Архив рубрики: Адвокат банкротство

Нечем платить долги, что делать?

rtyui bankrotПеред российскими гражданами в условиях современности все чаще встает вопрос о том, как же быть, если нечем выплачивать долги по кредиту. Стоит отметить, что сегодня кредитное «рабство» постепенно начинает обретать национальные масштабы. И у многих зачастую совершенно не остается времени на долгие раздумья о том, как ослабить кредитную петлю. Принимать решение необходимо в сжатые сроки.

Чего делать не стоит точно, так это повторять самую частую ошибку всех заемщиков – абсолютно сознательно игнорировать общение с кредитором. Неизвестно по какой причине должники считают, что, если не замечать проблему, прятаться от нее, то все разрешится как-нибудь само. В действительности же, зачастую все становится только хуже. Долг незаметно становится все крупнее, а банковские сотрудники начинают донимать звонками не только самого должника, но и поручителей, телефоны которых он указал при заключении договора. В результате все приводит к судебным разбирательствам и конфискации собственности в счет погашения долгов.

Разумеется, никого такой исход не обрадует. Если изначально выбрать правильный путь, можно будет разобраться со сложившейся неприятной ситуацией с наименьшими утратами. Потому далее, кроме прочего, будут рассмотрены самые оптимальные варианты того, что можно сделать, если расплачиваться с банком нечем.

Обычно такая ситуация считается патовой. Задолжник начинает паниковать, теряется, не зная, как же быть дальше. И теперь уже поздно говорить о том, что в девяти из десяти случаев этой проблемы могло бы попросту не случиться, если бы банковские клиенты не заводили себе привычку жить не по средствам. Ведь если подождать немного и накопить нужную сумму, можно сэкономить действительно существенную сумму денег. Которая впоследствии была бы отдана банку в форме процентов.

Итак, что же делать, если рассчитать собственные возможности не получилось, и оплачивать долг банку денег не хватает?

Как выбраться из долговой ямы

Если попытки решить финансовую проблему зашли в глухой тупик, пора экстренно искать вариации обходных путей. Главное, что нужно помнить – нельзя сидеть сложа руки и ждать, что все разрешится само собой. Выход можно отыскать почти из любой ситуации.

К примеру, при денежном банкротстве, если есть надобность оплачивать кредит, нужно только дождаться судебного заседания. При этом, не забывая ни о своих правах, ни об обязанностях. Ведь если честно выполнять все необходимые правила, тогда разбирательство в суде может стать не последним шагом в долговую яму, а спасением из нее.

tehnika bankrotstvoКонечно, стандартно судебные органы выносят постановления, суть которых в назначении обязательной суммы выплат. А если просрочка серьезная – то и назначение штрафных выплат и пеней. Однако, если предоставить судье всю необходимую документацию, которая подтверждает абсолютную несостоятельность задолжника, в таком случае это позволит добиться отсрочки и дополнительного права проводить выплаты небольшими суммами на протяжении долгого времени. Обычно это срок от шести месяцев до пары лет, зависимо от оговариваемой суммы.

Важно помнить о том, что если нарушить судебное решение, можно заработать себе проблемы еще более серьезные. Если не прибыть на заседание в назначенное время или отказаться от выплат, последствия будут таковы: сначала будет назначен дополнительный штраф, а затем – арест всей возможной собственности, включая доходы.

Кроме прочего, стоит обратить внимание на статью 159.1 Уголовного кодекса, в которой прописаны вопросы касательно мошенничества. В ней указано, что если задолжник скрыл определенные данные, которые касаются его финансовых возможностей, это может завершиться даже присуждением вполне реального лишения свободы. Вот почему в отношении суда необходимо проявлять внимательность и осторожность.

Инструкция для должников: чем платить кредит, если доступных финансов нет?

Здесь будут описаны несколько основных шагов, которые рекомендуются большинством юристов. Благодаря им, можно разобраться с долговым ярмом, обойдясь «малой кровью».

Оценить ситуацию трезво и ни в коем случае не принимать поспешных решений

Понимание того, что проблема с долгами есть и ее нужно решить как можно скорее, проявляется в различных ситуациях. К примеру, это может быть:

Осознание того, что все доступные средства уходят на оплату задолженностей, и нет этому конца. А еще хуже то, что, если так продолжится и дальше, совсем скоро случится первая, хоть и очень нежелательная, просрочка.

Сокращение на работе или же увольнение по собственному желанию (хотя на самом деле так сложились обстоятельства). Поиски нового места работы приносят понимание, что внести очередной платеж никак не получится. На первый план у задолжника выступает страх того, что совсем скоро сотрудники банка начнут обзванивать родных и близких, которые были упомянуты при подписании кредитного договора. А значит, скоро и они узнают о возникшей неприятной ситуации.

Несколько платежей уже просрочены и пока должник судорожно пытается найти выход, ему и его окружению начинают звонить не только банковские сотрудники, но и коллекторы.

Оплата не проводится уже дольше шести месяцев. На кредитной истории появились первые пятна, а кредиторы подали обращение в суд. Разумеется, это вполне может подействовать, как один из весьма успешных вариантов психологического давления – ведь должник опасается визита судебных приставов и описи собственности в присутствии понятых, которыми обычно выступают соседи.

Последней стадией становится так называемая «тайная жизнь». Работа должна быть неофициальной, поскольку официальная означает автоматическое урезание зарплаты, заграницу выезжать нельзя, как и открывать в банке карточный счет (неважно дебетовый или кредитный), ведь кредитная история уже безнадежно испорчена.

Чем раньше неплательщик поймет, что необходимо предпринимать решительные действия вместо того, чтобы скрываться, тем больше возможностей перед ним откроются.

Подобрать для себя один из нескольких способов рассчитаться с долгами

Способ первый. Взять микрозайм для выплаты просроченного кредита.

Этот вариант подойдет только в том случае, если новый кредит целиком и полностью отправится на выплату уже просроченных кредитных долгов. Это позволит уменьшить не только размер ежемесячных выплат, но и процентную ставку по кредиту. Иначе все станет только в разы хуже.

Способ второй. Избавиться от задолженностей, благодаря процессу банкротства.

tochnoe bankrotstvo oooЕсли обратиться к федеральному законодательству, еще с 2015-го года этот способ даже не рекомендован, а практически обязателен для всех граждан Российской Федерации, которым не посчастливилось обзавестись долгами, общей суммой свыше, чем на 500 тыс. руб.

Каждый гражданин обязан направить в арбитраж заявление о том, чтобы его признали банкротом. В том случае, если удовлетворение претензий одного либо нескольких кредиторов делает невозможным удовлетворение в полной мере обязательств перед остальными кредиторами. При этом, обратиться в арбитражный суд необходимо на протяжении одного месяца с того момента, как должник узнал или должен был об этом узнать.

Стоит признать, что такой способ является вполне реальным шансом списать кредитные задолженности, если оплачивать их в действительности нечем. За период действия соответствующего закона нескольким десяткам тысяч россиян удалось таким образом сбросить с себя долговые вериги. Но и здесь не обошлось без подводных камней. Потому перед началом процесса банкротства рекомендуется посоветоваться с кредитным юристом.

Способ третий. Обратиться за консультативной или основной помощью к юристам, занимающимся кредитами.

За посильной помощью профессиональных специалистов в этой области можно обратиться на любом из перечисленных ранее этапов. Однако, к большому сожалению, действительно квалифицированных экспертов на деле не так уж и много. И чаще всего под громкими рекламными фразочками, обещающими без проблем списать все долги, скрываются не более чем любители, которым совесть позволяет основательно подзаработать на горе тех, которые уже и без того по уши в долгах.

Начинать рекомендуется с бесплатных консультаций. Большинство частных компаний, которые предоставляют задолжникам правовую поддержку, именно первое обращение делают бесплатным, чтобы дать потенциальному клиенту понять, что именно здесь ему обязательно смогут помочь. Однако не стоит подписывать любые договора уже после этой самой первой консультации. Очень важно внимательно послушать, что говорит специалист. Можно даже записать все на диктофон – специалист, которому нечего бояться, не станет этого запрещать. Заодно подобный маленький трюк позволит взять паузу на некоторое время, чтобы хорошо все обдумать и в случае надобности прослушать все еще раз. Промедление в еще пару-тройку дней трагедией не обернутся, зато помогут проанализировать все услышанное, а также сравнить с речами других специалистов и сделать трезвый выбор в пользу одного из них.

Способ четвертый. Одолжить средства для очередной кредитной выплаты у своего окружения: друзей, родственников или знакомых.

Данный вариант рекомендуется исключительно в той ситуации, если проблемы с деньгами кратковременные. К примеру, возникли непредвиденные расходы, и одолженные деньги можно будет вернуть уже максимум  через пару месяцев, чтобы затем продолжить добросовестно продолжать выплаты согласно графику. Важно трезво оценить ситуацию, чтобы потом не возникло проблем еще и по возврату этой задолженности. Нередко случается так, что одалживаешь у одного, второго, третьего.… И в результате оказывается, что всем должен, а брать взаймы больше не у кого.

Способ пятый. Оформить кредитные каникулы.

Такую услугу как кредитные каникулы на сегодняшний день предоставляет большая часть крупных банковских организаций. При условии, что у заемщика нет просрочки по платежам дольше, чем три месяца. Если имеется несколько кредитов в разных банках, оформление этой «передышке» придется обсуждать с каждым банком в отдельности.

Такой способ рекомендуется, если основная кредитная нагрузка располагается сразу в нескольких крупных банковских организациях. Но даже у такой, казалось бы, спасательной операции, есть свои подводные камни:

  • В некоторых случаях, после кредитных каникул банк может продлить график выплат.
  • В основном, освободиться от проведения выплат можно на период от трех месяцев до полугода, но проценты все равно выплачивать необходимо.
  • Иногда банк может полностью освободить клиента от проведения выплат, вместе с процентами. Но суть всегда в том, что эти платежи не исключаются из графика, а раскидываются на оставшийся период, становясь дополнительной нагрузкой.

Способ шестой. Продлить график выплат и за счет этого уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Реструктуризация задолженности по кредиту означает пересмотр банком условий выплат. Вот, что за этим скрывается:

  • Изменение процентной ставки.
  • Повышение длительности кредитного графика.
  • Предоставление кредитных каникул.

Последний пункт, по сути своей, также можно считать видом реструктурирования долгов. Однако, ввиду его популярности, он был рассмотрен в качестве отдельного способа.

Этот способ рекомендован только при условии, что:

  • Процентная ставка в итоге понизится.
  • Сумма ежемесячной выплаты станет приемлемой и посильной.

При оформлении реструктурирования нет необходимости в предоставлении банку поручительства либо залогов.

Способ седьмой. Пустить все на самотек.

Весьма популярный среди современных задолжников вариант для решения столь неприятной проблемы. Причем свой выбор на нем останавливают и те, кто привык скрываться от проблемы, и те, кто прекрасно осознает тяжесть последствий.

А последствия будут в данном случае таковы:

  1. Шесть месяцев спустя звонки из банка и коллекторских компаний станут реже, причем не только должнику, но и его окружению.
  2. Еще чуть погодя кредиторы обратятся в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность.
  3. После на основе судебного постановления вся задолженность перейдет на взыскание в службу судебных приставов.
  4. А те, в свою очередь, без лишних сложностей арестуют все имеющиеся у задолжника банковские счета, запретят выезд заграницу, а также начнут снимать половину зарплаты в счет погашения задолженности по кредиту.

Способ восьмой. Совместить все имеющиеся кредиты в один.

sodvz bankroВот о чем стоит задуматься, когда приходит понимание, что сумма ежемесячной выплаты становится уже непосильной. Но и здесь все не так просто. Рефинансировать имеющиеся кредиты (то есть объединить их) можно, только если у задолжника:

  • Нет оформленных микрокредитов.
  • Нет просрочек или они пока что составляют не больше двух месяцев.
  • Чистая кредитная история (в прошлом не допускались просрочки дольше одного квартала).

В дополнение, большая часть банковских организаций гарантировано откажет в объединении кредитов, если у задолжника нет стабильного официального дохода, которого хватит на проведение рефинансированных платежей.

Важный момент. Варианты с каникулами, объединением кредитов и их реструктуризацией возможны только в том случае, если банковская организация на это согласится. Заставить их это сделать попросту невозможно, даже через написание жалоб в вышестоящие органы. Хотя, есть небольшое исключение – финансовый омбудсмен способен помочь в ведении переговоров с банком.

Время приступать к активным действиям

Если задолжник так и не смог решить, как же расплатиться с банковскими кредитами, тогда желательно обратиться в юридическую компанию, которая поможет выбрать правильный путь – рассмотреть все достоинства и недостатки каждого из потенциальных вариантов и подобрать наиболее оптимальный. Первичное обсуждение займет совсем немного времени. Не исключено, что воплощение выбранного плана в жизнь потребует как раз наименьшего количества затрат из всех возможных.

Чего нельзя делать, находясь в шаге от долговой ямы

Вот, что важно запомнить первостепенно. Запрещается:

  1. Закладывать личную или любую другую собственность для оформления очередного кредитного займа. Если верить статистике, в подавляющем большинстве случаев с заложенной собственностью должнику приходится попрощаться.
  2. Набирать новые кредиты или микрозаймы, чтобы таким образом постараться отсрочить образование задолженностей по основным кредитам.
  3. Обращаться перед взятием нового кредита (если его взятие осмысленно и является крайне необходимым) к брокерам, которые создадут для задолжника поддельную трудовую книжку и все необходимые справки. Ведь ответственность за использование фальшивок будет лежать не на брокерах, а на должнике.

Все вышеупомянутые пункты сделают ситуацию только сложнее. А в некоторых случаях даже сделают невозможным списание задолженностей через осуществление процесса банкротства.

Что может грозить задолжнику за неуплату по кредиту

Финансовые компании начинают угрожать гражданам по самым разнообразным причинам. Основные таковы:

  1. Выплата неполной суммы обязательного платежа.
  2. Избегание поддержания контактов с банком.
  3. Несоблюдение графика кредитных выплат.
  4. Нецелевое использование предоставленного кредита.
  5. Образование долга по уплате комиссионных, прописанных в договоре.

Любая из перечисленных причин может стать детонатором для задействования определенных санкций, которые всегда упоминаются в кредитном договоре между банком и его клиентом.

Сами санкции, предписанные федеральным законом «О потребительском кредите», ограничиваются неустойками – то есть, начислением пеней и штрафных выплат.

Штрафные выплаты – платеж, установленный кредитным договором. Он назначается всегда, когда каким-либо образом нарушаются условия договора. К примеру, должник допустил серьезную просрочку или просто не выплатил проценты.

Пеня – денежная сумма, которая начисляется регулярно (стандартно каждый день). Размер пени определяется в соответствии с процентами к сумме долга. Начисления суммируются и продолжают скапливаться до тех пор, пока нарушения не будут улажены.

Нельзя не заметить, что современная судебная практика по-разному может трактовать понятие неустойки. Так, например, отечественный президиум ВАС расшифровывает неустойку, как обеспечительную меру по кредитной договоренности. Она используется кроме процентов и оплачивается лишь в том случае, если упомянута в договоренности. Заемщику явно не добавит оптимизма, если в обязательном порядке придется платить не только проценты за основную задолженность, но и проценты на сумму просрочки.

Немногие обращают внимание на стандартную деталь в договоре, которая оставляет за банковской организацией право направлять поступающие финансы, прежде всего, на погашение долга именно по неустойке. При этом основной долг и задолженность по процентам никак не будут уменьшаться.

Если заемщик уже немолод, наследники, в случае его смерти, рискуют перенять на себя всю ответственность за долги родственника. Кроме прочего, сведения о безвременной кончине клиента может и вовсе не дойти до работников банка. А некоторые банковские организации намеренно делают все, чтобы эти данные до них не дошли.

Тем временем, проценты по неустойке, разумеется, будут продолжать накапливаться. А наследники узнают об этом далеко не сразу. Законодательно минимальный период вступления в права наследования – полгода. Однако на практике может быть и гораздо дольше. Все это время кредит находится в подвешенном состоянии, а долг только увеличивается.

Признание банкротом

sozdat bakrotstvo oaoЕсли речь идет о банкротстве, итоговым результатом становится судебное постановление. Смысл документа заключается в подтверждении, что все взыскательные меры, зависящие от закона, приняты, и больше с должника взять попросту нечего.

Должник, который получил от арбитражного судьи такое постановление, может не выплачивать оставшуюся задолженность на совершенно законной основе. Если рассматривать ситуацию с такой точки зрения, банкротство означает судебную защиту от кредиторов и представителей коллекторских фирм.

Легально объявить себя несостоятельным физлицо способно, если:

  • Дождется, когда подобное заявление направят кредиторы (банковская организация, налоговая инспекция и так далее).
  • По собственной инициативе подаст в арбитраж заявление о собственном банкротстве.

Банкротство физических лиц проводится в соответствии с определенными нормами федерального закона №127 «О банкротстве». Окончательная стадия процедуры в этом случае – реструктурирование долга либо же распродажа имущества задолжника. Вся полученная прибыль стандартно направляется на погашение долга.

Однако воспользоваться процедурой банкротства удастся далеко не каждому физлицу. Общий долг в 500 тыс. рублей и просрочка с выплатами не меньше, чем на три месяца – вот каковы обязательные условия для того, что задумывается о проведении банкротства.

Да и дополнительные траты тоже потребуются. По крайней мере, если физическое лицо самостоятельно подаст заявление о признании себя неплатежеспособным. Финансовый управляющий, который является обязательным лицом на этапе аукционного производства, за простое «спасибо» оказывать свои услуги не будет. Его гонорар рассчитывается таким образом:

  1. Основная выплата в 25 тыс. рублей выделяется из прибыли от реализации собственности банкрота.
  2. Плюс дополнительная сумма – треть от суммы средств, которые были перечислены на счет финансового управляющего другими физлицами (к примеру, поручителями должника), в том случае, если управляющий вменил им дополнительную ответственность.

Однако деньги – это еще не все, чем должнику придется оплатить свою свободу. В соответствии с действующим законодательством устанавливаются определенные ограничения в правах банкрота, даже если это физическое лицо. Действие ограничений начинается с того момента, как дело официально считается закрытым.

Имеются в виду следующие запреты:

  • Занимать руководящую должность в экономической или финансовой области на протяжении пяти лет.
  • Контролировать кредитные компании в течение десяти лет.
  • Оформлять новые займы без упоминания личного банкротства на протяжении пяти лет.
  • Проводить процедуру банкротства снова в течение пяти лет.
  • Становиться во главе юридического лица в течение трех лет.

Также стоит упомянуть, что кредитная история неплатежеспособного физлица также пополняется всей неприятной для него информацией, которая была задействована в ходе банкротства.

Однако даже для этого процесса имеются свои ограничения. От некоторых долгов избавиться нельзя, даже через банкротство. Речь идет о задолженностях по:

  • Алиментам.
  • Заработной плате (если банкрот является частным предпринимателем).
  • Нанесенному урону.
  • Текущему процессу банкротства.

Подробнее о кредитных каникулах

Как уже было упомянуто, кредитные каникулы – это одна из возможностей отсрочить выплаты по кредиту. Банковская организация может отметить выплаты на конкретный период полностью или предоставить отсрочку либо только для основной задолженности, либо только для процентов. Важно, что сам должник никак повлиять на решение банка не способен – решение принимается организацией самостоятельно, на базе сложившейся ситуации.

Для оформления кредитных каникул заемщик должен предоставить подтверждение того, что его теперешние обстоятельства отличаются от тех, что были на момент подписания кредитного соглашения.

sposobnosto bankrotstvoВ процессе такого «финансового отпуска» банк перестает начислять штрафные выплаты. Но если отсрочка была предоставлена только для тела кредита, проценты все еще будут начисляться.

Примечательно, что данной услугой можно воспользоваться не только тогда, когда средств для выплаты уже нет. Очень часто в соглашении банк указывает возможность воспользоваться ею раз в год. Но, если в договоре ничего об этом не сказано, тогда банк имеет полное право отказать клиенту в отсрочке.

Кредитные каникулы делятся на несколько разновидностей:

  1. Полные – когда клиент не выплачивает ни сам кредит, ни начисленные проценты. Такой вариант, разумеется, очень выгоден для заемщика, чего не скажешь о самом банке. Отсрочка предоставляется максимум на один квартал, а период погашения автоматически продлевается на это же время.
  2. На основную задолженность – клиент не выплачивает долг, но продолжает платить проценты. Такой вариант больше выгоден банку, чем клиенту. Поскольку это грозит только увеличением ежемесячных выплат – ведь задолженность меньше не становится. Такие каникулы предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев на усмотрение банка.
  3. На проценты по кредиту – клиент продолжает платить по долгу, но не отдает проценты. Это значит, что по завершении каникул сумма задолженности, как и сумма процентов, уменьшится. Это выгодно для должника, но не для банка, потому такая отсрочка допускается довольно редко.

Для оформления «отпуска» требуется подать в банк соответствующее заявление, желательно еще до того как приблизится крайний срок внесения платежа. Если сроки рассмотрения заявки затронут эту дату, банк может посчитать это просрочкой и добавить к образовавшемуся долгу штраф.

Чего ждать должнику от суда

Физлицо, у которого на руках имеется большое количество кредитов, должно быть готово к внезапному началу судебных разбирательств. В особенности это касается тех личностей, которые не выплачивают кредитные задолженности нескольким разным банкам.

Результат судебных прений по заимствованиям физлиц зависит непосредственно от статуса задолжника. Сам статус определяется составом суда либо арбитром в ходе анализирования документации касательно дела и показаний задолжника.

Уточняются такие факторы:

  • Имеются ли перспективы для выплаты долга.
  • Не является ли возбуждение дела о банкротстве преднамеренным.
  • Причины, которые заставили задолжника оформить кредит.
  • Причины, приведшие клиента банка к несостоятельности.

Юрист с опытом, осведомленный обо всех тонкостях денежных конфликтов касательно займов физлиц – это лучшая помощь, какую только можно представить в подобной ситуации.

Что он может сделать:

  1. Внушить суду, что во время оформления кредита нельзя было предсказать несостоятельности в дальнейшем.
  2. Донести до арбитража мысль о том, что несостоятельность клиента является последствием непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, на которые сам должник никак повлиять не мог.
  3. Подготовить медкарту в дополнение со всеми необходимыми бумагами, которые подтверждают оплату приемов у врача или медицинских обследований, приобретение медикаментов и тому подобного. Если форс-мажорным обстоятельством является внезапное заболевание или тяжелая травма, без всего этого нарушения здоровья не будет признано таковым.
  4. Получить положительные производственные характеристики на должника. Смысл здесь в том, что необходимо полностью исключить вопросы о том, для чего задолжник оформлял кредит, хотя знал, насколько нестабильным является его положение на рабочем месте.

Перечень задач, которые необходимо выполнить, если дело дошло до судебных прений, на самом деле может быть бесконечен и зависит от сложившейся ситуации. Факт в том, что, чем больше на руках есть документальных подтверждений, тем больше шансов у должника.

Приблизительный план действий для должника

stail bankrotstvoДалее будет рассмотрен примерный перечень рекомендованных действий, которые желательно выполнить должнику, оказавшемуся в долговой яме.

Донесение до банковской организации сведений о непредвиденной ситуации, которая и стала препятствием для осуществления условий соглашения. Задолжник обязан отправить просьбу притормозить выплаты и начисления штрафов до нормализации ситуации.

Обращение к банку с прошением выполнить розыск счетов задолжника. Изредка случается, что счет утерян. Обычно это происходит из боязни обнаружения двойной бухгалтерии. Кредитный договор будет аннулирован в самое ближайшее время.

Опись долгов. Если кредитов больше, чем один, необходимо составить полный их список с перечислением сумм, длительности кредитного периода и размеров ежемесячных выплат.

Отправка заявления о банкротстве.

Перечисление денег на выплату задолженностей, даже если их суммы меньше, чем требуется по условиям кредитного соглашения. Этот ход можно назвать демонстрацией должника идти на контакт и сотрудничать с банковской организацией, вместо того, чтобы уклоняться от выплат.

Получение сведений об операциях по ссудам за последние три года в форме специально сделанных выписок. Имеет смысл выполнить анализ этих бумаг на ошибки в содержании и форме. Если ошибки все же будут обнаружены, их можно опротестовать в судебном порядке.

Предложение от должника о реструктуризации кредитного займа.

Применение освободившихся финансов для использования, первым делом, выплаты маленьких кредитных долгов, если таковых много.

Распределение списка по возрастанию выплачиваемых взносов. На первых позициях должны быть самые маленькие долги.

Рассмотрение (не без юридической помощи) шансов задействовать ст. 179 ГК РФ. В ней рассматривается такое понятие, как «кабальная сделка». Если шансы все же имеются, требуется правильно составить исковое заявление с целью признать кредитное соглашение ничем иным, как вышеупомянутой кабальной сделкой. Сделать это получится, если судья действительно убедится в том, что соглашение было подписано под воздействием безысходной для заемщика ситуации.

Важным моментом здесь является то, что просрочка в этом случае должна составлять не больше пары месяцев. У приставов не должно быть на руках исполнительной нотариальной надписи о взыскании задолженности. Признание сделки кабальной предоставляет шансы снизить сумму долга. Не исключен и такой исход, что долг будет списан полностью, а задолжнику придется выплатить только проценты.

Сообщение кредитору о том, что непредвиденным обстоятельством стало нарушение отечественной Конституции (статья 75 пункт 2) и закона о Центробанке (статья 3), где упоминается об обязательстве Центробанка поддерживать стабильность курса национальной валюты (при условии, что курс существенно снизился).

Какие существуют законные возможности не платить

Прежде всего, должнику не стоит бояться сотрудничать с банком. Можно обратиться к работникам кредитного отдела, чтобы вместе рассмотреть и обсудить его сложившуюся финансовую ситуацию и найти компромиссное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Кроме уже упомянутых вариантов (кредитных каникул, если имеют место временные проблемы с деньгами; уменьшения суммы ежемесячной выплаты за счет увеличения продолжительности кредитного периода; предоставления банком нового кредита на иных условиях для погашения предыдущего), в некоторых случаях можно договориться и иным способом.

В отдельных случаях банковские организации идут на уступки и соглашаются на погашение большей части задолженности по кредиту и добровольное списание остатка. Однако это можно осуществить только в том случае, если обещанную часть должник оплатит сразу по месту единоразовым платежом.

Что нужно делать, найдя компромисс с банком

Договорившись с сотрудниками банка, требуется подписать с ними новое соглашение. В документе должны быть в обязательном порядке прописаны все оговоренные перед этим условия и составлен обновленный график проведения выплат долга. В графике обязательно должны быть указаны четкие даты и определенные суммы. Проводить выплаты можно будет точно так же, как и раньше – через кассу банка или через интернет-банкинг. Но лучше заранее обсудить этот момент с кредитным сотрудником, чтобы он мог вовремя увидеть, что все выплаты проводятся в срок.

Самое важное теперь – стараться ни в коем случае не нарушать собственных обещаний и условий. Ведь в следующий раз банк может попросту отказаться пойти на уступки и сразу же обратится в суд, который вряд ли будет на стороне должника.

Подача заявления о невозможности выплачивать кредит

start bankrot investЕсли есть четкое ощущение, что сложившаяся финансовая ситуация не позволит окончательно погасить долги без проблем, лучшим решением будет сразу отправиться в банк. важно помнить о том, что банковских сотрудников тоже не прельщает перспектива обращаться в суд, потому они, напротив, настроены сотрудничать с клиентами.

В банке требуется обязательно написать заявление о том, что кредит выплачивать стало невозможно. Без этой детали банк не станет изменять условия задолженности. Кроме того, нужно осознавать, что полностью долг никто не спишет, однако условия кредитного договора сделают не такими строгими и более приемлемыми – им невыгодно вгонять клиента в еще большие долги.

В то же время задолжник обязан хорошо обдумать сложившуюся ситуацию и подумать, где можно найти дополнительный источник дохода. Необходимо действовать – само собой все не уладится.

Как проводить оплату кредита, если банк лишился своей лицензии

Если банковская организация закрылась или у нее забрали лицензию, не стоит радоваться мысли, что кредит теперь погашать не нужно будет. Долговые обязанности перед банком не аннулируются по причине того, что сам банк теперь не работает. Вероятнее всего задолженность будет передана финансовой компании, которая займется возвратом вкладов и также приемом выплат по кредитам.

Необходимо запомнить, что новый уполномоченный банк не имеет права менять кредитные условия в одностороннем порядке. Иными словами, если задолженность составляла 50 тыс. рублей, она не увеличится до сотни тысяч на пустом месте.

Можно ли не платить кредит вовсе?

В жизни большинства заемщиков наступает момент, когда вопрос выплаты кредита становится главным. Потому важно сделать правильный выбор и решить, что же делать. Если у должника возникнут тяжелые жизненные обстоятельства, не выплачивать кредит совсем нельзя. Можно смягчить условия кредитования. Но это должно быть законным. При определенных причинах банк может даже совсем списать долг. Но именно долг, а не тело кредита.

Что законно

В качестве примера можно привести случай, когда клиент имеет право не выплачивать проценты по основной задолженности. Подобная услуга предоставляется для кредиток с льготным периодом. За счет этого можно пользоваться деньгами без процентов, при условии своевременного погашения задолженности в пределах графика.

Еще один вариант – снижение процентной ставки, которая начислена на неустойку (пени или штраф). Уменьшить сумму долга возможно только в судебном порядке. Как и опротестовать основной кредитный договор, заключенный с банком или микрофинансовой организацией. Можно направить исковое заявление с тем, чтобы признать основной договор недействительным, однако это подходит только в том случае, если организация не прописывает график внесения регулярных выплат, а указывает только полную сумму кредита и процентов. Аннулировать договор можно, если банк неправильно рассчитал сумму регулярных выплат.

Кроме того, в любой банковской организации клиенту могут предоставить услугу погашения кредита с помощью страховки. Это означает, что при наступлении страхового случая деньги по страховке клиент имеет право перечислить на погашение кредитной задолженности – полностью или частично. Однако заемщикам нередко приходится отстаивать свои права в суде, теряя время и накапливая выплаты по неустойке. Чтобы этого не произошло, желательно отсрочить осуществление выплат на время судебных прений и направить в банк соответствующее заявление. Чтобы все прошло без проблем, следует заблаговременно обратиться в страховую компанию со всеми необходимыми бумагами, среди которых должны быть также договор и финансовые документы относительно страховых выплат.

Другие вероятные варианты

Кроме прочего, должник может задействовать и прочие вполне законные варианты. К примеру, подождать, когда будет вынесено судебное постановление. На основе иска и по результатам судебного заседания должник может получить более терпимые условия для выплаты долга по кредиту, при этом неустойка может быть аннулирована полностью. В отдельных случаях штрафные выплаты даже не будут начислены.

Чего делать не рекомендуется

Если нет никакой возможности выплачивать займ, должники начинают использовать не самые законные варианты. Например, выжидать, пока завершится срок исковой давности. Он может составлять три года с тех пор, как была проведена последняя выплата по кредиту. По истечению этого времени заемщик может стать свободным от долга, если никак не будет контактировать с банковской организацией. Иными словами, задолжнику не стоит реагировать на попытки банка связаться с ним и даже сменить место жительства, чтобы не допустить визита коллекторов, в противном случае срок начнет отсчитываться снова и снова. К слову, даже завершение сроков исковой давности не гарантирует, что банк не будет больше делать попыток вернуть свои деньги.

Кроме прочего, заемщик может попросту исчезнуть. В частности, пропасть без вести или даже умереть. Но это никак не означает, что кредит можно не выплачивать. Напротив – задолженность распространится на родственников задолжника.

Чего делать точно нельзя

Ни в коем случае нельзя игнорировать обращения банка касательно невыплаты основной задолженности или процентов по ней. Банк имеет полное право названивать непутевому клиенту, присылать извещения, направлять коллекторов и даже обращаться в суд – то есть, делать все, чтобы заемщик начал выплачивать задолженность.

Каких стоит ожидать последствий

start bankrotstvo oooЕсли должник принял решение совершенно отказаться от возвращения взятого кредита, сумма долга неумолимо вырастет. Ведь к ней добавятся не только проценты по основному долгу, но и множество неустоек. А штрафные проценты могут еще сильнее усугубить и без того не самую радужную ситуацию.

Кроме того, звонки на личный телефон, друзьям, родственникам, обращение к коллекторам – это еще не самое худшее, что может произойти. Конечно же, в конце концов, банку все это надоедает, и он решает обратиться в суд. И если окончательное решение будет принято в его пользу, то на плечи несчастного должника лягут еще и все судебные издержки. А если учесть неспособность выплатить кредит и накопившиеся долги, оплата издержек рискует стать для ответчика настоящим камнем на шее.

Что происходит, когда должник не платит

Вопрос о том, что же будет, если не выплачивать кредит, появляется у большинства должников, которым приходится столкнуться с подобной проблемой. И все об этом знают, но лишь приблизительно и в общих чертах – звонки, коллекторы, суд. Задолжникам напрямую известно лишь о тех последствиях, в которых они сами принимают непосредственное участие. Но какова вся ситуация в целом? Что происходит, если не выплачивать взятый кредит? Вот немного подробной информации об этом.

У каждой банковской организации имеется продуманная схема действий для работы с просроченными долгами. В соответствии с ней они и действуют с того момента, как клиент начинает вносить неполные ежемесячные платежи, опаздывать с ними и допускать  первые просрочки. И хотя сами банки и их условия отличаются, их деятельность в этом случае очень похожа. Некоторые крупные банки даже публикуют на своих сайтах информацию касательно проблемных кредитов, с которой может ознакомиться каждый должник.

Итак, все начинается с того, что кредитный договор должника передается специальному отделу, который занимается проблемными клиентами. Как раз в этот период должнику начинают поступать звонки с вопросами о том, почему возникла проблема и напоминаниями о том, когда и сколько необходимо внести.

Вместе с тем потихоньку начинают осуществляться штрафные санкции, которые прописаны в договоре о кредите в пункте, где указана ответственность заемщика за нарушение условий. В частности, это дополнительные штрафные проценты, которые начисляются на сумму просроченного долга. Неуплата кредита приводит только к увеличению не только самой задолженности, но также кредитных и штрафных процентов за просрочку. Должник может даже не заметить, как небольшая вроде бы сумма станет буквально непосильной за довольно короткое время.

К концу месяца банк отправляет данные о задолжнике в Бюро кредитных историй. Это означает, что если у вас начнутся постоянные просрочки по платежам, вся информация об этом станет доступна и другим банковским организациям.

Далее, в соответствии с условиями кредитного соглашения и действующим законодательством (ст. 382 ГК РФ), банк имеет право передать кредит в коллекторское агентство. Разумеется, согласия со стороны задолжника для этого действия не требуется. Однако также очень важно понимать, что к подобному шагу банк прибегает обычно только в том случае, когда задолжник отказывается идти на какой-либо контакт.

Соответственно все тем же условиям кредитного соглашения и отечественным Гражданским кодексом, банк точно также имеет право взыскать долг с проблемного клиента в судебном порядке. Чаще всего это осуществляется также при полном отказе задолжника контактировать с кредитором или если по кредиту долгое время не совершается совсем никаких платежей.

В том случае, если банковская организация продала кредитную задолженность коллекторскому агентству, и теперь уже оно стало непосредственным владельцем долга, оно точно также обладает правом взыскать долг с помощью обращения в суд. К слову, коллекторы часто используют это право и одерживают победу в девяти из десяти дел.

Законно отказаться от общения с коллекторской фирмой могут только обанкротившиеся и недееспособные лица. Однако, чтобы этот отказ действительно был законным, этим физлицам, в соответствии с действующим законодательством, необходимо получить в свое распоряжение такие документы:

  • Судебное постановление о банкротстве, в соответствии с действующим законодательством о неплатежеспособности.
  • Документацию, которая может подтвердить недееспособность. К примеру, справку или удостоверение об инвалидности первой группы.

В остальных же случаях судебное разбирательство обычно заканчивается выдачей постановления о взыскании задолженности. И, в конце концов, долгом начинает заниматься служба судебных приставов. Они имеют полное право арестовать все банковские счета должника, чтобы получить контроль над погашением задолженности. Могут они арестовать и собственность, чтобы распродать ее и использовать вырученные средства для погашения долга.

