Правовая защита должников

Услуги по правовой защите должников

puti bankrotstvaНикто не защищен от получения статуса должника. Начало исполнительного производства не является приятной новостью, однако этот факт не должен быть причиной отчаяния. К счастью, любую задолженность, вне зависимости от ее размеров, можно выплатить. Сегодня можно найти огромное количество методов получения денег. Кроме того, сумму долга можно уменьшить. Если же коллекторские агентства прибегают к неправомерным действиям, то и от них можно найти защиту. При этом следует знать меры предосторожности, которые могут помочь вам избежать неприятностей.

Правила поведения для должника

Данная памятка может помочь должнику в случае прихода судебного пристава по причине выдачи исполнительного листа:

  • В случае визита приставов в первую очередь следует выяснить их личность, а также должность. Проблема заключается в том, что нередко коллекторские агентства осуществляют похожую деятельность в рамках договора с взыскателем. Разницу между приставом и коллектором составляет различный перечень полномочий, определенный законами Российской Федерации. По этой причине не следует допускать представителей коллекторских агентств в свое жилище. Кроме того, они нередко начисляют штрафные санкции без каких-либо оснований. В свою очередь, в обязанности судебного пристава входит предоставление данных о своей личности и должности, а также исполнительный лист, подтверждающий ваш статус должника. Он должен быть облачен в костюм, но не стоит обращать излишнее внимание на стиль, ведь коллекторы также могут подбирать одежду;
  • При выдаче постановления суда, кредитующая организация получает исполнительный лист, в соответствии с которым может отдать его приставу для последующего взыскания денежных средств или же имущества на эквивалентную сумму. Если выданный документ отвечает всем требованиям, то после проверки заявления от кредитора судебный пристав инициирует начало исполнительного производства путем соответствующего постановления. Его копия должна быть направлена вам почтой или же передана через сотрудника Федеральной службы судебных приставов. В нем отмечены даты самостоятельного выполнения судебного решения, номер счета, на который необходимо перевести денежные средства, а также объем исполнительского сбора. Последний пункт символизирует взыскание, осуществляемое в случае принудительного исполнения решения суда;
  • Российским законодательством предусмотрена норма, согласно которой у должника имеется возможность обращения в суд с целью отсрочки или рассрочки выполнения его предшествующего решения. Кроме того, существуют варианты, в соответствии с которым процесс взыскания будет приостановлен. Количество и продолжительность отсрочек не регулируются законами, поэтому если физическое лицо предоставит в суд веские аргументы, то исполнение решения может быть исполнено спустя длительный срок без каких-либо правонарушений. Стоит учесть, что данная возможность имеется на любом этапе исполнительного производства, кроме окончательной стадии.

Правила поведения судебных приставов

qwant bankrotЗаконом не указана необходимость извещения физического лица о грядущем визите со стороны пристава. Тем не менее, существуют некоторые ограничения для их визитов, которые предусмотрены нормативными актами. Если вы не уверены в наличии исполнительного производства, начатого против вас, однако обоснованно считаете, что существует соответствующая вероятность, то иногда проверяйте банк исполнительных производств. Вы можете найти его в рамках интернет-ресурса Федерации службы судебных приставов. Если рядом с вашими контактными данными имеется надпись о наличии долга, то можете готовиться к визиту пристава.

В соответствии с действующим законодательством приставы могут выполнять свою деятельность исключительно с 6 до 22 часов. Точное время визита зависит от самого сотрудника ФССП. Стоит учесть, что данная норма не действует если:

  • Имущество может таить в себе угрозу для других людей;
  • Требования в документе имеют отношение к выборам;
  • Требования были выдвинуты с целью выполнения обеспечительных мер;
  • Взыскиваемое имущество обладает небольшим сроком годности.

Правила взыскания имущества при банкротстве

Далеко не вся собственность может быть описана судебным приставом. В соответствии с ГПК РФ существуют ограничения на перечень имущества, подверженного взысканию. Он выглядит следующим образом:

  • Единственная жилая площадь, используемая должником или родственниками, проживающими с ним. Исключение составляет лишь то жильё, которое было приобретено за счет средств ипотечного кредита.
  • Участки земли, на которых находится единственное жилье, кроме тех моментов, когда оно куплено в ипотеку;
  • Имущество, используемое в бытовом хозяйстве, за исключением драгоценностей;
  • Предметы, применяемые в работе, если их стоимость не превышает 10 тысяч рублей;
  • Продукты питания и деньги в размере не менее установленного законом прожиточного минимума на самого должника, а также на граждан, финансово зависящих от него;
  • Топливо, используемое должником для приготовления еды и обогрева жилого помещения в холодное время года;
  • У лиц с инвалидностью запрещено изымать любой имущество, требуемое ему из-за наличия заболевания;
  • Различные награды, трофеи и так далее;
  • Сельскохозяйственные животные, их корма, а также площади для их выпаса;
  • Семена, используемые при посадках.

