Архив автора: arbitrazh

Банкротство с ипотекой

Редко кто приобретает в собственность жилье, не обращаясь к ипотечному займу. Если вы читаете эту статью то скорее всего вы не можете обслуживать кредитные обязательства. Обслуживать кредитные долги заемщикам мешает: сложная экономическая ситуация в стране, скачки курса валют, безработица и другие причины. Получается так, что заемщик берет значительные суммы, и чтобы перекрыть задолженность, обрастает новыми небольшими кредитами. В итоге не справляется с долговой нагрузкой. Сумма ежемесячного платежа становится не подъемной и превышает доходы заемщика.

Что остается делать неплатежеспособному клиенту? Воспользоваться процедурой банкротства с ипотекой под ключ. Как говорят юристы, это самое верное решение в сложившейся ситуации. Какие последствия ждут должника? Можно ли сохранить жилплощадь? Отвечают квалифицированные юристы.

В чем кроются недостатки банкротства, инициированного заемщиком?

  • Дело передается в юрисдикцию арбитражного управляющего.
  • Психологические аспекты процедуры.

Финансовый управляющий назначается судом. А оплата его услуг полностью ложится на плечи физического лица. Платить придется два раза: до процедуры банкротства и после реализации имущества. Что касается психологического момента, то человеку приходится осознавать свою несостоятельность. В дальнейшем нельзя занимать должность руководителя компании в течение пяти лет.

Как сохранить жилье?

Столкнувшись с материальными трудностями, и делая выбор кону погасить долг, вы предпочтете того, кому заложена квартира. На покупку обычно кроме заемных денег идет материнский капитал и другие финансы. Представьте, что уже выплачена половина стоимости, и осталось гасить долг 3 года из 15 лет. Однако, нельзя заявить себя банкротом по каким-то определенным кредитным обязательствам. Суд берет во внимание все имущество. Схитрить квартиру и не гасить другие долги не получится, процесс курирует арбитражный суд.

Мы поможем вам оформить процедуру банкротства с ипотекой под ключ. Юристы оценят вашу ситуацию и подберут альтернативный вариант решения. Можно согласовывать финансовый вопрос непосредственно с банком. Написать заявление, чтобы кредитор предоставил кредитные каникулы. Банк может принять решение о реструктуризации долга или прибегнуть к рефинансированию. Как показывает практика, кредитные каникулы предоставляются не каждому заемщику. Лучше действовать грамотно и заказать юристам услугу банкротства с ипотекой под ключ.

Банкротство под ключ: есть ли варианты сохранить квартиру?

Если процесс запущен, то шансы сохранить недвижимость очень малы. Банк может назначить реструктуризацию долга, куда входит принятие нового графика выплат перед всеми кредиторами сроком на 3 года. Для этого потребуется соблюдение ряда требований:

  • Финансовое положение должника. У него должна быть возможность справиться с кредитной нагрузкой и закрыть все долги за отведенный срок — 3 года.
  • Отсутствие судимости по финансовым преступлениям.
  • План реструктуризации не был применен к вам в течение 8 лет.
  • За последние 5 лет заемщик не обращался к подобной процедуре.

Второй момент — принятие мирового соглашения. Это можно сделать на любом этапе рассмотрения дела. Заказывая банкротство с ипотекой под ключ, об этом вас уведомят юристы. Как и при реструктуризации будет утвержден новый график для погашения долга. Но в этом случае срок может выходить за рамки 3 лет. Также, в данный график могут быть включены меры по уплате пени.

Возможно ли оформить ипотеку после процедуры банкротства?

Главное правило, которым руководствуются банки при принятии решения по ипотеке — это чистота кредитной истории. Если заемщик объявляет себя банкротом, то это говорит о задолженности минимум по 1 платежу. Информация автоматически попадает в БКИ. А это пятно на кредитной истории. Когда процедура банкротства успешно завершится, то долги спишутся. И в БКИ они отразятся, как погашенные.

После завершения банкротства в течение 5 лет должник должен информировать о статусе банкрота все кредитные организации. Это, конечно, не повод отказывать клиенту в займе, но банки неохотно выдают ссуду таким заемщикам. Сведения БКИ чистятся каждые 10 лет. По истечении срока у гражданина больше шансов получить ипотечный кредит.