Теперь, когда полная картина известна, вряд ли стоит всерьез задумываться о том, выплачивать кредит или нет.

Как правильно вести себя с коллекторами

Поговорим подробнее о коллекторах. Люди этой профессии – последние, кого должники с радостью ждут в гости. уже хотя бы потому, что визиты происходят внезапно и действуют они зачастую агрессивно. В то же время, отечественный гражданский УК защищает задолжника от коллекторской агрессии, потому очень важно должнику заблаговременно уточнить свои права, чтобы не допустить в дальнейшем ничего подобного.

Если деятельность коллекторов не просто агрессивна, но и противозаконна, должник имеет полное право обратиться с соответственным заявлением в правоохранительные органы. Попытки угроз или незаконного проникновения в дом – тоже являются серьезными нарушениями их профессионального кодекса. И если не спускать это им с рук, можно добиться того, что непосредственно на агентство будут наложены определенные взыскания.

Общаясь с коллекторами, важно запомнить, что описывать собственность задолжника они имеют право только на базе судебного постановления. Потому требуется очень тщательно изучать все документы, которые они предоставляют. Если постановления от суда нет, вся деятельность коллекторов, направленная на отнятие собственности, может и будет считаться абсолютно противозаконной.

stereotip bankrotstvoЕсли человеку пришлось столкнуться с коллекторским агентством, у него есть несколько вариантов развития событий. Но каждое из них может быть действенным и оказать существенную помощь в решении проблемы кредита.

Необходимо внимательно прочесть договора и если в них не указано условие, что банк имеет право передать кредитную задолженность коллекторской фирме, можно смело обращаться в суд. Ведь всем известно, что кредитные договора перед подписанием практически никто не читает, и банки этим пользуются, пытаясь перевести ситуацию в свою пользу. Передача долга коллекторам в таком случае незаконна, а значит, задолжник имеет право им не платить.

Правильнее всего будет обратиться в антиколлекторскую компанию. Они обычно очень хорошо разбираются во всех нюансах треугольника «банк-заемщик-коллекторы». Опытные юристы помогут разобраться в условиях договора и определить нарушения в деятельности коллекторов, которые могут стать необходимым поводом для обращения не только в суд, но и в прокуратуру.

Важно отметить, что нелегальные коллекторские фирмы попадаются теперь все реже. И если у физического лица нет возможности оплатить кредит, пойти на переговоры с коллекторами будет вполне разумно. В условиях современности большинство коллекторских агентств, основная задача которых прийти клиенту на помощь и найти решение, которое поможет выплатить долги. К примеру, это различные бонусные системы, благодаря которым можно существенно уменьшить задолженность.

Что еще можно сделать, чтобы решить проблему

Кроме уже перечисленных, можно найти и некоторые другие варианты, позволяющие разрешить проблему возникшего долга с минимумом потерь. Какой бы ни была причина возникновения задолженности, в любом случае, первое, что необходимо сделать – это сообщить банку о случившихся трудностях. Но здесь важно не быть голословным. Требуется в обязательном порядке взять «на вооружение» всю соответствующую документацию, которая подтвердит подлинность ситуации. И уже вместе с операционистом подумать о возможном решении. В конце концов, банкам тоже не особо хочется разбираться с долгами.

Если клиент попросту забыл о платеже, необходимо внести платеж вместе с процентами. Тем более, что, если к назначенному сроку платеж не был совершен, сотрудник позвонит клиенту и уточнит причину, а также сумму оплаты. Если платеж не получается внести к указанному сроку конкретно в этом месяце из-за каких-то непредвиденных расходов, лучше всего самостоятельно позвонить в банк и сообщить о случившемся, не забыв при этом уточнить хотя бы приблизительную дату внесения оплаты. Это пойдет клиенту только на пользу. Не лишним будет также поинтересоваться, окажет ли это какое-либо влияние на кредитную историю. Стоит отметить, что большинство банков предоставляют до четырех «льготных» дней, в течение которых не предпринимают никаких серьезных действий.

Если финансовые сложности обещают быть непродолжительными, и связаны, например, с несерьезными проблемами со здоровьем, проблемами на работе (к примеру, задержкой зарплаты и так далее), необходимо самостоятельно отправиться в банк и рассказать о проблеме, предоставив всю необходимую документацию и не забыв упомянуть, что проблема уже решается. Так, если трудность связана с тем, что на работе задерживают зарплату, можно взять выписку из бухгалтерии, которая подтвердит эту информацию, возможно даже с указанием причин, из-за которых это произошло и в течение какого времени будут происходить дальнейшие задержки. Инициативу со стороны клиента банк, несомненно, оценит – не только поможет выбрать оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны, но скорее всего даже пойдет на определенные уступки.

Одним из таких решений вполне может стать изменение даты выплаты. Но стоит учесть, что такая услуга, хоть и бесплатна, но не становится постоянной. Стандартно ею можно воспользоваться всего лишь единожды за весь кредитный период. Хотя каждый банк, предоставляя услуги, диктует собственные условия.

Но как быть, если сложности ожидаются на протяжении длительного времени (не выходит устроиться на работу после увольнения, клиент уходит на службу в армию либо в декрет, умер родственник, случился пожар и так далее), в течение которого платить будет совершенно нечем даже понемногу? Точно также первым делом необходимо представить кредитному отделу документы, подтверждающие слова клиента о сложившейся ситуации. Используя документальные доказательства, можно просить банковскую организацию отсрочить выплаты или же вовсе реструктурировать задолженность на других условиях. Только следует учесть, что услуга отсрочки, хоть и позволяет не выплачивать кредит на протяжении конкретного периода, сама по себе бесплатной не является. И скорее всего получившаяся в итоге сумма будет добавлена к кредиту, а сам кредитный период будет продлен на время, которое длилась отсрочка.

Если причина проблем с деньгами кроется в нескольких кредитах одновременно, можно попробовать поговорить с банком на эту тему и попросить о консолидировании. То есть, о том, чтобы объединить все имеющиеся кредиты в один, и в этом случае неважно с какими целями они были взяты. Так, к примеру, можно объединить ипотечный и потребительский кредит. Обязательным условием является то, что кредиты могут быть оформлены в разных банках, но все они должны принадлежать одной кредитной организации. Прежде всего, стоит обращаться с этой просьбой в банк, который является в сложившейся ситуации наиболее лояльным. В большинстве случаев, это тот банк, долга в котором еще нет, или он наименьший из уже образовавшихся. В то же время необходимо запомнить, что не стоит заговаривать об этом варианте вовсе, если разница между кредитными ставками будет составлять меньше 2% в пользу клиента.

taktika bankrotstvo oooРешение для проблемного кредита, которое можно назвать крайним случаем – добровольная реализация собственности, которая была заявлена в качестве залоговой. Но опять же, необходимо сообщить банку о принятом решении, а не ставить его перед уже свершившимся фактом. Это даст понять, что клиент ищет возможности решения проблемы, а не пытается сбежать от ответственности.

Если уйти от финансовых сложностей не получилось, очень важно сохранить хладнокровность и искать решение среди доступных вариантов. Усугубление проблемы ничем хорошим не закончится.

Пакет документов для консолидирования кредита частного предпринимателя

Услугу кредитного консолидирования банковские организации предоставляют только тем частным предпринимателям, которые работают уже больше года. Кроме того, существуют фиксированный минимум и максимум, доступный для консолидирования. К примеру, если сумма кредита 50 тыс. рублей, его рефинансировать откажутся. А если речь идет о 200 тыс. руб., тогда уже можно вести обсуждение. Минимальную и максимальную сумму необходимо уточнить в выбранном банке.

Какие бумаги необходимо предоставить для оформления:

  1. Декларацию 3-НДФЛ, ЕНВД либо УСН.
  2. Оборотную выписку с расчетного счета предприятия.
  3. Пакет документации по предоставленным кредитам.
  4. Справки об остатках долга по каждому из кредитов.
  5. Справку о платежной дисциплине.

Все упомянутые справки предоставляет банк, в котором и был оформлен кредит.

Когда выплачивать многочисленные кредиты становится нечем, то консолидирование – оптимальное решение проблемы. В то же время частник не только сохраняет чистоту своей кредитной истории, но и экономит финансы. Ведь сумма основной задолженности уменьшается, как и проценты.

Оформление страховки

Страховка позволит создать так называемый экономический щит, который в трудную минуту удержит от падения в долговую яму. Договор о страховке – это юридический документ, который предполагает единоразовое денежное вложение, которое позволит избежать ответственности касательно проблем с кредитом. Но только при наступлении страхового случая. К примеру, потери дееспособности, стихийного бедствия и так далее.

Что делать, если выплачивать ипотеку стало нечем

К большому сожалению, условия современности таковы, что заработать на покупку собственного жилья сегодня попросту невозможно. Единственный вариант обзавестись своим собственным «углом» — это оформление ипотечного кредита. Отличное решение при наличии постоянной работы и стабильного заработка.

Но даже он, с учетом сегодняшнего положения отечественной экономики, может оказаться сомнительным. Что же можно предпринять, если до конца кредит не выплачен, а денег для этого уже нет? Для начала, не стоит отчаиваться. Вот несколько решений, которые могут стать решением проблемы.

Компромиссное решение

Прятаться от банка не стоит. Наоборот – нужно без утаек рассказать о том, почему так получилось. Только тогда банк и клиент смогут найти компромисс, который подойдет для обеих сторон. Вероятно, что банк сможет пойти на уступки, не начисляя штрафные выплаты, а также предоставит отсрочку для выплат. Самое важное условие в данном случае – правдивая и действительная уважительная причина, приведшая к несостоятельности.

Перекредитование

Некоторые кредиторы поступают так – подбирают банковскую организацию с наиболее выгодным для себя размером кредитных процентов и перекредитуются уже там. Такой способ действительно очень эффективен. Но лишь в том случае, если клиент уверен, что сможет погашать долг, ведь процедура перекредитования всего лишь уменьшает процентную ставку, но не означает, что долг можно продолжать не выплачивать. К тому же, отдельные банки снимают комиссию за предоставление такой услуги. Потому, перед принятием решения следует самым тщательным образом изучить все условия, которые предоставляет выбранный банк.

Отслеживание ошибок банка

ubur bankrotОчень часто банковские организации используют то, что большинство клиентов, обращаясь за услугами, осведомлены о своих обязанностях, но не знают о своих гражданских правах. И «благодаря» этому одни банки перепродают долги коллекторам, а другие могут изменить процентную ставку в свою пользу, при этом, не предупреждая клиента и никак не меняя кредитное соглашение.

Для каждого ответственного заемщика подобные повороты могут стать настоящей катастрофой, но очень даже зря. Ведь в таких ситуациях нарушение закона идет как раз не со стороны неплательщика, а со стороны банка. И это ему придется нести ответственность. Вот почему всегда нужно очень внимательно читать не только кредитные соглашения, но и любые другие юридические документы, улавливая сомнительные условия и вероятные подводные камни.

Приведем пример. Банк продал долг физического лица коллекторам, хотя в договоре условия об этом не было. Коллекторы теперь требуют выплат. Что можно сделать? Физическое лицо в данном случае имеет законное право обратиться в суд с иском о нарушении закона, касающегося защиты персональных данных. В результате это не только защитит его от коллекторов, но и предоставит шанс сократить долг. Списание будет пропорциональным сумме моральной компенсации от банка, которую назначит суд.

Подробнее о рефинансировании в другом банке

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого. Хотя на первый взгляд это плохо поможет решить проблему полностью, но многие просто не знают о том, что с помощью перекредитования можно неплохо сэкономить.

Подписывая кредитное соглашение, немногие люди читают то, что подписывают и еще меньше – действительно пытаются вникнуть в суть документа. Это обычно происходит только тогда, когда приходит время платить по кредиту и тут оказывается, что проценты куда крупнее обещанных на словах. Чтобы решить проблему, будет полезно воспользоваться рефинансированием, но не стоит поторапливаться с выбором банка. Очень важно уделять внимание условиям, которые предлагаются в услуге.

Почему перекредитование выгодно банкам? Сумма нового кредита будет больше суммы предыдущего. Иными словами, банк предоставляет новые деньги, но уже по сниженным процентам. В этом вся выгода для банка. Чтобы уточнить собственную – стоит выяснить вот что:

  1. Есть ли комиссия на случай досрочной выплаты по первому соглашению.
  2. Каковы проценты за использование кредита.
  3. Каковы размеры штрафов на случай просрочки.
  4. Предусматривается ли по договору перекредитования комиссионная выплата и расходы на содержание ссудного счета.

Если клиент вовремя выплачивает долг, но ему кажется, что проценты завышены, есть возможность обратиться в банк с тем, чтобы реструктурировать долг. Если на кредитной истории нет пятен – большинство банков без проблем согласится. В этом случае есть два варианта – продление кредитного периода или снижение процентов.

Рефинансирование в другом банке – прекрасный вариант тогда, когда клиент берет новый кредит под процент, который будет ниже первого. Кроме того, большинство кредитных карт обладают определенным льготным периодом, в ходе которого проценты по задолженности не начисляются.

Это очень удобно для того, у кого есть уверенность, что в ближайшее время у него будет достаточно денег, которые можно будет положить на кредитку до завершения льготного периода. А значит, и переплачивать не придется.

Но и здесь не обошлось без некоторых подводных камней. К примеру, большинство банков выпускают карты не бесплатно, а также берут деньги за ее обслуживание. И нередко сумма за год складывается не в одну тысячу рублей. А задолженность при этом никуда не денется.

Когда лучше не торопиться с выплатой кредитов

uristka bankrotstvoЗвонки и визиты от представителей банка и коллекторских фирм с требованиями вернуть задолженность могут доставлять проблемы не только самим должникам, но и родственникам, и даже друзьям.

Однако, прежде чем начать выплачивать долг вместо должника, следует уточнить, что кредит является проблемой непосредственно того, кто его брал. А значит, и разбираться с этой проблемой должен только заемщик, а не его родные и близкие.

Исключениями можно назвать случаи, когда:

  1. Кредит взят в браке – тогда он считается совместно нажитым имуществом.
  2. Поручитель должника – его родственник.

Что до остального, здесь все добровольно. К примеру, если заемщик умер, кредитные обязательства должны перейти к его родственникам. Но только после того как они вступят в наследство. Однако, если долг очень крупный, а ценность наследства не так уж и велика, его можно попросту не принимать. Что автоматически освобождает от необходимости выплачивать чужой кредит.

Отсюда можно сделать вывод, что справиться с кредитной задолженностью может совершенно любой человек. Главное – не отчаиваться, не паниковать и не сидеть, сложа руки. Всегда можно найти оптимальный выход.

Стоит ли чего-то опасаться родственникам задолжников

Часто люди берут на себя кредитные обязательства, никак не оповещая об этом членов своей семьи, с которыми живут в одной квартире. И ладно еще, если кредит исправно выплачивается. А что, если нет? Для многих это может означать прощание со спокойной жизнью. Банк и коллекторы в поисках задолжника нанесут визит именно по месту его прописки, угрожая при этом не только ему, но и всем остальным домочадцам. Как же тогда быть? Рассмотрим несколько случаев.

Если заемщик не прописан в квартире своего родственника, а сам родственник не является поручителем перед банком, то волноваться абсолютно не о чем, и можно смело закрывать дверь перед носом тех, кто пришел с очередными угрозами. Но если прописка есть – это грозит сплошными проблемами. В частности, угрозами о конфискации собственности и вызовах на судебные заседания.

Разумеется, коллекторы могут обратиться в судебную организацию, но стоит учесть, что их претензии к задолжнику никоим образом не отразятся на других людях. Да, коллекторы могут арестовать собственность. Однако по закону они имеют право сделать это исключительно с собственностью должника, потому к приходу подобных визитеров необходимо будет подготовиться – собрать доказательства, что то или иное имущество должнику не принадлежит. Это могут быть чеки или даже просто соседские показания. Если собственность все же арестовали, есть возможность направиться в суд самостоятельно и опротестовать это решение.

Важно помнить, что и банк, и коллекторские компании не имеют никакого права заставить родственников заемщика выплачивать кредит за него. Предложения об этом поступать могут, но принуждения и угрозы в этом случае – противозаконны.

Если говорить о муже и жене, тут ситуация немного отличается. В соответствии с законодательством, вся совместно нажитая собственность разделяется пополам между ними. Касается это и невыплаченных кредитов. В то же время, если кредит был взят до свадьбы, все имущественные претензии будут обращены на собственность того супруга, который его оформил.

Делаем выводы

Итак, единственный законный вариант уйти от уплаты долгов по кредиту – это процесс признания задолжника банкротом. Однако, кроме него есть еще вполне законные способы, которые позволят должнику изменить сроки выплат, уменьшить сумму платежа и еще множество нюансов, которые помогут смягчить условия сложившейся ситуации.

Как бы там ни было, выяснять отношения с банковской организацией лучше всего именно через суд. Это поможет уладить все вопросы, вычислить более-менее равноправные условия для задолжника и его кредитора. к примеру, суд никогда не утвердит решение о том, чтобы заемщик делал штрафные выплаты, которые по своей сумме больше, чем сумма непосредственно кредита. Для погашения задолженности может быть рассмотрена распродажа собственности должника. Однако, и здесь есть свой нюанс – если квартира, в которой проживает задолжник, единственная, ее никто не имеет права отнимать.

Когда заемщику платить действительно нечем, обычно происходит закрытие исполнительного производства и списание задолженности. Зачастую банковские организации предусматривают подобные решения и для них это нельзя назвать чем-то критичным.

Взыскание долгов банкротство

gogin bankrotВедение бизнеса всегда сопряжено с большими рисками финансовых потерь, особенно это касается компаний, реализующих свою деятельность на отечественном рынке. В российской экономике наблюдается значительная нестабильность, вызванная кризисами и общим падением экономики. В подобных условиях достаточно сложно оставаться успешным бизнесменам и избежать убытков. В связи с этим, большое количество крупных предприятиях и небольших фирм сталкиваются с банкротством, то есть денежная несостоятельность, из-за которой отсутствует возможность расплатиться с имеющимися задолженностями перед кредиторами. Соответственно, другая сторона не может получить положенные ей деньги, что влечет за собой серьезные убытки. Однако принципы современной юриспруденции предусматривают несколько возможных решений подобной ситуации, позволяющих взыскать долг обанкротившейся компании. Каждый из них имеет массу особенностей, тонкостей и нюансов, на которые стоит обратить особое внимание. Однако, без привлечения юридической помощи, справиться с этим будет достаточно сложно, поэтому стоит заблаговременно проконсультироваться с профессиональным юристом.

Что делать с должником при банкротстве?

Безусловно, каждый кредитор хочет получить потраченные деньги и, при возможности, стать счастливым обладателем компенсации. Однако сторонам далеко не всегда удается прийти к единому решению и мирно решить конфликтную ситуацию. Поэтому крайне важным нюансом является привлечение профессиональных юристов, способных выбрать оптимальный путь общения и методы воздействия. Сегодня, по отношению к должнику, применяется несколько мер, среди которых:

  1. Переговоры. На пути к достижению поставленной цели становится игнорирование, представление ситуации в качестве вымогательства и отказ от выполнения указанных обязательств. Безусловно, у должника будет своя юридическая помощь и поддержка, которая будет до последнего противиться выдаче погашению долгов. Поэтому нужно уделить особое внимание выбору своего защитника и помощника, который сможет составить достойную конкуренцию и на законных основаниях победить соперника.
  2. Обращение в суд. Это действенная мера, которая часто используется для разрешения подобных споров. Судебные разбирательства могут предъявляться двумя способами (в банке, где на сохранении лежат деньги должника, и посредством приставов). Получить положенную сумму можно не только деньгами, но и имуществом, недвижимостью или движимой частью. Согласно законодательным правовым актам, прописанным Российской Федерацией, взыскатель имеет право самостоятельно выбрать метод получения собственных средств.
  3. Продажа долга. Есть вероятность того, что за подобное возьмутся коллекторы, но стоит сразу подготовиться к тому, что за эту услугу они потребуют неплохой процент. Не нужно надеяться, что они планируют вносить предоплату. Первые выплаты вам удастся получить (и то не факт) исключительно после перевода задолженности на счет коллекторов.
  4. Сдаться. Это наиболее отчаянный выход. Не рекомендуется принимать это решение самостоятельно, особенно после первых неудач. Отказаться от дальнейшей «битвы» можно только после того, как профессиональные юристы будут уверенны в отсутствии какой-либо выгоды в последующем участии.
  5. Взыскание посредством банкротства. Главным моментом этой методики является обладание арбитражными исполнителями исключительными полномочиями, превосходящими судебных приставов. А для физического лица, которое наиболее уязвимо в данной аспекте, это реальная возможность получить свои финансы быстро и с минимальными потерями (даже при противостоянии крупной корпорации с большим количеством связей, поддержки и безупречной репутацией). Обязательным условием успешного завершения этой затеи служит юридическая подкованность и идеальной владение юриспруденцией.

Что такое банкротство и насколько оно эффективно?

gora bankrotСтатус банкрота присваивается судебным решением и означает неспособность предприятия погасить активные кредиты. Как правило, этот процесс протекает в несколько стадий: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. В подавляющем большинстве случаев, последний этап происходит крайне редко. Каждая из перечисленных стадий осуществляется под тщательным контролем со стороны уполномоченного лица, которое временно исполняет полномочия управляющего. Его действия направлены на восстановление платежеспособности фирмы и реабилитации ее денежной стабильности, которой будет достаточно для погашения оформленных задолженностей. Если добиться этого результата не удалось, то предпринимаются меры по привлечению личного имущества компании и непосредственного начальника, которые выставляются на аукцион. Финансы, полученные после продажи, направляются на выплату кредитов.

Банкротство считается более эффективно методом взыскания, особенно в сравнении с исполнительным производством. Если руководство предприятия переживает за потерю активов (включая те, которые выводились до этапа судебного взыскания или исполнительного производства), то в его интересах оплатить долги, предотвращая получение статуса банкрота и передачу власти третьим лицам. Любому должник намного выгоднее расплатиться с кредитами, нежели рисковать своим бизнесом и ценными активами.

Частой ситуацией является следующее: после подачи заявления о банкротстве, от должника, который в течение долгого времени не отвечал на телефонные звонки и всячески избегал разговоров с кредиторами, внезапно поступает заманчивее предложение о выкупе долга на аффилированную или подконтрольную компанию. В таком случае стоит помнить, что это очередной метод получения собственных финансовых средств. Подобным поступком должник, купив свою задолженность, предпринял попытку получить контроль и банкротится по личным правилам.

Если выплаты все еще отсутствуют, то вводится процедура наблюдения и в течение нескольких месяцев на столе доверителей появляется все данные о должнике: начиная с проводок по счетам и заканчивая закаченными сделками с разными лицами. Арбитражный управляющий имеет список возможностей, аналогичный со списком судебного пристава. Но к стандартному перечню прибавляется возможность оспаривания сделок, а также препятствие выводу активов в суде и раздувание долгов. Помимо этого, управляющие, в отличие от приставов, не погружаются в сотни разных исполнительных производств на одного лицо, и удачно истребуют документацию, информацию, а также выполняют все возможное для взыскания кредитных выплат по нескольким направлениям по каждому должнику.

В случае если заёмщик оглашает себе нулем, в таком случае кредиторы сталкиваются с трудностями взыскания задолженности. Допустим, несостоятельной оказалась компания, финансами она не обладает, а одной перспективой рассчитаться с долгами оказалось реализация имущественной собственности. С данной целью судебный процесс отбирает у действующего руководства возможность управления фирмы (как и собственными активами), а на его место назначается третье лицо, которое временно исполняет обязанности прошлого начальства.

Взимание задолженности с банкрота становится первостепенной проблемой подобного управляющего. При этом, результаты выполнения операции неплатежеспособности касаются адвокатского либо физиологического лица не только в области возврата задолженностей.

Статья 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» регламентирует следующие ограничения для банкротов:

  • Запрет занимать управляющий пост на протяжение 3-х лет.
  • Неотъемлемое уведомление об прецеденте разорения действующих кредиторов в течение 5 лет.
  • Запрет на повторное объявление себе нулем на протяжение 5 лет.

Ниже будут приведены ситуации, при которых применение банкротства может привести к желаемому результату.

Служба судебных приставов не взыщет долг с банкрота

irsa bankrot oooЕсли получен исполнительный лист, а приставам не удалось добиться взыскания на протяжении 3 месяцев, то рекомендуется провести оценку вероятности удовлетворения требований посредством инициирования финансовой несостоятельности. Важно заметить, что если приставам удалось установить местоположение имущества или других активов, а также наложить на них арест, то иногда лучше заниматься взысканием в пределах исполнительного производства. Это связано с тем, что процедура присвоения статуса банкрота нуждается в денежных вложениях. Подача такого заявления привлекает сторонних кредиторов.

Должник хочет ликвидировать компанию

Если у вас есть опасения по поводу того, что руководитель предприятия планирует самостоятельную подачу заявления о банкротстве или прочие методы ликвидации, то любое промедление с подачей заявления чревато упущением возможности получить долгожданные выплаты.

Отчетность второй стороны свидетельствует о выводе активов и снижению оборотов

Если предприятие с самого начала было «пустым», то процесс признания финансовой несостоятельности может не завершиться желаемым исходом. Это связано с тем, что в пределах де-факто остается лишь один инструмент — привлечение к субсидиарной ответственности. При преднамеренном выводе добраться до активов удастся только при помощи оспаривая сделок или посредством привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Если у фирмы пока отсутствуют многочисленные неплатежи, то по факту подачи заявления она может закрыть долг.

Какие нужно принять меры для банкротства?

Действовать необходимо сразу после получения судебного акта, который вступил в законную силу. Игнорирование или оттягивание этой проблемы чревато негативными последствиями. И на это есть 2 главные причины:

  1. Первая — активы компании могут начать выводиться (как правило, именно так и происходит) уже в день поступления этого документа. Безусловно, этот процесс можно оспорить, однако сроки оспаривания сделок привязаны к моменту возбуждения дела о банкротстве, то есть к дате, в которую заявление подано и принято судебным работником. Поэтому необходимо либо незамедлительно прекратить выведение активов, либо запустить терпением и ждать 3 года, за которые истечет срок исковой давности, а также можно списать задолженность без какого-либо взыскания.
  2. Вторая — кредитор, заявившейся первым, получает законное право контролировать должника. Он выдвигает удобную для сер кандидатуру арбитражного управляющего. Осознавая этот факт, должник, в большинстве случаев, расплачивается с первым кредитором.

Почему лучше подавать на банкротство первым?

Это решение нередко становится выигрышным, поэтому очередности подачи заявления однозначно стоит уделить особое внимание. Делая это первым, можно получить огромное количество веских преимуществ. Основными доводами такого поступка можно смело назвать:

  • Резкое повышение риска оплаты долгов второй стороной при наличии реальной опасности банкротства.
  • Ограничение прав должника по распоряжению активами.
  • Запрет на удовлетворение «дружественных кредиторов» вне очереди, устанавливается одна очередь, последовательность которой строго соблюдается.
  • Раскрываются инсайдерские данные должника, включая коммерческую тайну.
  • Появление возможности увеличения результативности функционирующей компании, определения кредиторами оптимальной политики должника.
  • Отстранение руководства и контроль всех финансовых операций.
  • Упрощенное оспаривание сделок, возврат выведенных активов (включая те, которые выводились до денежной несостоятельности).
  • Прозрачный порядок реализации собственности, принадлежащей компании.

Есть ли альтернативные способы банкротства?

jakob bankritВзыскание задолженностей при признании финансовой несостоятельности у многих ассоциируется с большими временными потерями, которые тратятся на выведение должником своих активов. Но если пойти от обратного и рассмотреть вкратце альтернативные методы взыскания, то можно понять, что продать долг коллекторам, равнозначно как и «понять и простить» можно не учитывать, по понятным для разумных людей причинам.

  • Убеждения? Именно это на самом деле отличится продолжительностью и эффективностью (не учитывая угрозы и финансовое воздействие). Логично предположить, что если должник не выплачивает письменные обязательства, то аналогичным образом он будет поступать и со словесными доводами.
  • Обращение в суд? Это гладко исключительно на бумаге. В реальности происходят долгие, убыточные и утомительные судебные разбирательства, после которых гарантировано будут страдания на тему исполнительного производства. Допустим, вам удалось выйти из этой ситуации победителем. Но что будет потом?
  • Предъявить исполнительный лист приставам? Но в таком случае возникнет необходимость заставить самого пристава, который с теоретической точки зрения имеет большой список полномочий и возможностей (арест имущества, списание средств со счета), но на деле все сводится к отсутствию свободного времени и большого количества клиентов, требующих от него «что-то». Отправка исполнительного листа в банк является разумной идеей, но при условии того, что вы знаете, где он находится и уверенны в наличии средств на банковском счете.

Самые распространенные ошибки при банкротстве

На этапе подачи заявления часто совершаются ошибки, которые могут показаться безобидными, но значительно повышают стоимость процедуры, а также снижают вероятность взыскания долгов. Среди них:

  1. Необдуманное инициирование ликвидации организации. Если на основании первичного анализа становится ясно, что вероятность взыскания задолженности очень маловероятна, то большей выгодой станет отказ от вхождения в эту процедуру. Дело в том, что на основании законодательства страны, при отсутствии у должника средств, которых достаточно для оплаты расходов по делу банкротства, погасить их обязуется заявитель. Львиную долю этой суммы составляет фиксированная часть вознаграждения арбитражного управляющего. Поэтому, становясь инициатором банкротства, стоит принимать подобное решение взметено и с реальной оценкой данной перспективы. Также стоит рационально оценить лимит финансов, в пределах которой можно рисковать во время преследования должника.
  2. Отложение судебного заседания по вопросу рассмотрения заявления о признании статуса банкрота.
  3. Оставленная заявка без движения судом.

Второй и третий пункт дарят непорядочному должнику время, на протяжении которого он имеет право принять меры по поводу выведения активов, смене контролирующих лиц в компании, реализации некоторых альтернативных методов ликвидации фирмы. Невзирая на то, что подобные действия можно легко оспорить, важно знать, что это значительно повышает траты. Исход судебных тяжб заранее никому не объявляется и совершенные ошибки позволяют должнику уйти от ответственности, из-за чего он не понесет наказания и, соответственно, вторая сторона не получит денежную компенсацию.

Если предприятие не имеет возможности расплатиться с имеющимися долгами, то рекомендуется своевременно инициировать процедура признания финансовой несостоятельности. Более того, законодательная сила РФ предусматривает случаи, в которых руководитель компании, предприниматель или гражданин должен начать этот процесс. За нарушение этого закона он понесет ответственность — штраф в размере от 5000 до 10000 рублей, а при повторном случае — дисквалификация на срок от полу года до 3 лет. Штрафная санкция для физических лиц составляет от 1000 до 3000 рублей, а при повторном правонарушении — от 3000 до 5000 рублей.

Заявление о банкротстве как способ взыскания задолженностей

history bankrotstvo oooДля инициации процедуры признания компании финансово несостоятельной необходимо, чтобы сумма долга составляла минимум 300000 рублей. В целом, по меркам современной экономики и производства, это достаточно небольшая цифра. Именно поэтому на практике часто встречаются ситуации, при которых после того, как кредитор ставит вопрос о банкротстве, должник чудным образом изыскивает финансы для погашения. Существует разновидность организаций, для которых характерно наличие активов, но полностью отсутствует совесть. Именно на них подача заявления о присвоении статуса банкрота становится настоящим отрезвляющим фактором. При этом, наблюдается занимательная тенденция: чем крупнее и известнее потенциально обанкротившееся предприятие, тем быстрее его начальство находит деньги на погашение кредитов. И это неудивительно, ведь в короткие сроки о финансовых проблемах узнает пресса, конкуренты, потенциальные партнеры и инвесторы. Высок проблем на всеобщее обозрение сильно ударяет по конкурентоспособности компании, а также портит её репутацию.

Но не стоит считать, что подача подобного заявления является ключом от всех дверей. Это ошибочное мнение, подтверждающееся несколькими весомыми причинами:

  • Банкротство такой фирмы (это катастрофа, на предотвращение которой будут брошены всевозможные силы и средства).
  • Введение наблюдения предполагает под собой получение доступа к бухгалтерским делам и прочим документам (как минимум за последние 3 года).
  • Такое понятие как «тайна» (банковская и коммерческая) становится фикцией.
  • Никто не хочет пускать на собственную территорию арбитражного управляющего.
  • Над начальством фирмы сгущаются тучи в виде субсидиарной ответственности и многого другого.

Можно уверенно заявить, что если у должника есть тайны (в подавляющем большинстве случаев именно так и есть), то можно гарантированно утверждать, что после произношения слова «банкрот» деньги найдутся в течение максимально короткого времени.

Разведка банкрота

Совершенно другого подхода требует ситуация, при которой должнику абсолютно нечего терять. У него может отсутствовать совесть, хорошая репутация и активы. В подобной ситуации крайне важно заблаговременно собрать достаточный объём информации, проанализировать её и на основании этих сведений седлать вывод о выгоде запуска этой процедуры. Не нужно забывать, что длительность наблюдения составляет 6 месяцев, а оплачивает его именно кредитор. Если размер задолженности небольшой, то банкротство будет финансово невыгодным и вам не получиться окупить свои траты.

Перед тем, как начать этот процесс, необходимо узнать, что моно получить с должника, есть ли у него имущество, поддающееся взысканию. Настоятельно рекомендуется разузнать следующие моменты:

  • Имущественный состав (как движимый, так и недвижимый).
  • Размер и структура долговых обязательств.
  • Вовлеченность в судебные разбирательства и/или исполнительное производство.
  • Корпоративная информация (руководство, сведения о ликвидации, реорганизации предприятия и т.д.).

Эта задача не отличается простотой. Стандартное использования распространенные программ и методов (сервис на официальном сайте ФНС, база должников ФССП и т.п.) далеко не всегда могут предоставить полную, точную и правдивую информацию. Поэтому не рекомендуется самостоятельно заниматься этим вопросом, а обратиться в профессиональную юридическую контору. Только специалисты в области юриспруденции могут адекватно оценить текущее положение дел и рентабельность этого процессуального процесса.

Порядок выплат долгов кредиторам при банкротстве

Законодательство Российской Федерации устанавливает строгий контроль порядка удовлетворения требований кредиторов. В первую очередь, происходит погашение следующей платежей:

  1. Сначала оплачиваются текущие платежи и расходы по процедуре банкротства, судебных издержек и вознаграждение конкурсного управляющего.
  2. После этого осуществляются выплаты сотрудникам банкрота (при наличии задолженностей по заработным платам рабочего персонала).
  3. Затем происходит оплата вознаграждения лиц, привлеченных конкурсным управляющим для имущественной реализации и осуществления непосредственного процесса конкурсного управления.
  4. Потом выплачиваются кредиты по коммунальным и эксплуатационным службам.
  5. В последнюю очередь долгожданные деньги поступают на счет прочим лицам, которые на законных основаниях могут претендовать на долю.

После того, как все имеющиеся долги будут погашены, начинается процесс удовлетворения требований, которые устанавливались до момента принятия заявления о признании финансовой несостоятельности компании:

  1. В первую очередь, рассчитывают тех, кто в результате перенесших событий получил вред жизни или здоровью.
  2. После этого выплачиваются выходные пособия и заработные платы людям, которые были официально трудоустроены в обанкротившейся фирме (при условии наличии трудового договора), а также авторы за свою интеллектуальную деятельность.

holding bankrotstvoВторой волной погашения долгов накрывает следующие категории:

  1. Оплата по трудовым договорам и выходные пособия, но максимум 30 000 рублей за каждый отработанный месяц.
  2. Остаточные пособия и оплата труда, работающих по составленного договору.
  3. Оплата авторам интеллектуальной собственности.
  4. Другие выплаты остальные кредиторам, включая нетто-обязательства.

Важно понимать, что на каждой стадии погашения долгов должна осуществляться полная выплата заявленной суммы. Если она погашает частично, то выплата следующей по очереди категории не начинается.

