Архив метки: Банкротство физ. лиц

Как стать банкротом и не потерять недвижимость? Как становятся банкротами физ. лица, ИП, банки?

posledstvija-bankrotstvaСравнительно недавно признать банкротом могли только юридических лиц. Сейчас признать банкротом могу не только юридических, но и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. После того как были приняты нормы по банкротству физ. лиц, появляются  сопутствующие вопросы, например, как становятся банкротами физ. лица, или как не потерять  свое имущество в такой ситуации.

Несостоятельный должник

Процесс по банкротству юр. лиц более понятен, так как на законодательном уровне он существует уже не одну десятку лет, а также за плечами имеется не просто большая практика, а большущая.  Все что связано с физ. лицами, то тут присутствуют определенные трудности, это связано с тем, что многие гражданские лица не могут до конца понять, как правильно применять данное нововведение. Многие граждане думают, для того чтобы перестать платить  по свои обязательствам, нужно заявить себя банкротом, но следует заметить, что дать точное обоснование данного факта очень сложно. Особенно в том случае, если физ. лицо не знает нормы нововведения. Сейчас многие юристы сначала оказывать подобного рода услуги. Только не понятен тот факт, знают ли они сами все норы нового закона, умеют ли правильно их применять. Поэтому не следует прибегать к услугам первого попавшегося специалиста в данной сфере услуг, так как не исключать того, что он совсем «зеленый» и вы можете еще более усугубить данную ситуацию.

Признание физ. лица банкротом стало актуальным для той категории граждан, которые набрали большое кол-во кредитов и не могут по ним рассчитаться в полном объеме. В таком случае было принятое решение об урегулировании данного вопроса, так как показывает практика, большое количество кредиторов не всегда лояльно относиться к своим заемщикам, которые стали должниками в силу своих жизненных обстоятельств. У некоторых граждан сумма долгов может составлять до одного миллиона рублей, не смотря на то, что в период кризиса даже небольшой по экономическим меркам кредит, бывает выплатить довольно сложно.

Основные этапы и процедура признания физического лица банкротом

Многие интересуются решением вопроса, который связан с тем, как стать банкротом по кредитным обязательствам и спасти свое материальное положение.

Следует предупредить заранее, что проведение данного процесса не будет являться легким путем выхода из данной ситуации. В некоторых случаях придется потратить много сил и времени, возможно, что  и большое кол-во денег. Как же становятся банкротами? Ниже перечислены основные моменты:

  1. Физического лицом может быть признано банкротом только решением суда.
  2. Осуществить объявление о признании должника банкротом, может как сам должник, так и его кредитор.
  3. Заявление о признании физ. лица банкротом подается в арбитражный суд.
  4. Суд принимает свое решение на основании данного заявления.
  5. В том случае, если подачу заявление осуществляет кредитор, то оно может быть подано и группой кредиторов.
  6. Заявление будет принято на рассмотрении, если сумма долгов составляет не менее 50 000 рублей.
  7. К данному заявлению можно приложить график по выплатам долга. Если он будет приложен, то рассмотрение данного дела будет отложено на определенный срок, будет начата реструктуризация задолженности.
  8. Должник может быть признан несостоятельным только в том случае, если это было доказано.
  9. После того как он получил статус «банкротом», происходит продажа его имущества, предварительно оно является на аукцион.
Многих волнует вопрос о том, как стать банкротом по кредитам и спасти свое финансовое положение?

Если бы наравне с принятым законом, был разработан документ под названием «Как стать банкротам: руководства для несостоятельного заемщика», то это бы решало массу проблем.

Что такое реструктуризация долга

bankrotim-fiz-licaПерейдем непосредственно к реструктуризации долга гражданина. Данный термин подразумевает под собой пересмотр осуществление выплаты и условий кредитования. Данную процедуру осуществляет финансовая организация в том случае, если должник не может осуществлять погашение своей задолженности перед ней.

