Банкротство Москва услуги

bankrot ot bankrotaВ рамках данной статьи поговорим о банкротстве физических и юридических лиц. Определимся с терминами, рассмотрим плюсы и минусы данного процесса, разберем список долгов, которые можно списать. Подробно будет описана процедура прохождения банкротства отдельно для физических и юридических лиц, а так же ее последствия в дальнейшем.

Материал будет полезен не только должникам, которые уже не в состоянии оплачивать нарастающие долги, но бизнесменам, индивидуальным предпринимателям, кредитным экспертам и просто любознательным людям.

Давайте определимся с термином. Банкротство – или иными словами несостоятельность – состояние определенное законом, когда гражданин в течение трех месяцев не в состоянии оплатить по своим обязательствам.

Слово «банкротство» пришло к нам с итальянского языка, при дословном переводе обозначает «сломанная скамья». Раньше скамьи, на которых заключались договора с ростовщиками, называли банками. Если ростовщик разорялся, то он ломал скамью, объявляя тем самым себя банкротом.

Физические лица

Для физических и юридических лиц в РФ действуют ФЗ №127 и № 154. В них определяются основные требования, объясняются термины и определяется порядок прохождения всех этапов данной процедуры. Для инициирования банкротства производится рассмотрение заявления составленного кредитором в арбитражном суде РФ.

Для физических лиц в случае признания его банкротом останавливается рост долгов по различным кредитным обязательствам, к тому же появляется возможность списать некоторые долги совсем. Характеризуется несколько видов банкротств:

  • Реальное – человек в результате своих действий, потери места работы, по состоянию здоровья не может рассчитаться по кредитным и долговым обязательствам;
  • Условное (временное) – возникает, когда человек теряет работу или по состоянию здоровья вынужден находиться на амбулаторном лечении;
  • Умышленное или ложное – как становиться понятно из названия, физическое лицо объявляет себя банкротом с корыстной целью, дабы избежать платежей по кредитам и начисления пеней. Такие действия могут быть уголовно наказуемы в соответствии с законодательством РФ.

Во время проведения процедуры банкротства именно судебные органы проводят исследование всех предоставленных материалов, делают необходимые запросы и определяют вид банкротства. Обычному гражданину, который не разбирается в нюансах законодательства, лучше обратится за помощью к профессиональным юристам.

Какие долги списываются при банкротстве

den bankrotstvo yslygaКлиенты часто интересуются, какие долги можно списать? Тут в большей степени все зависит от достоверности предоставленной информации и решения суда, но практически всегда списывают следующие задолженности:

  • Банковские долги – потребительские кредиты, кредитные карты;
  • Микрозаймы – самая большая головная боль должников, так как проценты растут как снежный ком. Судья охотно списывает данные долги, потому что все договора заключаются на грани законности;
  • Задолженность по договорам юридическим лицам;
  • Коммунальные платежи;
  • Штрафы, пени, налоги, различные сборы;
  • Долги по распискам физическим лицам;
  • Долги индивидуальных предпринимателей.

Плюсы и минусы банкротства для гражданина

В сети в последнее время активно обсуждают темы, и выкладывают материалы по банкротству физических лиц. Посты собирают большое количество комментариев, разгораются настоящие баталии, где люди оспаривают свои мнения.

Мы решили привести реальные плюсы и минусы проведения процедуры банкротства, опираясь на действующее законодательство (в частности на ФЗ № 127) и наш опыт проведения реальных процедур банкротства.