Банкротство с ипотекой под ключ: как получить отсрочку продажи квартиры

В законодательстве нет такого пункта для отсрочки реализации в счет погашения долгов перед кредиторами. Имеется ввиду затягивание торгов. Процесс реализации подразумевает:

  • Поиск человека, который купит недвижимость;
  • оформление сделки;
  • оценка недвижимости;
  • организация аукциона;
  • разбор заявок;
  • оформление.

Судебные прения по делу о банкротстве носят регламентированный порядок. Для каждого этапа и действия есть свои сроки и алгоритм. Стандартный срок реализации составляет 6 месяцев. Сюда входит согласование реестра кредиторов. Занимается всем процессом арбитражный управляющий. Он рассматривает заявления и ходатайства, утверждает документацию. Управляющий, должник и судебный орган работают сообща. Если не получается завершить процедуру несостоятельности в указанные сроки, то она продлевается.

Если банковская организация подала в суд по ипотечному займу, и лицо — должник не в состоянии вписаться в график платежей до судебного слушания, то реализации не миновать. Но есть вариант запросить рассрочку или отсрочку. Обычно суд дает на это 12 месяцев.

Бывает, что на лот просто нет покупателя. Банк предложит новые условия, и процедура продажи стартует заново. Этот фактор увеличит сроки. Отсрочка продажи возможна по обстоятельствам, не зависящим от участников дела, так и намеренно созданным.

Как продлить срок до 2 лет?

  • Возражайте относительно стартовой цены, которую предлагает банк.
  • Создавайте апелляционные жалобы и оспаривайте решение суда.
  • Начните процедуру реструктуризации, и получится «технически» отсрочить продажу квартиры.

Юристы заинтересованы в вашей победе, поэтому лучше всего заказать банкротство с ипотекой под ключ.

Другие способы сохранить ипотечную недвижимость

  • Рефинансирование ипотечного займа. Обратиться следует в другую финансовую организацию, которая может предложить более выгодные условия погашения. Например, изменить валюту, если вы брали займ не в рублях или уменьшить сроки, снизить процентную ставку.
  • Попросить помощи у правительства. Есть такой малоизвестный вариант, как списать до 20% долга через АИЖК или другую инстанцию.
  • Если ситуация патовая, то можно обратиться в банк и предложить им продать жилье, а деньги пустить в счет погашения долга. Тогда не придется инициировать банкротство. Другими словами аннулировать кредитный договор. Но и такая схема обычно не по вкусу банку, так как он теряет дополнительные средства по просрочкам.

Банкротство с валютной ипотекой

Проблема валютной ипотеки в том, что из-за колебания курса валют, люди стали больше должны в рублевом эквиваленте, чем стоит жилплощадь. Заемщики исправно платили ссуду, использовали материнский капитал, внесли первоначальный взнос. Но по итогу оказались должны больше, чем стоит квартира. Конечно, вы не сохраните жилье, даже если оно единственное, но банкротство поможет избежать выплаты той разницы между суммой долга кредитного займа и деньгами, вырученными от продажи квадратных метров. Если не инициировать банкротство, то это сделает банк и запросит всю сумму долга и реализацию квартиры с аукциона.

Вывод напрашивается сам собой. Если долг перед банком превысил сумму 500 тысяч рублей, то рациональнее запустить банкротство. Если должник объявляет себя несостоятельным, то любое имущество, включая ипотечную недвижимость, попадает под удар. Каждая отдельная ситуация требует рассмотрения, анализа. Поэтому разумнее заказать банкротство с ипотекой под ключ у грамотных специалистов. Например, помещение, выставленное на продажу, может оказаться неликвидным и на него не будет спроса.

Юристы советуют оценить риски, проконсультироваться со специалистами, перед тем, как инициировать процедуру банкротства. Может, разумнее не доводить дело до суда, и решить все с банком напрямую. Это зависит от сроков, от суммы долга и прочих факторов.

Как спасти имущество при банкротстве юридического лица?

Банкротство для бизнеса и его собственника – серьезнейшее испытание. Практически всегда теряется определенная часть активов. Чаще всего, можно лишиться и полностью всего имущества. Хотя, если подойти к решению вопроса грамотно, тогда банкротство окажется на завершающей стадией работы организации, а каким-то новым эпизодом в продолжении истории.

Под банкротством подразумевается процедура, когда в суде признается факт того, что должник находится не в состоянии выполнять определенные, ранее взятые на себя обязательства. В этой ситуации, юридическое лицо признается финансово несостоятельным. Сам порядок осуществления этой процедуры при любых обстоятельствах регламентируется соответствующим профильным министерством.