Если вместе с должником проживает третье лицо, то вполне вероятно, что в число описываемого имущества могут попасть предметы, не принадлежащие субъекту исполнительного листа. Для избежания подобных ситуаций требуется заблаговременно приготовить документы, свидетельствующие о принадлежности собственности определенному человеку. Ими могут являться:

  • Договор купли-продажи;
  • Документы, свидетельствующие о взятии кредита;
  • Гарантийные талоны;
  • Квитанции об оплате;
  • Бумаги, свидетельствующие о непричастности должника к осуществленной покупке.

К сожалению, широко распространена практика, в рамках которой судебные приставы описывают любую собственность, не пытаясь установить ее настоящего владельца. В подобной ситуации собственник имущества имеет право на обращение в судебные органы с соответствующим заявлением о возвращении ему описанных предметов. Необходимо знать, что в соответствии с действующим законодательством процесс описи собственности должника должен осуществляться в присутствии как минимум двух понятых. Если же данное требование не выполняется, то обязательно сообщите об этом приставу.

Законом, регулирующим деятельность приставов, отмечено, что исполнитель является должностным лицом, состоящим на государственной службе. Иными словами, он представляет государство и обладает ограниченными полномочиями. Таким образом, любой нанесенный им ущерб может быть возмещен. Возврат денежных средств происходит за счет государственного бюджета. Кроме того, он может быть осуществлен в формате натуры. Кроме того, пострадавшая сторона может претендовать на возмещение морального ущерба. Его объём будет определен в рамках судебного слушания с учетом обстоятельств произошедшего. Также стоит помнить о наличии отсрочки и рассрочки исполнения судебного постановления, которая может принести пользу в рамках защиты интересов должника.

Теперь вы знаете, как следует вести себя во время визита судебного пристава. Тем не менее, далеко не всегда пострадавшему удается самостоятельно защитить себя без квалифицированной юридической помощи. В таком случае должник может воспользоваться услугами юристов.

Защита физических лиц от коллекторов

Все возможные варианты взаимодействия коллекторских агентств с физическими лицами, имеющими задолженность, регулируются законодательством Российской Федерации. Из данной статьи вы сможете узнать варианты защиты при неправомерных действиях со стороны коллекторов.

Как действовать при предъявлении угроз со стороны коллекторов?

po bankrot moskvaСогласно статье 6 Федерального закона 230, коллекторам банковских организаций при взаимодействии с лицом, имеющим задолженность, воспрещается поступать следующим образом:

  • Физически воздействовать на человека или же угрожать ему применением аналогичных методов;
  • Повреждать собственность должника;
  • Оказывать психологическое воздействие, используя слова, унижающие человека;
  • Предоставлять гражданину ложную информацию по поводу его задолженности, ходе рассмотрения вопроса о взыскании денежных средств в судебном порядке, а также причастности кредитующей организации к органам власти.

В случае, если коллекторы нарушили хоть одно из перечисленных выше правил, то должник может воспользоваться следующей стратегией:

  • Попросить гражданина, осуществляющего звонок, назвать свои данные, а также занимаемую должность. Данная обязанность лежит на нем согласно части 6 статьи 7 Федерального закона 230;
  • Затем необходимо сделать запись разговора или же сохранить переписку, в рамках которой поступают угрозы о физическом воздействии на гражданина. Таким образом взыскатель гарантированно будет признан виновным во время судебного процесса;
  • Далее от должника требуется составить заявление и вместе с доказательствами отравить его в уполномоченную структуру.

Выбор органа государственной власти зависит от типа нарушения, осуществленного коллекторами. Список возможных инстанций выглядит следующим образом:

  • Если коллекторы производят звонки ночью, а также оскорбляют должника, то данным вопросом должна заниматься Федеральная служба судебных приставов, на которой лежит контроль за действиями взыскателей;
  • Альтернативным вариантом является НАПКА, объединяющая коллекторские агентства в рамках СРО. Ассоциация имеет право наложить штрафные санкции на взыскателей;
  • Обращение к финансовому омбудсмену может повлечь за собой заключение соглашения по размерам долга, а также пени и уровню процентной ставки. При этом в его обязанности не входит наказание коллекторских агентств за неправомерные действия;
  • Обращение в Министерство внутренних дел или же СК может помочь вам в случае нарушения закона со стороны коллекторов. В случае наличия обоснованных угроз физической расправы от сотрудника организации вы можете подать иск в судебные органы, которые могут начать уголовный процесс в отношении угрожавшего должнику лица.
  • При публикации коллекторским агентством конфиденциальной информации в сети интернет, должник может обратиться в Роскомнадзор с целью удаления публикации и дальнейшего привлечения нарушителя к административной ответственности.
  • Еще одной структурой, куда можно обратиться при наличии нарушений является ЦБ РФ, в полномочия которого также входит надзор за действиями коллекторов.

