторов, на которые не осталось денежных средств, полученные с реализации всех активов задолжника, как это странно не звучало, считаются погашенными.

Последствия процесса банкротства физ. лиц

Теперь мы перешли к последствиям процесса банкротства физ. лиц.  Многим интересен данный процесс, но они даже не догадываются, какие последствия преследуют банкрота после его завершения.

После того как процесс по банкротству закончился, суд налаживает на банкрота некоторые ограничения. Например, он не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность, также занимать высокие должности в компании, получать  новые кредиты в банках.

В течение первых пяти лет после данного постановления банкротом не сможет подать заявление о признании его банкротом. Когда соответствующее заявление будет подано  в этот же срок другими лицами, то данный процесс будет проходить совсем в другом формате. Например, после того как на погашение некоторых долгов не хватило денежных средств, они не будут с него списаны. Кредиторы, которые не были погашены, получать исполнительные лист, имеют возможность продолжить взыскание долгов с банкрота.

Реструктуризация долга при банкротстве физ.лиц

В данном разделе статьи разберем кратко, что такое реструктуризация, когда ее проводят, ее особенности и другое.

Под реструктуризацией понимается проведения пересмотра графика по погашению задолженностей. Пересмотр осуществляется кредитором. Возможно, что ежемесячный платёж будет уменьшен, но срок погашения кредитора будет увеличен, или будут списаны штрафы.  Многие кредиторы, в частности финансовые организации, знают многие о процессе банкротства физического лица, а также в курсе того, что им вряд ли что достанется после его проведения. Поэтому они соглашаются с должником о реструктуризации долга.

Но для начала реструктуризации суд должен разрешить ее. Для того чтобы он разрешил ее, нужно предоставить ему четкий план  по проведению реструктуризации. В данном плане должны быть указаны все расходы физического лица, а также связанные с ежемесячным содержанием иждивенцев. Если суд  разрешил данную процедуру, то на ее выполнение отводится срок до 3-х лет.  За три года должник должен осуществить погашение всех своих долгов. Если он погасит долги по всем своим требованиям, то процесс по банкротству будет досрочно завершён, а физ. лицо не получит статус «банкрот».

Заключение

Как было сказано выше, весь порядок по проведению данного процесса  и описание самого процесса можно будет найти в соответствующем Федеральном законе. С одной стороны, проведение данного процесса поможет некоторым должникам рассчитаться по своим обязательствам. С другой стороны,  налагаемые обременения после его завершения могут доставлять проблемы отдельным  лицам. Конечно же, всегда найдутся те лица, которые хотят уйти от возращения денежных средств, для этого они пытаются признать себя банкротом.

Проведение процесса по банкротству физического лица может длиться от пару месяцев до года. Этот срок зависит от навыков и стажа работы назначенного управляющего, а также от кол-ва кредиторов должника, специфики имущества, от скорости ее продажи и других факторов, оказывающие определенное влияние на него.