Как подготовиться к банкротству? Что необходимо делать? Как сохранить собственное имущество?

Банкротство: крах организации или ее новая жизнь?

Не стоит думать, что банкротство – это самое худшее решение. Иногда, это не крах существования организации. Естественно, существуют и ситуации, когда все имеющиеся активы идут на погашение задолженностей. Хотя, не всегда дела обстоят так плачевно.

В действительности, все не так ужасно. Да, компания ликвидируется. Имущество продается. За счет его реализации выплачивается задолженность. Собственнику бизнеса удастся выйти даже из достаточно сложных жизненных ситуаций. Не исключается и присутствие реальной возможности избавиться от огромнейшего количества старых проблем. В связи со всем этим, банкротство часто расценивается и под видом совершенно новой жизни для собственного бизнеса.

Естественно, юридическое лицо обязательно придется ликвидировать. Хотя, сам бизнес, в дальнейшем сможет работать и дальше. Дополнительно, можно избавиться и от многочисленных долговых обязательств. Ни в коем случае, не стоит путать все это с фиктивным банкротством. Это совершенно иной и законный вариант. В обязательном порядке рекомендуется воспользоваться и услугами по профессиональному сопровождению всей процедуры, связанной с банкротством юридического лица.

Как защитить собственные активы?

Что же делать? Как защитить имущество организации? Первоначально, рекомендуется изучить последующие важные советы:

  1. Разделение собственного бизнеса на несколько структур. Быстрее всего, слишком плохой результат показывает только одно какое-то подразделение. Его и необходимо ликвидировать. Часть имущества здесь может быть передана другому лицу.
  2. Передача главных средств остальным юридическим лицам. Это необходимо сделать до того момента, пока процесс ликвидации не был запущен. К примеру, можно зарегистрировать какое-то новое юридическое лицо, а также передать все активы именно туда.
  3. Применение ООО под видом формы, предназначающейся для ведения определенной предпринимательской деятельности.
  4. Замещение активов. Процедура применяется на этапе конкурсного производства.
  5. Улаживание конфликта с главными кредитными организациями в досудебном порядке. Здесь в обязательном порядке необходимо понимать то, что кредитным компаниям нет никакой надобности в том, чтобы разрушать организацию. Им необходимо возвратить собственные деньги.

В каждой ситуации, можно выбрать свой способ решения поставленной задачи. Во всем этом сможет помочь высококвалифицированный и опытный юрист. Не стоит думать, что банкротство – это конец бизнеса. Всегда можно отыскать грамотный и более эффективный выход из ситуации.

Как сохранить свое имущество при банкротстве?

Банкротство – это реальная возможность на законных основаниях, а также навсегда списать все, имеющиеся долги. Сюда стоит отнести не только займы, но и многочисленные кредиты. В дальнейшем, любое юридическое лицо может начать собственную финансовую жизнь, как говорится, с чистого листа.

Огромное количество людей в этой ситуации беспокоиться по поводу того, что может произойти с имуществом конкретного должника. Итак, во всем этом, в действительности, стоит разобраться более детально. Как можно сохранить собственное имущество?

Нередким считается и мнение, которое касается того, что при инициации процедуры банкротства, что вся собственность, которая принадлежит человеку просто будет распродана. В действительности, все это совершенно не так. Списать все, имеющиеся долги, обанкротиться, а также одновременно с этим, сохранить имущество, на сегодняшний день может любое юридическое лицо. Необходимо просто своевременно обратиться за высококвалифицированной юридической помощью.

В любой ситуации, необходимо понимать, что банкротство представляется под видом достаточно сложной процедуры. Ее грамотное проведение зачастую требует от человека наличия высочайшего уровня квалификации, соответствующих знаний, а также огромнейшего опыта. Профессиональные юристы современных юридических компаний, прекрасно осознают то, каким образом правильно и грамотно можно подготовиться ко всей процедуре, а также одновременно с этим, сохранить собственное имущество.

Профессиональные юристы прекрасно знают и то, каким образом можно защитить и остальное имущество каждого без исключения юридического лица. К примеру, речь может идти о различных видах транспортных средств, которые используются банкротом непосредственно для собственной работы.

Если речь идет о не одном объекте недвижимости, которая имеется у конкретного должника, тогда скорее всего все это будет подлежать продаже. Все лишнее имущество обязательно будет продано. Все это требуется для обеспечения быстрого погашения долговых обязательств.

Замещение активов – законный метод спасения бизнеса!