Итак, плюсы:

  • При инициировании процедуры кредиторы, согласно законодательству РФ, прекращают все действия в отношении должника. После первого судебного заседания, где рассматривается заявление о банкротстве, со счетов снимают арест, если он был ранее наложен. Судебные приставы прекращают удерживать средства по исполнительным листам, разрешается выезд за границу, прекращаются звонки коллекторов и получение от них отнюдь не приятных СМС;
  • По завершению процедуры происходит полное списание всех долговых обязательств, кроме социально значимых выплат. К ним относятся – алименты, нанесенный ущерб здоровью третьим лицам (по решению суда), выплата ИП заработной платы работникам. Арбитражный суд на последнем заседании, когда рассматривает всю полученную за период наблюдения информацию, полностью списывает задолженность по указанному выше списку (банки, МФО, ЖКХ, ИФНС);
  • Получение личной финансовой выгоды. Расчет простой – чем больше у Вас сумма общей задолженности, тем более выгодным стает проведение банкротства. Стоимость процедуры составляет 180 000 рублей, поэтому при долге в 1 млн. рублей Вы выигрываете 820 тыс. руб., при долгах в 2 млн. профицит составит уже 1,82 млн. руб. и так далее.

Теперь приведем отрицательные стороны банкротства:

  • Длительный срок проведения процедуры. При решении проводить банкротство нужно запастись терпением, общий срок составит порядка 6-8 месяцев. Первое заседание назначается через месяц после получения заявления, второе заседание арбитражного суда проходит через полгода после первого. Однако, дальнейшая свободная жизнь и освобождение от долгов стоит такого ожидания;
  • После признания Вас банкротом, в течение пяти лет повторное проведение процедуры невозможно. Вполне обоснованное требование, зачем человеку, который вылез из долговой каббалы снова залазить в критическую ситуацию;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП и выступить в качестве учредителя ООО, кроме того закон запрещает работать в должности генерального директора. Минус не очень существенный, найти подходящие для работы вакансии не составит труда, а заниматься бизнесом можно и рассмотрев другие варианты;
  • Отказ от кредитования ведущими банками. Банки неохотно дают кредиты человеку признанному банкротом, но не забывайте, что через 5 лет кредитная история обновляется. Небольшие банки, как это проверено на практике, довольно часто дают кредиты гражданам-банкротам, особенно если он дается на приобретение автомобиля или квартиры, которые являются залогом по кредиту до его погашения.

Сроки проведения процедуры банкротства в Москве

fiam bankrotРекламы, где юридические компании обещают обанкротить человека за 3 месяца, распространилось довольно много. Все объявления подобного толка несут неверную информацию и созданы нечестными компаниями для того, чтобы получить максимально быстро деньги от человека, который и так находится в трудной жизненной ситуации, близкой к критической.

Давайте честно разбираться, сколько потребуется времени для полного проведения процедуры банкротства с соблюдением все законодательных норм, итак:

  1. Подготовка документации и подача заявления о банкротстве в судебные органы занимает минимум месяц. Такой длительный срок связан не с тем, что юристы плохо работают. Для первого судебного заседания требуется перечень документов, которые получаются по запросам в государственные органы. Сами знаете, с какой скоростью они работают, например, справка из ГИБДД формируется около 20 рабочих дней. Можно поспешить, подать заявление без всех необходимых документов и понадеяться на то, что авось примут, но по опыту проведения подобных заседаний со всей ответственностью заявляем, что суды следят за поступившими документами и при отсутствии необходимых бумаг могут отложить рассмотрение дела на несколько месяцев, пока все условности не будут соблюдены.
  2. Срок рассмотрения поступившего заявления – в течение 10 рабочих дней после получения заявления его обязаны рассмотреть, если все правильно оформлено и соответствует требованиям, суд назначает дату заседания.
  3. Первое судебное заседание – опять же, опираясь на опыт говорим, что проходит минимум 1,5 месяца после получения заявления судом до заседания. Связано это с тем, что арбитражные суды сильно загружены рассмотрением различных споров юридических лиц и у них банально нет свободных окошек. Наиболее долго рассматривают дела, которые подаются в конце года, тут срок может растянуться до 2-3 месяцев. Как-то повлиять и «поторопить» арбитражный суд никто не может, в законодательстве отсутствуют нормы для назначения даты судебного заседания. По завершению первого судебного заседания суд либо не признает должника банкротом и закрывает дело, либо признает банкротом (но, это еще далеко не победа, долги не списались!) и вводит одну из двух процедур – реструктуризации или реализации.
  4. Процедура реструктуризации длиться от 4 месяцев до полугода. Если суд вводит сначала процедуру реструктуризации, тогда общий срок банкротства затянется еще плюсом до полугода. Затем уже вводиться процедура реализации, однако если Вы обратились к грамотным юристам, которые составили заявление качественно и собрали полный пакет необходимых документов, суд пропускает реструктуризацию и вводит сразу процедуру реализации.
  5. Процедура реализации имущества. Соблюдается даже при отсутствии у Вас ценного движимого и недвижимого имущества (единственная квартира, в которой Вы проживаете не в счет). По завершению этой процедуры происходит заключительное заседание арбитражного суда, на котором судья принимает решение списать, либо не списать с должника все его долговые обязательства.

