Процедура банкротства должника юридического лица

jangler bankrotБанкротство юридического лица — это признанная арбитражем неспособность юридического лица (должника) в полном объеме удовлетворить требования своих кредиторов. Банкротство также используется в качестве названия совокупности процедур и отношений, возникающих при указанных выше обстоятельствах или при угрозе их скорого возникновения. В целом процесс признания юридического лица банкротом, а также завершения процедуры банкротства, является многоступенчатым и долгосрочным процессом. В банкротстве юридического лица принимают участие многочисленные лица — должник, его кредиторы, конкурсный управляющий и участники должника, иногда с противоречивыми интересами. Корпоративный юрист оказывает свою юридическую помощь всем участникам процесса банкротства юридического лица. Наши специалисты осуществляют юридическое и бухгалтерское сопровождение процедуры банкротства юридического лица наряду с другими участниками. Мы также предоставляем свои услуги по представлению и защите интересов кредитора.

Правовое регулирование процедур банкротства в России активно совершенствуется. Подтверждением этому служат принятые в 2013 г. девять ФЗ, существенно изменяющих ФЗ No 127-ФЗ «О банкротстве» и иные нормативные акты, касающиеся регулирования банкротства. Некоторые из них вступят в силу в течение 2014 года. Одной из наиболее заметных тенденций в российском законодательстве, касающегося банкротства считается все более прозрачный характер процедур, используемых в делах о несостоятельности. Наиболее существенные изменения в этом отношении внесены ФЗ от 2 июля 2013 года No 189-ФЗ. С 1 апреля 2011 года действует электронный Единый федеральный реестр информационных данных о банкротстве (УФРБИ). Первоначально информация, внесенная в этот реестр, касалась главным образом процедур, используемых в различных делах о банкротстве в отношении должников, назначаемых судом управляющих и продаваемого имущества на торгах. Начиная с 1 июля 2014 года, информация, подлежащая внесению в УФРБИ, будет также включать в себя:

  • Сумму расходов, понесенных при осуществлении соответствующей процедуры по делу о банкротстве, в том числе информацию о плате, уплаченной управляющему, и плате, уплаченной любым лицам, привлеченным таким управляющим.
  • Балансовую стоимость законного имущества должника.
  • Информацию о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства.
  • Сумму требований кредиторов и даты завершения собраний кредиторов.

С момента включения УФРБИ в Единый реестр операций юридических лиц в 2013 году стало очевидно, насколько проще будет любым заинтересованным лицам получить доступ к необходимым информационным данным о банкротстве должников. Еще одним важным событием в законодательстве РФ считается внесение в ФЗ «о несостоятельности (банкротстве)»положений, регулирующих вопросы несостоятельности отдельных категорий должников. В прошлом году существенные изменения коснулись банкротства застройщиков (т. е. лиц, привлекающих средства и/или имущество от тех, кто инвестировал в строительство), негосударственных пенсионных фондов, сельскохозяйственных компаний и фермерских хозяйств.

Закон о банкротстве содержит отдельный раздел, регулирующий банкротство транспортных средств специального назначения и ипотечных агентов. Следует отметить, что определение средства специального назначения, то есть средства финансирования специального назначения или средства проектного финансирования специального назначения, появится только с 1 июля 2014 года, когда вступят в силу соответствующие поправки в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». Механизм финансирования специального назначения определяется как юридическое лицо, имеющее целью приобретение имущественных прав требования по кредитным договорам, договорам займа и иным обязательствам, приобретение имущества, относящегося к денежным требованиям, которые приобретаются, в том числе по договорам лизинга и аренды, и выпуск долговых обязательств, обеспеченных залогом денежных требований. Деятельность специального целевого механизма, занимающегося проектным финансированием, направлена на финансирование долгосрочного (не менее трех лет) инвестиционного проекта.

idealnoe bankrotstvoМеханизм финансирования специального назначения определяется как юридическое лицо, стремящееся приобрести имущественные права по кредитным договорам и иным обязательствам. Экономическая ситуация на рынке привела к увеличению числа финансовых институтов, которые являются неплатежеспособными. Это обусловило необходимость внесения поправок в законодательство о несостоятельности в отношении этой категории предприятий. Например, законодатели предоставили право оспаривать сделки финансовых организаций во временной администрации. Это остается в силе до тех пор, пока дело о банкротстве не будет возбуждено в суде. Во-первых, цель состоит в том, чтобы обеспечить более оперативное возвращение активов после их незаконного изъятия из банка и обеспечить удовлетворение требований кредиторов. Если банки, уполномоченные привлекать вклады физических лиц, становятся неплатежеспособными, это обычно вызывает значительное общественное негодование.