Даже при запуске процедуры банкротства, существует вариант, позволяющий сохранить собственный бизнес. В этой ситуации, не нужно распродавать все активы для последующего погашения задолженности многочисленным кредитным организациям. Речь идет о применении такой процедуры, как замещение активов.

Суть обозначенного процесса заключается в том, что на базе имущества организации необходимо создание отдельного акционерного общества. Это делается с учетом ст. 114 ФЗ «О банкротстве». В дальнейшем, акции этого АО, будут проданы на торгах именно должником. Благодаря этому, удастся выплатить задолженность перед кредитными организациями.

Это одна единственная ситуация, когда без особенных проблем, дополнительно можно будет переоформить и саму лицензию. Все это касается и остальных видов разрешительной документации.

Процедура может быть запущена на этапе конкурсного производства. Она используется под видом отличной альтернативы реализации имущества с обычных торгов. Речь идет о тех ситуациях, когда имеются такие виды имущества:

  1. Станки и заводы.
  2. Производственные комплексы.
  3. Остальное оборудование.

Существует и значительный шанс восстановить собственное производство. Все это ведет и к генерации финансового потока. Процесс, связанный с замещением активов, может присутствовать и в плане, который касается внутреннего управления. Хотя, это возможно при условии, когда за принятие этого решения проголосует большая часть кредиторов.

Возможно создание и не одного акционерного общества. Все зависит от численности осуществляемых вариантов деятельности. То имущество, которое было внесено в оплату самого уставного капитала, должно быть определено планом. Все решается и собранием кредиторов.

Компания-должник в этой ситуации – это единственный учредитель всех без исключения созданных АО. Остальных учредителей, здесь просто не существует. Подобное требование обозначено в соответствующем законе.

В том случае, когда существует имущество, которое находится в залоге, а также оно включено в уставной капитал, тогда осуществляется замещение самого предмета залога. Все переводится в акции только что созданного АО.

«Сплошное обжалование» и вывод активов – очередные способы сохранения имущества!

Зачастую злоупотреблением занимаются те должники, которые не желают платить по собственным огромнейшим долгам. Некоторые выводят имущество через цепочку сделок. А вот другие выбирают такой вариант, как распродажа полностью всех имеющихся активов. Иногда должники меняют и собственное место проживания, тем самым пытаясь спрятаться от различных кредиторов. Большая часть подобных решений, в дальнейшем, просто пресекается судами.

Один из популярных вариантов – это продажа имущества каким-то третьим лицам. Хотя все это приведет только к возникновению еще большего количества отрицательных последствий.

При банкротстве проблематично спрятать автомобили и недвижимость. Хотя, денежные средства, которые были своевременно проведены по счетам в банке, к примеру, друзьям или не ближайшим родственникам, вернуть кредитным организациям почти невозможно.

Как вывести активы перед наступлением банкротства?

Существуют наиболее разнообразные схемы вывода собственных активов. В действительности, сегодня проблематично вывести активы так, чтобы их в дальнейшем нереально было возвратить, а также одновременно привлечь к соответствующей ответственности. А вот когда выведенные активы возвратить так все-таки и не удалось, тогда теоретически, кредитные организации, тогда удовлетворение требований возможно за счет КДЛ.

Что же касается способов вывода, тогда их существует предостаточно. И в первую очередь, стоит отметить последующие варианты:

  1. Несправедливая оценка многочисленных вкладов, которые были внесены и в сам уставной капитал.
  2. Неравноценный обмен.
  3. Передача собственных активов без присутствия встречных обязательств.
  4. Передача свих активов лицам, которые считаются неплатежеспособными.
  5. Выкуп активов за счет оплаты денежными средствами, имеющимися у самого должника.
  6. Замещение обязательств.
  7. Потеря собственного контроля над всеми, имеющимися активами.
  8. Отчуждение активов.
  9. Создание самых разнообразных фиктивных долговых обязательств.

Что не нужно делать, чтобы сохранить свое имущество?

На сегодняшний день, обанкротиться в действительности может каждый. Речь может идти о любом человеке, который не справляется с собственными долговыми обязательствами непосредственно перед самими кредиторами. Хотя, определенные должники могут принять решение о выполнении всех действий именно самостоятельно. В этой ситуации, они в значительной степени рискуют просто потерять собственное имущество.