Согласно части 3 статьи 7 #230-ФЗ, в отношении коллекторских агентств действуют следующие ограничения при контакте с физическим лицом, имеющим задолженность:

  • Телефонные звонки могут производиться с 8 до 22 часов в будние дни. В выходные и праздничные дни;
  • По выходным и праздникам время ограничено с 9 до 20 часов;
  • Коллекторы могут звонить лишь один раз в сутки, но не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Персональные встречи должника с коллекторами ограничены одним разом в месяц.

При этом во время совершения звонка сотрудник коллекторского агентства должен сообщить должнику информацию о себе и кредитующей организации.

Права коллекторских агентств

Согласно статье 4 230-ФЗ коллекторы имеют право на:

  • Индивидуальные встречи с физическим лицом;
  • Осуществление телефонных звонков;
  • Отправку писем должнику.

Любые другие методы взаимодействия взыскателей с должником должны быть предусмотрены в заключенном договоре. Таким образом, для того, чтобы коллектор мог звонить третьим лицам, причастным к жизни гражданина, имеющего задолженность, те должны дать соответствующее разрешение. Данный шаг является одним из методов ограничения действий коллекторских агентств. В подобном соглашении должны быть предусмотрены все варианты действий со стороны банковских организаций.

Если физическое лицо решает отказаться от взаимодействия с коллекторами, ему необходимо отправить в агентство соответствующее заявление, заверенное нотариусом. Таким образом, сотрудники организации не смогут законно применять методы, ранее прописанные в договоре.

Взыскатели могут взаимодействовать с членами семьи должника или же его знакомыми лишь при выполнении следующих требований:

Физическим лицом дано письменное согласие на взаимодействие с родственниками;

Сами третьи лица согласны с возможностью контакта с коллекторами.

Также существует перечень физических лиц, с которыми взыскатели не могут взаимодействовать никаким образом. Их перечень закреплен частью 1 статьи 7 230-ФЗ и выглядит следующим образом:

  • Лица, являющиеся банкротами;
  • Недееспособные граждане;
  • Лица, не достигшие восемнадцати лет;
  • Пациенты медицинских учреждений.

При этом перечисленные в списке лица или же их официальные представители должны отправить в банковскую организацию документы, свидетельствующие о наличии данных обстоятельств. Таким образом коллекторы потеряют возможность контактировать с человеком. Однако, в случае отказа от отправки документов взыскателям, у них остается возможность связываться с физическим лицом.

Деятельность коллекторов

pqpdj bankrotstvoРассказы о людях, попавших в долговую кабалу, после чего регулярно получающих угрозы от коллекторских агентств являются достаточно распространенными. В результате негативной реакции общественности недавно был принят обновленный закон, направленный на защиту должников от деятельности коллекторов. При этом, их целью становится все большее количество людей вследствие широкого распространения кредитования, особенно в микрофинансовом секторе. Большая часть граждан не справляется с долговыми обязательствами, что приводит к активным действиям взыскателей по отношению не только к ним, но и к их родственникам и даже третьим лицам.

Законность действий коллекторов

Некоторые эксперты называют сомнительной деятельность коллекторов. По их мнению возможность принуждения к исполнению долговых обязательств со стороны негосударственной организации является неправильной. По их мнению подобного рода споры должны решаться в судебном порядке, после чего в дело вступает ФССП. Любые другие действия кредитора нарушают закон. Тем не менее, право на возвращение выданных денежных средств является закрепленным в Конституции правом на защиту своего имущества. Таким образом, нормы защиты подразделяются на два типа:

  • Юрисдикционная защита осуществляется государственными службами. Она заключается в подаче исковых заявлений пострадавшей стороной с целью последующего удовлетворения ее требований. Большую часть финансовых вопросов решает Арбитражный суд, постановление которого выполняется Федеральной службой судебных приставов.
  • Неюрисдикционный вид защиты подразумевает любые действия кредитора, направленные на возврат денежных средств, которые предпринимаются без участия государственных органов.

