Архив рубрики: Адвокат банкротство

Оспорить банкротство должника

Оспаривание банкротства физических и юридических лиц

Согласно законодательному гражданскому кодексу нашей страны, каждое лицо имеет полное право на возможность подать в суд с иском о собственном банкротстве. Чаще всего для кредиторов данная процедура является убыточной, ведь не зря же человек объявляет себя банкротом. Его имущества попросту не хватает для того, чтобы погасить долг. Именно по этой причине многие финансовые организации часто обращаются в суды для того, чтобы обжаловать решение о несостоятельности истца. Разберем с разных сторон позиции кредиторов и должников, если судебными органами было вынесено подобное решение.

Основные причины оспаривания решения о признании физического или юридического лица банкротом

Как правило, люди, которые обращаются в суд для признания себя банкротом, либо скрывают собственное реальное финансовое состояние, либо скрывают свое имущество, от продажи которого можно погасить долги перед кредиторами. Естественно, должник пытается всеми силами утаить наличие в своей собственности движимого и недвижимого имущества. Основная цель кредитора при обращении в судебные инстанции – доказать то, что кредитор попросту уклоняется от собственных финансовых обязательств. Важно знать, что на споры, которые связаны со сделками, сопряженными с банкротством должно пройти не больше 3-х лет с момента их заключения. Для их выявления следует обязательно нанять финансового управляющего.

Виды сделок, которые оспариваются на законодательном уровне

Согласно законодательству Российской Федерации, в суде можно оспорить сделки, которые:

  • полностью нарушают действующие законы нашей страны;
  • были несогласованны с определенными инстанциями;
  • преднамеренно вводят человека, взявшего кредит, в состояние банкротства;
  • оценивающиеся, как сделки с определенными предпочтениями.

В ходе разбирательства человек, занявший денег, должен доказать, что заключение договора за 3 года было заключено в намерение нанести ему финансовый ущерб.

Чаще всего кредиторы обжалуют финансовые соглашения из-за того, что недавно человек совершал сделки, повлиявшие на его финансовое положение. К слову, банки выдают крупные деньги только тем физическим и юридическим лицам, которые считают их надежными заемщиками. В некоторых ситуациях даже после продажи всего имущества, когда не было найдено ничего, что могло быть названо конкурсной массой, финансовые организации остаются попросту ни с чем. После обращения кредитора в суд начинается процедура обжалования не просто банкротства, но и всех сделок, совершенных человеком до судебного разбирательства.

Оспаривание банкротства – способы, согласно законодательству РФ

Согласно законам Российской Федерации (статье №166 Гражданского кодекса России), кредиторы на законном уровне имеют полное право на:

  • самостоятельную подачу заявления об оспаривании по спецоснованиям (к таковым, например, относится задолженность, превышающая 10 процентов от финансовых средств, которые требуются по реестру);
  • оспаривание сделки после заседания собрания или комитета руководящего состава кредитной организации;
  • обращение со специальным предложением к арбитражному управляющему, который занимается оспариванием сделки по спецоснованиям;
  • самостоятельную подачу заявления в судебные инстанции на оспаривание сделки, согласно гражданскому Кодексу Российской Федерации;
  • обращение к общему финансовому управляющему на оспаривание сделки по общим основаниям.

Когда возможно прекращение процедуры банкротства?

Процедуру банкротства можно прекратить при:

  • заключении мирного соглашения между обеими сторонами;
  • финансовом оздоровлении;
  • восстановлении финансовой состоятельности должника по результатам внешнего управления;
  • удовлетворении требований кредитора в рамках рассматриваемого процесса;
  • отказа кредиторов от предъявляемых претензий.

Кроме того банкротство могут прекратить из-за нехватки финансовых средств на оплату судебных расходов и вознаграждение арбитражному управляющему.

Общая информация о кассационных жалобах

Кассация подается лишь в тех случаях, когда конечное решение о признании человека банкротом ранее было принято. При ее рассмотрении сотрудники суда имеют полное право отменить решение суда низкой инстанции, имея предоставленные от кредиторов аргументы. Необходимо в обязательном порядке подавать заявление о прекращении банкротства в письменном виде с подписью уполномоченного представителя. Копию кассационной жалобы следует отправлять заказным письмом. Кроме того, уведомление о подаче на судебное разбирательство должно вовремя доставлено участнику судебного процесса (гражданину, который заявил от банкротства).

О порядке действий

Стоит сообщить о сроке давности подачи кассационной жалобы: он должен исчисляться с той даты, когда судебные специалисты выявили (обнаружили) факт заключения незаконных сделок. Выявлением подобных сомнительных сделок занимается финансовый управляющий. Именно по этой причине он имеет полное право обратиться с судебным иском, не спрашивая разрешения у кредиторов, подавших заявление в суд. По сути, подача жалобы на вынесенное судебное решение о признании человека банкротом, мало чем отличается от обыкновенного судебного иска:

  1. изначально процессуально точно и правильно составляется заявление, в котором отражаются все обстоятельства, подтверждающие то, что должник нарушил процесс признания его финансово несостоятельным;
  2. затем кредиторы обязаны предоставить пакет документов, которые подтверждают исковое заявление;
  3. в обязательном порядке прикладывается копия решения судебных органов о признании физического лица обанкротившимся (в нем должен содержаться номер рассматриваемого ранее дела).

Для отправления искового заявления можно использовать либо почту, либо самому принести его в соответствующие органы. Естественно, когда судебным разбирательством занимается финансовый управляющий, имеет все необходимые документы, иск в Арбитражный суд подает именно он.

Информация по оспариванию банкротства

Если кредиторы не довольны решением Арбитражного суда, они имеют полное право подать ответную кассационную жалобу. Для этого необходимо подать соответствующее письменное заявление. В нем следует указать полные анкетные данные лиц, которые подают жалобу и физического или юридического лица, признанного, по их мнению, банкротом несправедливо. Правильное составление документов – важнейший момент в данном деле. От этого напрямую зависит скорость и правильность принятия решения. Именно поэтому при подобных судебных разбирательствах следует обращаться к опытным и профессиональным адвокатам.

В результате рассмотрения кассационной жалобы сотрудники суда могут вынести всего два решения. Первое – вынос нового постановления, меняющего действующие юридические факты. Так, например, сотрудник суда может признать одну или несколько заключенных ранее сделок незаконными, что приведет к возврату физическому лицу его собственного имущества. Второй вариант – отмена несостоятельности гражданина и постановление о выплате всех задолженностей перед кредиторами.

В некоторых случаях после рассмотрения кассационной жалобы дело могут возвратить на дополнительное рассмотрение. Тогда решение Арбитражного суда о признании человека финансово несостоятельным опять рассматривают сотрудники судебных инстанций. Данное решение принимается кассационным судом при недостаточном количестве доказательств и требовании нового рассмотрения искового заявления о несостоятельности.

Признание должника банкротом и назначение конкурсного производства

После тщательного изучения дела и наблюдения сотрудники судебной инстанции признают физическое лицо банкротом. После этого, как правило, вводится процедура конкурсного производства. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, данное решение может быть оспорено в течение одного месяца. Банкротство может быть установлено только после установления его признаков. У физического или юридического лица не должно быть смысла и финансовых средств для продолжения своей деятельности. При подаче жалобы на должника следует указать доказательства того, что нет абсолютно никаких фактов, которые бы свидетельствовали и необходимости и, что самое главное, возможности сохранения, например, своей фирмы. Только внешнее управление или финансовое оздоровление могут спасти предприятие.

Случаи, при которых невозможно обжаловать решение суда о банкротстве

Согласно законодательству Российской Федерации «О несостоятельности», оспорить решение о банкротстве можно в случае:

  • отказа судом в принятии искового заявления о признании человека финансово несостоятельным;
  • продлении срока внешнего управления или конкурсного производства;
  • отложении срока утверждения временного управляющего;
  • принятии заявления о признании должника финансово несостоятельным;
  • отказа в признании решения собрания кредиторов недействительным (или составленным неправильно);
  • запрета на то, что руководящий состав компании-должника будет совершать какие-либо сделки (в данном случае эта функция переходит в права финансового управляющего);
  • продления срока конкурсного производства;
  • если суд решит отказать в утверждении отчета временного управляющего;
  • если заемщик приступает к расчету с кредиторами;
  • когда временный управляющий требует о краткосрочном или немедленном отстранении должника от управления компанией;
  • при изменении порядка требований кредиторов;
  • если внешний управляющий или кредиторское собрание решило сократить сроки действия, собственно, внешнего управления;
  • при процедуре начала расчета с кредиторами;
  • если в график погашения финансовых обязательств были внесены какие-либо изменения;
  • когда временный управляющий подал соответствующий документ от отстранения руководителя предприятия ото всех дел, которые связаны с владение финансовыми средствами компании;
  • при рассмотрении споров между гражданами, обеспечивавшими исполнение должником его финансовых обязательств по задолженности (естественно в соответствии с графиком выплаты);
  • если были оговорены все разногласия, которые связаны с продажей имущества должника.

Важность правильного заполнения бланков для обжалования решения судебных инстанций

Для того чтобы суд рассмотрел кассационную жалобу, в обязательном порядке необходимо грамотно заполнить специальный бланк. Апелляция должна быть составлена в полном соответствии с административно-правовым и Гражданским кодексом нашей страны. В подобных документах указывается:

  • наименование заведения, в которое подается жалоба (то есть название судебного органа);
  • полные данные о признании человека финансово несостоятельным (номер дела о банкротстве, который был внесен в реестр судебных разбирательств);
  • сведения о сути подачи жалобы и полный список ее обоснований;
  • перечень требований кредитора, который является истцом.

Есть ли необходимость в назначении стадии наблюдения?

Согласно статье №48 (пункт №3) Российской Федерации, судебное решение о введении процесса наблюдения можно оспорить. Правда для этого необходимо будет предоставление действительно неоспоримых доказательств того, что подобная процедура была введена безосновательно. Правда, даже юридически подкованному человеку это будет сделать крайне нелегко. Данную процедуру судебные органы вводят после принятия судебного акта, когда гражданин должен кредиторам больше 300 тысяч рублей. Если в деле участвует несколько кредиторов, по сути, отмена решения о взыскании долгов уже не будет являться фактом для их выплаты. Если заявителями-истцами являются налоговые службы, для отмены начисления налога уйдет гораздо меньше времени. Обжаловать решение Арбитражного суда можно в течение десяти дней с момента решения, которое принял суд. Жалоба со стороны ответчика подается в апелляционную инстанцию. После этого она отправляется в такие судебные органы, как надзор и кассация.

В чем разница между кассационной и апелляционной жалобами?

Под апелляцией понимают решение сотрудников судебной инстанции, которое еще не вступило в юридическую силу. Чаще всего апелляционная жалоба подается в том случае, если были нарушены юридические права одной из сторон судебного процесса. Государственная пошлина для физических лиц при подаче бланка составляет 150 рублей, а для тех, кто вдет предпринимательскую деятельность 3 тысячи рублей. При составлении искового заявления необходимо соблюдать абсолютно все процессуальные и формальные требования, а иначе суд попросту не примет документ. Именно поэтому для соблюдения всех формальностей следует обращаться к профессионалам с юридическим опытом работы.

Следует отметить, что правовые возможности обеих сторон имеют прямую зависимость от сферы применения. Согласно законодательству Российской Федерации, при рассмотрении гражданско-процессуальных дел апелляция имеет свои ограничения. Если заявителю необходимо применение новых обстоятельств дела, ему необходимо предоставить действительно объективные причины и доказательства, что их невозможно было заявить их в гораздо ранние сроки. Если суд признает их необъективными, они никак не повлияют на его решение. Решение апелляционного суда может привести к:

  • аннулированию первоначального решения;
  • соглашению с иском заявителя и удовлетворения всех его требований;
  • оставлению без изменений первоначального решения судебных органов.

Основная задача кассации заключается в оспаривании правомочности исполнения решения суда. Естественно, решение по кассационной жалобе напрямую зависит от области применения права. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации после апелляции у гражданина есть полгода на обжалование определения. Данная процедура не считается обязательной, в чем, собственно, и заключаются ее различия с апелляционной жалобой. Для рассмотрения подобных дел привлекаются сотрудники либо регионального, либо верховного суда. После этого выносится решения, стоит ли рассматривать исковое заявления или возвратить его без судопроизводства.

При кассационных рассмотрениях не допускается абсолютно никаких новых доказательств. Сотрудники суда опираются исключительно на материалы, которые были предоставлены в ранее нижестоящие инстанции. Согласно статистике судебных разбирательств, положительное решение в отношении, как истца, так и заявителя кассационные суды выносят крайне редко. Чаще всего дела о банкротстве отправляются в нижестоящие учреждения для повторного рассмотрения.

Если рассматривать разницу между апелляцией и кассацией, можно выявить четкие отличия между этими двумя понятиями. Даже судопроизводство между обеими жалобами в корне отличается. Только при помощи опытного и высококвалифицированного адвоката можно тщательно провести подготовку к подбору доказательств и грамотно изложить всю суть дела еще на первоначальном этапе рассмотрения.

В качестве заключения

При помощи профессионального юриста можно обжаловать и определение о банкротстве, и решение судебной инстанции о наблюдении. Если наблюдение по решению суда будет отменен, оптимальный вариант – заключить с кредитором мировое соглашение. Так можно завершить процедуру банкротства. Наши специалисты всегда готовы помочь в решении подобных проблем. В случае необходимости юристы дадут бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн. Подробная информация размещена на нашем сайте.

Действия должника при банкротстве

Тяжелейшая экономическая ситуация, в период кризиса, негативно сказывается на финансовом положении предприятий и компаний, что приводит к невозможности выплачивать взятые на себя обязательства перед кредиторами. По этой причине юридические лица вынуждены проходить через процедуру банкротства (ликвидацию организации, что подразумевает прекращение предпринимательской деятельности).

Действующее законодательство предусматривает возможность объявлять финансовую несостоятельность любой компании, индивидуального предпринимателя и даже обычным гражданам (физическим лицам). Однако из-за отсутствия соответствующих знаний и положений закона многие компании, терпящие финансовые трудности, не торопятся решать возникшую проблему. Все это только усугубляет проблему, которая и без того достаточно серьезна.

Кто такой должник и банкротство

Должником может считаться как юридическое, так и физическое лицо, которое признано арбитражным судом в процессе судебного разбирательства, которое заверено документально. Юридическое обоснование для признания гражданина или предприятия должником (банкротом) является невозможность выполнения взятых на себя финансовых обязательств перед инвесторами.

Процедура банкротства – это совокупность целого ряда мероприятий, которая инициируется тогда, когда у организации-должника не хватает собственных средств и имущества для удовлетворения требований инвесторов по предоставленным кредитам. Признаками финансовой несостоятельности является имеющаяся задолженность – просрочка по ее выплате должна превышать 3 месяца, а сумма долга – свыше 300 000 руб. Также наглядный признак несостоятельности предприятия – заработная плана сотрудникам не выплачивается, в том числе пособия и другие обязательные выплаты.

В таких случаях следует составлять и подавать заявление в арбитражный суд о признании компании-должника банкротом. Необходимо уточнить, что инициировать процедуру ликвидации юридического лица может как сам собственник бизнеса, так и кредиторы. Исходя из этого, крайне важно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку это даст возможность получить лояльного арбитражного (финансового) управляющего.

Какими бывают виды банкротства:

  1. самостоятельное банкротство (признание финансовой несостоятельности и ликвидация юридического лица происходит планово по причине отсутствия денег для нормального функционирования);
  2. временное (условное) банкротство: отсутствие финансовых средств у компании-должника для погашения задолженности перед кредиторами (также учитывается и то, что имеющееся имущество, после его продажи, не сможет полностью удовлетворить требования инвесторов);
  3. фиктивное банкротство (подача заведомо ложной информации контролирующим органам о реальном финансовом положении, а также намеренное доведение компании или организации до состояния несостоятельности);
  4. умышленное банкротство (характеризуется тем, что руководящие и ответственные лица обворовывают предприятия с целью личного обогащения).

Если в первом случае процедура осуществляться на законных основаниях, то последние два – нет. Именно поэтому действующее законодательство квалифицирует их как совершенное преступление, что влечет за собой уголовную ответственность и конфискацию имущества.

Какие существуют объективные причины разорения юридического лица:

  • непродуманное бизнес-планирование и прогнозирование экономической ситуации, складывающейся в занимаемой сфере деятельности;
  • недостаточная компетентность руководителей, занимающих ключевые должности;
  • неграмотная кадровая политика – отсутствие профессионалов на рабочих местах;
  • отсутствие надлежащих знаний и практического опыта в установлении цен на предлагаемые товары или услуги;
  • жесткая конкуренция – в условиях конкурентной борьбы компания проигрывает другим предприятиям, что негативно сказывается на финансовом положении.

Причины, которые приводят к потере состоятельности организации-должника, зачастую взаимосвязанные. Сюда входят политическая и экономическая ситуации в стране, к ним добавляются такие факторы, как особенности становления и развития предприятия, рациональности работы, формы и стиля управления.

Что дает процедура банкротства юридическому лицу

Реализация процедуры банкротства, согласно действующему законодательству, дает возможность организации-должнику устранить свои финансовые проблемы с помощью пересмотра графика выплат по обязательствам, рефинансирования задолженности и определенной отсрочки произведения платежей.

Немаловажным фактором того, что крайне необходимо воспользоваться возможностью инициирования процедуры банкротства является защита от рейдерского захвата. К тому же, организация-должник может самостоятельно выбрать арбитражного управляющего для ведения процедуры банкротства. Обобщая преимущества инициирования процесса признания финансовой несостоятельности, можно назвать следующие моменты:

  • приостановление мер взыскания имеющейся задолженности, а также опережение инвесторов в обращении в арбитражный суд;
  • создание условий для предотвращения рейдерских атак и правовой защиты от агрессии со стороны конкурентов;
  • правоведение реструктуризации и рефинансирования долговых обязательств перед инвесторами – эффективный способ попытаться выйти из сложной ситуации;
  • применение мер по возвращению или списанию оставшейся задолженности после конкурсного производства.

Следует понимать, что списание задолженности не будет (при попытке сохранить работу предприятия-должника), однако появится возможность возвращать финансовые средства за счет движимого и недвижимого имущества. Таким образом, при благоприятных обстоятельствах и грамотной совместной работе арбитражного управляющего и руководства компании-должника появится вероятность спасти организацию от ликвидации.

Также за организацией-должником могут быть закреплены такие обязанности (на время проведения процедуры банкротства):

  • своевременно вносить обязательные платежи в полном или частичном размере для погашения образовавшейся задолженности, в том числе и обязательства по штрафам, выплатам и любым другим долгам;
  • вне зависимости от статуса юридического лица, которое допустило просрочку по взятым на себя финансовым обязательствам, обязано возместить убытки инвесторов, возникшие по причине невыплаты вовремя денежных средств (данное требование регламентировано действующим законодательством);
  • компания-должник обязана обеспечить полную конфиденциальность относительно информации, включающую реквизиты банковских счетов, всевозможные имеющиеся коды, логины, пароли и пр.

Такие постановления принимаются в индивидуальном порядке, исходя из имеющихся обстоятельств, особенностей организации-должника. О данных решениях руководство юридического лица уведомляется.

Что дает процедура банкротства инвесторам

Ключевой мотивацией кредиторов подачи заявления в арбитражный суд для признания организации-должника банкротом является возвращение долгов, поскольку это единственный эффективный способ добиться требуемого результата. Так же, как и с компанией-должником, кредиторы получают возможность назначения своей кандидатуры на должность арбитражного управляющего.

Процесс проведения процедуры банкротства юридических лиц заключается в ряде этапах

Выявление признаком финансовой несостоятельности подразумевает необходимость своевременной реакции на сложившуюся ситуацию. Получение квалифицированной консультации у специалистов, после чего составить и направить заявление в арбитражный суд с целью инициации процедуры банкротства. При позитивном решении судебной инстанции начинается процесс ликвидации предприятия (возможно, так же, и восстановление финансовой стабильности и возврату к прежнему функционированию). Действующее законодательство предусматривает проведение нескольких этапов, которые определяют действия должника при банкротстве.

Наблюдение

Действия данного этапа направлены на сохранение имеющегося имущества организации-должника на момент процесса наблюдения. Кроме этого, предполагается проведение ряда других важных мероприятий, которые подразумевают анализ финансового состояния юридического лица, формирование списка требований инвесторов и организацию первого собрания кредиторов.

Так же целью процедуры наблюдения является определение финансовых возможностей компании-должника, что позволит получить требуемую информацию. На ее основании принимается решение относительно реализации мероприятий по финансовому оздоровлению – восстановление прежней функциональности и доходности.

Основные цели процедуры наблюдения:

  • собрать данные и материалы для анализа материальных, финансовых и имущественных активов, после чего принять меры для их сохранения;
  • составить список всех кредиторов и инвесторов, а также сотрудников, перед которыми возникла финансовая задолженность;
  • определить и заверить полную сумму образовавшегося долга;
  • выполнить тщательный анализ возможностей организации-должника с целью возвращения задолженности и восстановления после пережившего кризиса.

После изучения реального финансового положения, временный управляющий подает в арбитражный суд отчет, в котором должна содержаться информация о денежном состоянии, подготовленный план мероприятий по восстановлению, а также предложения и требования инвесторов. Предоставленный временным управляющим план содержит следующую информацию:

  • финансовое положение компании-должника;
  • составленный план мероприятий, которые будут реализовываться для восстановления прежней платежеспособности;
  • предложения и рекомендации, а также требования инвесторов к организации-должнику.

Проделанная работа арбитражным управляющим дает возможность собранию кредиторов принять решение о переходе на следующий этап реализации процедуры банкротства. Следует отметить, что данный этап достаточно длителен и может выполняться до 7 месяцев.

Финансовое восстановление

Один из важнейших этапов, как для собственников бизнеса, так и кредиторов, поскольку инвесторы получают возможность полностью вернуть вложенные финансовые средства компании-должнику.

Финансовое оздоровление – совокупность действий, которые обращены на стабилизацию положения, что даст возможность спасти предприятие от ликвидации. Данный этап предполагает составление и утверждение плана работ по восстановлению финансовой стабильности. Для этого проводятся такие мероприятия:

  • реструктуризация задолженности;
  • разработка специального графика для возвращения долга.

Действия, которые проводятся арбитражным управляющим, особенно те, которые могут привести к увеличению задолженности, должны согласовываться с собранием кредиторов. Также выполнение процедуры банкротства должно осуществляться в согласии со следующими условиями:

  • составленный план финансовой санации обязательно должен включать график выплат по имеющейся задолженности с поэтапным пояснением того, какими финансовыми возможностями располагает компания-должник для последующего удовлетворения требований инвесторов;
  • составленный график погашения образовавшейся задолженности должен иметь подписи участников организации-должника и пройти утверждение в арбитражном суде;
  • полное погашение задолженности должно быть осуществлено не позднее, чем за месяц до окончания процедуры восстановления платежеспособности (с учетом первой и второй очереди – не позднее, чем за полгода до ее завершения).

Работа административного управляющего в процессе оздоровления, в отдельных случаях, длится сроком до 2 лет (но не больше). Главная функциональная задача утвержденного ответственного лица заключается в контролировании исполнения составленного плана мероприятий и графика выплат по долговым обязательствам.

ВАЖНО! Следует отметить, что компании-должника получает возможность воспользоваться целым рядом положительных факторов:

  • прекращение начислений различных штрафов и пеней на срок осуществления процедуры финансового восстановления;
  • прекращение начислений дивидендных выплат, процентов и других обязательных платежей – возможность сохранить часть финансовых средств для решения первоочередных проблем;
  • снятие ареста со всего имущества, которое находится в собственности организации-должника;
  • прекращение действий по исполнительным листам – дополнительная возможность попытаться сохранить бизнес и восстановить прежнюю платежеспособность.

Внешнее управление

Данный этап не является обязательным в реализации процедуры банкротства: его инициация решается на основании целесообразности и приемлемости для конкретно взятой организации-должника в сложившейся тяжелой финансовой ситуации.

Если в процессе проведения этапа финансового оздоровления не были достигнуты требуемые цели и есть, все же, возможность восстановить платежеспособность, то применяется следующая мера – внешнее управление. На данном этапе внешний управляющий получает всю полноту власти – все функции руководителя и полноправного директора компании-должника переходят к ответственному лицу.

Таким образом, управлением организацией-должником занимается исключительно внешний управляющий, который должен обладать соответствующим образованием и опытом. При этом вся ответственность ложится на него, с момента получения права руководства.

ВАЖНО! Согласно действующему законодательству о банкротстве назначенное ответственное лицо (внешний управляющий) имеет право отменить ранее принятые руководством организации-должника решения относительно стратегии восстановления платежеспособности юридического лица.

В процессе реализации этапа внешнего управления арбитражный управляющий может принимать такие решения, как:

  • прекращение работы нерентабельных отделов или производств (сюда включается возможность перепрофилирование деятельности организации-должника);
  • частичная продажа имеющейся собственности и уступка права требований юридического лица;
  • выпуск дополнительных акций (обычных), которые принадлежат дебитору.

Следует отметить, что компания-должник, решившись на реализацию мероприятий по банкротству, на этапе внешнего управления сталкивается с несколькими изменениями (относительно финансового оздоровления):

  • ввод моратория на возвращение финансовых долгов;
  • все права по управлению активами юридического лица полностью переходят к внешнему управляющему, в то время. Как руководство уходит в отставку на весь срок процесса внешнего управления.

Основываясь на проведенной инвентаризации и имущественной оценки ответственное лицо, имеет право принять решение, касательно частичной продажи имеющегося имущества в соответствии принятого плана менеджмента.

По завершению процесса внешнего управления, который не может быть более одного года (в отдельных случаях период может быть продлен на 6 месяцев), арбитражный управляющий подготавливает и предоставляет собранию инвесторов отчет о проделанной работе.

При условии, если компания-должник восстановила свою платежеспособность и рабочие процессы активизировались, принося доход, кредиторы принимают решение о прекращении внешнего управления и начале погашения задолженности.

В том случае, если финансовое оздоровление, наряду с внешним управлением, не дало никаких положительных результатов, то назначается дальнейший этап процедуры банкротства – конкурсное производство.

Конкурсное производство

Конкурсное производство – финальная составляющая ликвидации юридического лица, как субъекта экономики. Переход к реализации данного этапа свидетельствует о том, что финансовая несостоятельность организации-должника признана арбитражным судом. То есть, официально компанию-должника признают банкротом (финансово несостоятельным), после чего проводят процедуру ликвидации.

В результате этого (обоснованной финансовой несостоятельности и принятому соответствующему решению арбитражного суда) собственность организации-должника подлежит продаже на открытых торгах с целью возместить в полном или частичном размере финансовую задолженность перед инвесторами. Кроме удовлетворения требования кредиторов по денежным обязательствам, юридическое число обязывается покрыть расходы, связанные с судебными издержками, долгами по заработной плате своим сотрудникам и пр.

Какие полномочия предоставляются конкурсному управляющему

Начатая процедура конкурсного производства дает право ответственному лицу выполнять целый ряд функций, предписанных действующим законодательством. Среди наиболее важных действий, реализацией которых занимается конкурсный управляющий:

  • проведение инвентаризации и предварительной оценки имущества организации-должника (присутствует возможность у конкурсного управляющего привлечь сторонних специалистов в области оценки недвижимости и другого имущества);
  • общая оценка активов компании-банкрота – данная работа обязательна для выполнения, поскольку по ее результатом представляется возможным оценить реальную стоимость имеющегося имущества, тем самым продажа будет происходить, исходя из рыночной цены;
  • формирование отчетности по выполненным оценочным мероприятиям активов организации-должника (ставятся в известность все участники процесса для контроля адекватности стоимости и честности проводимых открытых торгов);
  • контролирование всех этапов реализации имущества компании-банкрота для соблюдения всех норм законодательства – от этого выигрывают как собственник (или собственники) юридического лица, так и сами кредиторы, поскольку продажа имущества происходит адекватно и надлежащим образом.

ВАЖНО! Следует отметить, что представленная оценочная информация конкурсным управляющим об организации-банкроте, которая прекратила свою предпринимательскую деятельность, является полностью достоверной (все материалы относительно обанкротившихся предприятий публикована и находится в открытом доступе). К этому ко всему необходимо также сказать, что к открытым торгам допускаются сами банкроты (таким образом, представляется возможным перекупить свою собственность по более низкой стоимости, при этом добиться списанием финансовой задолженности перед инвесторами).

Если наступил этап ликвидации предприятия-должника посредством продажи его собственности на открытых торгах, то каких-то способов восстановления его платежеспособности не существует. Единственный выход из ситуации – прекращение предпринимательской деятельности юридического лица с последующей реализацией всех имеющихся активов (финансовые средства идут на погашение задолженности перед инвесторами, судебных издержек, выплаты сотрудникам компании заработной платы).

Каким образом осуществляется погашение задолженности (в порядке приоритетности):

  • текущие выплаты (погашение долга перед инвесторами);
  • выплаты первой очереди – начисления средств тем, кому был нанесен вред здоровью;
  • выплаты второй очереди – начисления средств правообладателям интеллектуальных трудов, а также персоналу, который имел к этому отношения (проводил соответствующие работы над проектами);
  • выплаты третьей очереди – остальные начисления всем другим лицам, которым полагается финансовая оплата.

В большинстве случаев сумма полученных финансовых средств от реализации имеющегося имущества и активов предприятия-банкрота недостаточно для покрытия всей задолженности. Согласно действующему законодательству оставшиеся долги могут быть списаны (данное обстоятельство никоим образом не устраивает инвесторов). Однако, тем не менее, собственники бизнеса получают возможность освободиться от обязательств перед кредиторами, что очень важно (все преследования по закону прекращаются).

В некоторых случаях, при выявлении и обоснованности решений относительного того, что были неправомерные действия со стороны руководителей компании-банкротства, назначается уголовная ответственность (фиктивное банкротство или преднамеренное доведение юридического лица к финансовой несостоятельности).

Завершением этапа конкурсного производства является прекращение деятельности компании-должника и его последующее закрытие. Конкурсное производство может осуществляться в рамках шестимесячного периода, при необходимости временной срок на реализацию имущества, может быть продлен еще на три месяца.

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения – один из наиболее приемлемых и выгодных решений вопроса банкротства. И что самое главное, при достижении такой договоренности между сторонами, от подписания такой сделки выигрывают как инвесторы, так и юридическое лицо (собственники бизнеса).

Выступить инициатором бесконфликтного решения вопроса может выступать и компания-банкрот, и инвесторы. Следует учитывать тот факт, что реализация мирового соглашения возможна только при одном условии – при полном согласии всех без исключения участников процедуры банкротства.

После того, как заключается мировое соглашение, сразу же, процесс ликвидации предприятия-должника (процедура банкротства) прекращается. Договор составляется и оформляется в письменном виде (каждой из сторон предоставляется один экземпляр документа). Наиболее важными пунктами, которые прописываются в договоре, являются:

  • условия оплаты – подробно описывается график погашения имеющейся задолженности по кредитам;
  • форма выплаты долговых обязательств (каким образом будут осуществляться перечисления, также прописываются);
  • сроки действия соглашения – время действия договора является очень важной составляющей, поскольку этот пункт важен для обеих сторон – при каких обстоятельствах его действие прекращается.

Еще одним важным моментом для компании-должника при заключении мирового соглашения в процессе банкротства является возможность получения неких преференций со стороны инвесторов. Например, ими может быть принято решение относительно снижения процентов и продлению периода выплат. Наряду с кредиторами, юридическое лицо может внести соответствующие предложения с определенными уступками. Идя друг другу навстречу, каждый из участников процесса демонстрирует готовность мирным способом разрешить возникшую проблему, что позитивно сказывается на дальнейшем сотрудничестве.

ВАЖНО! Мировое соглашение преждевременно разрывается в том случае, когда одна из сторон не выполняет свои обязательства. При таких обстоятельствах процедура ликвидации предприятия-должника возобновляется. Таким образом, каждый из участников банкротства юридически защищен.

Какие последствия банкротства для компании-должника

В большей степени процедура банкротства предприятия-должника, которое попало в сложную финансовую ситуации, является наиболее приемлемым способом решить возникшую проблему. Тут следует отметить, что крайне важно, чтобы юридическое лицо первым инициировало данный процесс, поскольку появляется возможность самостоятельного назначения арбитражного управляющего, который будет максимально лояльным. Вот некоторые последствия процедуры банкротства, характеризующиеся следующими факторами:

  • определяется срок выплаты финансовых средств в счет погашения возникшей задолженности, который определяется до реализации этапа конкурсного производства;
  • имеющееся имущество, все активы предприятия-должника подвергается продажи на открытых торгах для получения финансовых средств с целью их перечисления в счет долга;
  • прекращается начисление всех видов неустоек, штрафных санкций и процентов по всем имеющимся долговым обязательством на момент проведения процедуры банкротства (таким образом, представляется возможным минимизировать финансовые потери, а также можно получить дополнительное время для удовлетворения требований инвесторов);
  • все материалы, содержащие информацию, относительно финансового положения предприятия-должника перестают быть конфиденциальными и доступны для всех участников процесса;
  • заключение всех договор и сделок во время производства банкротства полностью запрещены, поскольку это может повлиять на размеры выплат по финансовым обязательствам;
  • при отрицательном исходе этапа оздоровления и временного управления юридическое лицо прекращает свою деятельность, а после ликвидируется, о чем заносится соответствующая запись в реестр.

В большинстве случаев, особенно в сложной экономической ситуации в стране, процедура банкротства является единственным и наиболее приемлемым способом разрешить проблему возвращения денег по образовавшейся задолженности (кредитам).

Почему следует обратиться именно в нашу юридическую компанию

Наша компания осуществляет свою деятельность на законных основаниях уже на протяжении продолжительного периода. Благодаря этому в процессе своей профессиональной деятельности мы смогли сформировать исчерпывающий штат специалистов из области права, а также составить эффективную стратегию действий которые дают возможность получать наиболее приемлемый результат даже в самых сложных ситуациях. Обратившись к нам, каждый клиент получает такие выгоды:

  • адекватная и обоснованная стоимость всех предлагаемых услуг – нет необходимости переплачивать финансовые средства для достижения нужно результата (особенно это важно для предприятий-должников, у которых наблюдается очень тяжелое положение – отсутствие денег);
  • штат дипломированных юристов, которые обладаю всеми необходимыми инструментами для эффективного разрешения ситуации – внушительные знания и богатый опыт;
  • оперативное и профессиональное решение вопросов, касающихся процедуры ликвидации предприятия – возможность защитить свое имущество от возможных рейдерских захватов, минимизация потерь как имущественных, так и финансовых;
  • возможность получения полного юридического сопровождения, начиная от процесса анализа состояния финансового положения компании-должника, заканчивая конкурсным производством и мировым соглашением (в данный момент организация-должник нуждается как никогда в квалифицированной помощи для решения проблем);
  • при выполнении всех мероприятий мы руководствуемся исключительно действующими положениями законодательства, поэтому какие-либо проблемы с законом просто исключены – все будет выполнено в рамках закона (используемые инструменты полностью отвечают нормам закона).