Чтобы не допустить возникновение ошибки, в обязательном порядке необходимо записаться на консультацию к профессиональному и высококвалифицированному специалисту. Он сможет быстро оценить существующие шансы на максимально успешное осуществление банкротства. Дополнительно, при наличии необходимости, юрист сможет и подсказать то, каким образом лучше действовать в той или другой ситуации. Вследствие этого, будут не только списаны все имеющиеся долги перед банковскими учреждениями, но и непосредственно сохранено все имеющееся имущество.

В любом случае, нужно понимать, что всевозможные лишние действия считаются недопустимыми. Не стоит пытать сохранить недвижимость незаконными способами. Подобные действия обязательно увидит и сам управляющий. Не стоит пытаться подарить имущество и каким-то сторонним лицам. Все это ни к чему хорошему не приведет. Если подобные сделки осуществлялись на протяжении последних трех лет, тогда финансовый управляющий просто оспорит совершенную сделку. В результате всего этого, конкретная недвижимость все равно будет включена в соответствующую конкурсную массу.

Выплата задолженности осуществляется только одной кредитной организации. К примеру, у определенного должника имеется около десятка различных кредиторов, а вот обязательства исполняются только перед одной организацией. Если будет выплачиваться долг только одной компании, тогда будут нарушены права и остальных кредиторов. В дальнейшем, человек рискует остаться с огромными долгами.

Продажа всего имущества зачастую осуществляется по максимально низкой стоимости. Обо всем этом ни при каких обстоятельствах не рекомендуется забывать. Поэтому рассчитывать на огромные суммы просто не стоит. Все это принято считать и еще одной наиболее распространенной ошибкой. Без получения юридической помощи со стороны, в этой ситуации, не исключено возникновение огромного количества и остальных проблем. И это в лучшем случае. А вот в худшем – все существующие долговые обязательства так и не останутся списанными.

Что не рекомендуется делать перед запуском такой процедуры, как банкротство? Если у юридического лица, действительно существует очень много долгов, естественно, с которыми он никаким образом не сможет справиться, тогда самым идеальным решением все-таки принято считать именно банкротство. В действительности, процедура позволяет списать долги перед всеми без исключения кредиторами. Речь идет не только о микрофинансовых организациях, но и об обычных банковских учреждениях.

Банкротство – это просто прекрасный способ избавиться от многочисленных долговых обязательств, а также одновременного обеспечения защиты от неправомерных действий определенных кредиторов. Речь идет и о современных коллекторах. Хотя, здесь существуют и определенные нюансы в этой процедуре, о которых в обязательном порядке необходимо знать.

Согласно мнению профессиональных специалистов, ни при каких обстоятельствах не рекомендуется запускать процедуру банкротства самостоятельно. Первоначально, все это касается тех случаев, когда ранее были осуществлены наиболее разнообразные сомнительные сделки с собственным имуществом. Если удовлетворялись требования только одной кредитной организации, тогда также не стоит делать что-то самостоятельно. В обязательном порядке, лучше решение проблемы доверить именно профессионалам. Профессиональные юристы помогут грамотно списать все имеющиеся долги, а также максимально сохранят само имущество.

Процедура наблюдения: зачем она нужна?

При банкротстве возможен запуск и самых разнообразных процедур. Одной из них считается и такой вариант, как наблюдение. Речь идет об распространенной стадии, которая проводится при признании банкротом именно юридического лица. Другими словами, речь идет о том человеке, который не может справиться с выплатой долговых обязательств полностью всем существующим кредиторам.

Главная задача обозначенного мероприятия заключается в обеспечении сохранности имущества конкретной компании-должника. Осуществляется и анализ всех существующих дел. Также речь может идти и о различных возможностях, требующихся для обеспечения быстрого восстановления последующей деятельности.

Весь процесс наблюдения должен начинаться с непосредственного рассмотрения дела, связанного с банкротством в судебном порядке. В общем все длится на протяжении не одного месяца. А вот процедура не применяется именно к тем юридическим лицам, которые выбрали такой вариант, как упрощенная процедура. Ведь в этой ситуации подразумевается обязательная ликвидация полностью всей организации. Все мероприятия, которые связаны с обеспечением сохранности любого имущества, окажутся просто лишними.

В чем заключается основная суть всего процесса наблюдения? Первоначально, здесь стоит отметить факт того, что подобные действия разрешают добиться последующих целей:

  1. Полноценный расчет с многочисленными кредиторами без необходимости в осуществлении реализации недвижимости, а также самого имущества.
  2. Налаживание всех финансовых дел, которые имеются в конкретной фирме.
  3. Быстрое восстановление собственной деятельности.