Как мы видим из этапов проведения банкротства, даже при благоприятном развитии ситуации, когда процедура реструктуризации пропускается, проходит минимум 4-8 месяцев пока завершиться процедура. В большинстве случаев срок затягивается и составляет один год. Это нормальная практика, учитывая то, что должник (то есть Вы), который обращается за профессиональной помощью, активно участвует в деле только на фазе сбора документов.

Все остальное время гражданин живет обычной жизнью. Причем после подачи заявления Вы уже юридически защищены от контактов с банками, коллекторскими агентствами, судебными приставами, которые, в общем-то, после первого судебного заседания уже сами теряют к Вам интерес.

Три варианта, как отдать долги – выбирать только Вам!

Платежи по кредитам, займам уже невозможно платить? На оплату коммуналки уходят последние деньги из бюджета? Когда Вы открыли по глупости ИП, бизнес не пошел, а сейчас долги по налогам «вытягиваю» всю зарплату? Боитесь брать телефон с незнакомых номеров, потому что надоели угрозы? Чтение СМС от банков за утренним кофе портит настроение на весь день?

Не ждите дальнейшего ухудшения ситуации, начинайте действовать немедленно! Особенно это актуально, если общая сумма долгов составляет 500 тыс. рублей или подходит к этой сумме. Это уже банкротная ситуация, законодательство дает нам право воспользоваться финансовым оздоровлением.

Из такой банкротной ситуации есть всего три законных выхода:

  1. Оплачивать все свои долги, проценты по ним, просрочки, штрафы и пени самостоятельно. Но стоит сразу посчитать свой бюджет и прикинуть:
  • Сколько лет займет погашение всех долговых обязательств;
  • Есть ли у Вас гарантия в том, что все это время Вы будите работать и получать зарплату или пенсию, которой будет хватать на эти платежи;
  • Закладывайте в расчет коэффициент инфляции, говоря проще подорожания продуктов, коммунальных услуг, ведь зарплата растет очень медленно;
  • Сколько денег у Вас останется на «выживание» после оплаты всех ежемесячных платежей по обязательствам.
  1. С Вас взыскивают долги через суд и службу судебных приставов, которые работают по отлаженной схеме:
  • Накладывают арест на все Ваши банковские счета, карты, включая зарплатные и пенсионные;
  • По закону РФ могут забирать до половины пенсии и до 100% заработной платы, причем неважно, где Вы получаете деньги – в банке, на почте или наличными в кассе предприятия;
  • Приходят с проверками к Вам и Вашим близким, могут задержать на дороге при движении на личном авто, ограничить действие водительского удостоверения;
  • Накладывают арест на движимое и недвижимое имущество с целью в дальнейшем реализовать его и погасить часть долга. Это дом, квартира, автомобиль, яхта и т.п.;
  • Ограничивают выезд из страны, отпуск Вы сможете проводить только на территории РФ.
  1. Вы решаетесь начать процедуру банкротства. Вы на это имеете право при долгах до 500 тыс. руб. и просрочке менее трех месяцев. При долгах свыше указанной суммы и просрочке хотя бы по одному из долговых обязательств более трех месяцев Вы просто обязаны это сделать. Еще раз повторимся кратко об этапах банкротства:
  • Собирается пакет необходимых документов, пишется заявление о признании Вас банкротом, все это передается в арбитражный суд;
  • Суд рассматривает заявление, знакомится с документацией, признает Вас банкротом, назначает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации (редко) либо реализации сроком 4-8 месяцев. Вы получаете защиту от приставов, банков, коллекторов. Снимается запрет на выезд за границу;
  • Арбитражный управляющий действует по регламенту, определенному законом, проводит анализ ситуации, собирает необходимые документы и передает их на завершающее заседание суда;
  • Суд выносит определение о списании (в большинстве случаев) или не списании с Вас долговых обязательств.