Крайне рекомендуем своевременно обратиться за помощью к специалистам (при первых признаках финансовой несостоятельности), поскольку это даст возможность получить значительные выгоды:

  • составить полную картину ситуации, в которую попало предприятие-должник;
  • сформировать список дальнейших действий, что позволит грамотно вести себя во взаимоотношениях с инвесторами;
  • эффективно и быстро разрешить проблему – квалифицированная помощь поможет правильно выстроить план дальнейших и первоочередных действий.

При необходимости наши специалисты проконсультируют вас по любому имеющемуся вопросу. Благодаря этому, на основании полученной информации, вами будет принято верное решение относительно процедуры банкротства.

Банкротство вывод активов

Отсутствие желаемого дохода, нестабильная экономическая ситуация в стране и множество других возможных причины привели к тому, что в последние года наблюдается явление активного вывода активов из ООО одним или несколькими из его руководителей. Это достаточно распространенная и законная практика, так как за руководством закреплено право вольного распоряжения собственными долями. Однако нередко подобное решение делается исходя из корыстных целей. Например, подобный ход может быть расценен в качестве сокрытия доходности, а также желания избежать выплаты задолженностей в схеме во время прохождения получения организацией или юридическим лицом статуса банкрота. За подобные манипуляции полагаются серьезные санкции, вплоть до настоящего уголовного срока.

Общая информация о банкротстве

Данный вопрос пользуется большим спросом среди всех предпринимателей и юр лиц. И это неудивительно, так как любой адекватный человек желает максимально сохранить свою собственность и отделаться минимальными потерями. Однако большую часть желающих прибегнуть к этой хитрости пугает возможные последствия, которые необратимо возникают при старте подобного дела. Особенно это касается уголовного преследования, штрафных санкций и настоящего тюремного срока. Чтобы более детально разобраться в этих вопросах важно понимать, что выведение активов принято делить на два типа: законное и незаконное. Первый вариант практически не вызывает никаких сложностей и, тем более, опасений, так как происходит в пределах законодательства страны. А вот второй метод нуждается в более детальном объяснении. Он, в свою очередь, дополнительно делится на несколько подвидов. Это:

  1. Абсолютно незаконное выведение, то есть умышленное правонарушение. К подобному виду прибегают обычные неосведомленные и неопытные болваны, которые рассчитывают на удачу и, чаще всего, проводят несколько лет за тюремной решеткой. Воспользовавшись этой разновидностью, человек теряет не только финансы и большую часть (а то и целиком) свои владений, но и репутацию. Сюда можно отнести откровенную кражу, поджог ради выплат от страховой компании и другие нелепые истории.
  2. Незаконный, но с возможностью оспаривания. Оспариваемые, значит, что суд ещё не подтвердит факт незаконности совершенных действий, из-за чего разбирательства по этому поводу остаются открытыми и склонными к изменениям в нужную сторону. Такой метод применяется повсеместно в современном бизнесе, иногда даже без прямого осознания происходящего вокруг.
  3. Незаконный, но трудно оспариваемый. К этой методике, как привило, прибегают опытные специалисты и настоящие мастера своего дела, которые имеют отличную юридическую базу или большой опыт проворачивания таких схем.

Вне зависимости от выбранного пути, каждого человека беспокоит один вопрос — что ему грозит за нарушение закона. Наиболее распространенным типом ответственности за подобную манипуляцию является субсидиарная, которую лучше всего разобрать на реальном примере. Предположим, что юридическому лицу выдвинули обвинение за выведение активов или признание финансовой несостоятельности предприятия. С него взыскивают убытки, равные всем заявленным требованиям кредиторов, которые не возместили свой ущерб вследствие отсутствия у компании финансовых средств или материальных ценностей. Проще говоря, размер ответственности приравнивается всем требованиям кредиторов или всех задолженностям организации. То есть, если требования должника составляют 100 000 000 рублей, а имущества и финансов хватило только на 20 000 000, то размер ответственности должника составляет 80 000 000 рублей. Это и является субсидиарной ответственностью.

Но прежде, чем разбираться с выведением активов перед получением статуса банкрота, необходимо понять, почему эта процедура может быть признана незаконной. Для этого сначала стоит узнать что же именно вкладывается в понятие вывод активов. В первую очередь, это сделка и действие, в результате совершения которых, состав имущества обанкротившегося лица всегда меняется. Безусловно, чаще всего, он меняется в худшую для банкира сторону. Есть множество сделок, являющихся формально законными, но судья признает их именно незаконными, направленными на преступное выведение активов. Для лучшего понимания темы стоит выделить основные пороки сделок. Это:

  1. Подозрительность. Его главной отличительной чертой является отсутствие баланса коммерческой выгоды. Это значит, что будущий банкрот получил по сделке меньше, чем рассчитывал при сравнимых сделках.
  2. Сделки, совершенные для нанесения вреда имущественным правам кредитора. В этом вопросе множество тонкостей, так как преднамеренное нанесение ущерба и выступало в качестве первоначальной цели. Под эту разновидность попадает подавляющее большинство сделок. Критерии в этом случае отличаются своей простотой: это наличие признаков денежной несостоятельности или недостаточности имущества. Сюда же включаются безвозмездные сделки и те, которые совершались для оплаты задолженностей. Также сюда относятся сделки с имуществом больше 20% от балансовой цены.
  3. С предпочтительным удовлетворением требований отдельного кредитора и несоразмерное встречное исполнение.
  4. Обеспечительные сделки, совершенные для обеспечения ранее возникшего требования.
  5. С неравнозначным предпочтением (календарным и очередным).

Стоит уточнить, что прибегать к нарушению закона — это личный выбор каждого банкира. Существуют несколько законных способов реализации этой затеи, среди которых:

  • Законное отчуждение активов. Из судебной практики следует, что эта процедура, проводимая банкиром в простой хозяйственной деятельности, не может оспариваться, если оценка имущества, передаваемого по 1 или более связанными между собой сделкам не больше 1% цены активов должника по счету на последнюю отчетную дату. Поэтому можно взять в руки баланс контрагента и определить, можно ли заключать сделку. Но нужно помнить о существовании такого термина как консолидация. Это признание нескольких взаимосвязанных сделок единым совершенным действием. В таком случае высчитывание проводится с учетом общей суммы, которая может не соответствовать 1% от представленного баланса. Кроме этого, согласно данному правилу, сюда не относятся сделки по платежам с сильной просрочкой, предоставление отступного и сделки, которые были направлены на ненужное и глупое погашение имеющихся задолженностей.
  • Этот метод вытекает из закона о признании денежной несостоятельности. Он достаточно простой и звучит следующим образом: заключенные на проводимых торгах на основании как минимум 1 заявки, адресованной неограниченному числу участников торгов, манипуляции, реализуемые для исполнения имеющихся обязательств, возникших из подобных сделок, не оспариваются.

Что подразумевается под выведением активов?

Как показывает практика, в результате банкротства юр лица происходит вывод активов. Им может расцениваться любая сделка, после которой любые финансы или материальные ценности организации выводятся из-под юрисдикции этого юридического лица и его руководителей. Может быть несколько возможных методик реализации этой процедуры: денежный перевод на банковский счет, числящийся на другом человеке, продажа имеющейся недвижимости или имущества, переоформление на третьего человека, формирование дочерней компании и зачисление активов на ее счет, как правило, на безвозмездной основе. На первый взгляд это кажется абсолютно безобидной манипуляцией, так как создается впечатление того, что все перечисленные операции целиком соответствуют законодательству страны и реализуются практически повсеместно. Однако у этого вопроса есть большое количество нюансов и подводных камней, с которыми стоит внимательно ознакомиться, а еще лучше — прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

Подобная сложность связана с тем, что о выведение капитала говорится в ситуациях, при которых конечной целью служит вывод средств из денежного оборота компании для личного обогащения или прочей выгоды (желание скрыть деньги от государства или кредиторов). Достаточно часто встречаются случаи выведения, при которых на законных основаниях все имущество организации с долгами обязано быть реализовано для погашения имеющихся задолженностей. Однако если перед тем, как это указание вступит в силу должник выведет все финансовые средства, кредиторы останутся ни с чем. Сегодня применяется несколько схем подобных авантюр: от элементарных, которые достаточно просто раскрыть, и до более изощренных, используемых различные подставные предприятия (нередко иностранные) и десятки людей, из-за чего найти виновника и денежные средства становится крайне проблематично.

Есть ли ответственность за вывод активов при банкротстве?

Несмотря на то, что при условии доказанного преднамеренного выведения активов в личных целях возможна уголовная ответственность, законодательство страны не предусматривает специальную статью по этому делу в УК РФ. В связи с этим судебная практика активно использует схожие статьи (например, ст. 159 «Мошенничество»). И это вполне оправданно, так как подобные денежные махинации действительно похожи на мошеннические действия, которые направлены на введение в заблуждение государство или кредиторов. Согласно наказаниям, предусмотренным данной статьей, виновному назначается штраф (до 2 000 0000 рублей) или лишение свободы (до 10 лет).

Помимо этого, используется ст. 201 «Злоупотребление полномочиями». В этом случае основным мотивационным фактором выступают действия руководителей организации, используемыми для развития и подготовки лучших условий для функционирования своего бизнес-проекта. Для этого и выдаются необходимые полномочия, используемые для принятия определенных решений и распоряжения имуществом. А выведение денег противоречит первоначальной задачи и служит источников своего обогащения вопреки интересам вверенной компании. Согласно этой статье, при условии доказанного выведения финансовых средств из ООО уголовная ответственность также предусмотрена, однако со значительно меньшими условиями. В подобной ситуации виновный обязуется выплатить штраф в размере до 1 000 000 рублей. Также возможно лишение свободы сроком до 10 лет. Окончательное решение суда зависит от объема нанесенного вреда, наличия или отсутствия ОПГ и многих других сопутствующих факторов.

Помимо этого, по отношению к подозреваемому могут применяться и другие статьи — за легализацию (отмывание) финансов, неправомерный денежный оборот, уклонение от уплаты налогом и многое другое. Нередко используется комплексное обвинение (при наличии весомых доказательств). В связи с этим санкционные меры могут различаться — возможен как небольшой штраф, так и тюремный срок (от 5 лет лишения свободы). Помимо уголовной, человек может быть привлечен к субсидиарной ответственности. Если кредиторы не получают от должника выплат по имеющемуся кредиту (долгу), то они имеют законное право обратиться в суд для возмещения понесенных финансовых убытков. Первоочередно это обращение затрагивает гендиректора компании, имеющей задолженность. Безусловно, доказать, что именно эти манипуляции стали причиной неблагоприятного финансового состояния предприятия достаточно непросто, однако если по отношению к руководству было возбуждено уголовное дело, то связанное с процедурой признания банкротом, то процесс доказывания значительно упрощается и ускоряется. Поэтому крайне важно подготовиться к тому, что придется отвечать не только перед законодательством страны, но и перед кредиторами, которые жаждут получить свои деньги.

Защита по уголовным делам при банкротстве

Сталкиваясь с подобной ситуацией, многие лица впадают в панику и не знают как себя вести в целях обеспечения собственной защиты. Изначально необходимо реально и трезво оценить сложившуюся ситуацию (как самостоятельно, так и при помощи профессионалов). Нужно определить размер нанесенного ущерба, какими доказательствами вины располагают правоохранительные органы и многие другие факторы. Именно от этих моментов может зависеть тактика построения защитной линии и степень её эффективности. Рекомендуется обратиться к профессиональны юристам, которые отлично владеют необходимыми практическими навыками, в идеале знакомы с уголовным кодексом и смогут на законных основаниях добиться невиновности или минимальных наказаний.

Непосредственно сама линия защиты состоит из нескольких составляющих, доказывающих, что совершенные денежные манипуляции, которые ошибочно расцениваются как незаконные действия, выступают в качестве стандартной бизнес сделки в пределах ведения деятельности компании и не имеют никакой связи с процедурой банкротства или желанием обогатиться на этой ситуации. Однако важно помнить, что доказывать преступный умысел будут работники следственного комитета, поэтому до момента признания человека невиновным, все совершенные сделки признаются незаконными. Это значит, что состав преступления отсутствует. Если при оформлении этой денежной операции не были допущены серьезные ошибки, то дело с большой вероятностью закроют. Особенно это касается тех, кто прибегает к профессиональной юридической помощи. Только квалифицированный адвокат сможет оформить все сделки с учетом законодательства, благодаря чему исключается уголовное преследование.

Особняк должника и миллионы по цепочке

Одним из наиболее распространенных методов является продажа собственного имущества незадолго до объявления себя банкротом. Подобный путь выбрал бывший депутат Законодательного собрания Челябинской области, Олег Назаров. В его распоряжении находились 3 квартиры, один коттедж, земля и несколько автомобилей, которые он благополучно продал. Однако судебным решением его обязали «вернуть» нажитое в список конкурсной массы. Плавно имущество было реализовано, благодаря чему удалось погасить некоторое число долгов перед кредиторами. Вместе с тем, встал вопрос о дальнейшей судьбе особняка, который территориально находился на Рублёвке. Его примерная стоимость, по разным оценкам, составляла от 40 до 75 000 000 рублей. Виновный уверял, что это жильё является единственным местом проживания для его семьи (он, супруга и несовершеннолетний ребенок). Подобное обстоятельство позволяет ему получить исполнительский иммунитет, который гласит о том, что наложение взыскание на такие объекты запрещено законом.

Однако судом эти доводы были отклонены и рассмотрены как недобросовестность должника, который преднамеренно продал собственное имущество, включая другие недвижимости. Виновный специально выводил из конкурсной массы свое жилище, обеспечивая тем самым защиту более дорогостоящему дому. Апелляция отклонила акт нижестоящей инстанции, указав, что семья подогреваемого (на тот момент) действительно живет в этом особняке более 10 лет, а также не имеет других объектов для размещения. Помимо этого, учитывался факто того, что в этом доме проживала и старшая дочь бывшего депутата, вместе со своим законным мужем и маленьким ребенком. Подобным образом, даже дорогостоящий дом можно спасти, если для семьи виновного с маленьким ребенком этот особняк является единственным местом обитания.

Такие манипуляции достаточно распространены среди юридических лиц. Примерно по такой же схеме работала компания «Авангард», которая в преддверии признания себя банкротом продала другой компании землю с постройкой за 5 млрд рублей. Конкурсный управляющий обанкротившейся фирмы выяснил, что после покупки этого объекта по такой стоимости покупатель перепродал его за сумму, которая более чем 4 раза превышала первоначальную цену. Таким образом была выстроена целая цепочка сделок, в результате которой передача средств осуществлялась другим фирмам и физическим лицам. Все эти операции были осуществлены менее, чем за 1 год до назначения ЦБ временной администрации — АСВ. Им были обжалованы спорные моменты, благодаря чему удалось доказать, что 300 млрд рублей посредством описанной выше цепочки сделок фактически были получены акционерами кредитных организаций. Суд признал эти сделки незаконными, в результате чего они были аннулированы, а настоящие заемщики были обязаны возместить полную сумму банку.

Если выведение активов происходило под контролем суда, то для того, чтобы оспорить данное решение, необходимо дополнительно отменить принятые судебные акты. Последний метод сильно влияет на длительности признания компании банкротом, но, в большинстве случаев, не помогает спасти недобросовестных должников.

Сложное оспаривание банкротство

Добиться обжалования в подобной ситуации достаточно сложно, так как у истца отсутствует доступ ко всем документам и данным о всех проведенных операциях. Учитывая этот нюанс, правоприменитель упрощает задачу заявителю в этих разбирательствах. Истец может только подтвердить весомые сомнения в реальности сделки и её настоящую цель, а вторая сторона, в свою очередь, опровергает приведенные улики. Помимо этого, иногда непросто собрать необходимое количество доказательств и правильно их распределить.

Как показывает юридическая практика, одинаковая сделка часто состоит из признаков недействительности по разнообразным причинам сразу. В связи с этим важно уделить достаточное количество внимания не только сбору нужных улик, но и их правильной расшифровке. Дополнительные сложности создают используемые офшоры. Чтобы доказать кредитору их заинтересованность потребуется потратить немало времени, а иногда прибегнуть к финансово затратному пути расследования взаимоотношений между предприятием и должником.

Причиной, из-за которой схемы выведения активов функционируют, служит не только формальный судебный подход к разбирательствам в деле о признании незаконности сделок должника, но и сложности с доказательной базой. Не сложно догадаться, что каждая из сторон не захочет предоставлять суду «на блюде» улики неправомерности сделки с ней. Во время прохождения процедуры признания предприятия банкротом непросто «скрыть» недвижимость или автомобиль, но финансы, своевременно перечисленные на счета банков на родных или друзей, вернуть кредиторам нереально.

Сроки и причины начала спора выглядят так:

  1. 1 месяц с момента получения заявления о банкротстве — когда сделка приводит (сразу или в будущем) к досрочному получению положительного результата по отношению к определённым кредиторам, а также если один из кредиторов получил предпочтение перед остальными.
  2. Пол года до момента принятия заявления — когда сделка направляется на обеспечение обстоятельств, которые были до ее совершения, если операция изменила или может повлиять на последовательность выдачи долгов. Когда кредитор или контрагент был осведомлен о признаках финансовой несостоятельности компании или недостаточности его имущества.
  3. 1 год — когда было получено неравноценное предоставление от второй стороны. Если стоимость ухудшается для должника по отношению в суммах за схожие манипуляции.
  4. 3 года — если сделка навредила имущественным правам и интересам кредиторов и остальная сторона соглашения была в курсе об этих незаконных действиях.

Схемы, остановленные судом

Судебные системы стараются тщательно следить за обсуждаемыми схемами и своевременно их устранять. Еще недавно должники нередко занимались выводом ликвидных активов, внося их в качестве вкладов в уставной капитал предприятия, которое они контролируют. В недавнее время удалось пресечь еще одну популярную схему, получившую название «банкротный туризм». Началось это с Внешэкономбанка, который заявил о финансовой несостоятельности бенефициара банка «Мастер-Капитал». На следующие же сутки этот банкир изменил место регистрации, а затем отправил в суд ходатайство и прошение о возврате заявления кредитору как поданное с несоответствиями установленных правил подсудности. Однако первой инстанцией оно было принято, а судья указал на правильность заявления. Десятый ААС отменил это решение, после чего кредитор подал жалобу в Верховный Суд и отметил, что при подаче заявления была другая прописка. Измененное место регистрации свидетельствует о личной выгоде и неправомерных действиях.

Направление банкротного туризма обязано приниматься судом под видом представления ложных сведений по месту проживания. Это полностью исключает освобождение заявителя от какого-либо обязательства. Это позволит снизить количество мошенников, которые желают поменять место регистрации, для того чтобы осуществить процедуру по банкротству в других регионах.

Многие используемые сегодня схемы непросто распознать и вовремя остановить, так как они постоянно совершенствуются. Подобная история произошла и с созданием подконтрольного кредиторского долга. Ранее ее банально «рисовали», ставя подписи на липовых договорах, которые не обладают реальным исполнением. Сейчас нечестные должники стали значительно хитрее. Реальные поставки перемешиваются с ненастоящими, сопровождают это взаимными расчетами и другими операциями, которые создают трудности для выявления искусственно созданной задолженности.

Как хитрят кредиторы при банкротстве?

Злоупотребление правовой структурой со стороны кредиторов встречается нечасто, однако на практике происходят и такие ситуации. Это связано с тем, что банкротство зачастую воспринимается как «война против всех». В этом случае кредиторы пытаются всеми силами восполнения полученного материального ущерба. С этой целью, в большинстве случаев, они сговариваются со второй стороной или арбитражным управляющим. Некоторые начинают процесс обжалования всех действий управляющего для того, чтобы заставить мажоритарных кредиторов погасить долги первых. Эти жалобы отправляются как в суд, так и в Росреестр, привлекающий к административной ответственности практически за все правонарушения. Нередко подобные меры приводят к торможению процедуры признания финансовой несостоятельности, в результате чего значительно увеличиваются траты и снижается конкурсная масса. После этого остальным кредиторам становится легче погасить требования миноритария. От этого нечестного подхода к делу необходимо выстроить эффективную защиту, обеспечивая взыскание судебных трат. К счастью, сегодняшние реалии вполне позволяют это сделать. В таком случае для миноритарного кредитора методика написания бесчисленного количества жалоб станет невыгодной.

Существует ещё одна методика, при которой кредитор, просудивший имеющуюся задолженность, получает исполнительный лист, относящийся в банковское отделение и в вынужденном порядке взыскает долги. Сотрудник банка, при получении данного листа на счет второй стороны обязуется осуществить перевод денежных средств на счет кредитора. Однако подобная сделка достаточно просто оспаривается. Благодаря чему можно быстро вернуть свои деньги. Но обязательным условием является отсутствие запуска цепочки сделок по переводу финансов третьим лицам.

Есть несколько возможных причин, из-за которых работают схемы недобропорядочных кредиторов и должников:

  1. Пассивное отношение юрлиц, принимающих участие в процедуре признания денежной несостоятельности.
  2. Отсутствие активных действий арбитражного управляющего. Сюда же входят случаи, при которых он отличается лишней лояльностью в любой из сторон.
  3. Отсутствие ресурсов на оспаривание сделок и прочих действий по возвращению активов.

Одной из базовых проблем, с которыми сталкиваются люди в современных реалиях, является неохотное возбуждение уголовного дела правоохранительными органами по факту выведения активов. Как показывает практика, большая часть подобных дел сводится к гражданско-правовому спору. В результате этого у многих зарождается чувство безнаказанности, которое становится пусковым механизмом для начала противоправных действий в целях личной наживы. Помимо этого, исключительно при помощи гражданско-правовых средств бывает невозможно доказать наличие предварительного сговора при отсутствии признаков аффилированности. Но стоит заметить, что сегодня стало значительно легче оспорить сделку по этой процедуре. Это связано с тем, что на сегодняшний день Закон о банкротстве и Верховный Суд РФ стал более активно продвигать доктрину «приоритета существования над формой» и применять эти критерии оценки в качестве честности, разумности, правовым злоупотреблением.

Совокупность формально отдельных сделок, выглядевших отдельно друг от друга правовыми, судебным решением могут быть признаны незаконными. Это связано с тем, что они могут расцениваться как прикрытие единой сделки по выведению финансов между лицом, у которого был уведен актив, и конечным получателем. Уже эта единая сделка, судебным решением, признается недействительной, поэтому активы возвращаются к первоначальному обладателю согласно правилам реституции, где фактор честного приобретателя вовсе не учитывается. Суд также имеет право обозначить сделку незаконной, если будут признаки того, что она совершалась для создания фиктивной кредиторской задолженности. Такой результат может возникнуть при наличии следующих критериев: участие в сделке «технического предприятия», подконтрольность членов сделки одному человеку, отсутствие правильного объяснения предпринимательской деятельности, значительное увеличение цены (без каких-либо разумных причин), имитация расчетов с применением счетов внутри одного банковского отделения и многое другое.

Нельзя отрицать, что для того, чтобы восстановить нарушение справедливости необходимо запастись нервами, но когда оно того стоит, более подходящей методики не подберешь.

Проблемы, с которыми встречаются те, кто дают бой:

  • Проведение оценивания истинной рыночной цене имущества (в большинстве случаев специализированного, например как сельскохозяйственное оснащение, другое технического оснащения, производственные постройки) к заключению оспариваемого договора осложняется отсутствием данных о его текущем статусе, а часто и информации о его локализации.
  • Привлечение к участию в процедуре по оспариванию сделки, заключенной виновником, окончательного получателя спорного имущества для проведения оценки.
  • Заметное противодействие «недобросовестных» людей, которое выражается в саботировании судебных решений, попытках подкупить экспертов и оценщиков, фальсификации документации и конкретных сведений, преднамеренное повреждение или уничтожение имущества, его перепродажа в будущем.

Можно разобрать более детально на наглядном примере. Нередко из-за незаконных решений контролирующих должника лиц его финансы, включающие в себя дорогие морские суда, были выставлены на продажу по заведомо низкой стоимости одной неаффилированной с ним организации. Как следствие, эта фирма передала все получение морские суда как вклад в уставный капитал третьего общества. После того, как была передача, в пределах дела о финансовой несостоятельности виновника заявления о признании части этих сделок незаконными, все суда были перепроданы другой фирме. Учитывая, что бюджет морского порта, где зарегистрированы эти суда, обладает информацией о локализации далеко не всех судов, наложение ареста на них не получится.

Однако даже если предприятие, в собственности которого есть эти суда на данный момент, была привлечена в как третье лицо, в заседания она не числится и запрашиваемых сведений об имуществе невозможно получить. Сегодня заявлены ходатайства о принятии обеспечительных мер. Это возложение на третье лицо обязательное предоставление данных о локализации этих объектов и наложения запрета этому лицу совершать любые действия, реализуемые на их отчуждение и изменение местонахождения или создание намеренных трудностей перед экспертизами. В период процедуры по банкротству достаточно трудно прятать недвижимое и движимое имущество, а также денежные средства, которые удалось вовремя перевести на банковский счёт дальнего родственника либо друга, а значит, обеспечить их возвращение кредитору не представляется возможным.

Судьи нередко не выполняют правила высокого стандарта доказательной базы, отдавая предпочтение не предусмотренным законодательством стандарта доказывания prima facie – «на первый взгляд». Согласно ему, стороне процесса хватает предоставления в качестве подтверждение своих слов минимального количества доказательств, посеять какие-либо сомнения. В свою очередь, вторая сторона, имеющая нужный объем необходимых доказательств, должна опровергнуть посеянные сомнения — иначе судья может расценить это как факт доказанности. Сегодня непросто вывести активы так, чтобы их нельзя было получить обратно и, вместе с тем, без возможности привлечения контролирующих виновного к ответственности или наложения штрафных санкций. Как правило, получается исключительно один из двух возможных вариантов. Если эти активы получить обратно не получается, то официальные кредиторы имеют законное право удовлетворить свои требования посредством имущества тех КДЛ, которые и занимались выведением финансовых средств

Однако главное, что стоит уяснить — это уточнение «теоретически». Настоящий (финальный) владелец отлично все это осознает и ставит задачу нанятым квалифицированным работникам юридической компании создать схему вывода финансов так, чтобы их был невозможно вернуть, а к субсидиарке привлекались директора или номинальные владельцы, которые ничего не смогут дать (за это им выдается приличное вознаграждение). Нередко пробуют перекинуть любую ответственность с директоров на третьих людей посредством доверенностей, когда ненужный для должника договор подписывает не лично он, а официальный представитель. Но лучше вернуться к вопросу о методах выведения финансовых средств, практикующихся современными банкирами. Несмотря на то, что таких методик огромное количество, а большинстве случаев все они (как обычные, так и многоступенчатые, заумные) основываются на одинаковых правилах. Среди них:

  1. Неравнозначный обмен
  2. Неравноценное оценивание вкладов в уставном капитале.
  3. Передача активов без обязательств с другой стороны.
  4. Перевод активов неплатежеспособным людям.
  5. Замена обязательств платежеспособных лиц на неплатежеспособных.
  6. Выкуп активов посредством финансов самого должника.
  7. Отсутствие контролирования активами.
  8. Создание фиктивных задолженностей.
  9. Отчуждение активов, без которых нельзя главная деятельность должника.

Но как показывают практические истории, многие одновременно используют несколько (2 и более) схем, благодаря чему удается значительно повысить эффективность их функционирования и добиться желаемого результата.

Неравноценный обмен при банкротстве

Здесь виновник направляет актив в сторону конкретных людей, а ему, в свою очередь, отправляется другой актив по заранее низкой рыночной цене или меньшей ликвидности. Хотя данный метод и звучит банально, но пользуется достаточно большой популярностью. Способов этого оформления и завуалирования большое число, но суть остается единой для всех. Среди них:

  • Реализация актива по уменьшенной стоимости.
  • Приобретение актива по преднамеренно высокой цене (происходит выведение финансы).
  • Договор мены с неравноценным имуществом.
  • Аренда с правом выкупа по внерыночной стоимости.
  • Договор подряда или контракт на оказание услуг с внерыночной стоимостью.
  • Займ с дальнейшим отступным.
  • Выкуп АО своих акций (покупка ООО доли в собственном уставном капитале).
  • Брачный договор или контракт о разделении нажитого в браке имущества мужа и жены и др.

Как показывает юридическая, формируется целая цепочка сделок, для получения активов у желаемого «честного конечного покупателя». Для того, чтобы эти сделки получили максимальную законность, организаторы этой финансовой операции часто просуживают их — делают фиктивные споры, оформляют мирные договора. При оспаривании сделок по этому вопросу, судьи не только делают проверку их на равноценность, но и уделяют пристальное внимание платежеспособности покупателей активов. Если будет выяснено, что в силу имущественного положения они не могут выплатить необходимые суммы, с чем отчуждатель обязан был быть ознакомлен, то эту сделку признают незаконной, то есть она расценивается как метод прикрытия дарение.

Несправедливая оценка вкладов в уставный капитал

Идет речь и случаях, при которых должник и третье юридическое лицо осуществляют вклады в уставный капитал третьего общества. Тогда оценивание вкладов уже имеет принципиально важное значение. Если она будет нечестной (вклад должника занижается или вклад его партнера будет завышаться), то фактически вывод финансовых перераспределяется в пользу другого участника.

Если должник с задолженностями со своим бизнес-партнером принял решение создать ООО с уставным капиталом 100 000 000 рублей на паритетных началах. Должник передал в качестве вклада в уставный капитал этого ООО активы рыночной стоимостью 100 000 000 рублей, но они были оценены как 50 000 000 рублей. Партнер передал в качестве вклада в уставный капитал активы рыночной цене 10 000 000 рублей, но были оценены тоже в 50 000 000 рублей. Каждый из них получил по равной половине в ООО, но должник лишается активов на 100 000 000 рублей, а партнер только на 10 000 000 рублей. Помимо этого, директором ООО назначили делегата от партнера и изменить это уже не получится, потому что доли распределены поровну. Сложно понять, что из этой ситуации вышел победителем, а кто проигравшим.

Законодательство дает возможность вносить в качестве вклада в уставный капитал все (в пределах разумного), что захочется, чем активно пользуются банкиры. От третьего лица они вносят любую чушь — неликвидные векселя, доли и акции в третьих фирмах, арендные права, нематериальные активы и многое другое. Найти оценщика, способного дать профессиональную оценку этим материальным ценностям достаточно просто.

Передача активов без встречных обязательств

Сюда относятся случаи, когда должник направляет активы (или должен их направить), а получатель этих активов, в свою очередь, ничего должнику не передает и не обязуется передать. Сюда относится:

  • Выплата дивидендов.
  • Виновная сторона выходит из ООО.
  • Вклад в имущество другого предприятия.
  • Выплата высоких заработных плат и стимулирующих определенным сотрудникам (часто ограничиваются обычными начислениями без реальной выплаты с расчетом получить финансы в пределах процедуры банкротства в составе второй очереди).
  • Составление договора об выплате крупных сумм алиментов и прочее.

Подводя итоги, можно сказать, что проблема вывода активов перед признанием финансовой несостоятельности юридического лица имеет место быть, но на сегодняшний день недобросовестные предприниматели научились прибегать к большому количеству хитростей для личной наживы. Однако благодаря новому законодательству и множеству юридических поправок, на реализацию незаконных действий потребуется приложить огромное количество сил и потратить множество времени. Ведь чтобы перевести активы в оффшор, нужно получить хорошую юридическую помощь и заблаговременно «прощупать почву». Закон не может полностью исключить этот факт, но он способен создать множество различных трудностей, с которыми недобросовестным предпринимателям придётся столкнуться. Однако обращение в квалифицированную юридическую контору позволит избежать совершения распространенных ошибок, выйти из ситуации победителем и отделаться минимальными потерями (как финансовыми, так и удар по репутации). Таким образом получается обезопасить себя и свой бизнес-проект от разрушения, а также получить ценное время для решения большинства финансовых проблем, накопившихся за этот срок. Поэтому настоятельное рекомендуется не заниматься решением этой проблемы самостоятельно, а прибегнуть к помощи специалистов. Только опытный специалист идеально знаем с законодательством и знает основные лазейки, необходимые для победы в сложных судебных разбирательствах, которые гарантированно последуют за незаконным выведением активов.

Юридическая консультация банкротство

Предоставление юридической консультации по банкротству

Многие бизнесмены негативно воспринимают банкротство. Существует мнение, что процедура может иметь некие последствия, и при этом занимает не мало времени. Но в большинстве случаев – это лучшее решение для бизнесмена, который попал в сложную финансовую ситуацию.

Банкротство – это признание должника не способным выплачивать долги перед:

  • Государством;
  • Физическими и юридическими лицами.

Проведение процедуры в судебном порядке, при этом, сам процесс будет осуществлен только после того, как будет определено финансовое состояние должника, а также тех лиц, которым он задолжал большие деньги, но по каким-то причинам не в состоянии выплачивать их на данный момент. Банкротство допустимо касательно физических и юридических лиц. Далеко не каждая компания сможет с легкостью повесить на себя ярлык «Банкрота».

О нашей компании

Профессионально решим ваше дело с:

  • Кредитными организациями;
  • Финансовыми компаниями;
  • Коллекторами.

Наши юристы будут отстаивать ваши права. Разрешаем вашу проблему как в судебном порядке, так и на стадии досудебного разбирательства.

Поможем вам списать долги по кредитам, займам, ЖКХ. После этого кредитор не будет иметь права взыскивать с вас денежные средства, и вы сможете жить спокойно. Списание долгов проводится навсегда.

Почему вы можете доверить нашей компании банкротство?