Каждое юридическое лицо в этой ситуации, хоть и временно, но может заниматься осуществлением собственной работы. Нет надобности в осуществлении всевозможных действий в это время. Другими словами, компания будет работать в обычном и привычном режиме. Все это, естественно, позволяет:

  1. Установить реальную возможность в дальнейшем возвратить собственной компании самую настоящую платежеспособность.
  2. В полной мере изучить, а также проанализировать положение дел организации. Производится и грамотная оценка существующих финансовых возможностей. Речь может идти и об тщательной проверке самих активов.
  3. Установка реального срока процедуры восстановления, требующейся для конкретного ресурса.
  4. Выполнение полноценного анализа деятельности организации. Также определяются и основные причины, которые привели к такому явлению, как неплатежеспособность.
  5. Окончательное принятие грамотного решения, которое касается последующей судьбы компании.

В этот период времени, существующий на сегодняшний день арбитражный суд, может назначить такого специалиста, как временный управляющий. Он должен заниматься решением самых разнообразных проблем. К примеру, сюда стоит отнести не только профессиональное ведение дел компании, но и организацию всех требующихся процедур, а также многочисленных мероприятий. В результате этого, возникают достаточно важные основания для последующего рассмотрения дела, связанного с банкротством. Принимается и окончательное решение, которое касается последующей судьбы конкретной фирмы-должника.

Что еще необходимо знать обо всем этом?

В обязательном порядке нужно отметить и то, что при процедуре наблюдения, компания должна быть зарегистрирована и в соответствующем реестре. Это не менее важная задача в этой ситуации. Другими словами, после того, как человек обратиться в суд, дополнительно необходимо дополнительно направить собственное сообщение и в СМИ. В результате всего этого, все кредиторы смогут самостоятельно выдвинуть все существующие требования. На все это компаниям отводится не больше 30 дней.

Процедура занесения организации в реестр осуществляется с точным соблюдением всех существующих правил. Первоначально, кредиторы узнают о том, что была осуществлена подача соответствующего заявления, а также то, что должник хочет, чтобы его признали именно банкротом. Обозначается и то, кем подается заявление. Оно может быть направлено и остальными кредиторами.

В дальнейшем, к юридическому лицу предъявляются и все существующие требования. Все отправляется в местный арбитражный суд. Там происходит рассмотрение конкретного заявления. После этого требования, как признаются, так и не признаются. В одной из этих ситуациях, кредитор должен быть включен в общий список. Если 30-дневный срок был пропущен, тогда процедура осуществляется совершенно иным способом.

Нет денег платить ипотеку! что делать?

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

  • вообще не платить в течение определенного времени;
  • снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

  1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
  2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
  3. Льгота ранее не получалась.
  4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение доходов на 30% и более.
  5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

  • приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
  • обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

  1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
  2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
  3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

  1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких долгов в один.
  4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
  5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
  6. Изменение валюты.
  7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

  • если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
  • существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

  • потеря работы или значительное снижение зарплаты;
  • повреждение или утрата имущества;
  • рождение ребенка;
  • временная нетрудоспособность;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • призыв на срочную службу в армию;
  • обманутый дольщик;
  • чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

  1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
  2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

  • возможность выплатить долг;
  • уменьшение кредитной нагрузки;
  • нет необходимости в заключении нового соглашения;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

  • может негативно повлиять на кредитную историю;
  • нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
  • частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

  • потребуется поручитель;
  • ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

  • программа доступна многодетным семьям;
  • просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
  • семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
  • средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
  • деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

  • возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
  • алименты;
  • долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

  • освобождение от долговых обязательств;
  • прекращается начисление процентов, штрафов;
  • не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
  • больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

  • денежные затраты оплачиваются должником;
  • во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
  • реализация имущества;
  • после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
  • занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

  • производит начисление штрафов;
  • выставляет требования клиенту о погашении долга;
  • привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Банк забирает квартиру за долги. Что делать?

Человек не всегда может выполнить свои кредитные обязательства. И такие проблемы встречаются не только у безответственных или неорганизованных людей, которые берут деньги в долг у банка, не учитывая свои расходы или не собираясь даже возвращать полученные средства. В большинстве случаев проблемы возникают по непредвиденным обстоятельствам. Например, потеря работы, снижение заработной платы, болезнь и т. д. Банк не обязан проявлять снисходительность – даже небольшое нарушение сроков является основанием для обращения в суд. В этом случае с заемщика могут принудительно взыскать задолженность и даже изъять квартиру.