В целях повышения гарантий наименее защищенным лицам, пострадавшим от банкротства банков, ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» в настоящее время из перечня вкладов, не подлежащих страхованию от банкротства банков, исключены вклады физических лиц-предпринимателей в ходе их предпринимательской деятельности. Кроме того, поскольку Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» была наделена функциями получателя в отношении банка, привлекающего вклады физических лиц, указанный Федеральный закон был дополнен новыми нормативными актами, направленными на укрепление статуса и обеспечение выполнения дополнительных функций агентства.

Нормы законодательства РФ

В последние годы правовое регулирование данного института, а также правоприменительная практика сдвинулись в сторону появления большего количества оснований, по которым лицо может быть привлечено к ответственности, если его действия или же бездействие привели к банкротству должника, и большего числа механизмов для достижения этого. В 2013 году в ФЗ» о несостоятельности» были внесены изменения, предусматривающие введение срока исковой давности для подачи заявления о привлечении лица к ответственности по определенным основаниям. Кроме того, была подробно изложена процедура привлечения к ответственности лиц, контролирующих негосударственные пенсионные фонды. Перечисленные выше тенденции и изменения в российском законодательстве о банкротстве являются наиболее значимыми. Они указывают на вывод о том, что законодательство продолжает развиваться и становится более благоприятным для кредиторов.

Банкротство юридических лиц является достаточно сложным процессом, включающим в себя различные процедуры: наблюдение, а также финансовое оздоровление. Сама процедура банкротства юридических лиц регулируется 127-ФЗ» О несостоятельности » от 26.10.2002 г. Институт банкротства организаций начал активно развиваться в последние годы, поскольку ужесточается государственный контроль за бесконтрольной сменой директоров и учредителей компаний, ограничивается реорганизация компаний с долгами путем присоединения. Банкротство юридических лиц — это юридическая процедура ликвидации предприятия с просроченной задолженностью. Чтобы подать заявление о банкротстве юридического лица, необходимо выполнить несколько условий.

Согласно ст. 9 127-ФЗ «О банкротстве» руководитель предприятия обязан подать заявление о банкротстве в суд, если:

  1. Выплаты одному кредитору приведут к невозможности выплаты другим кредиторам или внесения обязательных денежных платежей в бюджет.
  2. Органы управления должника приняли решение о ликвидации предприятия.
  3. Обращение взыскания с других юрлиц или физлиц.
  4. Финансовая отчетность должника содержит признаки несостоятельности.
  5. Имеется задолженность более чем за 3 месяца по выплате пособия.

На этом этапе временный администратор, назначенный судом из числа членов саморегулируемой организации, должен будет использовать различные способы по обеспечению и сохранению имущества должника, проводит анализ состояния организации-должника, выявляет кредиторов, вести реестр требований, сообщать о введении надзора, созывать собрание кредиторов (статья 67 127-ФЗ). Целью этапа финансового оздоровления является возвращение финансовой устойчивости предприятия, погашение существующих долгов перед кредиторами, работниками и бюджетом.

Этап конкурсного производства  это стадия, на которой управляющий уже непосредственно идентифицирует и реализует имущество должника, эта процедура заканчивается, как правило, с признанием должника-юридического лица банкротом. Именно на теперь возникает наиболее острая проблема, связанная с имеющейся возможностью удовлетворить требования всех законных кредиторов. Конкурсный или арбитражный управляющий несет большую ответственность за выявление активов и иных активов должника, оспаривание соглашений, которые могут быть заключены для вывода денежных средств из общества-банкрота, своевременную оценку и представление имущества организации-должника на торги. Если у вас появились сложности и различные вопросы, которые касаются особенностей проведения банкротства юрлиц в РФ, тогда вы всегда сможете обратиться в нашу компанию. У нас работают высококвалифицированные юристы, которые владеют всей необходимой информацией по данному вопросу. Обратившись к нам, вы сможете заметно сэкономить собственное время и деньги.