Взыскание задолженности, антикризисное управление – это лишь малый список правовых вопросов, с которыми нам доводится регулярно пересекаться. Это задачи, которые имеют непосредственное отношение к области права и требуют профессиональных навыков и умений. Развитое мышление, большой опыт работы, современные методики работы в решении юридических вопросов позволяют адвокатам нашего коллектива справляться даже с наиболее сложными вопросами. Мы сможем подключиться к процессу банкротства на любом ее этапе. Но чем раньше вы обратитесь к нам за юридической помощью, тем больше вероятность положительного решения для вас.

У нашей компании огромный опыт работы по сопровождению банкротства как для крупного бизнеса, так и для небольшого. Работаем исключительно в рамках законодательства Российской Федерации. Мы беремся за разрешение даже тех вопросов, от которых отказались конкурирующие фирмы. Все потому, что мы уверенны в своих силах! Выйти на связь с нашими специалистами вы сможете любым подходящим для вас методом:

  • Электронная почта;
  • Номер телефона;
  • Оставьте свой номер телефона, и мы перезвоним.

В каких случаях будет целесообразно прибегать к банкротству?

Банкротство может стать настоящим спасением, если:

  • Фирма задолжала большие деньги кредиторам, которые в ближайшие несколько лет не могут быть выплачены. Нет никаких возможностей у фирмы и руководителей, чтобы погасить задолженность и именно поэтому выгоднее будет объявить о своем банкротстве;
  • Наличие у фирмы значительных долгов перед бюджетом, и погасить их в ближайшие несколько лет возможности не будет;
  • Нарушение баланса активов фирмы и кредитных денежных средств, за счет чего будет существенно уменьшен оборот средств для развития предприятия; Ведение фирмой активной работы с существенными оборотами при затяжной финансовой истории;
  • Совершенно бесконтрольное ведение предпринимательской деятельности, которое повлекло за собой уменьшение уровня средств в обороте;
  • Значительные сомнения в том, что фирма сможет пройти налоговые поверки и в этом случае будет куда выгоднее объявить о банкротстве компании;
  • Существенные разногласия у руководства и участников фирмы в плане того, как в дальнейшем выстаивать дела;
  • Дела предприятия ухудшаются буквально с каждым днем, низкая рентабельность, компания не является достойным соперником для конкурирующих фирм на рынке;
  • Ошибки при распределении бюджета и так далее.

Почему с нами выгодно иметь дело?

  1. Приемлемые цены;
  2. Достойное качество оказываемых услуг;
  3. Современные методики решения сложных вопросов;
  4. Уникальные решения
  5. Профессиональный коллектив, целью которого является – результат работы;
  6. 100% конфиденциальность.

Отличительной чертой нашего коллектива можно назвать создание и построение длительных отношений с потенциальными клиентами, подход к каждому, и приоритетность интересов человека.

Обратившись к нам за помощью, вы сможете качественно и максимально безболезненно пережить все этапы банкротства. Мы поможем снизить все ваши потери, решить все вопросы с убыточным бизнесом и начать новое дело, которое будет приносить хорошую прибыль.

Бесплатное консультирование по процедуре банкротства

Юрист воздействует минимивизированию сопутствующих издержек. Это зависит от опыта работы специалиста, который помогает пройти всю процедуру банкротства. Наша команда знает все о важности решения вопросов на максимально раннем сроке. За счет плодотворного сотрудничества с потенциальным банкротом, мы сможем максимально подробно изучить дело банкротства, разработать персональный план, с учетом целей судебного разбирательства. В данном деле любая оплошность может принести за собой серьезную проблему. От этого заказчик может потерять большие деньги, в чем мы не заинтересованы. Из этого следует сделать вывод, что именно профессионализм адвоката играет важную роль при прохождении процедуры банкротства – удовлетворении исковых требований, или лишения определённой части имущества, возможно даже завершение работы компании.

Максимальное внимание обращается на деятельность потенциального банкрота, который хочет пройти процесс банкротства. Увы, как показывает юридическая практика, сейчас банкротство достаточно часто используется как метод овладения чужим имуществом по минимальной цене. Если вы оказались в подобной ситуации, вам необходима помощь квалифицированного юриста, который отлично разбирается в деле, то наша команда готова оказать вам квалифицированную помощь. Юрист, который специализируется на банкротстве, позаботится о самом качественном предоставлении ваших интересов и прав в ходе судебных разбирательств.

За счет грамотной правовой позиции юрист, который отлично разбирается в сфере банкротства, сможет представить мнение потенциального клиента касательно данного дела. Наши сотрудники знают все о сфере банкротства, изменениях в законодательстве России, поэтому могут добиться для клиента максимально выгодного решения суда в этом деле.

Во сколько обойдется банкротство

Отличительные черты правовой помощи во время процедуры такие, что нельзя установить единую цену и придерживаться ее. При оказании услуг для некоторых компаний достаточно только формальной помощи нашей компании. Мы при этом особых усилий не прикладываем, соответственно и стоят такие услуги минимальное количество денег. А вот при ликвидации некоторых предприятий нужно ежедневное активное участие наших профессионалов в деле.

Стоимость услуг зависит от различных факторов – объем долга, общее финансовое состояние компании. В ходе выполнения работы могут появится дополнительные сложности – нерешенные вопросы с налоговой, уголовные дела на руководителя предприятия и так далее.

В ходе определения цены услуг адвоката важное значение играет масштабность фирмы, ее активы, обороты денежных средств, количество имущества. Если компания некоторое время существует лишь формально, то для того, чтобы ее обанкротить не нужно прикладывать особых усилий. А вот банкротство успешного завода может отнять много времени – вплоть до нескольких лет.

Окончательная цена будет просчитана в индивидуальном порядке, исходя из списка услуг, которые вам могут потребоваться. В любом случае, цена прохождения процесса банкротства будет в несколько раз меньше, нежели полноценный возврат финансовых средств кредиторам.

Что получает клиент, обратившись к нам за помощью?

  • Подробную консультацию адвоката по банкротству;
  • Полный анализ текущей ситуации, заключение юридически, порядок действий;
  • Сопровождение вашего дела;
  • Списание долгов.

Кто может «списать задолженность»?

Составить заявление в суд может непосредственно сам должник. Суд примет ваше заявление если:

  • Размер невыплаченного долго составляет больше 30 минимальных зарплат;
  • Вы не выплачивали долг более 2 месяцев;
  • Есть в наличии документ об отсутствии у вас имущества, которое вы могли бы продать и выплатить денежные средства кредиторам;
  • В скором времени вы не в состоянии выплачивать долг, потому как являетесь неплатёжеспособным.

Процесс банкротства

Предлагаем более подробно разобраться, как же это происходит на примере из жизни. Есть гражданин Российской Федерации, который в 2008 году получил кредит на 50 000 долларов. Первый отбор представителей на списание долгов он проходит потому как:

  • кредит не выплачивался на протяжении нескольких лет;
  • из имущества у него имеется только машина, которую уже заложили;
  • у кандидата нет дома или квартиры, которые можно продать и выплатить долг.

1 этап банкротства

Суд рассматривает поданные с заявлением бумаги, проводит оценку имущества потенциального банкрота, а также в судебном порядке определяет:

  • Наличие собственного жилья;
  • информацию о проданном имуществе за последние 12 месяцев;
  • доходы семьи за последние 36 месяцев;
  • информацию о фирме, где работает должник.

Таким образом суд пытается выяснить, в самом ли деле должник находится в сложном финансовом положении или специально уклоняется от вылечивания долга, проводя все финансовые манипуляции через третьих лиц.

Суд открывает дело, приостанавливается начисление всех штрафов и процентов на потенциального должника и вводится запрет сроком на 120 суток. С этого периода времени суд снимает с ареста имущества потенциального банкрота, но при этом, должник в данный момент не сможет самостоятельно его продать.

После того, как по отношению к должнику было открыто судебное дело о банкротстве, он получает:

  • исполнители не могут силой требовать денежные средства;
  • по отношению банкрота больше не начисляются штрафы и пеня;
  • сроки возврата денег останавливаются.

На ресурсе арбитражного суда размещается информация, что по отношению должника был начал процесс банкротства. Если в течение ближайшего месяца кредиторы не предоставят информацию, что потенциальный банкрот им что-то должен, все их требования можно будет считать недействительными.

2 этап банкротства

Кредиторы и арбитражник прорабатывают план по реструктуризации заложенностей. Может быть два варианта:

  • Если план не согласовывается кредиторами и должником, суд выносит вердикт о признании человека банкротом и предоставляет 120 суток для погашения задолженности. В конкретном случае будут продаваться то имущество, которое еще осталось у потенциального банкрота. И если финансов на выплату недостаточно, требования кредиторов будут считаться удовлетворенными. В этом случае потенциальный банкрот будет признан свободным от долгов судебным порядком. Все долги, которые остались невыплаченными – будут списаны.
  • Если потенциальный банкрот и кредиторы согласуют план, то суд может его принять. И в этом случае потенциальный банкрот обязуется выплачивать денежные средства согласно плану. Максимальный период времени для выплаты – 5 лет. Например, наш должник с 50 000 долларами долга и автомобилем, который находится под залогом частично смог выплатить долг. Остался должен еще 35 000 долларов. Его машину можно продать максимум за 5 000 долларов. То есть ему необходимо будет выплачивать кредиторам еще 30 000 долларов.

Кроме этих денег, наш должник должен еще 10 000 долларов знакомому, который одолжил ему денежные средства под расписку. Произошло это в том же 2008 году. Всего, по состоянию на 2020 год у должника накопился невыплаченный долг в размере 40 000 долларов.

Зарплата у мужчины всего 600 долларов. Собственной квартиры не имеет, поэтому каждый месяц платит за аренду дома 250 долларов. Около 200 долларов уходит на питание. У него остается ровно 150 долларов, которые он может распределить на компенсацию задолженности. За 12 месяцев он в состоянии выплатить 1800 долларов, а за пять лет – 9000 долларов. Такой план может быть утвержден кредиторами. После того, как мужчина выплатит все деньги, он будет освобожден от всей задолженности. И несмотря на то, что он выплатит всего 9000 долларов из 40 000 долларов, все его задолженности будут считаться выплаченными.

Можно ли специально банкротиться, чтобы избегать от выплаты долгов?

Конечно-же нет! Первое — суд очень строго проверяет на самом ли деле потенциальный банкрот не сможет отдавать долги. Второе – за лживое банкротство предусмотрено наказание до двух лет тюремного заключения. В том случае, если суд заподозрит обман, то фиктивного банкрота могут посадить на срок до 8 лет.

Для чего это все необходимо

Мотив кредиторов ясен – они желают найти все имущество должника, чтобы тот по максимуму выплатил им задолженность. А вот для чего бизнесмен сам стремится стать банкротом? Для некоторых особ это является единственным методом снова обрести свободу и перестать ходить по судам. Свобода, чистая совесть и только некоторые ограничения, с которыми вполне можно полноценно жить.

После того, как физическое лицо будет официально признан банкротом, кредиторы больше не будут иметь права требовать с него долги. Он является банкротом и на этом ставится точка. Хотя, в связи с этим могут вступить в силу некие запреты. Например, ближайшие 5 лет банкрот не сможет на себя оформлять новые кредиты, быть поручителем. Такие люди не смогут работать юристом, адвокатом, нотариусом. Банкроту даже могут запретить выезжать из государства. Что кстати говоря является жестким нарушением Конституции Российской Федерации.

Большим плюсом банкротства для должника является то, что это практически единственная возможность начать эту жизнь с чистого листа.

После того, как кредиторы продадут найденное у должника имущество, последний выйдет на нулевую точку. С него больше никто не будет в праве требовать деньги. Кредиторы не смогут посягать на новое имущество должника. Все то, что банкрот заработает своим трудом или скажем, ему перейдет по наследству – будет только его и он не обязан отдавать это за старые задолженности.

Какие могут быть ограничения у банкрота

Признание человека банкротом может повлечь за собой такие последствия:

  • Ближайшие пять лет он не сможет повторно признать себя банкротом, за исключением случая, когда физическое лицо полностью выплатил все старые задолженности
  • Ближайшие пять лет должник обязан перед заключением договора займа, кредита, залога, в письменной форме сообщать другой стороне о своем решении;
  • Ближайшие три года человек, признанный банкротом не может называться физическим лицом с безупречной деловой репутацией.

Какие проблемы будут решены адвокатами по банкротству

Узкопрофильный юрист приглашается исключительно в том случае, когда необходим практический опыт в этом направлении. В этом случае положительный вердикт в большей степени зависит именно от юриста.

Профессионалы могут потребоваться если:

  • Желаете сэкономить денежные средства при решении проблемы в правовом поле;
  • Нужно защитить собственные права в процессе банкротства;
  • Требуется усиление позиции в судебном разбирательстве;
  • Не можете решить проблему без прибегания к помощи юриста.

Почему штатных юрист вам не помощник в процедура банкротства

Разница штатного и стороннего адвоката заключается в том, что знания первых зачастую очень поверхностно. Это поможет предсказать результат дела с большей вероятностью. Даже в том случае, когда юристы принимали участие в нескольких процедурах, это совершенно не означает, что они полностью видят картину и окажут помощь должнику. Далеко не каждый юрист хорошо разбирается в деле, чтобы достичь желаемого результата для клиента.

Плюсом стороннего адвоката является то, что у него есть взгляд со стороны и возможность решить проблемы должника. У адвоката стороннего есть возможность получать достоверную информацию, которая поможет решит дело.

Внешние юристы никоем образом не связаны с коллективом организации. Это говорит о том, что вы сможете предоставить любую информацию и сможете быть уверенными, что она не уйдет третьим лицам. Распространение слухов и предположений может не лучшим образом на вас отразится. В случае же с частным адвокатом вы сможете быть на 100% уверенным, что ему можно полностью доверять любую информацию.

Нужно ли потенциальному банкроту скрывать достоверную информацию от своего юриста

Многие юристы сталкиваются с такими случаями, когда ведут дело банкротства должников. К примеру, многие должники только делают вид, что у них есть большие долги перед кредиторами, которые при этом не требуют деньги в максимально короткий промежуток времени. Это проводится с той целью, чтобы выбрать подходящего арбитражника. Когда будет организовано собрание собственника, будет принято выгодное решение для должника.

Помимо этого, аналогичные действия позволяют уменьшить выплаты кредиторам. Арбитражники при этом в замешательстве, и как правильно поступить не знают. При этом могут быть введены внеплановые проверки относительно доходов должника.

Разновидности банкротов

Дела о банкротстве открываются каждый день. Можно отметить определенную классификацию данной процедуры:

  • Реальная. Банкротство физических и юридических лиц будет признано исключительно в том случае, если они на самом деле не смогут восстановить свою платёжеспособность, потому как были несоизмеримые финансовые потери. Например, предприятие не имеет никакого капитала, а у предпринимателя нет никаких сбережений, стабильного дохода и возможности полностью выплатить огромные долги из-за состояния здоровья.
  • Временная. Некоторые называют его еще условным. При этом проводится повышение активов и снижение пассивов. Эта методика используется в том случае, когда у предприятия на складах осталась часть неизрасходованной продукции.
  • Ложная. Другими словами, его еще называют намеренным банкротством. Его задачей является одурачить кредиторов, чтобы те сделали послабления. Человек, который специально пытается признать себя банкротом может быть привлечён к уголовной ответственности и отправлен отбывать срок за решетку.
  • Умышленная. Это когда человек совершает противоправные действия для личной наживы.

Задачей суда является отличить настоящего банкрота от вымышленного. В случае возникновения сложностей, допустимо инициирование соответствующей правовой процедуры.

Что нужно для признания банкротства

Прежде чем отправляться писать заявление в суд о признание банкротства, необходимо обратить внимание на основания, по которым вам может быть присвоен судебным методом такой статус:

Банкротство признается судом только в том случае, когда задолженность должника перешагнула за 500 000 рублей. При этом выплаты со стороны должника были прекращены более 90 суток. Банкротство физического лица будет признано при отсутствии возможности проводить платежи, прописанные в кредитном договоре.

Кроме этого, заявить о том, что он не в состоянии выплачивать долг человек сможет в следующих случаях:

Оказался в сложной материальной ситуации и выплачивать кредит больше не в состоянии; Больше не работает на прежнем месте работы, соответственно постоянного дохода не имеет; Банкрот хорошо понимает, что у него на данном жизненном этапе есть сложности с финансами и в скором времени он просто физически не сможет выплатить все задолженности.

Как проводится процедура признания банкротства

Федеральное банкротство или арбитражное банкротство — практика, которую стали использовать сравнительно недавно. Основная задача процесса в том, чтобы подтвердить факт несостоятельности и доказать отсутствие возможности выплачивать кредиты и другие обязательства. На первом этапе осуществляется сбор документов и категорически запрещено укрывать имущество и доходы, которые должны быть подтверждены на бумаге. А именно, банкротство организации или частного лица проводится при предоставлении реальных сведений о:

  • квартире и долевой в ней;
  • земле и автотранспорте;
  • загородных домах и дачах;
  • катерах, яхтах и тому подобных плавательных средств;
  • доле в уставном фонде предприятия;
  • заработной плате;
  • пенсиях и других пособиях;
  • постановке на учет в службу занятости.

ФЗ о банкротстве требует подачи заявлений в правильной форме, соответствующей процессуальным требованиям. Бумага подается, а суд того региона, где зарегистрирован должник. Что касаемо указанной информации, то важно указать каждого кредитора, причину, по которой банки банкротство должны признать и пойти навстречу потенциальному банкроту. Копия документа вручается кредиторам.

Решение суда — это 3 этап, который необходим по ФЗ о несостоятельности — банкротстве, и он может быть выполнен в виде трех процедур:

  • реструктуризации;
  • продаже имущества;
  • мирового соглашения двух сторон.

Завершение — это освобождение от долга. Здесь либо признается банкротство — имущество реализуется, и за счет полученных средств будут погашены имеющиеся задолженности, либо заявитель признается неплатежеспособным и все преследования кредиторов будут прекращены. Финансовым управляющим подготавливается заключение о наличии реальной возможности освободить гражданина от его долга, и спустя определенное время постановление, вынесенное судебным органом, признается действительным.

Список документации для подтверждения банкротства

Если вы приняли решение воспользоваться услугой банкротства, то должны предоставить адвокатам следующие бумаги:

  • учредительные и организационные документы банкротящегося предприятия;
  • отчетность о работе за последние 36 месяцев;
  • документацию по активам;
  • документацию по пассивам;
  • копии всех исков, поданных касательно потенциального банкрота.

Почему выгодна ликвидация с помощью банкротства

Нужно обратить внимание на то, какие плюсы есть у ликвидации компании при помощи банкротства:

1) Ликвидация с помощью банкротства является отличным решением в случае фирмы-должника. Конечно, вы всегда сможете попробовать сменить руководство, директора, акционеров. Только вот будет ли в этом толк? Этот метод хорош только в том случае, когда задолженности предприятия несущественны. Если же у фирмы значительные долги, то к таким методам стоит приходить исключительно в качестве промежуточного решения, перед официальными методами ликвидации. 2) В случае, когда процесс банкротства проведен по всем правилам, директору предприятия и учредителям не нужно опасаться уголовной, административной и других ответственностей. Ведь ваши действия не нарушали закон, и вы можете жить спокойно и дальше вести бизнес.

Среди минусов ликвидации бизнеса с помощью банкротства можно отметить:

Процедура является сложной и занимает большой временной промежуток; Большие денежные затраты на осуществление плана.

Хотя в некоторых случаях, при больших долгах компании ликвидация даже более выгодна. Следовательно, если у вашего предприятия есть большие долги или любые другие сложности, то процедура будет для вас одним из самых оптимальных вариантов.

Какие можно отметить самые распространённые разновидности банкротства

Зачастую, задачей банкротства является ликвидация фирмы, которая некачественно работает и приносит небольшой доход, или вовсе является убыточным. Но есть предприятия, которые пользуются банкротством для своих целей обогащения. Мы можем выделить несколько типов банкротства фирм:

Реальное – начинается в том случае, когда фирма не в состоянии возобновить свою платёжеспособность до прежнего уровня, при этом возникает невозможность вести дальнейшие дела и ликвидация фирмы является единственным верным выходом;

Умышленное – состоит в умышленном поведении директоров, которые просчитали все. При этом руководство планирует наживиться на этом. Но, важно добавить, что в случаях, когда есть подозрение, что банкротство было умешенным, дело дальше передается в суд и виновник обязательно будет наказан.

Фиктивное банкротство. Это случай, когда фирма дает ложное объявление о своей неплатёжеспособности. Такие манипуляции проводятся аферистами для введения кредиторов в заблуждение. Такой вид банкротств преследуется по закону, и виновники обязательно понесут наказание.

Основные этапы банкротства

В процессе банкротства фирмы применятся следующие процедуры, которые предусмотрены законодательством:

  • Контроль;
  • Внешнее управление;
  • Финансовое оздоровление;
  • Конкурсное производство;
  • Мировое соглашение.

В процессе проведения ликвидации фирмы с помощью банкротства, зачастую, особое внимание обращается только на два пункта – это контроль и конкурсное производство. Инициировать банкротство может ООО или АО фирмы. В суд подается иск и дальше решается вопрос – разбирается ли суд с данной задачей или нет. В этот период вы сможете написать заявление первым, чтобы у вас была возможность выбирать арбитражного управляющего. Необходимо выполнять все правила подачи заявления, чтобы оно было обоснованным.

Далее судом назначается дата проведения заседания, которое будет проведено не ранее, чем через 30 суток с даты написания заявления. Судебное заседания назначается для того, чтобы суд убедился, что потенциальный банкрот на самом деле является неплатежеспособным. После чего дело переходит на этап наблюдения. В этот промежуток времени арбитражный управляющий должен выявить вероятность фиктивного банкротства, при его наличии. Проводится анализ финансов, после чего первое заседание с кредиторами. Необходимо, чтобы арбитражный управляющий добился от кредиторов, чтобы он продолжал вести данное дело.

После чего, зачастую, подходит очередь для процедуры конкретного предприятия. У арбитражника на этом этапе сменяется имя на конкурсного управляющего, который имеет право работать от имени потенциального банкрота и при этом не использовать доверенность. Его главная задача на конкретном этапе – формирование конкурсной массы и максимальное погашение задолженностей кредиторов. Все долги и кредиты, которые не были выплачены в процессе банкротства можно считать полностью погашенными. Никто не имеет права с должника требовать деньги после решения суда.

После окончания процедуры конкурсного производства должнику стоит лишь дождаться вердикта суда, после чего будет объявлена ликвидация задолженностей. По итогу – фирма больше не функционирует, а соответственно и нет никаких долгов. На руководстве и учредителях нет никаких обязанностей. Чаще всего, процесс банкротства и ликвидации занимает не менее 1 года, но для некоторых предприятия это единственный выход избавиться от долгов.

У наших сотрудников есть достаточный опыт банкротства фирм, в том числе и крупных заводов, фабрик, магазинов, салонов красоты и так далее. Безупречное знание законов и опыт работы поможет нам эффективно отстоять права клиента.

Последствия признания банкротства

Банкротство — не самый простой судебный процесс, поскольку в случае выявления судом неправомерности действий директора или управляющего, тот может быть притянут к ответственности по статьям УК.

При полном удовлетворении задолженности, должник может освободиться от субсидиарной ответственности и потери личного имущества. Субсидиарный иск кредитор может написать даже в процессе разбирательства по банкротству, особенно если ООО совершала сделки, которые вредят ему согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 53.

К ответственности могут привлечь и за преднамеренное банкротство с целью освобождения от долгов и сокрытия активов.

Банкротство физических лиц, которые прошли процедуру от и до, имеют дополнительные ограничения. А именно:

  • на протяжении 5 лет при заполнении заявок на кредиты, стоит обязательно указывать наличие факта личного банкротства;
  • подавать повторную заявку на признание личности банкротом можно только спустя 5 лет;
  • в течение 36 месяцев запрещено управление юридическими лицами, а также занимание должности руководителя и одного из членов совета директоров.

Банкротство юридических лиц также имеет последствия. Например, такие субъекты должны прекращать свою деятельность и далее запрещено ее возобновление. Учредители юридического лица не несут ответственности за совершенные им действия, за исключением того случая, когда банкротство лицо признало преднамеренно.

В такой ситуации компания-банкрота будет нести субсидиарную ответственность в виде всего имущества. Если ущерб от преднамеренных действий будет значительным, то возможно наложение штрафа до 500-800 МРОТ или лишение свободы до 6 лет. Менее тяжкая вина в виде скрытия активов, а также удаления бухгалтерской документации накладывается административным штрафом в объеме 40-50 МРОТ и дисквалификацией на срок до 3 лет. Последствия банкротства могут быть различными, но, чтобы не столкнуться с серьезными санкциями, стоит проконсультироваться с юристами в этой области.

Почему мы рекомендуем обращаться именно к нам

Мы не взимаем дополнительные платежи

При оказании услуг по предоставлению банкротства мы используем только прозрачную методику оплаты. Подписывая договор, каждый наш клиент хорошо осведомлен, за что и в каком размере он будет выплачивать денежные средства. Мы не прописываем в договоре двусмысленных условий, все максимально прозрачно.

Репутация

Широкие профессиональнее связи позволяют нашим сотрудникам максимально быстро и эффективно добиваться желаемого результата.

Сохраняем ваши деньги и имущество по максимуму

В процессе своей деятельности мы настроены на то, чтобы добиться лучшего результата для своего клиента, а также по максимуму сохранить его имущество.

Кратчайшие сроки для получения хорошего результата

Мы готовы предоставить услуги по решению вашего вопроса точно в срок, который прописан в договоре. Не опоздаем ни на один день!

Предоставляем скидки на протяжение всей процедуры оформления банкротства

Предоставляем индивидуальный подход к каждому клиенту. Цены на оказание юридических услуг приятно порадуют.

Наши адвокаты сопровождают процессы банкротства складских, производственных, сетевых предприятий, строительных, автомобильных, и других предприятий, у которых возникли сложности с финансами. У нас большой опыт в сфере предоставления помощи собственникам или наоборот кредиторам.

Важно добавить, что процесс присвоения компании звания банкрота – сложный и запутанный. Без юридической помощи вам в этом вопросе не разобраться. Обратившись за помощью к нашим юристам, вы сможете не волноваться и быть уверенными, что все пройдет максимально безупречно. Мы поможем в сборе всех необходимых документов, представим ваши интересы в суде и сделаем все возможное, чтобы вы потеряли минимальное количество денег.

Анализ угрозы банкротства

Институт банкротства появился в России в 90-е годы, одновременно со становлением рыночных отношений на территории бывшего СССР. Данный институт позволил значительно упростить взаимодействия между молодыми предпринимателями, обозначил определенные правила ведения бизнеса. В случае, когда предприниматель не может выполнять свои долговые обязательства, он обязан начать процедуру банкротства. А вот как же определить, что подобная процедура необходима?

В странах развитого капитализма, США, Канаде, странах западной Европы, для этого существует отдельная научная отрасль — анализ угрозы банкротства. Однако в России данная наука пока что не пользуется особой популярностью. Большинство аудиторов готовы проводить работы по финансовому оздоровлению предприятий, однако проводить независимую оценку на предмет вероятного банкротства они не готовы. У этого явления несколько причин. Главная кроется в том, что точно оценить вероятность неблагоприятного развития событий можно только в крупных компаниях. Более мелкие предприятия достаточно гибкие для того, чтобы банкротства заранее избежать. Да и структура бухгалтерии достаточно проста для того, чтобы такую оценку произвел непосредственно руководитель, либо финансовый директор. В крупных же компаниях со сложной финансовой структурой такая деятельность является куда более востребованной, однако осуществляется крайне редко. Связано это, в первую очередь, с огромным нежеланием компаний делать информацию о своем финансовом состоянии публичной. Кроме того, особую роль играет еще и фактор взаимоотношений между бизнесом и государством, которые в России известны своими особенностями.

В итоге данное направление никогда не пользовалось популярностью. Однако наша юридическая компания намерена эту тенденцию изменить. Мы готовы предоставить услугу анализа угрозы банкротства любым предприятиям. Итогом нашей деятельности станет подробный отчет о том, какие направления вашего бизнеса являются убыточными и насколько вероятна инициация процедуры банкротства одним из кредиторов. Такой анализ станет полезным не только для крупного бизнеса, но и для средних компаний. Возможно, что ваш бизнес еще находится на этапе, когда можно провести процедуру финансового оздоровления. Это позволит сэкономить значительные средства в будущем. Кроме того, результатом такого анализа будет оценка всех направлений деятельности компании с точки зрениях их рискованности и доходности. Все отчеты носят исключительно рекомендательный характер. Если банкротство неизбежно, то команда опытных юристов готова на сопровождение вашего предприятия на протяжении всей процедуры.

Что такое банкротство

Если обратиться к официальному определению, то банкротством считается процедура, итогом которой становится признание государственным органом должника неспособным удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. На практике же данное понятие имеет куда более широкое определение и включает в себя множество особенностей. Существуют множество различных видов банкротства, а также различные методы оценки приближающегося банкротства.

Также считается, что банкротство — это комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление должника. В идеальном сценарии итогом таких мер должно стать возвращение платежеспособности, однако при неблагоприятном исходе суд признает несостоятельность. Данный процесс включает в себя такие меры, как внешнее управление. В этом случае прежнее руководство компании отходит от дел, а вся операционная деятельность осуществляется временным управляющим. Этот специалист проводит выгодную для кредиторов финансовую политику, сокращает кадры, закрывает убыточные направления бизнеса.

Виды банкротства

Выделяют несколько видов банкротств. В них входят: реальное, техническое и преднамеренное банкротство. Надо сказать, что несмотря на официальное разделение, эти виды могут трансформироваться из одного в другой. К примеру, техническое банкротство может по определенным причинам перерасти в реальное. В то же время любая процедура банкротства рискует превратиться в преднамеренное, если руководство предприятия осуществляет ошибочную финансовую политику. Незнание закона не освобождает от ответственности.

Также категории банкротств сильно отличаются в зависимости от страны правоприменения. К примеру, американское банкротство сильно отличается от российского — оно проще с точки зрения осуществления, не так пристально рассматривается государственными органами, а последствия для предпринимателя минимальны. К сожалению российское законодательство зачастую стоит на стороне кредиторов, которыми в наших реалиях чаще всего являются крупные банки.

Реальное банкротство

Реальным банкротство становится в ситуации, когда лицо абсолютно неспособно в установленные сроки восстановить свои финансовые показатели и снова обрести платежеспособность. Это происходит в тех случаях, когда используемый предприятием капитал был растрачен, либо утерян. В случае, когда уровень потерь капитала приближается к катастрофическому, вести какую-либо деятельность компания уже не может. В таких условиях единственный возможный выход из ситуации — объявить себя банкротом и пройти через ряд юридических процедур, предусмотренных законодательством РФ.

Цели и задачи реального банкротства

Целей у реального банкротства несколько. Основная — финансовое оздоровление предприятия, которое проходит через процедуру банкротства. Однако зачастую это невозможно и компания вынуждена прекращать свою деятельность ввиду того, что возможность рассчитаться с долгами полностью отсутствует. Вопрос банкротства очень часто становится предметом активных обсуждений и споров. Зачастую специалистам кажется, что вместо того, чтобы «банкротить» компанию, можно провести финансовое оздоровление, попытаться повысить прибыль предприятия за длительные сроки работы финансового управляющего. Однако по итогу оказывается, что от подобных практик отказываются в пользу более быстрых методов.

Техническое банкротство

Данный термин используется в ситуациях, когда компания осознает свою неплатежеспособность в результате значительной просрочки дебиторской задолженности. Техническим банкротство считается в тех случаях, когда общая сумма всех активов компании значительно превышает финансовые обязательства предприятия. Однако при этом кредиторская задолженность значительно ниже, чем дебиторская.

Цели и задачи тактического банкротсва

Техническое банкротство ставит своей основной задачей грамотный финансовый менеджмент и антикризисное управление предприятием. Проводятся работы по финансовому оздоровлению компании, идет поиск новых источников финансирования, оптимизация операционной деятельности предприятия. Как только компания снова может исполнять свои обязательства, процедура банкротства отменяется и предприятие продолжает вести свою обычную деятельность.

Преднамеренное банкротство

В российском законодательстве преднамеренное банкротство является одним из наиболее распространенных видов криминального банкротства. Данный вид мошенничества достаточно часто встречается на территории нашей страны. Суть данного вида банкротства заключается в том, что несостоятельность должника (им может быть как частное лицо, так и предприятие) имитируется. Для такой имитации создаются подставные фирмы, дочерние предприятия. Любые финансовые схемы между этими предприятиями сильно запутываются, чтобы их невозможно было отследить.

Цели и задачи

Единственная цель и задача такого банкротства — избежать необходимость выплачивать средства кредиторам. Часто встречаются схемы, когда в подобной деятельности участвуют и представители кредитора. К примеру, если речь идет о крупном банке, которые выделяет кредитные средства одному из предприятий. Руководство этого предприятия может воздействовать на сотрудника банка, чтобы выбить себе более выгодные условия, выведя основные активы из-под удара.

Признаки приближающегося банкротства

Существует два типа признаков приближающегося банкротства: внутренние и внешние (они же глобальные). Первые относятся к тем, что можно предупредить путем действий внутри компании. Вторые же не имеют отношения к фирме и являются следствием глобальных мировых или национальных событий в политической и экономической жизни.

Внутренние причины

К внутренним причинам принято относить события внутри компании, которые можно было бы предупредить. К примеру, это может быть ошибочная стратегия развития со стороны руководства компании. Отказ заменять устаревшее оборудование, отказ от развития новых рынков и направлений. Либо наоборот, слишком стремительное развитие предприятия, которое в итоге приводит к банкротству. Сюда же можно отнести неграмотную финансовую политику руководства предприятия, ошибочные решения. На определенном этапе банкротство по внутренним причинам (в отличие от внешних) можно предупредить. Сделать это можно с помощью привлечения инвестиций, развития новых направлений в бизнесе, либо полной реструктуризации. Однако начиная с определенного момента любая деятельность по финансовому оздоровлению несет в себе лишь одну цель — как можно быстрее рассчитаться с кредиторами и закрыть предприятие. Рассмотрим подробнее, какие именно могут быть внутренние причины банкротства.

Неэффективность производства

Достаточно распространенная причина для банкротств предприятий в России девяностых годов. Методы руководства устарели, директора оказались неготовыми к рыночным условиям, поддержка от государства пропала. Неготовность перехода на капиталистические рельсы является причиной для того, чтобы компания прекратила свою деятельность. Однако этого можно было бы избежать, если бы руководство предприняло какие-то шаги по модернизации предприятия, внедрению новых методов руководства, мотивировало сотрудников.