В каких случаях банк может отобрать квартиру?

За просрочку по займу банковское учреждение может изъять или арестовать жилье клиента. Далее разберем, какой период можно не платить без серьезных последствий, и когда вынесут постановление приставов о выселении.

Квартира находится в залоге у банка

По действующему законодательству банк обладает правом забрать любое заложенное недвижимое имущество за долги. При этом негативное решение для должника вынесется даже при наличии несовершеннолетних детей, зарегистрированных в квартире. Также могут выселить и из единственного жилья, если оно находится в залоге.

Квартира взята в ипотечный кредит

В кредитном договоре должно быть прописано, что банк обладает правом забрать ипотечную квартиру в случае, если заемщик не платит. Но здесь есть свои нюансы. Квартиру не заберут в двух случаях:

  • Долг составляет менее 5 процентов от стоимости имущества.
  • Период задолженности не превышает 3 месяца.

Эти 2 условия должны быть одновременными – только тогда банк сможет выиграть суд. Если сумма меньше 5 %, финансовая организация по закону не имеет права отобрать квартиру.

Если появляется пропуски по ежемесячным платежам, то банк обычно поступает следующим образом:

  • Передает документы в организацию по взысканию.
  • Выясняет обстоятельства, почему клиент перестал осуществлять взносы.

В большинстве случаев финансовые организации идут навстречу заемщикам и предлагают более «мягкие» условия по выплатам. Например, можно оформить кредитные каникулы, сделать реструктуризацию или рефинансирование.

Не нужно прятаться от банковских сотрудников и не отвечать на звонки, даже если вы оказались в затруднительном финансовом положении. Как правило, банки заинтересованы в добровольном погашении кредита без привлечения суда. Но, банк может забрать квартиру и без судебных разбирательств в случае, если ипотечный договор заключался у нотариуса.

Если квартира находится в залоге под потребительский кредит

Если квартира не находится в ипотеке, но ее заложили под займ на другие нужды, банковская организация также может отобрать жилье. Такой залог – это рискованное мероприятие, потому что в случае невыплаты долга человек теряет квартиру. Банк вправе требовать досрочного исполнения кредитных обязательств, если зафиксировано более 3 просрочек. Если требования не будут исполняться, далее идет обращение в суд. При этом размер просрочки не имеет значение – учитываются любые суммы. Залог – это право банка на квартиру должника, так как он подписал согласие по договору.

Могут ли отобрать квартиру за долги, если квартира не находится в залоге?

За просрочки по кредитам могут отобрать недвижимое имущество, если даже оно не находится в залоге. Например, если должник – это владелец более одной квартиры. В этом случае банк может забрать одну из квартир, обратившись в суд.

Решение принимается приставами. Уполномоченные лица могут выставить на продажу все имущество, которое не является единственным жильем. По закону – непосредственным жильем человека считается квартира (или дом), где он проживает постоянно. При этом цена жилплощади, квадратура и местонахождение не влияют на решение приставов. Например, если человек живет в Самаре в однокомнатной квартире, но при этом сдает трешку в Москве, более дорогостоящее имущество и уйдет на продажу.

Даже если вы не указывали в банковском договоре о наличии второй квартиры, это не означает, что она находится в «безопасности» при имеющихся долгах. Перед подачей в суд на должника банк сначала самостоятельно выясняет, какое есть у него имущество. Если данные не будут обнаружены, вторую квартиру все равно заберут после суда. Судебные приставы получат всю информацию из Росреестра. Найденное недвижимое имущество продается с торгов для возвращения денежных средств банку.

Как избежать проблем?

Первоначальный ответ банален – во избежание непосильных штрафов и потери квартиры, нужно вносить денежные средства по кредитному договору вовремя. Но, если случились непредвиденные обстоятельства, старайтесь заключить соглашение с банком самостоятельно. Не нужно скрываться от кредитора. В противном случае проблема усугубится и приведет к еще большему накоплению долга.

Практически все банковские учреждения идут навстречу клиентам, так как хотят обойтись без судебных споров. Процесс ареста, изъятие и продажа квартиры занимает много времени и средств. Цена, выставляемая на продажу, обычно ниже первоначальной на 30 – 50 процентов. В сложной финансовой ситуации предлагаются альтернативные варианты:

  • отсрочка на период, за который клиент сможет улучшить свое материальное положение;
  • продление срока кредита с уменьшенными ежемесячными выплатами;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • реструктуризация.