Порядок взыскания задолженностей при помощи юристов

  1. Первоначальное исследование компании должника, приобретение данных о популярных, но кроме того потерянных (производных) активах также их месторасположении, развитие ассортиментов осуществляющих контроль персон, ключевых течений операций уже после инициирования процесса ликвидации, ограничений согласно обеспечению заинтересованностей взыскателя. На этой стадии ведется исследование доступных сведений должника, а также осуществляется контроль должника (основы Росстата согласно бухгалтерской отчетности, основы ИФНС-ЕГРЮЛ за трехгодовой промежуток, данных об госконтрактах, данных о банках также банковских счетах, данных об определенных предметах движимой недвижимой собственности, об упоминании в средствах массовой информации и сети интернет, данных ФССП, абсолютно всех коротаемых ревизиях, их итогах и многое другое), создается завершение об необходимости взыскания линией разорения (во случае явной бесполезности разорения должника нам, в том числе и более нежели взыскателю, отсутствует значения внедрять операцию и переносить затраты, об вероятных направленностях увода активов должника, обусловливается область вероятных ответчиков согласно искам о возврате собственности либо средств, согласно оспариванию сделок, согласно привлечению ко субсидиарной ответственности, намечаются мероприятия согласно своевременному обеспечиванию заинтересованностей заимодавцев также проект событий согласно процессу об разорении.
  2. Подготовка пакета бумаг и начало дела о банкротстве, составление договора с кредитором. На этой стадии подготавливается набор документов — первичная документация, судебные акты, которые вступили в силу и данные про итоги исполнительного производства. Этот комплект направляется всем заинтересованным лицам и предоставляется в суд. Помимо этого, юридически согласовывается договор с кредитором по взысканию задолженности через признания компании финансовой несостоятельности Важным условием договора является тот факт, что все расходы по судебным разбирательствам о банкротстве предприятия — это и государственная пошлина, и оплата судебных и других расходов, вознаграждение управляющего юридическая компания берет на себя, а взыскатель передает только 30% от задолженности, подтвержденной судебным актом. По мере инициированного данного судебного процесса происходит правопреемство, и юрист выдает финансовые гарантии суду в полном объеме по ведению банкротного дела.
  3. Помощь арбитражному управляющему в получении документации должника и его руководителей, не доступных при ординарном взыскании — баз внутреннего бухгалтерского отдела, детальной налоговой и бух отчетности, данных об активах должника в таких службах как Росреестр, ГИБДД, Технадзор, Роспатент и в прочих органах, информаций по судам, маломерным судам, сведений о договорах аренды, включая длительной арендный договор. Реализуется ознакомление с имеющимися имися и заключенными ранее судебными делами с участием должника (а также для оспаривания детально изучаются дела — «междусобойным разбирательства» для выведения активов), проводится ознакомление с результатами действий судебных приставов по делам должника, сведениями налоговых и прочих проверок по делам должника, подается запрос на сведения по банковским счетам за последние 3 года и данные о перемещении другого имущества. Помимо этого, для подготовки максимально целой картины отправляются официальные запросы контрагентам, прочим лицам, по вопросу хозяйственной документации с участием обанкротившейся фирмы или его имущества отправляются претензии с требованиями погасить текущие задолженности и предоставить необходимую документацию.
  4. Подробное анализирование компании и подготовка мероприятий, необходимых для пополнения имущества и выплату кредитов. На основании полученных арбитражным управляющим сведений производится полный и специализированный денежный анализ, по итогам которого подготавливается список мероприятий, куда входят меры по оспариванию подозрительных сделок и сделок с предпочтением, меры по оспариванию других сделок, включая оставленных с признаками злоупотребления правом для выведения активов. Кроме этого, подготавливаются мероприятия по оспариванию судебных актов, где в судебных разбирательствах должник принимал участие только для вида, а на самом деле результатом которых явился выведение активов или приумножение кредитов, планируются мероприятия по привлечению контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, к уголовной ответственности, включая преднамеренную ликвидацию предприятия. Данные и перечень мероприятий согласуется с юридическим доверителем, получаемым всю информацию, которая от него скрывалась должник, в полном объеме.
  5. Выполнение списка мер, включая нынешнюю корректировку плана — это, в большинстве случаев несколько одновременных процессов, нуждающихся в делах о признании финансовой несостоятельности высшего качества юридической работы. Учитывая большую динамику изменчивости в банкротной судебной практике Верховного суда, обеспечением деятельности по сопровождению процедур оспаривания вступивших в силу судебных актов без прямого присутствия кредитора, включая мировые соглашения и третейские решения, оспаривание сделок, зачетов и прочих действий (а также банковских списаний, корпоративных сделок — слияние, поглощение, разделение и много другое), совершенных для выведения активов, привлечения к субсидиарной и другой ответственности контролирующих лиц производит отдельная юридическая группа Правового центра, куда включены сотрудники высшего уровня, осуществляющие регулярное обучение данному арбитражных управляющих, юристов в сфере банкротства, работников банкротных направлений и холдингов, СРО арбитражных управляющих, ученых и иных специалистов и поэтому всегда находящиеся в курсе всех новшеств и обладающие наиболее совершенным инструментарием, позволяющим наполнить массу должника реальными средствами для взыскания. По результатам исполнения плана мероприятий осуществляется контроль деятельности арбитражного управляющего по наполнению конкурсной массы активами, и денежными средствами и их распределению среди кредиторов.
Последовательность работы юридической службы в вопросе признания компании финансовой несостоятельной

honey money bankrotВне зависимости от того, чью сторону в судебном разбирательстве представляет юрист (кредитор или должник), его деятельность состоит из нескольких последовательных этапов. Это:

  • Оценка анализа и отчетности. Важнейшей стадией судебного процесса является правильное оценивание состояния бухгалтерского учета производства, которое проводится с целью выявления имущества (как движимого, так и не движимого) и его дальнейшего включения в конкурсную массу. Для этого проводится подготовка альтернативного отчета по методике финансового анализа арбитражного управляющего, а также анализ отчетности с позиции определенных признаков целенаправленного и фиктивного признания финансовой несостоятельности организации.
  • Оценивание смело должника. На этой стадии проводятся тщательные проверки всех заключенных сделок (включая выписки с расчетных банковских счетов), которые могут оспариваться в пределах процедуры банкротства с целью включения имущества в конкурсную массу (зачеты, имущественная продажа, уступка денежного требования и многое другое).
  • Оценка риска субсидиарной ответственности. Это важнейшая стадия судебных разбирательств по вопросу банкротства компании, так как от правильности её реализации зависит вероятность привлечения руководства и собственников должника к субсидиарной ответственности, а также удовлетворение определенных требований.
  • Инициирование ликвидации фирмы, включая требования в реестр требований кредиторов. Крайне важно обеспечить правильную с юридической точки зрения подготовку заявления о банкротстве. Это даст возможность правильно начать данную процедуру, гарантировать реализацию собственных прав, становясь инициатором этого процесса, а также позволит совершить процессуальные действия, которые необходимы для достижения желаемой цели (оспаривание заключенных сделок, обжалование некоторых действий, продажа имущества и многое другое).
  • Анализирование документации, привлекаемой к делу. Признание компании финансово несостоятельной гарантированно влечет за собой составление и анализ большого количества бумаг. Поэтому привлечение профессионального юриста является обязательной составляющей правильной проверки документов. Только специалист способен провести адекватную оценку документации, а также внести коррективы.
  • Обеспечение выполнения стратегии клиента. Опытный юрист разрабатывает наиболее подходящую и эффективную позицию по обжалованию сделок и заявлениям о привлечении к ответственности. Он подает нужные для реализации согласований стратегии и согласованные с клиентом жалобы, ходатайства, заявления и т.д. При необходимости сотрудник юридической службы подготавливает и заявляет возражения по требованиям кредиторов, также выдвигает законные препятствия для их включения в реестр требований.

Вне зависимости от особенностей судебного процесса и отягощающих ситуаций, привлечение к делу профессиональных юристов значительно повышает шансы на победу. Поэтому не стоит рассчитывать исключительно на свою юридическую подкованность и самостоятельно представлять свои интересы в суде. Стоит проконсультироваться со специалистами, а также доверить им основные тонкости судебных разбирательств по вопросу банкротства предприятия. Только при условии сотрудничества с профессионалами можно добиться желаемого результата, получить собственные финансовые выплаты и, при необходимости, сохранить репутацию.

Банкротство юр лиц услуги

Юридические услуги банкротство

bym bankrot oooЭкономическая ситуация в последние годы оставляет желать лучшего. Огромное количество крупных, средних и малых предприятий терпят убытки, а многие из них вынужденно идут на банкротство. Причины у данного явления давно известны, однако все равно большинство предпринимателей с огромной осторожностью относится к процедуре банкротства. Связано это иногда с экономической неграмотностью, либо с банальным страхом. Однако зачастую именно банкротство — едва ли не единственный выход для крупного бизнеса, который иногда позволяет еще и продолжить свою экономическую деятельность.

Содержание

  1. Что такое банкротство
  2. Виды банкротства
  3. Реальное
  4. Техническое
  5. Преднамеренное
  6. Трансграничное
  7. Предоставляемые услуги
  8. Преимущества
  9. Причины надвигающегося банкротства
  10. Долговая яма
  11. Потеря прибыли и низкая рентабельность
  12. Высокие расходы
  13. Зачем нужно банкротить компанию?
  14. Возврат долгов кредитору
  15. Кредитная яма должника
  16. Можно ли избежать банкротства?
  17. Что такое несостоятельность?
  18. Как признать должника несостоятельным?
  19. Анализ ситуации
  20. Публикация о намерениях
  21. Подготовка документов
  22. Возбуждение дела
  23. Определение суммы
  24. Наблюдение
  25. Конкурсное производство
  26. Исключение из ЕГРЮЛ
  27. Мировое соглашение
  28. Упрощенная процедура банкротства
  29. В чем преимущества процедуры?
  30. Порядок упрощенного банкротства
  31. Подача искового заявления
  32. Заявление в Арбитражный суд
  33. Подготовка документов
  34. Вынесение официального решения
  35. Подготовка РТК
  36. Публикации в ЕФРСБ
  37. Оценка имущества
  38. Оспаривание заключенных должником сделок
  39. Расчеты с кредиторами
  40.  Завершение процедуры
  41. Стоимость процедуры
  42. Последствия для сторон

Что такое банкротство

chelovek bankrotstvoБольшинство должником плохо понимает значение этого термина. По мнению многих, банкротство означает однозначную потерю всего имущества и последующее тюремное заключение. Однако подобное развитие событий большая редкость даже для случаев преднамеренного банкротство с элементами мошенничества. На деле банкротство — это комплексная процедура, которая включает в себя огромное количество шагов, каждый из которых направлен на то, чтобы оздоровить финансовую ситуацию должника и дать ему возможность расплатиться с долгами. И только в том случае, если сделать это не получилось, по решению суда можно перейти к процессу ареста и конфискации имущества, его продаже и последующей ликвидации юридического лица.

Виды банкротства

В сегодняшней судебной практике принято выделять несколько видов процедур банкротства. Каждая из них обладает своими особенностями, однако далеко не всем ясны четкие различия между ними. Чтобы это понять, необходимо подробно изучить данный вопрос. Давайте рассмотрим три вида процедуры банкротства: реальное, техническое и преднамеренное. Сразу стоит отметить, что речь идет о теории и терминологии, в судебной практике известны случаи, когда один вид плотно перекликается с другим. Так, например, задуманное изначальное техническое банкротство может перерасти в реальное. А, например, реальное — в преднамеренное.

Реальное

Наиболее распространенный вид банкротства — реальное банкротство. Оно соответствует своему определению из любого юридического словаря. Начинается все с искового заявления, а заканчивается закрытием предприятия и исключением его из ЕГРЮЛ. Однако, на любом этапе процедуру банкротства можно свернуть, если долги перед кредиторами погашены. Также возможно заключение мирового соглашения, при котором юридическое лицо и банк договариваются о пересмотре графике выплат, либо об отказе претензий.

Техническое

Иногда компании необходимо запустить процесс банкротства, чтобы ускорить выплаты по текущим договорам. К примеру, есть компания А, у которой компания Б заказала несколько тонн кирпичей. При этом у компании А есть свои обязательства перед банком. Но компания Б отказывается выплачивать сумму по текущему договору, из-за чего задолженность перед банком у компании А растет. В таком случае компания А может объявить о запуске процедуры банкротства. После этого, задолженность перед банком перестанет расти, а компания Б рано или поздно будет вынуждена рассчитаться по существующим долгам. После этого процедура банкротства прекращается и компания А снова продолжает свою обычную деятельность. В российской практике процедура технического банкротства не получила распространения ввиду своей сложности.

Преднамеренное

В данном случае речь идет о тех случаях, когда руководство предприятия намеренно двигает компанию в долговую яму, путем накладывания все новых и новых долговых обязательств. Однако здесь сразу же стоит отметить такой важный фактор как «злой умысел». В случае, если руководство действует исходя из данного фактора, оно может понести соответствующее наказание. Если же доказать злой умысел невозможно, то банкротство считается реальным. Преднамеренным банкротство становится в том случае, если во время следственных действиях были найдены соответствующие доказательства. В таком случае руководство может понести как административное, так и уголовное наказание, в зависимости от объемов финансовой махинации.

Трансграничное

Еще один вид банкротства, о котором следует упомянуть отдельно. В данном случае речь идет о компаниях, которые ведут свою деятельность заграницей, вне юрисдикции Российской Федерации, однако зарегистрированы при этом на ее территории. Для ведения подобного дела необходимы широкие знания международного законодательства, а также законов страны, в которой осуществляет деятельность данное общество.

Предоставляемые услуги

chto to bankrotДля тех, кто проходит процедуру банкротства важно будет знать, что юридическая фирма предоставляет ряд услуг. Они помогут избежать обмана со стороны недобросовестных кредиторов, а также сохранить значительную часть накопленных за годы работы предприятия активов.

Также юридическая фирма предоставляет свои услуги и для кредиторов, которые столкнулись с недобросовестными должниками. Если должник скрывается и отказывает в выплате заемных средств, то необходимо обратиться в суд, который в свою очередь инициирует процедуру банкротства.

Кроме того, фирма оказывает помощь и поддержку арбитражным и финансовым управляющим. Полное юридическое сопровождение на этапе наблюдения и финансового оздоровления юридического лица.

Дополнительно проводятся консультации для тех, кто только задумывается об инициации банкротства. Специалисты помогут с составлением реестра требований кредиторов, подготовкой документов в судебные органы, а также расскажут о перспективах конкретного дела.

Фирма предоставляет широкий спектр услуг для всех участников процесса о банкротстве, ниже можно с ними ознакомиться. В каждом случае фирма может провести дополнительную консультацию по любому вопросу, который возникнет у частника процесса.

Защита интересов кредиторов:

  • подготовка документов и возбуждения дела о банкротстве должника;
  • составление реестра требований кредиторов;
  • контроль включения кредитора в РТК;
  • имущественные споры;
  • возврат имущества, которое принадлежало должнику, оспаривание сделок о продаже имущества;
  • обжалование действий управляющего, предоставление доказательств в судебных органах;
  • присутствие на встречах кредиторов;
  • обжалование соглашений между кредиторами о порядке взыскания;
  • ведение споров о сделках должника.

Отстаивание интересов должников:

  • предбанкротный анализ должника, его документов, активов, совершенных сделок, кредиторской задолженности;
  • подготовка необходимых рекомендаций;
  • полное сопровождение в ходе процедуры банкротства.

Помощь арбитражным и финансовым управляющим:

  • совместная работа при составлении реестра требований кредиторов;
  • подробное изучение требований кредиторов, при необходимости — возражения по их необоснованности;
  • ведение споров о сделках должника;
  • работа с долговыми задолженностями третьих лиц;
  • работа с заложенным имуществом, поиск и взыскание подобного имущества;
  • заявление требований о возложении субсидиарной ответственности на лиц, виновных в доведении должника до банкротства;
  • подготовка и сопровождение проведения собраний конкурсных кредиторов;
  • подготовка и сопровождение торгов по продаже имущества должника.

Преимущества

Юридическая фирма предоставляет любые услуги по ведению банкротства, берется за любые кейсы, с любой сложностью. Кроме того, предоставляются услуги в такой узкой сфере как трансграничное банкротство. Это особенно важно для обществ, которые ведут свою деятельность зарубежом: работают с зарубежным поставщиками, имеют перед ними действующие обязательства. Чтобы избежать санкций со стороны местного законодательства, необходимо действовать в четком соответствии с правилам международной торговли.

Причины надвигающегося банкротства

Сложная финансовая ситуация встречается на любом предприятии. И, к сожалению, это крайне частое явление. Связано это с неспособностью руководства принимать адекватные решения, с неправильным устройством бухгалтерии, с отсутствием грамотного финансового директора, а также с еще десятком разнообразных факторов. Однако сама по себе затруднительная финансовая ситуация для предприятия еще не является причиной объявить себя банкротом. Стабильная компания, которая долгие годы показывала прибыль не может просто взять и обанкротиться — это дело нескольких лет. Необходимо рассмотреть самые распространенные причины, по которым компании разоряются и становятся частью истории.

Долговая яма

dekada bankrotstvoСамая частая причина — закредитованность. Чтобы понять, о чем идет речь, необходимо разобрать пример. Руководство предприятия решает открыть новое направление и для его запуска берет первый кредит. Все бы ничего, но направление оказывается не таким прибыльным, как казалось изначально. Оно не убыточно, однако в попытках повысить доходы принимается решение потратить круглую сумму на модернизацию производства. Под эту задачу предприятие берет второй кредит. А потом становится ясно, что доля кредитных средств в обороте сильно превышает допустимую норму. С этого момента есть два варианта развития событий: либо компания находит силы переломить ситуацию и начать работать в ноль, выплачивая при этом кредиты; либо вынужденное банкротство.

Потеря прибыли и низкая рентабельность

Еще одна распространенная причина — потеря прибыли. Допустим, что в компании долгие годы работало направление, которое кормило все предприятие. Это была действительно прибыльная ниша, в которой у фирмы не было конкурентов. Однако по каким-то независимым от компании причинам направление стало убыточным. К примеру, на рынке появились крупные федеральные игроки. Либо изменилась экономическая ситуация. Либо кто-то разработал технологию, которая позволяет отказаться от услуг фирмы. В итоге, направление становится убыточным. А вместе с этим, еще десяток других направлений, убыточность которых не была заметна из-за общих финансовых показателей предприятия. В итоге вся компания превращается в один большой долговой комок, для поддержания жизни которого руководство начинает брать кредиты, а вот вернуть их уже не сможет.

Высокие расходы

Классическая история для большинства фирм — высокая расходная часть. В данном случае речь идет об ошибках менеджмента и руководства. Вместо того, чтобы оптимизировать работу предприятия, они принимают решение наращивать оборотные средства путем вливания в них кредитных денег. Эта мера может оказаться эффективной только на короткой дистанции: спустя время доля расходов снова превысит доходы и потребуется новое вливание. И сделать это можно будет только с помощью нового кредита. Как итог, спустя несколько лет даже прибыльное предприятие может оказаться один на один с долгами, которые в общей сложности в несколько раз превышают стоимость всех активов фирмы.

Зачем нужно банкротить компанию?

Однако это все теория, что же на практике? Зачем руководству запускать процедуру банкротства? Ведь в большинстве случаев это означает ликвидацию фирмы и невозможность продолжать какую-либо деятельность. И вот здесь как раз и возникает проблема тотального непонимания системы банкротства. Дело в том, что направлена она изначально на то, чтобы навести в компании порядок, повысить доходную часть, снизить расходы, оптимизировать всю финансовую деятельность. Возможно для этого придется отказаться от каких-то интересных проектов, однако в итоге предприятие продолжит свою работу. Дело в том, что в процессе банкротства любая компания проходит через такой процесс как «наблюдение», по итогам которого будут вынесены рекомендации, как можно оптимизировать работу предприятия. Кроме того, после этого фирму ждет еще и этап «финансового оздоровления», по итогам которого тоже можно ожидать приятного финала.

Возврат долгов кредитору

Чаще всего инициатором банкротства является кредитор. После того, как долги юридического лица сильно превышают определенный уровень, банк или любая другая компания предпочитают обратиться в суд, а не решать вопрос напрямую. Чаще всего к этому моменту фирма должника уже не представляет собой живого организма: большинство сотрудников уволено, активы распроданы, а деятельность практически не ведется. Однако даже в таких условиях суд обязан сделать все возможное для взыскания с должника всех средств по текущим кредитным договорам.

Кредитная яма должника

В последние годы заметен рост популярности инициации банкротства самим должником. Связано это с тем, что финансовая грамотность повышается и люди предпочитают самостоятельно заниматься вопросом банкротства, когда это еще может принести и положительные итоги. Подобная практика позволяет фирмам избежать вынужденного банкротства и окончательного закрытия. Вместо этого они проходят через несколько этапов оздоровления, сокращают издержки и продолжают работу — это также считается процедурой банкротства. Просто заканчивается она мировым соглашением, а не ликвидацией общества.

Можно ли избежать банкротства?

Сегодня на рынке представлено огромное количество услуг, направленных на то, чтобы «избежать банкротства». Существует множество «серых схем», которые активно используются недобросовестными предпринимателями. Так, например, существует известная схема по номинальной смене фирме. Руководство увольняется, собственники регистрируют новое общество, нанимают на него прежних руководителей и продолжают работу. При этом на старом обществе остаются все долговые обязательства. И соответственно, именно старое общество проходит через процедуру банкротства. Однако данное деяние является уголовно наказуемым.

Единственным законным и надежным способом ликвидации компании является именно банкротство. Все прочие существующие варианты давно устарели. Причина этого — субсидиарная ответственность контролирующих компанию лиц — механизм, который не так давно появился в российском законодательстве. Отныне кредиторы могут взыскать задолженность с собственников юридического лица, а любые действия по смене руководства и собственников общества могут привести к уголовному преследованию.

Что такое несостоятельность?

daminan bankrotВо всех документах о банкротстве используется термин «несостоятельность». Что же он означает? Когда юридическое лицо теряет возможность платить по текущим кредитным договорам оно еще не признается несостоятельным или банкротом. Сначала необходимо через длительную процедуру. Однако на одном из этапов, когда на компанию накладывают определенные ограничения, ее также признают несостоятельной — это означает, что предприятие не может продолжать оплачивать свои кредитные договоры и другие задолженности.

Как признать должника несостоятельным?

Для признания должника несостоятельным необходимо сочетание нескольких факторов. В них входит как экономическая ситуация внутри компании, так и размер задолженности. К примеру, если у компании наблюдается активный финансовый рост и доходы растут, то даже если задолженность составляет серьезную часть прибыли, предприятие не всегда будет признано несостоятельным. Скорее суд обяжет его выплатить долги.

В судебной практике существует вполне четкая и последовательная процедура по признанию должника несостоятельным, о чем будет написано ниже. Следует заранее отметить, что на любом из этапов между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение.

Анализ ситуации

Первым делом необходимо проанализировать ситуацию. Очень может быть, что процедура банкротства и не требуется — достаточно внести минимальные изменения в методы управления предприятием. Уволить нескольких сотрудников или сменить офис на более доступный. Если не доводить ситуацию до предела, то чаще всего подобных мер достаточно. Однако, если даже после анализа ситуации становится ясно, что банкротство неизбежно, необходимо заняться сбором всей информации о текущих долгах и о том, как по ним можно расплатиться.

Специалисты советуют провести личные встречи со всеми кредиторами. Особое внимание следует уделить вашим контрагентам и частным лицам — они чаще готовы пойти на мировое соглашение. Банки также могут предположить реструктуризацию, если вы сможете доказать им, что закроете все текущие кредитные договоры. Сразу следует отметить, что банкам и другим кредиторам ваше банкротство не выгодно — по статистике, после банкротства они получают значительно меньшие суммы, чем могли бы получить за годы выплаты долгов.

Публикация о намерениях

После проведения анализа ситуации и решения о начале процедура банкротства, необходимо опубликовать в соответствующем издании подробную информацию. В России таким изданием может служить, например, газета «Коммерсант». Необходимо указать наименование компании, а также опубликовать информацию о крупнейших кредиторах и сумме долговых обязательств. Юридическая фирма поможет с правильными формулировками, поэтому самостоятельно организовывать публикацию не стоит, лучше оставить дело профессионалам. Подобная публикация носит информационный характер для других участников рынка и потенциальных инвесторов. Также стоит отметить, что для мелких предприятий данный этап не является обязательным.

Подготовка документов

После публикации о намерениях инициировать процедуру банкротства необходимо собрать все необходимые документы. В них включены все текущие кредитные договоры, включая всевозможные приложения и дополнения к этим договорам. Это возможно позволит добиться пересмотра суммы выплат и снижения долговых обязательств перед кредиторами. Также необходимо собрать подробный отчет об уже осуществленных выплатах. Таким образом можно будет добиться прозрачности на дальнейших этапах. Должник и кредитор будут точно знать, какие суммы уже выплачены и на что они могут рассчитывать далее.

Возбуждение дела

Следующим шагом становится подача исковых заявлений в суд, а также обращение в Арбитражный суд. Для этого необходим стандартный пакет документов, включающих в себя все кредитные договоры, паспорт заявителя (им может быть собственник, кредитор, либо уполномоченный представитель должника). Также на данном этапе необходимо оплатить государственную пошлину размером в три тысячи рублей. В противном случае обращение рассмотрено не будет.

Определение суммы

Определить общую сумму долговых обязательств — задача сложная. Дело в том, что на данном этапе необходимо составить реестр кредиторов, в который входят банки, частные лица, юридические лица и государство. Последовательность выплаты определяется также на этом этапе. Здесь же кроется причина, по которой многие банки не любят инициировать процедуру банкротства — они получают свои выплаты в последнюю очередь. На этом же этапе важно учесть интересы всех кредиторов и определить суммы выплат. Именно в этот момент определяется, сколько по итогу получит каждая из сторон. Однако суммы можно будет пересмотреть в том случае, если стороны придут к мировому соглашению.

Наблюдение и финансовое оздоровление

disko bnakrotstvoПосле того, как общая сумма задолженности определена, в компанию приходит арбитражный управляющий — это специалист, который займется изучением финансового благосостояния компании. В его задачу входит исключительно анализ ситуации, при этом он может вносить некоторые поправки в то, как ведется управление предприятием. Однако они не несут обязательный характер. Проводится анализ заработных плат сотрудников, стоимость аренды офиса, стоимость оборудования. Изучаются направления деятельности компании, управляющий определяет, какие из них убыточны, а какие приносят прибыль. А главное, как можно сократить расходы и повысить доходы компании. Вся эта информация направляется в Арбитражный суд.

По итогам наблюдения управляющий начинает процедуру финансового оздоровления. Для этого могут быть затребованы долги по текущим договорам компании, проведена реструктуризация деятельности предприятия. Возможны сокращения сотрудников, закрытие офисов и филиалов. Нет никаких ограничений на действие финансового управляющего — он обладает полномочиями генерального директора. При этом прежнее руководство предприятия теряет свои должности и более не имеет права на принятие стратегических решений в области управления компанией. Не менее важная деталь — на данном этапе компания все еще функционирует и собственники могут заключить мировое соглашение с кредиторами.

Конкурсное производство

Финальный этап для любой процедуры банкротства — конкурсное производство. Еще на этапе наблюдения проводится инвентаризация имущества предприятия. Определяется стоимость всех активов, которые записаны на баланс компании: компьютеры, серверы, транспортные средства, станки, недвижимость. После определения их стоимости объявляется о начале электронных торгов. Начиная с 2013 года в России появилась возможность вести торги напрямую через интернет посредством прозрачной системы. Это значительно снижает вероятность воспроизведения коррупционных схем, а также практически ликвидирует возможные сделки по договоренности, когда заинтересованное лицо сразу же покупает предмет по заниженной цене.

По итогам торгов, после продажи всех активов компании, все долговые обязательства предприятия сгорают. Что перед банками, что перед частными лицами, что перед государством. Вырученные с торгов средства идут на погашение существующих обязательств в строгой последовательности, которая определяется еще на этапе определения общей суммы долгов и составления реестра кредиторов.

Исключение из ЕГРЮЛ

После того, как торги окончены, а долговые обязательства сгорают, предприятие исключается из ЕГРЮЛ. Данный факт означает, что отныне компания не может продолжать вести свою деятельность. Также накладываются определенные ограничения на собственников предприятия. Здесь стоит внести важное пояснение: для учредителей обществ с ограниченной ответственностью данные ограничения значительно ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.

Мировое соглашение

На любом из вышеуказанных этапов (до исключения компании из ЕГРЮЛ) между должником и кредитором может быть достигнуто мировое соглашение. Это может быть соглашению между сторон, согласно которому все долговые обязательства были выполнены в ходе предшествующей процедуре банкротства. С другой стороны, это может быть и полный пересмотр существующих кредитных договоров. К примеру, если компания показала финансовый рост за последний год, между ее руководством и кредитором могут быть проведены переговоры. В ходе этих переговоров может быть достигнуто соглашение об изменении размеров выплаты.

Упрощенная процедура банкротства

Еще одна важная особенность, которая стала доступной относительно недавно — упрощенная процедура банкротства. Данная процедура отличается тем, что исключает этапы наблюдения и финансового оздоровления компании. То есть, если собственник видит, что возможности вернуть компании былое величие нет, то вполне возможен запуск упрощенной процедуры. Данное решение часто используется малыми предприятиями для того, чтобы сэкономить и сократить время проведения всей процедуры.

В чем преимущества процедуры?

Два очевидных преимущества: время и деньги. Упрощенная процедура банкротства позволяет в краткие сроки и за меньшую сумму закрыть предприятие и забыть о долговых обязательствах. Однако подобное решение сразу же закрывает возможность провести финансовое оздоровление компании. В итоге, вместо попыток рассчитаться с долгами «малой кровью» собственник сразу же теряет все предприятие. Но в некоторых случаях это вполне допустимое решение.

Порядок упрощенного банкротства

В порядке действий упрощенное банкротство мало чем отличается от банкротства классического. С тем лишь изменением, что при подаче искового и заявления в Арбитражный суд необходимо уведомить органы о своем решении пройти через упрощенное банкротство. Затем подготавливаются соответствующие документы, выносится решение и компания на всех парах мчится к моменту своего закрытия. Как и в случае с классическим банкротством, на любом этапе можно достичь мирового соглашения между сторонами и возобновить деятельность компании.

Подача искового заявления

Первый шаг — подача искового заявления в суд по месту регистрации юридического лица. В заявлении необходимо указать, что юридическое лицо пройдет через процедуру упрощенного банкротства, а также предоставить доказательства: выписки из банков, долговые расписки. Для подачи искового заявление понадобится личное присутствие руководителя общества, либо собственника. В случае, если это невозможно, подать исковое заявление может и один из кредиторов. Кроме того, необходимо заплатить государственную пошлину.

Заявление в Арбитражный суд

dkak bankrotКроме искового заявления, необходимо подать еще и заявление в Арбитражный суд — именно данная инстанция будет инициировать процедуру банкротства. Кроме того, все шаги во время процесса подвергаются пристальному наблюдению со стороны Арбитражного суда. Также данный орган будет утверждать все шаги и назначать арбитражных и финансовых управляющих. Пакет документов должен содержать в себе дополнительную информацию о существующих долгах фирмы, информацию о собственниках и руководстве. Необходимо также уведомить суд о проведении упрощенной процедуры банкротства, в таком случае суд минует этап с финансовым оздоровлением фирмы и напрямую перейдет к конкурсному производству, что позволит сэкономить время. По статистике, если классическое банкротство занимает около двух-трех лет, то упрощенное — до года.

Подготовка документов

Цель упрощенного процесса банкротства — ускорить процесс и максимально его сократить. А это означает, что необходимо в кратчайшие сроки подготовить множество документов. Лучше всего заняться этим заранее. Необходимо собрать все документы, в которых содержится информация о долгах юридического лица. Если это долги перед банками, то необходимо собрать все действующие кредитные договоры, а также утвержденные графики выплат. Также понадобится выписка со счета компании, с которого осуществлялись выплаты по кредиту. Такой же набор документов понадобится и для долгов перед частными лицами — необходимо собрать долговые расписки и предоставить суду выписку с банковского счета. В случае с долгами перед государственными органами: налоговой и фондами, необходимо запросить специальную справку о том, что юридическое лицо действительно является неплательщиком.

Вынесение официального решения

На рассмотрение всех документов у суда уходит некоторое время. Зависит это от масштабов операций. К примеру, если у юридического лица десяток долгов перед разными организациями, то и рассматривать данный вопрос будут значительно дольше, чем для компании, которая должна лишь одному банку. После вынесения официального решения о старте процедуры банкротства наступает следующий этап.

Подготовка РТК

Реестр требований кредиторов (РТК) — это специальный документ, в котором излагаются пожелания кредиторов относительно того, как будет проходить процедура банкротства. В данном документе указывается последовательность выплат, а также их размер. Кредиторы имеют право потребовать меньшие суммы, чем указано в первоначальных договорах, но не имеют права требовать больше. Также важно отметить, что банки не имеют права требовать проценты по кредиту: выплачивается только первоначальная ссуда. Порядок выплат определяется действующим законодательством. Готовый РТК предоставляется на финальное утверждение суду, после чего начинается оценка имущества, последующая его продажа и закрытие юридического лица.

Публикации в ЕФРСБ

Однако сначала необходимо уведомить Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве. В данный орган необходимо направить решение суда, которое подтвердит проведение банкротства в отношении юридического лица. Данная процедура обязательна и необходима для того, чтобы потенциальные клиенты компании, а также другие игроки рынка понимали, что вскоре указанная фирма прекратит свою деятельность.

Оценка имущества

Также необходимо рассказать о процессе оценки имущества. Первым делом составляется реестр активов фирмы. Любое имущество, находящееся на балансе предприятия учитывается. Это могут быть как компьютерные столы, так и нефтяные танкеры. Чаще всего собственники к данному этапу выводят имущество компании и переводят его на баланс других предприятий, либо самостоятельно становятся его хозяевами. Данное действие является нарушением законодательства, однако при грамотном подходе некоторые уходят от ответственности.

Оспаривание заключенных должником сделок

fidal bankrotstvoЕще один важный этап — оспаривание заключенных сделок. Если должник уже на этапе инициации банкротства, либо незадолго до, заключил убыточные для кредитора сделки, то их пересматривают. К примеру, если компания продала имущество предприятия за сниженную цену, то такая сделка считается убыточной и оспаривается. В случае, если суд действительно посчитает ее убыточной, то имущество конфискуется, покупателю возвращаются деньги (за вычетом процентов). Такому же оспариванию подвергаются и текущие сделки с контрагентами и клиентами фирмы. Однако стоит отметить, что для признания сделки убыточной для фирмы, должно совпасть множество факторов. Так, например, сделка не будет считаться убыточной, если цена была снижена, однако оставалась в пределах рыночной. Для удобства собственникам советуют проводить все сделки по безналичному расчету, чтобы проще было доказать движение денежных средств.

Расчеты с кредиторами

Следом наступает самый болезненный этап для любого предпринимателя: конкурсное производство. Все имущество предприятия выставляется на электронных торгах, откуда продается любому желающему. На данном этапе кредиторам важно продать имущество по максимально высокой цене, аккумулировать как можно большую денежную сумму. Это повышает вероятность, что по большинству долгов должник сможет рассчитаться полностью. Однако практика показывает, что лишь в одном из десяти случаев покрываются все интересы кредиторов. По завершению конкурсного производства суд утверждает его совершенным, а оставшиеся долговые обязательства сгорают.

Завершение процедуры

В качестве финала процедуры упрощенного банкротства нас ожидает полное закрытие юридического лица, а также исключение его из ЕГРЮЛ. Дополнительно могут быть наложены санкции на руководство фирмы, а также на ее собственников. Делают это в тех случаях, когда суд обнаруживает злой умысел в действиях собственников и руководства. Также дополнительно руководители обанкроченного предприятия в ближайшие пять лет не могут занимать руководящих постов в других компаниях и самостоятельно заниматься бизнесом.

