Ставший впоследствии клиентом нашей компании, бизнесмен Алексей К. (имя клиента изменено в целях сохранения конфиденциальности), в целом, сам неплохо разбирающийся в юриспруденции, как мы выяснили, когда он пришел к нам за помощью, решил самостоятельно провести процедуру банкротства собственной компании, зарегистрированной, как ООО «ИнфИнвест». Он был уверен, что достаточно подготовился и все сделал правильно. 15.07.2011 года Алексей подал исковое заявление в АС нашей области «О признании ликвидируемого должника банкротом». Дело продвигалось неплохо, через пару заседаний суд определил принять заявление должника и возбудить производство по делу. А дальше все пошло не по плану.

Первые неожиданности для нашего, на тот момент, будущего клиента

Абсолютно неожиданно для Алексея в дело начал активно вмешиваться один из кредиторов – ООО «Паритет». От него поступило исковое заявление о признании «ИнфИнвест» банкротом и Ходатайство об оставлении заявления ликвидатора ООО «ИнфИнвест», то есть, Алексея, без рассмотрения.  Здесь Алексей еще сумел вырулить. Суд отклонил ходатайство ООО «Паритет», причем сразу по нескольким основаниям, и вынес решение: признать ООО «ИнфИнвест» банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство сроком на 6 месяцев.

«Паритет» решил не сдаваться так просто. В апелляционные инстанции «посыпались» апелляционные жалобы. Алексей понял, что окончательно теряет контроль над процессом. В конце октября Второй арбитражный апелляционный суд постановил отказать ликвидатору ООО «ИнфИнвест» в удовлетворении заявления о признании банкротом ООО «ИнфИнвест». На этом этапе дела Алексей пришел к нам. В ситуации, в которой Алексей был на момент его обращения в нашу компанию, мы вот так сразу положительно повлиять на ход дела не могли.

Беремся за дело

Пока вникали во все нюансы дела, приостановленное производство по делу … (номер не указывается в целях сохранения конфиденциальности) по заявлению ООО «Паритет» о признании ООО «ИнфИнвест», было вновь запущено в производство. Ликвидатором ООО «ИнфИнвест» теперь выступал ООО «Паритет». Вот вам и попытка провести самостоятельно процедуру банкротства по упрощенной форме.

Казалось бы, что легче?

В середине мая 2012 года суд признал требования ООО «Паритет». Постановил в отношении ООО «ИнфИнвест» ввести процедуру наблюдения. Далее в реестр требований кредиторов должника неожиданно добавились еще два кредитора.  В середине июля 2012 года еще один. Впоследствии их количество выросло почти до полутора десятка.

Последующие 4 месяца оказались малорезультативными для нас. Заседания суда откладывались и переносились на другую дату. Неприятных для нас неожиданностей мы не ждали, потому как, к этому времени уже сумели досконально изучить дело и перегруппироваться. Однако были сосредоточены и крайне внимательны, как оказалось впоследствии, не зря.

Как мы боролись с бездействием конкурсного управляющего, и что от этого выиграл наш клиент?

Кто бы мог подумать, что один из кредиторов ООО «ИнфИнвест» попытается включить необоснованные требования в реестр, а профессиональная халатность и.о. конкурсного управляющего нанесет ущерб нашему клиенту более чем на 15 000 000 руб.?

Наши юристы в обоих случаях отреагировали быстро и профессионально. 28.04.2016 г. в рамках дела о несостоятельности ООО «ИнфИнвест» нами было подано заявление о признании незаконным бездействие и.о. конкурсного управляющего ООО «ИнфИнвест», которое выражалось в несвоевременном создании новой карточки с образцами подписей, а также несвоевременном извещением АО «РОСТбанк» об изменениях полномочий лиц по распоряжению р/с *************, и взыскании с и.о. конкурсного управляющего ****** (ФИО не указывается с целью сохранения конфиденциальности) в пользу ООО «ИнфИнвест» убытка в размере 15 540 000 руб.

Заявление судом было удовлетворено частично. Бездействие и.о. конкурсного управляющего признано незаконным. Также суд постановил взыскать с и.о. конкурсного управляющего в пользу ООО «ИнфИнвест» убытки в сумме 15 540 000 рублей, причиненные ООО «ИнфИнвест» его бездействием.

Это была наша первая победа в этом крайне сложном и запутанном деле. Будь юристы менее внимательны или малоопытны, прошли бы мимо, и не было бы никакого заявления о возмещении убытков. Мы сэкономили Алексею более полумиллиона рублей. Это было хорошо, особенно в свете того, что кредиторов собралось немало, положение ООО «ИнфИнвест», а соответственно нашего клиента Алексея, вырисовывалось крайне сложным, но надо было продолжать работать, и буквально следом мы одерживаем еще одну серьезную победу.

Будьте внимательны с кредиторами!

На этот раз над недобросовестным кредитором, который решил, так сказать, «подстраховаться» и внес в реестр требований кредиторов должника обеспеченные залогом требования в сумме 15 460 000 рублей. Благодаря четким и слаженным действиям наших юристов в итоге нам удалось исключить данное требование из реестра.

Мы подали заявление в Арбитражный суд об исключении из реестра требований кредиторов должника требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как обеспеченных залогом. В процессе рассмотрения дела мы поддержали требования в полном объеме, по всем без исключения основаниям, изложенным в поданном нами заявлении. От ООО «ЕВРОКОР и К» поступил отзыв на требование, в котором ребята из ООО «ЕВРОКОР и К» или их юристы заявили об отсутствии возражений против удовлетворения нашего требования и просили рассмотреть данное требование в их отсутствие, что по сути говорило о том, что биться до победного они не намерены.

Мы же в ходе судебного разбирательства донесли до суда следующие моменты. 23 июля 2013 года в третью очередь реестра требований кредиторов должника были внесены требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как требования, обеспеченные залогом.

Здесь стоит немного пояснить. Право требования ООО «ЕВРОКОР и К» возникло на основании договора № *********  уступки прав требования по договору о предоставлении кредита в рублях (форма кредита – кредитная линия юридическому лицу), заключенному между ООО Коммерческий банк «Строительный банк» и ООО «МСТ».

В обеспечение исполнения обязательств ООО «МСТ» по кредитному договору ООО «ИнфИнвест» на основании договора залога недвижимости (ипотеки) передало банку в залог часть здания, расположенного по адресу: г. Москва, ************** (адрес скрыт в целях сохранения конфиденциальности) и право аренды земельного участка, на котором находится указанное здание.

Также был также заключен договор поручительства между банком и господином ***** с переходом прав требования по кредитному договору от банка к ООО «ЕВРОКОР и К».

Последний также получил права залогодержателя по договору залога и права кредитора по договору поручительства. Поскольку ООО «МСТ» не вернуло досрочно кредит, ООО «ЕВРОКОР и К» обратилось в Арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов ООО «ИнфИнвест» требований в сумме 15 460 000 рублей как требований, обеспеченных залогом. Требования заявителя вытекают из договора залога недвижимости (ипотеки) № ***** заключенного между ООО «ИнфИнвест» и ООО Коммерческий банк «Строительный банк», а также договора уступки права требования №*****, заключенного между ООО Коммерческий банк «Строительный банк» и ООО «ЕВРОКОР и К», по которому заявитель получил права требования к ООО «Арсенал и К» по договору ипотеки. 05 января 20** года между ООО «ЕВРОКОР и К» и ООО «Арсенал и К» было заключено соглашение о расторжении Договора ипотеки. Что мы имеем?

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Причем они может это сделать преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 134 Закона о несостоятельности требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном ст. 138 ФЗ.

Согласно п. 1 Постановления Пленума от 23.07.2009г. № 58, в случае, если судом ранее не рассматривалось требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора в обязательном порядке проверяет: возникло ли право залогодержателя в установленном порядке, не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре.

Также мы напомнили, что требования кредиторов включаются в реестр и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом (П. 6 ст. 16 Закона о несостоятельности).

Далее мы упомянули о требованиях конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника (П. 7.1 ст. 16 Закона о несостоятельности).

В пунктах 5, 6 Правил ведения арбитражным управляющим реестра требований от кредитора установлены требования к внесению соответствующих записей в реестр требований кредиторов в случаях изменения сведений о кредиторах, полного погашения требования кредитора или отказа кредитора от требования. На их основании, мы считаем, что требование об исключении из реестра требований кредиторов должника требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как требования, обеспеченного залогом подлежит удовлетворению.