В Гражданском кодексе оба пункта причислены к самостоятельной защите своих прав и отмечены в 12 статье. Ведь при выдаче денежных средств физическому лицу кредитующая организация рассчитывает вернуть их назад. При нарушении сроков или же отказе от возврата кредитор может связаться с должником и узнать его финансовое положение, а также возможность удовлетворения требований. Спорить с наличием такой возможности нелогично.

Однако, деятельность коллекторских агентств зачастую подразумевает защиту интересов кредитора любыми способами, что в итоге приносило должнику не только моральный, но и физический вред. Причем пострадавшими также могли являться и члены его семьи, включая несовершеннолетних детей. В итоге работа коллекторов нарушала закон, так как самозащита осуществлялась при помощи запрещенных методов.

Проще говоря, взыскатели злоупотребляли своим правом по возврату долга, вынуждая человека, не выполняющего свои обязанности к их исполнению путем угроз и физического воздействия на него и его родственников. Это и стало причиной принятия ФЗ-230.

Согласно новому закону было признано право кредитующей организации на возврат денежных средств без подачи искового заявления. При этом оно может реализовываться третьими лицами. Также в нем регулируются возможные методы работы с должником, что в совокупности сделало деятельность по возврату долгов легальной.

Сами же организации, осуществляющие подобную деятельность, были существенно ограничены в своих правах. Кроме того, теперь они обязаны проходить государственное лицензирование, которого можно лишиться в случае нарушения закона. Стоит осознавать, что данный закон не позволяет должникам отказываться от выполнения обязательств от кредитного договора, так как все вынесенные требования являются легитимными.

Кем может осуществляться возврат долгов?

В статье 5 ФЗ-230 перечислен перечень лиц, которые могут заниматься подобной деятельностью. Он выглядит следующим образом:

  1. Кредитующая организация, включая юридическое лицо, к которому перешло право на задолженность;
  2. Компания, действующая в интересах кредитора, будучи при этом кредитной организацией;
  3. Юридическое лицо, осуществляющее коллекторскую деятельность.

Согласно данной статье, коллекторским агентством является компания, для которой профессиональное взыскание долгов является основной деятельностью. При этом она должна быть включена в государственный реестр с соответствующим обозначением. Стоит отметить, что закон не указывает в своем тексте распространенного слова коллектор. Употребляется фраза профессиональный взыскатель, что подчеркивает их новый статус.

Информацию об агентствах, которые были проверены на соответствие текущему законодательству и зарегистрированы в ЕГРЮЛ можно узнать на сайте Федеральной службы судебных приставов. В их права входит взаимодействие с должником путем звонков, сообщений и личных встреч.

Периодичность контактирования с должником

Согласно закону, личные встречи могут осуществляться раз в неделю, в период с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 по выходным. Телефонные звонки могут осуществляться раз в сутки, но не более 2 раз в неделю в аналогичные временные промежутки. Сообщения ограничены двумя отправлениями в сутки, четырьмя в неделю и шестнадцатью в месяц.

При этом во время взаимодействия коллекторам воспрещается:

  • Физически воздействовать на должника или же угрожать ему аналогичными способами;
  • Повреждать собственность должника;
  • Причинять моральный вред должнику или же членам его семьи;
  • Предоставлять должнику ложную информацию по поводу его ситуации.

Что делать в случае несогласия с суммой долга

praktika bankrotЕсли вы считаете, что размеры задолженности указаны некорректно, вам необходимо обратиться с соответствующим обращением в кредитующую организацию. Согласно ФЗ-230 кредитор обязан предоставлять клиенту подобную информацию, отвечая тому на все вопросы.

Таким образом, должник может узнать основания для выдвижения требований по удовлетворению запросов банка, в ответ на что ему должны быть предоставлены копии документов с подписями. Также кредитор должен выдать выписки по кредиту и расчет начисленных штрафных санкций.

В ответе на обращение должника должны быть рассмотрены все интересующие его вопросы, иначе это будет являться отказом от дачи ответов, что является нарушением законодательства. Ответы должны быть предоставлены в течение 30 дней с момента обращения.

Правила поведения при наличии долгов

В первую очередь необходимо хранить у себя всю финансовую документацию. Любой экземпляр, который был подписан во время заключения кредитного договора, должен быть сохранен в течение трех лет после выполнения обязательств перед кредитором. Наиболее важными являются бумаги, свидетельствующие о погашении долга.

Если какое-либо лицо контактирует с вами с целью возврата денежных средств, то ни в коем случае не общайтесь анонимно. Звонящий должен сообщить свои контактные данные, а также должность, занимаемую в финансовой организации. Если встреча происходит в реальной жизни, то уполномоченное лицо должно предоставить документы, которые вы также можете сфотографировать.

