Избавиться от долгов без банкротства

bankrotim originalДаже богатые люди время от времени испытывают проблемы с финансами. Таки периоды бывают почти у каждого самостоятельно зарабатывающего человека. Многие в этот период решают просто опустить руки и находятся в подавленном состоянии, другие же верят в то, что всё скоро пройдёт и после чёрной полосы начнётся белая. Когда возникают материальные трудности, многие люди решают взять деньги в долг. Правда, не все берут в долг маленькую сумму, с которой смогут быстро рассчитаться. Тогда перед ними встаёт вопрос: как избавиться от задолженностей? Главный совет — не расстраиваться, ведь фактически все проблемы в жизни решаемы.

Почему люди набирают долги, от которых едва могут избавиться?

Суеверные и доверчивые люди верят многой информации, которая есть в интернете. В сети полно статей, которые ссылаются на причину влияния космоса и мистических сил на человека, вследствие которых у него появляется куча долгов. Нельзя исключать, что психологический фактор влияет на данную проблемы, но нельзя его назвать главным. Ниже приведены две основные причины возникновения серьёзных задолженностей.

1. Люди не могут распланировать своё будущее

Некоторые люди почти всю жизнь ходят в розовых очках и при любой неудачи верят в то, что на завтрашний день всё наладится. С одной стороны, это хорошее качество оптимизма, которое заложено в людях, но с финансовой стороны вечный оптимизм может сыграть с ними злую шутку. Всё дело в том, что они не предусматривают проблем и прочих чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть в будущем рано или поздно. Соответственно, когда возникает сложный период, человек просто не знает, что ему делать, ведь подобного разворота событий им предусмотрено не было.

Будет неплохо, если у этого человека есть большое количество родственников или верных друзей, готовых прийти на помощь в любую трудную минуту. У них можно одолжить деньги, особенно если работаешь на хорошей должности и получаешь стабильную высокую прибыль. Также многие берут кредиты в банках, если планируют покупку недвижимости, автомобиля или прочие крупные расходы. Казалось бы, всё идёт по плану, но вдруг ситуация начинает резко меняться. Этого человека могут внезапно уволить с работы, даже если он был и неплохим работником. Во многих странах бушует волна кризиса. Или работа может остаться, но доходы резко сократят. Причин развития иного поворота событий существует просто огромнейшее количество. Тогда человек больше не может возвращать долг былыми суммами, а иногда и вовсе не может.

bankrotstvo maratОсобенно в случае банковского кредита, люди решают снять с себя ответственность, особенно те, кто имеет большой круг знакомых. Они берут с каждого по чуть-чуть, надеясь на то, что человек не вспомнит про одолженную у него сумму или всё решиться само собой. Иногда и правда всё разворачивается в положительную сторону, но далеко не всем так везёт.

Неспособность детально смотреть в будущее и невозможность продумывать как и положительный, так и отрицательный исход событий, плохо отражается на судьбах людей в моменты сложных периодов.

2. Занимают деньги с надеждой на крупные доходы в будущем

Одним из самых безответственных шагов можно назвать шаг, при котором люди занимают деньги лишь с надеждой, что в будущем будут иметь крупный доход. У них нет твёрдой уверенности в этом, а лишь одна надежда и вера в лучшее.

Можно сказать, что вторая главная причина появления долгов — плохо продуманные действия или непродуманные вообще. Нельзя исключать развитие сложных обстоятельств в жизни даже самого удачливого человека. На всё необходимо смотреть предусмотрительно и рассчитывать свои финансовые силы. Особенно стоит учитывать этот момент при крупном займе.

Но всё же, не рекомендуется впадать в отчаяние или расстраиваться. Ведь слезами делу не поможешь. Вам необходимо здесь в первую очередь обратить ключевое внимание на собственный эмоциональный настрой. Не опускайте руки и не впадайте в панику. Вам необходимо адекватно проанализировать всю ситуацию, расписать детальный план действий. Подумайте о том, как вы сможете законно избавиться от кредитных долгов. Не стоит перекидывать свои задолженности на других людей, на которых вы всегда могли положиться.

Зачастую люди падают в долговую яму из-за простой невнимательности. Особенно часто ситуация подобная происходит с держателями кредитных карт. Они не внимательно читают договорные условия пользования кредитной карточкой.

Можно привести простой пример с пунктом о наличии кредита без процентов по карте. Человек думает, что беспроцентный заём действует на протяжении всего периода пользования кредитной картой. Однако это не так. Обычно данный период не превышает шестидесяти дней с момента пользования картой.

Таким образом, невнимательность и отсутствие чёткого плана действии при взятии денег в долг становятся второй причиной застревания в долговой яме.