Суд принял нашу сторону. Недобросовестный кредитор был исключен из реестра кредиторов. Все это произошло благодаря исключительному профессионализму наших юристов. Дело о признании ООО «ИнфИнвест» продлилось еще пару лет после наших таких серьезных побед в нем. В итоге, имущество должника было реализовано, вырученные средства распределены между кредиторами. Арбитражный суд вынес определение о завершении конкурсного производства в отношении должника – ООО «ИнфИнвест».

История, о которой сегодня расскажем, случилась с нашей юридической компанией еще в 2016 году, когда к нам обратилась за помощью пожилая женщина. Как только она перешла порог нашего офиса, рядом сидящие сотрудники обратили внимание на безнадежный взгляд старушки. Она записалась на первичную (бесплатную) консультацию к одному из наших юристов и поделилась своей непростой ситуацией. Все имена мы изменили, чтобы сохранить максимальную конфиденциальность.

Предыстория

Мария Дмитриевна, 67-летняя пенсионерка, воспитавшая двух сыновей Евгения и Олега и отправившая их по окончании школы в иногородний институт. Парни отучились и после получения диплома экономиста решили заняться бизнесом — открыть барбершоп. Что примечательно, за все годы обучения в ВУЗе и после его окончания ни один сын даже не позвонил матери. Она будто бы растворилась из их жизни.

Оказавшись в шаге от открытия бизнеса, парни смекнули, что необходим внушительный стартовый капитал (требовалось порядка двух миллионов рублей). Денег у братьев не было, а ни одна кредитная организация в здравом уме не выдаст такую сумму без хорошего первоначального взноса и без кредитной истории.

Впервые за семь лет после ухода из дома братья вспомнили о существовании матери, решив вернуться к ней и попросить оформить кредит под залог ее же квартиры. К тому же, как известно, на пенсионеров распространяются льготные условия по кредитованию.

По причине того, что мать более семи лет не видела сыновей, она на эмоциях дала свое согласие. Сходили в банк, все подписали, оформили кредит под залог ее единственной квартиры и пенсионерка отдала деньги юным коммерсантам. С матерью они договорились, что раз в месяц будут отсылать твердую денежную сумму на ее счет, а средства автоматически спишутся. В этот же день братья покинули родной город и с блеском в глазах поехали делать дела.

С братьями произошла ситуация, что называется, «давался клад, да не умел взять». Спустя несколько месяцев после открытия бизнеса, новоиспеченные предприниматели прогорели. Платить поставщикам по заключенным соглашениям было нечем, на аренду помещения денег нет. Пришлось «сворачивать лавочку». Что примечательно, где сейчас Олег с Евгением, неизвестно.

Притязания банка

Очевидно, что после нескольких месяцев просрочки по платежам у банка стали появляться вопросы: звонки Марии Дмитриевне, письма, визиты представителей кредитной организации на место жительство пенсионерки. Женщина находилась в полной растерянности, пыталась связаться с сыновьями, но все бесполезно.

Никакого упоминания о детях Марии Дмитриевны в договоре не было, поэтому все имущественные притязания исходили со стороны банка. В соответствии с законом о банкротстве, предмет залога может быть изъят залогодержателем при соблюдении следующих условий:

1. Просрочка по платежу превысила три месяца;
2. Сумма задолженности больше пяти процентов от общего размера залога.

Первым делом представители банка стремились урегулировать спор в досудебном порядке. Назначали встречи, направляли претензии и пытались иными способами разобраться с вопросом. Мария Дмитриевна, будучи совершенно неосведомленной в юридических вопросах, старалась разрешить ситуацию самостоятельно. Как пример, банкиры «втюхали» ей услуги своего оценщика недвижимости, который оценил стоимость квартиры в три раза ниже рыночной стоимости. Нетрудно догадаться, что после продажи квартиры по такой цене пенсионерка еще осталась бы должна банку.

Когда же дело зашло в тупик, а банк понял, что досудебное разбирательство ни к чему не приведет, представители отправили Марии Дмитриевне судебный иск. Именно в этот день она и обратилась к нам с надеждой получить квалифицированную юридическую поддержку.

До начала судебного заседания оставалось немного времени, поэтому юристам нашей компании пришлось в экстренном порядке принимать меры. К счастью, на тот момент времени срочных дел у нас было немного, к тому же основной принцип работы компании — это беспристрастность. В совокупности факторов и с большим желанием помочь пенсионерке мы начали работу.

Сотрудничество с нашей компанией

На первой консультации мы предоставили реальную оценку ситуации пенсионерке, рассказали о всех возможных рисках и форс-мажорах. На планерке с сотрудниками ни один из юристов не поверил, что мы сможем оформить банкротство женщине и оставить благодаря этому единственное жилье. Однако, иных вариантов не было, поэтому необходимо было включить непредвзятость и просто начать процесс производства по делу.

Первым делом мы начали копаться в материалах дела, тщательно изучали все бумаги, копии, документы, печати и подписи. Тем самым мы стремились найти альтернативные варианты действия в соответствии с подписанным договором, либо отыскать те или иные нарушения оформления сделки. К нашему несчастью, все было оформлено согласно действующему законодательству, поэтому самый легкий путь решения проблемы сразу отпал.

Других рабочих схем по разрешению вопроса у нас не было, поэтому мы решили пойти на риск. Правда, доля наступления неблагоприятных последствий в риске варьируется от качества и внимательности в процессе работы. Следовательно, если сделать все правильно и оформить все бумаги в соответствии с законом, шанс на благополучный исход значительно увеличивался.

Таким образом, мы наняли уже другого, настоящего независимого эксперта, который оценил квартиру Марии Дмитриевны чуть выше рыночной стоимости. Именно такие результаты оценки нам и нужны были для суда. После этого мы пригласили пенсионерку еще на одну консультацию и сказали, что единственным выходом из ситуации будет продажа квартиры, исключение из конкурсной массы оставшихся средств для покупки нового жилья.

Достаточно быстро нам удалось продать квартиру Марии Дмитриевны какой-то IT-компании. К счастью пенсионерки, в этом же доме, где она проживала, продавалась квартира с аналогичной планировкой по подходящей стоимости.

Затем состоялось судебное заседание, мы оформили все документы на подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд, предоставили все необходимые бумаги и добились нужного результата. На сегодняшний день пенсионерка проживает в новой квартире в этом же доме, а кредитная организация не имеет никаких имущественных притязаний в отношении имущества женщины. Если вы столкнулись со схожей ситуацией и вам требуется оформление банкротства (несостоятельности), обращайтесь к нам! Мы окажем качественную юридическую поддержку и гарантируем комплексное сопровождение в процессе всего сотрудничества!

Наша история началась в середине 2019 года в городе Барнауле. Наш клиент Колесников Игорь решил заняться мелким бизнесом, для чего зарегистрировался в качестве Индивидуального предпринимателя. Действовал по простой схеме: приобретал в рыбном цехе продукцию, коптил в домашних условиях и продавал в местные бары.

Бизнес приносил Колесникову хороший доход. На заработанные деньги он купил новый автомобиль, а также начал тратить больше средств на лечение и уход за своим сыном — инвалидом второй группы. В январе 2020 года он решает взять кредит в банке для улучшения жилищных условий семьи, продает квартиру в Барнауле и приобретает дом за городом, а затем обустраивает его новой бытовой техникой.

Дела у Колесникова шли в гору, и, казалось, что так и будет продолжаться. Но в феврале 2020 года Россию накрыла волна коронавируса. Эпидемия добралась до Барнаула, и, вслед за населением города, начало лихорадить все сферы деятельности. Покупательная способность горожан упала. Заказов становилось все меньше. Игорь не мог реализовать свою продукцию, она начинала портиться, а на закупку новой партии уже не было денег. В марте 2020 года по всей России был объявлен режим «нерабочих дней». Колесникову пришлось приостановить свою предпринимательскую деятельность. Эпидемия продолжалась. Доходы от рыбного бизнеса сошли на ноль. У Игоря не осталось денег, чтобы платить по кредиту. Маленький бизнес развалился. Белая полоса закончилась, и началась черная.

Игорю стали звонить коллекторы и угрожать, что в счет долгов по кредиту банк отберет у него дом и выселит его вместе с семьей на улицу. Он был в отчаянии и не знал, что делать. В попытке реанимировать бизнес, Колесников берет заем в микрофинансовой организации, однако, затея с треском проваливается.

В конце 2020 года знакомые посоветовали Игорю обратиться за помощью к юристам. Для решения проблемы, нашему клиенту было предложено инициировать процедуру банкротства физического лица, так как общая сумма долгов составила более шестисот тысяч рублей.