Если коллектор в ходе своей деятельности нарушает действующее законодательство, то обязательно запишите диалог на диктофон или же камеру. Зачастую даже простого предупреждения о записи разговора достаточно, чтобы оппонент стал вести себя более сдержанно.

При частых звонках, особенно в ночное время, записывайте даты их совершения. Пресекайте некорректный тон разговора, сообщая о возможном обращении в правоохранительные органы. Сами же не выказывайте неуважения к оппоненту. Пытайтесь вести конструктивный диалог, узнавая о возможных вариантах, предлагаемых кредитующей организацией. Помните, что именно кредитор заинтересован в том, чтобы вы вернули денежные средства, вследствие чего вы можете получить более выгодные условия выплаты кредита.

Кроме того, должник имеет право на отказ от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо направить соответствующее обращение в финансовую организацию, в котором должна быть указана его причина. Формат самого заявления определяется законом. Оно должно быть нотариально заверенным, а также отправляться заказным письмом с последующим уведомлением отправителя о его получении.

После этого кредитор теряет возможность личного взаимодействия с должником, однако он все еще может отправлять почтовые письма физическому лицу. При этом с момента начала активных действий по возврату долга должно пройти не менее четырех месяцев. До этого момента данное сообщение не будет являться действительным. Само заявление можно отменить в любой момент

Как действовать при нарушении прав должника

Здесь существует несколько вариантов развития событий. Коллекторские агентства могут угрожать физической расправой или же повреждением имущества. В таком случае ван нужно сразу же идти в правоохранительные органы с соответствующим обращением. Если взыскатели вламываются в ваш дом, желая изъять имущество, то сразу же вызывайте полицию. Не забудьте привлечь двух соседей в качестве понятых.

Коллекторы обязаны предоставить свои документы. Таким образом, если они уйдут до приезда правоохранителей, вы сможете подать на них исковое заявление. Помните, что взаимодействие с вашей собственностью может производить лишь судебный пристав при наличии исполнительного листа, выдаваемого после принятия судом соответствующего решения. Коллекторы такими правами не обладают.

Если коллекторы требуют передачи денежных средств наличными, то это может считаться вымогательством, что также позволяет вам обратиться в судебные органы. Если же ваши персональные данные были публично разглашены, то вы можете обратиться в Роскомнадзор для их удаления.

В любых других ситуациях вам может помочь перечень организаций приведенный в предыдущих пунктах данной статьи. Следует помнить, что ни в коем случае нельзя предоставлять коллектором возможность безнаказанно нарушать закон. В противном случае вы рискуете не только потерять имущество, но и получить физический вред. Особенно важно проверять всю предоставляемую взыскателями информацию на правдивость. Нередко недобросовестные коллекторы, пользуясь своим положением, запугивают должника, после чего сообщают данные, не соответствующие действительности. Если же после этого физическое лицо удовлетворит их требования, это может повлечь за собой серьезные финансовые потери.

Учтите, что с введением ФЗ-230 деятельность коллекторских агентств подвергнута строгой регуляции. Таким образом, любое нарушение закона со стороны их сотрудников чревато серьезными репутационными и денежными последствиями для юридического лица. Не стоит забывать о регулярном напоминании своих прав, а также возможном обращении в правоохранительные органы при некорректном общении. Это позволит вам избежать многих неприятностей, связанных со взаимодействием с коллекторами.

В противном случае вы можете столкнуться с неправомерными действиями.

Способы защиты должников

Под данным термином подразумевается перечень действий со стороны физического лица, обладающего задолженностью, или же его представителей, направленных на предотвращение неправомерных действий, осуществляемых коллекторами.

Чаще всего используются следующие способы защиты:

  • Подача искового заявления в судебные органы о недействительности кредитного договора;
  • Признание неправомерности действий взыскателей через государственные структуры;
  • Принудительная реструктуризация долга в соответствии с заключенным соглашением;
  • Аннуляция кредитного договора по причине нарушения законодательства.

Зачастую, физическое лицо не обладает знаниями в области юриспруденции, благодаря которым он мог бы успешно обороняться от неправомерных действий со стороны коллекторов. В таком случае ему требуются услуги юриста.

Законодательные нормы

До 2016 года действия коллекторских агентств не управлялись законом. Единственным актом, регулировавшим их деятельность была 24 статья Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней фигурирует процесс перехода задолженности от банковской организации к коллекторам.

Далее был введен в законную силу Федеральный закон #230, который регулирует деятельность сотрудников соответствующих организаций. В нем перечислены возможные действия, а также обязанности работников коллекторских агентств.