Стоимость процедуры

Оценить стоимость процедуры банкротства достаточно сложно. Согласно некоторым подсчетам, ее стоимость может составлять и более миллиона рублей. Все зависит от размеров предприятия, объемов долговой ямы и работы арбитражного управляющего. К примеру, если удалось расплатиться с долгами и сохранить работоспособность компании, гонорар управляющего возрастает. А если учесть, что он напрямую зависит от финансовых объемов, которые удалось спасти, гонорар может составлять совершенно астрономические суммы.

Последствия для сторон

В современной судебной практике существует несколько правил, согласно которым стороны, участвовавшие в процедуре банкротства несут дополнительные обязательства. Юридическое лицо, признанное банкротом, исключается из ЕГРЮЛ и более не может вести дела. В отдельных случаях руководство юридического лица может быть подвергнуто санкциям. Если в их действиях был обнаружен злой умысел, то ответственность может быть и уголовной, однако практика показывает, что это крайне редкое развитие событий. Чаще всего руководство запрещается в течение пяти лет занимать руководящие посты в организациях и самостоятельно заниматься бизнесом.

Банкротство по инициативе должника

blak chavichki bankrotБанкротство по инициативе должника – это законный вариант ликвидации юридического лица с долгами без последствий для руководства и с закрытием всех долгов. Очень часто используют банкротство и в тех случаях, когда денежных средств на счетах не хватает погасить просроченную задолженность, но планов ликвидации нет.

В каких случаях закон позволяет использовать процедуру банкротства?

Если юридическое лицо имеет просроченную задолженность в течение 3 и более месяцев на сумму не менее 500 тысяч рублей, включая пени и неустойку. Обратиться в суд можно с иском о добровольном банкротстве можно при просроченных займах в размере 300 тысяч рублей. Суд учитывает при принятии решения финансовое состояние должника, поэтому в некоторых случаях положительное решение в пользу банкротства принимается и при просроченной задолженности в размере 300 тысяч рублей.

10 преимуществ банкротства юридического лица по собственной инициативе

Какие преимущества дает банкротство по собственной инициативе?

  1. Все долги считаются погашенными вне зависимости от того, удовлетворены ли все требования кредиторов. Достаточно получить судебное определение об окончании процедуры банкротства, чтобы снять все претензии.
  2. Банкротство по инициативе должника проводиться без проверок прокуратуры и налоговой и уголовного преследования за доведение общества до несостоятельности.
  3. Сроки процедуры можно выбрать. Заявитель имеет право требовать схему банкротства в суде. В случае если необходимо ликвидировать общество выбирают упрощенную схему. Ее сроки не более трех месяцев. Если необходимо реструктурировать долги подойдет полная процедура банкротства
  4. Можно назначить кандидатуру управляющего. Финансовый управляющий или конкурсный управляющий принимают исполнительные решения, поэтому с помощью назначенного управляющего можно управлять реализацией судебных решений.
  5. После удовлетворения иска в суде кредиторы не имеют права взыскивать долги способом, не предусмотренным в решениях о банкротстве. Поэтому обращение в суд, в коллекторские агентства вне процесса о банкротстве невозможно.
  6. Отсутствие санкций в отношении участников и руководства даже при ликвидации. Можно занимать руководящие должности, вести бизнес, быть государственным служащим даже после ликвидации.
  7. Приостановка штрафов и пени. Задолженность замораживается.
  8. Возможность реструктурировать долги. При полной процедуре вводится мера реструктуризации долгов. Реструктурировать просроченную задолженность можно на срок от полугода до 2 лет. Такие сроки в отношении краткосрочной задолженности снимают нагрузку на бизнес в несколько раз. Такие долги можно отдать без ущерба для операционной прибыли и основной коммерческой деятельности.
  9. Различные варианты на выбор: санация или ликвидация. Инициатор процедуры выбирает, стоит ли ему ликвидировать общество или погасить займы при помощи реструктуризации просроченной задолженности.
  10. Если ваше общество уже не ведет коммерческую деятельность, а вы вовремя не озаботились вопросом банкротства, то ликвидация через банкротство – единственный шанс избежать ответственности по закону.

Какая юридическая помощь понадобится при добровольном признании банкротства?

brain bankrotВ зависимости от схемы банкротства процедура может быть различной. Поэтому требования законодательства можно разделить на общие и специфические, используемые для различных схем банкротства. В обязательном порядке понадобится

  1. Заявление в суд о признании себя банкротом.
  2. Профессиональное заключение на основе отчетности о состоянии общества. Такое заключение подтверждает независимость оценки и правильность действий должника, отсутствие нарушения законодательства, недобросовестных сделок.
  3. Меры предупреждения банкротства и план их реализации. Такой план свидетельствует, что тяжелые времена для общества уже настали, а администрация самостоятельно и своевременно предприняло все меры, предусмотренные законодательством.
  4. Уведомление кредиторов.
  5. Реестр требований кредиторов. Это документ, на основе которого будут осуществляться взыскания. Реестр включает перечень требований и кредиторов. Суммы, подлежащие удовлетворению с расшифровкой пени, штрафов, неустойки. Общий размер долга. Лица, не включенные в реестр, не имеют право истребовать задолженность по долгам общества всем его имуществом. Поэтому должнику понадобится защита от незаконных интересов и требований со стороны недобросовестных кредиторов. Несвоевременное открытие и закрытие реестра может послужить причиной отстранения руководства, поэтому реализацию доверяют лицензированным участникам банкротства.
  6. Профессиональная имущественная оценка и заключение.
  7. Назначение управляющего.
  8. Периодические отчеты в суд.

При полной схеме банкротства меры должны быть дополнены

  1. Реструктуризацией задолженности. Сроки реструктуризации устанавливаются в судебном порядке. Их приходится защищать и обосновывать в суде, так как кредиторы могут потребовать реструктурировать долг только на одном из этапов банкротства, а не в течении всей процедуры. Поэтому для представительства в суде и формирования позиции привлекают квалифицированных юристов.
  2. Планом оздоровления.

При ликвидации общества и упрощенной схеме банкротства также понадобятся инвентаризация и ликвидационный план.

Наши специалисты подготовят и реализуют все меры самостоятельно, а в случае процессуальных требований, когда какие-то действия относятся к компетенции других органов и должностных лиц окажут помощь.

Для чего необходима квалифицированная юридическая помощь при банкротстве по собственной инициативе?

В некоторых случаях должник просто обязан предусмотреть мер предупреждения банкротства, уведомить кредиторов и подать исковое заявление в суд о добровольном признании несостоятельности:

  • При наличии отчетности, свидетельствующей о возможном наступлении неблагоприятных обстоятельств.
  • При невозможности рассчитаться по просроченным долгам.
  • При наличии неудовлетворенного взыскания.
  • При ухудшающихся показателях хозяйственной деятельности.
  • При наличии задолженности по заработной плате в течение 60 дней.
  • При отсутствии возможности уплатить обязательные налоговые платежи после погашения задолженности.
  • Если размер долга значителен и без реализации имущества общества вернуть долги и погасить просрочку не представляется возможным.

Если своевременно в течение месяца с момента факта, подтверждающего несостоятельность и свидетельствующего о возможных негативных событиях, общество не обратилось добровольно о признании своего банкротства в суд, в отношении должностных лиц наступает уголовная и субсидиарная ответственность, предусмотренная статьями 196, 197 уголовного кодекса. В этом случае расплачиваться по долгам общества должностным лицам придется уже своим имуществом, и в отношении их может последовать обвинение в доведении до банкротства.

Чтобы избежать наступления негативных событий, при обнаружении фактов рекомендуем обращаться за правовой консультацией сразу к нашим специалистам.

10 причин обратиться в нашу компанию при банкротстве по собственной инициативе

  1. Гарантируем защиту от уголовной и субсидиарной ответственности.
  2. Полный спектр услуг в области банкротства. Можно воспользоваться услугой банкротства под ключ. В этом случае наши специалисты возьмут все хлопоты на себя и гарантируют положительный результат.
  3. Обратиться за правовой помощью можно даже, если вы потерпели неудачу, воспользовавшись услугами других компаний в области банкротства. Мы беремся за самые сложные дела на любом этапе процедуры.
  4. Высокая деловая репутация на рынке. Только положительные отзывы клиентов и успешная практика на протяжении всей нашей деятельности.
  5. Широкий спектр услуг. У нас вы сможете решить все свои вопросы. Процедура банкротства требует профессионального экономического анализа, лицензии на аудит, финансовую экспертизу и имущественную оценку, знания законодательства, процесса и практики, другие практики в области финансов, экономики, анализа, права. Как правило, непрофильные услуги большинство Фирм по банкротству заказывает. Мы предоставляем самый широкий клиентский сервис на основе собственных услуг. Поэтому гарантируем качество, результат и сроки банкротства.
  6. Комплексная услуга банкротства в нашей компании стоит значительно дешевле, так как все виды заключений и услуг продукт наших специалистов, мы не заказываем дополнительные услуги на стороне.
  7. Профессиональные квалифицированные кадры. В нашем штате юристы с многолетней практикой в области банкротства. В портфеле каждого десятки успешных дел. Высокая квалификация наших юристов – гарантия вашего успеха в судебном банкротстве.
  8. Мы крупная компания. По самым сложным делам создаются рабочие группы. Над вашей проблемой при необходимости будет работать целый коллектив профессионалов по банкротству.
  9. Оказываем дополнительные специфические услуги. Ряд услуг предусмотрен законодательством, но в большинстве фирм они не оказываются, так как находятся в компетенции других должностных лиц. Наша компания реализует давно и успешно банкротство под ключ. Поэтому мы поможем подготовить меры предупреждения банкротства, план реструктуризации долга, меры оздоровления общества, а не только добьемся сроков и назначения мер по суду.
  10. Собственная успешная практика на протяжении многих лет позволяет формировать не только позицию по делу, но и общую стратегию банкротства, включающую позицию и представительство в процессе с кредиторами, советом кредиторов, налоговой инспекцией, органами надзора.

Исковое заявление в суд о признании добровольного банкротства

bsusd bankroПроцедура банкротства начинается с подачи заявления в хозяйственный суд о признании банкрота в добровольном порядке. Решение принимает уполномоченный орган власти общества. Как правило, это общее собрание учредителей или акционеров. Исполнительный орган общества принимает решения, издает приказы в части решения собрания участников общества: публикация решения, уведомление кредиторов, назначение ответственных, подписание документа.

Для положительного решения все положения искового заявления должны быть подтверждены документально, а позиция обоснованна в исковом заявлении. Важно соблюдение законодательных норм и присутствие в тексте заявления всей предусмотренной информации.

Требования к исковому заявлению о добровольном банкротстве

Исковое заявление в обязательном порядке должно содержать

  1. Наименование судебного органа и его местонахождение.
  2. Подпись руководителя и уполномоченного лица.
  3. Наименование истца, его юридический адрес.
  4. Требования искового заявления по существу.
  5. Ссылки на законодательство, в соответствии с которым истец обращается в суд.
  6. Причины, побудившие истца обратиться с заявлением о банкротстве. Данный пункт очень важен. Он должен непременно содержать причины, удовлетворяющие признакам банкротства, факты независимой оценки финансового состояния общества, положение общества на момент обращения в суд. На основании этих данных суд принимает решение по существу.
  7. Наименование, нумерация и дата независимого заключения о банкротстве.
  8. Наименование, нумерация и дата имущественной оценки истца.
  9. Наименование кредиторов, сроки просроченной задолженности, размер обязательств с расшифровкой пени и неустойки.
  10. Информация о дебиторской задолженности юридического лица.
  11. Кандидатура финансового управляющего.
  12. Сведения о всех судебных процессах о взыскании просроченной задолженности с указанием органов судебной власти их местонахождении, решений принятых по делу, включая номер, дату, результат. В том числе решения о субсидиарной и уголовной ответственности, исковые обращения на момент подачи заявления в суд в отношении должностных лиц общества по делам о взыскании просроченной задолженности.
  13. Иные обстоятельства и сведения, имеющие отношение к банкротству организации.

В подтверждение фактов, изложенных в исковом заявлении, и в обосновании позиции прилагается комплект документов, включающий:

  1. Решение о банкротстве компетентного органа юридического лица.
  2. Независимая оценка банкротства.
  3. Бухгалтерская отчетность на период подачи документов в суд.
  4. Финансовое заключение на его основе.
  5. Решения судов, исковые обращения по вопросам дебиторской и кредиторской задолженности общества.
  6. Документы, на основании которых возникли кредитные обязательства, для подтверждения имеющейся просроченной задолженности.
  7. Другие документы, подтверждающие иные факты, имеющие отношение к банкротству.

Банкротство добровольное

ewemo bankrotКак правильно ликвидировать общество? В большинстве ситуаций ликвидация по стандартной схеме проводится с проверкой налоговой службы. В ходе выявления недостатков в работе руководства в 100% случаев следует возбуждение дел о доведении до банкротства и субсидиарной ответственности. Правильный выбор банкротства общества с долгами, чтобы избежать обвинений, через ликвидацию. Проводится процедура только в случае добровольного обращения должника.

В случае обращения к нашим специалистам мы гарантируем полную защиту от уголовной и субсидиарной ответственности и оперативные сроки процедуры. Клиент получает судебное определение о прекращении процесса банкротства и погашении долгов примерно в течение 3 месяцев с момента обращения в суд.

Процедура осуществляется в несколько этапов.

  1. Уполномоченный орган управления проводит общее собрание. Необходимую повестку подготовят наши специалисты. Принимается решение о ликвидации общества через банкротство. Оформляется протокол. Решение публикуется.
  2. Руководство готовит реализацию решения. На этом этапе наши специалисты на основе отчетности подготавливают финансовое и экспертное заключение.
  3. После приказа руководителя мы составляем исковое заявление с приложением необходимых документов, подбираем кандидатуру финансового управляющего. Сроки первых этапов – не более двух недель.
  4. Заседание и представление документов в суд. Сроки судебного процесса предусмотрены процессуально. Как правило, наши специалисты поучают положительное решение в течение месяца. Параллельно на основе анализа деятельности изыскиваются дополнительные источники погашения задолженности. При имеющихся не возвратах дебиторской задолженности, просрочки наши специалисты уже на этом этапе обращаются в суд за взысканием.
  5. После принятия решения судом. Мы организуем и проводим необходимые встречи с коллективом с оформлением необходимых документов. Открываем реестр кредиторов. На этом этапе проводим инвентаризацию, и уже при открытии реестра погашаем задолженность по удовлетворенным исковым требованиям, признанной задолженности. Сроки открытия и закрытия реестра – месяц. При необходимости наши специалисты защищают интересы клиента в суде при наличии необоснованных претензий со стороны кредиторов. Подают встречные исковые заявления.
  6. После закрытия реестра сразу начинается подготовка и проведения торгов по реализации имущества. Сроки проведения – 10-15 дней. Параллельно подготавливаются и рассылаются уведомления о ликвидации юридического лица в органы государственной власти, идет расчет с кредиторами. Общее количество уведомлений – 23. По окончании конкурсных процедур подготавливается отчет в хозяйственный суд.
  7. На основании конкурсных процедур суд выдает определение об окончании банкротства и погашения задолженности. Вносится соответствующая запись в реестр юридических лиц. После этого общества считается ликвидированным, а долги погашенными, даже в том случае, если имущества должника не хватило для полного погашения обязательств.

При этом руководство должника не несет ответственности и не имеет ограничений в области управления и хозяйственной деятельности. Вся процедура занимает меньше месяца.

Что необходимо учесть в ходе судебного процесса по банкротству?

  1. Круг вопросов, по которому суд принимает решения. Это признание несостоятельности, выбор схемы банкротства и назначение арбитражного управляющего. Для признания несостоятельности признаки банкротства должны присутствовать, документ оформлен надлежащим образом, позиция подтверждена документально.

От выбора схемы банкротства зависит вариант дальнейшего развития событий. Это нужно учесть при подготовке документов. Если истец рассчитывает на ликвидацию общества, необходимо, чтобы документы и обстоятельства, представленные в суд, позволяли выбрать упрощенную схему. Финансовое и экспертное заключения должны содержать соответствующие выводы в обоснование позиции истца.

Еще дин серьезный вопрос – назначение управляющего. Ни администрация, ни кредиторы после назначения арбитражного управляющего не имеют право реализации банкротства и решений суда. Назначение арбитражного управляющего позволяет контролировать процесс банкротства, начиная от подготовки финансовых отчетов, заканчивая решениями по ликвидации или оздоровлению общества, возбуждению дел субсидиарности, реализации конкретного имущества, тем или иным лицам. Если у вас нет кандидатуры подходящего управляющего, мы самостоятельно подберем необходимого кандидата.

  1. Огромную роль играет позиция кредиторов и совета. Интересы участников процесса направлены на полное удовлетворение требований в короткие сроки. Поэтому кредитор имеет право:
    • Самостоятельно обратиться в суд о признании несостоятельности должника.
    • Требовать назначение своего арбитражного управляющего.
    • Обращаться в суд с отводом арбитражному управляющему назначенному администрацией должника.
    • Требовать субсидиарной ответственности и взыскания с должностных лиц долгов общества.
    • Выдвигать в судебном порядке претензии и требования о выборе мер в отношении должника.

Для того чтобы избежать претензий со стороны кредиторов в судебном порядке по данному вопросу, необходимо:

  1. до подачи в суд соблюсти все требования законодательства.
  2. подготовить меры и план предупреждения негативных событий.
  3. первым подать в суд в добровольном порядке.

bvcx bankrotВыполнение этого плана свидетельствует об ответственном поведении должника, а реализация самостоятельных мер позволяет выбрать схему банкротства. Совет кредиторов и кредитор не вправе отклонить план предупреждения банкротства. В противном случае он может получить обвинения в фиктивном банкротстве.

При обращении за услугами банкротства на ранних этапах наши специалисты самостоятельно примут меры и разработают план предупреждения, проведут переговоры с кредиторами.

Что делать, если кредитор уже обратился в суд с требованиями банкротства? Законодатель не ограничивает право и обязанность добровольного признания. В этом случае мы рекомендуем подать собственный иск. Если требования истца о добровольной процедуре обоснованны, а закон предусматривает обязанность в отношении должника, то суд обязан принять к рассмотрению заявление о добровольном банкротстве. Какие нюансы могут возникнуть в этом случае? В случае ликвидации через банкротство при уже имеющемся обращении кредитора суд может назначить полную процедуру банкротства при наличии претензий субсидиарности. В этом случае полным ведением процесса занимаются юристы, потому что практика по таким делам еще не сформирована, и однозначной трактовки ситуации не существует.

Нужна ли профессиональная помощь при добровольном банкротстве?

Столкнувшись с ситуацией кризиса неплатежей, добросовестные и ответственные участники выбирают путь соблюдения законодательства. Но неоднозначность трактовок, отсутствие знаний и опыта очень часто приводит к ошибкам на первом этапе.В большинстве случаев принимаются меры, в том числе предупреждения банкротства, но без плана и с нарушением законодательства. Например, увольнение сотрудников, реструктуризация общества, создание фирм-однодневок, вывод активов, другие попытки сэкономить на налогах, чтобы отдать долги. Руководство продолжает вести деятельность в обыденном предусмотренном порядке, хотя в соответствии с законодательством все действия после обнаружения факта банкротства должны быть направлены не на развитие общества, а на возврат долгов, даже с ущербом для коммерческой деятельности. Фактом, который суд трактует как такую безответственность является отсутствие мер и плана наступления негативных событий в виде несостоятельности и банкротства. Это влечет за собой субсидиарную ответственность.

Как следствие, такая деятельность подпадает под признаки экономических преступлений, увольнение сотрудников с задержками по заработной плате влечет административную и уголовную ответственность. Чтобы избежать ошибок, которые могут стоить имущества и свободы первое, что нужно сделать при обнаружении негативных факторов, обратиться к профессионалам за правовой консультацией.

Обратиться за консультацией или заказать услугу банкротство под ключ можно по телефонам или на сайте, через форму обратной связи. Оставьте свой номер телефона и наши специалисты непременно свяжутся с вами. Получить консультации можно при визите в офис. Возможна запись на прием. Мы также оказываем услуги дистанционно. Подробности можно узнать по телефону у специалиста.

Консультация юриста по банкротству

Юридическая консультация по банкротству: от А до Я

bankrot bogatЗаконодательство Российской Федерации в настоящее время предоставляет возможность любому лицу воспользоваться своим правом признать себя банкротом. Этот цивилизованный и современный юридический инструмент помогает гражданам страны и компаниям снять с себя долговое бремя, надоедливых кредиторов и коллекторов, чувство безвыходности, неприятную ситуацию в целом.

Консультация юриста по банкротству физического или юридического лица – это действенная помощь людям, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Процедура финансовой несостоятельности гражданина Российской Федерации появилась совсем недавно, после утверждения соответствующего Федерального закона №127 по территории всей страны. Сегодня она считается актуальной для многих жителей РФ. Но не только физические лица могут воспользоваться нормами законодательства, чтобы признать себя финансово нестабильным.

У Вас накопились долговые обязательства, которые Вы не в состоянии погасить? Не уверены, что достаточно финансовых возможностей выбраться из кредитной ямы? Не отчаивайтесь, необходимо обратиться за первой бесплатной юридической консультацией по делу о банкротстве. Специалисты нашей компании помогут каждому обратившемуся решить финансовые проблемы в рамках действующего законодательства. После проведенной беседы с юристом, Вы будете в состоянии самостоятельно принять взвешенное решение про активизацию процедуры банкротства, приемлемый для конкретной ситуации метод избавления от долговых обязательств.

Своевременное обращение к юристу – эффективная возможность избежать необдуманных действий, негативных последствий от таких шагов. Если Вы столкнулись с финансовыми проблемами и не знаете, как поступить, лучше свяжитесь с профессионалами. Наши юристы и адвокаты дадут действенный совет, изучив Вашу ситуацию. Такой подход не усугубит проблемы, а действительно поможет найти выход из них.

Когда может потребоваться помощь юриста по банкротству?

business bankrot oooФинансовая несостоятельность – тонкая грань, переступая которую человек ощущает себя в ловушке. Часто в такой ситуации люди поступают необдуманно и не обращаются за юридической помощью. Иногда ими движет страх, но чаще всего нежелание увеличить собственные долговые обязательства. Но стоит помнить, что в нашей компании каждый человек может воспользоваться бесплатной консультацией специалиста по делам о банкротстве. Как понять, когда такая помощь может потребоваться?

Если Вы уже не в состоянии контролировать ситуацию, не знаете откуда взять средства для погашения задолженности, пришло самое оптимальное время для консультации с юристом по вопросу финансовой несостоятельности. Оценив ситуацию под другим углом, зная все нюансы, можно принять взвешенное решение – пришло или нет время объявить себя банкротом. Специалисты по таким делам посоветуют:

  1. как действовать сейчас, чтобы укрепить свою позицию в процессе рассмотрения дела в суде;
  2. список документов, который потребуется для активизации процедуры финансовой нестабильности;
  3. правильную форму для составления заявления в судебную инстанцию;
  4. план действий в нестандартных ситуациях.

Все консультации и действия нашего персонала регламентируются адвокатской тайной. По этой причине Вы можете не переживать, что кто-то узнает про ваши проблемы. Переступая наш порог или обратившись по телефону, все люди гарантировано получают защиту персональных сведений. Чтобы получить консультацию адвоката, не обязательно предоставлять свои настоящие данные. Нам достаточно реального имени, чтобы наладить комфортное общение. Все вопросы, которые будут заданы во время встречи, и ответы на них не будут записаны, использованы против должника.

Первая бесплатная и анонимная консультация может основываться исключительно на двух параметрах – сумма задолженности и наличие имущества. Этой предварительной информации достаточно для определения целесообразности активизации процесса финансовой несостоятельности. Специалисты компании также предоставляют правовую помощь. К примеру, штатные юристы могут представлять интересы и права в арбитражной судебной инстанции, собрать весь пакет документов для подачи заявления о начале производства.

ВАЖНО! Мы не рекомендуем прислушиваться к родным или друзьям с юридическим образованием, но которые не связаны с финансовыми делами. К сожалению, очень часто правильный совет так и не бывает озвучен. Все дела, связанные с банкротством, должны решаться исключительно с помощью узкопрофильных специалистов. Юристы владеют всеми необходимыми знаниями про особенности, нюансы и тонкости процедуры, опытом. Такой тандем поможет найти выход из любой, даже самой критичной ситуации.

Как выбрать опытного и квалифицированного специалиста по банкротству?

Квалификация и опыт адвоката по финансовым делам играет одну из важных ролей в успехе мероприятия. Наши юристы знают все особенности процедуры, нормы действующего законодательства. Потому первая и последующие консультация проходят эффективно: специалист анализирует всю предоставленную информацию, предлагает схему действий, рассказывает про вероятные риски и осложнения. Такая помощь от практикующего адвоката может гарантировать успешный результат для должника.

В большинстве случаев консультация проходит в несколько стадий: начиная от ответов на базовые вопросы и до полного сопровождения должника на всех этапах процедуры банкротства. Специалист на консультации поможет решить такие разновидности споров:

  1. удостоверить в соблюдении действующих норм законодательства;
  2. проконтролировать соблюдение гражданских прав, основанных на кодексе Российской Федерации;
  3. проанализировать решение арбитражного судьи отказать в активизации банкротства физического лица на соответствие Законодательства;
  4. осуществить законное обжалование принятого судебной инстанцией решения про признание гражданина РФ банкротом.

buto bankrotНаша юридическая фирма предоставляет исключительно квалифицированные консультации по всем финансовым вопросам. Достаточно оставить заявку на сайте или позвонить на круглосуточную горячую линию. Все опытные правоведы знают, что воспользоваться юридической помощью возможно на любом этапе признания гражданина, предприятия финансово несостоятельным.

Причина, которая подтверждает важность консультации у специалиста, заключается в том, что действующее законодательство и нормативные акты довольно запутанные. Они содержат множество сложных и специфических положений. Получив первичную бесплатную консультацию, доверители смогут разобраться в особенностях процедуры, вероятных рисках. На основании таких данных наши клиенты могут самостоятельно определить для себе целесообразность активизации такого процесса.

Если правозащитник подключается на стадии функционирования арбитражного управляющего, он анализирует его деятельностью, контролирует соблюдение норм законодательства и прав доверителя. На финальных этапах юристы отвечают на все вопросы, которые могут возникнуть из-за конкурсного производства, продажи на торгах имущества должника. Воспользоваться такой правовой поддержкой особенно актуально, если физическое или юридической лицо не имеет возможности задействовать полноценную юридическую помощь.

Преимущества обращения к практикующему адвокату по банкротству

Помощь квалифицированного юриста может понадобится гражданам Российской Федерации и представителям компаний, которые столкнулись с финансовыми проблемами, невозможностью выполнять взятые на себя обязательства. Обращение в юридическую компанию имеет множество достоинств и сильных сторон:

  1. предоставление полноценных сведений по делу, его перспективе. Адвокаты расскажут про все вероятные сложности, риски, которые могут появиться в процессе признания финансовой несостоятельности;
  2. по просьбе клиента предоставляется письменная консультация, где детально расписываются все важные моменты, задачи и действия заявителя;
  3. разрабатывается индивидуальная тактика защиты, основанная на законодательстве и опыте предыдущих дел;
  4. первичная консультация по активизации процедуры банкротства абсолютно бесплатная;
  5. введение реструктуризации, что позволяет должникам воспользоваться оптимальным графиком погашения задолженности;
  6. гарантированное списание всех долговых обязательств, оставшихся после реализации конкурсной массы;
  7. правильное оформление необходимого пакета документов;
  8. возможность закрыть все свои обязательства, но при этом сохранить имущество;
  9. специалисты проводят переговоры с кредиторами, определяют все законные методы признания банкротом заявителя, но с минимальными для него рисками и в короткий срок.

Обращаясь к опытному специалисту по сопровождению финансовых споров, каждый человек может быть уверен в принятии положительного законного решения. Мы оказываем комплексную поддержку на каждой стадии производства.

Юридические услуги в деле о банкротстве

В список наших услуг по сопровождению процесса финансовой несостоятельности входят такие параметры:

  • первичное консультирование любым удобным для клиента способом (устно, письменно, в телефонном режиме, по Skype, выездная встреча);
  • оформление и подготовка необходимого пакета процессуальной документации (иски, возражения, жалобы, ходатайства);
  • подготовка комфортной для должника и кредитора схемы реструктуризации долговых обязательств;
  • сопровождение оценки имущества банкрота;
  • составление списка задолженности, которые не могут быть списаны;
  • правовой анализ вероятных рисков;
  • составление мирных соглашений, в том числе, помощь и консультация в процессе досудебного урегулирования споров;
  • контроль деятельности арбитражного управляющего;
  • консультация и помощь в списании задолженности, например, по банковским кредитам, договорам о сотрудничестве (поставке товаров, предоставление услуг), за жилищно-коммунальные услуги;
  • оказание содействия арбитражному управляющему на всех стадия процедуры финансовой нестабильности;
  • правовая подготовка граждан Российской Федерации, представителей организации-должника к судебному процессу. Также включает в себя проверку законности всех документов, оценку вероятных рисков;
  • поиск кандидатуры финансового управляющего. После его назначения, консультирование по всем вопросам деятельности физического или юридического лица;
  • защита прав и интересов в процессе реализации активов должника;
  • признание банкротом пенсионеров;
  • списание обязательств по взысканиям в ФСПП;
  • списание долгов, образованных в следствии дорожно-транспортного происшествия;
  • сопровождение сделок с личным имуществом;
  • обжалование операций;
  • защита имущественных прав подопечных.

По просьбе наших клиентов, мы готовы обжаловать все осуществленные ранее сделки. Персонал нашей фирмы представит Ваши интересы в арбитражном суде, решит все проблемы, которые могут возникнуть во время производства.

Кто может обратиться за юридической консультацией по банкротству?

Персонал нашей компании предоставляет помощь всем сторонам этого финансового дела:

  • физическим лицам (гражданам Российской Федерации);
  • кредиторам;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • представителям акционерных и обществ с ограниченной ответственностью;
  • некоммерческим предприятиям;
  • арбитражным и финансовым управляющим.

Консультация и другие юридические услуги по финансовой несостоятельности доступны всем категориям населения России. Незначительная сумма на практикующего адвоката по таким вопросам позволит избавиться от всех задолженностей, что гарантировано приведет к спокойной жизни.

Особенности банкротства физического лица

bankrot nas oooФедеральный закон №127 позволяет всем гражданам Российской Федерации обратиться в арбитражный суд с заявлением об активизации процесса банкротства. Человек должен соответствовать ряду правил: основное заключается в невозможности должника выполнить все взятые на себя обязательства. Также должны присутствовать признаки несостоятельности или отсутствие достаточного количества имущества, чтобы полностью закрыть задолженность. Столкнувшись с такими обстоятельствами, человеку обязательно нужно обратиться за помощью к адвокату по таким делам. Квалифицированные юристы помогут правильно провести процедуру, достичь успешного результата.

Чтобы получить статус финансово несостоятельным, физическому лицу необходимо соответствовать таким признакам:

  1. общая сумма долговых обязательств перед другими лицами, организациями не может быть меньше 500 тысяч в национальной валюте. В этот показатель также входят начисленные пени, штрафы, проценты по полученным займам, другим видам задолженности;
  2. накопление долга происходит уже больше трех месяцев, то есть гражданин Российской Федерации на момент обращения в арбитражный суд должен иметь просрочку по обязательствам минимум 90 дней;
  3. нет возможности закрыть задолженность по причине критических жизненных обстоятельств. К таким причинам можно отнести отсутствие трудоустройства, как основного источника прибыли, других финансовых и имущественных возможностей ликвидировать долги.

Обратиться в арбитражную судебную инстанцию возможно лишь в том случае, если действительно присутствуют объективные причины неплатежеспособности. Проанализировать ситуацию и разобраться с возможностью объявить физическое лицо банкротом можно с помощью бесплатной первичной консультацией адвоката.

Должнику необходимо помнить, что банкротство имеет много стадий. Например, гражданин РФ должен пройти:

  • судебное рассмотрение заявление.
  • Определение арбитражного управляющего.
  • Реструктуризация долгов.

Разрабатывается программа на три года, в течение которых необходимо будет закрыть все долговые обязательства. Эта стадия возможно лишь в том случае, когда должник соответствует основным условиям:

  1. наличие постоянного дохода;
  2. отсутствие судимости по экономическим преступлениям;
  3. на протяжении последних 60 месяцев физическое лицо не было признано банкротом.

Достоинством этого шага является то, что в указанный срок начисление процентов замораживается.

  • Реализация ценных активов должника.

Запрещено по законодательству продавать на торгах предметы обихода, профессиональной деятельности гражданина России, государственные награды, призы. Также к конкурсной массе не присоединяется единственное жилье, которое не является предметом ипотеки или залога.

  • Заключение мирового соглашения со всеми кредиторами.

Этот документ может быть подписан всеми участниками дела на любой стадии. Обязательным условием является согласие должника и кредитора прописанным условиям. После чего договор удостоверяется арбитражным судьей. На основании такого решения прекращаются все схемы по закрытию задолженности, мораторий на удовлетворение требований из реестра кредиторов.

На каждом этапе задействовано много людей, например, кредиторы. Они могут быть представлены, как физическими, так и юридическими лицами. В большинстве случаев компании держат в своем штате юридический отдел, что существенно отягощает положение дел. Простому гражданину России без поддержки и знаний будет сложно следовать действующим нормам законодательства, отстаивая свои права и интересы. Самый важный и сложный момент в запуске процесса финансовой несостоятельности – стадия подготовки. Правильное соблюдение порядка, сбор всех необходимого пакета документов считается важным для достижения положительного результата.

На этом этапе решаются все вопросы и проблемы по сделкам, совершенным до запуска производства о банкротстве. Дополнительно обсуждается информация по перечню имущества должника, составляется список вещей, которые могут быть реализованы для закрытия всех долговых обязательств. По этой причине юридические консультации по финансовым вопросам сегодня актуальны, как никогда. Необходимо точно придерживаться рекомендаций и указаний специалиста, которые будут озвучены на бесплатной консультации.

После получения квалифицированной помощи, люди, которые оказались в непростой ситуации, могут быть уверены в правильности и законности проведенной процедуры. Для «подкованного» человека судебное разбирательство пройдет эффективно и быстро, а итог будет предсказуемым и благоприятным. Мы гарантируем, что по окончанию производства клиенты освободятся от задолженности, а все непогашенные обязательства будут списаны. Даже если у Вас недостаточно средств и имущества для избавления от долгового бремя, квалифицирующие юристы помогут добиться их погашения.

Банкротство юридического лица, консультация

До того, как начать производство по делу про банкротство компании-должника, учредителям или владельцам необходимо проконсультироваться с опытными адвокатами. Активизировать процедуру финансовой несостоятельности могут только те предприятия, которые соответствуют определенным признакам:

  • наличие долговых обязательств перед кредиторами на протяжении больше трех календарных месяцев;
  • сумма долга не может быть меньше, чем стоимость всех активов на балансе организации.

Арбитражный судья не примет решение про старт производства, если задолженность может быть полностью закрыта после продажи всего имущества должника. Важно обратить внимание, что любое лицо, которое преднамеренно довело организацию до банкротства, несет перед государством уголовную ответственность. Именно по этим причинам рекомендуется прежде, чем подавать заявление в Арбитражный суд, получить консультацию у квалифицированного в таких вопросах юриста.

Правовая поддержка кредиторов в процедуре банкротства

bankrot ostirК правозащитникам, которые ведут финансовые дела, обращаются не только должники. Клиентами юридических компаний также становятся кредиторы. Необходимость в такой поддержке базируется на том, что даже незначительное промедление может привести к негативным последствиям. Неверное решение кредитора в большинстве случаев приводит к значительным финансовым убыткам. По этой причине перед тем, как инициировать активизацию процесса финансовой несостоятельности, мы рекомендуем учесть нормы законодательства, судебную практику для анализа реальной возможности признать конкретное лицо банкротом.

Каждый участник процедуры сталкивается с необходимостью оформлять и подавать в судебную инстанцию необходимый пакет документов. Также кредиторы принимают непосредственное участие в рассмотрении дела в арбитражной судебной инстанции, конкурсному производстве, регулярном взаимодействии с финансовыми управляющими. Практически все люди, которые не связаны с юридическими аспектами, ошибочно считают, что кредиторы находятся в привилегированном положении. Особенно в сравнении с лицом, в отношении которого открыто производство. Но очень часто представители этой стороны сталкиваются с недобросовестными поступками должника, управляющих и финансовых учреждений. К сожалению, на практике права и интересы каждого участника процесса могут быть нарушены.