Но пока юрист готовил заявление в Арбитражный суд Алтайского края, к Игорю и его семье домой приехали судебные приставы. Об этом факте наш клиент сообщил уже после того, как получил протокол о наложении ареста на дом, который являлся залоговым имуществом по кредитному договору, автомобиль и изъятую бытовую технику. Со слов Колесникова, приставы пояснили ему, что действовали в рамках возбужденного в отношении его исполнительного производства.

После этого, в интересах клиента на специалиста компании оформили нотариальная доверенность. Юрист самостоятельно ознакомился с исполнительным производством в отношении доверителя и обнаружил, что основанием для возбуждения послужил вынесенный в середине 2020 года судебный приказ о взыскании с него в пользу банка задолженности по кредитному договору и процентов за неуплату. В качестве положительного момента юрист отметил, что банк в своем заявлении о вынесении судебного приказа не просил суд обратить взыскание на залоговое имущество, то есть на дом, в котором Игорь проживал со своей семьей.

Наш юрист подготовил возражение на судебный приказ и ходатайство о восстановлении срока его обжалования. В качестве оснований для восстановления срока подачи возражения было указано, что клиент не получал от банка заявлений и претензий, не получал копию приказа, в связи с чем, не имел реальной возможности подать на него свои возражения. Мировой судья удовлетворил ходатайство юриста о восстановлении срока на подачу возражения и отменил судебный приказ.

Далее, на основании определения об отмене судебного приказа, удалось обжаловать возбуждение исполнительного производства, а также постановления судебного пристава о наложении ареста на имущество должника. Через месяц судебные приставы вернули Колесникову ранее изъятую бытовую технику.

Параллельно с этими событиями, в Арбитражном суде уже началось рассмотрение заявления о признании Колесникова банкротом. Юрист заранее подал в банк и микрофинансовую организацию уведомления о поданном заявлении, и их представители вступили в судебный процесс. Далее, Арбитражный суд Алтайского края запустил процедуру банкротства.

Представитель банка просил суд изъять у Колесникова загородный дом для погашения кредитного долга. Несмотря на то, что данный дом являлся залоговым имуществом, юристу удалось отстоять его, приведя аргумент, что спорная недвижимость является единственным жильем для нашего клиента и его семьи. Суд это обстоятельство принял во внимание и отказал в реализации дома должника.

Затем, представители банка и микрофинансовой организации решили забрать у Колесникова автомобиль и другое движимое имущество. И тут дело затянулось. Юрист смог спасти от реализации автомобиль и бытовую технику, объяснив, что они необходимы должнику для ухода за ребенком-инвалидом.

Но защитить удалось не все имущество. Впоследствии были реализованы снегоход, приобретенный Колесниковым задолго до начала своего бизнеса, и широко-диагональный телевизор, который суд посчитал предметом роскоши. Но на эти потери Колесников лишь махнул рукой. В итоге кредиторы могли рассчитывать лишь на минимальную компенсацию.

В середине 2021 года, после рассмотрения отчета финансового управляющего о проведенном конкурсном производстве, суд завершил процедуру реализации имущества должника, объявив нашего клиента банкротом и освободив его от долгов.

Данная история является ярким примером того, какую пользу может принести юридическая компания и процедура банкротства физических лиц, в том числе, помочь в решении сложных жизненных ситуаций и избавить от долгов, сохранив имущество своих клиентов.

Эта ситуация произошла с моим клиентом в начале 2020 года. Проблемы посыпались на него после того, как он прочитал «интересную» переписку своей жены и ее любовника. Не выдержав подобного обмана, Михаил чуть ли не силой «выбил» домашний адрес новоиспеченного кавалера. Далее, по словам моего клиента, все было как в тумане. Проникнув в подъезд дома он, представившись сотрудником правоохранительных органов, незаконно проникнув в помещение, сильно покалечил любовника. Узнав о случившемся, жена подала на развод. В связи с тем, что супруги добровольно решили пройти эту процедуру и у них отсутствовал спор о единственном ребенке(14 лет), то мировой суд развел супружескую чету буквально на втором заседании.

К сожалению для Михаила, это было лишь началом его проблем. Любовник, которого он сильно поколотил, тоже написал заявление. Только не в суд, а в местный отдел МВД. Совместно с ними, он подал заявление в районный суд. В результате длительных судебных тяжб, суд первой инстанции установил моему будущему клиенту, помимо морального вреда оцененного в 55000 рублей, выплатить:

1. 120000 рублей за незаконное проникновение в жилище(139 УК РФ)
2. Около 8000 рублей за покупку лекарств, назначенных после данного происшествия
3. В связи с потерей трудоспособности, суд также назначил выплату в размере двух среднемесячных заработных плат, во время которых истец не сможет полноценно выполнять свои рабочие обязанности. Она составила около 90000 рублей

Таким образом, общую сумму которую должен был заплатить ответчик, составляла чуть менее 300000 рублей.

Игровая зависимость Михаила

По словам моего клиента, он частенько «зависал» на сайтах букмекерских контор или казино, однако в последние пару лет старался не касаться этой темы. К сожалению, последние события послужили «катализатором» появления еще одной зависимости – игровой. По началу, Михаил ставил «всего» несколько сотен рублей, пытаясь просто немного отвлечься.

К несчастью, суммы с определенного момента начали вырастать в арифметической прогрессии и наступила «белая» полоса в его игровом процессе, поэтому с выигранных денег он начал активно оплачивать все свои денежные обязательства. Почему «к несчастью»? Потому что в результате его действий, он остался должен не только денег за причиненной ущерб, но и различным кредитным организациям, включая многочисленные МФО. Таким образом, долг по судебному решению составлял уже около 150000, однако долги банкам, МФО и по «кредиткам» составляли 605000 рублей. Во многих организациях просрочка составляла уже более 5 месяцев, а один из банков(Восточный) уже просудился и по результатам судебного заседания долг был отдан приставам.

С момента получения исполнительного листа, Михаил понял, что без профессиональной помощи здесь не обойтись.

Что мы имеем

На начало нашей работы с Михаилом были следующие проблемные вопросы:

• Долг по судебному решению составлял чуть более 100000 рублей
• Долги перед кредитными организациями, включая исполнительный лист, составляли около 600000 рублей
• Постоянные звонки из службы безопасности банков и МФО.

Вообще, в случае больших просрочек(более 4 месяцев) первое, что необходимо сделать – НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ВО ВЗАИМОДЕЙСТВИИ. Единственное условие – просрочка более 4 месяцев. Заявление не по форме или имеющие неточности – основание для отказа в его принятии, поэтому писать такое заявление должен опытный специалист. Это решает сразу проблему номер «3» и дает «переход» для решения проблемы номер «2». Дело в том, что отказ во взаимодействии – это основание для перехода дела в суд, потому что в таком случае банки и коллекторы по закону не могут звонить ни вам, ни вашим родственникам.

Составив заявление, мы с Михаилом сразу избавились от части звонков. К сожалению, для многих МФО такое заявление – ничего не значащая бумажка, поэтому мы сделали по другому – подключили специальную программу для записи разговоров с целью стимулировании ими соблюдения требований 230-го федерального закона. Дело в том, что кредиторы и коллекторы имеют права звонить только в определенное время и только определенное количество раз. Многие люди это терпят, не зная своих прав, а ведь нарушение их – это основание применения санкций со стороны государственных органов. Таким образом, подключив специальную программу мы с нашими юристами насчитали чуть ли не десяток нарушений 230 ФЗ и, написав судебным приставам жалобу, мы полностью избавились от надоедливых звонков.

К слову, нарушения Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» являются еще и доказательством по делу в суде

Подготовка к банкротству

Процедура банкротства по закону не избавляет должника от обязательств по алиментам, вследствие причинения вреда и иных обязательств, которые неразрывно связаны с личностью должника, поэтому первоочередная задача наших специалистов была в списании банковских долгов. Тут сразу возникла проблема. Суд часто отказывает должникам в банкротстве, если человек специально берет деньги и их не отдает. У Михаила была похожая ситуация, он СОВСЕМ не отдавал долги, поэтому наши юристы сразу продумали определенный план: совершить те действия, которые бы указывали на то, что Михаил старался платить, но в один момент перестал это делать по независящим от него причинам. Мы с нашим клиентом определили те МФО, которые он мог закрыть без сильного ущерба для бюджета. В случаях с лудоманией, да и вообще с любыми зависимостями, чтобы пойти в суд, необходима официальная справка врача. В нашей практике, именно такая справка дает несколько большие шансы на успех. Поэтому мы настоятельно рекомендовали сделать именно так, как мы сказали.