Также нововведением стала процедура обязательного лицензирования коллекторов. В случае, если юридическое лицо специализируется на взыскании задолженностей, ему необходимо обладать лицензией на ведение соответствующей деятельности, что подразумевает его внесение в реестр.

Варианты неправомерных действий судебных приставов

pravila bankrotВо время принудительного выполнения постановления судебных органов появляется масса спорных ситуаций между исполнителем и должником. Грамотная защита интересов физического лица в подобной ситуации возможна лишь с участием грамотных юристов, имеющих опыт борьбы с системой взыскания задолженностей.

К сожалению, в юридической практике нередко встречаются ситуации, в рамках который взыскатели нарушают права должников без каких-либо оснований. При этом общество не поддерживает пострадавшую сторону. По мнению многих людей, у должника отсутствуют права, так как в соответствии с постановлением суда он обязан выполнить требования судебного пристава.

В свою очередь, права должника отмечены в действующем законодательстве. Тем не менее, вызывает сомнения их формулировка, приведенная в расплывчатом виде, что желает их понимание затруднительным для рядового гражданина. Задача адвоката во время работы судебного пристава заключается в максимальном снижении уровня негативных последствий для должника.

Идеальное знание законодательства не дает никаких результатов во время защиты интересов клиента. В первую очередь должна учитываться имеющаяся юридическая практика, в рамках которой отмечаются наиболее распространенные ситуации нарушения прав должника.

Одним из самых ярких примеров является исполнительное производство в отношении физического лица, согласно которому он должен был вернуть десятки миллионов рублей. Ситуация усложнялась тем фактом, что его жилая площадь была куплена в рамках ипотечного договора. Исполнитель арестовал все банковские счета должника, включая тот, в рамках которого осуществлялись выплаты по ипотеке. В итоге клиент потерял возможность выплаты ипотеки, что могло привести к потере жилища. В подобной ситуации только благодаря помощи юристов должник смог разморозить свой банковский счет, что позволило ему продолжить выполнять обязательства по ипотечному договору. Впоследствии между физическим лицом и взыскателем было заключено мировое соглашение, по которому сумма долга была существенно уменьшена.

Еще одним распространенным этапом, в рамках которого нарушаются права должника, является процесс оценки его собственности. Нередко исполнители руководствуются решениями о текущей рыночной цене предмета в соответствии с заключениями экспертных организаций, которые намеренно ее занижают. При повторной проверке и оспаривании документов в судебном порядке можно вернуть сотни тысяч рублей.

Перечень самых частых нарушений со стороны судебных приставов выглядит следующим образом:

  • Неправомерный арест собственности;
  • Полное взыскание заработной платы в пользу уплаты долга;
  • Снижение рыночной цены собственности;
  • Неправомерный запрет на выезд за пределы Российской Федерации;
  • Нарушения при проведении аукционов.

Каким образом можно защититься от нарушений со стороны взыскателя:

  • Обжалование действий взыскателя в организации, к которой тот прикреплен;
  • Подача искового заявления в судебные органы о признании незаконности действий и постановлений исполнителя;
  • Предъявление заявление об отсрочке или же рассрочке выполнения судебного постановления;
  • Перенос сроков выполнения решения суда;
  • Подача различных процессуальных прошений в уполномоченные органы.

Когда должник может не платить по исполнительному листу

Законом предусмотрен только один вариант подобного развития событий. В соответствии с ним, должник может отказаться от выполнения постановления суда лишь в том случае, если у него нет финансовой и материальной возможности для удовлетворения предъявленных требований.

В случае, если по исполнительному листу взыскание не было осуществлено, или же оно было проведено не в полном объеме, то документ возвращается взыскателю. Данный вариант возможен, если все возможные варианты по возвращению денежных средств были предприняты, а у самого должника не осталось имущества, подлежащего взысканию. Прекращение действия исполнительного производства возможно лишь при полном отсутствии результатов по поиску подлежащего реализации имущества.

Стоит учесть, что не вся собственность должника может быть арестована в пользу уплаты долга. Его список ограничен ГПК РФ, а также законом об исполнительном производстве. Таким образом, взыскание не распространяется на единственную жилую площадь должника, а также земельный участок, на которой она находится. При этом существуют некоторые исключения из данного правила. Они заключаются в характере приобретения помещения, а именно в случае его покупки в ипотеку. Сам земельный участок при этом должен соответствовать размерам дома, иначе его часть может быть выставлена на торги.