Процесс реструктуризации основывается на заявлении задолжника, в котором указаны все причины, в связи с которыми задолжник не имеет возможности исполнять свои обязательства по старым условиям. Также к данному заявлению прикладываются сведения, которые подтверждают факт о ухудшении его материального положения. Следует отметить, что проведение процесса по реструктуризации задолженности является правом банка, а не его обязанностью. Поэтому перед оформлением кредита в банке, следует узнать, существует ли возможность пересмотреть условия сделки в будущем.

Чего ожидать гражданам от норм нового закона

Не следует думать о том, что после проведения данного процесса гражданин теряет все свое имущество и остаётся «голый». Законом было предусмотрено данный момент: не все имущество задолжника может быть продано. А не продано может быть следующие:

  1. Если у физ. лиц присутствует в собственности жилая недвижимость, которая считается единственным его жильем, то финансовая организация не имеет права забрать его для погашения соответствующего долга.
  2. Также на продажу не могут быть выставлены вещи, предназначенные для личного пользования, а также награды и призы, которые имеются у гражданина.
  3. Если данный процесс затронул супружескую пару, то существуют ограничения на имущества и в таком случае. Когда на продажу выставляется общее имущество, то следует предусмотреть о возможности приобретения жилой недвижимости, только немного по размеру для одного из супругов,  которого задолженность не касается. Например, можно сделать обмен, имеющегося жилья на меньше площади.

Интересный факт: в случае признание должника банкротом все действия, связанные со сделками, которые были совершены самим должником, а также его родственниками за последний год, считается недействительными. Осуществляет это для того, что избежать всевозможное махинации и действия мошенничества.

Как не потерять все свое имущество при проведении процедуры

bankrotstvo-posledstvijaКогда рассматривается вопрос, связанный с банкротством физ. лица, то появляется масса нюансов, которые попросту игнорируются гражданами. Да, очень сложно самому гражданину изучить весь нормативный вдоль и поперек, а также все усвоить и понять. Но усвоить и понять, это мало, надо уметь применять определенные правила из него в той или иной ситуации. Когда гражданин решил подать заявление в суд о признании его банкротом, то у него возникает следующий вопрос: можно ли сохранить свой дом, если стать банкротом, а также освободится от своих обязательств перед финансовой организацией. В таком случае некоторые граждане используют различные «черные» схемы и махинации для того, чтобы отставить свое имущество в целостности и сохранности. Бывает, что лицо при  формировании договора с банком они указывают определенный объект имущества в качестве залога. После заключения сделки они переписывают его на другое лицо. Если должник сделал такое действие, то у кредитора появляются серьезные проблемы в плане возвращение ему долга. Появляется множество вопросы, вызванные продажей имущества, которое находится в собственности задолжника или же взято с помощью ипотечного кредита. Можно сказать, что пока  в деле по банкротству физического лица не появится достаточное количество практике, проблемы так и будут возникать. Большое кол-во гражданских лиц думают, что после признания их банкротом, они избавятся от своих долгов и будут жить спокойно. Следует  заметить, что практически никто не берет в учет следующие моменты, которые относятся к делу по признанию банкротом в Российской Федерации:

  1. После того как гражданина признали банкротом, он в течение первых пяти лет не имеет право становится индивидуальным предпринимателем.
  2. Все лицензии, которые есть в наличии у банкрота, будет немедленно отозваны.
  3. Банкроту будет запрещено оформлять новые кредиты в финансовых организациях.

В случае если гражданское лицо полностью готово идти на такие жертвы,  то существует вероятность того, что ему даться прожить дальнейшую свою жизни без долгов.

Банкротство как мера крайней необходимости

Для большого количества граждан данный процесс считается крайней мерой, которая позволяет разрешить финансовые затруднения перед кредиторами. Возможно, что банкротство физ. лиц спровоцировало экономических кризис в государстве. Тема под названием «Как стать физическим банкротом» будет актуально для тех, у кого есть ипотечный или валютный кредит.  Когда произошло повышение курса доллара, а кредит был валютным, погасить его из-за этого стало невозможно. Заемщики теряет место работы, их заработок снижается в разы. Что им остается делать? Остается только искать вопрос о том, как стать банкротом.