Устаревшая техника

Продолжая прошлый пример, зачастую причиной банкротства может стать использование не только устаревших методов руководства, но и устаревшей техники. Предприятие отказывается от модернизации производства ввиду того, что подобная модернизация будет слишком затратной. Однако в итоге это выливается в то, что старое оборудование выкачивает все больше и больше денежных средств, амортизация растет. Доходы компании падают, оборудование выходит из строя, на его ремонт тратится все больше денежных средств. В итоге, компания уже не способна провести модернизацию своими силами и вынуждена признать себя банкротом.

Отказ от маркетинга

Проблема, которая сегодня настигает многие компании со «старым» укладом. В век информационных технологий маркетинг и реклама собственной продукцией играет одну из важнейших ролей в жизни предприятия. За счет этого инструмента можно не только повысить узнаваемость собственного бренда, но еще и обрести большое количество лояльных клиентов. Не случайно крупнейшие компании мира тратят миллиарды на маркетинговые исследования, проводят дорогостоящие рекламные кампании, заключают дорогие спонсорские контракты. Все это является основой надежного существования бизнеса.

Стремительное расширение

Еще один важный пример, который нельзя не рассмотреть — стремительный рост бизнеса. Казалось бы, что может быть в этом плохого? Однако взрывной рост предприятия может послужить причиной для его разорения. Особенно часто это случается с неопытными командами. К примеру, предприятию удается получить контракту на поставку товара Х. Для производства этого товара запускаются производственные мощности, на данное направление тратятся все имеющиеся средства, нанимаются новые сотрудники. А в итоге контракт по каким-то независимым от производителя причинам срывается. В итоге товар Х пылится на складе, либо продается с огромным дисконтом. Итогом такого развития событий зачастую становится полное разорение предприятия.

Внешние или глобальные причины банкротства

Внешними или глобальными считают причины, возникающие под воздействием факторов, которые не способна контролировать компания. К таким факторам можно отнести международную обстановку: военные конфликты, финансовые кризисы, состояние мировой финансовой системы, отсутствие стабильности на международных рынках. Также зачастую причиной становятся и национальные факторы: налоговая политика государства, протекционизм, давление на бизнес, остановка предприятий. Рассмотрим причины подробнее, чтобы глубже понимать возможные причины банкротства предприятий.

Неплатежи

Когда в государстве наблюдается нехватка денежной массы, это может вызвать такой эффект как невозможность возврата ссуды. На сегодняшний день подобное явление в истории не встречалось ввиду того, что государственная финансовая политика предпочитает наоборот — забрасывать население наличностью, разгоняя тем самым инфляцию. Можно по разному относиться к подобному решению, но оно гарантирует, что у населения будут средства для осуществления платежей. Однако в теории и такое развитие событий возможно в случае глобальных военных конфликтов, эпидемий, стихийных бедствий. В таких условиях единственным платежным инструментом становится бартер.

Остановка предприятий

Данное явление встречается намного чаще, особенно в развивающихся странах с нестабильной политической обстановкой. В качестве примеров можно вспомнить начало войны в Персидском заливе, когда за сутки было остановлено множество производств нефтяной промышленности. Последствия от таких решений могут оказать негативное влияние на экономику. Но здесь все зависит от масштаба и условий. Если речь идет о том, что было остановлено одно из предприятий собственника, то потери могут идти на миллионы. Также последствия могут быть неприятными в том случае, если останавливается важное производство из определенной товарной цепочки. К примеру, государство закрывает завод по производству пластика, что вызывает цепную реакцию, которая приводит к разорению еще десятка предприятий.

Жесткая фискальная политика

Один из способов сдерживания инфляции и поддержания курса национальной валюты — жесткая фискальная политика. Она проявляется в виде повышения процентных ставок. Итогом становится остановка предприятий, снижение количества валютных операций. Многие компании, которые не могут вести деятельность без поддержки со стороны банков и кредитных организаций, в такие периоды вынуждены закрываться. В качестве примеров можно вспомнить кризис 2015 года, когда российский Центробанк в несколько раз поднял ставку рефинансирования. Это вызвало за собой цепную реакцию и многие компании вынуждены были приостановить свою деятельность. Банки начали терять клиентов, а предприятия отказываться от кредитов.

Ограничения в законодательной базе

Еще одна важная глобальная причина банкротства — ограничения в законодательстве для предпринимателей. Такие ограничения могут затруднять ведение бизнеса. Известно множество примеров таких ограничений, которые могут иметь различные корни. К примеру, государство может пытаться поддерживать отечественного производителя, вводя огромные пошлины на иностранные товары. Это вызывает нехватку комплектующих на отдельных предприятиях, что, в свою очередь, может послужить причиной банкротства такого бизнеса. Также эти ограничения могут быть введены на операции с валютой: в итоге предприниматели не в состоянии закупить иностранных комплектующих. Однако следует отметить, что далеко не всегда ограничительные методы являются ошибочными и губительными для экономики государства. На практике такие методы зачастую приносят свои плоды в долгосрочной перспективе.

Законодательство РФ и признаки банкротства

Российское законодательство крайне несовершенно в области банкротства, однако это не мешает ему регулярно обновляться. Существует отдельный Федеральный закон — 127-ФЗ, который четко регламентирует, кто является в Российской Федерации банкротом. Согласно этому закону, под это определение попадают любые организации или гражданские лица, не способные выполнять свои обязательства согласно существующим кредитным договорам. При этом эксперты предпочитают рассматривать банкротство как следствие неэффективного руководства фирмой.

Здесь стоит учитывать, что российская судебная практика показывает, что суд в большинстве случаев встает на сторону кредитора. Даже в тех случаях, когда это кажется абсурдным. Это еще раз доказывает необходимость ведения дел о банкротстве профессиональными юристами. Также следует отметить, что для гражданских лиц процедура банкротства несколько проще: учитываются задолженности исключительно перед организациями и частными лицами. В случае с юридическими лицами задача усложняется, ведь появляются такие игроки как государство, контрагенты, сотрудники.

Как спрогнозировать банкротство?

Прогноз банкротства — сложная экономическая процедура. Основная проблематика заключается в необходимости комплексного анализа деятельности предприятия. Необходимо внимательно изучить существующие направления, оценить их прибыльность, сопоставить и сравнить разные направления деятельности компании. Только после этого можно однозначно заявлять о том, является ли направление убыточным или нет. На подобный анализ уходят время и силы многих специалистов. Затем полученные данные по разным направлениям суммируются и на основании этих данных выносится итоговое решение: какая же судьба ожидает бизнес.

Изучение структуры баланса

Важный этап прогнозирования банкротства — изучение структуры баланса предприятия. Сюда входит, например, изучение зарплатного фонда фирмы. После изучения баланса возможно вынесение рекомендации о сокращении кадров, либо реструктуризации. В отдельных случаях возможна миграция сотрудников между отделами и различными направлениями. Изучение структуры балансы — важнейшая процедура в экономической жизни любой фирмы. Уделить этому время должен любой опытный финансовый директор или аудитор.

Оценка активов

Еще один важный этап в прогнозировании банкротства — оценка активов предприятия и того, как они влияют на жизнь компании. Приведем простой пример: компания Х владеет помещением, где и ведет свою постоянную деятельность. Руководство радуется, что им не приходится тратить деньги на аренду офиса. Однако на практике все оказывается не так радужно — компании нужны деньги для того, чтобы погасить задолженность по кредитным договорам. Сделать это можно путем сокращения штата сотрудников, либо закрыв какие-то направления в бизнесе. Это позволит сэкономить часть средств, снизит оборот фирмы, но освободит средства на выплату долгов. Однако путем оценки активов можно выяснить, что после продажи помещения и переезда офиса на арендуемую площадку, количество свободных средств у компании возрастет. И хотя возрастут и расходы, освободившиеся средства позволят рассчитаться с текущими кредитными договорами, а также вложить деньги в развитие перспективных направлений.

Оценка прочности финансового положения

Итоговым документом такого прогноза становится характеристика финансового состояния бизнеса. Она включает в себя оценку финансового состояния, которая может быть: абсолютно устойчивой, минимально устойчивой и нормально устойчивой. Как не сложно догадаться, первый и третий варианты являются нормой. Второй вариант является знаком для финансового директора компании, что необходимо предпринимать какие-то действия для спасения фирмы. В случае, когда речь идет об абсолютной устойчивости, запасы предприятия превышают краткосрочные займы и кредитные средства в обороте фирмы. Для нормальной устойчивости характерно примерное равенство между запасами и кредитными средствами. Для минимальной устойчивости характерно значительное превышение кредитных средств над запасами фирмы.

Как анализируют угрозу банкротства?

Как правило большинство аудиторов пользуются одной из трех моделей для анализа банкротства. Это модели Альтмана, Таффлера и Бивера. Каждая из них отличается сферой своего применения. Каждая из них уникальна и обладает как своими плюсами, так и минусами. Выбор конкретной модели зависит от формата бизнеса, его объемов, а также от пожеланий самого аудитора. Некоторые специалисты привыкли работать с одной моделью и используют ее повсюду — это не ошибочно, грамотный специалист может применять любую модель для любого предприятия.

Модель Альтмана

Для крупных и средних фирм используется модель Альтмана. Она позволяет путем небольших изменений в операционной деятельности компании добиться значительных изменений в структуре долга фирмы. Является самой распространенной и популярной моделью для анализа возможного банкротства.

Модель Таффлера

Для крупных акционерных обществ принято применять модель Таффлера. Она позволяет оценить общую платежеспособность фирмы, получить полные данные по активам. По сути, модель Таффлера учитывает все материальные активы фирмы и выводит подробный отчет о деятельности фирмы.

Модель Бивера

Популярная экономическая модель для малого и среднего бизнеса. Великолепно взаимодействует именно с небольшими фирмами ввиду того, что позволяет оперативно оценить все материальные активы фирмы, их долю в общем балансе и общую ликвидность фирмы.

Схема Зайцевой

Существуют и российские модели для анализа возможного банкротства. Одна из таких моделей — схема Зайцевой. Она позволяет учитывать специфику ведения бизнеса на территории Российской Федерации. Эта схема отражает соотношение между доходом и расходом фирмы. Подход достаточно топорный, но для мелкого бизнеса получается максимально быстро провести необходимый анализ.

Что делать с результатом анализа?

После проведения всех необходимых работ, клиент получает заключение, исходя из которого можно проводить дальнейшие действия, направленные на финансовое оздоровление компании. Надо отметить, что результаты анализа на вероятность банкротства — данные математические и относится к ним надо не как к рекомендации, а как к команде действовать. Большинство руководителей попадали в финансовые трудности именно из-за того, что не обращали внимание на то, что говорят им аудиторы. Зачастую руководитель уверен, что видит большую картину, тогда как на деле он предпочитает закрывать глаза на какие-то отдельные аспекты бизнеса, которые оказываются убыточными.

Проведение оптимизации производства и расходов

Большинство предприятий допускает серьезную ошибку, когда отказывается от рекомендаций аудитора, полученных после проведения анализа на угрозу банкротства. А на самом деле достаточно провести небольшую оптимизацию, чтобы значительно снизить данную угрозу. Проблема чаще всего заключается в нежелании руководства фирмы предпринимать действия, которые могут негативно отразиться на их деловой репутации. На самом же деле достаточно провести очень ограниченное количество работ и манипуляций, чтобы значительно упростить финансовую жизнь фирмы. Достаточно сократить часть сотрудников, либо отказаться от убыточного направления. Это моментально позволит повысить доход фирмы.

Однако если подобные действия не помогут, то следом должны идти более радикальные шаги. Они могут включать в себя как более существенные сокращение, так и продажу активов. В отдельных случаях можно заранее продумать сценарий прекращения деятельности фирмы. Это допустимо в том случае, если задолженность компании сильно превышает потенциальные доходы в долгосрочном прогнозе.

Кто находится под риском банкротства?

Можно бесконечно говорить о том, что отдельные предприятия подвержены большему риску. Однако на сегодняшний день можно смело заявить, что экономика близка к глобальному мировому кризису и рецессии. Итогом этих событий может стать массовое закрытие фирм из сферы услуг. В свою очередь ритейлы, аптечный бизнес и прочие фирмы по предоставлению населению товаров первой необходимости могут гарантировать себе спокойную жизнь — их деятельность не подвержена риску.

Что может послужить причиной банкротства предприятия?

Сегодня компании подвергаются процедуре банкротства по разным причинам. Наиболее частая из них — высокая закредитованность, когда предприятие просто не в состоянии выполнять свои долговые обязательства. Однако нельзя сводить все исключительно к кредитам. Дело в том, что финансовые показатели предприятия — вещь комплексная, оценивать ее надо соответствующим образом. В качестве наиболее распространенных причин банкротства необходимо выделить следующие: раздутый уставный капитал, разницу между уровнем доходов и расходов, а также наличие фиктивных основных средств.

Неправильная организация уставного капитала

По статистике, компании, в чьем уставном капитале расположено большое количество денежных средств, куда сильнее подвержены влиянию экономических потрясений. Руководство таких компаний предпочитает перекладывать ответственность. Уставный капитал компании — ее лицо. А это прямо влияет на инвестиционную привлекательность организации. В связи с этим, многие собственники принимают решение намеренно внести дополнительные средства в уставный капитал с той целью, чтобы повысить инвестиции в компанию. Однако по факту размер уставного капитала вовсе не является показателем финансовой благонадежности предприятия.

Превышение допустимых оборотных средств

Еще одна распространенная причина банкротства — неправильная финансовая политика в отношении оборотных средств. Многие предприниматели раскручивают оборот фирмы, накачивая ее деньгами. В какой-то момент доля кредитных средств в обороте начинает значительно превышать долю реальных доходов. Итогом такой финансовой политики становится снижение платежеспособности. Опасность заключается в том, что возможно появление финансового пузыря, который в один момент лопнет, потопив всю компанию.

Фиктивные средства предприятия

Зачастую многие компании «накачивают» свои организации различными «левыми» средствами. На баланс ставится испорченная техника, несуществующие активы. Это, при поверхностном взгляде, повышает инвестиционную привлекательность компании. Однако в долгосрочной перспективе создает огромное количество проблем, которые прямо влияют на возможность организации платить по счетам. В итоге, в какой-то момент может случиться такая ситуация, что на бумаге компания будет владеть имуществом на многие миллионы, однако фактически стоимость этого имущества не будет стоить ничего.

Этапы анализа угрозы банкротства

Компания, обратившаяся за оценкой вероятности банкротства, после всех анализов получает итоговое заключение. Исходя из полученных данных, можно определить, находится ли организация в состоянии внутреннего экономического кризиса или финансовая ситуация благополучная. Во втором случае возможно получение каких-то дополнительных советов для дополнительного оздоровления. В первом же рекомендуются конкретные шаги для снижения рисков и повышения доходности компании.

В ходе оценки вероятности банкротства организация анализируется на несколько ключевых показателей. Это необходимо для более глубокого понимания общей финансовой ситуации. Существует множество показателей, на которые обращают внимание специалисты при проведении анализов. Выбор показателей зависит от сферы деятельности компании, состояния рынка и прочих показателей. Мы рассмотрим основные этапы, через которые проходят все компании.

Ищем кредиторов и судебные споры

Самый главный показатель возможного банкротства — наличие действующих судебных разбирательств, целью которых является признание клиента банкротом. В качестве самого первого этапа оценки вероятности банкротства используется именно этот. Специалисты анализируют действующие судебные дела и споры. В случае, если подобные дела находятся, то дальнейшая работа направлена на оптимизацию существующих денежных потоков. Если же судебные споры не выявлены, то в дальнейшем проводится подробный анализ бюджета предприятия.

Пытаемся найти средства для погашения задолженности

Наличие у предприятия кредиторов — всегда большая проблема для любого аудита. Здесь важно понимать, что доходы организации должны превышать расходы по кредитным договорам. В случае, если этого достигнуть невозможно, предпринимаются различные решения, направленные на оздоровление финансовой ситуации в компании. Чаще всего речь идет о радикальном сокращении расходов, включающих в себя и возможные сокращения персонала, и продажа имущества.

Многосторонний анализ баланса фирмы

Если упростить, то банкротство означает, что у компании нет денег. Самый очевидный способ отсрочить (или вообще исключить) подобную перспективу — заработать деньги. Данный этап включает в себя подробный анализ бюджета предприятия с целью обнаружить, какие средства можно направить на разработку нового проекта, который помог бы заработать значительные средства. Так же здесь важно провести необходимые подсчеты, чтобы понимать, насколько выгодным будет данный проект, и с точки зрения затрат на разработку, и с точки зрения поиска клиента. Данный этап подразумевает активную работу аудиторов со специалистами компании-клиента.

Последствия банкротства

Надо сказать, что российское законодательство достаточно либеральное в области правоприменения относительно компаний и лиц, проходящих через процедуру банкротства. Большая часть санкций и вмешательств происходит по решению отдельных судебных органов и самих кредиторов. Однако даже при таких условиях прошедшие через процедуру банкротства предприятия вынуждены столкнуться с рядом последствий, о которых речь и пойдет далее.

Для владельцев предприятия

Руководство компании, после окончания процедуры банкротство, попадает под ряд ограничений. К ним, например, относится запрет на работу на руководящих позициях в ближайшие пять лет. Также могут быть наложены дополнительные санкции по решению суда. Дополнительно руководство компании может быть подвергнуто административной или уголовной ответственности, если, например, в их действиях суд обнаружит злой умысел. К примеру, если руководство сознательно накачивало компанию фиктивными средствами, подделывало финансовые отчеты и т.п.

Для сотрудников

В случае, если деятельность по финансовому оздоровлению предприятия была успешной, то часть сотрудников может потерять работу и попасть под сокращения. Если же провести финансовое оздоровление предприятия оказалось невозможным, компания вынуждена признать себя окончательным банкротом и прекратить свою деятельность. В итоге все сотрудники теряют свои рабочие места.

Для кредиторов

Кредиторы могут пойти на мировое соглашение и самостоятельно определить желаемую часть долга. К примеру, достаточно известная практика, когда в делах о банкротстве кредитор предпочитает получить только часть денежных средств, которые полагаются ему по текущим договорам. Остальные долги либо сгорают, либо переводятся на более поздние этапы расчета, либо выплачиваются путем передачи кредитору материальных активов предприятия: недвижимость, оборудование, техника.

Избавиться от долгов без банкротства

Даже богатые люди время от времени испытывают проблемы с финансами. Таки периоды бывают почти у каждого самостоятельно зарабатывающего человека. Многие в этот период решают просто опустить руки и находятся в подавленном состоянии, другие же верят в то, что всё скоро пройдёт и после чёрной полосы начнётся белая. Когда возникают материальные трудности, многие люди решают взять деньги в долг. Правда, не все берут в долг маленькую сумму, с которой смогут быстро рассчитаться. Тогда перед ними встаёт вопрос: как избавиться от задолженностей? Главный совет — не расстраиваться, ведь фактически все проблемы в жизни решаемы.

Почему люди набирают долги, от которых едва могут избавиться?

Суеверные и доверчивые люди верят многой информации, которая есть в интернете. В сети полно статей, которые ссылаются на причину влияния космоса и мистических сил на человека, вследствие которых у него появляется куча долгов. Нельзя исключать, что психологический фактор влияет на данную проблемы, но нельзя его назвать главным. Ниже приведены две основные причины возникновения серьёзных задолженностей.

1. Люди не могут распланировать своё будущее

Некоторые люди почти всю жизнь ходят в розовых очках и при любой неудачи верят в то, что на завтрашний день всё наладится. С одной стороны, это хорошее качество оптимизма, которое заложено в людях, но с финансовой стороны вечный оптимизм может сыграть с ними злую шутку. Всё дело в том, что они не предусматривают проблем и прочих чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть в будущем рано или поздно. Соответственно, когда возникает сложный период, человек просто не знает, что ему делать, ведь подобного разворота событий им предусмотрено не было.

Будет неплохо, если у этого человека есть большое количество родственников или верных друзей, готовых прийти на помощь в любую трудную минуту. У них можно одолжить деньги, особенно если работаешь на хорошей должности и получаешь стабильную высокую прибыль. Также многие берут кредиты в банках, если планируют покупку недвижимости, автомобиля или прочие крупные расходы. Казалось бы, всё идёт по плану, но вдруг ситуация начинает резко меняться. Этого человека могут внезапно уволить с работы, даже если он был и неплохим работником. Во многих странах бушует волна кризиса. Или работа может остаться, но доходы резко сократят. Причин развития иного поворота событий существует просто огромнейшее количество. Тогда человек больше не может возвращать долг былыми суммами, а иногда и вовсе не может.

Особенно в случае банковского кредита, люди решают снять с себя ответственность, особенно те, кто имеет большой круг знакомых. Они берут с каждого по чуть-чуть, надеясь на то, что человек не вспомнит про одолженную у него сумму или всё решиться само собой. Иногда и правда всё разворачивается в положительную сторону, но далеко не всем так везёт.

Неспособность детально смотреть в будущее и невозможность продумывать как и положительный, так и отрицательный исход событий, плохо отражается на судьбах людей в моменты сложных периодов.

2. Занимают деньги с надеждой на крупные доходы в будущем

Одним из самых безответственных шагов можно назвать шаг, при котором люди занимают деньги лишь с надеждой, что в будущем будут иметь крупный доход. У них нет твёрдой уверенности в этом, а лишь одна надежда и вера в лучшее.

Можно сказать, что вторая главная причина появления долгов — плохо продуманные действия или непродуманные вообще. Нельзя исключать развитие сложных обстоятельств в жизни даже самого удачливого человека. На всё необходимо смотреть предусмотрительно и рассчитывать свои финансовые силы. Особенно стоит учитывать этот момент при крупном займе.

Но всё же, не рекомендуется впадать в отчаяние или расстраиваться. Ведь слезами делу не поможешь. Вам необходимо здесь в первую очередь обратить ключевое внимание на собственный эмоциональный настрой. Не опускайте руки и не впадайте в панику. Вам необходимо адекватно проанализировать всю ситуацию, расписать детальный план действий. Подумайте о том, как вы сможете законно избавиться от кредитных долгов. Не стоит перекидывать свои задолженности на других людей, на которых вы всегда могли положиться.

Зачастую люди падают в долговую яму из-за простой невнимательности. Особенно часто ситуация подобная происходит с держателями кредитных карт. Они не внимательно читают договорные условия пользования кредитной карточкой.

Можно привести простой пример с пунктом о наличии кредита без процентов по карте. Человек думает, что беспроцентный заём действует на протяжении всего периода пользования кредитной картой. Однако это не так. Обычно данный период не превышает шестидесяти дней с момента пользования картой.

Таким образом, невнимательность и отсутствие чёткого плана действии при взятии денег в долг становятся второй причиной застревания в долговой яме.

Банкротство

При банкротстве человек освобождается от уплаты кредита. Это прописано пункт 3 статьи 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», где говориться об освобождении условий кредиторов гражданам, которые официально признаны банкротами. Такая возможность у граждан Российской Федерации появилась ещё в 2015 году. Признать себя банкротом может любой человек, который просрочил платежи в более чем девяносто дней и больше он не способен совершать постоянные платежи. Процесс банкротства занимает около одного года. Суд выдаёт заёмщику возможность заключения мирового банкового соглашения. Если банк и заёмщик не находят компромисс, тогда на торгах продают всё имеющееся в наличии свободное имущество должника. Вся выручка отдаётся кредиторам. Затем у заёмщика появляется право на жизнь без соблюдения долговых обязательств. Но от долгов возможно избавление и без банкротства.

Другие законные способы избавления от кредитов

Существует отличная новость для тех, кто оказался в оковах кредитов. От них можно избавиться легальными способами, которые мы сейчас перечислим.

Реструктуризация

Одним из основных способов избавления от кредитов является реструктуризация долга. Под этой процедурой подразумевается изменение банком прописанных условий обслуживания долга. Может измениться расписание оплаты, проценты, сумма, период долгового возврата и прочее. Если вас интересует избавление от кредитов, то эксперты в финансовом деле считают этот способ наиболее простым и доступным. Для реструктуризации долга вам необходимо обратиться в отдел соответствующей финансовой организации и подать заявление.

Вам точно не будут прощать ваши долги, однако после того, как кредитный совет примет конкретное решение, вы получите информацию об изменившихся условиях. Банк принимает решения основываясь на вашей ситуации. Вам могут уменьшить процент или же увеличить срок погашения кредита. Заёмщик должен убедить кредитора в своей неплатёжеспособности.

При наличии временных трудностей в связи с потерей трудовой способности клиента, ему даётся отсрочка платежей на конкретный срок. После того, как заёмщик выходит на работу, он продолжает выплату кредита.

Кредитные каникулы

Вы можете использовать кредитные каникулы, в случае, когда не знаете как избавиться от своих кредитов. Вам отсрочат платёж кредита в полной сумме на один конкретный срок. За весь текущий период времени клиент должен оплачивать лишь проценты до назначенного срока.

Не рекомендуется использовать данный вариант тем людям, у которых есть более одного кредита. Отсрочкой платежа вы лишь на время сможете решить проблему. Самый главный минус этого способа заключается в возрастании суммы кредита. Поскольку должником оплачиваются лишь проценты, а не главная сумма.

Есть финансовые учреждения, которые в данный промежуток времени подключают и проценты. Это довольно выгодное решение. Но не во всех банках существуют подобные условия. В договоре прописано, что клиент обязан оплачивать основную сумму с отсутствием процентов, соответственно, без переплат. Но лишь отдельные категории клиентов могут оформить отсрочку на подобном условии.

Продажа залогового имущества

Когда физическое лицо остаётся в ситуации банкротства, то банк может воспользоваться правом реализации залогового имущества. Сам должник тоже может воспользоваться этим способом погашения кредита. Этот метод один из самых простых и быстрых. Покрывается большая часть суммы в том случае, если для полного погашения кредита недостаёт суммы, которая была получена с продажи имущества.

При продаже залогового имущества стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Многие эксперты в финансовом деле настоятельно рекомендуют выставлять имущество на продаже самим. Многие коммерческие учреждения выставляют имущество на продажу примерно на двадцать процентов ниже от реальной цены.

Если вы всё же остановились на самостоятельной продаже имущества вам необходимо посетить банк и сообщить о своих намерениях в продаже. Вы получите снятие запрета на отчуждение и сможете приступать к делу. В худшем случае есть вероятность потери клиента. Вам необходимо подготовиться к некоторым дополнительным финансовым тратам:

  • Государственный налог;
  • Услуги нотариально заверенного лица;
  • Взносы в фонд пенсии.

В некоторых случаях с клиентом договариваются о разделении затрат на двоих на равные суммы.

В случаях, когда денег полностью не хватает на погашение кредита, но вам это необходимо, тогда вы можете потребовать кредитора заморозить или поменять расписание приёма платежей. Тогда самым сложным заданием для вас становится поиск покупателей, готовых отдать крупную сумму за ваше имущество.

Помощь поручителя

В крайних случаях, при наличии кредитных задолженностей, вам необходимо выйти на связь со своим поручителем. Поручителем называют человека, способного заплатить кредит заёмщика при его неспособности самостоятельно оплачивать его. Обычно поручителей просят на некоторый срок взять в свои руки оплату за кредит. В это время заёмщик ищет методы погашения долга.

Если поручитель соглашается заплатить полную сумму кредита, вы разговариваете с этим человеком о том, как будете отдавать ему средства. Некоторые банки предлагают услугу поддержки поручителя во время всего срока действия условий договора. Другие же ограничиваются сроком в полгода.

Когда банк может простить долг?

Все кредитные организации были созданы когда-либо с целью получать прибыль. Вам необходимо отложить вариант с отказом требований по договору или прощение долга заёмщику финансовым учреждением. Но в законодательстве Российской Федерации прописаны пункты, которые указывают на особые обстоятельства заёмщика, позволяющие освободить человека от задолженности в полной мере или некоторыми частями. Часто происходит отсрочка погашения кредита.

Рекомендуется сразу же обращаться в банк в ситуации с отсутствием денежных средств для погашения последующего платежа. Лучше будет, если вы честно признаетесь в отсутствии денежных средств и неспособности выплаты. Все кредиторы заинтересованы в соблюдении пунктов договора заёмщиком и в выплатах по кредиту вовремя. Сотрудники финансового учреждения находятся в рассмотрении каждой индивидуальной ситуации, они помогают должнику тем, что подбирают для него и предлагают самую подходящую льготную программу.

Варианты, о которых банк старается умолчать

Как уже говорилось ранее, кредитные организации заинтересованы в получении прибыли с заёмщиков, а не в избавлении его от долговых обязательств. Есть несколько вариантов избавления от долга кроме банкротства, о которых банки стараются утаить.

Кредитная амнистия

Владимир Владимирович Путин поставил Правительству приказ о рассмотрении возможности получения кредитной амнистии. Многие люди ошибочно надеются на списания банками большей части трудных долгов. Амнистия направлена на то, чтобы ослабить штрафы за просрочку. Она предоставляется лишь добросовестным заёмщикам, оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах. В том случае, когда нет возможности оплачивать крупные счета. Такие категории граждан сперва получат возможность погашения основного долга, а уплата процентов остаётся в самом конце. По данной схеме можно снизить общую кредитную переплату.

Списание долга

Существует две причины по которым могут полностью списать задолженность по договору кредита:

  • Смерть заёмщика и отсутствие кандидатов на наследство;
  • В случае, если издержки по востребованию долга предполагаются быть в сумме больше остатка суммы задолженности.

Приведём пример с задолженность по кредитной карте. Сумма задолженности приравнивается к одной тысячи российских рублей. Если верить выпискам, то заработная плата клиента будет приравниваться установленной сумме прожиточного минимума. Предполагается, что судебные издержки будут составлять десять тысяч российских рублей. Банку будет не выгодно истребовать долг через судебное учреждение. Финансовый регулятор больше хватается за сторону улучшение кредитного портфеля при списании безнадёжной задолженности.

Как списывают долги микрофинансовые организации

Иногда намного труднее выплатить заём в микрофинансовых организациях, нежели выплатить полностью кредит в банке. Всё это связывают с высоким уровнем процентов и крупными штрафными санкциями за просрочку. Часто микрофинансовые организации шагают на встречу клиентам и продлевают период договора до той поры, пока сумма всех начислений не превышает двукратную сумму займа. Потом долг передают под руководство коллекторов или же начинается оформление судебного иска.

Микрофинансовая организация признаёт сумму задолженности безнадёжной и может предоставить свободу от финансовых требований клиенту лишь в следующих двух случаях:

  • У клиента имеются документы, которые способны подтвердить отсутствия постоянного и какой-либо собственности;
  • Ответственные приставы из суда возвращают исполнительный лист и прикладывают к нему акт, описывающий невозможность взыскания.

Где получить информацию о списании долга по кредиту

Вы можете узнать о списании долга по кредиту тремя перечисленными способами:

  • При решение спора через судебное учреждение, проверка статуса исполнительного производства происходит онлайн через сайт федеральной службы судебных приставов.Не стоит забывать о том, что срок давности, согласно договору по кредиту, равняется трём или более годам. В случае, если статус исполнительного листа подписан как «возвращено без исполнения» и уже прошло от трёх лет с периода вынесения решения в суде, то можно почти на сто процентов говорить о списании кредита.
  • Вы можете обратиться в банковое учреждение с письменным заявлением и вам выдадут выписку о статусе договора по кредиту.
  • Проверьте свои налоговые начисления Налоговой инспекции Российской Федерации. Если кредитор спишет безнадёжную задолженность, то должник увидит себя в списке людей, которые получают экономическую выгоду, равную тринадцати процентам от суммы списания.

Как можно избавится от долга

Когда вы общаетесь с коллекторами, то внимательно проследите за ними и ни в коем случае не позволяйте выходить им за грани данных им законом полномочий. Если коллектор начинает в своей работе принимать некие запрещённые способы воздействия, то у должника есть право продолжать отстаивать собственные интересы с помощью сотрудников полиции из прокуратуры, а также подать заявление на сотрудника в Центральном банке Российской Федерации или в Роскомнадзоре.

Поправки на рассмотрение были направлены в министерство по делам экономики, которые должны обязать кредитора перед продажей долга коллекторам, предложить самому должнику по такой же самой стоимости. То есть, иными словами речь идёт о просто списании займа, поскольку агентствам долги продают за две целых восемь десятых процента от из размеров. То есть, у должников появляется возможность выкупать свои долги у коллекторов и в более позднее время, но при этом доплатив удвоенную цену. Получается пять целых шесть десятых процента.

Что хотят банки

Ни один из банков не хочет иметь у себя невозвратные кредитные договоры, поэтому стараются избавиться от них. Во время признания банком вашего долга безнадёжным для взыскания, сотрудники банка стараются сделать всё возможное, чтобы скинуть его с балансировки и продают долг третьим лицам. Этих людей называют коллекторами, которые постоянно постоянно обзванивают вас и всю вашу родню.

Но банк не продаёт ваши доги лишь только коллекторам. У нас закрепилась в сознании эта мысль, поскольку продажа долга коллекторам является самым распространённым способом банков избавления от безнадёжных долгов. Банки обладают правом заключения договора цессии почти с любыми людьми третьего лица. То есть, ваш кредитный долг банк может переуступить любому человеку, который во всё этом будет заинтересован и в состоянии выплатить полную суму.

Необходимо привести к соблюдение только одно условие. Банковское учреждение обязано перевести долг в статус безнадёжного к взысканию.

Очень часто банковские учреждения очень сильно затягивают всё это дело, в особенности со случаем предоставления кредита на период более одного года. При отсутствии оплаты, все методы взыскания задолженностей были использованы , тогда договор продают.

Если честно сказать о продают банки его не больше чем за десять процентов от полной стоимости всего кредита. Поэтому коллекторы являются столь настойчивыми людьми и выбивают долги. Потому что долг, к примеру, в один миллион российских рублей, они покупают не больше, чем за сто тысяч российских рублей, а иногда и гораздо дешевле. А долг за двести тысяч рублей выкупается за пятнадцать тысяч. Все, что сверху, поступает прямиком в карман выкупившего. Можно сказать, что это отличный план заработка.

Умный план по списанию долга

Мы можем создать себе умный план решения проблем с уже имеющимися знаниями о том, что осуществить покупку нашего долга может любой человек. Наша задача заключается в «защите» своего долга. Вы не должны позволять выкупить его третьему лицу. Выкупите его быстрее. Вам просто нужно найти человека, являющегося третьим лицом, которому вы можете полностью довериться. Это может быть ваш близкий друг или родственник.