Банкротство

При банкротстве человек освобождается от уплаты кредита. Это прописано пункт 3 статьи 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», где говориться об освобождении условий кредиторов гражданам, которые официально признаны банкротами. Такая возможность у граждан Российской Федерации появилась ещё в 2015 году. Признать себя банкротом может любой человек, который просрочил платежи в более чем девяносто дней и больше он не способен совершать постоянные платежи. Процесс банкротства занимает около одного года. Суд выдаёт заёмщику возможность заключения мирового банкового соглашения. Если банк и заёмщик не находят компромисс, тогда на торгах продают всё имеющееся в наличии свободное имущество должника. Вся выручка отдаётся кредиторам. Затем у заёмщика появляется право на жизнь без соблюдения долговых обязательств. Но от долгов возможно избавление и без банкротства.

Другие законные способы избавления от кредитов

Существует отличная новость для тех, кто оказался в оковах кредитов. От них можно избавиться легальными способами, которые мы сейчас перечислим.

Реструктуризация

akty bankrotsaОдним из основных способов избавления от кредитов является реструктуризация долга. Под этой процедурой подразумевается изменение банком прописанных условий обслуживания долга. Может измениться расписание оплаты, проценты, сумма, период долгового возврата и прочее. Если вас интересует избавление от кредитов, то эксперты в финансовом деле считают этот способ наиболее простым и доступным. Для реструктуризации долга вам необходимо обратиться в отдел соответствующей финансовой организации и подать заявление.

Вам точно не будут прощать ваши долги, однако после того, как кредитный совет примет конкретное решение, вы получите информацию об изменившихся условиях. Банк принимает решения основываясь на вашей ситуации. Вам могут уменьшить процент или же увеличить срок погашения кредита. Заёмщик должен убедить кредитора в своей неплатёжеспособности.

При наличии временных трудностей в связи с потерей трудовой способности клиента, ему даётся отсрочка платежей на конкретный срок. После того, как заёмщик выходит на работу, он продолжает выплату кредита.

Кредитные каникулы

Вы можете использовать кредитные каникулы, в случае, когда не знаете как избавиться от своих кредитов. Вам отсрочат платёж кредита в полной сумме на один конкретный срок. За весь текущий период времени клиент должен оплачивать лишь проценты до назначенного срока.

Не рекомендуется использовать данный вариант тем людям, у которых есть более одного кредита. Отсрочкой платежа вы лишь на время сможете решить проблему. Самый главный минус этого способа заключается в возрастании суммы кредита. Поскольку должником оплачиваются лишь проценты, а не главная сумма.

Есть финансовые учреждения, которые в данный промежуток времени подключают и проценты. Это довольно выгодное решение. Но не во всех банках существуют подобные условия. В договоре прописано, что клиент обязан оплачивать основную сумму с отсутствием процентов, соответственно, без переплат. Но лишь отдельные категории клиентов могут оформить отсрочку на подобном условии.

Продажа залогового имущества

Когда физическое лицо остаётся в ситуации банкротства, то банк может воспользоваться правом реализации залогового имущества. Сам должник тоже может воспользоваться этим способом погашения кредита. Этот метод один из самых простых и быстрых. Покрывается большая часть суммы в том случае, если для полного погашения кредита недостаёт суммы, которая была получена с продажи имущества.

При продаже залогового имущества стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Многие эксперты в финансовом деле настоятельно рекомендуют выставлять имущество на продаже самим. Многие коммерческие учреждения выставляют имущество на продажу примерно на двадцать процентов ниже от реальной цены.

Если вы всё же остановились на самостоятельной продаже имущества вам необходимо посетить банк и сообщить о своих намерениях в продаже. Вы получите снятие запрета на отчуждение и сможете приступать к делу. В худшем случае есть вероятность потери клиента. Вам необходимо подготовиться к некоторым дополнительным финансовым тратам:

  • Государственный налог;
  • Услуги нотариально заверенного лица;
  • Взносы в фонд пенсии.

В некоторых случаях с клиентом договариваются о разделении затрат на двоих на равные суммы.

В случаях, когда денег полностью не хватает на погашение кредита, но вам это необходимо, тогда вы можете потребовать кредитора заморозить или поменять расписание приёма платежей. Тогда самым сложным заданием для вас становится поиск покупателей, готовых отдать крупную сумму за ваше имущество.

Помощь поручителя

astr bankrot oooВ крайних случаях, при наличии кредитных задолженностей, вам необходимо выйти на связь со своим поручителем. Поручителем называют человека, способного заплатить кредит заёмщика при его неспособности самостоятельно оплачивать его. Обычно поручителей просят на некоторый срок взять в свои руки оплату за кредит. В это время заёмщик ищет методы погашения долга.