Квалифицированные и практикующие правозащитники, участвующие в процессе, способны своевременно обнаружить незаконные операции, схемы, предотвратить их развитие и ущемление права доверителя. При необходимости неправомерные судебные решения будут обжалованы в вышестоящих инстанциях.

Список документов для банкротства

Наши юристы помогут правильно собрать и оформить:

  • копии всех страниц гражданского паспорта;
  • документов, которые подтверждают наличие долговых обязательств;
  • выписки из реестров для ИП;
  • перечень возможных кредиторов;
  • опись активов или личного имущества с копиями прав собственности на них;
  • копии документации, подтверждающие совершенные операции за последние 36 месяцев;
  • копии налоговых документов и справок;
  • договора страхования;
  • справка про отсутствие судимости, наличие постоянного места работы.

Также потребуются другие документы, исчерпывающий список по которым предоставит наш правозащитник.

Стадии процедуры согласно с Законодательством

Федеральный закон №127 про финансовую несостоятельность регламентирует особенности осуществления процесса. Так, согласно с положениями нормативного акта, процедура банкротство проходит в несколько этап:

  1. наблюдение. Эта стадия начинается сразу после получения соответствующего заявления о признании должника несостоятельным в арбитражную судебную инстанцию. Судья устанавливает этап наблюдения, чтобы выявить финансовые возможности должника, уведомить всех кредиторов про производство, составить список требований, схему реструктуризации или заключить мировые соглашения;
  2. финансовое оздоровление. Юридическое лицо, в отношении которого запущено производство по признанию банкротом, получает возможность закрыть все свои долговые обязательства перед кредиторами. В момент старта этого этапа происходит остановка в начисление штрафных санкций, пени. Также приостанавливается все активные производства в исполнительных службах. При этом должник не может выполнять сделки с активами без предварительного согласования действий с назначенным финансовым и арбитражным управляющим. Максимальный срок оздоровления согласно с законодательством составляет 24 месяца;
  3. внешнее управление. На этом шаге разрабатывается схема ликвидации предприятия, несущего убытки. Обязательно подготавливается план реализации активов организации, после осуществления инвентаризации всего имущества;
  4. этап конкурсного производства. Физическое или юридическое лицо признается финансово несостоятельным, а все его имущество продается на торгах с единственной целью – погасить задолженность перед кредиторами.

На любой из озвученных стадий есть возможность заключить мирное соглашение между сторонами. Для реализации этого потребуется предварительно установить порядок закрытия долговых обязательств, период и процентную ставку. Мировое соглашение может быть подписано исключительно тогда, когда все стороны согласились с предложенными условиями. Инициатором оформления соглашения может выступить любая из сторон: должник или кредиторы.

Могут ли должники самостоятельно пройти каждую стадию без юристов?

Очень часто граждане и представители предприятий, функционирующих на территории Российской Федерации, задаются вполне закономерным вопросом: могут ли они самостоятельно представлять свои интересы на всех стадиях банкротства? Возможно ли признать должника финансово нестабильным без правовой поддержки? Теоретически такая возможность действительно присутствует. Но необходимо в обязательном порядке брать во внимание, что очень важно правильно разработать собственную стратегию защиты. Кроме базовых параметров, не стоит забывать про сбор и подготовку документов, отслеживание законности действий кредиторов и управляющих. При всем этом еще и принимать участие в регулярных судебных заседаниях.

Учитывая тот факт, что все стадии банкротства нуждаются в профессиональных знаниях действующих нормативных актов, и опыте ведения идентичных дел, мы все-таки рекомендуем заручиться поддержкой адвоката. На практике юридическая консультация и помощь очень важна, а присутствие квалифицированного специалиста способно гарантировать соблюдение всех прав и интересов. Наш персонал предоставляет 100% гарантию, что каждое юридически значимое действие будут соответствовать всем аспектам законодательства.

Базовые риски банкротства, которые возможно решить с помощью адвоката

bankrotstvo financial oooСвоевременное обращение за юридической консультации по вопросам финансовой нестабильности – важный инструмент для каждой стороны такого производства. Но больше всего такая поддержка необходима для должников (вне зависимости от того, кто выступает в этой роли – физическое или юридическое лицо). Адвокатская помощь берет во внимание все нюансы и аспекты процедуры:

  1. стоимость. Инициатор процесса банкротства обязуется покрыть все услуги финансового и арбитражного управляющего, а этот показатель не бюджетный. Когда отсутствует возможность выполнять долговые обязательства, дополнительная нагрузка становится еще более проблематичной. Именно потому практикующие правозащитники могут решить вопрос, связанный с рассрочкой оплаты судебных расходов. Если этот фактор упустить из виду, производство может быть остановлено в любой момент. При этом все деньги, которые уже были выплачены, не возвращаются. Грамотная квалифицированная помощь юриста – возможность вернуться к спокойной жизни без долгов и финансовых неприятностей;
  2. вероятные ограничения интересов, прав банкрота. После того, как официально будет принята программа реструктуризации долга, с должника снимается право совершать сделки с активами (имуществом) на сумму больше 50 тысяч рублей. Такие операции в обязательном порядке согласовываются с финансовым управляющим. Как показывает практика, получить одобрение у специалиста практически сводится к нулю. Именно потому важно подключить юристов, которые смогут повлиять на соблюдение прав должника. Стоит напомнить, что ограничения также накладываются на оформление и получение ссуд, предоставление средств в кредит, покупка доли в уставном капитале, осуществление сделок без финансовой выгоды (дарение, безвозмездное пользование и другие варианты);
  3. оспаривание сделок. Очень часто юридические и физические лица до начала производства по признанию финансовой несостоятельности проводят операции, которые значительно уменьшают конкурсную массу. Опытные юристы помогут оспорить такие сделки за последние три года, что приведет к возвращению имущества в активы должника. Впоследствии таких действий кредиторы получат возможность вернуть свои средства в полном объеме;
  4. списание не всех видов задолженности. Очень часто адвокатские компании помогают банкроту получить рассрочку или отсрочку в оплате определенных разновидностей обязательств, к примеру, алименты. Они не будут списаны в процессе производства, что позволит гражданину Российской Федерации в дальнейшем закрыть этот долг собственными силами, а не за счет имущества.

Практически все проблемы и неприятности в процедуре финансовой нестабильности связаны с отсутствием юридических знаний и опыта, не желанием воспользоваться квалифицированной помощью. Для завершения производства с минимальными потерями или совсем без них, полным списанием задолженности, необходимо иметь достаточное количества навыков, опыта работы в этой сфере. Особенно учитывая тот факт, что в судебных инстанциях иногда принимаются очень противоречивые решения. Обнаружить несоответствие действующему законодательству может исключительно правозащитник, который затем способен оспорить его в вышестоящих инстанциях.

Каким образом получить квалифицированную юридическую помощь по банкротству?

Чтобы получить правовую поддержку, необходимо выполнить такие действия:

  • записаться на юридическую консультацию к специалисту нашей компании, который ведет финансовые дела, в том числе, о банкротстве. Выполнить это возможно online или в телефонном режиме. Мы предлагаем запись на комфортное для Вас время;
  • подготовить документацию для анализа. На встрече потребуется пакет документов, относящийся к финансовой несостоятельности. Иногда адвокаты могут попросить дополнительные сведения. На основании таких данных, подопечные получают развернутый ответ, рекомендации, основанные на действующих положениях нормативных актов. В итоге все обратившиеся за помощью получат исчерпывающую информацию про дальнейшие действия, вероятные риски, особенности взаимодействия с арбитражными управляющими.

При необходимости персональный юрист приступит к подготовке клиента к производству, судебному рассмотрению. В обязательном порядке выполняется комплексная работа, например, подготовка официальных запросов от имени клиента на предоставление дополнительных документов, справок и выписок. Для юридических лиц обязательно заказывается аудиторская проверка организации. Это поможет своевременно выявить все возможные риски.

Следующая стадия – защита прав и интересов клиента во время судебных заседаний. Наши адвокаты работают над такими делами уже на протяжении длительного времени. Это дает возможность своевременно выявлять и обжаловать все шаги участников процесса, направленных на нарушение Ваших интересов. Мы оформляем и подаем все необходимые ходатайства, предпринимаем меры для комплексной защиты наших подопечных. Практикующие адвокаты помогут правильно подготовить все необходимые документы, собрать справки, пройти с достоинством все процессуальные действия. Наша компания помогает избавиться подзащитным от ненужной бумажной волокиты, бюрократии, очередей в государственных и муниципальных организациях.

Качественная защита Ваших прав при банкротстве от наших юристов

biznes bankrotsrtso expertНаша компания готова предложить качественные услуги по банкротству. Специфика предоставления правовой поддержки специалистами фирмы основана на том, что мы со всей ответственностью и комплексно подходим к решению проблем людей, которые обратились к нам. Юристы стремятся создать максимально комфортное сотрудничество: доверителям не приходится вникать во все тонкости и особенности процесса, оформления документов.

Высокая квалификация и практический опыт адвокатов позволяют своевременно проанализировать все возможные вариации развития событий. Основываясь на таких сведениях, специалисты компании разрабатывают индивидуальную стратегию защиты для каждого клиента. Они ориентированы на создание долгосрочных и доверительных взаимоотношений со всем людьми, которые обратились за консультацией. Мы гарантируем профессиональный подход к юридическим сопровождениям процесса признания должника финансово нестабильным.

Такие финансовые дела относятся к одному из основных направлений деятельности нашей фирмы. Обращаясь к нам, клиенты могут быть абсолютно уверены в том, что будут предоставлены услуги на высоком профессиональном уровне. В штат нашей компании входят исключительно лучшие юристы, которые знают все особенности и нюансы законодательства, особенно в сфере банкротства юридических и физических лиц. Мы предлагаем необходимые компетенции для осуществления процедуры в максимально сжатые сроки с минимальными потерями, осложнениями для наших клиентов.

Обращаясь за юридической консультацией к нам, Вы получаете:

  1. профессиональную правовую поддержку;
  2. опыт работы;
  3. практические навыки;
  4. индивидуальный подход к каждому клиенту. Мы решаем даже самые сложные проблемы с помощью уникальных схем и программ защиты;
  5. демократическую ценовую политику;
  6. бесплатную первичную консультацию;
  7. гарантию конфиденциальности. Для нас адвокатская тайна – не пустое выражение, потому все обратившиеся за поддержкой могут быть уверены в анонимности и сохранности своих персональных данных;
  8. достижение поставленной задачи законным способом и в кратчайшие сроки.

Чтобы получить подробную консультацию, уточнить все аспекты сотрудничества, рекомендуем обратиться в нашу круглосуточную службу поддержки по телефонам, указанным на сайте.

Взыскание долгов через банкротство

bankrot kontrastБанкротством называют процедуру, начатую в отношении конкретного должника, который не в состоянии вернуть средства кредиторам. В итоге юридическое или физическое лицо будет освобождено от долговых обязательств. При этом кредитору придется предпринимать срочные меры, которые позволят вернуть обязательства в полном объеме.

Когда и кем может быть инициировано банкротство

Эта процедура четко регулируется законом «О банкротстве». Согласно ему, подать заявление в суд о признании несостоятельности должника имеет возможность он сам, любой из его кредиторов или орган НФС. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • задолженность по платежам должна быть выше, чем 300 тысяч рублей для юридических лиц и 500 тысяч рублей для физических лиц;
  • отсутствие регулярных выплат в течение 3 месяцев до начала процедуры;
  • нет возможности восстановления стабильного финансового состояния и оплаты долгов в дальнейшем.

Инициатор подает в суд заявление, подкрепляя его необходимыми документами. Лишь после его рассмотрения арбитражный суд будет решать, стоит ли начинать процедуру в отношении конкретного должника. При отсутствии прописанной в законе документации, судом может быть отказано в проведении процедуры несостоятельности.

Этапы проведения банкротства

bankrot kzdvzdКогда суд примет решение о проведении банкротной процедуры, то назначит специального человека, который будет заниматься контролем деятельности руководства и изучать финансовую ситуацию. Сама процедура будет проходить в ряд этапов, которые назначаются судом последовательно. Этапы могут быть необходимыми и необязательными и назначаются судом в зависимости от финансового положения компании. Этапы банкротства такие:

  1. Наблюдение. Этап, без которого не обходится ни одна процедура признания неплатежеспособности. Он нужен для анализа текущего финансового состояния предприятия и поиска способов и методов выхода из сложившейся ситуации. На этом этапе арбитражный управляющий занят изучением деятельности компании. Он фиксирует сумы долга по кредиторам и заносит их в специальный реестр. Важным является то, что с началом этапа наблюдения прекращается увеличение сумы долговых обязательств. Кредиторы перестают насчитывать штрафы и требовать вернуть обязательства. По окончанию этапа арбитражный управляющий представит суду отчет, на основании которого тот будет выбирать, какой из этапов будет назначен следующим.
  2. Финансовое оздоровление. Решение о проведение этого этапа будет принято в том случае, если финансовая проверка позволит найти пути выхода из кризисной ситуации. На этом этапе проводятся собрания с кредиторами, на которых согласовывается график оплаты долговых обязательств. При этом руководитель не перестает исполнять свои обязательства и может управлять компанией, согласовывая все осуществляемые действия с арбитражным управляющим. Данный этап можно приравнять к реструктуризации. Его длительность может растянуться от 3 месяцев до 2 лет, и будет прекращен, если условия соглашения не выполняются.
  3. Внешнее управление. Если руководство неправильно ведет хозяйственную деятельность и намеренно пытается привести компанию к банкротству, то оно может быть отстранено от исполнения обязанностей. При этом управление компанией полностью перейдет к арбитражному управляющему. Он будет заниматься составлением графика погашения задолженности, и предпринимать меры для стабилизации финансового положения. При этом, он может перепрофилировать производство или продать незадействованное имущество, закрыть нерентабельные филиалы, уволить работников или взять на работу более профессиональных мастеров. Все предпринимаемые действия управляющий согласовывает с кредиторами на собраниях.
  4. Конкурсное производство. Заключительный этап, без которого не обходиться ни одно банкротство. На этом этапе проводиться оценка имущества и активов, принадлежащих компании, формируется конкурсная масса, и проводятся открытые аукционные торги, на которых все это будет продано. Полученные средства идут на оплату первоочередных платежей, а также на удовлетворение запросов кредиторов. Платежи погашаются в очередности, которая прописана в законодательстве. Даже если средств будет недостаточно, компанию будет признано банкротом, а невыплаченные долги спишутся.
  5. Мировое соглашение. Отдельный и независимый этап судопроизводства. Решение о нем выноситься в том случае, если сторонам конфликта удалось достичь согласия, и они решили его мирным путем. Мировой договор подписывается сторонами на любом этапе судебного разбирательства. Оговоренные в нем решения обязательны к исполнению, и если одна из сторон нарушит условия договора, то процедура признания неплатежеспособности будет возобновлена.

Что необходимо предпринять кредитору, когда банкротство уже начато?

aero bankrotЕсли кредитор не является инициатором процедуры признания несостоятельности, а узнает о начатом процессе банкротства должника из официальных средств массовой информации, то ему необходимо срочно принять меры. Эти меры позволят выставить требования на возврат долговых обязательств и контролировать весь процесс. К срочным мерам, которые надо предпринять должнику, относиться:

  • подача заявления в суд с просьбой о включении в реестр кредиторов. К заявлению необходимо прикрепить документацию о сумме долга;
  • поиск подходящей кандидатуры с безупречной репутацией на должность арбитражного управляющего;
  • присутствие на собраниях кредиторов и оспаривание очередности удовлетворения требований по возврату средств.

Кредитору необходимо понимать, что в течение месяца поле официального объявления о банкротстве он может подать заявление о включение в реестр кредиторов. Если он этого не сделает, то не может претендовать на возврат долга в инициированном процессе процедуры признания несостоятельности должника. Информация должна быть полной и достоверной.

Также кредитору стоит заняться поиском арбитражного управляющего, кандидатуру которого он предложит в судебном процессе. Выбор управляющего с хорошей репутацией даст гарантию того, что он не будет вести неправомерных действий, подыгрывая при этом должнику.

На первых собраниях, когда будет составляться реестр, кредитору необходимо требовать от управляющего строгого соблюдения очереди. Этот фактор является очень важным, так как долги будут погашаться именно в этой очередности. Если имущества и финансов банкрота будет недостаточно, то кредитор может не вернуть средства, или вернуть их в неполном объеме.

Что обязан делать кредитор в процессе банкротства

Кредитору необходимо тщательно следить за процессом несостоятельности должника. Он обязан принимать участие во всех собраниях кредиторов, и тщательно контролировать действия независимого арбитражного управляющего. При необходимости он может обжаловать действия арбитра, требовать обжалования заключенных сделок и при помощи законных способов влиять на процесс рассмотрения дела.

Также кредитору стоит осуществлять контроль над процессом оценки имущества и за его продажей. Смотреть за тем, чтобы средства выплачивались четко по графику. При наличии доказательств кредитор может требовать привлечения к субсидиарной или криминальной ответственности руководство компании, которое обязано отвечать за это, или собственников бизнеса. Он может оспаривать судебные решения и предпринимать иные меры, которые позволят законно вернуть средства.

Взыскание долга с физического лица через банкротство

akedy bankrotstvoДолги такого банкрота можно взыскать при помощи реструктуризации или реализации имущества. Также можно ожидать возврата средств по долговым обязательствам при заключении мирового соглашения с должником.

Если административный суд принял решение о возможности реструктуризировать задолженность, то кредитору необходимо заявить о своих требованиях в суд и позаботиться о том, чтобы он был включен в график возврата долгов. Долг буде погашаться ежемесячно, а сама процедура реструктуризации не может растянуться более чем на 3 года.

Если судом будет принято решение о продаже имущества, то на подачу заявки на включение в реестр у кредитора будет 2 месяца. При этом средства, вырученные с продажи имущества, будут выплачиваться в порядке очередности. Первыми погашаются внеочередные платежи, такие как алименты и возмещение вреда здоровью человека.

Когда процедура несостоятельности физического лица завершена, то требовать возврата средств по долговым обязательствам нельзя. При этом есть некоторые исключения. Кредитор может потребовать возврата долга, который возник из-за признания сделок недействительными, если такие сделки были проведены до того, как процедура банкротства была начата. При этом стоит понимать, что выявлением таких сделок занимается независимый арбитражный управляющий еще на этапе наблюдения, потому нет гарантий того что им такие сделки не будут обнаружены и оспорены.

Взыскание долгов с юридического лица через банкротство

Процесс взыскания долга с юридического лица практически такой же, как и с физического лица. Разница состоит в том, что на подготовку и подачу заявления на включение в реестр есть всего лишь месяц. При этом кредитор должен представить договор или другие документы, которые будут подтверждать то, что требования являются обоснованными.

Для того чтобы взыскать долг с юридического лица кредитору необходимо соблюдать свои права и обязанности. Ему необходимо присутствовать на собраниях, чтобы важное решение не было принято без него. Также необходимо влиять на то, чтобы конкурсная масса была увеличена. Это даст уверенность, что средств хватит на удовлетворение предъявленных требований.

Реально ли взыскать долг через банкротство?

Мировая практика доказала, что взыскание долгов при помощи инициации процедуры признания несостоятельности должника, является наиболее оптимальным методом возврата средств. Ни переговорная процедура, ни судебные дела о конфискации, заведенные в отношении должника не способны принести желаемого результата. Зачастую переговоры приводят лишь к простым обещаниям, а судебное разбирательство затягивается на неопределенный срок.

Процедура банкротства дает возможность реально ознакомиться с текущим финансовым состоянием должника. Все скрытое имущество и активы будут обнаружены при проверке арбитром, который знает, что именно надо искать. Также будут найдены и оспорены неправомерные или незаконные договора, при помощи которых должник передает активы или имущество подставным компаниям или физическим лицам.

Практически всегда должники стараются избежать банкротства, а потому готовы идти на сделки с кредиторами. Они соглашаются на графики, разработанные кредиторами, или подписывают договор реструктуризации суммы долга. Кредитор при этом не рискует потерять средств, так как под угрозой банкротства должник будет тщательно следить за соблюдением договоренности.

Как заставить должника платить через банкротство

akond bankrotstvoЕсть категория должников, которые не собираются возвращать долг даже при угрозе ликвидации компании. Зачастую им нечего терять. Они не имеет имущества и активов, или они уже давно выведены, и оспорить такие сделки не представляется возможным. Такие должники, как правило, имеют огромные суммы дога, погасить которые не удастся даже тогда, когда все имущество и активы будут проданы.

Руководители таких компаний совсем не переживают о начатой процедуре несостоятельности и стараются не препятствовать ей. При этом они надеются на то, что банкротство пройдет спокойно и без негативных последствий, которые могут возникнуть для руководителей и собственников бизнеса. Это мнение довольно ошибочное, так как в сегодняшнем законодательстве предусмотрена ответственность и для таких людей.

Согласно законодательному акту «О банкротстве», непосредственный долг юридического лица может быть переведен на физическое лицо. Чтобы это произошло, в суд должны быть предоставлены веские доказательства вины руководителя или собственники бизнеса.

Какие виды ответственности предусмотрены для банкрота

При процедуре признания несостоятельности должник не застрахован от ответственности. Законодательством предусмотрены следующие виды ответственности:

  1. Субсидиарная ответственность. Такая ответственность предполагает то, что долговые обязательства будут взысканы из личных средств или имущества руководителя, или собственника бизнеса. Наступить она может в случаи искажения финансовой документации или если удастся доказать, что именно действия руководства привели к банкротству. Требовать применения к руководству такой ответственности может арбитр и кредиторы.
  2. Административная ответственность. Она предполагает наложение штрафных санкций или дисквалификацию должностных лиц. Наступает она при наличии фактов, свидетельствующих о сокрытии имущества, уничтожении финансовой документации или фальсификации данных. Также она наступит в случае воспрепятствования деятельности арбитражного управляющего и неисполнении руководством обязанностей, прописанных в законодательном акте «О банкротстве». К этой ответственности также может быть привлечен и независимый управляющий, если он будет бездействовать или действовать незаконно.
  3. Уголовная ответственность. К этой ответственности привлекают за фиктивное и преднамеренное банкротство, за сокрытие имущества и подобные преступления, которые повлекли ущерб в особо крупном или большом размере. Уголовная ответственность наступает тогда, когда размер ущерба будет выше, чем предусмотрено административной ответственностью. Наказание при таком виде ответственности может быть от крупного штраф до лишения свободы.

Ответственность должника наступает только тогда, когда удалось доказать вину в судебном процессе. Суд будет самостоятельно принимать решение о том, какую ответственность в отношении должника применять, и какую меру наказания назначать за совершенные преступления.

Может ли должник избежать ответственности при банкротстве?

Современное законодательство постоянно обновляется. Принимаются такие законодательные акты, что должнику становится труднее избежать ответственности. Это положительные факторы для кредитора, который сможет вернуть долг даже в том случае, если средств и имущества у компании будет недостаточно.

Несмотря на это, должники все же могут избежать ответственности, если не будут нарушать законодательство. Они могут заявлять возражения в отношении привлечения к ответственности и предоставлять суду аргументы и доказательства, что их вины в неплатежеспособности нет. При этом они могут настаивать на том, что суд сделал немотивированные выводы.

Если должник привлекает на помощь профессиональных юристов, то они подбирают доказательства, позволяющие снять вину с их клиента. Квалифицированным юристам достаточно сложно противостоять самостоятельно, так что кредитору необходимо позаботиться о том, чтобы юридической поддержкой.

Возможные последствия процедуры банкротства для должника

Признание несостоятельности должника не может пройти без каких-либо последствий. При этом можно поделить их на положительные, отрицательные. К первым последствиям будет относиться законное списание долговых обязательств даже в том случае, если финансов будет недостаточно для удовлетворений требований кредиторов.

Негативных последствий существенно больше, но их влияние на должника во многом будет зависеть от того, какой деятельностью он будет заниматься в дальнейшем. К негативным последствиям относится:

  • отсутствие возможности руководить компанией или участвовать в учредительном совете на протяжении срока, который будет установлен судом;
  • невозможность возглавлять различные финансовые структуры;
  • запрет на проведение банкротной процедуры в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать о данном инциденте при заключении договором.

Также для должника могут наступить и другие последствия. Не исключено, что кредиторы смогут привлечь его к ответственности, и он лишиться собственного имущества или ему придется нести наказание согласно уголовному кодексу страны.

Помощь юристов профессионалов по банкротству

Процесс несостоятельности должника является достаточно сложным. Положительный итог дела для кредитора во много зависит от правильных, продуманных и своевременно принятых решений. Именно по этой причине многие кредиторы предпочитают привлечь к помощи юристов, а не заниматься ведением дела самостоятельно.

Квалифицированные юристы сопровождают весь процесс банкротства, предпринимая необходимые меры на разных его этапах. В зависимости от этапа рассмотрения дела меры могут быть такими:

  1. Предварительная оценка ситуации. На первых этапах проводиться сбор всей необходимой документации о предприятии и ее анализ. Это позволят найти возможные источники погашения долговых обязательств, узнать, кто еще из кредиторов претендует на возврат средств, и нет ли у банкрота незаконченных судебных разбирательств. Оценка ситуации дает возможность построить план последующих действий и оценить перспективу возврата средств.
  2. Назначение необходимого человека. Так как арбитражный управляющий преимущественно назначается из списка предложенных кандидатур, то юристы подбирают хорошего кандидата на эту должность. Это позволяет получить уверенность в том, что все его действия будут законными.
  3. Переговорная процедура. Юристы всегда пытаются вразумить должника и ведут с ним переговоры. Они знают, как найти подход к человеку и предоставить убедительные аргументы того, что вернуть долг будет намного проще и дешевле, чем провести процедуру банкротства. Зачастую переговоры выдуться на всех этапах процедуры и достаточно часто приносят положительный результат.
  4. Представительство в процессах и на собраниях кредиторов. Юристы присутствую на собраниях, и тщательно контролируют, чтобы принятые решения не нанесли вреда их клиенту. Они вовремя подают документацию для включения в реестр кредиторов и следят за правильностью формирования графика погашения долгов. Выступая в судах, они представляют факты, которые помогают привлечь руководство и владельцев компании к ответственности и вернут средства за счет продажи их личного имущества.
  5. Контроль действий арбитра. Квалифицированные юристы тщательно следят за деятельностью независимого арбитра на всех этапах. Они перепроверят данные об оценочной стоимости имущества и контролируют то, чтобы оно не было продано по заниженной стоимости. Также юристы следят за соблюдением графика погашения долговых обязательств согласно реестру.
  6. Обжалование невыгодных решений. Если решения суда наносит ущерб клиенту, то юристы готовят необходимую документацию для его обжалования. Они не остановятся до тех пор, пока законные требования кредитора не будут удовлетворены.

Профессиональные юристы имеют неоценимый опыт в ведении подобных дел. Они способны найти информацию, которая позволит защитить интересы кредитора и добиться возврата средств в полном объеме. Лишь они хорошо знакомы со всеми изменениями в действующем законодательстве и помогут решить проблемы клиента.

Преимущества взыскания долга при помощи банкротства

alfavit bankrotГлавным преимуществом взыскания долга при помощи такой процедуры является то, что кредитор может возможность вести четкий контроль над процессом взыскания долга. Этого нельзя добиться, если судиться с должником и забирать имущество при помощи судебных приставов. Они не будут заниматься поиском того имущества или активов, которые были переданы третьим лицам или находятся в другом регионе.

Процедура несостоятельности позволяет вернуть имущество и финансовые средства должника, которые были неправомерно переданы ним. Сделки, которые проводились на протяжении 3 лет до инициации процедуры банкротства, тщательно пересматриваются и могут быть оспорены в суде. За счет этого имущества увеличиться конкурсная масса, а значит и сума средств, которая будет использована на возврат требований кредиторов.

Должник не скроется от правосудия, так как кредитор может требовать ограничения на выезд из страны или смену региона места жительства. Зачастую суд удовлетворяет такие требования, и должник не может свободно передвигаться до окончания судебного разбирательства.

Недостатки взыскания долга при помощи банкротства

Главный недостаток заключается в том, что для проведения такой процедуры требуется время. Если с должником получится договориться, то средства могут быть возвращены в минимально короткий срок, а если нет, то придется ждать пока пройдут все этапы, назначенные судом. При удачном стечении обстоятельств такие дела можно завершить в течение одного года.

Также при инициации процедуры кредитором неизбежны траты. Это и транспортные расходы и оплата заказной корреспонденции, и плата за услуги юристов, которые будут привлечены. Конечно же, эти траты истребовать из должника, но если у него не хват средств, то их придется оплачивать кредитору.

Последствия и возможные риски для кредитора

Банкротство должника практически не приносит негативных последствий для кредитора. Он может надеяться на то, что получит средства в полном объеме. Также кредитор всегда может претендовать на компенсацию материальных убытков, которые возникли вследствие того, что должник не исполнял взятых на себя обязанностей.

Конечно же, есть риски того, что у должника недостаточно средств и имущества, чтобы оплатить услуги арбитра и другие обязательные платежи. Согласно закону «О банкротстве» первоочередно должны быть оплачены:

  • требования по оплате алиментов и заработной платы, а также те требования, которые являются возмещением вреда жизни и здоровью;
  • требования по залоговым долгам;
  • долги в бюджет и другие обязательные платежи.

Требования кредиторов могут быть возмещены только тогда, когда другие платежи выплачены, а сумму убытков и неустоек погашаются только после расчета со всеми кредиторами. Кредитор рискует, что у должника просто не хватит средств на оплату всех долговых обязательств, и компания будет ликвидирована, так и не заплатив долг.

Чтобы избежать этого, кредитору необходимо перестраховать себя и тщательно проверить финансовое положение должника. Также ему надо подготовиться к тому, что придется привлекать руководители или собственника к ответственности, чтобы вернуть свои деньги.

Как показывает мировая практика, у должника зачастую всегда есть средства, которых вполне достаточно для оплаты всех долгов и неустоек. Чтобы обнаружить их и привлечь руководителей к ответственности надо привлекать к помощи юристов, которые будут контролировать процесс.

Как защититься добросовестному кредитору

altruizm bankrotstvoЧасто должники идут на хитрость и «разыгрывают» спор с подконтрольным кредитором, который выставляет первоочередные и завышенные требования по возврату долгов. Цель должника при этом в том, чтобы вывести как можно больше средств на счета именно этого кредитора, при этом, не удовлетворив другие требования участников процесса.

При этом, добросовестным кредиторам необходимо позаботиться о том, чтобы защитить свои интересы и выявить фиктивную задолженность. Для этого он может использовать методы судебной защиты своих интересов и предпринимать меры, которые позволят выявить подконтрольного кредитора.

Необходимо ли банкротство

Часто процедура несостоятельности – это крайняя мера, на которую идут кредиторы. Они всегда готовы договариваться, а не прекращать деятельность компании. Если должник заинтересован в том, чтобы рассчитаться с задолженностью и сохранить деятельность, то и кредиторы не будут настаивать на банкротства.

Для тех компаний, которые попали в сложное финансовое положение и готовы договариваться, кредиторы могут пойти на уступки. Они составляют щадящий график погашения долгов, а зачастую и списываю значительные проценты за неуплату.

Для нечестных граждан применение процедуры несостоятельности является своеобразным толчком, который заставляет их задуматься о сложившейся ситуации. Если они не смогут договориться с кредиторами, то неизбежно потеряют все, а может и понесут уголовную ответственность. Зачастую даже самые яростные неплательщики всегда готовы договариваться, когда на кону их собственное имущество и свобода.

Метод взыскания долга при помощи банкротства достаточно действенный. Он намного лучше, чем судебное изыскание и привлечение коллекторских компаний. При этом такой метод является полностью законным, хоть и отнимает достаточно много времени.

Что лучше, банкротство или реструктуризация?

Зачастую и для должника, и для кредитора лучше подписать договор реструктуризации долга, чем проводить процедуру признания неплатежеспособности. Ее рассматривают только те должники, которые имеют большие задолженности перед многими кредиторами. При его помощи они пытаются остановить начисление штрафов и избавиться от долгов.

Если у должника обязательства перед одним или несколькими кредиторами, а сумы по этих обязательствах незначительны, то лучше подписать договор реструктуризации. Это позволит сохранить деятельность компании и нормализовать финансовое состояние. Кредиторы зачастую всегда идут на уступки, ведь постоянные и стабильные выплаты лучше, чем затяжное судебное разбирательство по взысканию долга.

Преимущества реструктуризации заключаются еще и в том, что информация о такой договоренности между сторонами не является публичной. Должник не получает и ограничений на деятельность и может свободно передвигаться в пределах страны и за ее границами. Он не обязан уведомлять о договоренности с кредитором третьих лиц, а его кредитная история будет чистой.

В отдельных случаях реструктуризация является неприемлемой, так как она лишь отсрочит процедуру банкротства. Если улучшения финансового состояния не предвидеться, то не стоит вгонять компанию большие долги, которые неизбежно возникнут.

Что мы можем предложить кредитору

asdfghjk bankrotДля своих клиентов мы предлагаем услуги квалифицированных юристов, прекрасно разбирающихся в современном законодательстве. Мы работаем четко и профессионально, что позволяет быстро достичь намеченной цели. Осуществляем индивидуальный подход и тщательно изучаем документацию, что позволяет спрогнозировать дальнейший ход событий.

Наши специалисты неоднократно принимали участие в процессах признания несостоятельности должника. Они представляли интересы кредитора на собраниях и искали оптимальные пути выхода из затруднительной ситуации. Им всегда удавалось максимально ускорить процесс рассмотрения дела, защитить законные требования клиента и привлечь виновных к ответственности.

Мы всегда открыты к сотрудничеству и готовы предоставить консультацию на бесплатной основе. Ознакомившись с документацией мы сможем спрогнозировать затраты времени и средств, которые понадобятся для завершения конкретного дела.

Банкротство без потери имущества

zatibankrotstvoОказаться в качестве банкрота боится любой современный бизнесмен. Подобные истории можно нередко встретить на соответствующих форумах, и в каком-либо тематическом обсуждении. Немало граждан сегодня имеют долг, превышающий миллион. Но так ли эта ситуация является безнадежной, и в действительности ли может банкротство отобрать последние деньги?

Важно:

  • Удивительно, но исходя из судебной практики следует совершенно обратное. За счёт статуса по банкротству, физические лица могут не только получить рабочий способ избавления от безнадёжного долга, но и сохранить собственное имущество. Однако следует разобрать, как это происходит в действительности, какие имущественные ценности суды могут в забрать, и в каких ситуациях? А также, что об этом сообщает закон по банкротству, всё это можно узнать далее.

Каким образом можно не потерять имущество и обеспечить списание долгов?

Но изначально, следует определиться с самим термином банкротство.

Реструктуризация долговых обязательств. В тех случаях, когда суды принимают подобные решения, то статусы по банкротству не присваиваются должникам. Таким образом, предполагается, что они собственными силами должны покрыть долговые обязательства. При этом выдаётся вполне адекватный срок до 3 лет. Разрешается возвращать до 80% от общих сумм задолженностей заёмщиков. Конечно же, имущественные ценности в данной ситуации не будут изыматься.

Следует учитывать, что подобные процессы могут быть назначены в редких случаях, и лишь при стабильном доходе должников. Получается, что у них должны иметься соответствующие денежные средства не только по расчёту с банком, но и на остаток собственной жизни. Зачастую, подобные дела редки, исходя из статистики — их встречается не больше 20% от общей массы по всем делам.

Обеспечить реализацию имущества. В качестве 2-й процедуры могут быть назначены определённые мероприятия, которые встречаются намного чаще на практике. При этом период, для того чтобы реализовать собственное имущество, может быть продлён до полугода по средним показателям, а основная суть подразумевает следующие мероприятия: у должников изымают определённые недвижимые объекты, из которых в дальнейшем будут сформированы конкурсные массы. После этого, финансовый управляющий должен организовать торг, в соответствии с которым имущественный объект будет распродан. выручка будет перераспределены между банками, для того чтобы благополучным образом погасить имеющиеся долговые обязательства.