Возможности выполнения требований исполнительного листа могут быть рассмотрены со стороны временных рамок. Если у должника отсутствует имущество для их удовлетворения, то документ возвращается взыскателю, а само производство оканчивается. Однако, в некоторых случаях должнику необходимо осуществить отсрочку или же рассрочку взыскания. Таким образом, у него появится возможность перегруппировки активов, что приведет к минимизации потерь собственности.

В законе предусматривается право физического лица на подачу заявления об отсрочке выполнения постановления, а также о порядке взыскания его собственности и обжаловании неправомерных действий со стороны исполнителя. Таким образом, при проведении данных процедур у физического лица появляется драгоценное время на оптимизацию плана по выплате долга или же общение со взыскателем, в рамках которого может быть достигнуто мировое соглашение.

Следует отметить, что оно может быть подписано во время проведения любой из стадий исполнительного производства. Новые условия тем выгоднее для должника, чем более грамотную работу проведет его адвокат. На самом деле сложно найти идентичные ситуации в двух разных делах, затрагивающих исполнительное производство. Каждый отдельный случай обладает собственными аспектами, что вызывает необходимость использования определенных методов защиты.

Использование онлайн-формата юридических консультаций

predpriyatie bnakrotПри выборе юриста, который будет консультировать вас в процессе рассмотрения дела, вы можете воспользоваться специальными интернет-площадками. Одной из них является YouDo. Одним из основных ее преимуществ является доскональная проверка исполнителей на предмет наличия у них профильного образования. Кроме того, все отзывы пользователей достоверны.

Защита должников является одним из наиболее распространенных направлений, по которому работают юристы платформы. Они помогают не только банковским организациям, но и простым людям, у которых нет возможности отвечать по своим задолженностям.

В современном мире финансовая составляющая стала куда важнее моральных принципов, что привело к попыткам возврата денежных средств любыми способами. При помощи грамотного юриста у должника появляется возможность защиты собственных интересов от неправомерных действий со стороны взыскателей. Таким образом вы сможете избавиться от назойливой проблемы.

Каким образом появляются задолженности

Даже у ответственного человека, который регулярно платит по счетам, могут возникнуть долги. Причем они могут появиться вследствие обстоятельств, не зависящих от самого физического лица. Полный список возможных причин выглядит следующим образом:

  • Увольнение с единственной работы, что особенно сильно может повлиять на рядового сотрудника, труд которого не востребован.
  • Увеличение текущих расходов вследствие стечения обстоятельств.
  • Обман при взятии ипотеки на жилую площадь, возведение которой осуществляется в рамках долевого строительства.
  • Проблемы со здоровьем, вследствие которых человек теряет возможность заработка денег.
  • Крах предпринимательской деятельности, для которой брался кредит.

Итогом для каждого из вышеперечисленных случаев являются просрочки по выплатам, которые ведут к введению штрафных санкций. В итоге физическое лицо оказывается вынужденным отдавать собственность в счет уплаты задолженности. Благодаря юристу у вас появится возможность минимизации потерь.

Варианты компромиссного решения ситуации

Должник при любом стечении обстоятельств обязан вернуть кредитной организации денежные средства. При этом во время защиты его интересов проверяется его финансовая документация, которая должна соответствовать действующему российскому законодательству. В случае обнаружения каких-либо нестыковок появляется возможность расторжения договора.

Иногда должник может претендовать на получение компенсации. На ее предоставление влияет тип банковской организации. В любом случае, благодаря юристу у физического лица появляется возможность существенного сокращения потерь. Если же вся документация была составлена грамотно, то расторгнуть соглашение крайне затруднительно. Судебными органами будет вынесено постановление о полном возмещении ущерба в пользу кредитора.

Таким образом, должник может начать процедуру реструктуризации долга. Даже при наличии банкротства, гражданину необходимо появляться в отделениях банков. Это поможет вам доказать ваше желание мирно урегулировать конфликтную ситуацию.

Что вы можете получить при обращении к нам

В рамках помощи юриста должник получает намного больше, чем обычную консультацию специалиста. В предоставляемые услуги входит взаимодействие с государственными структурами и уполномоченными лицами с целью сокращения финансовых потерь. Стоимость услуг юриста определяется в индивидуальном порядке.

Разновидности услуг в подобных вопросах:

  • Первичная консультация юриста при появлении проблем с выплатой кредита, с целью выбора правильной линии поведения по отношению к кредитору;
  • Помощь в оспаривании заключенных соглашений, а также составление требования об уничтожении документов, каждый из которых необходимо проверить на подлинность;
  • Выбор тактики ведения дела, что увеличивает шансы на успешный выход из сложившейся ситуации.