Таким образом, совместно с Михаилом мы проделали несколько подготовительных процедур. Собрав все необходимые документы, мы начали процедуру банкротства. Михаил был человеком небогатым, поэтому данный процесс прошел относительно безболезненно. У них с женой была наследственная квартира Михаила, в которой они жили, а также еще одно совместно нажитое жилье. При разводе, о котором мы говорили выше, клиент отдал это жилье своей бывшей жене. В результате у него осталось лишь наследственная квартира, единственное жилье, на которое не может быть обращено взыскание. Суд, оценив все обстоятельства, признал банкротом нашего клиента. На торги ушли мотоцикл, кухонная утварь и некоторое количество украшений.

Примерно в одно и то же время, мы начали подготовку к апелляции по поводу истории Михаила с любовником бывшей жены. Полностью снять все обвинения и штрафы с нашего подзащитного было невозможно по закону. В суде первой инстанции он сам во всем признался, а камера видеонаблюдения подтвердила незаконное проникновение в жилище. Однако успешная работа юриста всегда подразумевает внимание к мелочам.

Пройдясь по всем пунктам обвинения, мы решили проверить по поводу среднемесячной зарплаты пострадавшего. Для этого был произведен адвокатский запрос в компанию, где работал бывший любовник жены Михаила. В его обязанности входил обзвон потенциальных клиентов для продажи металлопроката. При этом его аванс составлял 10000 рублей, остальное это процент от продажи. Оказалось, что средняя зарплата за последние два месяца у нашего оппонента вовсе не 45000 рублей… Она оказалась в полтора раза меньше, а именно 27500 рублей. Таким образом, имел место подлог документа. По словам работодателя, он не имел целью введения в заблуждения сторон в прошлый раз. Дело в том, что эту справку писал он сам. А подпись с печатью всегда есть у бухгалтера, поэтому, по его, словам, он понятия не имел об этом. Мы взяли письменное свидетельство у работодателя об этом.

Результат заседания апелляционной инстанции был в нашу пользу. Нам удалось снизить оставшийся долг в половину. Помимо этого, наш оппонент получил дисциплинарное взыскание на работе.

Ситуация с этой компанией началась на столько банально, что становится грустно от недальновидности директора. А было все так: 2007 год, компания берет кредит 70 000 000 рублей на строительство павильонов для ведения бизнеса. Все чинно, благородно, все денежки уходят в дело, и компания начинает работать.

Часть площадей сдается в аренду, часть используют сами, платят кредит и радуются жизни. Оно бы так продлилось еще долго, но один из 2 учредителей (он же директор) отправляется в свет иной и в ООО входят наследники. Каждый хочет получить как можно больше от имущества, и в компании происходит разлад. Спокойно работать новые учредители не дают, и через некоторое время кредит банку перестает оплачиваться. Банк естественно подает в суд, и выигрывает дело. Договариваться с банком никто не хотел, и права требования к ООО было продано третьим лицам.

Это были профессионалы своего дела, им палец в рот не клади откусят по локоть. Не долго думая, кредитор собирает всех учредителей в неформальной обстановке и просит назначить «своего» директора взамен преференций по долгу и эфемерных обещаний не взыскивать задолженность целиком. Учредители поняли, что дальше работать как раньше не получится и разошлись, не договорившись ни о чем.

Проходит несколько месяцев и, не дождавшись ответа, кредитор подает на банкротство должника ООО в арбитражный суд. Через несколько заседаний суд вводит наблюдение и назначает временного управляющего.

В течение двух месяцев управляющему приходит несколько требований о включении в реестр требований кредиторов, в том числе подписанные умершим директором векселя. Ситуация начала принимать интересные обороты, эти векселя ранее ни где не фигурировали, и в заседании было подано заявление о проведении судебной экспертизы. Не буду долго томить и скажу только то, что первая экспертиза была куплена, и эксперт поехал отдыхать на несколько лет, а вот вторая подтвердила, что на векселях стоит поддельная подпись.

Кредитор, который пытался включиться по этому векселю (он же один из учредителей наследников) поняв, что совершил, поехал на охоту и самоликвидировался не успев получить повестку от полиции.

Другие кредиторы  смогли попасть в реестр требований, но их сумма составляла 30% от всего реестра требований, что не влияло на исход собраний кредиторов. Все понимали, что эти кредиторы контролируются учредителями компании должника, но доказать это никак не могли.

Так прошли 3 года наблюдения и все это время имуществом должника пользовались арендаторы и третьи лица не имевшие отношения к банкротству.

2015 год. Суд вводит процедуру конкурсного производства, и арбитражный управляющий становится «ГЛАВНЫМ» в компании. Первым делом управляющий приезжает на объект и пытается получить контроль над активом должника. Но все так сказочно только в теории, в жизни получилось иначе. Перед воротами стоит будка охраны, и охранник посылает управляющего на три известные буквы. Вызванный наряд полиции принял заявление и посоветовал обращаться в суд в рамках гражданский правоотношений. Попытки мирно получить имущество должника в последующие разы также оставались безуспешными.

Спустя месяц попыток было принято решение использовать тяжелую артиллерию. Теплым весенним вечером, когда стало смеркаться к производственной базе подъезжает два микроавтобуса с оперативными сотрудниками полиции и несколько иномарок с конкурсным управляющим. Через несколько секунд охранник попросил отпустить его домой, в связи с тем, что за зарплату в 50000 рублей просто следит за территорией и претензий к управляющему не имеет. И вообще вчера уволился по собственному желанию. За несколько часов 80% арендаторов отказались от аренды помещений у должника-банкрота, а другие 20% сделали это на следующий день.

Было проведено собрание должника об утверждении ЧОП для охраны имущества предприятия. Проведена полная уборка помещений и инвентаризация всего имущества. Так получилось, что за 3 года пока шло наблюдение, неизвестные личности разобрали один из объектов под фундамент и вывезли в неизвестном направлении. Разбирательства по имуществу должника длилось несколько лет, и все это время имущество было в полном распоряжении арбитражного управляющего и кредиторов(ра). За это время, кредитор (ООО) имевший 23% от реестра требований был ликвидирован налоговой, по причине недостоверности адреса, а учредители данной ООО не следили за своей компанией и не следили, что происходит в банкротом деле.

Арбитражный управляющий исключил кредитора, через арбитражный суд из реестра требований в связи с ликвидацией ООО. На это ушло еще 6 месяцев.

Спустя годы, положение о торгах все-таки было утверждено в суде, с многочисленными правками и дополнениями, пройдя 10 кругов всех инстанций. На дворе 2020 год и торги должны вот-вот состояться, но происходит невероятное, кредитор решает, что торги необходимо приостановить из-за корректировки цен на недвижимость, что и делает арбитражный управляющий.

В 2020 году кредитор, имевший 7% в реестре заболевает ковидом, и без завещания прощается с этим миром. Наследники толи не вступают в наследство, толи просто не заменяются в деле и управляющий опять просит суд исключить требования из реестра кредиторов.

Поговаривают, что кредитор, который остался в реестре, до сих пор не получил свои деньги!!! Да и почему-то не стремиться к этому?!

Тема банкротства физических лиц сейчас очень актуальна в России. Граждане нашей страны хотят совершать дорогие покупки, но накоплений в большинстве случаях не хватает. Один из способов приобрести желанный товар или желанную услугу – взятие кредита в банке. Но как показывает практика, не все получившие кредит в состоянии оплачивать его. По статистике 2021 года, количество таких неплатежеспособных граждан возросла на 62% по сравнению с годом ранее.  Если же заемщик по различным причинам становится неплатежеспособным, то судом рассматривается вариант конфискации приобретения, на который был взят кредит. Будучи юристами, мы сталкиваемся с историями, когда у должника невозможно произвести изъятия. Например, образовательные услуги.

Уроженец города Химики Джандигов Магомед Багаудинович в сентябре 2021 года взял кредит на дистанционное обучение. Название курса «Реклама в социальных сетях». Изначально главным спикером было обещано трудоустройство. Как оказалось после 4 месяцев обучения, в реальности никакого трудоустройства совсем не предоставлялось. Поскольку данное обязательство не было прописано в договоре, то предъявлять требования в суде было бессмысленно. Магомед Багаудинович пытался найти самостоятельно проекты для заработка, но безрезультатно, так как являлся всего лишь начинающим специалистом по настройке рекламы в социальных сетях. Вдобавок обучение на этом курсе, со слов потерпевшего, было некачественным: преподаватели расплывчато излагали свои мысли, а кураторы не были практиками, а всего-навсего выпускниками предыдущего потока.