Экономический кризис затронул не только платежеспособность валютных заёмщиков, но и «рублевых». Следует заметить, что большое количество задолжника не имеют возможности осуществить выплату своих простых кредитов, которые были взяты для покупки необходимой потребительской продукции. Также у многих граждан имеются задолженности по небольшим кредитам, у меньшего их количества по большим. Многие юристы советуют не торопится с объявлением себя банкротом. Рекомендуется для начала осуществить обращение в фин. организацию, связанное с возможностью реструктуризации задолженности должника.

Мнение банков о новом законе

Большое количество банков должно ждали принятия данного нормативного акта. С их точки зрение он станет им помощником в решении вопросов с просроченными кредитами легальным путем. До принятия данного закона у подобных организаций отсутствовала возможность в борьбе с такими должниками.  Теперь после его принятия банки имеют возможность осуществлять подачу заявления в судебный орган на должника с целью признания его банкротом. Многие банки, опираясь на статистику, утверждают, что большое количество заемщиков соглашается на реструктуризацию долга. Из этого следует, что перед подачей заявления в суд о признании гражданина банкротом, следует обратиться должнику сначала  в банк для разрешения данной проблемы, а также узнать подробнее о банкротстве физ. лица.

Когда заемщик обращается в банк с подобной проблемой, то ему не стоит оставлять в тайне его  настоящее финансовое положение. Возьмем такой пример. Гражданин остался без работы, а это был его единственным источником прибыли, то ему необходимо предупредить банковское учреждение об этом. Не следит ожидать того времени, когда будет происходить начисление пеней по кредиту. В такой ситуации физическому лицу нужно только написать соответствующее заявление, а также не забыть приложить свидетельство, которое подтверждает факт потери места работы. Организация рассмотрит поданное заявление и  вынесет решение о том, имеет ли возможность данное физ. лицо, стать банкротом или получить варианту реструктуризации его задолженности. Из позиции банковских учреждений становится понятен тот факт, что они со  своей стороны готовые сотрудничать со своими заемщиками, в частности поиска выхода из сложной финансовой ситуации.

Могут ли предприниматели объявить себя несостоятельными должниками?

Вопрос, связанные с банкротством физ. лица более-менее ясен и понятен, но как поступать с индивидуальным предпринимателем? Согласно нормативному документу, ИП приравнивается к физ. лицу. То есть на него действует тот же закон, что на простых граждан. В каком случае индивидуальный предприниматель будет признана банкротом? Он может быть признан в следующих случаях:

  1. У предпринимателя отсутствует возможность выполнять свои требования перед кредиторами.
  2. Он не может осуществлять оплату налогов, гос.пошлин и других обязательных платежей.

Все требования к предпринимателю должны быть представлены только в виде денежной суммы. Суд рассматривает заявление только тогда, когда индивидуальный предприниматель имеет трёхмесячную задолженность перед кредиторами или его размер его задолженности больше 10 тыс. рублей. В процессе формования данного нормативного документа, было приятно решения о том, что осуществление признание банкротом ИП и все вопросы, связанные с ним, будет исполнять другая судебная инстанция, которая не занимается рассмотрением банкротства гражданских лиц, то есть физических. Сейчас граждане и предприниматели признаются банкротом через арбитражный суд, то есть одной судебной инстанцией. Как и для физ. лица, лучше было бы создать документ «Как стать банкротом ИП: полное руководство должнику».

На какой нормативный документ делать упор?