Какие имущественные объекты могут забрать у должника?

zamok bankrotstvaКаким образом можно сохранять собственное имущество в период банкротства? Достаточно просто! Следует отметить, что далеко не все имущественные объекты физических лиц, могут быть включены в конкурсные массы.

В них не могут включать:

  • квартиры, дома, если они считаются единственными, и в них проживают сами должники и их семьи;
  • вещи для личного использования, включая — предметы мебели, технику, другие вещи;
  • предметы, используемые в сельском хозяйстве;
  • рабочие инструменты должников;
  • вещи, необходимые для того чтобы обеспечивать личную гигиену;
  • продовольственные товары, включая — продукты.

Помимо этого, в тех случаях, когда должник реализует процедуры с опытным правозащитником, он может без особого труда исключать из конкурсных масс и множество иных объектов, допустим, автомобили, земельные участки, дачи, летние домики и др.

Каким образом можно спасать имущественные объекты в период банкротства физических лиц?

На примере следует рассмотреть более подробным образом о том, как осуществляются спасательный процедуры подобных объектов недвижимости.

В период подачи заявки в судебную инстанцию, необходимо описать, какими объектами имущества гражданин владеет, включая собственное единственное жильё. Это именуют как опись имущественных объектов.

В дальнейшем, в период реализации необходимо сформировать конкурсную массу. Основная задача, стоящая перед гражданином ходатайствовать о том, чтобы исключили из неё его жильё.

Получается, когда к гражданину приходят финансовые управляющие, для того чтобы осуществить оценки касаемые имущественных объектов, то квартиры и дома, в которых он проживает, не будут учитываться.

Но, что в данном случае может обеспечить ходатайственная мера? Это письменные заявки, которые следует переадресовать в арбитражные, судебные инстанции. В них следует перечислить:

  • адреса судов;
  • номера дел, благодаря которым имущественные ценности и сам гражданин были признаны банкротами;
  • фамилия, имя и отчество управляющих;
  • перечень оснований, связанных с исключением (наименования законов);
  • имущественные объекты, которые гражданин желает не учитывать.

Важно:

  • К ходатайствам, следует прикладывать документацию, связанную с правами собственности.

Перечень залогового имущества в период банкротства

При наличии у гражданина собственности, например, ипотечной квартиры либо недвижимости, которая по определённым характеристикам попала под залог банковских структур, то это значит, что её будут уже скоро продавать. Это относится и к тем случаям, в которых ипотечное кредитование подразумевается в качестве единственного жилья — в этих случаях суды обязуются обеспечить изыскание этого жилья, а затем, его благополучным образом реализовать.

При реализации залогового объекта в период банкротства физического лица, происходит в соответствии с рамками процессов, связанных с реализацией имущественных объектов. Финансовые управляющие должны организовать дату, для того чтобы провести соответствующие торги, по результатам которых осуществляется продажа имущественных объектов. Полученная выручка будет переведена на счета кредиторов.

Каким образом можно обеспечить безопасность от реализации при ипотечном жилье? Увы, но таких методик не существует. Зачастую, список подобного жилья реализуется в первую очередь, и банковские структуры, которые выдавали ипотечное кредитование, должны благополучно вернуть собственные финансовые средства. Эксперты рекомендуют в качестве единственной альтернативы — полностью исключить пути, которые ведут к банкротству, и добиваться реструктуризации долговых обязательств.

Имущественные объекты супруга и родственника

zavet bankrotaНа этом моменте могут возникнуть вопросы по поводу реализации общего нажитого имущества между супругами, поскольку оно продаётся одновременным образом полноценно, но всё, же наполовину. Так как же это осуществляется?

Рассмотрим конкретный пример:

  • Пара супругов прожила совместно в течение 12 лет. В течение этого времени в семье появилась бытовая техника, предметы мебели, дача, квартира, а также автомобиль. На мужчине оказались 2 больших кредита, но вскоре он потерял место на работе, из-за чего не смог рассчитаться по долгам, и тогда он принимает решение в пользу банкротства. Так как кредиты были оформлены на нём, то он обращается в судебную инстанцию. Банкротство признают, и назначают реализацию. В перечень конкурсной массы включили все перечисленные предметы имущества, за исключением квартиры, техники для быта, а также предметов мебели. Часть имущественных предметов супруги в период банкротства её мужа аналогичным образом входит в перечень конкурсной массы и реализуется, но! Когда имущество было полностью реализовано, то часть выручки передали жене.

Получается, что в период банкротства имущественные ценности супруги, а также её ребёнка распродаются, но при этом средства возвращаются обратно.

На этом моменте следует перейти к имущественным вопросам, которые касаются родственника обанкротившегося лица. В соответствии с нормами федеральных законов по банкротству, которые вступили в законную силу с начала октября 2015 года, для реализации может приниматься имущество, которое принадлежало должникам. Но как поступить в тех случаях. когда имуществом владеют те должники, которые имеют совместную собственность с родственником?

Рассмотрим конкретный пример:

  • У гражданина имеется земельный участок, а также дом. Этим домом владеет сам заёмщик, а также его несколько братьев. Недвижимость осталось между ними, как наследство от родителей. В период судебной процедуры будут продавать конкретно 1/3 от этого объекта. Но исходя из практики, обеспечить реализацию подобного имущества, задача трудоёмкая, и нередко оно может остаться за должниками в результате банкротства.

Получается, что полностью забрать имущественные объекты, которые принадлежат третьему лицу, в соответствии с правами по совместному нажитому имуществу, а также собственничеству, а впоследствии его реализовать, никто не в праве. Допускается лишь один метод, который позволяет реализовать имущество в подобной ситуации — это продать доли должников.

Каким образом можно осуществить оценку имущества физического лица при банкротстве?

Зачастую, когда у банкротов имеются дорогие имущественные объекты — автомобили, недвижимые объекты, то для того чтобы обеспечить процедуру по оценке, которую возглавляют арбитражные управляющие, должны привлекаться независимые эксперты, их ещё называют оценщиками. Основная задача представленных экспертов, обеспечить оценку и состояние имущественных объектов, их действительную цену, в соответствии с настоящими условиями на рынке.

Ходатайствовать, с целью привлечь оценщиков могут сами должники, а также их кредитор. Кредиторы более всего заинтересованы адекватно оценить имущество, так как они получают при этом основную выручку от реализации представленных ценностей должников.

Процедура по оценке осуществляется в назначенный период времени и день. Процесс должен предварительным образом быть согласован с должниками. Для этого необходимо составить специальный протокол, акт, благодаря которому в дальнейшем, можно будет выносить решение о цене имущественных объектов. В скором эту документацию предоставляют управляющему в арбитражную инстанцию.

Как поступить, если у банкрота отсутствуют имущественные объекты?

Большинство банкротов могут обеспокоиться вопросами, что произойдёт, если отсутствуют имущественные объекты? Или имеется в наличии лишь основное жильё, в котором банкрот проживает. В данной ситуации банкротство всё равно будет признано. Однако процедуры по торгам реализовываться не будут.

Исходя из практики 2018 года, можно было увидеть статистику огромного числа подобных случаев банкротства. Получается, что у гражданина имеются долговые обязательства, но отсутствует какая-либо собственность. По этой причине, большинство граждан беспокоиться, что статус банкротства могут не признать.

zayavlenie bankrot oooОднако — это заблуждение, и абсолютно любой гражданин может уверенно обращаться в судебные инстанции, даже в тех случаях, когда проживает на съёмных квартирах, передвигается на арендованных машинах, и у него отсутствует постоянное место трудовой деятельности. Помимо этого, подобные судопроизводства по банкротству реализуются значительно скорее, так как отсутствует необходимость обращаться к оценщикам, начинать торги и иные процессы, которые связаны с продажей имущественных объектов. Да и по затратам они обойдутся в значительно меньших объёмах. Исключать процедуру по банкротству при огромном долге и при регулярной просрочке будет неразумной методикой.

Каким образом можно сохранять имущество в период банкротства?

Жизнь полна сюрпризов, сегодня кто-то миллионер, а уже завтра не имеет ничего. Зачастую, перечень возникших трудностей намного сильнее, чем человек и может возникнуть лишь единственный выход из сложившейся ситуации, который называется признание банкротства. В связи с этим, у должников начинают возникать вполне очевидные вопросы — Что произойдет с их имущественными объектами в период банкротства, а также, каким образом можно обеспечить сохранение собственного имущества в период банкротства физического лица? Опытный финансовый управляющий может успокоить и заверить, что даже при очень плохой ситуации, имущественные объекты возможно сохранять. Практика показывает огромное количество конкретных ситуаций, при которых удалось это выполнить.

Что называется единственным жильем в период банкротства физических лиц?

Основываясь на опыте финансового управляющего, исходя из его практики, зачастую, значительная часть обращений по банкротству поступает от граждан, имеющих единственный объект недвижимости, в котором они как раз и живут. В качестве единственного жилья подразумеваются жилые помещения. Речь идёт о квартирах, домах либо иных помещениях, в которых проживают должники со своими семьями.

В данном случае необходимо обратиться к законодательным базам (в частности, речь идёт о статье 446 ГПК РФ), в которой указаны в списке имущественных ценностей. Их запрещается изымать у должников.

К ним относятся:

  • единственный предмет жилья (исключение составляют ипотечные объекты);
  • предмет личного обихода гражданина, включая — предметы мебели, технику, иные вещи;
  • продовольственные и продуктовые товары, а также денежные средства, которые равняются прожиточному минимуму граждан и их несовершеннолетнего ребенка, а также иных членов семьи;
  • вещи, без которых должники не смогут обеспечивать трудовую деятельность.

Этот перечень наглядно показывает список вещей, которые не допускается изымать ни при каких обстоятельствах. При этом общий размер долговых обязательств не может на это повлиять.

Следует рассмотреть конкретный пример:

  • Тридцатилетний гражданин оказался должен нескольким банковским организациям денежные средства в размере 780 тыс. руб. Всё это сподвигнуло его решиться на процесс по банкротству. При этом заёмщик оказался женатым и у него имеются двое несовершеннолетних детей. Все они проживают в единственной, имеющиеся в наличии квартире. в качестве основного имущество у него выступает машина, и кроме единственной квартиры, в которой они все вместе живут больше ничего нет. Общий, ежемесячный доход мужчины составляет 50 тыс. руб.

Так, каким же образом он может обеспечить сохранение имущественного объекта в период банкротства физического лица? В конце-концов должник решил реализовать для своего брата по рыночным ценам единственную квартиру, чтобы её не отобрали в будущем, но при этом гражданин не знает действующего законодательства, и совершает значительную ошибку.

Юристы помогут разобраться в представленных вопросах и обеспечить необходимые гарантии в пользу того, чтобы сохранить единственный предмет жилья, поскольку его не могут просто так взять и изъять. Именно по этой причине, нет необходимости продавать собственное жильё.

В ходе судебных разбирательств, судебная инстанция признает гражданина в статусе должника и будет распоряжаться реализацией его имущества. Продажа автомобиля, поможет частично покрыть основной размер долговых обязательств перед кредитором. Это и позволит обеспечить сохранение единственной квартиры, в которой проживает, и по сей день семья гражданина. Те долги, которые останутся — простят.

Процедура по банкротству с обеспечением сохранения имущественных объектов и избавление от долговых обязательств

zdor byd bankrotВ тех случаях, когда граждан признают банкротами — они освобождаются от долговых обязательств, но это может работать лишь в тех ситуациях, когда они не в состоянии обеспечить закрытие долгов в полной мере. Но ситуация намного сложнее, чем может показаться на первый взгляд. В данном случае, никак невозможно полностью исключить продажу имущественных объектов должников, чтобы обеспечить закрытие имеющихся долговых обязательств перед кредитором. Как раз по этой причине, должник, должен всё, же решится и обратиться в судебную инстанцию, для того чтобы его полноценно признали в статусе банкрота.

Финансовые эксперты могут выделить перечень частых ошибок, которые должники допускают на практике:

  1. Зачастую, при помощи договоров по дарению, граждане, не оплачивающие кредиты, могут отдать ценные имущественные объекты близкому родственнику.

В соответствии с законодательством по банкротству, все соглашения, которые были подписаны в соответствии с рамками в последнее трёхлетие до периода, когда признали несостоятельность гражданина, финансовые управляющие могут иметь право оспорить подобные документы. Всё это ведет к тому, что имущественные объекты будут конфискованы и добавлены к конкурсным массам.

  1. Скорее реализовать продажу имущественных объектов, чтобы снизить их рыночные цены.

Финансовые управляющие могут оспаривать подобные сделки, поскольку они вызовут множество подозрений.

  1. Закрыть один кредит, для того чтобы снизить ущерб для основных кредитов.

Это наиболее часто встречающаяся ошибка, которую совершают должники, что ведёт к тому, что появляется соответствующее обязательство, для того чтобы погасить все суммы по кредитам перед всеми кредиторами. При таких обстоятельствах отсутствуют права, для того чтобы списать какую-то определённую часть денежных средств. В данном случае, расчёты с единственным кредитодателем будут восприняты, как нарушающие интересы иных кредиторов.

  1. Признание статуса по банкротству для физического лица по раздельному варианту.

В тех ситуациях, когда у супругов имеются значительные долговые обязательства, грамотным выходом из сложившейся ситуации будет являться подача совместного заявления по банкротству. В тех случаях, когда заведены 2 отдельных делопроизводства, то с финансовой точки зрения — это будет невыгодной позицией, которая может повлечь к тому, что потребуется обеспечить отдельные расходы. Это увеличит длительность процессов по судебному разбирательству.

Важно:

  • Должникам не следует спешить с реализацией имущественных объектов либо применением любых иных действий, которые связаны с этим мероприятием. Это может привести к тому, что он потеряет недвижимый объект.

Что ожидает залоговое имущество в период процедуры по банкротству?

Часто могут встречаться в случаи, при которых должники падают заявления в судебные инстанции, после чего их благополучным образом могут признать банкротами, а затем возникают следующие вопросы. Выясняется, что у должников имеется имущественный объект, который уже является залогом. В связи с этим, возникает главный вопрос: какая судьба ждёт подобный залоговый объект? Однако перечень последовательных действий в этом случае довольно прост. Например, кредиторы не успели включить в государственные реестры объект, и тогда в соответствии с порядком по условиям реализации продаж утверждаются судом, где финансовые управляющие разрешают сложившуюся ситуацию.

В иных случаях, имущество находящееся под залогом продают, для того чтобы полноценно либо частично погасить долговые обязательства перед кредитором. Следует отметить, что стоимость и условия реализации недвижимого объекта должны устанавливаться залоговым кредитором.

В соответствии с законодательной базой, имущественные объекты, которые ранее находились в имении должников, должны переходить в конкурсные массы. Сюда включены и те объекты, которые являются залоговыми.

При отсутствии имущественных объектов, могут ли признать должника в статусе банкрота?

Когда должников признают банкротами, то подразумевается, что долги будут погашены благодаря вырученным денежным средствам от реализации имущественных объектов, которые находятся в собственности должников. Но как поступить в тех ситуациях, когда подобных имущественных объектов попросту нет? Допускается ли признание в статусе банкрота должника в этой ситуации?

Ответ положительный. Судебные инстанции признают граждан банкротами в тех ситуациях, когда они не получают доходы и у них отсутствует какое-либо имущество. Для этого потребуется обеспечить подготовку описи мелких имущественных объектов, для того чтобы погасить судебные расходы. Процесс по банкротству является сложным и имеет множество нюансов, а значит, рекомендуется обратиться к профессионалу. Допустим, к специалистам федеральных и юридических компаний.

Какая судьба ожидает имущество, которое супруги нажили совместно при банкротстве?

zsldf bankrotПри наличии ситуации связанной с банкротством определённого супруга — случай в действительности неприятный. Никто из партнеров не желает, при наличии семейных уз, лишаться собственных долей совместно нажитого имущества. При наличии подобного случая, опытные финансовые управляющие знают, как разрешать подобные вопросы. Однако всё предельно просто: имущественные объекты будут отделяться один от другого.

Теперь, необходимо рассмотреть практику:

  1. Имущественные объекты, которые были нажиты совместно. Допустим, автотранспортные средства разделять не получится, что означает, ТС будет реализовано в период продажи полностью. Вырученные денежные средства, покроют частичным образом возникшие долговые обязательства перед кредитором, а остатки будут переведены на счёт супруги.
  2. Имеющаяся ипотека. Для того чтобы жить долго и счастливо, необходимо в некоторых ситуациях брать ипотечное кредитование, что позволяет обрести долгожданную жилую площадь и огромные долги. В период банкротства физического лица, они лишаются ипотеки, что приводит к результатам, которые полностью исключают долги. При этом отнюдь, неважно является ли партнер созаёмщиком. Допустим, гражданин признан в статусе банкрота, а значит, имущественные объекты супруги аналогичным образом будут распроданы. Позитивным моментом в этой истории выступает то, что как только долговые обязательства будут полностью закрыты, оставшиеся деньги будут переведены на счёт супруги.
  3. Осуществление банкротства физического лица, а также имущественных объектов ребёнка. Допустим, имеются жилые площади, которые были приобретены в ипотечном кредитовании, их будут продавать, что является фактом, неважно, сколько детей там прописано, об этом волнуются лишь должники, но никак не судебная инстанция.

Когда рекомендуется подавать заявление по банкротству физического лица: до суда либо после?

Эксперты рекомендуют в данном случае обращаться с заявкой в судебные инстанции до того, как кредиторы подают соответствующие исковые заявления. Это позволяет избегать в судах нового расходования денежных средств, которые потребуется в любом случае оплачивать, в довесок ко всему, гражданин может разрешать возникшие трудности с перечнем кредиторов одновременном образом, при наличии нескольких кредитов в один и тот же период времени.

Допускается подавать заявления по признанию статуса банкрота в случаях, когда долг превышает размер суммы 500 тыс. руб. и при этом, гражданин не оплачивает долги в период свыше 90 суток. Допускается подавать заявки и при наименьших суммах долговых обязательств либо при отсутствующих просрочках по платежам. Это может быть тогда, когда гражданин предвидит собственный уровень неплатежеспособности (допустим, когда он знает, что его в скором времени сократят на работе и уже в этот момент желает обеспечить погашение собственных кредитов).

Разумеется, в описанной ситуации, эксперты рекомендуют подавать гражданину на статус банкротства физического лица в досудебном порядке. Однако не следует забывать и о том, что при процедуре по банкротству, будут учтены абсолютно все долговые обязательства (недопустимо списывать отдельные долги).

Каким образом можно сохранять автомобили в период банкротства физических лиц либо индивидуальных предпринимателей?

Действующие нормы по законодательству в отношении банкротства, которые урегулируют перечень процессов по банкротству физических лиц, могут применяться к индивидуальному предпринимателю. В отношении этой категории лиц, также могут признаваться соответствующими статусами, а именно — банкротами, так как они ничем не могут быть отличительными от того чтобы признаваться банкротами, в сравнении с простыми гражданами. И для них присутствуют аналогичные поэтапные процедуры по банкротству. Изначально, всё начинается с процесса по реструктуризации долговых обязательств (сюда включена процедура продажи имущественных объектов, если выясняется, что у должников отсутствуют официальные источники для доходов). В дальнейшем, последуют процедуры по продаже имущественных объектов, а уже скоро гражданина признают в статусе банкрота, в соответствии с судебным порядком.

В тех случаях, когда реструктуризацию долговых обязательств не утверждают либо же, когда должники не следует утвержденным графикам по выплатам, то судебные инстанции могут принимать решения по продаже имеющихся у них в наличии имущественных объектов. После наступления этих моментов — всё, чем владели индивидуальные предприниматели, относится к конкурсным массам, которыми будут распоряжаться финансовые управляющие. В порядке исключения, могут оказаться предметы, которые перечислены в статье 446 ГПК РФ, а ещё имущественные ценности, которые могут быть исключены в судебных порядках, в соответствии с ходатайством самих должников.

В тех случаях, когда автомобили не отнесены к имущественным ценностям, которые подлежат исключению из конкурсной массы, в соответствии с ГПК РФ, то индивидуальные предприниматели, а также физические лица могут самостоятельным образом обеспечить ходатайство по исключению подобного имущества, при наличии соответствующих обоснованных оснований.

Естественно, что во всех законопроектах имеется определённый перечень лазеек и недоработок. Для того чтобы обеспечить максимальное сохранение собственных имущественных объектов в период банкротства, потребуется изначально использовать квалифицированную юридическую помощь в этом вопросе.

Как осуществляются процедуры по оценке имущественных объектов финансовыми управляющими?

zsnvijfn bankrotЧтобы благополучным образом получать денежные средства с имеющихся проданных объектов, их нужно попросту продавать. Для того чтобы адекватно продавать (по рыночным ценам) те или иные объекты, следует провести грамотную оценку, а для этого нанимают квалифицированного оценщика. Процесс является достаточно простым для опытного оценщика, который в дальнейшем сформирует конкурсные суммы по имеющимся объектам недвижимости. Процедура является длительной и может занять до полугода по времени, к чему необходимо быть полностью готовым.

В первую очередь, осуществляют опись имеющихся имущественных объектов, которыми в действительности владеют должники. При отсутствии подобных объектов, необходимо составить соответствующие акты о том, что их нет.

Каким образом проводится опись и оценка имущественных объектов?

  1. Должники составляют списки имущественных объектов и передают документацию собственным финансовым управляющим.
  2. Финансовые управляющие подготавливают соответствующие запросы в регистрационный орган, зачастую — это Росреестр, Гостехнадзор, ГИМС, МРЭО и др. Это позволяет выявить имущественные объекты должников и перечень по сделкам за последние 3 года.
  3. На этом этапе осуществляется оценка имущественных объектов финансовыми управляющими.

Сохранить имущество банкротство

Эксперты рекомендуют должникам начинать процессы по банкротству посредством государственных судов, что позволит частичным образом либо полноценно сохранять собственные объекты недвижимости. Чтобы полноценно обеспечить успех всего дела, рекомендуется подбирать опытного юриста и квалифицированных финансовых управляющих.

Эти специалисты имеют колоссальный опыт работы с документами и помогут предоставить развернутый перечень ответов по всем возникающим вопросам, а также они смогут разрешить сложные, возникшие ситуации, связанные с банкротством и имущественными объектами. По этой причине, рекомендуется использовать только качественную и компетентную помощь экспертов и выходцев из федеральных и юридических компаний.

Юридические услуги банкротство Москва

syb bankrotПомощь профессионального адвоката с опытом работы необходима не только физическим лицам, но и юридическим. Если у вас тяжелое финансовое положение, накапливаются долги по кредитам, нет возможности их погашать, а кредиторы регулярно оказывают давление, не стоит медлить, обращайтесь за помощью к опытному юристу.

Профессиональный юрист по банкротству имеет все необходимые знания, опыт работы. Даже в самых сложных и запутанных вопросах, он легко разберется с ними, соблюдая законы РФ. Адвокат по банкротству выступает защитником для любой стороны.

Какую помощь оказывает юрист:

  1. Консультирование клиента по процедуре банкротства, профессиональная оценка состояния его дел различных финансовых рисков.
  2. Решение вопросов по кредитам до суда, помощь в реструктуризации долга.
  3. Сбор всех необходимых документов для суда.
  4. Представление интересов клиента на собраниях кондиционеров.
  5. Помощь в подборе арбитражного финансового управляющего, а также организаций, что проводят торги.
  6. Представление интересов клиента на каждом заседании суда.

Юридическая практика показывает, что своевременная профессиональная помощь профессионала помогает избежать процедуры банкротства и пережить эту процедуру с минимальными финансовыми потерями, а также сохранить свою репутацию.

Помощь квалифицированного юриста необходима не только должникам, но и кредиторам. Важно знать, что процедура банкротства очень трудная и продолжительная, с каждым годом становится более запутанной. Незнание нюансов банкротства может привести к тому, что должник понесет большие финансовые убытки, в несколько раз больше своей задолженности, а кредитор получит меньшую сумму, нежели та, которую он предоставил.

Юридическая помощь кредитору включает в себя:

  1. Консультирование и анализ ситуации.
  2. Помощь в решении финансового вопроса до суда.
  3. Составление требований к заемщику.
  4. Представление интересов клиента на собрании кредиторов.
  5. Представление интересов на судебных заседаниях.
  6. Помощь в выборе арбитражного управляющего.
  7. Взаимодействие с представителями суда, правоохранительными и другими участниками банкротства.

Грамотный подход и правильный выбор стратегии поможет вернуть все деньги по кредиту, либо часть, согласно законодательства РФ о банкротстве.

Банкротство юридические услуга

Банкротство физ. лица – законодательно установленная процедура, благодаря которой можно реструктуризировать кредит и получить отсрочку по оплате задолженности. Благодаря ей Вы можете избавиться от больших регулярных платежей по кредиту. Банкротство физлиц влечет за собой некоторые негативные последствия: невозможность получить новый кредит или заем в течение 5 лет, в течение трех лет вы не сможете работать на руководящей должности.

svet bankrotПроцедура банкротства физических лиц набирает свою популярность с каждым днем. Каждый месяц в России разбирается около 1000 таких дел. 2018 год оказался рекордным с момента появления личного банкротства, количество судебных решений возросло практически до 44000 по всей территории РФ.

Вместе с тем ее неоднозначность вызывает многочисленные споры экспертов. С одной стороны это отличная возможность выбраться из долговой ямы. С другой стороны — физическое лицо может потерять все свое имущество и сбережения, в связи с непониманием сложных формулировок и процедур, установленных законом.

Банкротство физлица представляет собой неспособность гражданина погасить задолженность по кредитам. Любое физическое лицо может начать процедуру, если его общий долг перед банковскими организациями или другими финансовыми учреждениями составляет – от 500 000 рублей. Время по просрочке должно достигнуть трех месяцев, но физическое лицо может не дожидаться этого периода, если не видит другие способы возникшей ситуации. Также инициаторами банкротства физлица могут быть кредиторы, либо государственная налоговая служба. Обязательной процедура банкротства является в том случае, если должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и даже оплатив один долг, не сможет погасить другую. Подать исковое заявление в суд он может в течение 30 дней после наступления возникшей ситуации, прописанной в законодательстве о банкротстве.

Большая часть физических лиц восприняла этот закон неоднозначно. Объявляя себя банкротом, гражданин может потерять все свои сбережения. Эксперты также заявляют, что большое количество физических лиц, которые получил статус «банкрот», выливаются в необязательность должников и существенные финансовые потери кредиторов. Но в этой процедуре есть и свои плюсы. Главный из них заключается в том, что не только должник снимает с себя непосильное финансовое бремя, но и тех лиц, которые являются их поручителями и также рискуют получить многочисленные проблемы и большие финансовые долги.

Достоинства и недостатки банкротства

Главными недостатками является в последствиях процедуры. В первую очередь – это оплата всех услуг. Также в период проведения процедуры финансовой несостоятельности физическое лицо не имеет права совершать любые сделки с имеющейся недвижимостью. В том случае, если гражданина суд признает банкротом, он теряет способность распоряжаться личным имуществом.

Еще один важный минус – гражданин теряет возможность выезжать за пределы своей страны. Также он не имеет право распоряжаться финансами на банковских счетах. Эти полномочия автоматически передаются арбитражному управляющему.

Физическое лицо, признанное банкротом, в течение 5 лет после вынесенного судебного решения, должен сообщать об этом любым финансовым организациям при оформлении кредита или займа. В течение 3-х лет он не имеет право занимать руководящие должности в государственных службах.

Недостатки процедуры финансовой неплатежеспособности на первый взгляд могут показаться несущественными, именно поэтому большинство физических лиц идут на этот шаг.

С момента наступления судебного решения прекращается:

  • требования кредиторов по обязательным денежным выплатам, штрафы, сборы и налоги остаются. К гражданину-банкроту предъявляются только те требования, что установлены в деле о банкротстве;
  • начисление процентов и штрафных санкций по обязательным ежемесячным платежам;
  • все действия по имущественным взысканиям.

Простыми словами можно сказать, что после признания гражданина банкротом, с него снимаются все требования кредиторов.

Закон о банкротстве, услуги по банкротству

ur bankrot oooЗакон о банкротстве в России вступил в силу в октябре 2015 года. Дополнительно к нему появилась возможность реструктуризации кредита, которая дает возможность восстановить платежеспособность физического лица и погашать долг по установленному плану. В период проведения реструктуризации начисление штрафов, пени и других санкций также приостанавливается.

В законе о банкротстве физлица указано право должника подать исковое заявление в арбитражный суд. Сделать это он может после наступления некоторых обязательств.

Процедура оформления банкротства

Каждый гражданин должен понимать, что быстро стать банкротом у него не получится, для этого ему необходимо все обязательные этапы, установленные законом. Со времени подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до трех месяцев. Процедура реструктуризации долга длится в течение четырех месяцев. Примерно полгода понадобится для реализации имущества. Минимальный срок процедуры – 8-9 месяцев, но это в том случае, если суд вынесет решение о продаже имущества на первом заседании и реструктуризации долгов не будет. Кроме того, некоторое время необходимо для того, чтобы правильно подготовиться к процедуре.

Этапы банкротства:

1.Сбор необходимой документации

Список всей документации для процедуры банкротства достаточно большой. Он включает в себя справки о долгах, кредитах, разнообразных сделках, имуществе и многое другое. В Законе No127 РФ имеет лишь полный перечень необходимых документов без разделения на разные ситуации. В суд, как и всем кредиторам, необходимо предоставлять копии всех справок и документов. Важно знать, что отсутствие той или иной справки оборачивается возвратом всех собранных документов и потерей времени.

Главная задача физического лица – с помощью различных доказательств, справок и документов подтвердить свою финансовую несостоятельность и убедить суд, что у вас есть все основания на отмену выплат по кредитам. В том случае, если документы, предоставленные суду, подтверждают, что у гражданина минимальный доход, но при этом у него есть квартиры, дома, яхты и прочее имущество, этот факт вызовет у суда подозрение в том, что гражданин пытается провести фиктивное банкротство. Такие действия могут обернуться для физического лица уголовной или административной ответственностью, согласно ст. No197 УК РФ.

2.Составление искового заявления

Физическое лицо подает заявление о банкротстве в суд по месту своего проживания. Перед его подачей, следует оформить документ, для чего понадобится собрать все данные по кредитам и займам и выполнить ряд определенных действий:

  • составить список всех кредиторов;
  • рассчитать общую сумму долга;
  • проанализировать судебные процессы;
  • сделать опись всего имеющегося имущества;
  • составить список банковских счетов;
  • самостоятельно или с помощью профессионального юриста по банкротству выбрать организацию арбитражных управляющих, что предоставит своего специалиста для ведения этой процедуры.

Заявление физлица составляется по установленной форме. В шапке заявления указывают название суда, данные физического лица, паспортные данные, место проживания и полный адрес прописки, контактный телефон для связи с физическим лицом.

В заявлении обязательно должна быть указана сумма всей задолженности. В том случае, если гражданин не согласен с общей суммой, которую установили кредиторы, ему необходимо указать только сумму неоспоримого долга. Также в заявлении должны быть указаны все суммы по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда здоровью или жизни физлица (если такие имеются).

После этого гражданин перечисляет все свои причины, которые привели к его сложному финансовому положению. Указывает в заявлении все требования, по которым происходит списание финансовых средств с его счетов. Следующий пункт – описание всего имущества и банковских счетов, в том числе и зарубежных. В конце искового заявления гражданин указывает наименования организации СРО и полный список прилагаемых документов. Перед подачей заявления в суд гражданину нужно оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию об оплате.

3.Подача искового заявления

Подать заявление в суд можно тремя способами:

  • по почте;
  • лично в судебный орган;
  • через интернет.

4.Решение суда

Решение вопроса физического лица в суде решается тремя способами:

  • реструктуризация всех его долгов;
  • продажа всего имущества;
  • мировое соглашение.

Мировое соглашение – оптимальный вариант, который позволяет признать физическое лицо банкротом. В этом случае прекращается реструктуризация, завершается работа арбитражного управляющего, гражданин получает отсрочку всех требований по погашению имеющихся кредитов или займов.

urist banktoy ooРеструктуризация долга – представляет собой изменения условий выплат по кредитам (изменения процентных ставок и сроков). На реструктуризацию могут претендовать граждане, которые имеют регулярный доход, не имеют судимостей за финансовые преступления, а также не были банкротами ранее. Реструктуризация долга отменяет проценты, санкции и другие требования по кредитам.

При продаже имущества опись проводит арбитражный управляющий. Его задачей является провести оценку, определить конкретные сроки реализации вместе с другими кредиторами и направить заявление в судебный орган. Продаже не подлежит единственное имущество физического лица, его личные вещи и предметы первой необходимости.

  1. Судебное признание физического лица банкротом

Кредиторы и госслужбы признают гражданина неплатежеспособным и прекращают все требования по выплате его долгов. В этом и заключается суть процедуры банкротства физлица.

Документы, которые необходимо приложить к исковому заявлению:

  1. Все документы, что подтверждают задолженность и неплатежеспособность физического лица оплачивать долг по кредитам в полном размере (справки о доходах, выписки и прочее).
  2. Выписка, которая подтверждает наличие или отсутствие статуса «индивидуальный предприниматель». Такую выписку можно получить в ЕГРИП и предоставить за 5 дней до подачи искового заявления в судебный орган.
  3. Список всех кредиторов с ФИО, адресами проживания, а также общей суммой всех задолженностей.
  4. Опись всего имущества с указанием точных адресов, где оно находится. Также в список следует добавить то имущество, что является предметом залога по кредиту.
  5. Копии документации на право собственности объектов и имущества.
  6. Копии документации о сделках с ценными бумагами, транспортными средствами, недвижимостью, а также всех остальных сделках, сумма которых более 300 000 рублей на протяжении трех последних лет.
  7. Если физическое лицо является участником юридической фирмы – предоставить выписку из реестра акционеров.
  8. Копии справок о доходах и налогах за последние три года.
  9. Копия справки с банковской организации о наличии счетов или депозитов, а также остатках средств на счетах, операции по выпискам за три предыдущих года.
  10. Сведения и выписки из СНИЛС о состоянии индивидуального счета застрахованного физического лица.
  11. Копия справки из Службы занятости о том, что гражданин является официально безработным.
  12. Копия свидетельства индивидуального идентификационного кода.
  13. Копия свидетельства о рождении.
  14. Копия свидетельства о браке или его расторжения (если таковые имеются).
  15. Копия брачного договора (если он заключен).
  16. Копия документа о рождении ребенка (свидетельство).
  17. Копии всех других документов, которые указывают на трудные финансовые обстоятельства должника (справки о заработной плате, справки о начислении пенсий, пособий, процентов по вкладам в банковские организации, копии договоров о сделках, суммой– от 300 тыс.рублей).

Перед подачей искового заявления должник должен подготовить все необходимые документы и их копии за последние 3 года.

Важно знать! Существуют некоторые долги, что не подлежат списанию. К ним относятся: алименты, компенсация морального ущерба, обязательства по возмещения вреда здоровью или жизни. Кроме того, сохраняют свою неприкосновенность заработные выплаты, выходные пособия, а также другие начисления, которые относятся к личности физического лица.

Оптимизация процесса о банкротстве для руководителей и учредителей фирм

С особой ответственностью к процедуре банкротства необходимо подходить лицам, что являются руководителями юр. лиц, либо их соучредителями. Руководитель, которого признают банкротом, на 3 года лишается права занимать свою должность, а его фирма в связи с этим понесет существенные убытки, что отразится на репутации всей компании. Для их предупреждения необходимо досрочно лишить физическое лицо его полномочий руководителя. Оптимальный вариант – расторгнуть трудовой договор по собственному желанию руководителя фирмы еще до начала процедуры банкротства. В том случае, если трудовой договор будет расторгнут после вынесения судебного вердикта, кредиторы имеют право потребовать у руководителя компенсацию в размере трех заработных выплат.