Этот человек должен посетить банковское учреждение и расспросить сотрудников о возможности приобретения долга и соответствующие условия для выкупа. При успешных переговорах, ваше доверенное лицо должно заключить специальный договор на уступки права требования. То есть, третье лицо становится владельцем всей документации, принадлежащей вашему кредиту. Также банком выдаётся справка об отсутствии каких-либо претензий.

Не забываем про то, что человек, который теперь несёт ответственность за ваш долг, должен посетить кассу банковского учреждения и оплатить сумму договора уступки права. На это весь процесс завершается. Вы сможете избавиться от собственного кредитного договора, также как и с документами вашего человека. Это на всякий случай делается, если вдруг человек ни с того ни с сего захочет решать с вами взаимоотношения как коллектор-взыскатель.

Очень часто людей обманывают те сотрудники компаний по юридическим услугам, кто предлагает освободить вас от долго за очень маленькую сумму. К примеру, за шесть тысяч рублей в месяц, которые вы будете выплачивать им на протяжении около двух или трёх лет.

То есть, эти люди покупая ваш долг буквально за копейки, дают вам ещё один долг. Хоть и ежемесячные платежи будут составлять более меньшую сумму и вам не будут постоянно названивать из службы безопасности банковского учреждения, то вы все равно не остаётесь в выгоде, когда подписываете согласие на условия фирмы. Некоторые даже и не выкупают ваш долг, а просто тянуть с вас обманом денежные средства. Вам необходимо быть крайне внимательными и осторожными, когда выбираете человека для посредничества.

Однако не всегда срабатывает данный план. Его невозможно проделать, если у кредита обеспечен залог. Например, автомобиль или жилое помещение. Данные договоры банки безнадёжными не признают.

Ещё раз стоит сказать: вам нужно быть всегда осторожными и внимательными при выборе посредника.

Как не набирать кредиты?

Чтобы избежать кредитов вовсе, вам следует придерживаться несколько простых, но золотых правил.

№1. Старайтесь не использовать кредитную карту и не следует брать потребительские кредиты в крайних случаях.

Самой популярной ошибкой считаю использование кредитных карточек. Может, это удобный вариант, но он не решает проблем, которые связаны с избавлением долгов ЖКХ и прочих, а лишь добавляет новые.На использование кредитного лимита устанавливают довольно-таки высокие проценты. Человек начинает размышлять о том, откуда ему достать средства, чтобы суметь расплатиться по счетам. Если у вас и так сложный период, то зачем же набирать ещё больше долгов?

№2. Рекомендуется набирать займы только в официальной валюте вашего государства.

Вам не стоит зацикливать ключевое внимание на наиболее выгодные проценты. Это задевает даже тех, кто получает заработную плату в иностранных валютах. Эксперты в области финансов рекомендую настоятельно брать кредиты только в официальной валюте государства, где вы проживаете и ходите на работу. Если вы поступите наоборот, то у вас увеличивается шанс попасть в категорию валютных должников.

№3. Вам необходимо погасить долги по кредитной карточке до конца действия льготного срока.

Наверняка, многие знают о том, как трудно освободиться от тяжёлого бремени оплаты по кредитно карточке. Будет очень хорошо, если вы сможете оставить в сторону свою кредитную карту и больше её не трогать. Но пока это остаётся лишь мечтой. Старайтесь погасить имеющиеся долги по кредитной карты до окончания срока льготного периода.

№4. Не берите под кредит предметы общего потребления.

Будет не самым целесообразным поступком взятие под кредит вещей общего ежедневного потребления. К таким вещам обычно относят обувь, оежду, продукты, лекарства, косметику, гигиенические принадлежности и прочее. Всё дело в том, что всеми этими предметами вы будете пользоваться весьма короткий срок. Скорее всего пару дней или недель в совокупности.

№5. Относитесь к выплате коммунальных платежей с экономией.

Очень многие люди встревают в коммунальные долги и потом начинают задумывать о том, как избавиться от них поскорее. Вы можете прилично сэкономить на коммунальных платежах. Для этого вам необходимо снизить расходы воды и энергии. Можно на несколько градусов понизить обогрев внутри помещения. Для этого прикручивают термостат. Вместо чтения дома, можете посетить городскую библиотеку. Экономьте на подобных деталях и результат в конце вас весьма обрадует.

№5. Поменяйте ваше мышление в другую сторону.

Иногда стоит заглянуть вглубь себя и проанализировать свои поступки, мысли, мышление. Иногда просто необходимо сменить сознание в другое направление. В нашем случае, вам стоит перестать покупать ненужные вещи лишь потому, что стоят они дешевле обычного. Подумайте лучше о том, как вы сможете накопить эти деньги и приобрести что-то более стоящее. Такая практика, поможет не тратить деньги впустую и в скором времени избавитесь от долгов.

№6. Запас с законом о неприкосновенности.

Множество людей считают свои кредитные карты неприкосновенным запасом. Они используют её лишь в случае сложных жизненных ситуаций или прочих непредвиденных обстоятельств.

Вы можете начать таким образом копить деньги. Сначала начните с малого. К примеру, с пятидесяти тысяч рублей. Когда вы накопите определённую сумму, то задайте себе строгое правило не трогать и не тратить данные деньги. Посчитайте, какую сумму из вашей месячной зарплаты вы будете оставлять на неприкосновенный запас.

№6. Поставьте себе чёткую цель.

Во многих вещах ведущую роль играет психологический фактор и настрой. Вы должны знать, зачем вы копите деньги. Это поможет избежать вам взятия кредитов, а наоборот смотивирует на накопление сбережений и экономию. Например, поставьте цель накопить к следующему лету на поездку на море. Рассчитайте все свои расходы. В голове у вас будет держаться подробный план, который не даст вам сорваться в неподходящий момент.

Вывод

Таким образом, мы узнали, что избавить от долгов можно без банкротства и разобрали, что это такое. Существует на выбор ещё несколько законных способов избавления от долгов, но без банкротства. Мы привели краткое описание каждого из них. На основе данного текста вы сможете подобрать для соей ситуации самый подходящий вариант.

Предстоит банкротство, что делать?

Согласно нормам и правилам законодательства РФ по ФЗ от 26.10.2002 No 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства представляет собой признание арбитражным судом невозможность определенного должника рассчитаться по имеющимся долгам. Для того, чтобы судебные инстанции признали физлицо или юрлицо банкротом, потребуется соблюдение определенных условий, одними из них являются:

  • Для юрлиц денежная задолженность должна составлять от 300 тысяч российских рублей. При всем этом, просрочка по выплатам долговых обязательств должна быть больше 3-х месяцев.
  • Для физлиц денежная задолженность должна быть больше 500 тысяч российских рублей с просрочкой выплат более 3-х месяцев.

Когда в судебные органы России обращаются с письменно составленным заявление о том, чтобы признать физлицо или же организацию банкротом, начинается сама процедура несостоятельности, которая представляет собой определенный комплекс мероприятий и действий, направленных на возвращение денежных средств законным кредиторам. В данной процедуре может принимать непосредственное участие большое число сторон, одними из них являются:

  1. Должник, то есть физлицо или же юрлицо, который неспособен осуществить расчет по имеющимся денежным задолженностям.
  2. Кредиторы, то есть лица, которым должник должен определенные суммы финансовых средств. К примеру, если должник должен вам финансовые средства, тогда вы считаетесь кредитором.
  3. Уполномоченные органы. Кроме долгов перед кредитными организациями или же коммерческими банками, а также партнерами, у должника могут иметься и другие задолженности перед госорганами. Как правило, это налоговая служба ФНС. В некоторых случаях могут принимать участие органы исполнительной власти.
  4. Арбитражный управляющий, который является незаинтересованной стороной. Этот специалист имеет специальное образование, а также требуемый опыт и стаж работы в области осуществления процедуры банкротства в России. Он назначается судом и является арбитражным управляющим для выполнения процедуры несостоятельности.
  5. Реестр требований кредиторов представляет собой документ, который содержит информационные данные, касающиеся кредиторов должника. Все официальные записи в этом документе делаются на базе принятого судом решения о внесении требований в РТК или же выполнении различных правок.
  6. Собрание кредиторов представляет собой орган, который представляет законные интересы всех кредиторов. Участники собрания — это законные кредиторы и уполномоченный орган. Их требования имеются в реестре.
  7. Конкурсные кредиторы — это физлица или юрлица у которых появились определенные требования до того момента, как должник был официально признан несостоятельным.
  8. Текущие кредиторы — это физлица или юрлица у которых появились законные требования к должнику, после того, как он официально был признан банкротом по решению судебных органов РФ.
  9. Конкурсная масса представляет собой имущество должника, которое у него было до того времени, как он был признан несостоятельным. Первоначально к конкурсной массе относятся финансовые средства, а также законное имущество должника, права требования и так далее.

Процедура банкротства представляет собой комплекс мероприятий и действий, которые начнутся после того, как суд признает организацию несостоятельной и окажут необходимую помощь всем кредиторам вернуть собственные денежные средства. Всего можно выделить 5 основных процедур. Банкротство — это очень сложная юридическая процедура, регламентируемая нормативными актами из различных отраслей права. Компетентный юрист должен обладать глубокими знаниями материального, арбитражного и процессуального права, быть в курсе самых последних судебных разбирательств, хорошо разбираться в процессуальной и правоприменительной практике. Наша юридическая компания предлагает широкий спектр услуг: от сопровождения в процедуре банкротства до юридического представительства любых участников банкротственных правоотношений-должников, кредиторов, а также граждан, подпадающих под действие закона о несостоятельности физлиц. Специалисты правоприменительной практики имеют огромный опыт в делах, связанных с неплатежеспособностью (банкротством) московских и региональных компаний, ответственностью должников и управляющих. Мы консультируем наших клиентов, руководителей высшего звена, по вопросам целесообразности и различных особенностей выполнения процедур банкротства, оказываем содействие в реструктуризации задолженности, восстановлении бизнеса, а также оспаривании или сохранении сделок в рамках законных процедур банкротства. Сотрудничество строится на принципах индивидуализированного подхода к целям клиента, что приводит к формированию уникальных стратегий управления проектами в каждом случае.

Принудительное исполнение юридических услуг, банкротство

Должнику

Владельцы бизнеса могут столкнуться с ситуациями, когда встречные стороны предъявляют требования (не всегда обоснованные или добросовестные), и количество таких требований растет, что требует принятия решения о способах сохранения их имущества и избежания субсидиарной ответственности. Для этих целей проводятся конкурсные процедуры, от их качества зависит успех всего проекта. Юристы полностью разбираются в текущей ситуации организации для последующей оценки возможных перспектив инициирования процедуры банкротства с целью списания или реструктуризации долгов, выявления возможных финансовых, имущественных и репутационных рисков и оказания комплексной юридической поддержки. Мы консультируем высшее руководство и собственников компаний по вопросам реструктуризации задолженности и реорганизации бизнеса, оспаривания или сохранения сделок в рамках процедуры банкротства.

Кредитору

Принудительное исполнение представляет интересы кредиторов как в суде, так и на собраниях кредиторов. Мы поможем вам инициировать законную процедуру банкротства, добиться включения в реестр кредиторов, обеспечить пополнение или же сохранение конкурсных активов, в том числе путем оспаривания незаконных сделок должника. При необходимости мы будем взимать плату с получателей и контролирующих лиц должников (генеральный директор, руководитель и др.) с субсидиарной ответственностью. Юристы компании оказывают полное административно-правовое сопровождение деятельности компаний и защищают интересы кредиторов в процедурах банкротства, в том числе с учетом административного и уголовного законодательства. Обращаясь к нм, вы сможете быть полностью уверены в том, что мы сделаем все, чтобы процедура банкротства завершилась оптимальным для вас образом с минимальными потерями, как времени, так и финансовых средств.

Какие особенности у процедуры банкротства в России

Банкротство физических лиц — это достаточно новая процедура в гражданском праве России, призванная защитить права и законные интересы хозяйствующих субъектов и направленная, как на удовлетворение требований кредиторов, так и на удовлетворение интересов должника. Повышение эффективности процедур банкротства физических лиц требует специального правового регулирования и связанных с этим изменений в образовательных программах, чтобы будущие специалисты могли самостоятельно принимать решения о развитии предприятий-банкротов. Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом (О несостоятельности (банкротстве)), при применении которого возникают проблемы и разнообразные сложности, требующие поиска решения, в том числе на основе использования зарубежной практики банкротства граждан.

Современные ученые и специалисты уделяют достаточно внимания вопросам проведения процедур банкротства юридических лиц. В большинстве случаев международное научное сообщество рассматривает проблемы, связанные с практикой взыскания необеспеченной задолженности и правами необеспеченного кредитора в порядке взыскания задолженности и отсутствия залогового обеспечения. Актуальной темой исследования является ипотека в рамках макроэкономики, социальной и миграционной политики, методология процесса банкротства, в том числе необоснованного банкротства, изучается эффективность законодательства и его актуальность для современной ситуации с физическим банкротством. В том числе по вопросам долгового финансирования, а также общие вопросы банкротства юридических лиц, процедуры признания и взыскания денежных средств.

В последние несколько лет специалисты неоднократно поднимали вопрос регулирования банкротства физических лиц. Так, в первую очередь исследователи проводят анализ правовой документации и исследования, посвященные процедурам признания гражданина-должника банкротом. Банкротство — это законодательно установленная процедура, проводимая в отношении имущества должников для расчетов с кредиторами. Это путь для хозяйствующих субъектов с плохими бизнес-результатами к дальнейшей экономической деятельности. Регулируя процедуру банкротства, законодатель указывает на важность защиты кредиторов и лиц, признанных банкротами, до и во время процедуры банкротства.

Но в настоящее время, принцип регулирования банкротства физических лиц постоянно меняется вместе с увеличением количества дел о банкротстве физических лиц, что требует как детального экономического, так и правового изучения. Специалисты предлагают применять решения в отношении отдельных лиц индивидуально, так как данная процедура имеет свои особенности и в большей степени зависит от экономической составляющей, которая при более жестком соблюдении норм права может привести к негативным последствиям для общества. А что касается всех исследований, то здесь важно исследовать международный опыт регулирования банкротства физических лиц, в частности Соединенные Штаты Америки. Вариативность политических ценностных обязательств находит свое отражение во многих глубоких трансформациях режимов банкротства в правовой эволюции большинства национальных юрисдикций. Эволюция законодательства о банкротстве доказывает своим чередованием идеологических изменений глубокое политическое измерение регулирования банкротства. Данная проблема регулирования банкротства физических лиц в настоящее время порождает большое количество вопросов и недостаточно изучена и проработана. Создание правовой базы без пробелов и условий для функционирования механизма признания физических лиц банкротами представляют собой важнейшие перспективы развития института несостоятельности. Чтобы осуществить процедуру банкротства в РФ согласно нормам и правилам законодательства физлицам и юрлицам требуется квалифицированная помощь опытных юристов, которые имеют необходимую информацию и опыт работы в данном направлении. Этот вопрос очень важен и его следует понимать перед тем, как начинать процедуру несостоятельности в России.

Особенности российского законодательства касающегося банкротства

Система российского законодательства имеет решающее значение для совершенствования правовой политики, влияющей на правовую жизнь, а также формирования правомерного поведения как ценности общественных отношений в банковской сфере и безусловного приоритета принципа законности, проявляющегося в системе принципов финансового права. Тем не менее актуальность поставленной проблемы обусловлена рядом макроэкономических факторов. Прежде всего, эксперты отмечают, что в России в 2008-2010 годах произошел экономический кризис, который был частью глобального кризиса, затем в 2014-2015 годах произошло резкое снижение обменного курса российского рубля относительно иностранной валюты, связанное со снижением мировых цен на нефть и экономическими санкциями, введенными в отношении России в связи с обострением международных отношений и политической ситуацией на Украине.

Указанные экономические кризисы привели к снижению реальных доходов населения, росту безработицы, что в сочетании с относительно высокими ставками кредитования коммерческих банков привело к росту кредитной задолженности населения. Зачастую процедура банкротства для должника является единственным способом избавиться от чрезмерной кредитной нагрузки и «прожить совершенно новую жизнь». Проведение процедуры банкротства для кредитора является единственным законным способом вернуть свои средства или хотя бы их часть. Аналитики отмечают, что в ряде регионов России наблюдается обострение ситуации с розничными кредитами, растет задолженность населения, что может привести к массовому отказу граждан от выполнения кредитных обязательств. Такая ситуация может привести к системному финансовому кризису. В связи с этим вопросы совершенствования правового регулирования банкротства физических лиц с учетом мирового опыта проведения процедур банкротства приобретают особую актуальность в России.

Методология процедуры банкротства

Методологической основой является совокупность методов и приемов научного исследования, в том числе теоретических методов анализа процессов и явлений. В частности, для проведения исследований потенциала банкротства физических лиц был использован метод статистического анализа публичной информации, методы несопоставимости и несогласованности с ситуацией за рубежом. Для изучения опыта зарубежных стран были использованы методы правового анализа документов, контент-анализа информации, системного анализа. В процессе оценки возможности использования опыта зарубежных стран для применения в правоприменительной практике России были использованы методы прогнозирования потенциального развития ситуации и изучения социально-экономических последствий, в том числе негативных.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, граждане, у которых накопилась задолженность перед кредиторами в размере 500 тысяч российских рублей и имеется просроченная задолженность в размере 90 дней, могут признать себя банкротами. В частности, это может быть растущая непогашенная основная сумма, которую должник не может погасить вовремя, или потеря работы, из-за чего не сможет рассчитаться с кредиторами. Арбитражный суд не будет включать требования кредиторов в реестр требований о банкротстве должника до завершения судебного разбирательства в отношении предполагаемой недействительности сделки по реструктуризации (или ее части). Таким образом, такой кредитор будет лишен возможности осуществлять свои права конкурсного кредитора в соответствии с законом О банкротстве. Все активы, которые были возвращены заемщику в результате успешно оспоренной сделки, становятся частью конкурсной массы заемщика. Требования кредиторов по подозрительной сделке или упомянутой выше преференциальной сделке, которые были признаны недействительными в соответствии с законом О банкротстве, удовлетворяются в последнюю очередь после урегулирования требований кредиторов третьей очереди. Что касается требований кредиторов по упомянутой выше успешно оспоренной преференциальной сделке, то такие требования удовлетворяются в соответствии с общим порядком, установленным законом О банкротстве.

Поэтому каждая сделка по реструктуризации должна быть тщательно рассмотрена соответствующими кредиторами, которые должны оценить воздействие реструктуризации на имущественные права заемщика и других кредиторов и определить, подпадает ли заемщик под критерии финансовой несостоятельности или недостаточности активов в обозримом будущем. Принудительная реализация кредитор, обладающий обеспечением, может решить, что он предпочел бы добиваться принудительной реализации этого обеспечения, а не проводить реструктуризацию, когда долгосрочный результат может быть более непредсказуемым, чем получение поступлений от принудительной реализации в настоящее время.

Анализ результатов кредитной деятельности регионов в 2017 году, опубликованных Объединенным кредитным бюро (ОКБ) 20 февраля 2018 года (итоги кредитования регионов, 2017), показал, что в 2017 году было выдано 34,82 млн кредитов, общий объем выданных кредитов составил более 5,68 трлн рублей. По сравнению с 2016 годом рост количества выданных кредитов составил 12%, а кредитование выросло на 37%. В 2017 году наблюдается увеличение количества ипотечных кредитов (+30%) при росте кредитования (+42%). Средний размер нового ипотечного кредита увеличился на 9% и составил 1,87 млн рублей. Анализ результатов автокредитования также свидетельствует об увеличении количества выданных кредитов (+25%), при этом рост кредитования увеличился на 36%. Темпы роста среднего размера нового автокредита аналогичны темпам роста ипотечного кредита (+9%), который составил 764 тыс. руб.

Таким образом, популярность кредитных услуг становится очевидной у населения, и по мере увеличения объемов кредитования по всем видам кредитов соответственно увеличивается и сумма кредитной задолженности населения в целом, что приводит к увеличению числа потенциальных банкротов. Несмотря на то, что идея применения механизма банкротства не только юридических, но и физических лиц давно известна, в России до сих пор нет стабильной практики в решении вопросов данной категории дел, поскольку процедуры банкротства физических лиц в России проводятся только с 1 октября 2015 года.

По данным аналитиков UCB и проекта «Федресурс», к концу 2019 года потенциальными банкротами в России стали более 600 тыс. россиян или около 1,4% от общего числа заемщиков. При этом средний долг по каждому из них составил 1,77 млн рублей.

В 2019 году процедуру банкротства начали 29,9 тыс. граждан, что составляет 4,3% от общего числа потенциальных банкротов. В абсолютном выражении Москва лидирует по числу банкротов-почти 123 тыс. человек, Санкт-Петербург и область-около 42 тыс. человек, Краснодарский край-29 тыс. человек, Свердловская область-24 тыс. человек, Башкортостан-22 тыс. человек. Российские суды в 2019 году приняли более 28 тысяч решений о признании граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами, что в 1,5 раза больше, чем в 2018 году. Наибольшее количество решений было принято в IV квартале 2019 года, что на 34% больше, чем в IV квартале 2017 года. Отмечается, что граждане в 2019 году становились банкротами в два раза чаще, чем компании. С момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц неплатежеспособными были признаны более 50 тысяч граждан. Это около 8% потенциальных банкротств, число которых, по данным Объединенного Кредитного Бюро, составляет 660 тыс. человек. Количество реабилитационных процедур (реструктуризация долгов и принятие решений об утверждении плана реструктуризации) за 2019 год увеличилось на 3% по сравнению с 2017 годом и составило 8213 или 22% от всех процедур.

Приведенные данные свидетельствуют о том, что продолжительность процедуры банкротства для граждан зачастую превышает установленные законом сроки. Например, продолжительность процедуры банкротства для физических лиц при процедуре продажи имущества составляет в среднем 239 дней или около 8 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей этот срок увеличивается до 373 дней и более. Следует отметить, что в 2019 году, по сравнению с 2018 годом, среднее время проведения процедур банкротства увеличилось (для физических лиц на 25%, а для индивидуальных предпринимателей на 48%).

Учитывая, что процедура банкротства физических лиц направлена не только на законное освобождение должника от долгового бремени, но и в целях погашения требований кредиторов, приведены данные УФРБИ о составе граждан-должников по наличию имущества. В основном кредиторы не получают в конце процедуры банкротства погашение задолженности (77% в 2018 году и 68% в 2019 году). Такое положение дел обусловлено тем, что подавляющее большинство должников — это приблизительно 75% по результатам инвентаризации не выявляют никакого имущества, которое может быть продано с аукциона в ходе процесса банкротства. То есть складывается ситуация, когда должник объявляется банкротом, все долги списываются, а кредитор остается ни с чем.

Анализ данных, показал, что доля удовлетворенных требований кредиторов более чем на 80% была удовлетворена в 2018 году только в 1,6% случаев банкротства, в 2019 году — в 1,9% случаев. Кроме того, приведенные выше данные свидетельствуют о том, что требования кредиторов в размере более 20% удовлетворяются менее чем в 10% случаев. Так в 2018 году этот показатель составил 3,2% от всех случаев банкротства граждан, в 2019 году произошло увеличение этой категории дел, а требования кредиторов более чем на 20% были удовлетворены в 6,1% от всех случаев банкротства граждан.

Что делать при банкротстве?

Такое положение дел свидетельствует о том, что банкротство физических лиц в России фактически выступает как юридическое облегчение долгового бремени. С одной стороны, механизм банкротства физических лиц можно рассматривать как элемент социальной политики государства, поскольку применение закона о банкротстве позволяет добросовестным гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию по объективным причинам и не сумевшим преодолеть препятствия к восстановлению своей платежеспособности самостоятельно и отстаиванию своих прав.

С другой стороны, Закон о банкротстве физических лиц не предполагает и не должен предполагать процедуру банкротства как бюрократический механизм подтверждения отсутствия имущества и невозможности погасить долги. А в нынешних условиях в России, к сожалению, как раз такая ситуация и наблюдается. Решение этих проблем может быть основано, в том числе, и на использовании зарубежного опыта. В экономически развитых странах процедуры банкротства потребителей продолжаются уже достаточно давно. Таким образом, характеризуя специфику рассмотрения дел о банкротстве в России и США и проводя их сравнительный анализ, предполагает, что использование зарубежного опыта в решении рассматриваемой проблемы может существенно улучшить правоприменительную практику в России. В мировой практике регулирование процедур банкротства основывается на том, что банкротство гражданина рассматривается как благо для добросовестного гражданина. То есть добросовестный гражданин получает возможность избавиться от долгов и расплатиться своим имуществом с кредиторами.

Ход процедуры зависит от того, кто подал заявление. Если заявление подается кредиторами, а не должником, то в этом случае не применяются предписания о внесудебном или судебном соглашении (пункт 3 стат. 306 ГК РФ). Если заявление в суд подается одним должником или должником вместе с кредиторами, то против ускоренного производства выступает взаимное решение проблем несостоятельного должника и его. Исходя из положений законодательства, нет достаточных доказательств банкротства, чтобы обратиться в суд с соответствующим заявлением к должнику. Должник обязан принять меры по досудебному урегулированию спора. В то же время эта обязанность не является формальной. Должник должен предпринять реальные шаги для урегулирования спора. Если попытка урегулировать долги не увенчалась успехом, то должник вправе обратиться в суд с заявлением о введении процедуры неплатежеспособности должника в отношении его имущества.

В заявлении должник должен разъяснить, почему внесудебное мировое соглашение не было достигнуто в соответствии с предложением. Отличительной особенностью европейского законодательства о банкротстве является то, что после завершения процедуры банкротства кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику, которые не были удовлетворены в ходе процедуры банкротства. Впоследствии вместо права на неограниченное взыскание оставшейся задолженности европейский законодатель предпочел обеспечить интересы гражданского оборота в целом, введя возможность нового старта для должника по образцу американского законодательства. В США проблема не возврата потребительских кредитов приобрела большие масштабы. В целях предупреждения злоупотреблений в отношении отдельных категорий должников 16 октября 2005 года был принят закон О предупреждении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. В США право на банкротство является одним из конституционных прав, поскольку оно направлено на защиту экономических интересов граждан как слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и государством.

Механизм банкротства в США хорошо налажен и широко используется. Процедура банкротства физических лиц в данном случае ориентирована конкретно на должника. Гражданину, находящемуся в сложной финансовой ситуации, предлагаются альтернативные варианты избавления от долгов. Во-первых, это процедура банкротства, при которой должник передает кредитору часть имеющегося имущества, что позволяет удовлетворить требования кредиторов и сохранить будущие доходы. Во-вторых, он разрабатывает план управления долгом. При этом должник сохраняет свое имущество, но теряет часть своих будущих доходов. Следует также отметить, что в США также есть специализированные суды, занимающиеся делами о банкротстве. Возможно, учитывая количество потенциальных банкротов в России, в будущем и в нашей стране будет целесообразно рассмотреть возможность создания таких судов.

Вывод

В России с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц сложилась определенная практика. Результаты говорят, что в ближайшие годы назрела необходимость пересмотра законодательства о банкротстве физических лиц. Есть ситуация, в которой имеется мнение, что законодателю нужно дальше ужесточать последствия банкротства для гражданина. Однако здесь необходим дифференцированный подход. С одной стороны, следует рассмотреть возможности ужесточения последствий признания банкротом для физических лиц, например, если у должника отсутствует имущество или сумма, полученная от его реализации, недостаточна для удовлетворения около 50% требований кредиторов. В такой ситуации задолженность юридически списывается, и гражданин не предпринимает никаких действий по восстановлению своей платежеспособности и погашению требований кредиторов.

Должнику необходимо осознать всю тяжесть последствий признания его банкротом и более ответственно подойти к планированию своего бюджета. С другой стороны, необходимо разработать меры по предупреждению банкротства, в том числе разработать механизмы досудебного урегулирования задолженности граждан. Вместе с тем, необходимо создать условия, при которых обе стороны банкротства будут заинтересованы в досудебном урегулировании. Разработанные меры, кроме того, должны быть направлены на обеспечение интересов не только должников, но и кредиторов, чьи требования в настоящее время не погашаются. Для оптимизации процедур банкротства физических лиц в России могут быть использованы преимущества рассмотренных моделей регулирования банкротства в зарубежных странах. Если требуется выполнить процедуру банкротства с минимальными потерями времени и денежных средств в России, рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к опытным юристам, которые помогут разработать стратегию и план проведения процедуры несостоятельности физлица или юрлица.

Нечем платить долги, что делать?

rtyui bankrotПеред российскими гражданами в условиях современности все чаще встает вопрос о том, как же быть, если нечем выплачивать долги по кредиту. Стоит отметить, что сегодня кредитное «рабство» постепенно начинает обретать национальные масштабы. И у многих зачастую совершенно не остается времени на долгие раздумья о том, как ослабить кредитную петлю. Принимать решение необходимо в сжатые сроки.

Чего делать не стоит точно, так это повторять самую частую ошибку всех заемщиков – абсолютно сознательно игнорировать общение с кредитором. Неизвестно по какой причине должники считают, что, если не замечать проблему, прятаться от нее, то все разрешится как-нибудь само. В действительности же, зачастую все становится только хуже. Долг незаметно становится все крупнее, а банковские сотрудники начинают донимать звонками не только самого должника, но и поручителей, телефоны которых он указал при заключении договора. В результате все приводит к судебным разбирательствам и конфискации собственности в счет погашения долгов.

Разумеется, никого такой исход не обрадует. Если изначально выбрать правильный путь, можно будет разобраться со сложившейся неприятной ситуацией с наименьшими утратами. Потому далее, кроме прочего, будут рассмотрены самые оптимальные варианты того, что можно сделать, если расплачиваться с банком нечем.

Обычно такая ситуация считается патовой. Задолжник начинает паниковать, теряется, не зная, как же быть дальше. И теперь уже поздно говорить о том, что в девяти из десяти случаев этой проблемы могло бы попросту не случиться, если бы банковские клиенты не заводили себе привычку жить не по средствам. Ведь если подождать немного и накопить нужную сумму, можно сэкономить действительно существенную сумму денег. Которая впоследствии была бы отдана банку в форме процентов.

Итак, что же делать, если рассчитать собственные возможности не получилось, и оплачивать долг банку денег не хватает?

Как выбраться из долговой ямы

Если попытки решить финансовую проблему зашли в глухой тупик, пора экстренно искать вариации обходных путей. Главное, что нужно помнить – нельзя сидеть сложа руки и ждать, что все разрешится само собой. Выход можно отыскать почти из любой ситуации.

К примеру, при денежном банкротстве, если есть надобность оплачивать кредит, нужно только дождаться судебного заседания. При этом, не забывая ни о своих правах, ни об обязанностях. Ведь если честно выполнять все необходимые правила, тогда разбирательство в суде может стать не последним шагом в долговую яму, а спасением из нее.

tehnika bankrotstvoКонечно, стандартно судебные органы выносят постановления, суть которых в назначении обязательной суммы выплат. А если просрочка серьезная – то и назначение штрафных выплат и пеней. Однако, если предоставить судье всю необходимую документацию, которая подтверждает абсолютную несостоятельность задолжника, в таком случае это позволит добиться отсрочки и дополнительного права проводить выплаты небольшими суммами на протяжении долгого времени. Обычно это срок от шести месяцев до пары лет, зависимо от оговариваемой суммы.

Важно помнить о том, что если нарушить судебное решение, можно заработать себе проблемы еще более серьезные. Если не прибыть на заседание в назначенное время или отказаться от выплат, последствия будут таковы: сначала будет назначен дополнительный штраф, а затем – арест всей возможной собственности, включая доходы.

Кроме прочего, стоит обратить внимание на статью 159.1 Уголовного кодекса, в которой прописаны вопросы касательно мошенничества. В ней указано, что если задолжник скрыл определенные данные, которые касаются его финансовых возможностей, это может завершиться даже присуждением вполне реального лишения свободы. Вот почему в отношении суда необходимо проявлять внимательность и осторожность.

Инструкция для должников: чем платить кредит, если доступных финансов нет?

Здесь будут описаны несколько основных шагов, которые рекомендуются большинством юристов. Благодаря им, можно разобраться с долговым ярмом, обойдясь «малой кровью».

Оценить ситуацию трезво и ни в коем случае не принимать поспешных решений

Понимание того, что проблема с долгами есть и ее нужно решить как можно скорее, проявляется в различных ситуациях. К примеру, это может быть:

Осознание того, что все доступные средства уходят на оплату задолженностей, и нет этому конца. А еще хуже то, что, если так продолжится и дальше, совсем скоро случится первая, хоть и очень нежелательная, просрочка.

Сокращение на работе или же увольнение по собственному желанию (хотя на самом деле так сложились обстоятельства). Поиски нового места работы приносят понимание, что внести очередной платеж никак не получится. На первый план у задолжника выступает страх того, что совсем скоро сотрудники банка начнут обзванивать родных и близких, которые были упомянуты при подписании кредитного договора. А значит, скоро и они узнают о возникшей неприятной ситуации.

Несколько платежей уже просрочены и пока должник судорожно пытается найти выход, ему и его окружению начинают звонить не только банковские сотрудники, но и коллекторы.

Оплата не проводится уже дольше шести месяцев. На кредитной истории появились первые пятна, а кредиторы подали обращение в суд. Разумеется, это вполне может подействовать, как один из весьма успешных вариантов психологического давления – ведь должник опасается визита судебных приставов и описи собственности в присутствии понятых, которыми обычно выступают соседи.

Последней стадией становится так называемая «тайная жизнь». Работа должна быть неофициальной, поскольку официальная означает автоматическое урезание зарплаты, заграницу выезжать нельзя, как и открывать в банке карточный счет (неважно дебетовый или кредитный), ведь кредитная история уже безнадежно испорчена.

Чем раньше неплательщик поймет, что необходимо предпринимать решительные действия вместо того, чтобы скрываться, тем больше возможностей перед ним откроются.

Подобрать для себя один из нескольких способов рассчитаться с долгами

Способ первый. Взять микрозайм для выплаты просроченного кредита.

Этот вариант подойдет только в том случае, если новый кредит целиком и полностью отправится на выплату уже просроченных кредитных долгов. Это позволит уменьшить не только размер ежемесячных выплат, но и процентную ставку по кредиту. Иначе все станет только в разы хуже.