Главным документом, которые не можно, а нужно изучить, является ФЗ «О банкротстве». Он претерпел уже большое количество изменений и поправок, которые откладывались не один раз. Это связано с тем, что судебные инстанции не были готовы к большому потоку заявлений. Не исключено, что они сами не знали ответа на вопрос «Как стать банкротом физическому лицу». В настоящее время данный закон  уже доработан и вступил в силу. На сегодняшний день, как показывает статистика, практический каждый второй россиянин имеет долг перед кредиторами, сумма которого превышает более 70 000 рублей. Их выходит, что кредитами не пользуются только самая малая часть жителей страны. Хочется верить, что новый нормативный документ  облегчит жизнь не только гражданским лицам, но и работу финансовым организациям.

Банк — банкрот

Интересно рассмотреть вопрос, который связан с банкротством финансовой организации. Следует заверить, что тут все намного проще: у данной организации отзывается лицензия в связи с ее несостоятельностью. Следовательно, банк не имеет право осуществлять свою деятельность и происходит его ликвидация. Одни из самых распространённых причин отзыва лицензии является:

  1. В случае если банк нарушается нормы законодательства.
  2. Когда финансовая организация предоставляет гос.органу лживые сведения.
  3. Не осуществляет уплату обязательных платежей и другое.

Как показывает практика, в последнее время контроль над деятельностью данных организаций весомо ужесточился, что повлекло  массовый отзыв банковских лицензий. Можно сказать, что ЦБ РФ не щадит никого. На практике больше всего страдают не банки, у которых отзываются лицензии, а простые граждане, например, вкладчики банков. Многие из них до настоящего времени еще не вернули свои деньги, это связано с тем, что процесс банкротства банка очень сложен и длителен.

Кому выгоден закон о банкротстве

Не стоит думать, что в процессе данного банкротства кредитор забудет все долги должника и простит их. Наоборот, задолженности будут погашаться за счет выручки, которая будет получена с реализации имущества должника. Что это дает? Во-первых, появляется возможность начать новую жизни, в которой не будет  места кредитам и процентам. Также больше не нужно сидеть на нервах в ожидании звонков от коллекторов и сотрудников организации с угрозами. Именно такие действия выполняли банковские учреждения до  принятия данного законодательства. Сама легальным способом вернуть денежные средства была подача заявления банком в отношение должника. Сейчас закон позволяет не ждать момента, когда кредитор должника подаст соответствующие заявление. Теперь подать данное заявление может и сам должник.

Не все финансовые организации видят в данном законе только положительное. Нововведения невыгодны тем банкам, которые выдали деньги под ипотеку. Согласно принятому закону, если задолжники имеет единственное место для проживания, то забрать его для погашения долга перед банком нельзя. До его принятия  кредиторы имели возможность удерживать зарплату задолжника или же его пенсии.  Теперь все решения осуществляются только через процесс продажи имущества должника.

Конечно, банковские учреждения не хотят остаться в стороне и смотреть на то, как их денежные средства уходят неизвестно куда и возвращать их никто не собирается. Не исключено, что банки поднимут ставки, ужесточат требования к заемщикам, а также сделают надбавки к основной задолженности. Из этого вытекает, что получить займ будет не то что сложно, а просто невыгодно.

Можно подвести небольшой итог вышесказанному. Выходит, что принятый законопроект более выгоден  физическим лицам. Многие эксперты утверждают, что закон был принят поспешно, так как Россия Федерация еще не готова к такому решению проблем с задолжниками, это связано с тем, что у многих граждан сформирование неправильное отношение к своим кредитным обязательствам. Данный закон существенно затрагивает интересы кредиторов.

Последствия банкротства

Процесс по банкротству имеет определённые негативные последствия.  А последствия имеет он следующие:

  1. После признания должник банкротом, в течение первых 5 лет он не имеет возможность признаваться банкротом.
  2. В течение первых 3-х лет он не имеет права заниматься руководящие должности в компании.
  3. Появляются проблемы с получением новых кредитов.

Для некоторых граждан данные последствия покажутся не страшными. Особенно тем, у кого долги превышают 500 000 рублей. Когда призванный банкрот берет кредит в банке, то он обязательно должен указывать тот факт, что  он был признан уже банкротом.posledstviya-bankrotstva