hot bankrotО последствиях, которые ждут руководителя фирмы, стоит остановиться более подробно. По окончании процедуры банкротства бывший управляющий не может занимать руководящие должности на предприятиях в течение 5 (пяти) лет, такие как генеральный директор, финансовый директор. На бывшего директора может быть возложена субсидиарная ответственность за долги компании. Уже с 2016 года правоприменительная практика по привлечению к субсидиарной ответственности по делам о банкротстве юридических лиц существенно изменилась. Одним из самых громких дел стало привлечение экс-сенатора Пугачева на сумму 75,6 млрд руб. к субсидиарной ответственности. Верховный Суд РФ в 2016 году утвердил решение нижестоящей судебной инстанции по делу А40-119763 / 2010. С июля 2017 года значительно расширилось понимание института субсидиарной ответственности при банкротстве предприятий.

Как проходит процедура банкротства юридического лица?

Юристы нашей компании осуществляют процедуру банкротства по ФЗ «О банкротстве» от 26.10.2002 No 127-ФЗ). Поэтапная процедура коммерческого банкротства:

  • Наши специалисты оценят возможность проведения процедуры банкротства, перспективы ликвидации/восстановления платежеспособности предприятия, а также подберут оптимальное решение.
  • Юридическая консультация и предварительный анализ документов бесплатно.
  • Подача заявления о коммерческом банкротстве в Арбитражный суд.
  • Компания проводит финансовый анализ и оценку возможности восстановления платежеспособности должника.
  • Управляющий по вопросам несостоятельности соберет информацию о кредиторах вашей компании и проведет с ними встречу.
  • В случае невозможности достижения взаимного решения между должником и кредиторами, управляющий в деле о несостоятельности продаст активы компании и погасит существующие долги.
  • Вы получите ликвидационное свидетельство о внесении записи в реестр юрлиц о новом статусе компании.

Можно ли «оживить» убыточную долговую компанию?

Вы хотите, чтобы избежать банкротства вашего бизнеса? Обратитесь за помощью к специалистам нашей компании  неплатежеспособность юридического лица перестанет быть проблемой для вашей компании. Пакет помощи, разработанный профессионалами, поможет избежать многих проблем:

Для должника:

  • Приостановление взыскания задолженности на основании исполнительных документов.
  • Возможность снять наложение ареста на имущество.
  • Прекращение начисления процентов, пеней и неустойки.
  • Полное/частичное списание задолженности по активам и имуществу, подлежащим реализации.
  • Ликвидация предприятия в установленном законом порядке.

Для директора:

  • Эффективная альтернатива погашению долга через суд.
  • Получение достоверной информации о финансовом положении должника.
  • Отстранение руководителя компании от занимаемой должности.
  • Взыскание путем реализации имущества должника.
  • Привлечение директора/учредителей к субсидиарной ответственности по долгам общества.
  • Оспаривание сделок компании за последние 36 месяцев.

Мы поможем вам взыскать долги с вашего клиента, а также штрафы и пени за просроченную задолженность. Специалисты помогут вам принять участие в аукционе, чтобы продать имущество должника для погашения долга. Мы включим ваши требования в реестр кредиторов, когда это будет необходимо.

Наши специалисты специализируются на юридических лицах. Это гарантирует полное погружение в вашу проблему и поиск оптимального выхода в пользу вашей компании. Анализируя сложившуюся ситуацию, мы сделаем все необходимое для восстановления платежеспособности вашей компании без инициирования коммерческого банкротства. Во время судебного разбирательства мы применим все возможные способы, чтобы уменьшить ваши расходы на погашение долга, штрафы и пени.