Но кредит уже взят, а выплачивать его Джандигову стало не под силу. Данный гражданин имел собственный бизнес, который приносил хороший доход, но из-за экономического кризиса его пришлось закрыть в конце 2021 года. Магомед Багаудинович нашел работу в родном городе лишь с оплатой в 25 тысяч рублей. Учитывая, что он отец троих детей, стало невозможным выплачивать ежемесячный взнос по кредиту в размере 10 тысяч рублей.

Джангидов был наслышан о процедуре банкротства, но понимал, что необходимо обратиться к профессионалам.  Именно поэтому он прибегнул к помощи фирмы «Ресурс». Контактами поделился наш бывший клиент, который месяц тому назад успешно освободился в полном объеме от обязательств перед всеми кредиторами.

На первичной консультации наши высококвалифицированные специалисты досконально изучили дело истца. Как выяснилось, у Магомеда в собственности имелась только двухкомнатная квартира, вот почему мы дали стопроцентную гарантию на тотальное списание долга по кредиту.

27 мая 2022 года гражданина Джандигова Магомеда Багаудиновича Арбитражный суд Московской области признал банкротом. Далее была запущена процедура банкротства – реализация имущества со сроком на 6 последующих месяцев.

23 декабря 2022 года финансовый управляющий обратилась в суд с ходатайством о завершении реализации имущества гражданина Джандигова Магомеда Багаудиновича.

На момент запуска процедуры банкротства по данным регистрирующих органов должник не имел какое-либо имущество, в том числе права на объекты недвижимости (кроме двухкомнатной квартиры), земельные участки, автомобильную и самоходную технику, предметы роскоши.

Изучив материалы дела, представленные документы, рассмотрев отчет финансового управляющего о результатах проведения конкурсного производства, суд принял решение о завершении процедуры реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Это означало полное освобождение Джандигова Магомеда Багаудиновича от дальнейшего исполнения требований банка, выдавшего кредит.

Как вы можете видеть, мы помогаем гражданам оформить банкротство, если они оказались в сложных жизненных ситуациях.

Банкротство — это шанс избавиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Безусловно, также к положительным результатам признания банкротом физического лица является душевное спокойствие.

Вы можете обратиться к нам по адресу указанному в разделе «контакты» или позвонить по телефону: 89279852442 АЛЕКСЕЙ

Вся ситуация началась еще в 2018 году, когда наш клиент решил поучаствовать в бизнесе со старым приятелем. Открыли ООО на второго партнера и начали бизнес на доверительных отношениях. Дела складывались стабильно, что называется «на хлеб с маслом хватало». И вот приходит к нашему клиенту его партнер и говорит, давай увеличим оборотный капитал, будет больше заказов и будем больше зарабатывать. Все бы хорошо, но свободных денег, ни у кого из них не было, и наш клиент закладывает свое единственное жилье и отдает деньги в ООО. Что примечательно, он внес деньги не как займ, предусмотрев все риски, а просто в качестве взноса на развитие бизнеса.

Следующий год обороты в компании действительно выросли в несколько раз, но по итогу года ООО оставалось должно круглую сумму в ИФНС, и непосредственно нашему клиенту. Поняв, что его кинули, наш клиент обратился в суд, но проиграл все инстанции в связи с тем, что оформление передачи денежных средств было настолько криво оформлено, что из акта приема передачи денежных средств ООО  вообще не получало данную сумму, а получил их директор как физическое лицо, но не в качестве займа а в качестве пополнения оборотных средств для ООО. Через уголовное право взыскивать денежные средства наш герой не хотел, т.к. у них с партнером были дружеские отношения, и он обещал все отдать.

Проходит еще несколько лет, и банк заявляет исковое к нашему клиенту о взыскании долга, процентов за весь период, и обращение взыскания на залог, то есть единственное жилье должника. Суд удовлетворяет данные требования, и банк передает исполнительные листы приставу на взыскание.

До этого момента должник не волновался, и думал, что все-таки долг будет закрыт его партнером, но денег так и не нашлось, на этой почве они окончательно рассорились. Тут-то должник и вышел на нас.

Мы вошли в дело, когда расклад был такой, что потерять заложенную квартиру за бесценок приближался к 100%.

Итак, на начало вступления нас в дело по спасению заложенной квартиры от продажи с торгов мы имели:

1. Взысканная сумма в пользу банка подтвержденная решением суда, которое вступило в законную силу, превышала 5 млн.
2. В ходе разбирательства квартира была оценена для торгов в 2 раза ниже рыночной стоимости.
3. Пристав-исполнитель к моменту вступления нас в игру уже начал первый аукцион по продаже заложенного жилья.
4. Мы понимали, что есть люди, которые имеют интерес в покупке квартиры в Москве дешевле рыночной стоимости на 50%.

Один важный факт в продаже имущества через торги это то, что оспорить данные торги ПРАКТИЧЕСКИ НЕВОЗМОЖНО!

Нам приходилось действовать очень быстро. Мы запросили все документы должника, относящиеся к делу, и заключили договор на юридическое обслуживание. На следующий день наш юрист встретился с приставом и уточнил ситуацию по торгам. На что был получен ответ, что торги состоятся, и победитель будет определен на сайте суда, следите за всей информацией на официальных источниках.

Нам стало понятно, что нужно отменить торги любым способом, и мы начали думать. Первое что мы сделали — подали заявление о пересмотре начальной продажной цены объекта. Второе – заявление о рассрочке исполнения судебного акта с подробным графиком оплаты. Третье – мы связались с банком для продажи квартиры по рыночной цене через открытый рынок и приоритетное погашение задолженности в полном объеме. Банк отказал нам в нашем прошении. Четвертое – было составлено заявление о признании банкротом должника и подано в арбитражный суд по месту прописки. Пятое – мы уведомили пристава и торговую площадку о подаче заявления о признании должника банкротом.

Далее оставалось только ждать, когда суды назначат наши заседания, а пристав проведет торги. Проходит две недели и по итогам первого аукциона пристав не получает ни одной заявки об участии в торгах. Это нас обрадовало, мы выиграли время.

Суд назначает заседание по банкротству и просит предоставить дополнительные документы, что было сделано с нашей стороны незамедлительно.

Через две недели пристав начинает второй и последний аукцион по продаже квартиры по еще меньшей цене. Мы в свою очередь подали в Арбитражный суд заявление о запрете судебному приставу — исполнителю осуществлять исполнительные действия по изъятию и реализации имущества должника, в рамках исполнительного производства до вынесения Арбитражным судом определения по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом. Суд отказывает нам! Это фиаско подумали мы, потому что за такую низкую цену купить имущество на торгах будет много желающих.

Оставалась последняя надежда! Проведение торгов и судебное заседание о признании должника банкротом назначены с разницей в один день. Дело в том, что в силу ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство в случае признания гражданина банкротом, подлежит прекращению. Если не введут процедуру, на следующий день состоятся торги и квартире можно будет «помахать ручкой»! К заседанию мы подготовились на 150% все документы были при нас, отзывы, пояснения, оригиналы, копии, заверенные копии, нотариальные копии, сам должник, его представитель … Все что нужно чтобы не откладывать судебное заседание!

Вот день Х. Мы в суде. Суд в заседании просит оригиналы справки о задолженности, мы это предусмотрели и заранее ее взяли в банке. Дело сделано – процедура банкротства введена. Этим же днем мы пишем приставу заявление о введении процедуры банкротства и прекращении взыскания по исполнительному производству и отвозим его приставу.

На этом все должно было закончиться, но не тут-то было…

Пристав игнорирует наше требование и проводит торги. На торгах было две заявки и один шаг в аукционе, который сделал победитель торгов. Сразу стало понятно, что участники торгов не простые люди с улицы, и просто так такой вкусный лот не упустят. Когда все протоколы торгов были опубликованы, мы подготовили исковое заявление об оспаривании торгов и подали в суд. Заседание по оспариванию назначили через два месяца, когда срок включения в реестр банкрота уже должен был выйти. Все, что мы могли это просто ждать. За два дня до окончания включения в реестр требований кредиторов приходит требование от банка на всю сумму долга, а это значит, что с аукционом что-то пошло не по их плану.

В итоге оказалось, что покупатель испугался оплачивать имущество, в связи с высоким риском оспаривания торгов и заморозки денежных средств на весь период оспаривания, ведь мы показали, что будем идти до победного конца. В итоге торги по продаже имущества признаны несостоявшимися. Пристав отменил торги и вернул все задатки участникам.