bolshe bankrotov menisheКакой вариант для своей дальнейшей жизни выберите Вы решать только Вам! Спокойно и уверенно начать жизнь с чистого листа или потратить кучу здоровья, нервов и времени для того, чтобы вылезти из долговой ямы. Наши юристы готовы протянуть Вам руку помощи!

Для того чтобы узнать больше о процедуре банкротства ознакомьтесь с основными документами. Это Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Стоит обратить внимание на главу № 10, где подробно описано о банкротстве гражданина. Данному ФЗ обязаны, подчинятся не только граждане РФ, но и частные компании, банки, государственные органы и суды.

Перечень документов для банкротства

Чтобы начать процедуру банкротства, требуется собрать необходимые документы, на основании которых юристы смогут запросить недостающие бумаги. В этот перечень входит:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • Копию трудовой книжки Справки о доходах 2-НДФЛ;
  • Документы о семейном положении, иждивенцах;
  • Справки о задолженностях, кредитные договора;
  • Документы на собственность;
  • Квитанции об оплате гос. пошлины и депозитного счета арбитражного суда.

Банкротство юридических лиц в Москве

Основным законодательным актом для юридических лиц является так же Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем содержится вся необходимая информация о проведении процедуры банкротства, ее сроках, этапах.

Таким образом, в законе прописаны конкретные виды долгов, при наличии которых юридическое лицо считается банкротом. Следует обратить внимание на то, что не каждая просрочка, допущенная в денежных обязательствах, указывает на банкротство компании. Срок просрочки не может быть менее трех месяцев от даты ее возникновения.

Заявление о банкротстве может подать в отношении самого себя сам должник, его уполномоченное лицо или кредиторы. При этом директор компании обязан подать заявление о банкротстве в следующих случаях:

  • Погашение долга перед одним из кредиторов приведет к невозможности расчетов с остальными кредиторами ввиду нехватки финансовых средств;
  • Когда орган управления юридическим лицом либо собственник имущества должника – унитарного предприятия приняли решение о подачи такого заявления;
  • При взыскании с неплательщика денежных обязательств это сильно усложнит или сделает невозможной дальнейшую работу;
  • Задолженность по заработной плате, социальным и выходным пособиям составляет более трех месяцев.

Процедура банкротства Москва

Банкротство юридического лица сложная и многоходовая операция. Законодательством данный регламент разбит на четыре основные процедуры, которые будут рассмотрены ниже.

Очень редко дела о банкротстве юридических лиц проходят все стадии. Большая часть дел производится по упрощенной схеме, в которую входит наблюдение и конкурсное производство. Переход на каждый этап производится на основании определения арбитражного суда, которое опирается на данные анализа всех обстоятельств и решения собрания кредиторов. Определение суда влечет за собой определенные правовые последствия. Давайте рассмотрим более подробно каждый этап.

  1. Наблюдение. Данный этап вводиться судом сразу после рассмотрения заявления, если есть подтвержденные признаки несостоятельности. На этом этапе руководство и другие органы управления работают в штатном режиме и продолжают осуществлять необходимые действия для продолжения нормального функционирования предприятия. Однако, временный управляющий, которого назначает суд в силах заблокировать их решения, так как на него возлагается ответственность за сохранность имущества, принадлежащего юридическому лицу.