Вступивший в силу 1 марта 1998 года новый закон «О банкротстве» является значительным шагом вперед в развитии этой отрасли российского законодательства. Некоторые из конкретных различий между законом О банкротстве и Законом «О банкротстве предприятий», который был принят российским парламентом в 1992 г., и заменивший собой первый, будут более подробно рассмотрены ниже. Однако даже на первый взгляд сам факт того, что закон о банкротстве значительно больше, чем его предшественник, свидетельствует о том, что это более детальный подход к законодательному регулированию проблем, связанных с указанной процедурой в России. Существенные изменения были внесены не только в существующие процедуры банкротства, но и в само понимание понятия «банкротство». Закон определяет банкротство юрлица как неспособность удовлетворить все требования, в том числе невозможность произвести обязательные финансовые платежи в госфонды, если задолженность превышает сумму его законного имущества или когда структура остатка средств не удовлетворена. В результате этого определения, для того чтобы суд признал юридическое лицо банкротом, необходимо было определить стоимость имущества должника, сравнить ее с суммой долга, а затем оценить структуру его остатка. Только после завершения этого длительного процесса расследования и оценки суд может вынести решение о платежеспособности должника.

Прежде чем кредитор мог бы даже обратиться в суд о признании юрлица банкротом по причине неуплаты долга, со дня такой неуплаты должно было пройти три месяца. Таким образом, кредиторы были вынуждены долго ждать, прежде чем они смогут взыскать долг. Кроме того, процедура банкротства не может быть начата, если стоимость имущества должника превышает стоимость долга, даже если только на небольшую сумму и структура его остатка удовлетворительна. Для кредиторов такое положение дел означает значительную задержку в возвращении суммы, причитающейся должнику. Хотя закон о банкротстве также предусматривает трехмесячный срок, он не требует какого-либо анализа сравнительного размера активов к долгам для того, чтобы юридическое лицо было объявлено банкротом. Он устанавливает два основных критерия, которые необходимы и достаточны для банкротства:

  1. С момента неисполнения юридическим лицом обязательства прошло три месяца.
  2. Размер долга должен превышать в 500 раз минимальную месячную заработную плату (которая установлена законом).

Вводя этот принцип, Закон О банкротстве специально предусматривает ответственность руководителя такой компании за неисполнение обязательств. Иными словами, от компании теперь требуется позаботиться о своих собственных долгах, в противном случае управляющий несет субсидиарную ответственность по обязательствам, но только в той мере, в какой такие обязательства возникают после истечения вышеуказанного срока.

Такой надзор вступает в силу сразу же после получения судом заявления о банкротстве. Одновременно с назначением внешнего надзора суд назначает временного контролера. Руководящие органы компании-должника продолжают выполнять свои функции, но с весьма ограниченной компетенцией. Как правило, они не могут принимать никаких решений, которые привели бы к ухудшению финансового положения компании-должника (например, о выплате дивидендов, создании филиалов или представительств или выпуске дополнительных акций). Все такие решения могут приниматься только с предварительного согласия временного руководителя. Временный управляющий также вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением об увольнении отдельных лиц из состава руководящего органа компании-должника, если он считает, что действия таких лиц наносят компании материальный ущерб.

Основной задачей временного управляющего является обеспечение сохранности имущества фирмы-должника до принятия судом решения о несостоятельности предприятия-должника. Временный управляющий также информирует кредиторов о предстоящих слушаниях по делу о банкротстве общества, составляет реестр кредиторов и организует первое собрание кредиторов. В ходе этого собрания кредиторы должны проанализировать финансовое состояние должника и принять одно из решений:

  • Обратиться в суд для установления внешнего управления.
  • Заключить соглашение с компанией-должником.

Каким бы ни было решение кредиторов, только суд может фактически вынести определение о том, что предприятие-должник является банкротом. Суд должен также принять во внимание отчет, составленный временным руководителем. В данном отчете анализируется финансовое состояние компании и возможность того, что она сможет восстановить свою ликвидность. Закон о банкротстве также внес определенные изменения, касающиеся процедуры внешнего управления. В течение этого периода суд распускает органы управления компании и назначает внешнего управляющего, имеющего все полномочия для принятия любого решения, которое он считает обоснованным для восстановления ликвидности компании. Внешний управляющий разрабатывает план внешнего управления и представляет его на утверждение собранию кредиторов. Кредиторы, со своей стороны, вправе не принимать такое предложение и обратиться в суд. Внешний управляющий имеет право заключать все сделки от имени компании-должника до тех пор, пока сумма сделки не превысит 20% от стоимости активов компании. При условии, что стоимость сделки превышает указанную выше сумму, собрание кредиторов должно утвердить только такую сделку. В случае заключения сделки, которая соответствует плану внешнего управляющего и одобрена собранием кредиторов, внешний управляющий имеет право подписать такую сделку, независимо от ее стоимости.