Признание финансовой неплатежеспособности учредителя – более сложный процесс, который всегда сопровождается серьезными неприятностями для фирмы. Доля акционера, который признан банкротом со всем его имуществом также будет выставлена на продажу. Это коснется не только физического лица-банкрота, но и других акционеров. Оптимальным решением в этом случае является заблаговременное выведение физлица из группы соучредителей компании. Часть акций, принадлежащая ему, перейдет к фирме и продолжит дальше функционировать без потерь из-за процедуры банкротства.

sziis bankrotВажно знать, что любой из этих вариантов имеет свои существенные риски. Минимизировать их можно только в том случае, если дело о банкротстве ведет грамотный юрист с большим положительным опытом. Любая ошибка в этих делах приведет к крупным финансовым потерям не только физического лица-банкрота, но и фирмы, где он является руководителем, либо учредителем. Процедура финансовой неплатежеспособности для физических лиц является достаточно затратной, где большая часть тратится на услуги арбитражного управляющего, особенно это касается тех дел, где речь идет о крупном акционере или известном руководителе.

Какая цена банкротства?

Все затраты составляются из нескольких моментов:

  1. 1.Государственные пошлины.

Перед подачей искового заявления в судебный орган физическое лицо в обязательном порядке должен оплатить госпошлину.

  • 2.Оплата услуг финансового управляющего.

Оплата каждой услуги финансового управляющего производится отдельно и составляет около 25 000 рублей. Первая оплата проводится во время подачи заявления.

  • Публикация в ЕФРСБ сведений. Оператор берет оплату за каждое сообщение – от 430 рублей.
  • Оплата услуг юридических фирм, что предоставляют помощь в процедуре банкротства. Тариф зависит от индивидуальных особенностей фирмы.

Также физическому лицу придется проводить оплату проезда до арбитражного суда.

Важно! По статистическим данным в среднем процедура банкротства физлица составляет 40 000 рублей. Но практика показывает совершенно другие цифры – от 150 000 до 200 000 рублей. В тех случаях, когда сумма долгов по кредитам и займам минимальна, отказаться от такой процедуры будет более рационально.

В том случае, если у физического лица-должника нет денег на оплату всех услуг, процедуры банкротства будет остановлена. По данным Департамента РФ только за первые 6 месяцев 2018 года было остановлено 2140 дел о банкротстве физических лиц. Среди них 496 судебных дел были закрыты по причине отсутствия финансовых средств для оплаты процедуры.

Прежде чем принять решение о финансовой неплатежеспособности физического лица, следует взвесить все плюсы и минусы. Если у гражданина нет средств на оплату кредита или займа, процедура банкротства может обернуться для него продажей имущества по очень низкой цене. Учесть все нюансы, которые появляются в этой процедуре, очень трудно, чтобы избежать возможных рисков, необходимо найти грамотного юриста с опытом работы в этой правовой сфере.

В каких случаях следует обратиться к юристу?

  1. Финансовые трудности и крупная сумма по кредиту или долгу перед МФО, либо банком.
  2. Обращение МФО или банка в суд по вашей задолженности.
  3. Вам нужна правовая защита перед судом во время финансовых трудностей.
  4. Угрозы со стороны кредиторов, либо коллекторов по вашей задолженности.

Профессиональный юрист с опытом работы поможет избежать банкротства методом мирного договора между сторонами. Это позволит суду вынести решение о прекращении дела о банкротстве.

Банкротство юридических лиц

К банкротству юридических лиц приводят такие действия:

  1. неправильное ведение бизнеса;
  2. целенаправленные действия конкурентов;
  3. неудачное стечение обстоятельств.

Обратиться за помощью к квалифицированному адвокату следует в таких случаях:

  1. Если у юридического лица есть большая задолженность перед кредиторами, инвесторами или другими организациями.
  2. Нет финансовых средств для выплат заработной платы и дальнейшего ведения бизнеса.
  3. Нет возможности оплачивать налоги в государственный бюджет.

В том случае, если задолженность юридического лица перед кредиторами либо финансовыми организациями составляет 300 000 рублей и более, а с момента последней выплаты прошло уже 3 месяца, профессиональный юрист порекомендует такое оптимальное решение, как – банкротство юридического лица.

Преимущества банкротства юридического лица для должника

Юридическое лицо может получить статус «банкрот» по решению его учредителей. В том случае, если у предприятия есть существенные долги перед кредиторами и для погашения долга недостаточно личных средств и имущества, руководитель ликвидационной комиссии должен подать исковое заявление в суд о банкротстве.

Юридическому должнику, который находится на этапе ликвидации, предусмотрен упрощенный вариант, когда конкурсное производство вводится сразу, без этапа – наблюдение.

В этом случае конкурсный управляющий занимает теперь место руководителя предприятия, оценивает имущество и реализует его, согласно законодательству РФ. Все вырученные средства от продажи имущества, принадлежащего фирме-должнику, распределяются между кредиторами, согласно очереди. После выполнения обязательных процедур, отчетности и закрытия счетов по долгам, суд выносит решение о закрытии конкурсного производства. На основании вынесенного решения налоговая служба вносит эту процедуру в государственный реестр.

Такой способ является единственно правильным  и законным для того, чтобы юридическое лицо смогло решить сложные вопросы с имеющимися долгами.

Восстановление платежеспособности при банкротстве

tab bankrotЗаявление о банкротстве юридического лица не всегда влечет за собой начало конкурсного производства и последующую ликвидацию фирмы.

Самым первым этапом в процедуре финансовой неплатежеспособности является – наблюдение. В это время собираются все сведения и проводится анализ полученной информации о финансовом положении юридического лица, а также для сохранения его имущества.

С того момента, как начался этап наблюдения, исполнительные действия останавливаются, и все аресты снимают. В том случае, если во время наблюдения арбитражный управляющий приходит к выводу, что есть возможность восстановить платежеспособность юридического лица, процедура переходит к следующим этапам – финансовое оздоровление, либо внешнее управление.

Достоинства банкротства юридического лица для кредиторов

В большинстве случаев причиной того, что юридическое лицо не может платить по счетам кредиты, являются непрофессиональные действия руководителей, либо их действия, противоречащие законам. После того, как возбуждено дело о банкротстве юр.лица, кредиторы имеют право принимать участие в развитие процедуры, оспаривать действия арбитражного управляющего, сделки юридического лица. Кредиторы, которые активно принимают участие в процессе, нередко получают положительный исход, отстаивают свои права и интересы. Если должником является недобросовестное лицо, у него не остается возможности выиграть судебное дело.

Частичный возврат задолженностей по кредитам

В том случае, если юридическое лицо не желает возвращать свой долг и исполнительные действия не дают положительных результатов, его банкротство является единственно-правильным решением ситуации, в процессе которой кредитор получит часть своих денег.

Списание долга через банкротство

Банкротство является крайним вариантом, когда ни один другой не дает положительный результат. Даже в тех случаях, когда арбитражный управляющий указывает, что должник может восстановить свою платежеспособность, на самом деле вырученных средство от продажи имущества едва хватает на оплату услуг арбитражного управляющего, а также того, чтобы покрыть текущие расходы. Важным плюсом для кредитора является то, что после завершения конкурсного производства они списывают всю задолженность, тем самым уменьшив базу налогооблажения.

Недостатки банкротства юридического лица для должника

  1. Длительность и сложность процедуры. От момента подачи искового заявления о банкротстве до его полного завершения в среднем проходит около 12 месяцев. К этой процедуре обязательно привлекают арбитражного управляющего и ежемесячно оплачивают его услуги. Кроме того, процедура банкротства включает в себя многочисленные этапы и ряд важных особенностей, поэтому без помощи квалифицированного юриста просто не обойтись.
  2. Потеря контроля над действиями предприятия. С наступления этапа наблюдения руководитель фирмы полностью, либо частично отстранятся от ведения дел. Все сделки о продаже имущества фирмы, получением или выдачей кредитов, он может совершать лишь с письменного разрешения арбитражного управляющего. На этапе конкурсного производства юридическое лицо полностью отстраняется, с этого периода все его обязанности выполняет арбитражный управляющий.
  3. Привлечение должника к субсидиарной ответственности. Согласно установленного закона существует ряд обстоятельств, во время которых выплата задолженностей должника ложится на его соучредителей. Субсидиарная ответственность может быть применена в том случае, если судебное разбирательство установит, что причиной банкротства является бездействие, либо противозаконные действия руководителей. Такое заявление подает арбитражный управляющий, либо кредиторы.
  4. Испорченная репутация. В тех случаях, когда юридическое лицо полностью расплатилось с кредиторами по долгам и дело о банкротстве закрыто, вся информация по этому делу находится в открытом доступе. Современные крупные и небольшие фирмы перед тем, как заключить договор о выдаче кредита, проверяют его по разным базам данных. Даже закрытое судебное дело о банкротстве вызывает сомнения в платежеспособности юридического лица и его надежности.

Недостатки процедуры банкротства юридического лица для кредитора

  1. Минимальный процент вероятности получения долга. Сам факт признания юридического лица банкротом, означает, что средств на всех кредиторов не хватит. Кредиторам нужно быть готовыми к тому, что признание юр.лица банкротом ничего им не даст.
  2. Обязательное погашение всех расходов по банкротству. Оплата услуг арбитражного управляющего и всех других услуг ложится на плечи должника и снимается с его счетов. Если всех вырученных средств недостаточно, расходы ложатся на того, кто подал исковое заявление в суд, то есть на кредитора.

В этом случае юридическая помощь понадобится не только юридическому лицу должнику, но и кредиторам. Должникам банкротство дает оптимальное решение – снять с себя непосильный долг и реструктуризировать его. Кредиторы в этом случае могут вернуть свои средства полностью или частично, а также получить компенсацию.

Несмотря на то, что в России процедура банкротства юридического лица популярна, она имеет ряд сложных нюансов, разобраться с которыми самостоятельно не под силу. Тем более что регулярно в законодательстве РФ появляются некоторые изменения.

Банкротство юридических лиц, так же как и физических, имеет негативные последствия, разъяснить их еще на начальном этапе под силу только опытным юристам. Грамотный специалист проведет полный анализ ситуации и озвучит их клиенту еще до начала последующих действий.

Необходимо ли обращаться за помощью в процедуре банкротства к услугам фирм?

taktika bankrotstvoПроцедура установления финансовой неплатежеспособности требует от физического лица не только существенных финансовых вложений, но и определенных юридических навыков, большого количества времени и некоторого опыта. Известно, что во многом результат положительного исхода судебных дел зависит от правильно составленного искового заявления, а также всех необходимых документов, которые только могут понадобиться в процессе рассмотрения дела. Вот, какие преимущества получает физическое лицо, обратившись в профессиональную фирму, которая специализируется на процедурах установления финансовой неплатежеспособности:

  1. Главной задачей юристов по защите физических лиц в процедуре банкротства является социальная защита и реабилитация физлица. Другими словами можно сказать, что юрист помогает гражданину правильно организовать процедуру банкротства, избавиться от установленных кредитных долгов, которые тянутся за ним и портят его репутацию, продолжить жизнь без долговых ям и требований от кредиторов, банковских и других организаций.
  2. Инициатором установления его неплатежеспособности может выступать и сам гражданин, взяв на себя эту ношу. Но как показывает, уже на первых шагах физические лица сталкиваются с существенными трудностями, связанными с многочисленными подводными камнями, скрывающимися в законодательстве. Большого количества проблем можно избежать, если правильно составить стратегию.
  3. При обращении к профессиональным и опытным юристам, клиент получает грамотную консультацию, проведение экспертизы всех документов, необходимых для процедуры установления финансовой неплатежеспособности. Во время проведения экспертизы, можно на самом раннем этапе выявить все возможные риски, по которым в банкротстве физическому лицу будет отказано или приведет к административной, либо уголовной ответственности. Экспертиза профессионального юриста помогает определить, стоит ли вообще начинать процедуру и какие следует сразу предпринять действия, чтобы это дело закончилось в пользу физического лица.
  4. Во время первой консультации, грамотный специалист сразу рассказывает клиенту, сколько продлится весь процесс и в какую сумму он обойдется.
  5. Грамотные специалисты с большим опытом работы добиваются успешного результата в 98 % случаев и помогают физическому лицу или юридической фирме освободиться от непосильных долгов.
  6. При выборе юридической фирмы или отдельного специалиста, стоит обращать внимание на отзывы его клиентов, а также количество успешно разрешенных дел по установлению финансовой неплатежеспособности и списания всех долгов с клиента.
  7. Надежная юридическая фирма никогда не скрывает цены на свои услуги, а также на те услуги, которые клиенту придется оплачивать в обязательном порядке. Кроме того, некоторые квалифицированные юристы, понимая, что для многих физических лиц процедура банкротства является финансово-сложной, поэтому предлагают систему рассрочек на оплату своих услуг. Также юристы нередко предлагают своим клиентам дополнительную финансовую страховку на возврат некоторых платежей в том случае, если за время процедуры банкротства в законодательстве появятся некоторые изменения, либо по причине форс-мажорных обстоятельств.
  8. Обращение в специализированную юридическую фирму не только защищает права своих клиентов, но и помогает пережить этот неприятный процесс в их жизни.
  9. Профессиональные юристы всегда на связи со своими клиентами, регулярно сообщают о ходе развития дела о банкротстве, 24 часа в сутки готовы оказать клиентам оперативную помощь.

Где и как найти грамотного юриста по банкротству?

В наши дни в Москве и МО есть очень много фирм и частных лиц, которые предлагают юридические услуги в разных правовых направлениях. При возникновении проблем юридического характера, большая часть людей в первую очередь, обращаются за помощью к своим родственникам, друзьям и знакомым, чтобы те порекомендовали грамотного юриста. Здесь важно помнить, что юрист, который помог вашим близким, может быть совершенно бесполезным в вашем вопросе, поэтому не следует слепо доверять мнениям друзей и знакомых. Без личной консультации вам никак не определить, сможете ли на все 100% доверить ведение своих дел этому юристу.

Другой способ, к которому прибегают современные люди – это поиск юриста через интернет. Таких объявлений в наши дни очень много. Здесь также можно столкнуться с многочисленными проблемами, далеко не все люди, кто позиционирует себя, как квалифицированный юрист с большим опытом работы, является таковым.

Найти надежного и грамотного юриста вам помогут такие рекомендации:

  1. Тщательное изучение его резюме.
  2. Изучение отзывов клиентов.
  3. Личная консультация, во время которой вам следует задавать разнообразные вопросы. От того, как ведет себя юрист, какие дает ответы, опирается ли законы РФ можно делать свои выводы.
  4. Прозрачные цены на его услуги.
  5. Если юрист на первой консультации обещает вам, что дело точно станет выигрышным для вас, не стоит ему слепо верить.
  6. Надежные юридические фирмы, которые дорожат своими клиентами, никогда не потребую от вас оплату своих услуг в начале дела. Квалифицированные юристы зачастую дают несколько вариантов, как Вы можете оплатить их услуги, это может быть оплата по частям, рассрочка платежей и другие варианты.

Что делать, если договоры по кредиту утеряны, либо отсутствуют?

Чаще всего банковские организации при выдаче кредитных карт не выдают договоры по кредиту. Заемщик заполняет заявление, которое остается у кредитора. В тех случаях, когда договор по кредиту отсутствует или утерян, физическое или юридическое лицо должны запросить такие копии у кредиторов.

Важно знать! Справки о задолженности по кредиту все банки выдают клиентам один раз в месяц совершенно бесплатно. Но если клиенту необходима копия по кредиту, банковские организации могут выдавать ее за дополнительную плату.

Люди, которые имеют задолженности по кредитам или займам, зачастую боятся ходить в офис банковского учреждения. Поскольку клиенту необходима копия справки, без личного визита в банк ему просто не обойтись. В этом случае, он может сообщить, что справка ему необходима для понимания точной суммы всех выплат, и в ближайшее время он собирается погасить задолженность. Также отправить запрос на выдачу копии по вашему кредиту можно по электронной почте, либо доверить этот вопрос профессиональному юристу, который ведет дело по банкротству.

Защита бизнеса от банкротства

sila bankrotstva«Хочешь мира — готовься к войне». Это изречение, приписываемое древнеримскому историку Корнелию Непоту, как нельзя лучше характеризует проблематику участившихся в последние годы умышленных банкротств. Наверное, к таким неприятностям нельзя подготовиться заранее. Или можно?

По утверждению многих специалистов в области права, федеральное законодательство о признании должника несостоятельным содержит много противоречий, которые открывают неограниченные возможности для осуществления банкротства практически любой компании. В последнее время выросло число заказных банкротств, целью которых становится завладение активами предприятий. Единственное, что может уберечь их собственников от недобросовестных кредиторов – это своевременная и профессиональная юридическая помощь.

Банкротство: коротко о главном

Кому нужно быть начеку

В первую очередь – региональным представителям малого и среднего бизнеса. В поле зрения нечестных кредиторов в основном попадают фирмы, успешно занимающиеся инновационными разработками и технологиями, имеющие колоссальный потенциал для дальнейшего успешного развития, а также фирмы, в штате которых работают высококлассные специалисты.

Ко второй категории «лакомых» относят предприятия, в собственности которых находятся высоколиквидные активы – готовая продукция и товары, пользующиеся стабильным спросом, недвижимость, ценные бумаги и прочее. Не последнюю роль в умышленном банкротстве непреднамеренно играет топ-менеджмент, который намного проще поддается влиянию в регионах, нежели в центре.

Вместе с тем, знание и понимание пробелов в законодательстве, соблюдение мер экономической безопасности в комплексе с непрерывным юридическим сопровождением всех операций хозяйственной деятельности поможет защититься от повышенного интереса со стороны третьих лиц и возможного краха.

Что упрощает банкротство

Главное, чему следует уделить внимание, это требования, являющиеся основанием для инициирования процедуры банкротства, а именно – сумма задолженности и срок просрочки.

sifejwo bankrotВремя от времени в Госдуме поднимается вопрос о поднятии минимальной суммы до 500.000 руб. (как в ситуации с физлицами). Но на данный момент она остается неизменной – 300.000 руб. в общем. Срок просрочки должен составлять 3 и более месяца.

Кредиторами, которые инициируют признание неплатежеспособности, по общему правилу, движет желание вернуть долги. Поэтому их требования должны быть обоснованы и документально подтверждены, а намерения получить причитающиеся средства – не вызывать сомнения. Уклонение от получения долга или неправомерное завышении его суммы прямо свидетельствует о наличии заказного банкротства. В этом случае должнику следует подтвердить реальный размер задолженности, и, при необходимости, предъявить встречное требование.

Как показывает сложившаяся практика, арбитражные суды практически всегда обязывают кредиторов предъявлять доказательства досудебного (проведение переговоров, направление должнику ходатайств/требований о погашении долга) и судебного (решение суда, исполнительный лист, исполнительное производство) урегулирования вопроса взыскания долга без инициации процедуры банкротства.

Они рекомендуют использовать все имеющиеся возможности, прежде чем прибегать к процедуре признания должника несостоятельным. Она считается крайней мерой, поэтому должна быть инициирована только после того, как были испробованы и не принесли успеха все предусмотренные законом способы. Иначе действия истца могут быть расценены, как злоупотребление правом, и в принятии иска ему будет отказано.

Хотят ли кредиторы мира?

Стороны конфликта могут в любое время подписать мировое соглашение на условиях, которые будут приемлемыми для них.

Оно является отличным вариантом бесконфликтного решения вопроса. Конечно же, если кредитор действительно хочет просто вернуть долги. Отказ от него, а также нежелание провести реструктуризацию является косвенным подтверждением его нечестных намерений.

Нечестные кредиторы избегают любых вариантов положительного решения вопроса возврата долга, поскольку это не является их конечной целью. Установление контроля над активами должника для последующего их перераспределения – вот, что ими движет на самом деле. Воспрепятствовать этому сможет своевременное обращение за квалифицированной помощью к юристу.

Должники, которые хотят избежать банкротства, должны помнить о возможности исполнения обязательств на любом этапе. Даже частичное погашение компанией или третьими лицами, действующими в её интересах, помогут остановить агрессивные действия «недружественных» кредиторов.

На самом ли деле кредиторы так опасны?

Любая несговорчивость кредитора должна сразу же насторожить и заставить задуматься относительно его реальных намерений. Какими бы они не были, необходимо заранее подготовиться к возможной попытке банкротства с их стороны. Если угроза более чем реальная, экстренным выходом из ситуации станет привлечение дружественного инвестора, за помощь которого придётся поделиться частью собственности. Это не очень приятно, но лучше, чем потерять все активы.

Если же прибегнуть к такому способу не получается по тем или иным причинам, следует мобилизовать собственные силы. И первой задачей будет заблаговременное создание «своих» кредиторов —«накачивание» долгов в нужном объеме. Это позволит если не получить большинство на собрании кредиторов, то даст возможность влиять на всё, что будет происходить после начала этапа наблюдения. Таким образом вы сохраните контроль над процессами, включая выбор кандидатуры арбитражного управляющего, способа банкротства и прочее. Как это сделать правильно расскажем ниже.

Укрепляем позиции по всем направлениям

sikvel bankrotКонечно же, «нужные» показатели хозяйственной деятельности можно создать искусственно, как только на горизонте показалась реальная угроза. На самом же деле это не очень хороший путь. Только грамотное управление и планирование дают возможность всегда держать руку на финансовом пульсе, и помогают спрогнозировать возможные варианты развития событий. Но это теория. По факту жизнь часто вносит свои коррективы в планы предпринимателя.

Контроль за кредиторской задолженностью

Это один из главных способов предотвращения злоупотреблений со стороны недобросовестных кредиторов, которые намеренно растят задолженность и не идут на попытки мирного урегулирования.

Мониторить размер кредиторки необходимо регулярно. Это даст возможность чётко представлять размер текущих обязательств, контролировать сроки периодических выплат и не допустить накопления долгов. Если «опасная» задолженность таки возникла, банкротство все равно не обрушится на компанию внезапно.

Кредитору, который намеревается признать вашу компанию банкротом, нужно как минимум обратиться в суд с соответствующим иском. В среднем от момента его подачи до вынесения решения проходит около 2-х месяцев. Конечно лучше не ждать предъявления иска. Желательно вовсе не доводить до просрочек. Это самый простой, но невероятно эффективный способ избежания банкротства.

В его основе — максимальная структурированность задолженности перед контрагентами. Долги, срок уплаты которых наступает, необходимо погасить, отстрочить или реструктуризировать. Если кредиторы неохотно идут на две последние меры, можно взять кредит в банке, заместив тем самым источник финансирования. В крайнем случае, сами собственники могут предпринять меры по недопущению банкротства – увеличить уставный капитал, организовать допэмиссию, внести финансовую помощь и т.д.

Указанные мероприятия укладываются в нормы ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», обязующие собственников принимать своевременные меры по предотвращению банкротства компании. Выполнение перечисленных рекомендаций не позволит обвинить вашу компанию в уклонении от выполнения обязательств перед кредиторами или намеренном банкротстве.

«Ручное» управление кредиторкой

Допустим, с текущей кредиторской задолженностью разобраться не получилось — «недружественные» кредиторы наступают. Что делать? Показать им, что они не единственные, кто может претендовать на ваши активы — создать «своих» кредиторов и «накачать» кредиторку.

Кредиторская задолженность

С одной стороны – очень просто. Действующее законодательство предусматривает, что для признания требований такими, которые установлены, достаточно признания их компанией на стадии наблюдения (подписание двустороннего акта сверки).

Как показывает судебная практика, если должник признаёт требования кредитора, они немедленно включаются в реестр, без права проверки их обоснованности со стороны временного управляющего. Многие защищают такой порядок признания, ссылаясь на то, что на более поздних этапах процедуры банкротства управляющий вправе пересмотреть реестр, и исключить из него необоснованные требования.

Очень наивное утверждение, и вот почему. Во-первых, если в реестр включать все долги, признанные должником, следующих этапов процедуры банкротства можно не дождаться: вопрос закончится мировым соглашением, «продавленным» «дружественными» кредиторами. Но даже если оно не будет подписано, «свои» кредиторы большинством голосов «протолкнут» нужную должнику кандидатуру управляющего. И вопрос об исключении из реестра сумм долга «дружественных» кредиторов даже не возникнет.

Во-вторых, если компания признает требование, оно будет считаться установленным, независимо от этапа. Ведь его правовой режим не меняется. Если процедура признания долга была соблюдена, его нельзя не включить в реестр.

Как правильно выстроить защиту от банкротства

sinzsd bankrotstvoФормирование «нужной» кредиторской задолженности путём признания требований – достаточно опасный для должника путь.

Во-первых, если у арбитражного управляющего возникнет спор с кредитором по вопросам состава, объема и приоритетности возврата долгов, он может обратиться в суд с ходатайством рассудить их. Так же может действовать и временный управляющий. Основанием может стать утверждение о «злоупотреблении правом», которое допустил должник, признав несостоятельные требования кредитора.

Кроме этого, обвинить должника в «злоупотреблении правом» может и кредитор. В этом случае он может обжаловать действия управляющего, который допустил внесение в реестр спорного требования.

И наконец, обжаловать действия сразу и временного управляющего, и руководителя должника, который подписал акт сверки, может собственник компании.

Во-вторых, риски такого пути формирования «нужной» кредиторки таятся в уголовном кодексе. Там немало составов преступлений, которые чреваты более чем реальными санкциями за признание несостоятельных требований кредиторов. Правда, органы правопорядка не горят желанием вникать в такие дела, так как считают их гражданскими правоотношениями, которые с уголовным производством ничего общего не имеют.

И наконец, последней и самой главной опасностью является то, что руководитель должника, признавший необоснованное требование, может быть отстранён от занимаемой должности. А это — главная тактическая задача для «недружественного» временного управляющего. Именно поэтому усиливать позиции противника таким образом уж точно не стоит. Тем более, если вы имеете, как минимум, полгода (почему — расскажем ниже) для того, чтобы вполне легально и цивилизованно «накачать» кредиторку.

Будет замечательно, если «свой» кредитор предъявит иск к вашей компании, например, за неисполнение договора на оказание услуг в части оплаты с вашей стороны. Признавать его нет необходимости, но вот акт сверки подписать надо.

Иск вы проигрываете, апелляцию не подаете, и после окончания срока обжалования получаете полноценного «дружественного» кредитора. Любой, даже самый агрессивно настроенный арбитражный управляющий не рискнёт проигнорировать включение требования «вашего» кредитора в реестр. Таких кредиторов следует иметь не менее трёх.

Отличным способом продвижения «нужных» кредиторов не то чтобы в реестр, но и в более привилегированную очередь, является обременение требованиям имуществом. Некоторые должники заключают договоры обеспечения постфактум, и у залогодержателя возникает право приоритетного удовлетворения его требований.

Однако своевременное обеспечение выполнения обязательства реальным залогом позволяет заранее зарегистрировать право залога в установленном законом порядке. Если реализовать залоговое имущество в процессе банкротства не представляется возможным, оно может перейти к залогодержателю.

 Альтернативные способы защиты от банкротства

О том, как защитить активы предприятия в будущем, его собственники должны побеспокоиться заранее. На случай неблагоприятного развития событий всегда должен быть готов план «Б».

Действуя исключительно в правовом поле, компания может разделить действующий бизнес на несколько предприятий, проведя процедуру реорганизации. Не нужно «хранить все яйца в одной корзине», скажет вам любой бизнесмен. Такое разделение усложняет задачу недобросовестного кредитора по получению контроля над компанией – захватить сразу несколько предприятий будет практически невыполнимой задачей.

Ещё одним способом защиты от «левых» кредиторов является создание производственной компании-активодержателя. Она занимается выпуском продукции и держит на балансе все производственные активы бизнеса. Её единственный контрагент — вторая, внутренняя компания – предприятие-дистрибьютор. Оно обеспечивает сбыт продукции, получает кредиты, осуществляет закупки, в том числе сырья для производственной компании, подписывает договоры с внешними контрагентами (поставщиками, покупателями).

Ограничив таким образом связи активодержателя с внешним миром, можно со 100%-й вероятностью говорить о полной защите активов от рейдеров — разделение сделает их захват вследствие процедуры банкротства невозможным.

Если же времени на разделение бизнеса или реорганизации компании нет, на выручку может прийти ещё один быстрый способ защиты от банкротства – привлечение надёжного инвестора путём передачи ему части активов (в собственность, путём продажи акций).

Защититься от банкротства поможет ещё один, не очень распространённый способ – частичное списание активов. Его непопулярность объясняется длительной бумажной волокитой и необходимостью вносить изменения в учредительные документы. Но совсем сбрасывать его со счетов, наверное, не стоит.

Ещё один способ обезопасить активы или сделать их менее привлекательными для рейдеров – перевести в состав ограничено оборотоспособных. Дело в том, что законодательство об исполнительном производстве запрещает арест такого имущества. Так, согласно ФЗ «О мобилизационной подготовке и мобилизации в РФ», любое имущество можно перевести в ограничено оборотоспособный актив. Для этого между компанией и уполномоченным госорганом заключается договор исполнения мобилизационного задания. В него включаются условия о невозможности продажи такого имущества без предварительного согласия этого органа.

Выигрываем время

sistem bankrotПопытка «уговорить» кредиторов пойти на мировую может растянуться во времени. Конечно же, затягивание процесса – плохая идея. Но если речь идёт о попытке мирного урегулирования, то почему бы не воспользоваться этим вариантом? Предлагая его, вы тем самым признаете исковые требования, но просите дать отсрочку уплаты долга. Истец же получает гарантию, что с вашей стороны не поступит встречный иск о признании суммы долга незаконной.

Допустим, мировым соглашением дело все же не закончилось. И арбитражный суд постановил взыскать долги с вашей компании. Но его решение не вступает в силу в день вынесения – законом предусмотрен определённый срок на подачу апелляции. Чтобы выиграть время, её можно подать в последний день разрешенного законом срока.

Рассмотрение займет ещё около месяца. После чего уже можно переходить к стадии исполнительного производства. Итого к текущему моменту 3 — 4 месяца вы уже выиграли. Ну и это ещё не всё. Исполнительное производство тоже имеет свою продолжительность – как правило, не менее 2-х месяцев.

Но даже его начало не гарантирует кредитору того, что компания не будет предпринимать меры по недопущению экономического краха. По закону она может просить суд о рассрочке исполнения судебного решения. В нём он может сослаться на финансовые трудности, которые испытывает в данный момент его компания, указать негативный социальный эффект от немедленного исполнения судебного решения, дать свои предложения относительно мер по обеспечению его исполнения.

Если в рассрочке будет отказано, такое определение суда тоже можно обжаловать. Таким образом, вы можете вполне легально выиграть около полугода времени до момента подачи кредиторами иска о банкротстве. Более чем достаточно для того, чтобы к нему подготовиться. А за шесть месяцев можно разработать и реализовать комплекс мероприятий по упреждению финансовой несостоятельности компании.

Подготовка к этапу наблюдения

Первое, что нужно успеть сделать должнику

Данный этап является первым в процедуре банкротства. Сейчас менеджмент ещё сохраняет свои позиции и осуществляет фактическое управление компанией. Параллельно в процесс вступает временный управляющий, который часто может действовать в интересах рейдеров. Если это так, он будет добиваться передачи ему полномочий руководителя компании, потому что именно это является приоритетной задачей, реализовать которую кредиторы попытаются в первую очередь.

Далее от управляющего ожидают увидеть реестр требований, в котором «нужные» рейдерам компании имели бы преимущественное большинство. Что необходимо сделать должнику? До введения процедуры наблюдения обеспечить достаточный объем требований «своих» кредиторов. Они должны быть настолько убедительными, чтобы не дать ни единой возможности управляющему или судье отклонить их.

Следующий шаг — укрепляемся документально

Вообще на начальных стадиях банкротства особое внимание уделяется таким трём главным документам: оценке финансового состояния компании-должника, реестру требований кредиторов и протоколу их первого собрания.

Первый документ необходим для того, чтобы понять, насколько реально восстановить платежеспособность должника. Для этого применяют систему параметров, позволяющих сделать вывод о качестве структуры баланса компании.

Как правило, его проведение поручают аудиторской компании. Во-первых, это независимое лицо, которое, к тому же, отвечает своим именем за предоставленные выводы. Во-вторых, это на какое-то время «остудит пыл» временного управляющего, действующего в интересах рейдеров, который наверняка предоставит свой отчёт, искажающий реальное состояние дел. Да, обязательно подружитесь с хорошей аудиторской компанией — она и подскажет вовремя, откуда можно ждать неприятностей, и отчет подготовит в кратчайшие сроки.

И наконец — готовим кандидатуру управляющего

Заключительный этап подготовки к возможному банкротству — поиск кандидата на роль временного управляющего, которого «дружественные» вам кредиторы предложат рассмотреть в суде. Главное требование – предлагаемая кандидатура должна быть конкурентоспособной, так как арбитражному суду необходимо будет выбирать как минимум из двух – вашей и той, на которой будут настаивать рейдеры.

Незадолго до введения наблюдения. Начало боя — моделируем ситуацию

Итак, проверяем нашу боевую готовность перед подачей недобросовестными кредиторами иска в суд о признании вас банкротом. В вашем арсенале пул «своих» кредиторов, аудиторская компания, приведённая в боевую готовность, и готовая предоставить свое заключение по вашему первому требованию, подходящая кандидатура «своего» управляющего, и небольшой бонус для рейдеров в виде искусственно созданной неликвидности активов.

slush bankrotИ вот день «Д» настал — иск подан, стороны встретились в суде для рассмотрения вопроса о введении наблюдения у должника. Приоритетными задачами компании в ходе этого заседания является поиск оснований для оставления судом заявления без рассмотрения. Другими словами, поиск допущенных кредиторами нарушений (например, были ли предприняты все меры досудебного и судебного урегулирования, пройдена ли стадия исполнительного производства и т.д.).

Если к кредитору нельзя «подкопаться», следующий тактический ход с вашей стороны – предоставление аудиторского заключения, подтверждающего, что с платежеспособностью вашей компании все в порядке. Это позволит вам выступить с ходатайством о перенесении рассмотрения дела на срок до 2-х месяцев, при условии предоставления графика погашения задолженности.

Если аудиторское заключение встретит скепсис со стороны суда, просите назначить экспертизу финансового состояния своей компании, а для этого – приостановить производство по делу. Если это ходатайство будет отклонено, нужно сосредоточить усилия на назначении временного управляющего. Для этого в суд необходимо предоставить решение большинства кредиторов по поддержке определённой кандидатуры последнего.

Даже если все вопросы в суде не решаться в вашу пользу, арбитражный суд вынесет определение ввести наблюдение и назначит «чужого» временного управляющего – рано сдаваться. Такое определение всегда можно обжаловать.

Наблюдение при банкротстве

Когда исчерпаны все возможности по недопущению начала процедуры банкротства, и маховик запущен — борьба за бизнес выходит на новый уровень. От того, насколько взвешенными будут шаги должника на последующих этапах, зависит и её продолжительность, и её исход. Итак.

Отстранения руководителя должника

В первую очередь «засланный» временный управляющий постарается сместить действующего руководителя. Стандартная схема – запросить большой объем документов и информации в крайне сжатые сроки. Часто директор не успевает, реже — ещё и не хочет их предоставлять. После такого «протеста» арбитражный суд может возложить обязанности руководителя на временного управляющего.

Отметим, что требования предоставить данные делятся на обоснованные и необоснованные. Поскольку управляющий должен провести анализ финансового состояния компании, а также выявить признаки фиктивного банкротства, он вправе потребовать следующий список документов:

  1. учредительные;
  2. договоры и прочие документы по хозяйственным сделкам;
  3. данные о руководящем составе должника на дату подачи заявления о банкротстве;
  4. перечень имущества с расшифровкой;
  5. список дебиторов с указанием размера задолженности;
  6. перечень кредиторов с расшифровками сумм задолженности;
  7. данные о задолженности перед бюджетом;
  8. отчёт об оценке бизнеса, активов должника.

Кроме прочего, управляющий должен принять меры по обеспечению сохранности имущества, выявить всех кредиторов и организовать их первое заседание. И указанных документов вполне достаточно для реализации этих задач. Поэтому требование их предоставить считается разумным, и руководство должника должно его выполнить.

Вопрос в другом – в сроках предоставления. Если в них невозможно уложиться полностью, укажите, что информация, которая не была предоставлена сразу, будет подготовлена к более позднему сроку. Так же необходимо поступить, если объем требуемой информации не укладывается в законные рамки.

Отстаиваем реестр

samoskva bankrotСледующей задачей «засланного» временного управляющего является составление нужного рейдером реестра требований. Конечная цель – получение большинства на первом собрании, которое является стратегически важным, так как предопределяет дальнейшее развитие ситуации – вид процедуры банкротства и т.д.