Способ второй. Избавиться от задолженностей, благодаря процессу банкротства.

tochnoe bankrotstvo oooЕсли обратиться к федеральному законодательству, еще с 2015-го года этот способ даже не рекомендован, а практически обязателен для всех граждан Российской Федерации, которым не посчастливилось обзавестись долгами, общей суммой свыше, чем на 500 тыс. руб.

Каждый гражданин обязан направить в арбитраж заявление о том, чтобы его признали банкротом. В том случае, если удовлетворение претензий одного либо нескольких кредиторов делает невозможным удовлетворение в полной мере обязательств перед остальными кредиторами. При этом, обратиться в арбитражный суд необходимо на протяжении одного месяца с того момента, как должник узнал или должен был об этом узнать.

Стоит признать, что такой способ является вполне реальным шансом списать кредитные задолженности, если оплачивать их в действительности нечем. За период действия соответствующего закона нескольким десяткам тысяч россиян удалось таким образом сбросить с себя долговые вериги. Но и здесь не обошлось без подводных камней. Потому перед началом процесса банкротства рекомендуется посоветоваться с кредитным юристом.

Способ третий. Обратиться за консультативной или основной помощью к юристам, занимающимся кредитами.

За посильной помощью профессиональных специалистов в этой области можно обратиться на любом из перечисленных ранее этапов. Однако, к большому сожалению, действительно квалифицированных экспертов на деле не так уж и много. И чаще всего под громкими рекламными фразочками, обещающими без проблем списать все долги, скрываются не более чем любители, которым совесть позволяет основательно подзаработать на горе тех, которые уже и без того по уши в долгах.

Начинать рекомендуется с бесплатных консультаций. Большинство частных компаний, которые предоставляют задолжникам правовую поддержку, именно первое обращение делают бесплатным, чтобы дать потенциальному клиенту понять, что именно здесь ему обязательно смогут помочь. Однако не стоит подписывать любые договора уже после этой самой первой консультации. Очень важно внимательно послушать, что говорит специалист. Можно даже записать все на диктофон – специалист, которому нечего бояться, не станет этого запрещать. Заодно подобный маленький трюк позволит взять паузу на некоторое время, чтобы хорошо все обдумать и в случае надобности прослушать все еще раз. Промедление в еще пару-тройку дней трагедией не обернутся, зато помогут проанализировать все услышанное, а также сравнить с речами других специалистов и сделать трезвый выбор в пользу одного из них.

Способ четвертый. Одолжить средства для очередной кредитной выплаты у своего окружения: друзей, родственников или знакомых.

Данный вариант рекомендуется исключительно в той ситуации, если проблемы с деньгами кратковременные. К примеру, возникли непредвиденные расходы, и одолженные деньги можно будет вернуть уже максимум  через пару месяцев, чтобы затем продолжить добросовестно продолжать выплаты согласно графику. Важно трезво оценить ситуацию, чтобы потом не возникло проблем еще и по возврату этой задолженности. Нередко случается так, что одалживаешь у одного, второго, третьего.… И в результате оказывается, что всем должен, а брать взаймы больше не у кого.

Способ пятый. Оформить кредитные каникулы.

Такую услугу как кредитные каникулы на сегодняшний день предоставляет большая часть крупных банковских организаций. При условии, что у заемщика нет просрочки по платежам дольше, чем три месяца. Если имеется несколько кредитов в разных банках, оформление этой «передышке» придется обсуждать с каждым банком в отдельности.

Такой способ рекомендуется, если основная кредитная нагрузка располагается сразу в нескольких крупных банковских организациях. Но даже у такой, казалось бы, спасательной операции, есть свои подводные камни:

  • В некоторых случаях, после кредитных каникул банк может продлить график выплат.
  • В основном, освободиться от проведения выплат можно на период от трех месяцев до полугода, но проценты все равно выплачивать необходимо.
  • Иногда банк может полностью освободить клиента от проведения выплат, вместе с процентами. Но суть всегда в том, что эти платежи не исключаются из графика, а раскидываются на оставшийся период, становясь дополнительной нагрузкой.

Способ шестой. Продлить график выплат и за счет этого уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Реструктуризация задолженности по кредиту означает пересмотр банком условий выплат. Вот, что за этим скрывается:

  • Изменение процентной ставки.
  • Повышение длительности кредитного графика.
  • Предоставление кредитных каникул.

Последний пункт, по сути своей, также можно считать видом реструктурирования долгов. Однако, ввиду его популярности, он был рассмотрен в качестве отдельного способа.

Этот способ рекомендован только при условии, что:

  • Процентная ставка в итоге понизится.
  • Сумма ежемесячной выплаты станет приемлемой и посильной.

При оформлении реструктурирования нет необходимости в предоставлении банку поручительства либо залогов.

Способ седьмой. Пустить все на самотек.

Весьма популярный среди современных задолжников вариант для решения столь неприятной проблемы. Причем свой выбор на нем останавливают и те, кто привык скрываться от проблемы, и те, кто прекрасно осознает тяжесть последствий.

А последствия будут в данном случае таковы:

  1. Шесть месяцев спустя звонки из банка и коллекторских компаний станут реже, причем не только должнику, но и его окружению.
  2. Еще чуть погодя кредиторы обратятся в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность.
  3. После на основе судебного постановления вся задолженность перейдет на взыскание в службу судебных приставов.
  4. А те, в свою очередь, без лишних сложностей арестуют все имеющиеся у задолжника банковские счета, запретят выезд заграницу, а также начнут снимать половину зарплаты в счет погашения задолженности по кредиту.

Способ восьмой. Совместить все имеющиеся кредиты в один.

sodvz bankroВот о чем стоит задуматься, когда приходит понимание, что сумма ежемесячной выплаты становится уже непосильной. Но и здесь все не так просто. Рефинансировать имеющиеся кредиты (то есть объединить их) можно, только если у задолжника:

  • Нет оформленных микрокредитов.
  • Нет просрочек или они пока что составляют не больше двух месяцев.
  • Чистая кредитная история (в прошлом не допускались просрочки дольше одного квартала).

В дополнение, большая часть банковских организаций гарантировано откажет в объединении кредитов, если у задолжника нет стабильного официального дохода, которого хватит на проведение рефинансированных платежей.

Важный момент. Варианты с каникулами, объединением кредитов и их реструктуризацией возможны только в том случае, если банковская организация на это согласится. Заставить их это сделать попросту невозможно, даже через написание жалоб в вышестоящие органы. Хотя, есть небольшое исключение – финансовый омбудсмен способен помочь в ведении переговоров с банком.

Время приступать к активным действиям

Если задолжник так и не смог решить, как же расплатиться с банковскими кредитами, тогда желательно обратиться в юридическую компанию, которая поможет выбрать правильный путь – рассмотреть все достоинства и недостатки каждого из потенциальных вариантов и подобрать наиболее оптимальный. Первичное обсуждение займет совсем немного времени. Не исключено, что воплощение выбранного плана в жизнь потребует как раз наименьшего количества затрат из всех возможных.

Чего нельзя делать, находясь в шаге от долговой ямы

Вот, что важно запомнить первостепенно. Запрещается:

  1. Закладывать личную или любую другую собственность для оформления очередного кредитного займа. Если верить статистике, в подавляющем большинстве случаев с заложенной собственностью должнику приходится попрощаться.
  2. Набирать новые кредиты или микрозаймы, чтобы таким образом постараться отсрочить образование задолженностей по основным кредитам.
  3. Обращаться перед взятием нового кредита (если его взятие осмысленно и является крайне необходимым) к брокерам, которые создадут для задолжника поддельную трудовую книжку и все необходимые справки. Ведь ответственность за использование фальшивок будет лежать не на брокерах, а на должнике.

Все вышеупомянутые пункты сделают ситуацию только сложнее. А в некоторых случаях даже сделают невозможным списание задолженностей через осуществление процесса банкротства.

Что может грозить задолжнику за неуплату по кредиту

Финансовые компании начинают угрожать гражданам по самым разнообразным причинам. Основные таковы:

  1. Выплата неполной суммы обязательного платежа.
  2. Избегание поддержания контактов с банком.
  3. Несоблюдение графика кредитных выплат.
  4. Нецелевое использование предоставленного кредита.
  5. Образование долга по уплате комиссионных, прописанных в договоре.

Любая из перечисленных причин может стать детонатором для задействования определенных санкций, которые всегда упоминаются в кредитном договоре между банком и его клиентом.

Сами санкции, предписанные федеральным законом «О потребительском кредите», ограничиваются неустойками – то есть, начислением пеней и штрафных выплат.

Штрафные выплаты – платеж, установленный кредитным договором. Он назначается всегда, когда каким-либо образом нарушаются условия договора. К примеру, должник допустил серьезную просрочку или просто не выплатил проценты.

Пеня – денежная сумма, которая начисляется регулярно (стандартно каждый день). Размер пени определяется в соответствии с процентами к сумме долга. Начисления суммируются и продолжают скапливаться до тех пор, пока нарушения не будут улажены.

Нельзя не заметить, что современная судебная практика по-разному может трактовать понятие неустойки. Так, например, отечественный президиум ВАС расшифровывает неустойку, как обеспечительную меру по кредитной договоренности. Она используется кроме процентов и оплачивается лишь в том случае, если упомянута в договоренности. Заемщику явно не добавит оптимизма, если в обязательном порядке придется платить не только проценты за основную задолженность, но и проценты на сумму просрочки.

Немногие обращают внимание на стандартную деталь в договоре, которая оставляет за банковской организацией право направлять поступающие финансы, прежде всего, на погашение долга именно по неустойке. При этом основной долг и задолженность по процентам никак не будут уменьшаться.

Если заемщик уже немолод, наследники, в случае его смерти, рискуют перенять на себя всю ответственность за долги родственника. Кроме прочего, сведения о безвременной кончине клиента может и вовсе не дойти до работников банка. А некоторые банковские организации намеренно делают все, чтобы эти данные до них не дошли.

Тем временем, проценты по неустойке, разумеется, будут продолжать накапливаться. А наследники узнают об этом далеко не сразу. Законодательно минимальный период вступления в права наследования – полгода. Однако на практике может быть и гораздо дольше. Все это время кредит находится в подвешенном состоянии, а долг только увеличивается.

Признание банкротом

sozdat bakrotstvo oaoЕсли речь идет о банкротстве, итоговым результатом становится судебное постановление. Смысл документа заключается в подтверждении, что все взыскательные меры, зависящие от закона, приняты, и больше с должника взять попросту нечего.

Должник, который получил от арбитражного судьи такое постановление, может не выплачивать оставшуюся задолженность на совершенно законной основе. Если рассматривать ситуацию с такой точки зрения, банкротство означает судебную защиту от кредиторов и представителей коллекторских фирм.

Легально объявить себя несостоятельным физлицо способно, если:

  • Дождется, когда подобное заявление направят кредиторы (банковская организация, налоговая инспекция и так далее).
  • По собственной инициативе подаст в арбитраж заявление о собственном банкротстве.

Банкротство физических лиц проводится в соответствии с определенными нормами федерального закона №127 «О банкротстве». Окончательная стадия процедуры в этом случае – реструктурирование долга либо же распродажа имущества задолжника. Вся полученная прибыль стандартно направляется на погашение долга.

Однако воспользоваться процедурой банкротства удастся далеко не каждому физлицу. Общий долг в 500 тыс. рублей и просрочка с выплатами не меньше, чем на три месяца – вот каковы обязательные условия для того, что задумывается о проведении банкротства.

Да и дополнительные траты тоже потребуются. По крайней мере, если физическое лицо самостоятельно подаст заявление о признании себя неплатежеспособным. Финансовый управляющий, который является обязательным лицом на этапе аукционного производства, за простое «спасибо» оказывать свои услуги не будет. Его гонорар рассчитывается таким образом:

  1. Основная выплата в 25 тыс. рублей выделяется из прибыли от реализации собственности банкрота.
  2. Плюс дополнительная сумма – треть от суммы средств, которые были перечислены на счет финансового управляющего другими физлицами (к примеру, поручителями должника), в том случае, если управляющий вменил им дополнительную ответственность.

Однако деньги – это еще не все, чем должнику придется оплатить свою свободу. В соответствии с действующим законодательством устанавливаются определенные ограничения в правах банкрота, даже если это физическое лицо. Действие ограничений начинается с того момента, как дело официально считается закрытым.

Имеются в виду следующие запреты:

  • Занимать руководящую должность в экономической или финансовой области на протяжении пяти лет.
  • Контролировать кредитные компании в течение десяти лет.
  • Оформлять новые займы без упоминания личного банкротства на протяжении пяти лет.
  • Проводить процедуру банкротства снова в течение пяти лет.
  • Становиться во главе юридического лица в течение трех лет.

Также стоит упомянуть, что кредитная история неплатежеспособного физлица также пополняется всей неприятной для него информацией, которая была задействована в ходе банкротства.

Однако даже для этого процесса имеются свои ограничения. От некоторых долгов избавиться нельзя, даже через банкротство. Речь идет о задолженностях по:

  • Алиментам.
  • Заработной плате (если банкрот является частным предпринимателем).
  • Нанесенному урону.
  • Текущему процессу банкротства.

Подробнее о кредитных каникулах

Как уже было упомянуто, кредитные каникулы – это одна из возможностей отсрочить выплаты по кредиту. Банковская организация может отметить выплаты на конкретный период полностью или предоставить отсрочку либо только для основной задолженности, либо только для процентов. Важно, что сам должник никак повлиять на решение банка не способен – решение принимается организацией самостоятельно, на базе сложившейся ситуации.

Для оформления кредитных каникул заемщик должен предоставить подтверждение того, что его теперешние обстоятельства отличаются от тех, что были на момент подписания кредитного соглашения.

sposobnosto bankrotstvoВ процессе такого «финансового отпуска» банк перестает начислять штрафные выплаты. Но если отсрочка была предоставлена только для тела кредита, проценты все еще будут начисляться.

Примечательно, что данной услугой можно воспользоваться не только тогда, когда средств для выплаты уже нет. Очень часто в соглашении банк указывает возможность воспользоваться ею раз в год. Но, если в договоре ничего об этом не сказано, тогда банк имеет полное право отказать клиенту в отсрочке.

Кредитные каникулы делятся на несколько разновидностей:

  1. Полные – когда клиент не выплачивает ни сам кредит, ни начисленные проценты. Такой вариант, разумеется, очень выгоден для заемщика, чего не скажешь о самом банке. Отсрочка предоставляется максимум на один квартал, а период погашения автоматически продлевается на это же время.
  2. На основную задолженность – клиент не выплачивает долг, но продолжает платить проценты. Такой вариант больше выгоден банку, чем клиенту. Поскольку это грозит только увеличением ежемесячных выплат – ведь задолженность меньше не становится. Такие каникулы предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев на усмотрение банка.
  3. На проценты по кредиту – клиент продолжает платить по долгу, но не отдает проценты. Это значит, что по завершении каникул сумма задолженности, как и сумма процентов, уменьшится. Это выгодно для должника, но не для банка, потому такая отсрочка допускается довольно редко.

Для оформления «отпуска» требуется подать в банк соответствующее заявление, желательно еще до того как приблизится крайний срок внесения платежа. Если сроки рассмотрения заявки затронут эту дату, банк может посчитать это просрочкой и добавить к образовавшемуся долгу штраф.

Чего ждать должнику от суда

Физлицо, у которого на руках имеется большое количество кредитов, должно быть готово к внезапному началу судебных разбирательств. В особенности это касается тех личностей, которые не выплачивают кредитные задолженности нескольким разным банкам.

Результат судебных прений по заимствованиям физлиц зависит непосредственно от статуса задолжника. Сам статус определяется составом суда либо арбитром в ходе анализирования документации касательно дела и показаний задолжника.

Уточняются такие факторы:

  • Имеются ли перспективы для выплаты долга.
  • Не является ли возбуждение дела о банкротстве преднамеренным.
  • Причины, которые заставили задолжника оформить кредит.
  • Причины, приведшие клиента банка к несостоятельности.

Юрист с опытом, осведомленный обо всех тонкостях денежных конфликтов касательно займов физлиц – это лучшая помощь, какую только можно представить в подобной ситуации.

Что он может сделать:

  1. Внушить суду, что во время оформления кредита нельзя было предсказать несостоятельности в дальнейшем.
  2. Донести до арбитража мысль о том, что несостоятельность клиента является последствием непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, на которые сам должник никак повлиять не мог.
  3. Подготовить медкарту в дополнение со всеми необходимыми бумагами, которые подтверждают оплату приемов у врача или медицинских обследований, приобретение медикаментов и тому подобного. Если форс-мажорным обстоятельством является внезапное заболевание или тяжелая травма, без всего этого нарушения здоровья не будет признано таковым.
  4. Получить положительные производственные характеристики на должника. Смысл здесь в том, что необходимо полностью исключить вопросы о том, для чего задолжник оформлял кредит, хотя знал, насколько нестабильным является его положение на рабочем месте.

Перечень задач, которые необходимо выполнить, если дело дошло до судебных прений, на самом деле может быть бесконечен и зависит от сложившейся ситуации. Факт в том, что, чем больше на руках есть документальных подтверждений, тем больше шансов у должника.

Приблизительный план действий для должника

stail bankrotstvoДалее будет рассмотрен примерный перечень рекомендованных действий, которые желательно выполнить должнику, оказавшемуся в долговой яме.

Донесение до банковской организации сведений о непредвиденной ситуации, которая и стала препятствием для осуществления условий соглашения. Задолжник обязан отправить просьбу притормозить выплаты и начисления штрафов до нормализации ситуации.

Обращение к банку с прошением выполнить розыск счетов задолжника. Изредка случается, что счет утерян. Обычно это происходит из боязни обнаружения двойной бухгалтерии. Кредитный договор будет аннулирован в самое ближайшее время.

Опись долгов. Если кредитов больше, чем один, необходимо составить полный их список с перечислением сумм, длительности кредитного периода и размеров ежемесячных выплат.

Отправка заявления о банкротстве.

Перечисление денег на выплату задолженностей, даже если их суммы меньше, чем требуется по условиям кредитного соглашения. Этот ход можно назвать демонстрацией должника идти на контакт и сотрудничать с банковской организацией, вместо того, чтобы уклоняться от выплат.

Получение сведений об операциях по ссудам за последние три года в форме специально сделанных выписок. Имеет смысл выполнить анализ этих бумаг на ошибки в содержании и форме. Если ошибки все же будут обнаружены, их можно опротестовать в судебном порядке.

Предложение от должника о реструктуризации кредитного займа.

Применение освободившихся финансов для использования, первым делом, выплаты маленьких кредитных долгов, если таковых много.

Распределение списка по возрастанию выплачиваемых взносов. На первых позициях должны быть самые маленькие долги.

Рассмотрение (не без юридической помощи) шансов задействовать ст. 179 ГК РФ. В ней рассматривается такое понятие, как «кабальная сделка». Если шансы все же имеются, требуется правильно составить исковое заявление с целью признать кредитное соглашение ничем иным, как вышеупомянутой кабальной сделкой. Сделать это получится, если судья действительно убедится в том, что соглашение было подписано под воздействием безысходной для заемщика ситуации.

Важным моментом здесь является то, что просрочка в этом случае должна составлять не больше пары месяцев. У приставов не должно быть на руках исполнительной нотариальной надписи о взыскании задолженности. Признание сделки кабальной предоставляет шансы снизить сумму долга. Не исключен и такой исход, что долг будет списан полностью, а задолжнику придется выплатить только проценты.

Сообщение кредитору о том, что непредвиденным обстоятельством стало нарушение отечественной Конституции (статья 75 пункт 2) и закона о Центробанке (статья 3), где упоминается об обязательстве Центробанка поддерживать стабильность курса национальной валюты (при условии, что курс существенно снизился).

Какие существуют законные возможности не платить

Прежде всего, должнику не стоит бояться сотрудничать с банком. Можно обратиться к работникам кредитного отдела, чтобы вместе рассмотреть и обсудить его сложившуюся финансовую ситуацию и найти компромиссное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Кроме уже упомянутых вариантов (кредитных каникул, если имеют место временные проблемы с деньгами; уменьшения суммы ежемесячной выплаты за счет увеличения продолжительности кредитного периода; предоставления банком нового кредита на иных условиях для погашения предыдущего), в некоторых случаях можно договориться и иным способом.

В отдельных случаях банковские организации идут на уступки и соглашаются на погашение большей части задолженности по кредиту и добровольное списание остатка. Однако это можно осуществить только в том случае, если обещанную часть должник оплатит сразу по месту единоразовым платежом.

Что нужно делать, найдя компромисс с банком

Договорившись с сотрудниками банка, требуется подписать с ними новое соглашение. В документе должны быть в обязательном порядке прописаны все оговоренные перед этим условия и составлен обновленный график проведения выплат долга. В графике обязательно должны быть указаны четкие даты и определенные суммы. Проводить выплаты можно будет точно так же, как и раньше – через кассу банка или через интернет-банкинг. Но лучше заранее обсудить этот момент с кредитным сотрудником, чтобы он мог вовремя увидеть, что все выплаты проводятся в срок.

Самое важное теперь – стараться ни в коем случае не нарушать собственных обещаний и условий. Ведь в следующий раз банк может попросту отказаться пойти на уступки и сразу же обратится в суд, который вряд ли будет на стороне должника.

Подача заявления о невозможности выплачивать кредит

start bankrot investЕсли есть четкое ощущение, что сложившаяся финансовая ситуация не позволит окончательно погасить долги без проблем, лучшим решением будет сразу отправиться в банк. важно помнить о том, что банковских сотрудников тоже не прельщает перспектива обращаться в суд, потому они, напротив, настроены сотрудничать с клиентами.

В банке требуется обязательно написать заявление о том, что кредит выплачивать стало невозможно. Без этой детали банк не станет изменять условия задолженности. Кроме того, нужно осознавать, что полностью долг никто не спишет, однако условия кредитного договора сделают не такими строгими и более приемлемыми – им невыгодно вгонять клиента в еще большие долги.

В то же время задолжник обязан хорошо обдумать сложившуюся ситуацию и подумать, где можно найти дополнительный источник дохода. Необходимо действовать – само собой все не уладится.

Как проводить оплату кредита, если банк лишился своей лицензии

Если банковская организация закрылась или у нее забрали лицензию, не стоит радоваться мысли, что кредит теперь погашать не нужно будет. Долговые обязанности перед банком не аннулируются по причине того, что сам банк теперь не работает. Вероятнее всего задолженность будет передана финансовой компании, которая займется возвратом вкладов и также приемом выплат по кредитам.

Необходимо запомнить, что новый уполномоченный банк не имеет права менять кредитные условия в одностороннем порядке. Иными словами, если задолженность составляла 50 тыс. рублей, она не увеличится до сотни тысяч на пустом месте.

Можно ли не платить кредит вовсе?

В жизни большинства заемщиков наступает момент, когда вопрос выплаты кредита становится главным. Потому важно сделать правильный выбор и решить, что же делать. Если у должника возникнут тяжелые жизненные обстоятельства, не выплачивать кредит совсем нельзя. Можно смягчить условия кредитования. Но это должно быть законным. При определенных причинах банк может даже совсем списать долг. Но именно долг, а не тело кредита.

Что законно

В качестве примера можно привести случай, когда клиент имеет право не выплачивать проценты по основной задолженности. Подобная услуга предоставляется для кредиток с льготным периодом. За счет этого можно пользоваться деньгами без процентов, при условии своевременного погашения задолженности в пределах графика.

Еще один вариант – снижение процентной ставки, которая начислена на неустойку (пени или штраф). Уменьшить сумму долга возможно только в судебном порядке. Как и опротестовать основной кредитный договор, заключенный с банком или микрофинансовой организацией. Можно направить исковое заявление с тем, чтобы признать основной договор недействительным, однако это подходит только в том случае, если организация не прописывает график внесения регулярных выплат, а указывает только полную сумму кредита и процентов. Аннулировать договор можно, если банк неправильно рассчитал сумму регулярных выплат.

Кроме того, в любой банковской организации клиенту могут предоставить услугу погашения кредита с помощью страховки. Это означает, что при наступлении страхового случая деньги по страховке клиент имеет право перечислить на погашение кредитной задолженности – полностью или частично. Однако заемщикам нередко приходится отстаивать свои права в суде, теряя время и накапливая выплаты по неустойке. Чтобы этого не произошло, желательно отсрочить осуществление выплат на время судебных прений и направить в банк соответствующее заявление. Чтобы все прошло без проблем, следует заблаговременно обратиться в страховую компанию со всеми необходимыми бумагами, среди которых должны быть также договор и финансовые документы относительно страховых выплат.

Другие вероятные варианты

Кроме прочего, должник может задействовать и прочие вполне законные варианты. К примеру, подождать, когда будет вынесено судебное постановление. На основе иска и по результатам судебного заседания должник может получить более терпимые условия для выплаты долга по кредиту, при этом неустойка может быть аннулирована полностью. В отдельных случаях штрафные выплаты даже не будут начислены.

Чего делать не рекомендуется

Если нет никакой возможности выплачивать займ, должники начинают использовать не самые законные варианты. Например, выжидать, пока завершится срок исковой давности. Он может составлять три года с тех пор, как была проведена последняя выплата по кредиту. По истечению этого времени заемщик может стать свободным от долга, если никак не будет контактировать с банковской организацией. Иными словами, задолжнику не стоит реагировать на попытки банка связаться с ним и даже сменить место жительства, чтобы не допустить визита коллекторов, в противном случае срок начнет отсчитываться снова и снова. К слову, даже завершение сроков исковой давности не гарантирует, что банк не будет больше делать попыток вернуть свои деньги.

Кроме прочего, заемщик может попросту исчезнуть. В частности, пропасть без вести или даже умереть. Но это никак не означает, что кредит можно не выплачивать. Напротив – задолженность распространится на родственников задолжника.

Чего делать точно нельзя

Ни в коем случае нельзя игнорировать обращения банка касательно невыплаты основной задолженности или процентов по ней. Банк имеет полное право названивать непутевому клиенту, присылать извещения, направлять коллекторов и даже обращаться в суд – то есть, делать все, чтобы заемщик начал выплачивать задолженность.

Каких стоит ожидать последствий

start bankrotstvo oooЕсли должник принял решение совершенно отказаться от возвращения взятого кредита, сумма долга неумолимо вырастет. Ведь к ней добавятся не только проценты по основному долгу, но и множество неустоек. А штрафные проценты могут еще сильнее усугубить и без того не самую радужную ситуацию.

Кроме того, звонки на личный телефон, друзьям, родственникам, обращение к коллекторам – это еще не самое худшее, что может произойти. Конечно же, в конце концов, банку все это надоедает, и он решает обратиться в суд. И если окончательное решение будет принято в его пользу, то на плечи несчастного должника лягут еще и все судебные издержки. А если учесть неспособность выплатить кредит и накопившиеся долги, оплата издержек рискует стать для ответчика настоящим камнем на шее.

Что происходит, когда должник не платит

Вопрос о том, что же будет, если не выплачивать кредит, появляется у большинства должников, которым приходится столкнуться с подобной проблемой. И все об этом знают, но лишь приблизительно и в общих чертах – звонки, коллекторы, суд. Задолжникам напрямую известно лишь о тех последствиях, в которых они сами принимают непосредственное участие. Но какова вся ситуация в целом? Что происходит, если не выплачивать взятый кредит? Вот немного подробной информации об этом.

У каждой банковской организации имеется продуманная схема действий для работы с просроченными долгами. В соответствии с ней они и действуют с того момента, как клиент начинает вносить неполные ежемесячные платежи, опаздывать с ними и допускать  первые просрочки. И хотя сами банки и их условия отличаются, их деятельность в этом случае очень похожа. Некоторые крупные банки даже публикуют на своих сайтах информацию касательно проблемных кредитов, с которой может ознакомиться каждый должник.

Итак, все начинается с того, что кредитный договор должника передается специальному отделу, который занимается проблемными клиентами. Как раз в этот период должнику начинают поступать звонки с вопросами о том, почему возникла проблема и напоминаниями о том, когда и сколько необходимо внести.

Вместе с тем потихоньку начинают осуществляться штрафные санкции, которые прописаны в договоре о кредите в пункте, где указана ответственность заемщика за нарушение условий. В частности, это дополнительные штрафные проценты, которые начисляются на сумму просроченного долга. Неуплата кредита приводит только к увеличению не только самой задолженности, но также кредитных и штрафных процентов за просрочку. Должник может даже не заметить, как небольшая вроде бы сумма станет буквально непосильной за довольно короткое время.

К концу месяца банк отправляет данные о задолжнике в Бюро кредитных историй. Это означает, что если у вас начнутся постоянные просрочки по платежам, вся информация об этом станет доступна и другим банковским организациям.

Далее, в соответствии с условиями кредитного соглашения и действующим законодательством (ст. 382 ГК РФ), банк имеет право передать кредит в коллекторское агентство. Разумеется, согласия со стороны задолжника для этого действия не требуется. Однако также очень важно понимать, что к подобному шагу банк прибегает обычно только в том случае, когда задолжник отказывается идти на какой-либо контакт.

Соответственно все тем же условиям кредитного соглашения и отечественным Гражданским кодексом, банк точно также имеет право взыскать долг с проблемного клиента в судебном порядке. Чаще всего это осуществляется также при полном отказе задолжника контактировать с кредитором или если по кредиту долгое время не совершается совсем никаких платежей.

В том случае, если банковская организация продала кредитную задолженность коллекторскому агентству, и теперь уже оно стало непосредственным владельцем долга, оно точно также обладает правом взыскать долг с помощью обращения в суд. К слову, коллекторы часто используют это право и одерживают победу в девяти из десяти дел.

Законно отказаться от общения с коллекторской фирмой могут только обанкротившиеся и недееспособные лица. Однако, чтобы этот отказ действительно был законным, этим физлицам, в соответствии с действующим законодательством, необходимо получить в свое распоряжение такие документы:

  • Судебное постановление о банкротстве, в соответствии с действующим законодательством о неплатежеспособности.
  • Документацию, которая может подтвердить недееспособность. К примеру, справку или удостоверение об инвалидности первой группы.

В остальных же случаях судебное разбирательство обычно заканчивается выдачей постановления о взыскании задолженности. И, в конце концов, долгом начинает заниматься служба судебных приставов. Они имеют полное право арестовать все банковские счета должника, чтобы получить контроль над погашением задолженности. Могут они арестовать и собственность, чтобы распродать ее и использовать вырученные средства для погашения долга.

Теперь, когда полная картина известна, вряд ли стоит всерьез задумываться о том, выплачивать кредит или нет.

Как правильно вести себя с коллекторами

Поговорим подробнее о коллекторах. Люди этой профессии – последние, кого должники с радостью ждут в гости. уже хотя бы потому, что визиты происходят внезапно и действуют они зачастую агрессивно. В то же время, отечественный гражданский УК защищает задолжника от коллекторской агрессии, потому очень важно должнику заблаговременно уточнить свои права, чтобы не допустить в дальнейшем ничего подобного.

Если деятельность коллекторов не просто агрессивна, но и противозаконна, должник имеет полное право обратиться с соответственным заявлением в правоохранительные органы. Попытки угроз или незаконного проникновения в дом – тоже являются серьезными нарушениями их профессионального кодекса. И если не спускать это им с рук, можно добиться того, что непосредственно на агентство будут наложены определенные взыскания.

Общаясь с коллекторами, важно запомнить, что описывать собственность задолжника они имеют право только на базе судебного постановления. Потому требуется очень тщательно изучать все документы, которые они предоставляют. Если постановления от суда нет, вся деятельность коллекторов, направленная на отнятие собственности, может и будет считаться абсолютно противозаконной.

stereotip bankrotstvoЕсли человеку пришлось столкнуться с коллекторским агентством, у него есть несколько вариантов развития событий. Но каждое из них может быть действенным и оказать существенную помощь в решении проблемы кредита.

Необходимо внимательно прочесть договора и если в них не указано условие, что банк имеет право передать кредитную задолженность коллекторской фирме, можно смело обращаться в суд. Ведь всем известно, что кредитные договора перед подписанием практически никто не читает, и банки этим пользуются, пытаясь перевести ситуацию в свою пользу. Передача долга коллекторам в таком случае незаконна, а значит, задолжник имеет право им не платить.

Правильнее всего будет обратиться в антиколлекторскую компанию. Они обычно очень хорошо разбираются во всех нюансах треугольника «банк-заемщик-коллекторы». Опытные юристы помогут разобраться в условиях договора и определить нарушения в деятельности коллекторов, которые могут стать необходимым поводом для обращения не только в суд, но и в прокуратуру.

Важно отметить, что нелегальные коллекторские фирмы попадаются теперь все реже. И если у физического лица нет возможности оплатить кредит, пойти на переговоры с коллекторами будет вполне разумно. В условиях современности большинство коллекторских агентств, основная задача которых прийти клиенту на помощь и найти решение, которое поможет выплатить долги. К примеру, это различные бонусные системы, благодаря которым можно существенно уменьшить задолженность.

Что еще можно сделать, чтобы решить проблему

Кроме уже перечисленных, можно найти и некоторые другие варианты, позволяющие разрешить проблему возникшего долга с минимумом потерь. Какой бы ни была причина возникновения задолженности, в любом случае, первое, что необходимо сделать – это сообщить банку о случившихся трудностях. Но здесь важно не быть голословным. Требуется в обязательном порядке взять «на вооружение» всю соответствующую документацию, которая подтвердит подлинность ситуации. И уже вместе с операционистом подумать о возможном решении. В конце концов, банкам тоже не особо хочется разбираться с долгами.

Если клиент попросту забыл о платеже, необходимо внести платеж вместе с процентами. Тем более, что, если к назначенному сроку платеж не был совершен, сотрудник позвонит клиенту и уточнит причину, а также сумму оплаты. Если платеж не получается внести к указанному сроку конкретно в этом месяце из-за каких-то непредвиденных расходов, лучше всего самостоятельно позвонить в банк и сообщить о случившемся, не забыв при этом уточнить хотя бы приблизительную дату внесения оплаты. Это пойдет клиенту только на пользу. Не лишним будет также поинтересоваться, окажет ли это какое-либо влияние на кредитную историю. Стоит отметить, что большинство банков предоставляют до четырех «льготных» дней, в течение которых не предпринимают никаких серьезных действий.

Если финансовые сложности обещают быть непродолжительными, и связаны, например, с несерьезными проблемами со здоровьем, проблемами на работе (к примеру, задержкой зарплаты и так далее), необходимо самостоятельно отправиться в банк и рассказать о проблеме, предоставив всю необходимую документацию и не забыв упомянуть, что проблема уже решается. Так, если трудность связана с тем, что на работе задерживают зарплату, можно взять выписку из бухгалтерии, которая подтвердит эту информацию, возможно даже с указанием причин, из-за которых это произошло и в течение какого времени будут происходить дальнейшие задержки. Инициативу со стороны клиента банк, несомненно, оценит – не только поможет выбрать оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны, но скорее всего даже пойдет на определенные уступки.