На момент написания этой статьи, наш клиент проходит процедуру банкротства и все еще живет в своей квартире. Если у вас похожая ситуация, обращайтесь к нам! Мы сделаем все, чтобы вам помочь!

Редко кто приобретает в собственность жилье, не обращаясь к ипотечному займу. Если вы читаете эту статью то скорее всего вы не можете обслуживать кредитные обязательства. Обслуживать кредитные долги заемщикам мешает: сложная экономическая ситуация в стране, скачки курса валют, безработица и другие причины. Получается так, что заемщик берет значительные суммы, и чтобы перекрыть задолженность, обрастает новыми небольшими кредитами. В итоге не справляется с долговой нагрузкой. Сумма ежемесячного платежа становится не подъемной и превышает доходы заемщика.

Что остается делать неплатежеспособному клиенту? Воспользоваться процедурой банкротства с ипотекой под ключ. Как говорят юристы, это самое верное решение в сложившейся ситуации. Какие последствия ждут должника? Можно ли сохранить жилплощадь? Отвечают квалифицированные юристы.

В чем кроются недостатки банкротства, инициированного заемщиком?

• Дело передается в юрисдикцию арбитражного управляющего.
• Психологические аспекты процедуры.

Финансовый управляющий назначается судом. А оплата его услуг полностью ложится на плечи физического лица. Платить придется два раза: до процедуры банкротства и после реализации имущества. Что касается психологического момента, то человеку приходится осознавать свою несостоятельность. В дальнейшем нельзя занимать должность руководителя компании в течение пяти лет.

Как сохранить жилье?

Столкнувшись с материальными трудностями, и делая выбор кону погасить долг, вы предпочтете того, кому заложена квартира. На покупку обычно кроме заемных денег идет материнский капитал и другие финансы. Представьте, что уже выплачена половина стоимости, и осталось гасить долг 3 года из 15 лет. Однако, нельзя заявить себя банкротом по каким-то определенным кредитным обязательствам. Суд берет во внимание все имущество. Схитрить квартиру и не гасить другие долги не получится, процесс курирует арбитражный суд.

Мы поможем вам оформить процедуру банкротства с ипотекой под ключ. Юристы оценят вашу ситуацию и подберут альтернативный вариант решения. Можно согласовывать финансовый вопрос непосредственно с банком. Написать заявление, чтобы кредитор предоставил кредитные каникулы. Банк может принять решение о реструктуризации долга или прибегнуть к рефинансированию. Как показывает практика, кредитные каникулы предоставляются не каждому заемщику. Лучше действовать грамотно и заказать юристам услугу банкротства с ипотекой под ключ.

Банкротство под ключ: есть ли варианты сохранить квартиру?

Если процесс запущен, то шансы сохранить недвижимость очень малы. Банк может назначить реструктуризацию долга, куда входит принятие нового графика выплат перед всеми кредиторами сроком на 3 года. Для этого потребуется соблюдение ряда требований:

• Финансовое положение должника. У него должна быть возможность справиться с кредитной нагрузкой и закрыть все долги за отведенный срок — 3 года.
• Отсутствие судимости по финансовым преступлениям.
• План реструктуризации не был применен к вам в течение 8 лет.
• За последние 5 лет заемщик не обращался к подобной процедуре.

Второй момент — принятие мирового соглашения. Это можно сделать на любом этапе рассмотрения дела. Заказывая банкротство с ипотекой под ключ, об этом вас уведомят юристы. Как и при реструктуризации будет утвержден новый график для погашения долга. Но в этом случае срок может выходить за рамки 3 лет. Также, в данный график могут быть включены меры по уплате пени.

Возможно ли оформить ипотеку после процедуры банкротства?

Главное правило, которым руководствуются банки при принятии решения по ипотеке — это чистота кредитной истории. Если заемщик объявляет себя банкротом, то это говорит о задолженности минимум по 1 платежу. Информация автоматически попадает в БКИ. А это пятно на кредитной истории. Когда процедура банкротства успешно завершится, то долги спишутся. И в БКИ они отразятся, как погашенные.

После завершения банкротства в течение 5 лет должник должен информировать о статусе банкрота все кредитные организации. Это, конечно, не повод отказывать клиенту в займе, но банки неохотно выдают ссуду таким заемщикам. Сведения БКИ чистятся каждые 10 лет. По истечении срока у гражданина больше шансов получить ипотечный кредит.

Банкротство с ипотекой под ключ: как получить отсрочку продажи квартиры

В законодательстве нет такого пункта для отсрочки реализации в счет погашения долгов перед кредиторами. Имеется ввиду затягивание торгов. Процесс реализации подразумевает:

• Поиск человека, который купит недвижимость;
• оформление сделки;
• оценка недвижимости;
• организация аукциона;
• разбор заявок;
• оформление.

Судебные прения по делу о банкротстве носят регламентированный порядок. Для каждого этапа и действия есть свои сроки и алгоритм. Стандартный срок реализации составляет 6 месяцев. Сюда входит согласование реестра кредиторов. Занимается всем процессом арбитражный управляющий. Он рассматривает заявления и ходатайства, утверждает документацию. Управляющий, должник и судебный орган работают сообща. Если не получается завершить процедуру несостоятельности в указанные сроки, то она продлевается.

Если банковская организация подала в суд по ипотечному займу, и лицо — должник не в состоянии вписаться в график платежей до судебного слушания, то реализации не миновать. Но есть вариант запросить рассрочку или отсрочку. Обычно суд дает на это 12 месяцев.

Бывает, что на лот просто нет покупателя. Банк предложит новые условия, и процедура продажи стартует заново. Этот фактор увеличит сроки. Отсрочка продажи возможна по обстоятельствам, не зависящим от участников дела, так и намеренно созданным.

Как продлить срок до 2 лет?

• Возражайте относительно стартовой цены, которую предлагает банк.
• Создавайте апелляционные жалобы и оспаривайте решение суда.
• Начните процедуру реструктуризации, и получится «технически» отсрочить продажу квартиры.

Юристы заинтересованы в вашей победе, поэтому лучше всего заказать банкротство с ипотекой под ключ.

Другие способы сохранить ипотечную недвижимость

• Рефинансирование ипотечного займа. Обратиться следует в другую финансовую организацию, которая может предложить более выгодные условия погашения. Например, изменить валюту, если вы брали займ не в рублях или уменьшить сроки, снизить процентную ставку.
• Попросить помощи у правительства. Есть такой малоизвестный вариант, как списать до 20% долга через АИЖК или другую инстанцию.
• Если ситуация патовая, то можно обратиться в банк и предложить им продать жилье, а деньги пустить в счет погашения долга. Тогда не придется инициировать банкротство. Другими словами аннулировать кредитный договор. Но и такая схема обычно не по вкусу банку, так как он теряет дополнительные средства по просрочкам.

Банкротство с валютной ипотекой

Проблема валютной ипотеки в том, что из-за колебания курса валют, люди стали больше должны в рублевом эквиваленте, чем стоит жилплощадь. Заемщики исправно платили ссуду, использовали материнский капитал, внесли первоначальный взнос. Но по итогу оказались должны больше, чем стоит квартира. Конечно, вы не сохраните жилье, даже если оно единственное, но банкротство поможет избежать выплаты той разницы между суммой долга кредитного займа и деньгами, вырученными от продажи квадратных метров. Если не инициировать банкротство, то это сделает банк и запросит всю сумму долга и реализацию квартиры с аукциона.

Вывод напрашивается сам собой. Если долг перед банком превысил сумму 500 тысяч рублей, то рациональнее запустить банкротство. Если должник объявляет себя несостоятельным, то любое имущество, включая ипотечную недвижимость, попадает под удар. Каждая отдельная ситуация требует рассмотрения, анализа. Поэтому разумнее заказать банкротство с ипотекой под ключ у грамотных специалистов. Например, помещение, выставленное на продажу, может оказаться неликвидным и на него не будет спроса.

Юристы советуют оценить риски, проконсультироваться со специалистами, перед тем, как инициировать процедуру банкротства. Может, разумнее не доводить дело до суда, и решить все с банком напрямую. Это зависит от сроков, от суммы долга и прочих факторов.

Банкротство для бизнеса и его собственника – серьезнейшее испытание. Практически всегда теряется определенная часть активов. Чаще всего, можно лишиться и полностью всего имущества. Хотя, если подойти к решению вопроса грамотно, тогда банкротство окажется на завершающей стадией работы организации, а каким-то новым эпизодом в продолжении истории.