Если поручитель соглашается заплатить полную сумму кредита, вы разговариваете с этим человеком о том, как будете отдавать ему средства. Некоторые банки предлагают услугу поддержки поручителя во время всего срока действия условий договора. Другие же ограничиваются сроком в полгода.

Когда банк может простить долг?

Все кредитные организации были созданы когда-либо с целью получать прибыль. Вам необходимо отложить вариант с отказом требований по договору или прощение долга заёмщику финансовым учреждением. Но в законодательстве Российской Федерации прописаны пункты, которые указывают на особые обстоятельства заёмщика, позволяющие освободить человека от задолженности в полной мере или некоторыми частями. Часто происходит отсрочка погашения кредита.

Рекомендуется сразу же обращаться в банк в ситуации с отсутствием денежных средств для погашения последующего платежа. Лучше будет, если вы честно признаетесь в отсутствии денежных средств и неспособности выплаты. Все кредиторы заинтересованы в соблюдении пунктов договора заёмщиком и в выплатах по кредиту вовремя. Сотрудники финансового учреждения находятся в рассмотрении каждой индивидуальной ситуации, они помогают должнику тем, что подбирают для него и предлагают самую подходящую льготную программу.

Варианты, о которых банк старается умолчать

Как уже говорилось ранее, кредитные организации заинтересованы в получении прибыли с заёмщиков, а не в избавлении его от долговых обязательств. Есть несколько вариантов избавления от долга кроме банкротства, о которых банки стараются утаить.

Кредитная амнистия

Владимир Владимирович Путин поставил Правительству приказ о рассмотрении возможности получения кредитной амнистии. Многие люди ошибочно надеются на списания банками большей части трудных долгов. Амнистия направлена на то, чтобы ослабить штрафы за просрочку. Она предоставляется лишь добросовестным заёмщикам, оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах. В том случае, когда нет возможности оплачивать крупные счета. Такие категории граждан сперва получат возможность погашения основного долга, а уплата процентов остаётся в самом конце. По данной схеме можно снизить общую кредитную переплату.

Списание долга

Существует две причины по которым могут полностью списать задолженность по договору кредита:

  • Смерть заёмщика и отсутствие кандидатов на наследство;
  • В случае, если издержки по востребованию долга предполагаются быть в сумме больше остатка суммы задолженности.

b a n k r o tПриведём пример с задолженность по кредитной карте. Сумма задолженности приравнивается к одной тысячи российских рублей. Если верить выпискам, то заработная плата клиента будет приравниваться установленной сумме прожиточного минимума. Предполагается, что судебные издержки будут составлять десять тысяч российских рублей. Банку будет не выгодно истребовать долг через судебное учреждение. Финансовый регулятор больше хватается за сторону улучшение кредитного портфеля при списании безнадёжной задолженности.

Как списывают долги микрофинансовые организации

Иногда намного труднее выплатить заём в микрофинансовых организациях, нежели выплатить полностью кредит в банке. Всё это связывают с высоким уровнем процентов и крупными штрафными санкциями за просрочку. Часто микрофинансовые организации шагают на встречу клиентам и продлевают период договора до той поры, пока сумма всех начислений не превышает двукратную сумму займа. Потом долг передают под руководство коллекторов или же начинается оформление судебного иска.

Микрофинансовая организация признаёт сумму задолженности безнадёжной и может предоставить свободу от финансовых требований клиенту лишь в следующих двух случаях:

  • У клиента имеются документы, которые способны подтвердить отсутствия постоянного и какой-либо собственности;
  • Ответственные приставы из суда возвращают исполнительный лист и прикладывают к нему акт, описывающий невозможность взыскания.

Где получить информацию о списании долга по кредиту

Вы можете узнать о списании долга по кредиту тремя перечисленными способами:

  • При решение спора через судебное учреждение, проверка статуса исполнительного производства происходит онлайн через сайт федеральной службы судебных приставов.Не стоит забывать о том, что срок давности, согласно договору по кредиту, равняется трём или более годам. В случае, если статус исполнительного листа подписан как «возвращено без исполнения» и уже прошло от трёх лет с периода вынесения решения в суде, то можно почти на сто процентов говорить о списании кредита.
  • Вы можете обратиться в банковое учреждение с письменным заявлением и вам выдадут выписку о статусе договора по кредиту.
  • Проверьте свои налоговые начисления Налоговой инспекции Российской Федерации. Если кредитор спишет безнадёжную задолженность, то должник увидит себя в списке людей, которые получают экономическую выгоду, равную тринадцати процентам от суммы списания.