Одним из таких решений вполне может стать изменение даты выплаты. Но стоит учесть, что такая услуга, хоть и бесплатна, но не становится постоянной. Стандартно ею можно воспользоваться всего лишь единожды за весь кредитный период. Хотя каждый банк, предоставляя услуги, диктует собственные условия.

Но как быть, если сложности ожидаются на протяжении длительного времени (не выходит устроиться на работу после увольнения, клиент уходит на службу в армию либо в декрет, умер родственник, случился пожар и так далее), в течение которого платить будет совершенно нечем даже понемногу? Точно также первым делом необходимо представить кредитному отделу документы, подтверждающие слова клиента о сложившейся ситуации. Используя документальные доказательства, можно просить банковскую организацию отсрочить выплаты или же вовсе реструктурировать задолженность на других условиях. Только следует учесть, что услуга отсрочки, хоть и позволяет не выплачивать кредит на протяжении конкретного периода, сама по себе бесплатной не является. И скорее всего получившаяся в итоге сумма будет добавлена к кредиту, а сам кредитный период будет продлен на время, которое длилась отсрочка.

Если причина проблем с деньгами кроется в нескольких кредитах одновременно, можно попробовать поговорить с банком на эту тему и попросить о консолидировании. То есть, о том, чтобы объединить все имеющиеся кредиты в один, и в этом случае неважно с какими целями они были взяты. Так, к примеру, можно объединить ипотечный и потребительский кредит. Обязательным условием является то, что кредиты могут быть оформлены в разных банках, но все они должны принадлежать одной кредитной организации. Прежде всего, стоит обращаться с этой просьбой в банк, который является в сложившейся ситуации наиболее лояльным. В большинстве случаев, это тот банк, долга в котором еще нет, или он наименьший из уже образовавшихся. В то же время необходимо запомнить, что не стоит заговаривать об этом варианте вовсе, если разница между кредитными ставками будет составлять меньше 2% в пользу клиента.

taktika bankrotstvo oooРешение для проблемного кредита, которое можно назвать крайним случаем – добровольная реализация собственности, которая была заявлена в качестве залоговой. Но опять же, необходимо сообщить банку о принятом решении, а не ставить его перед уже свершившимся фактом. Это даст понять, что клиент ищет возможности решения проблемы, а не пытается сбежать от ответственности.

Если уйти от финансовых сложностей не получилось, очень важно сохранить хладнокровность и искать решение среди доступных вариантов. Усугубление проблемы ничем хорошим не закончится.

Пакет документов для консолидирования кредита частного предпринимателя

Услугу кредитного консолидирования банковские организации предоставляют только тем частным предпринимателям, которые работают уже больше года. Кроме того, существуют фиксированный минимум и максимум, доступный для консолидирования. К примеру, если сумма кредита 50 тыс. рублей, его рефинансировать откажутся. А если речь идет о 200 тыс. руб., тогда уже можно вести обсуждение. Минимальную и максимальную сумму необходимо уточнить в выбранном банке.

Какие бумаги необходимо предоставить для оформления:

  1. Декларацию 3-НДФЛ, ЕНВД либо УСН.
  2. Оборотную выписку с расчетного счета предприятия.
  3. Пакет документации по предоставленным кредитам.
  4. Справки об остатках долга по каждому из кредитов.
  5. Справку о платежной дисциплине.

Все упомянутые справки предоставляет банк, в котором и был оформлен кредит.

Когда выплачивать многочисленные кредиты становится нечем, то консолидирование – оптимальное решение проблемы. В то же время частник не только сохраняет чистоту своей кредитной истории, но и экономит финансы. Ведь сумма основной задолженности уменьшается, как и проценты.

Оформление страховки

Страховка позволит создать так называемый экономический щит, который в трудную минуту удержит от падения в долговую яму. Договор о страховке – это юридический документ, который предполагает единоразовое денежное вложение, которое позволит избежать ответственности касательно проблем с кредитом. Но только при наступлении страхового случая. К примеру, потери дееспособности, стихийного бедствия и так далее.

Что делать, если выплачивать ипотеку стало нечем

К большому сожалению, условия современности таковы, что заработать на покупку собственного жилья сегодня попросту невозможно. Единственный вариант обзавестись своим собственным «углом» — это оформление ипотечного кредита. Отличное решение при наличии постоянной работы и стабильного заработка.

Но даже он, с учетом сегодняшнего положения отечественной экономики, может оказаться сомнительным. Что же можно предпринять, если до конца кредит не выплачен, а денег для этого уже нет? Для начала, не стоит отчаиваться. Вот несколько решений, которые могут стать решением проблемы.

Компромиссное решение

Прятаться от банка не стоит. Наоборот – нужно без утаек рассказать о том, почему так получилось. Только тогда банк и клиент смогут найти компромисс, который подойдет для обеих сторон. Вероятно, что банк сможет пойти на уступки, не начисляя штрафные выплаты, а также предоставит отсрочку для выплат. Самое важное условие в данном случае – правдивая и действительная уважительная причина, приведшая к несостоятельности.

Перекредитование

Некоторые кредиторы поступают так – подбирают банковскую организацию с наиболее выгодным для себя размером кредитных процентов и перекредитуются уже там. Такой способ действительно очень эффективен. Но лишь в том случае, если клиент уверен, что сможет погашать долг, ведь процедура перекредитования всего лишь уменьшает процентную ставку, но не означает, что долг можно продолжать не выплачивать. К тому же, отдельные банки снимают комиссию за предоставление такой услуги. Потому, перед принятием решения следует самым тщательным образом изучить все условия, которые предоставляет выбранный банк.

Отслеживание ошибок банка

ubur bankrotОчень часто банковские организации используют то, что большинство клиентов, обращаясь за услугами, осведомлены о своих обязанностях, но не знают о своих гражданских правах. И «благодаря» этому одни банки перепродают долги коллекторам, а другие могут изменить процентную ставку в свою пользу, при этом, не предупреждая клиента и никак не меняя кредитное соглашение.

Для каждого ответственного заемщика подобные повороты могут стать настоящей катастрофой, но очень даже зря. Ведь в таких ситуациях нарушение закона идет как раз не со стороны неплательщика, а со стороны банка. И это ему придется нести ответственность. Вот почему всегда нужно очень внимательно читать не только кредитные соглашения, но и любые другие юридические документы, улавливая сомнительные условия и вероятные подводные камни.

Приведем пример. Банк продал долг физического лица коллекторам, хотя в договоре условия об этом не было. Коллекторы теперь требуют выплат. Что можно сделать? Физическое лицо в данном случае имеет законное право обратиться в суд с иском о нарушении закона, касающегося защиты персональных данных. В результате это не только защитит его от коллекторов, но и предоставит шанс сократить долг. Списание будет пропорциональным сумме моральной компенсации от банка, которую назначит суд.

Подробнее о рефинансировании в другом банке

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого. Хотя на первый взгляд это плохо поможет решить проблему полностью, но многие просто не знают о том, что с помощью перекредитования можно неплохо сэкономить.

Подписывая кредитное соглашение, немногие люди читают то, что подписывают и еще меньше – действительно пытаются вникнуть в суть документа. Это обычно происходит только тогда, когда приходит время платить по кредиту и тут оказывается, что проценты куда крупнее обещанных на словах. Чтобы решить проблему, будет полезно воспользоваться рефинансированием, но не стоит поторапливаться с выбором банка. Очень важно уделять внимание условиям, которые предлагаются в услуге.

Почему перекредитование выгодно банкам? Сумма нового кредита будет больше суммы предыдущего. Иными словами, банк предоставляет новые деньги, но уже по сниженным процентам. В этом вся выгода для банка. Чтобы уточнить собственную – стоит выяснить вот что:

  1. Есть ли комиссия на случай досрочной выплаты по первому соглашению.
  2. Каковы проценты за использование кредита.
  3. Каковы размеры штрафов на случай просрочки.
  4. Предусматривается ли по договору перекредитования комиссионная выплата и расходы на содержание ссудного счета.

Если клиент вовремя выплачивает долг, но ему кажется, что проценты завышены, есть возможность обратиться в банк с тем, чтобы реструктурировать долг. Если на кредитной истории нет пятен – большинство банков без проблем согласится. В этом случае есть два варианта – продление кредитного периода или снижение процентов.

Рефинансирование в другом банке – прекрасный вариант тогда, когда клиент берет новый кредит под процент, который будет ниже первого. Кроме того, большинство кредитных карт обладают определенным льготным периодом, в ходе которого проценты по задолженности не начисляются.

Это очень удобно для того, у кого есть уверенность, что в ближайшее время у него будет достаточно денег, которые можно будет положить на кредитку до завершения льготного периода. А значит, и переплачивать не придется.

Но и здесь не обошлось без некоторых подводных камней. К примеру, большинство банков выпускают карты не бесплатно, а также берут деньги за ее обслуживание. И нередко сумма за год складывается не в одну тысячу рублей. А задолженность при этом никуда не денется.

Когда лучше не торопиться с выплатой кредитов

uristka bankrotstvoЗвонки и визиты от представителей банка и коллекторских фирм с требованиями вернуть задолженность могут доставлять проблемы не только самим должникам, но и родственникам, и даже друзьям.

Однако, прежде чем начать выплачивать долг вместо должника, следует уточнить, что кредит является проблемой непосредственно того, кто его брал. А значит, и разбираться с этой проблемой должен только заемщик, а не его родные и близкие.

Исключениями можно назвать случаи, когда:

  1. Кредит взят в браке – тогда он считается совместно нажитым имуществом.
  2. Поручитель должника – его родственник.

Что до остального, здесь все добровольно. К примеру, если заемщик умер, кредитные обязательства должны перейти к его родственникам. Но только после того как они вступят в наследство. Однако, если долг очень крупный, а ценность наследства не так уж и велика, его можно попросту не принимать. Что автоматически освобождает от необходимости выплачивать чужой кредит.

Отсюда можно сделать вывод, что справиться с кредитной задолженностью может совершенно любой человек. Главное – не отчаиваться, не паниковать и не сидеть, сложа руки. Всегда можно найти оптимальный выход.

Стоит ли чего-то опасаться родственникам задолжников

Часто люди берут на себя кредитные обязательства, никак не оповещая об этом членов своей семьи, с которыми живут в одной квартире. И ладно еще, если кредит исправно выплачивается. А что, если нет? Для многих это может означать прощание со спокойной жизнью. Банк и коллекторы в поисках задолжника нанесут визит именно по месту его прописки, угрожая при этом не только ему, но и всем остальным домочадцам. Как же тогда быть? Рассмотрим несколько случаев.

Если заемщик не прописан в квартире своего родственника, а сам родственник не является поручителем перед банком, то волноваться абсолютно не о чем, и можно смело закрывать дверь перед носом тех, кто пришел с очередными угрозами. Но если прописка есть – это грозит сплошными проблемами. В частности, угрозами о конфискации собственности и вызовах на судебные заседания.

Разумеется, коллекторы могут обратиться в судебную организацию, но стоит учесть, что их претензии к задолжнику никоим образом не отразятся на других людях. Да, коллекторы могут арестовать собственность. Однако по закону они имеют право сделать это исключительно с собственностью должника, потому к приходу подобных визитеров необходимо будет подготовиться – собрать доказательства, что то или иное имущество должнику не принадлежит. Это могут быть чеки или даже просто соседские показания. Если собственность все же арестовали, есть возможность направиться в суд самостоятельно и опротестовать это решение.

Важно помнить, что и банк, и коллекторские компании не имеют никакого права заставить родственников заемщика выплачивать кредит за него. Предложения об этом поступать могут, но принуждения и угрозы в этом случае – противозаконны.

Если говорить о муже и жене, тут ситуация немного отличается. В соответствии с законодательством, вся совместно нажитая собственность разделяется пополам между ними. Касается это и невыплаченных кредитов. В то же время, если кредит был взят до свадьбы, все имущественные претензии будут обращены на собственность того супруга, который его оформил.

Делаем выводы

Итак, единственный законный вариант уйти от уплаты долгов по кредиту – это процесс признания задолжника банкротом. Однако, кроме него есть еще вполне законные способы, которые позволят должнику изменить сроки выплат, уменьшить сумму платежа и еще множество нюансов, которые помогут смягчить условия сложившейся ситуации.

Как бы там ни было, выяснять отношения с банковской организацией лучше всего именно через суд. Это поможет уладить все вопросы, вычислить более-менее равноправные условия для задолжника и его кредитора. к примеру, суд никогда не утвердит решение о том, чтобы заемщик делал штрафные выплаты, которые по своей сумме больше, чем сумма непосредственно кредита. Для погашения задолженности может быть рассмотрена распродажа собственности должника. Однако, и здесь есть свой нюанс – если квартира, в которой проживает задолжник, единственная, ее никто не имеет права отнимать.

Когда заемщику платить действительно нечем, обычно происходит закрытие исполнительного производства и списание задолженности. Зачастую банковские организации предусматривают подобные решения и для них это нельзя назвать чем-то критичным.

Взыскание долгов банкротство

gogin bankrotВедение бизнеса всегда сопряжено с большими рисками финансовых потерь, особенно это касается компаний, реализующих свою деятельность на отечественном рынке. В российской экономике наблюдается значительная нестабильность, вызванная кризисами и общим падением экономики. В подобных условиях достаточно сложно оставаться успешным бизнесменам и избежать убытков. В связи с этим, большое количество крупных предприятиях и небольших фирм сталкиваются с банкротством, то есть денежная несостоятельность, из-за которой отсутствует возможность расплатиться с имеющимися задолженностями перед кредиторами. Соответственно, другая сторона не может получить положенные ей деньги, что влечет за собой серьезные убытки. Однако принципы современной юриспруденции предусматривают несколько возможных решений подобной ситуации, позволяющих взыскать долг обанкротившейся компании. Каждый из них имеет массу особенностей, тонкостей и нюансов, на которые стоит обратить особое внимание. Однако, без привлечения юридической помощи, справиться с этим будет достаточно сложно, поэтому стоит заблаговременно проконсультироваться с профессиональным юристом.

Что делать с должником при банкротстве?

Безусловно, каждый кредитор хочет получить потраченные деньги и, при возможности, стать счастливым обладателем компенсации. Однако сторонам далеко не всегда удается прийти к единому решению и мирно решить конфликтную ситуацию. Поэтому крайне важным нюансом является привлечение профессиональных юристов, способных выбрать оптимальный путь общения и методы воздействия. Сегодня, по отношению к должнику, применяется несколько мер, среди которых:

  1. Переговоры. На пути к достижению поставленной цели становится игнорирование, представление ситуации в качестве вымогательства и отказ от выполнения указанных обязательств. Безусловно, у должника будет своя юридическая помощь и поддержка, которая будет до последнего противиться выдаче погашению долгов. Поэтому нужно уделить особое внимание выбору своего защитника и помощника, который сможет составить достойную конкуренцию и на законных основаниях победить соперника.
  2. Обращение в суд. Это действенная мера, которая часто используется для разрешения подобных споров. Судебные разбирательства могут предъявляться двумя способами (в банке, где на сохранении лежат деньги должника, и посредством приставов). Получить положенную сумму можно не только деньгами, но и имуществом, недвижимостью или движимой частью. Согласно законодательным правовым актам, прописанным Российской Федерацией, взыскатель имеет право самостоятельно выбрать метод получения собственных средств.
  3. Продажа долга. Есть вероятность того, что за подобное возьмутся коллекторы, но стоит сразу подготовиться к тому, что за эту услугу они потребуют неплохой процент. Не нужно надеяться, что они планируют вносить предоплату. Первые выплаты вам удастся получить (и то не факт) исключительно после перевода задолженности на счет коллекторов.
  4. Сдаться. Это наиболее отчаянный выход. Не рекомендуется принимать это решение самостоятельно, особенно после первых неудач. Отказаться от дальнейшей «битвы» можно только после того, как профессиональные юристы будут уверенны в отсутствии какой-либо выгоды в последующем участии.
  5. Взыскание посредством банкротства. Главным моментом этой методики является обладание арбитражными исполнителями исключительными полномочиями, превосходящими судебных приставов. А для физического лица, которое наиболее уязвимо в данной аспекте, это реальная возможность получить свои финансы быстро и с минимальными потерями (даже при противостоянии крупной корпорации с большим количеством связей, поддержки и безупречной репутацией). Обязательным условием успешного завершения этой затеи служит юридическая подкованность и идеальной владение юриспруденцией.

Что такое банкротство и насколько оно эффективно?

gora bankrotСтатус банкрота присваивается судебным решением и означает неспособность предприятия погасить активные кредиты. Как правило, этот процесс протекает в несколько стадий: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение. В подавляющем большинстве случаев, последний этап происходит крайне редко. Каждая из перечисленных стадий осуществляется под тщательным контролем со стороны уполномоченного лица, которое временно исполняет полномочия управляющего. Его действия направлены на восстановление платежеспособности фирмы и реабилитации ее денежной стабильности, которой будет достаточно для погашения оформленных задолженностей. Если добиться этого результата не удалось, то предпринимаются меры по привлечению личного имущества компании и непосредственного начальника, которые выставляются на аукцион. Финансы, полученные после продажи, направляются на выплату кредитов.

Банкротство считается более эффективно методом взыскания, особенно в сравнении с исполнительным производством. Если руководство предприятия переживает за потерю активов (включая те, которые выводились до этапа судебного взыскания или исполнительного производства), то в его интересах оплатить долги, предотвращая получение статуса банкрота и передачу власти третьим лицам. Любому должник намного выгоднее расплатиться с кредитами, нежели рисковать своим бизнесом и ценными активами.

Частой ситуацией является следующее: после подачи заявления о банкротстве, от должника, который в течение долгого времени не отвечал на телефонные звонки и всячески избегал разговоров с кредиторами, внезапно поступает заманчивее предложение о выкупе долга на аффилированную или подконтрольную компанию. В таком случае стоит помнить, что это очередной метод получения собственных финансовых средств. Подобным поступком должник, купив свою задолженность, предпринял попытку получить контроль и банкротится по личным правилам.

Если выплаты все еще отсутствуют, то вводится процедура наблюдения и в течение нескольких месяцев на столе доверителей появляется все данные о должнике: начиная с проводок по счетам и заканчивая закаченными сделками с разными лицами. Арбитражный управляющий имеет список возможностей, аналогичный со списком судебного пристава. Но к стандартному перечню прибавляется возможность оспаривания сделок, а также препятствие выводу активов в суде и раздувание долгов. Помимо этого, управляющие, в отличие от приставов, не погружаются в сотни разных исполнительных производств на одного лицо, и удачно истребуют документацию, информацию, а также выполняют все возможное для взыскания кредитных выплат по нескольким направлениям по каждому должнику.

В случае если заёмщик оглашает себе нулем, в таком случае кредиторы сталкиваются с трудностями взыскания задолженности. Допустим, несостоятельной оказалась компания, финансами она не обладает, а одной перспективой рассчитаться с долгами оказалось реализация имущественной собственности. С данной целью судебный процесс отбирает у действующего руководства возможность управления фирмы (как и собственными активами), а на его место назначается третье лицо, которое временно исполняет обязанности прошлого начальства.

Взимание задолженности с банкрота становится первостепенной проблемой подобного управляющего. При этом, результаты выполнения операции неплатежеспособности касаются адвокатского либо физиологического лица не только в области возврата задолженностей.

Статья 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» регламентирует следующие ограничения для банкротов:

  • Запрет занимать управляющий пост на протяжение 3-х лет.
  • Неотъемлемое уведомление об прецеденте разорения действующих кредиторов в течение 5 лет.
  • Запрет на повторное объявление себе нулем на протяжение 5 лет.

Ниже будут приведены ситуации, при которых применение банкротства может привести к желаемому результату.

Служба судебных приставов не взыщет долг с банкрота

irsa bankrot oooЕсли получен исполнительный лист, а приставам не удалось добиться взыскания на протяжении 3 месяцев, то рекомендуется провести оценку вероятности удовлетворения требований посредством инициирования финансовой несостоятельности. Важно заметить, что если приставам удалось установить местоположение имущества или других активов, а также наложить на них арест, то иногда лучше заниматься взысканием в пределах исполнительного производства. Это связано с тем, что процедура присвоения статуса банкрота нуждается в денежных вложениях. Подача такого заявления привлекает сторонних кредиторов.

Должник хочет ликвидировать компанию

Если у вас есть опасения по поводу того, что руководитель предприятия планирует самостоятельную подачу заявления о банкротстве или прочие методы ликвидации, то любое промедление с подачей заявления чревато упущением возможности получить долгожданные выплаты.

Отчетность второй стороны свидетельствует о выводе активов и снижению оборотов

Если предприятие с самого начала было «пустым», то процесс признания финансовой несостоятельности может не завершиться желаемым исходом. Это связано с тем, что в пределах де-факто остается лишь один инструмент — привлечение к субсидиарной ответственности. При преднамеренном выводе добраться до активов удастся только при помощи оспаривая сделок или посредством привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Если у фирмы пока отсутствуют многочисленные неплатежи, то по факту подачи заявления она может закрыть долг.

Какие нужно принять меры для банкротства?

Действовать необходимо сразу после получения судебного акта, который вступил в законную силу. Игнорирование или оттягивание этой проблемы чревато негативными последствиями. И на это есть 2 главные причины:

  1. Первая — активы компании могут начать выводиться (как правило, именно так и происходит) уже в день поступления этого документа. Безусловно, этот процесс можно оспорить, однако сроки оспаривания сделок привязаны к моменту возбуждения дела о банкротстве, то есть к дате, в которую заявление подано и принято судебным работником. Поэтому необходимо либо незамедлительно прекратить выведение активов, либо запустить терпением и ждать 3 года, за которые истечет срок исковой давности, а также можно списать задолженность без какого-либо взыскания.
  2. Вторая — кредитор, заявившейся первым, получает законное право контролировать должника. Он выдвигает удобную для сер кандидатуру арбитражного управляющего. Осознавая этот факт, должник, в большинстве случаев, расплачивается с первым кредитором.

Почему лучше подавать на банкротство первым?

Это решение нередко становится выигрышным, поэтому очередности подачи заявления однозначно стоит уделить особое внимание. Делая это первым, можно получить огромное количество веских преимуществ. Основными доводами такого поступка можно смело назвать:

  • Резкое повышение риска оплаты долгов второй стороной при наличии реальной опасности банкротства.
  • Ограничение прав должника по распоряжению активами.
  • Запрет на удовлетворение «дружественных кредиторов» вне очереди, устанавливается одна очередь, последовательность которой строго соблюдается.
  • Раскрываются инсайдерские данные должника, включая коммерческую тайну.
  • Появление возможности увеличения результативности функционирующей компании, определения кредиторами оптимальной политики должника.
  • Отстранение руководства и контроль всех финансовых операций.
  • Упрощенное оспаривание сделок, возврат выведенных активов (включая те, которые выводились до денежной несостоятельности).
  • Прозрачный порядок реализации собственности, принадлежащей компании.

Есть ли альтернативные способы банкротства?

jakob bankritВзыскание задолженностей при признании финансовой несостоятельности у многих ассоциируется с большими временными потерями, которые тратятся на выведение должником своих активов. Но если пойти от обратного и рассмотреть вкратце альтернативные методы взыскания, то можно понять, что продать долг коллекторам, равнозначно как и «понять и простить» можно не учитывать, по понятным для разумных людей причинам.

  • Убеждения? Именно это на самом деле отличится продолжительностью и эффективностью (не учитывая угрозы и финансовое воздействие). Логично предположить, что если должник не выплачивает письменные обязательства, то аналогичным образом он будет поступать и со словесными доводами.
  • Обращение в суд? Это гладко исключительно на бумаге. В реальности происходят долгие, убыточные и утомительные судебные разбирательства, после которых гарантировано будут страдания на тему исполнительного производства. Допустим, вам удалось выйти из этой ситуации победителем. Но что будет потом?
  • Предъявить исполнительный лист приставам? Но в таком случае возникнет необходимость заставить самого пристава, который с теоретической точки зрения имеет большой список полномочий и возможностей (арест имущества, списание средств со счета), но на деле все сводится к отсутствию свободного времени и большого количества клиентов, требующих от него «что-то». Отправка исполнительного листа в банк является разумной идеей, но при условии того, что вы знаете, где он находится и уверенны в наличии средств на банковском счете.

Самые распространенные ошибки при банкротстве

На этапе подачи заявления часто совершаются ошибки, которые могут показаться безобидными, но значительно повышают стоимость процедуры, а также снижают вероятность взыскания долгов. Среди них:

  1. Необдуманное инициирование ликвидации организации. Если на основании первичного анализа становится ясно, что вероятность взыскания задолженности очень маловероятна, то большей выгодой станет отказ от вхождения в эту процедуру. Дело в том, что на основании законодательства страны, при отсутствии у должника средств, которых достаточно для оплаты расходов по делу банкротства, погасить их обязуется заявитель. Львиную долю этой суммы составляет фиксированная часть вознаграждения арбитражного управляющего. Поэтому, становясь инициатором банкротства, стоит принимать подобное решение взметено и с реальной оценкой данной перспективы. Также стоит рационально оценить лимит финансов, в пределах которой можно рисковать во время преследования должника.
  2. Отложение судебного заседания по вопросу рассмотрения заявления о признании статуса банкрота.
  3. Оставленная заявка без движения судом.

Второй и третий пункт дарят непорядочному должнику время, на протяжении которого он имеет право принять меры по поводу выведения активов, смене контролирующих лиц в компании, реализации некоторых альтернативных методов ликвидации фирмы. Невзирая на то, что подобные действия можно легко оспорить, важно знать, что это значительно повышает траты. Исход судебных тяжб заранее никому не объявляется и совершенные ошибки позволяют должнику уйти от ответственности, из-за чего он не понесет наказания и, соответственно, вторая сторона не получит денежную компенсацию.

Если предприятие не имеет возможности расплатиться с имеющимися долгами, то рекомендуется своевременно инициировать процедура признания финансовой несостоятельности. Более того, законодательная сила РФ предусматривает случаи, в которых руководитель компании, предприниматель или гражданин должен начать этот процесс. За нарушение этого закона он понесет ответственность — штраф в размере от 5000 до 10000 рублей, а при повторном случае — дисквалификация на срок от полу года до 3 лет. Штрафная санкция для физических лиц составляет от 1000 до 3000 рублей, а при повторном правонарушении — от 3000 до 5000 рублей.

Заявление о банкротстве как способ взыскания задолженностей

history bankrotstvo oooДля инициации процедуры признания компании финансово несостоятельной необходимо, чтобы сумма долга составляла минимум 300000 рублей. В целом, по меркам современной экономики и производства, это достаточно небольшая цифра. Именно поэтому на практике часто встречаются ситуации, при которых после того, как кредитор ставит вопрос о банкротстве, должник чудным образом изыскивает финансы для погашения. Существует разновидность организаций, для которых характерно наличие активов, но полностью отсутствует совесть. Именно на них подача заявления о присвоении статуса банкрота становится настоящим отрезвляющим фактором. При этом, наблюдается занимательная тенденция: чем крупнее и известнее потенциально обанкротившееся предприятие, тем быстрее его начальство находит деньги на погашение кредитов. И это неудивительно, ведь в короткие сроки о финансовых проблемах узнает пресса, конкуренты, потенциальные партнеры и инвесторы. Высок проблем на всеобщее обозрение сильно ударяет по конкурентоспособности компании, а также портит её репутацию.

Но не стоит считать, что подача подобного заявления является ключом от всех дверей. Это ошибочное мнение, подтверждающееся несколькими весомыми причинами:

  • Банкротство такой фирмы (это катастрофа, на предотвращение которой будут брошены всевозможные силы и средства).
  • Введение наблюдения предполагает под собой получение доступа к бухгалтерским делам и прочим документам (как минимум за последние 3 года).
  • Такое понятие как «тайна» (банковская и коммерческая) становится фикцией.
  • Никто не хочет пускать на собственную территорию арбитражного управляющего.
  • Над начальством фирмы сгущаются тучи в виде субсидиарной ответственности и многого другого.

Можно уверенно заявить, что если у должника есть тайны (в подавляющем большинстве случаев именно так и есть), то можно гарантированно утверждать, что после произношения слова «банкрот» деньги найдутся в течение максимально короткого времени.

Разведка банкрота

Совершенно другого подхода требует ситуация, при которой должнику абсолютно нечего терять. У него может отсутствовать совесть, хорошая репутация и активы. В подобной ситуации крайне важно заблаговременно собрать достаточный объём информации, проанализировать её и на основании этих сведений седлать вывод о выгоде запуска этой процедуры. Не нужно забывать, что длительность наблюдения составляет 6 месяцев, а оплачивает его именно кредитор. Если размер задолженности небольшой, то банкротство будет финансово невыгодным и вам не получиться окупить свои траты.

Перед тем, как начать этот процесс, необходимо узнать, что моно получить с должника, есть ли у него имущество, поддающееся взысканию. Настоятельно рекомендуется разузнать следующие моменты:

  • Имущественный состав (как движимый, так и недвижимый).
  • Размер и структура долговых обязательств.
  • Вовлеченность в судебные разбирательства и/или исполнительное производство.
  • Корпоративная информация (руководство, сведения о ликвидации, реорганизации предприятия и т.д.).

Эта задача не отличается простотой. Стандартное использования распространенные программ и методов (сервис на официальном сайте ФНС, база должников ФССП и т.п.) далеко не всегда могут предоставить полную, точную и правдивую информацию. Поэтому не рекомендуется самостоятельно заниматься этим вопросом, а обратиться в профессиональную юридическую контору. Только специалисты в области юриспруденции могут адекватно оценить текущее положение дел и рентабельность этого процессуального процесса.

Порядок выплат долгов кредиторам при банкротстве

Законодательство Российской Федерации устанавливает строгий контроль порядка удовлетворения требований кредиторов. В первую очередь, происходит погашение следующей платежей:

  1. Сначала оплачиваются текущие платежи и расходы по процедуре банкротства, судебных издержек и вознаграждение конкурсного управляющего.
  2. После этого осуществляются выплаты сотрудникам банкрота (при наличии задолженностей по заработным платам рабочего персонала).
  3. Затем происходит оплата вознаграждения лиц, привлеченных конкурсным управляющим для имущественной реализации и осуществления непосредственного процесса конкурсного управления.
  4. Потом выплачиваются кредиты по коммунальным и эксплуатационным службам.
  5. В последнюю очередь долгожданные деньги поступают на счет прочим лицам, которые на законных основаниях могут претендовать на долю.

После того, как все имеющиеся долги будут погашены, начинается процесс удовлетворения требований, которые устанавливались до момента принятия заявления о признании финансовой несостоятельности компании:

  1. В первую очередь, рассчитывают тех, кто в результате перенесших событий получил вред жизни или здоровью.
  2. После этого выплачиваются выходные пособия и заработные платы людям, которые были официально трудоустроены в обанкротившейся фирме (при условии наличии трудового договора), а также авторы за свою интеллектуальную деятельность.

holding bankrotstvoВторой волной погашения долгов накрывает следующие категории:

  1. Оплата по трудовым договорам и выходные пособия, но максимум 30 000 рублей за каждый отработанный месяц.
  2. Остаточные пособия и оплата труда, работающих по составленного договору.
  3. Оплата авторам интеллектуальной собственности.
  4. Другие выплаты остальные кредиторам, включая нетто-обязательства.

Важно понимать, что на каждой стадии погашения долгов должна осуществляться полная выплата заявленной суммы. Если она погашает частично, то выплата следующей по очереди категории не начинается.