ivt bankrtВажным дополнением к закону о банкротстве является понятие моратория в отношении удовлетворения требований кредиторов в период внешнего управления. Хотя в законодательстве о несостоятельности также предусмотрена концепция такого моратория, его эффективность в плане содействия восстановлению ликвидности должника была существенно снижена тем фактом, что в период действия моратория должник должен был выплачивать штрафы и пени за неуплату долга. Таким образом, пытаясь разрешить финансовый кризис, должник пришел к выводу, что его усилия были тщетными, поскольку его задолженность продолжала расти в то же время. Закон о банкротстве предусматривает, что на время осуществления внешнего управления никакие штрафы не могут устанавливаться на уровне, отличном от предусмотренного статьей 395 ГК РФ (который устанавливает этот уровень по ставке процента ЦБ РФ). Когда внешнее управление компанией заканчивается, кредитор может требовать взыскания штрафов и пеней только на том уровне, который существовал до периода внешнего управления.

Какие существуют нюансы при банкротстве юридических лиц?

Еще одним важным направлением развития законодательства о банкротстве является его индивидуализированный подход к процедурам банкротства применительно к различным видам компаний. Например, Закон предусматривает специальную процедуру банкротства для «основной компании города». Этим термином обозначаются те отрасли промышленности, работники которых (вместе со своими семьями) составляют более 50 процентов населения определенной территории. Этот термин также относится к компаниям, которые имеют более 5000 сотрудников. В законодательстве о несостоятельности не проводится различия между процедурой банкротства, применяемой к крупным промышленным компаниям, и процедурой банкротства, применяемой к малым предприятиям. Поэтому при банкротстве крупных компаний возник ряд социальных проблем, таких как безработица. В законе о банкротстве предусмотрен ряд конкретных пунктов, касающихся процедуры банкротства «основной компании города». Например, даже если комитет кредиторов обратился в суд с заявлением о банкротстве, суд вправе установить внешнее управление при условии, что правительство РФ, правительство субъекта РФ или орган местного самоуправления обеспечат погашение задолженности общества в течение определенного срока. По согласованию с такими руководящими органами суд вправе продлить срок внешнего управления до десяти лет.

Для продажи предприятия устанавливаются особые требования (например, если предприятие продается как «целый имущественный комплекс»). Покупатель в таком случае должен зарезервировать не менее 70% рабочих мест для существующих сотрудников компании-должника. Даже если компания реструктурирует свое производство, покупатель должен переподготовить и повторно нанять этих сотрудников. Еще одно конкретное требование заключается в том, что представители работников «основной компании города» имеют право участвовать в собрании кредиторов. Критерий признания такого лица банкротом заключается в том, превышают ли долги этого лица его активы. В этом случае и кредитор, и должник имеют право обратиться в суд с иском о банкротстве.

В случае предъявления должником требования он может также представить в суд план удовлетворения требований кредиторов, действие которого будет отсрочено судебными процедурами в отношении его на срок до трех месяцев. Должник может также ходатайствовать о переносе рассмотрения дела на один месяц в целях удовлетворения требований кредиторов и достижения с ними мирового соглашения. После продажи имущества банкрота и распределения соответствующих сумм между соответствующими кредиторами в порядке, установленном законом, физлицо освобождается от необходимости удовлетворения любых дальнейших требований кредиторов. Таким образом, должник имеет возможность начать все заново финансово. Интересно отметить, что сделки, связанные с отчуждением имущества, заключенные с ближайшей семьей должника менее чем за один год до объявления о банкротстве, признаются недействительными, и соответствующее имущество должно быть выставлено на торги. Эти положения, регулирующие банкротство физических лиц, еще не вступили в силу. Они вступят в силу, как только будут внесены соответствующиеизменения в ГК РФ.

Новый подход закона проявляется также в создании специальной, более простой процедуры, которая должна применяться при банкротстве ликвидируемого должника или отсутствующего должника. Поскольку в законе «о банкротстве компаний» не было аналогичного положения, будет интересно посмотреть, как это введение работает на практике. Арбитражный управляющий играет исключительно важную роль во всех процедурах, предусмотренных законом. Термин «арбитражный управляющий» подразумевает управляющего на необходимое время. Закон предусматривает, что суд может назначить на должность арбитражного управляющего физлицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя и имеющее специальную лицензию на осуществление такой деятельности.