Как можно избавится от долга

babka bankrotКогда вы общаетесь с коллекторами, то внимательно проследите за ними и ни в коем случае не позволяйте выходить им за грани данных им законом полномочий. Если коллектор начинает в своей работе принимать некие запрещённые способы воздействия, то у должника есть право продолжать отстаивать собственные интересы с помощью сотрудников полиции из прокуратуры, а также подать заявление на сотрудника в Центральном банке Российской Федерации или в Роскомнадзоре.

Поправки на рассмотрение были направлены в министерство по делам экономики, которые должны обязать кредитора перед продажей долга коллекторам, предложить самому должнику по такой же самой стоимости. То есть, иными словами речь идёт о просто списании займа, поскольку агентствам долги продают за две целых восемь десятых процента от из размеров. То есть, у должников появляется возможность выкупать свои долги у коллекторов и в более позднее время, но при этом доплатив удвоенную цену. Получается пять целых шесть десятых процента.

Что хотят банки

Ни один из банков не хочет иметь у себя невозвратные кредитные договоры, поэтому стараются избавиться от них. Во время признания банком вашего долга безнадёжным для взыскания, сотрудники банка стараются сделать всё возможное, чтобы скинуть его с балансировки и продают долг третьим лицам. Этих людей называют коллекторами, которые постоянно постоянно обзванивают вас и всю вашу родню.

Но банк не продаёт ваши доги лишь только коллекторам. У нас закрепилась в сознании эта мысль, поскольку продажа долга коллекторам является самым распространённым способом банков избавления от безнадёжных долгов. Банки обладают правом заключения договора цессии почти с любыми людьми третьего лица. То есть, ваш кредитный долг банк может переуступить любому человеку, который во всё этом будет заинтересован и в состоянии выплатить полную суму.

Необходимо привести к соблюдение только одно условие. Банковское учреждение обязано перевести долг в статус безнадёжного к взысканию.

Очень часто банковские учреждения очень сильно затягивают всё это дело, в особенности со случаем предоставления кредита на период более одного года. При отсутствии оплаты, все методы взыскания задолженностей были использованы , тогда договор продают.

Если честно сказать о продают банки его не больше чем за десять процентов от полной стоимости всего кредита. Поэтому коллекторы являются столь настойчивыми людьми и выбивают долги. Потому что долг, к примеру, в один миллион российских рублей, они покупают не больше, чем за сто тысяч российских рублей, а иногда и гораздо дешевле. А долг за двести тысяч рублей выкупается за пятнадцать тысяч. Все, что сверху, поступает прямиком в карман выкупившего. Можно сказать, что это отличный план заработка.

Умный план по списанию долга

Мы можем создать себе умный план решения проблем с уже имеющимися знаниями о том, что осуществить покупку нашего долга может любой человек. Наша задача заключается в «защите» своего долга. Вы не должны позволять выкупить его третьему лицу. Выкупите его быстрее. Вам просто нужно найти человека, являющегося третьим лицом, которому вы можете полностью довериться. Это может быть ваш близкий друг или родственник.

Этот человек должен посетить банковское учреждение и расспросить сотрудников о возможности приобретения долга и соответствующие условия для выкупа. При успешных переговорах, ваше доверенное лицо должно заключить специальный договор на уступки права требования. То есть, третье лицо становится владельцем всей документации, принадлежащей вашему кредиту. Также банком выдаётся справка об отсутствии каких-либо претензий.

Не забываем про то, что человек, который теперь несёт ответственность за ваш долг, должен посетить кассу банковского учреждения и оплатить сумму договора уступки права. На это весь процесс завершается. Вы сможете избавиться от собственного кредитного договора, также как и с документами вашего человека. Это на всякий случай делается, если вдруг человек ни с того ни с сего захочет решать с вами взаимоотношения как коллектор-взыскатель.

bakrot rabota oooОчень часто людей обманывают те сотрудники компаний по юридическим услугам, кто предлагает освободить вас от долго за очень маленькую сумму. К примеру, за шесть тысяч рублей в месяц, которые вы будете выплачивать им на протяжении около двух или трёх лет.

То есть, эти люди покупая ваш долг буквально за копейки, дают вам ещё один долг. Хоть и ежемесячные платежи будут составлять более меньшую сумму и вам не будут постоянно названивать из службы безопасности банковского учреждения, то вы все равно не остаётесь в выгоде, когда подписываете согласие на условия фирмы. Некоторые даже и не выкупают ваш долг, а просто тянуть с вас обманом денежные средства. Вам необходимо быть крайне внимательными и осторожными, когда выбираете человека для посредничества.