Под банкротством подразумевается процедура, когда в суде признается факт того, что должник находится не в состоянии выполнять определенные, ранее взятые на себя обязательства. В этой ситуации, юридическое лицо признается финансово несостоятельным. Сам порядок осуществления этой процедуры при любых обстоятельствах регламентируется соответствующим профильным министерством.

Как подготовиться к банкротству? Что необходимо делать? Как сохранить собственное имущество?

Банкротство: крах организации или ее новая жизнь?

Не стоит думать, что банкротство – это самое худшее решение. Иногда, это не крах существования организации. Естественно, существуют и ситуации, когда все имеющиеся активы идут на погашение задолженностей. Хотя, не всегда дела обстоят так плачевно.

В действительности, все не так ужасно. Да, компания ликвидируется. Имущество продается. За счет его реализации выплачивается задолженность. Собственнику бизнеса удастся выйти даже из достаточно сложных жизненных ситуаций. Не исключается и присутствие реальной возможности избавиться от огромнейшего количества старых проблем. В связи со всем этим, банкротство часто расценивается и под видом совершенно новой жизни для собственного бизнеса.

Естественно, юридическое лицо обязательно придется ликвидировать. Хотя, сам бизнес, в дальнейшем сможет работать и дальше. Дополнительно, можно избавиться и от многочисленных долговых обязательств. Ни в коем случае, не стоит путать все это с фиктивным банкротством. Это совершенно иной и законный вариант. В обязательном порядке рекомендуется воспользоваться и услугами по профессиональному сопровождению всей процедуры, связанной с банкротством юридического лица.

Как защитить собственные активы?

Что же делать? Как защитить имущество организации? Первоначально, рекомендуется изучить последующие важные советы:

1. Разделение собственного бизнеса на несколько структур. Быстрее всего, слишком плохой результат показывает только одно какое-то подразделение. Его и необходимо ликвидировать. Часть имущества здесь может быть передана другому лицу.
2. Передача главных средств остальным юридическим лицам. Это необходимо сделать до того момента, пока процесс ликвидации не был запущен. К примеру, можно зарегистрировать какое-то новое юридическое лицо, а также передать все активы именно туда.
3. Применение ООО под видом формы, предназначающейся для ведения определенной предпринимательской деятельности.
4. Замещение активов. Процедура применяется на этапе конкурсного производства.
5. Улаживание конфликта с главными кредитными организациями в досудебном порядке. Здесь в обязательном порядке необходимо понимать то, что кредитным компаниям нет никакой надобности в том, чтобы разрушать организацию. Им необходимо возвратить собственные деньги.

В каждой ситуации, можно выбрать свой способ решения поставленной задачи. Во всем этом сможет помочь высококвалифицированный и опытный юрист. Не стоит думать, что банкротство – это конец бизнеса. Всегда можно отыскать грамотный и более эффективный выход из ситуации.

Как сохранить свое имущество при банкротстве?

Банкротство – это реальная возможность на законных основаниях, а также навсегда списать все, имеющиеся долги. Сюда стоит отнести не только займы, но и многочисленные кредиты. В дальнейшем, любое юридическое лицо может начать собственную финансовую жизнь, как говорится, с чистого листа.

Огромное количество людей в этой ситуации беспокоиться по поводу того, что может произойти с имуществом конкретного должника. Итак, во всем этом, в действительности, стоит разобраться более детально. Как можно сохранить собственное имущество?

Нередким считается и мнение, которое касается того, что при инициации процедуры банкротства, что вся собственность, которая принадлежит человеку просто будет распродана. В действительности, все это совершенно не так. Списать все, имеющиеся долги, обанкротиться, а также одновременно с этим, сохранить имущество, на сегодняшний день может любое юридическое лицо. Необходимо просто своевременно обратиться за высококвалифицированной юридической помощью.

В любой ситуации, необходимо понимать, что банкротство представляется под видом достаточно сложной процедуры. Ее грамотное проведение зачастую требует от человека наличия высочайшего уровня квалификации, соответствующих знаний, а также огромнейшего опыта. Профессиональные юристы современных юридических компаний, прекрасно осознают то, каким образом правильно и грамотно можно подготовиться ко всей процедуре, а также одновременно с этим, сохранить собственное имущество.

Профессиональные юристы прекрасно знают и то, каким образом можно защитить и остальное имущество каждого без исключения юридического лица. К примеру, речь может идти о различных видах транспортных средств, которые используются банкротом непосредственно для собственной работы.

Если речь идет о не одном объекте недвижимости, которая имеется у конкретного должника, тогда скорее всего все это будет подлежать продаже. Все лишнее имущество обязательно будет продано. Все это требуется для обеспечения быстрого погашения долговых обязательств.

Замещение активов – законный метод спасения бизнеса!

Даже при запуске процедуры банкротства, существует вариант, позволяющий сохранить собственный бизнес. В этой ситуации, не нужно распродавать все активы для последующего погашения задолженности многочисленным кредитным организациям. Речь идет о применении такой процедуры, как замещение активов.

Суть обозначенного процесса заключается в том, что на базе имущества организации необходимо создание отдельного акционерного общества. Это делается с учетом ст. 114 ФЗ «О банкротстве». В дальнейшем, акции этого АО, будут проданы на торгах именно должником. Благодаря этому, удастся выплатить задолженность перед кредитными организациями.

Это одна единственная ситуация, когда без особенных проблем, дополнительно можно будет переоформить и саму лицензию. Все это касается и остальных видов разрешительной документации.

Процедура может быть запущена на этапе конкурсного производства. Она используется под видом отличной альтернативы реализации имущества с обычных торгов. Речь идет о тех ситуациях, когда имеются такие виды имущества:

1. Станки и заводы.
2. Производственные комплексы.
3. Остальное оборудование.

Существует и значительный шанс восстановить собственное производство. Все это ведет и к генерации финансового потока. Процесс, связанный с замещением активов, может присутствовать и в плане, который касается внутреннего управления. Хотя, это возможно при условии, когда за принятие этого решения проголосует большая часть кредиторов.

Возможно создание и не одного акционерного общества. Все зависит от численности осуществляемых вариантов деятельности. То имущество, которое было внесено в оплату самого уставного капитала, должно быть определено планом. Все решается и собранием кредиторов.

Компания-должник в этой ситуации – это единственный учредитель всех без исключения созданных АО. Остальных учредителей, здесь просто не существует. Подобное требование обозначено в соответствующем законе.

В том случае, когда существует имущество, которое находится в залоге, а также оно включено в уставной капитал, тогда осуществляется замещение самого предмета залога. Все переводится в акции только что созданного АО.

«Сплошное обжалование» и вывод активов – очередные способы сохранения имущества!

Зачастую злоупотреблением занимаются те должники, которые не желают платить по собственным огромнейшим долгам. Некоторые выводят имущество через цепочку сделок. А вот другие выбирают такой вариант, как распродажа полностью всех имеющихся активов. Иногда должники меняют и собственное место проживания, тем самым пытаясь спрятаться от различных кредиторов. Большая часть подобных решений, в дальнейшем, просто пресекается судами.

Один из популярных вариантов – это продажа имущества каким-то третьим лицам. Хотя все это приведет только к возникновению еще большего количества отрицательных последствий.

При банкротстве проблематично спрятать автомобили и недвижимость. Хотя, денежные средства, которые были своевременно проведены по счетам в банке, к примеру, друзьям или не ближайшим родственникам, вернуть кредитным организациям почти невозможно.

Как вывести активы перед наступлением банкротства?

Существуют наиболее разнообразные схемы вывода собственных активов. В действительности, сегодня проблематично вывести активы так, чтобы их в дальнейшем нереально было возвратить, а также одновременно привлечь к соответствующей ответственности. А вот когда выведенные активы возвратить так все-таки и не удалось, тогда теоретически, кредитные организации, тогда удовлетворение требований возможно за счет КДЛ.

Что же касается способов вывода, тогда их существует предостаточно. И в первую очередь, стоит отметить последующие варианты:

1. Несправедливая оценка многочисленных вкладов, которые были внесены и в сам уставной капитал.
2. Неравноценный обмен.
3. Передача собственных активов без присутствия встречных обязательств.
4. Передача свих активов лицам, которые считаются неплатежеспособными.
5. Выкуп активов за счет оплаты денежными средствами, имеющимися у самого должника.
6. Замещение обязательств.
7. Потеря собственного контроля над всеми, имеющимися активами.
8. Отчуждение активов.
9. Создание самых разнообразных фиктивных долговых обязательств.

Что не нужно делать, чтобы сохранить свое имущество?