Основная задача должника на этом этапе – включить в реестр «нужных» кредиторов, следующая – предотвратить включение необоснованных требований рейдеров. Скорее всего их долги не будут считаться установленными (по которым получен акт сверки за вашей подписью).

И наконец, главный метод борьбы за реестр – исполнение обязательств перед недружественными кредиторами. Это нужно успеть сделать до того, как суд вынесет решение по делу о банкротстве. Если должник решил исполнить обязательства перед отдельными кредиторами, следует помнить о том, что:

  • это не должно привести к невозможности удовлетворить требования остальных кредиторов – это чревато уголовной ответственностью;
  • это не должно нарушать мер по обеспечению требований кредиторов, принятых арбитражным судом.

Отметим то, что названные ограничения касаются только должника. Это значит, что третьи лица (например, акционеры) не имеют препятствий для исполнения требований кредиторов.

Первое собрание кредиторов

Оно представляет самую большую опасность. На нём становится понятна судьба должника — кредиторы в любом случае озвучат свои требования, проявив таким образом свои истинные намерения. Так как руководитель должника принимает участие в этом собрании с правом совещательного голоса, подойти к первой встрече с кредиторами нужно очень ответственно.

На ней будет принято решение о подписании мирового соглашения или выбран способ проведения банкротства, а также утверждён кандидат на роль арбитражного управляющего.

Главным документом, который рассматривается, является оценка финансового состояния компании. Заключению, подготовленному «чужим» временным управляющим, доверять не стоит – как говорилось выше, к этому моменту должник должен уже иметь альтернативный вариант, подготовленный независимой аудиторской компанией.

Результатом рассмотрения отчёта является выбор собранием последующей процедуры банкротства. К слову, лучшим вариантом для компании всегда остается заключение мирового соглашения. Чтобы этого добиться, необходимо обеспечить себе лояльное большинство кредиторов, либо положительное заключение аудиторской компании о возможности скорейшего восстановления платежеспособности должника, или надёжного инвестора, готового подставить финансовое плечо.

Если кредиторы не идут на мировую и настаивают на немедленном признании должника банкротом, нужно будет попытаться убедить суд отказать истцу в удовлетворении соответствующего ходатайства, заявленного на собрании кредиторов, а также:

  • предъявить (по возможности) доказательства наличия реальных возможностей восстановления финансовой платежеспособности компании, или
  • требовать получения решения о введении внешнего управления.

До его начала можно частично или полностью исполнить обязательства перед кредиторами. Сделать это может и дружественный должнику инвестор. Предъявив управляющему платёжные поручения, подтверждающие погашение долгов, затея с преднамеренным банкротством закончится крахом для рейдеров.

Бой проигран— можно ли выиграть войну?

В случае, если рассмотренные выше мероприятия не увенчались успехом, и вам не удалось предотвратить введение внешнего управления, или процесс вообще перешел в стадию конкурсного производства, остается вопрос – удастся ли сберечь бизнес, если обязательства по долгам вашей компании будут исполнены третьим лицом.

В ходе внешнего управления это вполне допустимо, согласно действующему законодательству. Если же начался процесс конкурсного производства, то акционеры смогут довольствоваться только имущество, которое останется после погашения задолженности кредиторам.

И напоследок: не нужно забывать о таком мощнейшем, и крайне редко используемом в делах о банкротстве ресурсе, как корпоративное законодательство — арбитражные суды определяют иски о признании недействительными ненормативных актов «иного органа» компании – решения собрания кредиторов — подведомственными их юрисдикции.

Таким образом, и комитет кредиторов, и любой арбитражный управляющий рискуют встретить мощное сопротивление акционеров должника. Этому есть очень простое объяснение – даже в процессе банкротства собственники компании сохраняют своё право принимать участие в управлении делами, требовать предоставления текущей информации, а также получить имущество, оставшиеся после полного погашения долгов.

Используя законные механизмы защиты прав и интересов компании, они могут ходатайствовать перед арбитражным судом о признании тех или иных действий участников процесса незаконными, требовать пересмотра результатов инвентаризации, оспаривать реестр требований, совершенные сделки, посредством которых рейдеры пытаются завладеть активами, требовать возмещения убытков и прочее. Удовлетворение таких ходатайств может круто изменить ход событий — вплоть до прекращения процедуры банкротства или минимизации её негативных последствий.

Подводя итоги по защите от банкротства

Несмотря на огрехи законодательства о банкротстве, самого этого явления, как такового, пугаться не стоит. Это как если бы боятся огня, или острого ножа – человек, сумевший освоить все техниками владения ними, ставит их себе на службу. Так же и с банкротством. Зная его природу и понимая процессы, которые к нему приводят и его сопровождают, можно использовать его для защиты собственного бизнеса.

Поднятые в данной статье проблемы и предлагаемые способы их решения, в контексте процедуры банкротства, призваны показать, что сама процедура не является катастрофической настолько, чтобы компания не смогла защитить себя перед лицом рейдеров. Более того, недружественное на первый взгляд законодательство в отношении должника — совсем наоборот — предлагает массу инструментов по защите его прав и законных интересов. Все, что от него требуется – обзавестись штатом грамотного финансового менеджмента и заручиться поддержкой высококвалифицированных юристов, специализирующихся на вопросах банкротства.

Что предлагает наша компания от банкротства

Прежде всего — помощь в сложной ситуации.

save bankrotСложившаяся судебная практика признания должников несостоятельными показывает, что практически всегда кредиторы хотят привлечь их руководство и собственников к ответственности. Чем это чревато для них? Прежде всего — предъявлением исков о взыскании убытков. Более того,

А также заявлением требований о привлечении к субсидиарной ответственности, и подачей в правоохранительные органы заявлений о преступлениях.

Что мы предлагаем:

  • анализ возможных рисков руководителей и собственников компании до банкротства;
  • комплексное юридическое сопровождение на протяжении всех этапов процедуры банкротства;
  • представительство и защиту в суде;
  • защиту в процессе общения с правоохранительными органами.

Банкротство ОАО Москва

Банкротство ОАО

ooo moskvu bankrotС юридической точки зрения, банкротство — это признанная на законных основаниях несостоятельность Открытого Акционерного Общества. Ее признание происходит после одобрения решения арбитражных судом, а также после заявления должника о невозможности погасить имеющиеся долги. Это один из возможных методов прекращения деятельности предприятия, имеющего финансовую задолженность перед кредиторами или государством. Однако для осуществления этой процедуры необходимо учитывать большое количество факторов.

Банкротство предусмотрено Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 №127-Ф3. На основании этого законопроекта, стать инициатором старта этой процедуры может как должник, так и кредитор. Если акционерное общество имеет задолженности и не в состоянии расплатиться с долгами, то это решение может стать единственным правильным выходом. В данном случае появляется возможность официальной ликвидации общества без субсидиарной ответственности и штрафных санкций.

Причины финансовой несостоятельности

Необходимость признать свою компанию банкротом может возникнуть в результате разных причин. Наиболее распространёнными среди них являются:

  • Падение объемов производства из-за кризиса.
  • Неплатежеспособность контрагентов.
  • Быстрое увеличение долгов, из-за которых ОАО не успевает погашать задолженности.
  • Недостаточное техническое оснащение и низкий уровень технологий.
  • Несоответствие рыночным запасам и требованиям.
  • Низкая производственная рентабельность.

Виды банкротства

На сегодняшний день, выделяют 4 основных вида данной процедуры. Это:

  1. Действительное — используется в ситуациях, когда фирма потеряла большую часть капитала и не в состоянии вернуть свою платёжеспособность. Ликвидация организации осуществляется по решению суда.
  2. Условное — применяется при наличии возможности восстановления платёжеспособности. Если проводится результативное антикризисное управление, то ОАО не признается банкротом и не вычёркивается из ЕГРЮЛ.
  3. Умышленное — за счёт заведомо некомпетентного управления руководство целенаправленно добивается банкротства. Подобное решение необходимо для нанесения ущерба в интересах других лиц. Такие умышленные действия влекут за собой личную ответственность руководителей
  4. Фиктивное — ложное признание компании банкротом с целью выдачи отсрочки кредитных выплат. Законом предусмотрено административное или уголовное наказание за подобные действия.

Как долго может длиться банкротство?

Продолжительность этого статуса не имеет временных ограничений (в рамках здравого смысла). С юридической точки зрения, длительность этой процедуры не ограничена. Существуют организации, в которых она продолжалась в течение 10 лет. Конкурсный управляющий получает приличную заработную плату и формально он имеет с этого выгоду. Подобный расклад выгоден и помощника, которых можно дополнительно нанять. Зарплата конкурсного управляющего и его помощников выплачивается вне очереди, что даёт им весомое преимущество перед кредиторами. Руководителям это невыгодно, потому что имущество может раствориться в заработных платах, а ответственность целиком ложится на их плечи.

В связи с этим, компаниях выгоднее подать жалобу, в которой чётко изложены претензии к конкурсному управляющему. В подобной ситуации порядок дел аналогичен с доказательством непреднамеренности признания ОАО банкротом. То есть управляющему потребуется самостоятельно доказывать, что им были проведены необходимые проверки, после чего он документально подтверждает нужды продления банкротства.

Риски для руководства и акционерного общества

Финансовая несостоятельность предприятий особенно актуальна в период кризиса в стране. Согласно статистическим данным единого реестра, процент фирм-банкротов за последние года немного повысился. Достаточно много людей считают, что за это никто не несёт ответственности (тем более, если банкротство было непреднамеренным). Но это ошибочное мнение, особенно с финансовой стороны вопроса. Если кредиторам не будет достаточно имущества фирмы для компенсации долговых обязательств, то они имеют право воспользоваться субсидиарной (дополнительной) ответственностью. Она возникает при невозможности взыскания долга исключительно с руководителя. В таком случае имущественный ущерб, нанесённый кредиторам, возмещают все челны ОАО.

До 2011 года основным доказательством вины руководителя предприятия считалась заинтересованность первых лиц компании в признании ее финансовой несостоятельности. Сегодня, вследствие изменения законодательства, мотивы виновного не рассматриваются. К тому же невиновность необходимо доказывать самим банкротам. Подобные изменения имеют законную основу — если до 2013 года арбитражный суд редко использовал привлечение субсидиарной ответственности, то теперь это происходит значительно чаще.

В любом случае, на практике есть примеры, когда суд после рассмотрения подозрительных сделок признал их умышленно невыгодными и возложил всю вину на руководство. Также судебные разбирательства затрагивают вопрос отдачи предпочтения одним кредиторам в ущерб остальным. Если у фирмы есть возможность оплатить часть долгов, то необходимо делать это рационально и пропорционально.

Если отсутствуют бухгалтерская документация, то арбитражный суд признает виновным руководство. На сегодняшний день, уловки с отсутствием бумаг не являются доказательством невиновности. После того, как организация признаётся банкротом, все документы передаются управляющему. В противном случае или при наличии ложной «бухгалтерии», перед судом предстанет руководитель.

Как налоговая служба может обанкротить ОАО?

ooo bankrotstvo oooСотрудники налоговой службы вправе предпринимать процедуру признания финансовой несостоятельности компании. Она инициированная налоговым органом и может начаться при превышении долговой суммой отметки в 100 000 рублей. В некоторых случаях возможно предоставление отсрочки на год по погашению задолженностей. Это решение выгодно для государства, в связи с чем такая практика имеет широкое распространение. Но если признание банкротства является окончательным и необратимым, то предусмотрено вынесение решения без судебного участия. Законодательная власть России предусматривает преимущество в вопросе защиты государственных интересов. Налоговая инспекция может единолично принимать решения о взыскании долгов. Другие кредиторы в подобном случае могут поступать исключительно на основании решения суда.

Не все кредиторы имеют право подавать заявление о финансовой несостоятельности организации. Согласно законодательству РФ, его может направить исключительно конкурсный кредитор. Остальные, не денежные обязательства, не дают право подать заявление до момента переведены долга в денежный эквивалент. Главное преимущество конкурсного кредитора — это возможность выбрать процедуру самого банкротства. По закону, для правового соблюдения кредиторы могут объединяться для подачи заявления. Но обязательным условием является размер задолженности, который не должен быть более 100 000 рублей.

Фиктивное и преднамереннее банкротство организации

Признание финансовой несостоятельности даёт возможность уйти от долгов. Однако если получится установить, что это решение было фиктивным, то возможно начало уголовного расследования и, при наличии весомых доказательств, последует более серьезное наказание (вплоть до тюремного заключения). Фиктивность и преднамеренности может проявляться в следующем:

  • За руководством компании были замечены фиктивные действия, нацеленные на повышение рентабельности фирмы и погашение долгов.
  • Умышленные действия до начала банкротства, из-за которых предприятие было доведено до неплатёжеспособности.
  • Осознанное расхищение имущества ОАО до момента признания несостоятельности.
  • Целенаправленные действия руководителей в интересах определённых лиц, которые заинтересованы в банкротстве компании.

Статус фиктивного банкротства применим к фирмам, имеющим денежные резервы, за счёт которых возможно совершение долговых выплат. Доказать наличие таких запасов достаточно сложно, так как чаще всего первичные документы искажаются. С помощью этих бумаг увеличивается задолженность по кредитам. При доказательстве преднамеренности действий по искажаема истинного финансового состояния организации восполнение долгов осуществляется из личных ресурсов руководства.

Процедура ликвидация ОАО по личной инициативе

Законодательство Российской Федерации предполагает 2 пути реализации этой процедуры по инициативе самой фирмы. Для того, чтобы факт признания неплатёжеспособности как можно меньше повлиял на дальнейшую судьбу, руководили компании следуют следующему алгоритму:

  1. Начальник сам становится инициатором процедуры признания организации банкротом даже при отсутствии поддержки со стороны акционерного общества. Сделать это можно исключительно при закреплении этих полномочий в уставе ОАО.
  2. Начальник берет на себя ответственность в определённых ситуациях: форс-мажор, кредиторные заявления о взыскании задолженностей, невозможность погасить долги и прочие признаки неплатёжеспособности.
  3. Взять инициативу в собственные руки может и совет директоров. С этой целью поводится предварительное собрание, на котором обсуждается данный вопрос. Если более ¾ части всего пакета акций проголосовали «за», то формируется ликвидационная комиссия.

Ликвидационная комиссия обладает большим спектром обязанностей, особенно при подготовке сопутствующей документации. Это:

  • Учредительные документы.
  • Заявление, подаваемое в арбитражный суд.
  • Протокол собрания, в котором указывается представитель должника.
  • Выписка из ЕГРЮЛ с отметкой номера регистрации юр лица.
  • Список требований (сумм) кредитов с наличием их адресов.
  • Составленный бухгалтером баланс.
  • Нотариально заверенные документы о независимой оценке имущественного и активного статуса.

На основании перечисленных выше бумаг можно подтвердить финансовую несостоятельность должника. Представитель компании, выбираемый акционерным собранием, лично передаёт документацию в суд. В течение определённого времени обращение будет рассматриваться, после чего будет принято окончательное решение — отказ или удовлетворение. Если получен положительный ответ, то начинается процедура непосредственного банкротства.

Особенности ликвидация разных типов предприятий

Оценкой банкротства организаций занимаются опытные юристы. Ее предварительное проведение крайне важно для подбора оптимальной ликвидационной методики, которая будет соответствовать всем требованиям законодательства страны. Ситуационное анализирование позволит правильно оценить объём требований всех кредитов и задолженностей общества перед ФНС.

ooo moskva bankrotПризнание неплатёжеспособности страховой компании осуществляется с ликвидацией юридического лица списанием долгов, автоматически фирма теряет лицензию на осуществление своей деятельности в сфере страхования. Эта процедура снимает все обязательства по перечислениям взносила в организацию, которая объединяет всех российских страховщиков.

Финансовая несостоятельность строительных организаций с действующей лицензией сопровождается юр лицами с предварительным оцениванием текущей ситуации, оповещением кредиторов и обращением суд для получения удовлетворительного ответа на заявку. Важным моментом является инициация процесса первым если изначально заявление было подано кредитором. Иначе собственнику потребуется обеспечить личную защиту, аргументировать невозможность реструктуризации долгов и восстановление денежной стабильности.

По отношению к юридическим предприятиям применяется более упрощенная программа. Законодательством предусмотрено оповещение кредиторов, обращение в суд для оформления дела о неплатёжеспособности с дальнейшим погашением долгов. Комментарии от специалистов по данной теме дают возможность подобрать лучшую методику и соблюсти требования в вопросе ликвидация, прописанные в законе РФ.

Банкротство акционерного общества

Акционерное общество представляет собой одну из организационно-правовых форм юридического лица, в связи с чем признание его банкротом должно проходить при условии строгого соответствия установленных законом правил и норм. Так как эта процедура может быть добровольной и принудительной, есть масса нюансов, которые необходимо учитывать. В первом случае процесс инициируется учредителями фирмы, а во втором — существующими кредиторами, которые имеют полное право обратиться в суд при общем сроке невыполнения компанией финансовых обязательств в течение 90 и более календарных дней.

При этом судья может принять исковое обращение только при условии предоставления нескольких документов, которые смогут подтвердить данную просрочку. Ими могут быть:

  • Выписка из лицевых счетов предприятия, которые свидетельствуют о резком падении финансового состояния, банковские справки о доходах и убытках за расчетный период и многое другое.
  • Предупредительные письма по отношению в организации от кредиторов, в которых указана задолженность за установленный временной период.
  • Штрафные санкции АО, которые стали исходом несвоевременного выполнения финансовых обязательств компании.

Если вся документация соответствует действительности, то суд принимает заявление и начинается процесс его рассмотрения. На этой стадии у лица, направляющего иск, появляется право на назначение арбитражного управляющего АО. С этой целью предоставляется его кандидатура. Если она соответствует всем требованиям, то уполномоченное лицо утверждает ее.

Первостепенными задачами арбитражного управляющего являются контроль за работой компании и анализирование ее деятельности в течение последнего временного промежутка. Уполномоченный человек проверяет заключенные ранее сделки, просолит анализ всех денежных манипуляций организации и прочие мероприятия. Исключительно после проведения этих проверок принижается решение о том, действительно ли это АО может быть признано банкротом, или есть возможность восстановления его стабильности.

Если признание неплатёжеспособности — это обязательное и неизбежное событие, то все дальнейшие стадии соответствуют установленной схеме процедуры. Расчеты с кредиторами компании при этом проводятся благодаря имуществу и прочих материальных активов АО. Ликвидация будет завершена исключительно после того, как судья одобрит это решение. После этого из общего реестра организаций удаляются все сведения об обанкротившейся компании.

Ликвидация ОАО

Банкротство ОАО имеет несколько весомых отличий в сравнении с другими формами юр лиц (к примеру, АО или ООО). Причины для его инициирования могут быть общими (падение государственной экономики, кризис в стране и т.д.) и более конкретными (редкое снижение объёмов производства, нарушение качества выпускаемой продукции и т.п.). Кроме непосредственного начальника ОАО, в суд может обратиться налоговый агент, кредитов, которые своевременно не получили выплату, а также прокурор. Как правило, прокуратура вмешивается достаточно редко и только в исключительных случаях.

Главным органом управления открытым акционерным обществом служит совет директоров, поэтому именно они могут выступать инициатором добровольного присвоения статуса банкрота. Этот факт подтверждается коллективным решением в письменной форме, которая содержит личные подписи всех официальных членов совета. Собрание директоров также занимается подбором участников ликвидационной комиссии. В дальнейшем созданный орган представляет интересы компании в судебных разбирательствах, а также проводит все необходимые мероприятия для прохождения всех стадий признания финансовой несостоятельности.

В случае, когда акционерное собрание не может прийти к единому мнению о необходимости интубации ликвидационной процедуры, руководитель ОАО имеет полное право единолично принято решение по этому поводу. Для этого ему потребуется руководствоваться нынешним финансовым положением общества, перспективами на будущее, соотношение прибыли и убытков за последнее время и многое другое. Крайне важно учитывать, что необоснованное желание начать эту процедуру может расцениваться как превышение собственных полномочий и невыполнение своих обязанностей.

Ответственность учредителей при банкротстве АО

Любой учредитель общества, вне зависимости от того, ООО это или АО, несёт определенную ответственность при признании компании банкротом. В случае с ООО, он отвечает только в отношении собственной доли в уставном капитале предприятия, что является отличительной чертой по сравнению с АО. Но для этого потребуется доказать факт наличия его вины в ликвидации фирмы. Доказывается это посредством осуществления нескольких судебных разбирательств и исковых рассмотрений от заинтересованного лица.

Кроме этого, обязательным управляющим органом в ООО служит и собрание учредителей. Иногда его участники также несут определённую ответственность. К примеру, за умышленное или фиктивное банкротство, а также при подтверждении факта неправомерных действий при провождении какого-либо этапа процедуры, по отношению к этим люди применяется административное наказание. При выявлении более отягощающих нарушение возможно привлечение к уголовной ответственности.

Кроме директора ООО, руководящими лицами могут выступать заместитель директора, главный бухгалтер и инженер. Перечисленные должности также ответственны за проявленные правонарушения. Наложенные взыскания могут выражаться в дополнительных штрафах и прочих мерах, предусмотренных текущим уставом ООО.

Алгоритм поведения банкротства АО

Для определения ликвидационного статуса имеют место следующие факторы:

  1. Наблюдение. Для выполнения этого пункта потребуется выполнить контроль за деятельностью ОАО с перспективой сохранения производственного имущества.
  2. Оздоровление финансовой составляющей. Для того, чтобы использовать услугу, нужно получить дополнительные денежные средства. Благодаря этому получится реабилитировать платёжеспособность компании по выплатам согласно кредитному графику. Источником финансирования могут быть сторонние организации или акционеры ОАО.
  3. Внешнее управление. Если компания утверждает про собственную неплатёжеспособность и невозможность оплачивать кредиты, то ее функционирование поступает под контролирование временного назначенного управляющего от арбитражной судебной инстанции. Важно помнить, что на эту должность может назначаться исключительно человек, состоящий в членстве СРО.
  4. Мировое соглашение. Плюсами этого фактора можно воспользоваться на любом этапе ликвидация. Каждая последующая стадия применяется исключительно после принятия решения арбитражным судом при условии того, что предыдущий этап не принёс желаемого результата.

Этапы банкротства АО

Наблюдение продолжается в течение 3-4 месяцев. За этот период не предъявляются финансовые требования по отношению к должнику, так как проводится исследование его нынешнего денежного положения. Оздоровление длится около двух лет. В это время происходит переоформление кредитов и составление новых графиков выплат. Организация не может принимать участие в любых сделках в этот период. Все мероприятия и принятия решений управляющим осуществляются исключительно после предварительного согласования с кредиторами. Следующая стадия не является обязательной, но она необходима для улучшения текущего положения компании — это внешнее управление.

Наблюдение

op bankrotОно может быть назначено по итогам рассмотрения заявки арбитражным судом. Данная процедура, применяемая по отношению к должнику с целью сохранения его имущества, анализирования его финансового положения, составления реестра требований кредиторов и проведения их первого собрания. Последствия наблюдения установлены законом РФ и определяют всю дальнейшую деятельность компании и соответственно, рабочего коллективах. Это непосредственно влияет на работу бухгалтерии и главного бухгалтера.

Ведение наблюдения не подразумевает под собой отстранение руководителя или прочих органов управления от их должностных обязательств, но накладывает определённые ограничения на их компетенцию в принятии некоторых решений. В случае игнорирования этих постановлений и ограничений, они могут быть отстранены от руководящих должностей, после чего арбитражный назначает на их место временно исполняющего обязанности.

Множество сделок осуществляется руководителем после предварительного согласования и утверждения ВИО. Это:

  • Покупка или отчуждение имущества, балансовая цена которого составляет больше 5% балансовой стоимости активов на момент наблюдения.
  • Получение и выдача займов, поручительств и гарантий, перевод задолженностей, уступка прав по требованию и т.д.

Важно понимать, что наложенные на этот период ограничения запрещают самостоятельное:

  • Реорганизация и ликвидация.
  • Создание юр лиц или принятие участия в других юридических лицах.
  • Создание филиалов и представительств.
  • Выплата дивидендов или распределение доходов.
  • Размещение должником облигаций и прочих ценных бумаг (кроме акций).
  • Выход из списка учредителей, Покупка у акционеров выпущенных до этого акций.
  • Участие в ассоциациях, союзах и прочих возможных объединениях.
  • Заключение договоров простого товарищества.

Временный управляющий ведёт тщательный контроль деятельности фирмы, что обеспечивает сохранение ее имущества, анализирование финансового положения, выявляет кредиторов и ведёт реестр из требований. Наблюдение завершается по решению арбитражного суда, после чего настирает следующий этап банкротства.

Финансовое оздоровление АО

Это производство по делу о неплатёжеспособности должника для восстановления его платежеспособности и урегулирования требования с учётом плана урегулирования задолженности. Процесс финансовой реструктуризации может быть инициирован арбитражным судом после процесса мониторинга. С ее введением арбитражный суд также утверждает административного управляющего.

Эта стадия приводит к следующим последствиям:

  • Требования кредиторов, срок исполнения которых удалось достичь, представляются исключительно в соответствии с рассмотрением жалоб, установленной законодательством России.
  • Отмена ранее принятых мероприятий по обеспечению требований кредиторов.
  • Имущественный арест и другие ограничения в части распоряжения имуществом, которое официально принадлежит обанкротившейся компании.
  • Остановка исполнения исполнительных документов по взысканиям имущества (кроме определен случаев, пописанных в законе).
  • Запрет на удовлетворение требований учредителя о выделении доли из-за выхода из списка учредителей, а также выкуп организацией размещённых акций.
  • Запрещается выплачивать и выкупать акции, а также дивиденды и прочие платежи.
  • Не разрешаются зачеты встречных требований, если при этом нарушаемся очерёдность удовлетворения требований кредиторов.
  • Не начисляются штрафные санкции за невыполнение своих финансовых обязательств.

Помимо этого, не допускается принятие решение об реорганизации фирмы (слияние, разделение, преобразование и т.п.). Если должник заключает сделку, которая противоречит установленным правилам и ограничения, то она признается недействительной и отменяется арбитражным судом. Аналогично со стадии наблюдения административный управляющий осуществляет несколько обязанностей и полномочий, которые выступают в интересах кредиторов и самой компании.

Внешнее управление АО

Этот этап банкротства вводится судом в случае, если прошлые процедуры ликвидации не увенчались желаемым результатом. Применение этой процедуры приводит к отстранению руководство от управления и возложение всех обязанностей на внешнего управляющего, которые утверждается арбитражным судом на законных основаниях. Внешнее управление значительно ограничивает полномочия следующих органов управления: банкрот, совет директоров и общее собрание акционеров. При этом все действия этой стадии нацелены на подготовку, утверждения и реализацию плана внешнего управления и на результативная погашение задолженности с учётом реестра требований, из-за чего внешний управляющий может:

  • Распоряжаться имуществом фирмы с учётом плана внешнего управления и ограничений, которые предусмотрено законодательством страны.
  • Использовать имя организации с целью заключения мировых соглашений.
  • Отказываться от исполнения договоров с учётом статьи 102 Закона о банкротстве.
  • Предъявлять судье от личного имени требование о необходимости признать недействительными совершенное ранее сделки и принятые решения.
  • Выполнять прочие действия, которые предусмотрено законодательством России.

При этом несколько сделок внешний управляющий осуществляет исключительно при условии согласия собрания кредиторов, а по личному усмотрению он имеет право инициировать процедуру признания уже заключённых ранее сделок недействительными и незаконными.

Отличительной особенностью внешнего управления является возможность ведения бухгалтерского, финансового, статистического учёта и отчётности. Это основано тем, что именно на этом этапе руководитель фирмы отстраняется от управленческих обязанностей. На основании этого, после введения внешнего управления отчётность бухгалтерия подписывается исключительно внешним управляющим и главным бухгалтером компании. Это же правило распространяется и на случай отстранения начальника от управления организации на этапе наблюдения или денежного оздоровления. Как указывалось раньше, управляющий имеет право инициировать признание заключённых ранее сделок незаконными, особенно если они заключались с заинтересованным лицом.

Управляющий и реализует все мероприятия, которые нацелены на восстановление платёжеспособности фирмы с учётом статьи 109 тире 115 Закона о банкротстве. Благодаря этому обеспечивается максимально допустимая результативность применения активов компании для погашения задолженности перед кредиторами. Основной задачей бухгалтера который не считается должностным листом и не несёт ответственности за действия фирмы, заключается в осуществлении функций налогового и бухгалтерского учёта. При этом он должен основываться правилам нынешним законодательства, а также подчиняться внешнему управляющему, который был назначен арбитражным судом.

Конкурсное производство АО

plata za bankrotstvoЕсли отнесены выше этого бы не помогли достичь поставленные цели и не смогли реанимировать платёжеспособность организации, то арбитражный суд признает компанию банкротом. После этого решения открывается конкурсное производство. Данная процедура проводится для соразмерного удовлетворения требований кредиторов, которые своевременно не получили выплаты от должника. После судебного принятия назначается конкурсный управляющий, который следит за тщательным выполнением всех обязательств, прописанных в законодательстве страны.

Длительность этой процедуры составляет один год, однако если этого срока было недостаточно, он может быть продлен на 6 месяцев. В процессе реализации этой стадии происходит инвентаризация и оценка имущества должника. На протяжении полугода с момента завершения проведения инвентаризации и имущественной оценки конкурсный управляющий должен предоставить собранию кредиторов полученные данные. На основании этих сведений утверждаются предложения о порядке, сроках и условиях имущественной продажи для покрытия нанесённого ущерба. Средства, которые будут получены от продажи имущества организации используются для расчётов с кредиторами с учётом реестра требований и в установленном законом порядке очерёдности. Реестр требований закрывается по истечению двух месяцев с момента опубликования данных о признании банкротства и открытии конкурсного производства.

После того, как арбитражный суд рассмотрел отчёт управляющего по результатам проведённой работы, он вносит определение и завершает конкурсное производство. После получения судебного решения он должен в течение пяти рабочих суток предоставить этот документ в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц. Это решение выступает в качестве основания для внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о банкротстве компании.

Что происходит с акциями

По ходу стадии наблюдения останавливается выплата дивидендов, так как имущество фирмы находится под арестом. В это время кредиторы обязаны успеть подать на апелляцию. Их требования выполняются первоочередно, и только после этого акционеры получают свои деньги из оставшегося количества акций. До окончательного судебного решения о признании ОАО банкротом, акционеры могут свободно выставлять свои акции на продажу. Их рыночная цена будет низкой, что привлекает различных мошенников, которые создают видимость ликвидация и покарают акционный пакеты по минимальной стоимости.

Обязательные условия при банкротстве АО

Если вы хотите, чтобы суд признал акционерное общество неплатёжеспособными на начальном этапе, то потребуется соблюсти несколько обязательных условий:

  • Невыплаты по задолженностям должны длиться не менее 3 месяцев.
  • Размер долга обязан составлять минимум 300 000 рублей.

Если эти пункты соблюдены, то арбитражный суд начинает процедуру ликвидацию ОАО. Дальнейший процесс есть смысл проводить, если:

  • Компания не может выплачивать рабочему персоналу положенную заработную плату.
  • Не получает какие-либо бюджетные отчисления.
  • Имеются кредитные задолженности или невыполнение договорных обязательств.

Как проходит банкротство акционерного общества

Банкротство предприятия подразумевает под собой заинтересованность собственника в списании имеющихся задолженностей перед кредиторами. Этот процесс протекает в несколько последовательных стадий:

  1. Получение профессиональней консультации от специалиста надёжной юридической фирмы.
  2. Адекватное оценивание дел, выбор метода ликвидация (по упрощённое или стандартной схеме), заключение договора на юридическое сопровождение.
  3. Подготовка необходимого пакета документов, оповещение кредиторов.
  4. Признание финансовой несостоятельности через суд, списание долгов с предприятия.
  5. Остановка исполнительного производства и преследования со стороны коллекторов.

Плюсы и минусы банкротства АО

Ликвидационные мероприятия по отношению к открытому акционерному обществу имеет множество разногласий, из-за которых невозможно ответить однозначно на вопрос об их актуальности и рентабельности. Однако вне зависимости от этого, у них есть ряд весомых преимуществ. Это:

  • Легальный способ списания имеющихся долгов. Первым и, пожалуй, главным плясом банкротства можно назвать возможность законного погашения кредитов. Это настоящее спасение для фирм, у которых недостаточно средств для выполнения имеющихся обязательств. Помимо этого, с момента введения банкнотных процедур на просроченные долги перед кредиторами перестают начисляться какие-либо штрафные санкции. Если у компании недостаточно средств, то долги гасятся в четкой последовательности пропорционально размеру требований за счёт денег, полученных от реализации имущества должника при конкурсном производстве. Это условие прописано в законодательстве страны. Также важно отметить, что при обнаружении имущества должника, которое не было реализовано, кредиторы могут в судебном порядке распределить между людьми, претендующими на него на законных основаниях.
  • Защита активов, приостановление исполнительного производства. Иногда введение процедур несостоятельности даёт возможность обеспечить защиту активов от судебных взысканий путём остановки исполнения решений суда. Так, на основании правила, предусмотренного ч.1 ст. 96 Федерального закона от 02.10.2007 №229 «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель с момента начала ликвидации останавливает выполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. Это, в свою очередь, влечёт за собой снятие всех арестов и любых других ограничений, которые были приняты по отношению к имуществу должника.
  • Реабилитация платёжеспособности. Этот плюс имеет место только в ситуациях, при которых банкротство применялось не для безвозвратного прекращения существования компании, а для ее сохранения. Последний вариант может применяться только тогда, когда денежные трудности носят временный характер и могут решиться в ближайшее время. В ликвидационном процессе (на этапах финансового оздоровления и внешнего управления) есть вероятность разработки эффективного плана по восстановлению состоятельности и стабильности, а также поэтапному выплачиванию долгов по текущим займам.

par chi bankrotНесмотря на весомые преимущества, существует и негативная сторона этого вопроса. Главными недостатками можно смело назвать:

  • Сложность и большие временные затраты. Прекращение существования предприятия в рамках банкротства — это самый проблемный и долгий из всех возможных способов ликвидации. Ее длительность может растягиваться на несколько лет в зависимости от количества активов и пассивов должника. Помимо этого, из-за наличия множества сложностей и разных действий, которые нужно совершать в соответствии с буквой закона, появляется острая нужда в дополнительных юридических услугах. Это, в свою очередь, означает дополнительные траты, которые варьируются в зависимости от региона.
  • Привлечение руководящих лиц к субсидиарной ответственности. Во время ликвидация предприятия особо пристальное внимание уделяется руководству и его деятельности. Из-за этого возникает опасность выявления каких-либо нарушений, которые были допущены ранее. Если выявленные во время проверок нарушения повлекли за собой несостоятельность должника или они связаны с уклонением от погашения кредита, то за это полагается административное и даже уголовное наказание.
  • Банкротство проводится под руководством арбитражного управляющего, из-за чего должник теряет финансовую самостоятельность. Объём полномочий арбитражного управляющего имеет несколько отличим в зависимости от стадии ликвидации компании. Так, на этапах наблюдения и финансового оздоровления единоличные исполнительные органы сохраняют практически весь спектр полномочии, но при внешнем управлении и конкурсном производстве они отстраняются и имуществом распоряжаемся только управляющий. Более того, он имеет право оспорить сделки, которые были заключены должником до этого момента.

Банкротство открытого акционерного общества – это сложный вопрос, требующие профессионального и ответственного подхода. Этот процесс имеет огромное количество нюансов, которые знают исключительно специалист в юридической сфере. Поэтому, прежде чем, принимать решение о ликвидации своей фирмы, стоит получить консультацию юриста, взвесить все «за» и «против». Если статус банкрота является неизбежным, то стоит обратиться в надёжную и проверенную юридическую компанию, которая сможет завершить эту процедуру с минимальными денежными потерями и максимальным сохранением имущества. Если же это решение тире это вынужденная и временная мера, которая направлена на реабилитацию финансовой стабильности, то профессиональный юрист поможет ускорить этот процесс и быстро стать на ноги.