Однако не всегда срабатывает данный план. Его невозможно проделать, если у кредита обеспечен залог. Например, автомобиль или жилое помещение. Данные договоры банки безнадёжными не признают.

Ещё раз стоит сказать: вам нужно быть всегда осторожными и внимательными при выборе посредника.

Как не набирать кредиты?

Чтобы избежать кредитов вовсе, вам следует придерживаться несколько простых, но золотых правил.

№1. Старайтесь не использовать кредитную карту и не следует брать потребительские кредиты в крайних случаях.

Самой популярной ошибкой считаю использование кредитных карточек. Может, это удобный вариант, но он не решает проблем, которые связаны с избавлением долгов ЖКХ и прочих, а лишь добавляет новые.На использование кредитного лимита устанавливают довольно-таки высокие проценты. Человек начинает размышлять о том, откуда ему достать средства, чтобы суметь расплатиться по счетам. Если у вас и так сложный период, то зачем же набирать ещё больше долгов?

№2. Рекомендуется набирать займы только в официальной валюте вашего государства.

Вам не стоит зацикливать ключевое внимание на наиболее выгодные проценты. Это задевает даже тех, кто получает заработную плату в иностранных валютах. Эксперты в области финансов рекомендую настоятельно брать кредиты только в официальной валюте государства, где вы проживаете и ходите на работу. Если вы поступите наоборот, то у вас увеличивается шанс попасть в категорию валютных должников.

№3. Вам необходимо погасить долги по кредитной карточке до конца действия льготного срока.

Наверняка, многие знают о том, как трудно освободиться от тяжёлого бремени оплаты по кредитно карточке. Будет очень хорошо, если вы сможете оставить в сторону свою кредитную карту и больше её не трогать. Но пока это остаётся лишь мечтой. Старайтесь погасить имеющиеся долги по кредитной карты до окончания срока льготного периода.

№4. Не берите под кредит предметы общего потребления.

Будет не самым целесообразным поступком взятие под кредит вещей общего ежедневного потребления. К таким вещам обычно относят обувь, оежду, продукты, лекарства, косметику, гигиенические принадлежности и прочее. Всё дело в том, что всеми этими предметами вы будете пользоваться весьма короткий срок. Скорее всего пару дней или недель в совокупности.

№5. Относитесь к выплате коммунальных платежей с экономией.

Очень многие люди встревают в коммунальные долги и потом начинают задумывать о том, как избавиться от них поскорее. Вы можете прилично сэкономить на коммунальных платежах. Для этого вам необходимо снизить расходы воды и энергии. Можно на несколько градусов понизить обогрев внутри помещения. Для этого прикручивают термостат. Вместо чтения дома, можете посетить городскую библиотеку. Экономьте на подобных деталях и результат в конце вас весьма обрадует.

№5. Поменяйте ваше мышление в другую сторону.

Иногда стоит заглянуть вглубь себя и проанализировать свои поступки, мысли, мышление. Иногда просто необходимо сменить сознание в другое направление. В нашем случае, вам стоит перестать покупать ненужные вещи лишь потому, что стоят они дешевле обычного. Подумайте лучше о том, как вы сможете накопить эти деньги и приобрести что-то более стоящее. Такая практика, поможет не тратить деньги впустую и в скором времени избавитесь от долгов.

№6. Запас с законом о неприкосновенности.

bankrot festМножество людей считают свои кредитные карты неприкосновенным запасом. Они используют её лишь в случае сложных жизненных ситуаций или прочих непредвиденных обстоятельств.

Вы можете начать таким образом копить деньги. Сначала начните с малого. К примеру, с пятидесяти тысяч рублей. Когда вы накопите определённую сумму, то задайте себе строгое правило не трогать и не тратить данные деньги. Посчитайте, какую сумму из вашей месячной зарплаты вы будете оставлять на неприкосновенный запас.

№6. Поставьте себе чёткую цель.

Во многих вещах ведущую роль играет психологический фактор и настрой. Вы должны знать, зачем вы копите деньги. Это поможет избежать вам взятия кредитов, а наоборот смотивирует на накопление сбережений и экономию. Например, поставьте цель накопить к следующему лету на поездку на море. Рассчитайте все свои расходы. В голове у вас будет держаться подробный план, который не даст вам сорваться в неподходящий момент.

Вывод

Таким образом, мы узнали, что избавить от долгов можно без банкротства и разобрали, что это такое. Существует на выбор ещё несколько законных способов избавления от долгов, но без банкротства. Мы привели краткое описание каждого из них. На основе данного текста вы сможете подобрать для соей ситуации самый подходящий вариант.