Стадии защиты должников

Во время досудебного урегулирования проводится переписка между должником и банковской организацией. От физического лица требуется полное выполнение предписанных требований, благодаря чему ему удастся избежать инициации судебного разбирательства.

При начале судебного разбирательства должнику необходимо ознакомиться со всей документацией, что поможет правильно написать заявление, а также добиться улучшения выдвинутых условий.

После вынесения постановления суда цель юриста заключается в контроле за правильностью действий судебного пристава, а также отсутствии неправомерного воздействия на должника и его имущество.

Последние поправки в законы о взыскании долгов

25 июня 2019 года в Государственную думу был внесен законопроект об изменениях в Закон об исполнительном производстве. Его целью является совершенствование имеющейся системы взыскания задолженностей, а также регуляция процесса самостоятельного выхода из спорной ситуации.

При этом в данной формации новый закон может существенно ухудшить положение банковских организаций путем уменьшения вариаций принудительного взимания денежных средств у физических лиц. В итоге исполнительный лист даже не будет попадать к судебному приставу, постоянно оказываясь у взыскателя.

Что же не так? В первую очередь стоит отметить статью 30.1 в соответствии с которым первичную работу с физическим лицом осуществляет делопроизводитель. В его полномочия не входит принудительное взыскание денежных средств. Он должен отправлять запросы в уполномоченные структуры с целью поиска имущества, которое может быть подвергнуто реализации. При этом законом не учтено отсутствие государственного органа, осуществляющего учет за заработной платой граждан.

При наличии в ответах отрицательной информации, исполнительный лист переходит к взыскателю без начала исполнительного производства и последующего удовлетворения его требований. При этом повторная инициация процедуры возможна лишь спустя пол года. В итоге на физическое лицо не могут быть наложены санкции, включая арест собственности, находящейся по месту его проживания. Кроме того, у него останется право на выезд за пределы Российской Федерации, который прежде был достаточно эффективной мерой по принуждению к возврату задолженности. Проблема заключается в том, что ее применение возможно лишь во время исполнительного производства. Также у пристава пропадает возможность выделения доли в жилой площади должника или же обращения взыскания на собственность супруга или супруги.

Безусловно, данные изменения не затронут граждан, у которых в собственности имеется автомобиль или же несколько квартир, но таких людей по всей стране не так уж и много. Наибольшие проблемы будут иметься у взыскателей вынужденных долгов, в число которых входит возмещение ущерба от дорожно-транспортного происшествия. Примером подобной ситуации служит ДТП с участием водителя, у которого нет страхового полиса. В итоге, при отсутствии какого-либо имущества, он получит полное право на отказ от выплаты долга в течение длительного срока. Усугубляет проблему повсеместное распространение серых зарплат, на которые невозможно наложить взыскание.

Единственным оставшимся способом возврата денежных средств является инициация процедуры банкротства в отношении должника. Сделать это возможно лишь при том условии, что сумма его долга составляет более полумиллиона рублей. Стоит учесть и затраты на ее введение, превышающие 40 тысяч рублей. В итоге взыскатели оказываются в проигрышном положении, так как защита интересов касается лишь должника.

Вторым показателем проблем с данным законом является возможный запрет на взыскание из пенсий, которые предлагается наделить иммунитетом. В таком случае у взыскателя теряются какие-либо шансы на получение денежных средств, если физическое лицо выходит на пенсию. Выгодным их отличием от серых зарплат является невозможность скрытия от взыскателя. На данный момент существует возможность ареста 50% от суммы пенсии, что стимулирует должника к выполнению обязательств. Исключением будут являться только долги, связанные с уплатой налогов, коммунальных платежей и возмещения ущерба от нарушения закона.

pro bankrot oooКак итог, планируемые нововведения будут выгодны Федеральной службе судебных приставов для снижения текущей нагрузки на организацию, а также гражданам, имеющим задолженности. Новый закон не направлен на повышение финансовой грамотности среди людей. В итоге у взыскателей останутся лишь те методы возврата денег, которые будут нарушать законы Российской Федерации. Единственным плюсом является освобождение должника от уплаты исполнительного сбора при подписании мирового соглашения.

И на самом деле, если стороны конфликта приходят к урегулированию ситуации, должнику приходится выплатить государству 7% от суммы задолженности, что может составлять огромные деньги. Нововведения позволят более охотно заключать мировые соглашения на условиях, которые будут устраивать обе стороны. Тем не менее, странно, что данная мера не затронет юридических лиц, обладающих долгами.

В первую очередь введение нового закона должно быть направлено на снижение количества судебных споров с последующим увеличением удовлетворения долговых обязательств, что должно положительно сказаться на экономике государства.