На сегодняшний день, обанкротиться в действительности может каждый. Речь может идти о любом человеке, который не справляется с собственными долговыми обязательствами непосредственно перед самими кредиторами. Хотя, определенные должники могут принять решение о выполнении всех действий именно самостоятельно. В этой ситуации, они в значительной степени рискуют просто потерять собственное имущество.

Чтобы не допустить возникновение ошибки, в обязательном порядке необходимо записаться на консультацию к профессиональному и высококвалифицированному специалисту. Он сможет быстро оценить существующие шансы на максимально успешное осуществление банкротства. Дополнительно, при наличии необходимости, юрист сможет и подсказать то, каким образом лучше действовать в той или другой ситуации. Вследствие этого, будут не только списаны все имеющиеся долги перед банковскими учреждениями, но и непосредственно сохранено все имеющееся имущество.

В любом случае, нужно понимать, что всевозможные лишние действия считаются недопустимыми. Не стоит пытать сохранить недвижимость незаконными способами. Подобные действия обязательно увидит и сам управляющий. Не стоит пытаться подарить имущество и каким-то сторонним лицам. Все это ни к чему хорошему не приведет. Если подобные сделки осуществлялись на протяжении последних трех лет, тогда финансовый управляющий просто оспорит совершенную сделку. В результате всего этого, конкретная недвижимость все равно будет включена в соответствующую конкурсную массу.

Выплата задолженности осуществляется только одной кредитной организации. К примеру, у определенного должника имеется около десятка различных кредиторов, а вот обязательства исполняются только перед одной организацией. Если будет выплачиваться долг только одной компании, тогда будут нарушены права и остальных кредиторов. В дальнейшем, человек рискует остаться с огромными долгами.

Продажа всего имущества зачастую осуществляется по максимально низкой стоимости. Обо всем этом ни при каких обстоятельствах не рекомендуется забывать. Поэтому рассчитывать на огромные суммы просто не стоит. Все это принято считать и еще одной наиболее распространенной ошибкой. Без получения юридической помощи со стороны, в этой ситуации, не исключено возникновение огромного количества и остальных проблем. И это в лучшем случае. А вот в худшем – все существующие долговые обязательства так и не останутся списанными.

Что не рекомендуется делать перед запуском такой процедуры, как банкротство? Если у юридического лица, действительно существует очень много долгов, естественно, с которыми он никаким образом не сможет справиться, тогда самым идеальным решением все-таки принято считать именно банкротство. В действительности, процедура позволяет списать долги перед всеми без исключения кредиторами. Речь идет не только о микрофинансовых организациях, но и об обычных банковских учреждениях.

Банкротство – это просто прекрасный способ избавиться от многочисленных долговых обязательств, а также одновременного обеспечения защиты от неправомерных действий определенных кредиторов. Речь идет и о современных коллекторах. Хотя, здесь существуют и определенные нюансы в этой процедуре, о которых в обязательном порядке необходимо знать.

Согласно мнению профессиональных специалистов, ни при каких обстоятельствах не рекомендуется запускать процедуру банкротства самостоятельно. Первоначально, все это касается тех случаев, когда ранее были осуществлены наиболее разнообразные сомнительные сделки с собственным имуществом. Если удовлетворялись требования только одной кредитной организации, тогда также не стоит делать что-то самостоятельно. В обязательном порядке, лучше решение проблемы доверить именно профессионалам. Профессиональные юристы помогут грамотно списать все имеющиеся долги, а также максимально сохранят само имущество.

Процедура наблюдения: зачем она нужна?

При банкротстве возможен запуск и самых разнообразных процедур. Одной из них считается и такой вариант, как наблюдение. Речь идет об распространенной стадии, которая проводится при признании банкротом именно юридического лица. Другими словами, речь идет о том человеке, который не может справиться с выплатой долговых обязательств полностью всем существующим кредиторам.

Главная задача обозначенного мероприятия заключается в обеспечении сохранности имущества конкретной компании-должника. Осуществляется и анализ всех существующих дел. Также речь может идти и о различных возможностях, требующихся для обеспечения быстрого восстановления последующей деятельности.

Весь процесс наблюдения должен начинаться с непосредственного рассмотрения дела, связанного с банкротством в судебном порядке. В общем все длится на протяжении не одного месяца. А вот процедура не применяется именно к тем юридическим лицам, которые выбрали такой вариант, как упрощенная процедура. Ведь в этой ситуации подразумевается обязательная ликвидация полностью всей организации. Все мероприятия, которые связаны с обеспечением сохранности любого имущества, окажутся просто лишними.

В чем заключается основная суть всего процесса наблюдения? Первоначально, здесь стоит отметить факт того, что подобные действия разрешают добиться последующих целей:

1. Полноценный расчет с многочисленными кредиторами без необходимости в осуществлении реализации недвижимости, а также самого имущества.
2. Налаживание всех финансовых дел, которые имеются в конкретной фирме.
3. Быстрое восстановление собственной деятельности.

Каждое юридическое лицо в этой ситуации, хоть и временно, но может заниматься осуществлением собственной работы. Нет надобности в осуществлении всевозможных действий в это время. Другими словами, компания будет работать в обычном и привычном режиме. Все это, естественно, позволяет:

1. Установить реальную возможность в дальнейшем возвратить собственной компании самую настоящую платежеспособность.
2. В полной мере изучить, а также проанализировать положение дел организации. Производится и грамотная оценка существующих финансовых возможностей. Речь может идти и об тщательной проверке самих активов.
3. Установка реального срока процедуры восстановления, требующейся для конкретного ресурса.
4. Выполнение полноценного анализа деятельности организации. Также определяются и основные причины, которые привели к такому явлению, как неплатежеспособность.
5. Окончательное принятие грамотного решения, которое касается последующей судьбы компании.

В этот период времени, существующий на сегодняшний день арбитражный суд, может назначить такого специалиста, как временный управляющий. Он должен заниматься решением самых разнообразных проблем. К примеру, сюда стоит отнести не только профессиональное ведение дел компании, но и организацию всех требующихся процедур, а также многочисленных мероприятий. В результате этого, возникают достаточно важные основания для последующего рассмотрения дела, связанного с банкротством. Принимается и окончательное решение, которое касается последующей судьбы конкретной фирмы-должника.

Что еще необходимо знать обо всем этом?

В обязательном порядке нужно отметить и то, что при процедуре наблюдения, компания должна быть зарегистрирована и в соответствующем реестре. Это не менее важная задача в этой ситуации. Другими словами, после того, как человек обратиться в суд, дополнительно необходимо дополнительно направить собственное сообщение и в СМИ. В результате всего этого, все кредиторы смогут самостоятельно выдвинуть все существующие требования. На все это компаниям отводится не больше 30 дней.

Процедура занесения организации в реестр осуществляется с точным соблюдением всех существующих правил. Первоначально, кредиторы узнают о том, что была осуществлена подача соответствующего заявления, а также то, что должник хочет, чтобы его признали именно банкротом. Обозначается и то, кем подается заявление. Оно может быть направлено и остальными кредиторами.

В дальнейшем, к юридическому лицу предъявляются и все существующие требования. Все отправляется в местный арбитражный суд. Там происходит рассмотрение конкретного заявления. После этого требования, как признаются, так и не признаются. В одной из этих ситуациях, кредитор должен быть включен в общий список. Если 30-дневный срок был пропущен, тогда процедура осуществляется совершенно иным способом.

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

• вообще не платить в течение определенного времени;
• снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
3. Льгота ранее не получалась.
4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность 1 или 2 группы.
3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
4. Снижение доходов на 30% и более.
5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

• приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
• обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
2. Снижение процентной ставки.
3. Объединение нескольких долгов в один.
4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
6. Изменение валюты.
7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

• если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
• существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

• потеря работы или значительное снижение зарплаты;
• повреждение или утрата имущества;
• рождение ребенка;
• временная нетрудоспособность;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• призыв на срочную службу в армию;
• обманутый дольщик;
• чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

• возможность выплатить долг;
• уменьшение кредитной нагрузки;
• нет необходимости в заключении нового соглашения;
• отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

• может негативно повлиять на кредитную историю;
• нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
• частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

• потребуется поручитель;
• ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

• программа доступна многодетным семьям;
• просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
• семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
• средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
• деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

• возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
• алименты;
• долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

• освобождение от долговых обязательств;
• прекращается начисление процентов, штрафов;
• не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
• больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

• денежные затраты оплачиваются должником;
• во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
• реализация имущества;
• после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
• занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

• производит начисление штрафов;
• выставляет требования клиенту о погашении долга;
• привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.