Помимо этого он выполняет полный финансовый анализ состояния, определяет дебиторскую и кредиторскую задолженность, формирует список требований, производит действия по созыву и проведению первого собрания кредиторов. Наблюдение предполагает следующие последствия:

  • С этого момента все требования к должнику (за исключением проведения текущих платежей) предъявляются только в рамках процедуры банкротства, производство по уже имеющимся делам может быть приостановлено на основании заявления кредиторов;
  • Замораживаются все исполнительные производства, снимаются аресты со счетов и имущества, за исключением некоторых оговоренных случаев;
  • Блокируется выделение долей в собственности должника при выходе участника, оплата стоимости долей, приобретение должником размещенных ценных бумаг предприятия;
  • Останавливаются зачеты встречных требований, если при этом нарушается очередность оплаты задолженностей;
  • Запрещается изъятие имущества собственником унитарного предприятия;
  • Прекращается выплата дивидендов и иных доходов по долям, а так же распределение прибыли между участниками;
  • Останавливается начисление пеней и штрафов за просрочку исполнения денежных обязательств;
  • При заключении сделок по отчуждению имущества, стоимость которого составляет пять и более процентов от общей стоимости активов, требуется согласование сделки с внешним управляющим;

Главной целью наблюдения является составление реального финансового состояния предприятия для определения его возможности, либо не возможности восстановления платежеспособности. Так же в задачи входит установить имущество должника для покрытия расходов по делу и формирование реестра кредиторов. Все эти документы будут являться основанием для перехода к следующему этапу банкротства.

  1. Финансовое оздоровление. На данном этапе проводится попытка восстановления положительного баланса банкрота по специально разработанному плану финансового оздоровления. В плане определяется возможность погашения общей суммы задолженности по определенному графику. График является основополагающим документом и подписывается руководством должника, после чего утверждается судом.

chot on bankrotitИсполнение всех обязательств в полном объеме должно закончиться не позднее, чем за месяц до утвержденной судом даты окончания процесса оздоровления. Управляющий при этом этапе именуется административным управляющим и контролирует соблюдение плана и графика.

Проценты по задолженностям, которые включены в график, начисляются по ставке рефинансирования. Если предприятие в обозначенный срок смогло выполнить все требования кредиторов, то дело о банкротстве прекращается судом. Если выполнить это не удалось, то суд вводит следующий этап.

  1. Внешнее управление. Данный этап вводится на срок 1,5 года с возможностью продления на полгода. Основная задача – восстановить нормальное функционирование предприятия. План, который разрабатывает внешний управляющий, предусматривает такие меры:
  • Реорганизация производства на выпуск других востребованных товаров;
  • Закрытие убыточных участков, модернизация складского хозяйства, сдача в аренду высвободившихся площадей;
  • Продажа части имущества, которая не участвует в основных производственных процессах, взыскание дебиторских долгов;
  • Увеличение уставного капитала внесением денежных средств участниками и третьими лицами;
  • Размещение дополнительных пакетов обыкновенных акций и других мер.

Внешнее управление имеет существенное отличие по сравнению с предыдущими этапами банкротства:

  • Управление осуществляет внешний управляющий, все функции с руководства снимаются, органы управления переходят к нему в подчинение;
  • На оплату денежных обязательств вводится мораторий.

После проведения полной инвентаризации и оценки активов внешний управляющий может принять решение о реализации части из них руководствуясь планом внешнего управления. По итогам этой процедуры составляется сводный отчет, который выноситься на рассмотрение собрания кредиторов.

Если в результате этих действий денежных средств хватает для того, чтобы закрыть все требования, собрание кредиторов может принять решение для прекращения внешнего управления и переходу на обычную систему работы и расчетов. В противном случае предприятие переходит на следующий этап.

  1. Конкурсное производство. Это завершающий этап процедуры. Когда суд признает юридическое лицо банкротом, он открывает конкурсное производство. Реестр кредиторов уже не формируется, все требования которые поступают и признаются обоснованными, но выдвинутые с опозданием выносятся за рамки реестра. Они подлежат погашению после того, как будет выполнен расчет с кредиторами, вошедшими в реестр. У должника действует только один расчетный счет.