Закон также требует от всех арбитражных управляющих пройти специальный курс обучения и получить специальную лицензию до 1 марта 1999 года. Очевидно, что повышенные квалификационные и лицензионные требования к арбитражным управляющим направлены на повышение их профессионального уровня и, соответственно, эффективности их деятельности. В заключение следует сказать, что данный закон является значительным вкладом в развитие российского законодательства. Очевидно, что невозможно будет должным образом оценить его достоинства и недостатки до того, как он будет проверен на практике. Однако на данном этапе его прогрессивный характер обнадеживает.

Банкротство — это юридический процесс, который контролируется федеральными судами по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь физическим и юридическим лицам устранить всю или часть их долга или помочь им погасить часть того, что они должны. Банкротство может помочь вам получить облегчение от вашего долга, но важно понимать, что объявление банкротства имеет серьезные, долгосрочные последствия для вашего кредита. Банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение 5-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета кредитных карт и получать одобрение на кредиты с выгодными ставками.

Банкротство с экономической точки зрения

В целом это определение аналогично юрлица. Это связано с тем, что имеются требования кредиторов. Такая ситуация возникает в том случае, если есть явные признаки банкротства. Это может включать в себя, например, неправильное управление предприятием, когда оно начинает выполнять определенные обязанности, предприятие начинает нести убытки и постепенно меняться. Все это может привести к появлению на рынке более сильных конкурентов или их сговор. Иногда политическая обстановка, например санкции, может повлиять на деятельность компании. Также могут возникнуть и другие проблемы. Например, уклонение от уплаты налогов или погашение долгов, а также сокрытие или вывод активов предприятия. Однако такие действия строго караются в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Признаки банкротства юрлица

За редким исключением, практически ни одно предприятие не может быть разорено в одно мгновение. Прежде чем организация вступит в стадию неплатежеспособности, она получит ряд критериев. Формальным признаком является невозможность того, чтобы платить по своим различным обязательствам. В общем, их появление также означает возбуждение уголовного дела. При проведении аудита наиболее эффективным является комплексное изучение неформальных признаков банкротства. Контроль над такими тенденциями позволяет осуществлять не только самостоятельно, но и применять другие процедуры, связанные с улучшением финансового положения. Неформальные признаки можно разделить на два условных типа:

  • Документальный или иным образом связанный с финансовой отчетностью.
  • Поведение ответственного лица.

Итак, документальные признаки являются те, которые отражены в бухгалтерской отчетности и других документах предприятия. Они также были в резких изменениях в балансе. Резкое увеличение или уменьшение баланса, или большая дебиторская задолженность. В целом это любые необоснованные существенные изменения. Косвенные признаки неплатежеспособности банкрота юрлица, как правило, являются самыми ранними. Непоследовательность организаций начинается именно с таких тенденций. Это уже первая попытка изменить поведение сотрудников или некоторых ответственных лиц. Очень важно обращать внимание на конфликты внутри рабочего коллектива, а также на различные необоснованные нововведения (попытки спекуляции, неадекватная ценовая политика и др.). Это тоже косвенный признак неблагоприятного положения дел. Это включает в себя кардинальное изменение долгосрочной плановой компании, а также применение стратегии, которая может привести к оттоку клиентов и к возникновению финансовых трудностей. Фирма в таком случае будет терпеть постоянные финансовые убытки и проблемы связанные с кадрами.

Основы банкротства

isa bankrot moskБанкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не готов пройти его в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство проходит как можно более гладко и соответствует всем применимым правилам и положениям, регулирующим процедуру банкротства. Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также завершить кредитную консультацию с одобренным правительством кредитным консультантом. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудить возможные альтернативы банкротству, а также поможет вам создать личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам придется решить, какой тип вы будете подавать. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить обращение взыскания или изъятие имущества, а также остановить начисление заработной платы, отключение коммунальных услуг и действия по взысканию задолженности. С обоими типами, вы будете ожидать, чтобы оплатить свои собственные судебные издержки и адвокатские гонорары. Однако эти два вида банкротства снимают задолженность по-разному.