Порядок взыскания задолженностей при помощи юристов

  1. Первоначальное исследование компании должника, приобретение данных о популярных, но кроме того потерянных (производных) активах также их месторасположении, развитие ассортиментов осуществляющих контроль персон, ключевых течений операций уже после инициирования процесса ликвидации, ограничений согласно обеспечению заинтересованностей взыскателя. На этой стадии ведется исследование доступных сведений должника, а также осуществляется контроль должника (основы Росстата согласно бухгалтерской отчетности, основы ИФНС-ЕГРЮЛ за трехгодовой промежуток, данных об госконтрактах, данных о банках также банковских счетах, данных об определенных предметах движимой недвижимой собственности, об упоминании в средствах массовой информации и сети интернет, данных ФССП, абсолютно всех коротаемых ревизиях, их итогах и многое другое), создается завершение об необходимости взыскания линией разорения (во случае явной бесполезности разорения должника нам, в том числе и более нежели взыскателю, отсутствует значения внедрять операцию и переносить затраты, об вероятных направленностях увода активов должника, обусловливается область вероятных ответчиков согласно искам о возврате собственности либо средств, согласно оспариванию сделок, согласно привлечению ко субсидиарной ответственности, намечаются мероприятия согласно своевременному обеспечиванию заинтересованностей заимодавцев также проект событий согласно процессу об разорении.
  2. Подготовка пакета бумаг и начало дела о банкротстве, составление договора с кредитором. На этой стадии подготавливается набор документов — первичная документация, судебные акты, которые вступили в силу и данные про итоги исполнительного производства. Этот комплект направляется всем заинтересованным лицам и предоставляется в суд. Помимо этого, юридически согласовывается договор с кредитором по взысканию задолженности через признания компании финансовой несостоятельности Важным условием договора является тот факт, что все расходы по судебным разбирательствам о банкротстве предприятия — это и государственная пошлина, и оплата судебных и других расходов, вознаграждение управляющего юридическая компания берет на себя, а взыскатель передает только 30% от задолженности, подтвержденной судебным актом. По мере инициированного данного судебного процесса происходит правопреемство, и юрист выдает финансовые гарантии суду в полном объеме по ведению банкротного дела.
  3. Помощь арбитражному управляющему в получении документации должника и его руководителей, не доступных при ординарном взыскании — баз внутреннего бухгалтерского отдела, детальной налоговой и бух отчетности, данных об активах должника в таких службах как Росреестр, ГИБДД, Технадзор, Роспатент и в прочих органах, информаций по судам, маломерным судам, сведений о договорах аренды, включая длительной арендный договор. Реализуется ознакомление с имеющимися имися и заключенными ранее судебными делами с участием должника (а также для оспаривания детально изучаются дела — «междусобойным разбирательства» для выведения активов), проводится ознакомление с результатами действий судебных приставов по делам должника, сведениями налоговых и прочих проверок по делам должника, подается запрос на сведения по банковским счетам за последние 3 года и данные о перемещении другого имущества. Помимо этого, для подготовки максимально целой картины отправляются официальные запросы контрагентам, прочим лицам, по вопросу хозяйственной документации с участием обанкротившейся фирмы или его имущества отправляются претензии с требованиями погасить текущие задолженности и предоставить необходимую документацию.
  4. Подробное анализирование компании и подготовка мероприятий, необходимых для пополнения имущества и выплату кредитов. На основании полученных арбитражным управляющим сведений производится полный и специализированный денежный анализ, по итогам которого подготавливается список мероприятий, куда входят меры по оспариванию подозрительных сделок и сделок с предпочтением, меры по оспариванию других сделок, включая оставленных с признаками злоупотребления правом для выведения активов. Кроме этого, подготавливаются мероприятия по оспариванию судебных актов, где в судебных разбирательствах должник принимал участие только для вида, а на самом деле результатом которых явился выведение активов или приумножение кредитов, планируются мероприятия по привлечению контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, к уголовной ответственности, включая преднамеренную ликвидацию предприятия. Данные и перечень мероприятий согласуется с юридическим доверителем, получаемым всю информацию, которая от него скрывалась должник, в полном объеме.
  5. Выполнение списка мер, включая нынешнюю корректировку плана — это, в большинстве случаев несколько одновременных процессов, нуждающихся в делах о признании финансовой несостоятельности высшего качества юридической работы. Учитывая большую динамику изменчивости в банкротной судебной практике Верховного суда, обеспечением деятельности по сопровождению процедур оспаривания вступивших в силу судебных актов без прямого присутствия кредитора, включая мировые соглашения и третейские решения, оспаривание сделок, зачетов и прочих действий (а также банковских списаний, корпоративных сделок — слияние, поглощение, разделение и много другое), совершенных для выведения активов, привлечения к субсидиарной и другой ответственности контролирующих лиц производит отдельная юридическая группа Правового центра, куда включены сотрудники высшего уровня, осуществляющие регулярное обучение данному арбитражных управляющих, юристов в сфере банкротства, работников банкротных направлений и холдингов, СРО арбитражных управляющих, ученых и иных специалистов и поэтому всегда находящиеся в курсе всех новшеств и обладающие наиболее совершенным инструментарием, позволяющим наполнить массу должника реальными средствами для взыскания. По результатам исполнения плана мероприятий осуществляется контроль деятельности арбитражного управляющего по наполнению конкурсной массы активами, и денежными средствами и их распределению среди кредиторов.
Последовательность работы юридической службы в вопросе признания компании финансовой несостоятельной

honey money bankrotВне зависимости от того, чью сторону в судебном разбирательстве представляет юрист (кредитор или должник), его деятельность состоит из нескольких последовательных этапов. Это:

  • Оценка анализа и отчетности. Важнейшей стадией судебного процесса является правильное оценивание состояния бухгалтерского учета производства, которое проводится с целью выявления имущества (как движимого, так и не движимого) и его дальнейшего включения в конкурсную массу. Для этого проводится подготовка альтернативного отчета по методике финансового анализа арбитражного управляющего, а также анализ отчетности с позиции определенных признаков целенаправленного и фиктивного признания финансовой несостоятельности организации.
  • Оценивание смело должника. На этой стадии проводятся тщательные проверки всех заключенных сделок (включая выписки с расчетных банковских счетов), которые могут оспариваться в пределах процедуры банкротства с целью включения имущества в конкурсную массу (зачеты, имущественная продажа, уступка денежного требования и многое другое).
  • Оценка риска субсидиарной ответственности. Это важнейшая стадия судебных разбирательств по вопросу банкротства компании, так как от правильности её реализации зависит вероятность привлечения руководства и собственников должника к субсидиарной ответственности, а также удовлетворение определенных требований.
  • Инициирование ликвидации фирмы, включая требования в реестр требований кредиторов. Крайне важно обеспечить правильную с юридической точки зрения подготовку заявления о банкротстве. Это даст возможность правильно начать данную процедуру, гарантировать реализацию собственных прав, становясь инициатором этого процесса, а также позволит совершить процессуальные действия, которые необходимы для достижения желаемой цели (оспаривание заключенных сделок, обжалование некоторых действий, продажа имущества и многое другое).
  • Анализирование документации, привлекаемой к делу. Признание компании финансово несостоятельной гарантированно влечет за собой составление и анализ большого количества бумаг. Поэтому привлечение профессионального юриста является обязательной составляющей правильной проверки документов. Только специалист способен провести адекватную оценку документации, а также внести коррективы.
  • Обеспечение выполнения стратегии клиента. Опытный юрист разрабатывает наиболее подходящую и эффективную позицию по обжалованию сделок и заявлениям о привлечении к ответственности. Он подает нужные для реализации согласований стратегии и согласованные с клиентом жалобы, ходатайства, заявления и т.д. При необходимости сотрудник юридической службы подготавливает и заявляет возражения по требованиям кредиторов, также выдвигает законные препятствия для их включения в реестр требований.

Вне зависимости от особенностей судебного процесса и отягощающих ситуаций, привлечение к делу профессиональных юристов значительно повышает шансы на победу. Поэтому не стоит рассчитывать исключительно на свою юридическую подкованность и самостоятельно представлять свои интересы в суде. Стоит проконсультироваться со специалистами, а также доверить им основные тонкости судебных разбирательств по вопросу банкротства предприятия. Только при условии сотрудничества с профессионалами можно добиться желаемого результата, получить собственные финансовые выплаты и, при необходимости, сохранить репутацию.

Банкротство юр лиц услуги

Юридические услуги банкротство

bym bankrot oooЭкономическая ситуация в последние годы оставляет желать лучшего. Огромное количество крупных, средних и малых предприятий терпят убытки, а многие из них вынужденно идут на банкротство. Причины у данного явления давно известны, однако все равно большинство предпринимателей с огромной осторожностью относится к процедуре банкротства. Связано это иногда с экономической неграмотностью, либо с банальным страхом. Однако зачастую именно банкротство — едва ли не единственный выход для крупного бизнеса, который иногда позволяет еще и продолжить свою экономическую деятельность.

Содержание

  1. Что такое банкротство
  2. Виды банкротства
  3. Реальное
  4. Техническое
  5. Преднамеренное
  6. Трансграничное
  7. Предоставляемые услуги
  8. Преимущества
  9. Причины надвигающегося банкротства
  10. Долговая яма
  11. Потеря прибыли и низкая рентабельность
  12. Высокие расходы
  13. Зачем нужно банкротить компанию?
  14. Возврат долгов кредитору
  15. Кредитная яма должника
  16. Можно ли избежать банкротства?
  17. Что такое несостоятельность?
  18. Как признать должника несостоятельным?
  19. Анализ ситуации
  20. Публикация о намерениях
  21. Подготовка документов
  22. Возбуждение дела
  23. Определение суммы
  24. Наблюдение
  25. Конкурсное производство
  26. Исключение из ЕГРЮЛ
  27. Мировое соглашение
  28. Упрощенная процедура банкротства
  29. В чем преимущества процедуры?
  30. Порядок упрощенного банкротства
  31. Подача искового заявления
  32. Заявление в Арбитражный суд
  33. Подготовка документов
  34. Вынесение официального решения
  35. Подготовка РТК
  36. Публикации в ЕФРСБ
  37. Оценка имущества
  38. Оспаривание заключенных должником сделок
  39. Расчеты с кредиторами
  40.  Завершение процедуры
  41. Стоимость процедуры
  42. Последствия для сторон

Что такое банкротство

chelovek bankrotstvoБольшинство должником плохо понимает значение этого термина. По мнению многих, банкротство означает однозначную потерю всего имущества и последующее тюремное заключение. Однако подобное развитие событий большая редкость даже для случаев преднамеренного банкротство с элементами мошенничества. На деле банкротство — это комплексная процедура, которая включает в себя огромное количество шагов, каждый из которых направлен на то, чтобы оздоровить финансовую ситуацию должника и дать ему возможность расплатиться с долгами. И только в том случае, если сделать это не получилось, по решению суда можно перейти к процессу ареста и конфискации имущества, его продаже и последующей ликвидации юридического лица.

Виды банкротства

В сегодняшней судебной практике принято выделять несколько видов процедур банкротства. Каждая из них обладает своими особенностями, однако далеко не всем ясны четкие различия между ними. Чтобы это понять, необходимо подробно изучить данный вопрос. Давайте рассмотрим три вида процедуры банкротства: реальное, техническое и преднамеренное. Сразу стоит отметить, что речь идет о теории и терминологии, в судебной практике известны случаи, когда один вид плотно перекликается с другим. Так, например, задуманное изначальное техническое банкротство может перерасти в реальное. А, например, реальное — в преднамеренное.

Реальное

Наиболее распространенный вид банкротства — реальное банкротство. Оно соответствует своему определению из любого юридического словаря. Начинается все с искового заявления, а заканчивается закрытием предприятия и исключением его из ЕГРЮЛ. Однако, на любом этапе процедуру банкротства можно свернуть, если долги перед кредиторами погашены. Также возможно заключение мирового соглашения, при котором юридическое лицо и банк договариваются о пересмотре графике выплат, либо об отказе претензий.

Техническое

Иногда компании необходимо запустить процесс банкротства, чтобы ускорить выплаты по текущим договорам. К примеру, есть компания А, у которой компания Б заказала несколько тонн кирпичей. При этом у компании А есть свои обязательства перед банком. Но компания Б отказывается выплачивать сумму по текущему договору, из-за чего задолженность перед банком у компании А растет. В таком случае компания А может объявить о запуске процедуры банкротства. После этого, задолженность перед банком перестанет расти, а компания Б рано или поздно будет вынуждена рассчитаться по существующим долгам. После этого процедура банкротства прекращается и компания А снова продолжает свою обычную деятельность. В российской практике процедура технического банкротства не получила распространения ввиду своей сложности.

Преднамеренное

В данном случае речь идет о тех случаях, когда руководство предприятия намеренно двигает компанию в долговую яму, путем накладывания все новых и новых долговых обязательств. Однако здесь сразу же стоит отметить такой важный фактор как «злой умысел». В случае, если руководство действует исходя из данного фактора, оно может понести соответствующее наказание. Если же доказать злой умысел невозможно, то банкротство считается реальным. Преднамеренным банкротство становится в том случае, если во время следственных действиях были найдены соответствующие доказательства. В таком случае руководство может понести как административное, так и уголовное наказание, в зависимости от объемов финансовой махинации.

Трансграничное

Еще один вид банкротства, о котором следует упомянуть отдельно. В данном случае речь идет о компаниях, которые ведут свою деятельность заграницей, вне юрисдикции Российской Федерации, однако зарегистрированы при этом на ее территории. Для ведения подобного дела необходимы широкие знания международного законодательства, а также законов страны, в которой осуществляет деятельность данное общество.

Предоставляемые услуги

chto to bankrotДля тех, кто проходит процедуру банкротства важно будет знать, что юридическая фирма предоставляет ряд услуг. Они помогут избежать обмана со стороны недобросовестных кредиторов, а также сохранить значительную часть накопленных за годы работы предприятия активов.

Также юридическая фирма предоставляет свои услуги и для кредиторов, которые столкнулись с недобросовестными должниками. Если должник скрывается и отказывает в выплате заемных средств, то необходимо обратиться в суд, который в свою очередь инициирует процедуру банкротства.

Кроме того, фирма оказывает помощь и поддержку арбитражным и финансовым управляющим. Полное юридическое сопровождение на этапе наблюдения и финансового оздоровления юридического лица.

Дополнительно проводятся консультации для тех, кто только задумывается об инициации банкротства. Специалисты помогут с составлением реестра требований кредиторов, подготовкой документов в судебные органы, а также расскажут о перспективах конкретного дела.

Фирма предоставляет широкий спектр услуг для всех участников процесса о банкротстве, ниже можно с ними ознакомиться. В каждом случае фирма может провести дополнительную консультацию по любому вопросу, который возникнет у частника процесса.

Защита интересов кредиторов:

  • подготовка документов и возбуждения дела о банкротстве должника;
  • составление реестра требований кредиторов;
  • контроль включения кредитора в РТК;
  • имущественные споры;
  • возврат имущества, которое принадлежало должнику, оспаривание сделок о продаже имущества;
  • обжалование действий управляющего, предоставление доказательств в судебных органах;
  • присутствие на встречах кредиторов;
  • обжалование соглашений между кредиторами о порядке взыскания;
  • ведение споров о сделках должника.

Отстаивание интересов должников:

  • предбанкротный анализ должника, его документов, активов, совершенных сделок, кредиторской задолженности;
  • подготовка необходимых рекомендаций;
  • полное сопровождение в ходе процедуры банкротства.

Помощь арбитражным и финансовым управляющим:

  • совместная работа при составлении реестра требований кредиторов;
  • подробное изучение требований кредиторов, при необходимости — возражения по их необоснованности;
  • ведение споров о сделках должника;
  • работа с долговыми задолженностями третьих лиц;
  • работа с заложенным имуществом, поиск и взыскание подобного имущества;
  • заявление требований о возложении субсидиарной ответственности на лиц, виновных в доведении должника до банкротства;
  • подготовка и сопровождение проведения собраний конкурсных кредиторов;
  • подготовка и сопровождение торгов по продаже имущества должника.

Преимущества

Юридическая фирма предоставляет любые услуги по ведению банкротства, берется за любые кейсы, с любой сложностью. Кроме того, предоставляются услуги в такой узкой сфере как трансграничное банкротство. Это особенно важно для обществ, которые ведут свою деятельность зарубежом: работают с зарубежным поставщиками, имеют перед ними действующие обязательства. Чтобы избежать санкций со стороны местного законодательства, необходимо действовать в четком соответствии с правилам международной торговли.

Причины надвигающегося банкротства

Сложная финансовая ситуация встречается на любом предприятии. И, к сожалению, это крайне частое явление. Связано это с неспособностью руководства принимать адекватные решения, с неправильным устройством бухгалтерии, с отсутствием грамотного финансового директора, а также с еще десятком разнообразных факторов. Однако сама по себе затруднительная финансовая ситуация для предприятия еще не является причиной объявить себя банкротом. Стабильная компания, которая долгие годы показывала прибыль не может просто взять и обанкротиться — это дело нескольких лет. Необходимо рассмотреть самые распространенные причины, по которым компании разоряются и становятся частью истории.

Долговая яма

dekada bankrotstvoСамая частая причина — закредитованность. Чтобы понять, о чем идет речь, необходимо разобрать пример. Руководство предприятия решает открыть новое направление и для его запуска берет первый кредит. Все бы ничего, но направление оказывается не таким прибыльным, как казалось изначально. Оно не убыточно, однако в попытках повысить доходы принимается решение потратить круглую сумму на модернизацию производства. Под эту задачу предприятие берет второй кредит. А потом становится ясно, что доля кредитных средств в обороте сильно превышает допустимую норму. С этого момента есть два варианта развития событий: либо компания находит силы переломить ситуацию и начать работать в ноль, выплачивая при этом кредиты; либо вынужденное банкротство.

Потеря прибыли и низкая рентабельность

Еще одна распространенная причина — потеря прибыли. Допустим, что в компании долгие годы работало направление, которое кормило все предприятие. Это была действительно прибыльная ниша, в которой у фирмы не было конкурентов. Однако по каким-то независимым от компании причинам направление стало убыточным. К примеру, на рынке появились крупные федеральные игроки. Либо изменилась экономическая ситуация. Либо кто-то разработал технологию, которая позволяет отказаться от услуг фирмы. В итоге, направление становится убыточным. А вместе с этим, еще десяток других направлений, убыточность которых не была заметна из-за общих финансовых показателей предприятия. В итоге вся компания превращается в один большой долговой комок, для поддержания жизни которого руководство начинает брать кредиты, а вот вернуть их уже не сможет.

Высокие расходы

Классическая история для большинства фирм — высокая расходная часть. В данном случае речь идет об ошибках менеджмента и руководства. Вместо того, чтобы оптимизировать работу предприятия, они принимают решение наращивать оборотные средства путем вливания в них кредитных денег. Эта мера может оказаться эффективной только на короткой дистанции: спустя время доля расходов снова превысит доходы и потребуется новое вливание. И сделать это можно будет только с помощью нового кредита. Как итог, спустя несколько лет даже прибыльное предприятие может оказаться один на один с долгами, которые в общей сложности в несколько раз превышают стоимость всех активов фирмы.

Зачем нужно банкротить компанию?

Однако это все теория, что же на практике? Зачем руководству запускать процедуру банкротства? Ведь в большинстве случаев это означает ликвидацию фирмы и невозможность продолжать какую-либо деятельность. И вот здесь как раз и возникает проблема тотального непонимания системы банкротства. Дело в том, что направлена она изначально на то, чтобы навести в компании порядок, повысить доходную часть, снизить расходы, оптимизировать всю финансовую деятельность. Возможно для этого придется отказаться от каких-то интересных проектов, однако в итоге предприятие продолжит свою работу. Дело в том, что в процессе банкротства любая компания проходит через такой процесс как «наблюдение», по итогам которого будут вынесены рекомендации, как можно оптимизировать работу предприятия. Кроме того, после этого фирму ждет еще и этап «финансового оздоровления», по итогам которого тоже можно ожидать приятного финала.

Возврат долгов кредитору

Чаще всего инициатором банкротства является кредитор. После того, как долги юридического лица сильно превышают определенный уровень, банк или любая другая компания предпочитают обратиться в суд, а не решать вопрос напрямую. Чаще всего к этому моменту фирма должника уже не представляет собой живого организма: большинство сотрудников уволено, активы распроданы, а деятельность практически не ведется. Однако даже в таких условиях суд обязан сделать все возможное для взыскания с должника всех средств по текущим кредитным договорам.

Кредитная яма должника

В последние годы заметен рост популярности инициации банкротства самим должником. Связано это с тем, что финансовая грамотность повышается и люди предпочитают самостоятельно заниматься вопросом банкротства, когда это еще может принести и положительные итоги. Подобная практика позволяет фирмам избежать вынужденного банкротства и окончательного закрытия. Вместо этого они проходят через несколько этапов оздоровления, сокращают издержки и продолжают работу — это также считается процедурой банкротства. Просто заканчивается она мировым соглашением, а не ликвидацией общества.

Можно ли избежать банкротства?

Сегодня на рынке представлено огромное количество услуг, направленных на то, чтобы «избежать банкротства». Существует множество «серых схем», которые активно используются недобросовестными предпринимателями. Так, например, существует известная схема по номинальной смене фирме. Руководство увольняется, собственники регистрируют новое общество, нанимают на него прежних руководителей и продолжают работу. При этом на старом обществе остаются все долговые обязательства. И соответственно, именно старое общество проходит через процедуру банкротства. Однако данное деяние является уголовно наказуемым.

Единственным законным и надежным способом ликвидации компании является именно банкротство. Все прочие существующие варианты давно устарели. Причина этого — субсидиарная ответственность контролирующих компанию лиц — механизм, который не так давно появился в российском законодательстве. Отныне кредиторы могут взыскать задолженность с собственников юридического лица, а любые действия по смене руководства и собственников общества могут привести к уголовному преследованию.

Что такое несостоятельность?

daminan bankrotВо всех документах о банкротстве используется термин «несостоятельность». Что же он означает? Когда юридическое лицо теряет возможность платить по текущим кредитным договорам оно еще не признается несостоятельным или банкротом. Сначала необходимо через длительную процедуру. Однако на одном из этапов, когда на компанию накладывают определенные ограничения, ее также признают несостоятельной — это означает, что предприятие не может продолжать оплачивать свои кредитные договоры и другие задолженности.

Как признать должника несостоятельным?

Для признания должника несостоятельным необходимо сочетание нескольких факторов. В них входит как экономическая ситуация внутри компании, так и размер задолженности. К примеру, если у компании наблюдается активный финансовый рост и доходы растут, то даже если задолженность составляет серьезную часть прибыли, предприятие не всегда будет признано несостоятельным. Скорее суд обяжет его выплатить долги.

В судебной практике существует вполне четкая и последовательная процедура по признанию должника несостоятельным, о чем будет написано ниже. Следует заранее отметить, что на любом из этапов между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение.

Анализ ситуации

Первым делом необходимо проанализировать ситуацию. Очень может быть, что процедура банкротства и не требуется — достаточно внести минимальные изменения в методы управления предприятием. Уволить нескольких сотрудников или сменить офис на более доступный. Если не доводить ситуацию до предела, то чаще всего подобных мер достаточно. Однако, если даже после анализа ситуации становится ясно, что банкротство неизбежно, необходимо заняться сбором всей информации о текущих долгах и о том, как по ним можно расплатиться.

Специалисты советуют провести личные встречи со всеми кредиторами. Особое внимание следует уделить вашим контрагентам и частным лицам — они чаще готовы пойти на мировое соглашение. Банки также могут предположить реструктуризацию, если вы сможете доказать им, что закроете все текущие кредитные договоры. Сразу следует отметить, что банкам и другим кредиторам ваше банкротство не выгодно — по статистике, после банкротства они получают значительно меньшие суммы, чем могли бы получить за годы выплаты долгов.

Публикация о намерениях

После проведения анализа ситуации и решения о начале процедура банкротства, необходимо опубликовать в соответствующем издании подробную информацию. В России таким изданием может служить, например, газета «Коммерсант». Необходимо указать наименование компании, а также опубликовать информацию о крупнейших кредиторах и сумме долговых обязательств. Юридическая фирма поможет с правильными формулировками, поэтому самостоятельно организовывать публикацию не стоит, лучше оставить дело профессионалам. Подобная публикация носит информационный характер для других участников рынка и потенциальных инвесторов. Также стоит отметить, что для мелких предприятий данный этап не является обязательным.

Подготовка документов

После публикации о намерениях инициировать процедуру банкротства необходимо собрать все необходимые документы. В них включены все текущие кредитные договоры, включая всевозможные приложения и дополнения к этим договорам. Это возможно позволит добиться пересмотра суммы выплат и снижения долговых обязательств перед кредиторами. Также необходимо собрать подробный отчет об уже осуществленных выплатах. Таким образом можно будет добиться прозрачности на дальнейших этапах. Должник и кредитор будут точно знать, какие суммы уже выплачены и на что они могут рассчитывать далее.

Возбуждение дела

Следующим шагом становится подача исковых заявлений в суд, а также обращение в Арбитражный суд. Для этого необходим стандартный пакет документов, включающих в себя все кредитные договоры, паспорт заявителя (им может быть собственник, кредитор, либо уполномоченный представитель должника). Также на данном этапе необходимо оплатить государственную пошлину размером в три тысячи рублей. В противном случае обращение рассмотрено не будет.

Определение суммы

Определить общую сумму долговых обязательств — задача сложная. Дело в том, что на данном этапе необходимо составить реестр кредиторов, в который входят банки, частные лица, юридические лица и государство. Последовательность выплаты определяется также на этом этапе. Здесь же кроется причина, по которой многие банки не любят инициировать процедуру банкротства — они получают свои выплаты в последнюю очередь. На этом же этапе важно учесть интересы всех кредиторов и определить суммы выплат. Именно в этот момент определяется, сколько по итогу получит каждая из сторон. Однако суммы можно будет пересмотреть в том случае, если стороны придут к мировому соглашению.

Наблюдение и финансовое оздоровление

disko bnakrotstvoПосле того, как общая сумма задолженности определена, в компанию приходит арбитражный управляющий — это специалист, который займется изучением финансового благосостояния компании. В его задачу входит исключительно анализ ситуации, при этом он может вносить некоторые поправки в то, как ведется управление предприятием. Однако они не несут обязательный характер. Проводится анализ заработных плат сотрудников, стоимость аренды офиса, стоимость оборудования. Изучаются направления деятельности компании, управляющий определяет, какие из них убыточны, а какие приносят прибыль. А главное, как можно сократить расходы и повысить доходы компании. Вся эта информация направляется в Арбитражный суд.

По итогам наблюдения управляющий начинает процедуру финансового оздоровления. Для этого могут быть затребованы долги по текущим договорам компании, проведена реструктуризация деятельности предприятия. Возможны сокращения сотрудников, закрытие офисов и филиалов. Нет никаких ограничений на действие финансового управляющего — он обладает полномочиями генерального директора. При этом прежнее руководство предприятия теряет свои должности и более не имеет права на принятие стратегических решений в области управления компанией. Не менее важная деталь — на данном этапе компания все еще функционирует и собственники могут заключить мировое соглашение с кредиторами.

Конкурсное производство

Финальный этап для любой процедуры банкротства — конкурсное производство. Еще на этапе наблюдения проводится инвентаризация имущества предприятия. Определяется стоимость всех активов, которые записаны на баланс компании: компьютеры, серверы, транспортные средства, станки, недвижимость. После определения их стоимости объявляется о начале электронных торгов. Начиная с 2013 года в России появилась возможность вести торги напрямую через интернет посредством прозрачной системы. Это значительно снижает вероятность воспроизведения коррупционных схем, а также практически ликвидирует возможные сделки по договоренности, когда заинтересованное лицо сразу же покупает предмет по заниженной цене.

По итогам торгов, после продажи всех активов компании, все долговые обязательства предприятия сгорают. Что перед банками, что перед частными лицами, что перед государством. Вырученные с торгов средства идут на погашение существующих обязательств в строгой последовательности, которая определяется еще на этапе определения общей суммы долгов и составления реестра кредиторов.

Исключение из ЕГРЮЛ

После того, как торги окончены, а долговые обязательства сгорают, предприятие исключается из ЕГРЮЛ. Данный факт означает, что отныне компания не может продолжать вести свою деятельность. Также накладываются определенные ограничения на собственников предприятия. Здесь стоит внести важное пояснение: для учредителей обществ с ограниченной ответственностью данные ограничения значительно ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.

Мировое соглашение

На любом из вышеуказанных этапов (до исключения компании из ЕГРЮЛ) между должником и кредитором может быть достигнуто мировое соглашение. Это может быть соглашению между сторон, согласно которому все долговые обязательства были выполнены в ходе предшествующей процедуре банкротства. С другой стороны, это может быть и полный пересмотр существующих кредитных договоров. К примеру, если компания показала финансовый рост за последний год, между ее руководством и кредитором могут быть проведены переговоры. В ходе этих переговоров может быть достигнуто соглашение об изменении размеров выплаты.

Упрощенная процедура банкротства

Еще одна важная особенность, которая стала доступной относительно недавно — упрощенная процедура банкротства. Данная процедура отличается тем, что исключает этапы наблюдения и финансового оздоровления компании. То есть, если собственник видит, что возможности вернуть компании былое величие нет, то вполне возможен запуск упрощенной процедуры. Данное решение часто используется малыми предприятиями для того, чтобы сэкономить и сократить время проведения всей процедуры.

В чем преимущества процедуры?

Два очевидных преимущества: время и деньги. Упрощенная процедура банкротства позволяет в краткие сроки и за меньшую сумму закрыть предприятие и забыть о долговых обязательствах. Однако подобное решение сразу же закрывает возможность провести финансовое оздоровление компании. В итоге, вместо попыток рассчитаться с долгами «малой кровью» собственник сразу же теряет все предприятие. Но в некоторых случаях это вполне допустимое решение.

Порядок упрощенного банкротства

В порядке действий упрощенное банкротство мало чем отличается от банкротства классического. С тем лишь изменением, что при подаче искового и заявления в Арбитражный суд необходимо уведомить органы о своем решении пройти через упрощенное банкротство. Затем подготавливаются соответствующие документы, выносится решение и компания на всех парах мчится к моменту своего закрытия. Как и в случае с классическим банкротством, на любом этапе можно достичь мирового соглашения между сторонами и возобновить деятельность компании.

Подача искового заявления

Первый шаг — подача искового заявления в суд по месту регистрации юридического лица. В заявлении необходимо указать, что юридическое лицо пройдет через процедуру упрощенного банкротства, а также предоставить доказательства: выписки из банков, долговые расписки. Для подачи искового заявление понадобится личное присутствие руководителя общества, либо собственника. В случае, если это невозможно, подать исковое заявление может и один из кредиторов. Кроме того, необходимо заплатить государственную пошлину.

Заявление в Арбитражный суд

dkak bankrotКроме искового заявления, необходимо подать еще и заявление в Арбитражный суд — именно данная инстанция будет инициировать процедуру банкротства. Кроме того, все шаги во время процесса подвергаются пристальному наблюдению со стороны Арбитражного суда. Также данный орган будет утверждать все шаги и назначать арбитражных и финансовых управляющих. Пакет документов должен содержать в себе дополнительную информацию о существующих долгах фирмы, информацию о собственниках и руководстве. Необходимо также уведомить суд о проведении упрощенной процедуры банкротства, в таком случае суд минует этап с финансовым оздоровлением фирмы и напрямую перейдет к конкурсному производству, что позволит сэкономить время. По статистике, если классическое банкротство занимает около двух-трех лет, то упрощенное — до года.

Подготовка документов

Цель упрощенного процесса банкротства — ускорить процесс и максимально его сократить. А это означает, что необходимо в кратчайшие сроки подготовить множество документов. Лучше всего заняться этим заранее. Необходимо собрать все документы, в которых содержится информация о долгах юридического лица. Если это долги перед банками, то необходимо собрать все действующие кредитные договоры, а также утвержденные графики выплат. Также понадобится выписка со счета компании, с которого осуществлялись выплаты по кредиту. Такой же набор документов понадобится и для долгов перед частными лицами — необходимо собрать долговые расписки и предоставить суду выписку с банковского счета. В случае с долгами перед государственными органами: налоговой и фондами, необходимо запросить специальную справку о том, что юридическое лицо действительно является неплательщиком.

Вынесение официального решения

На рассмотрение всех документов у суда уходит некоторое время. Зависит это от масштабов операций. К примеру, если у юридического лица десяток долгов перед разными организациями, то и рассматривать данный вопрос будут значительно дольше, чем для компании, которая должна лишь одному банку. После вынесения официального решения о старте процедуры банкротства наступает следующий этап.

Подготовка РТК

Реестр требований кредиторов (РТК) — это специальный документ, в котором излагаются пожелания кредиторов относительно того, как будет проходить процедура банкротства. В данном документе указывается последовательность выплат, а также их размер. Кредиторы имеют право потребовать меньшие суммы, чем указано в первоначальных договорах, но не имеют права требовать больше. Также важно отметить, что банки не имеют права требовать проценты по кредиту: выплачивается только первоначальная ссуда. Порядок выплат определяется действующим законодательством. Готовый РТК предоставляется на финальное утверждение суду, после чего начинается оценка имущества, последующая его продажа и закрытие юридического лица.

Публикации в ЕФРСБ

Однако сначала необходимо уведомить Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве. В данный орган необходимо направить решение суда, которое подтвердит проведение банкротства в отношении юридического лица. Данная процедура обязательна и необходима для того, чтобы потенциальные клиенты компании, а также другие игроки рынка понимали, что вскоре указанная фирма прекратит свою деятельность.

Оценка имущества

Также необходимо рассказать о процессе оценки имущества. Первым делом составляется реестр активов фирмы. Любое имущество, находящееся на балансе предприятия учитывается. Это могут быть как компьютерные столы, так и нефтяные танкеры. Чаще всего собственники к данному этапу выводят имущество компании и переводят его на баланс других предприятий, либо самостоятельно становятся его хозяевами. Данное действие является нарушением законодательства, однако при грамотном подходе некоторые уходят от ответственности.

Оспаривание заключенных должником сделок

fidal bankrotstvoЕще один важный этап — оспаривание заключенных сделок. Если должник уже на этапе инициации банкротства, либо незадолго до, заключил убыточные для кредитора сделки, то их пересматривают. К примеру, если компания продала имущество предприятия за сниженную цену, то такая сделка считается убыточной и оспаривается. В случае, если суд действительно посчитает ее убыточной, то имущество конфискуется, покупателю возвращаются деньги (за вычетом процентов). Такому же оспариванию подвергаются и текущие сделки с контрагентами и клиентами фирмы. Однако стоит отметить, что для признания сделки убыточной для фирмы, должно совпасть множество факторов. Так, например, сделка не будет считаться убыточной, если цена была снижена, однако оставалась в пределах рыночной. Для удобства собственникам советуют проводить все сделки по безналичному расчету, чтобы проще было доказать движение денежных средств.

Расчеты с кредиторами

Следом наступает самый болезненный этап для любого предпринимателя: конкурсное производство. Все имущество предприятия выставляется на электронных торгах, откуда продается любому желающему. На данном этапе кредиторам важно продать имущество по максимально высокой цене, аккумулировать как можно большую денежную сумму. Это повышает вероятность, что по большинству долгов должник сможет рассчитаться полностью. Однако практика показывает, что лишь в одном из десяти случаев покрываются все интересы кредиторов. По завершению конкурсного производства суд утверждает его совершенным, а оставшиеся долговые обязательства сгорают.

Завершение процедуры

В качестве финала процедуры упрощенного банкротства нас ожидает полное закрытие юридического лица, а также исключение его из ЕГРЮЛ. Дополнительно могут быть наложены санкции на руководство фирмы, а также на ее собственников. Делают это в тех случаях, когда суд обнаруживает злой умысел в действиях собственников и руководства. Также дополнительно руководители обанкроченного предприятия в ближайшие пять лет не могут занимать руководящих постов в других компаниях и самостоятельно заниматься бизнесом.

Стоимость процедуры

Оценить стоимость процедуры банкротства достаточно сложно. Согласно некоторым подсчетам, ее стоимость может составлять и более миллиона рублей. Все зависит от размеров предприятия, объемов долговой ямы и работы арбитражного управляющего. К примеру, если удалось расплатиться с долгами и сохранить работоспособность компании, гонорар управляющего возрастает. А если учесть, что он напрямую зависит от финансовых объемов, которые удалось спасти, гонорар может составлять совершенно астрономические суммы.

Последствия для сторон

В современной судебной практике существует несколько правил, согласно которым стороны, участвовавшие в процедуре банкротства несут дополнительные обязательства. Юридическое лицо, признанное банкротом, исключается из ЕГРЮЛ и более не может вести дела. В отдельных случаях руководство юридического лица может быть подвергнуто санкциям. Если в их действиях был обнаружен злой умысел, то ответственность может быть и уголовной, однако практика показывает, что это крайне редкое развитие событий. Чаще всего руководство запрещается в течение пяти лет занимать руководящие посты в организациях и самостоятельно заниматься бизнесом.