Конкурсный управляющий выполняет инвентаризацию всех активов юридического лица, производит их оценку, обеспечивает сохранность и реализацию через специальные площадки, где проходят торги по банкротству. Все активы включаются в так называемую конкурсную массу.

За счет ее реализации поступают денежные средства, которые направляются на погашение задолженностей. В первую очередь гасятся текущие платежи и требования первой очереди – обязательства по возмещению вреда здоровью. Далее идет погашение второй очереди – расчеты по заработной плате и выплате выходных пособий. Только потом наступает выплата третьей очереди, куда относятся все остальные кредиторы.

Те лица, задолженность перед которыми обеспечена залогом имущества должника, стоят обособлено. Их требования гасятся путем реализации имущества, даже если его стоимости недостаточно для покрытия полной суммы задолженности. По окончании процесса реализации конкурсный управляющий создает отчет, на основании которого арбитражный суд выносит определение о прекращении конкурсного производства и ликвидирует юридическое лицо.

Услуги банкротства для юридических лиц в Москве

В список услуг по банкротству входит эффективная помощь юридическим лицам, а именно:

  • Несостоятельность открытых акционерных обществ;
  • Банкротство закрытых акционерных обществ;
  • Признание несостоятельности некоммерческих предприятий;
  • Содействие в банкротстве фондов и благотворительных организаций;
  • Оказание правовой поддержки управляющим компаниям, ЖКХ, ТСЖ;
  • Комплексное банкротство органов административного управления.

Срок процедуры банкротства по законодательству может длиться четыре года. По нашей статистике на это уходит гораздо меньше времени, редко когда процедура растягивается на срок более года. Весь процесс можно разделить на этапы:

  • Анализ – наши специалисты изучают всю информацию, проводят анализ сделок за последние три года, при необходимости выясняют все оставшиеся нюансы. На анализ уходит порядка пяти рабочих дней;
  • Сбор документов и приостановление деятельности. Юристы выходят в суды с банками, подают жалобы на действия приставов. Это позволяет выиграть время для сбора необходимого пакета документов. Заморозить все требования можно на срок до двух месяцев;
  • Подача заявления в судебные органы, что является основанием для суда по приостановке взыскивания задолженностей. Формально Вы уже признаны банкротом, но долги еще никуда не делись. Для окончательного списания требуется еще 1,5-2 месяца;
  • Работа назначенного финансового (арбитражного) управляющего. На данном этапе все возникшие доходы будут списаны в пользу кредиторов. Далее происходит реализация имущества, даже если его нет. Процедура реализации обязательна по закону и проходит в течение полугода;
  • Принятие решения о списании долгов. На основании отчета финансового управляющего выноситься решение о том, что доходов больше не ожидается и происходит списывание долгов. В среднем на это уходит около месяца;
  • Вот мы и дошли до последней стадии – срок обжалования. Наши юристы грамотно построят политику защиты, чтобы банки или другие кредиторы не смогли обжаловать решение о банкротстве.

После истечения срока обжалования, который в среднем составляет около месяца, Вы официально признаетесь банкротом!

Небольшой вывод о банкротстве

Happy business team making high five with their hands in the officeЗакон о банкротстве действует и действительно работает. При соблюдении процедуры, возможно, списать большинство долгов, выплата которых для физических лиц не представляется возможной. Лучше всего, чтобы не попадать на подводные камни обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Большинство компаний идет навстречу своим клиентам, предлагает различные схемы оплаты за услуги, в том числе и в рассрочку. Лучше изыскать возможность оплатить услуги юристов, собрать необходимый пакет документов и жить спокойно, не ожидая в каждую минуту прихода судебных приставов или коллекторов, которые нередко прибегают к противозаконным методам взыскания долгов.

После прохождения всех этапов, пусть это и занимает достаточно много времени, человек «обнуляется» и появляется возможность нормально жить, работать и развиваться. Обращайтесь за помощью только в проверенные юридические компании, которые будут реально помогать, а не ставить перед собой задачу выкачивания финансов из Вас.