Вам потребуется разрешить доверительному управляющему федерального суда контролировать продажу любых активов, которые не освобождены (автомобили, связанные с работой инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на оплату ваших кредиторов. Остаток того, что вы должны, устраняется после завершения процедуры банкротства. Банкротство не может избавить вас от определенных видов долгов. Вам все равно придется платить судебные алименты и алименты на ребенка, налоги и студенческие кредиты. Последствия банкротства являются существенными: вы, скорее всего, потеряете имущество, и отрицательная информация о банкротстве будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова залезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве по этой норме законодательства РФ в течение длительного периода по времени, что требуется учитывать заранее.

Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение вашего долга. Суд по банкротству и ваш адвокат будут вести переговоры о трех-пятилетнем плане погашения задолженности. В зависимости от того, что обсуждается, вы можете согласиться погасить весь или часть вашего долга в течение этого периода времени. Когда вы завершите согласованный план погашения, ваш долг будет погашен, даже если вы погасили только часть суммы, которую вы первоначально задолжали. Хотя любой тип банкротства отрицательно влияет на вашу репутацию. Поскольку вы возвращаете часть (или Все) своего долга, вы можете сохранить некоторые активы.

Условия банкротства юридического лица нужно знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми юридическими условиями, характерными для процедур банкротства, которые вам нужно будет знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных из них:

  • Конкурсный управляющий: это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с подачей заявлений и распределяет полученные средства между кредиторами. В подаче документов управляющий также осуществляет надзор за планом погашения задолженности должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
  • Кредитная консультация: прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться либо индивидуально, либо в группе с некоммерческим бюджетным и кредитным консультационным агентством. После того, как вы подали заявление, вы также должны будете пройти курс по личному финансовому управлению, прежде чем банкротство может быть отменено. При определенных обстоятельствах оба требования могут быть отменены.
  • Отстраненное банкротство: когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «отстраненным». Освобожденное имущество: хотя оба вида банкротства могут потребовать от вас продать активы, чтобы помочь расплатиться с кредиторами, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи. Государственное право определяет, что должнику может быть разрешено хранить, но обычно такие предметы, как рабочие инструменты, личное транспортное средство или капитал в первичном месте жительства, могут быть освобождены.
  • Залог: юридическое действие, которое позволяет кредитору принять, удерживать и продавать недвижимое имущество должника для обеспечения или погашения долга.
  • Ликвидация: продажа необеспеченного имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — денежные средства, — которые затем выплачиваются кредиторам. Это требование призвано ограничить злоупотребления Кодексом о банкротстве. Тест учитывает такую информацию, как доходы, активы, расходы и необеспеченная задолженность. Если должник не прошел проверку средств, его банкротство, то может быть либо прекращено, либо преобразовано в производство.
  • Подтвержденный счет: в соответствии с законом, вы можете согласиться продолжать выплачивать долг, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и ваше обязательство выплатить долг  обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую как автомобиль, который в противном случае был бы арестован в рамках процедуры банкротства.
  • Обеспеченный долг: долг, обеспеченный возвратным имуществом. Например, ваша ипотека подкрепляется вашим домом, а для автокредита само транспортное средство является залогом. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залоговое обеспечение в случае неисполнения обязательств по кредиту.
  • Необеспеченный долг: долг, по которому кредитор не имеет никакого материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Последствия банкротства юр лиц

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества. Как уже отмечалось ранее, оба вида процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от имущества для продажи в целях погашения задолженности перед кредиторами. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов имущества. Ваше банкротство может также повлиять на других финансово. Например, если ваши родители совместно подписали автокредит для вас, они все еще могут нести ответственность за хотя бы часть этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве. Наконец, банкротство наносит ущерб вашей репутации. Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как будущие кредиторы рассматривают вас. Видя банкротство в вашем кредитном файле может побудить кредиторов отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они решат дать вам кредит. В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете в течение десяти лет.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемым долгом, банкротство-это только одно решение  есть и другие, чтобы рассмотреть, которые следует. Большая часть также повлияет на вашу репутацию, но, вероятно, не так плохо, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свое имущество, а не ликвидировать его в процедуре банкротства.

Некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть, являются:

  • Обратитесь за помощью к кредитному консультанту. Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь организовать работоспособный план для погашения долгов.
  • Возьмите кредит для погашения задолженности. Эти типы займов могут объединять многократный высокопроцентный, более дорогой долг в один, более низкий процентный кредит.
  • Обратитесь к своим кредиторам и посмотрите, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Дефолт по вашему долгу  это не то что ваши кредиторы хотят видеть, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы организовать более достижимый план погашения.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не соблюдаете условия погашения долга, которые вы первоначально согласились, это может повлиять на вашу репутацию. Тем не менее, банкротство все еще будет иметь более значительное негативное влияние на вашу репутацию, чем кредитные переговоры, кредитное консультирование и консолидация долга.

Несовершенство законодательства о банкротстве, а также экономические, социальные и политические изменения, произошедшие в России за последнее десятилетие, выявили необходимость новых методологических подходов и инструментов в правовой базе, регулирующей институт несостоятельности (банкротства) должников юрлиц. Действующее законодательство о несостоятельности юридических лиц было принято в 1992 году и действует менее двадцати лет. Большой опыт применения законов начал накапливаться только с 1998 года. Компания — это средство достижения комплекса целей, определяемых основными интересами (в первую очередь, собственниками, высшим руководством и персоналом компании). Важнейшей задачей компании является обеспечение ее существования в будущем. Рост и экспансия являются одной из его целей, с одной стороны, и средством обеспечения его существования в будущем, с другой стороны.

izbegat bankrotstvaСегодня институт банкротства призван помочь жизнеспособным предприятиям справиться с финансовым кризисом, с одной стороны, и снизить экономические риски за счет легальной ликвидации неэффективных, безнадежных производственных единиц с другой. Права кредиторов также защищены, кредитное обращение становится надежным. При этом выполнение условий банкротства всегда означает убытки для кредиторов, должника и государства. В различных странах национальное законодательство использует различные критерии для определения несостоятельности юридического лица, которые включают только два варианта. Критериями несостоятельности могут быть либо неспособность произвести платеж, либо недостаточность активов. В первом случае должник может быть признан несостоятельным, если он прекращает уплату части своих денежных обязательств и/или обязательных платежей в размерах и в сроки, указанные в законе. Недостаточность активов означает, что денежные обязательства должника превышают его стоимость активов.

В России с момента вступления в силу ФЗ от 8 января 1998 года No 6-ФЗ «О банкротстве» неплатежеспособность юрлиц стала критерием банкротства. Закон о банкротстве предприятий РФ от 19 октября 1992 года, срок действия которого истек после вступления в силу ФЗ No 6-ФЗ, был основан на недостаточности активов. Согласно этому принципу должник может быть признан банкротом, если общая кредиторская задолженность должника превышает его стоимость активов. Анализ активов и обязательств, отраженных в бухгалтерском балансе, служит основанием для признания должника банкротом. Прежде всего, анализируются данные годового бухгалтерского учета. В финансовом анализе квартальные ставки рассчитываются не менее чем за два года, предшествующих обращению о банкротстве. Основными критериями недостаточности активов, характеризующими структуру баланса, являются коэффициент текущей ликвидности, коэффициент достаточности капитала и коэффициент восстановления убыточности. Данная индексная система позволяет оценить возможность наступления несостоятельности предприятия.

Определение и признаки банкротства в законе 1992 года не отражают современных представлений о рыночной экономике, поскольку они основаны на принципе недостаточности активов должника. Это может быть одной из причин, почему закон 1992 года почти не работал, хотя волна банкротств, должно быть, захлестнула страну, учитывая такое тяжелое положение российской экономики. Закон о банкротстве 1998 года унаследовал лишь внешний признак несостоятельности, в частности неисполнение обязательств в течение трех месяцев после наступления срока погашения. Такой принцип закрепил презумпцию банкротства, позволившую признать несостоятельным практически любой бизнес, и такая возможность не была упущена недобросовестными кредиторами. Это привело к дезинтеграции многих действующих предприятий и перераспределению собственности. Изначально эти шаги были направлены на укрепление торгово-экономических связей, стимулирование контрагентов добросовестно выполнять свои договорные обязательства, улучшение делового общения.