Выскажите свое твердое намерение выплатить долг, но позже, или с более мягкими условиями. Если банк не дал согласие и все же собирается отобрать квартиру? Что делать в такой ситуации, рассмотрим далее.

Какие действия предпринять, чтобы сохранить имущество?

Банки не имеют права отнимать жилье без судебного решения (за исключением оформления договора у нотариуса). Коллекторы не смогут самостоятельно прийти и описать имущество должника. Это противозаконно.

В ходе судебного разбирательства лучше использовать все возможные способы и доказательства, которые помогут смягчить решение, вызвать снисходительность или выиграть дело против банка. Все утверждения должны быть оформлены документально и грамотно. Заранее подготовьтесь к судебному процессу. К таким документам относятся:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • сведения об изменении заработной платы в меньшую сторону;
  • больничный лист и др.

Используйте любые справки и документы, которые подтверждают, что ваше материальное положение ухудшилось.

Если банк уже продает квартиру, что делать?

Заемщик может передать квартиру любыми методами, в том числе в результате составления документа об обоюдном соглашении сторон.

Невыгодно продавать жилье на аукционах. Лучше всего, при печальном исходе судебного решения передать кредитору жилплощадь в собственность. При превышении цены квартиры суммы долга, банк должен возвратить оставшиеся денежные средства. В этом случае даже если вы лишитесь имущества, у вас останутся деньги на покупку другого жилья по меньшей стоимости. Банк забирает квартиры, а оставшийся долг по ипотеке списывается.

Если вынесено судебное решение о конфискации квартиры, у должника есть 5 суток для погашения ипотеки или потребительского кредита. Если в течение этого периода не удастся оплатить долг, недвижимое имущество станет собственностью финансовой организации и далее будет реализовано.

Чтобы подать встречное исковое заявление, достаточно даже не значительного основания. Нужно внимательно изучить договор и попытаться найти нарушения, не соответствующие правовым нормам. Даже если подобный способ не принесет успеха, встречное ходатайство позволит «выиграть» время. Есть вероятность найти за этот период средства для погашения задолженности.

Как действовать:

  1. Ищите зацепки в договоре, законодательных документах или действиях банковских служащих, на основании которых можно подать встречное заявление.
  2. Обратитесь к юристу, чтобы учесть все нюансы.
  3. Подайте ходатайство в суд, где ведется дело по вашей задолженности.

Могут ли забрать единственное жилье, которое не находится в ипотеке и в залоге под потребительский кредит?

Единственное жилье обычно не попадает под «прицел» банковских организаций. Они могут лишь обратиться к коллекторам, которые действуют разговорами, угрозами или другими инструментами давления. Но все же, если у вас есть долг, а квартира является единственным жильем, это не всегда стопроцентные гарантии «иммунитета». На практике случаются различные ситуации, разберем их более подробно.

Халатное отношение при процедуре отчуждения жилья

При переоформлении имущества нужно действовать грамотно с юридической точки зрения. Во время процедуры судебных разбирательств кредитные организации могут найти дело 10-летней давности и оспорить сделку.

При неправильном оформлении отчуждения в дальнейшем человек может потерять недвижимость. Судебное решение в пользу банка может быть вынесено на основании небрежного отношения к своей квартире. Для понимания приведем пример: Предприниматель подарил квартиру своему родственнику, а через год запустил процедуру банкротства. Банку удалось оспорить данную сделку, в результате чего квартира вернулась в пользование должнику и была продана за долги. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что отчуждение спланировано заранее перед запуском банкротства. Раз владелец так легко отдал свою квартиру, значит, у него есть альтернативное жилье. При переоформлении недвижимости важно обращаться к опытным юристам, чтобы не допустить таких досадных ошибок.

Нужно жить в собственной квартире по месту регистрации

Если вы прописаны в одном месте, а единственное по документам жилье находится в другом городе – это может стать основанием для попадания квартиры под источник погашения задолженности. Регистрация является подтверждением, что у человека есть альтернативное место жительства. Придется собрать доказательства, что владелец квартиры не живет по прописке.

На содержание жилья не зафиксированы расходы

Если владелец квартиры не вносит коммунальные платежи или это за него делают квартиранты, родственники и т.д., значит, суд может выдвинуть предположение, что данная недвижимость не важна для должника, или в ней он не проживает. Чтобы квартира обладала «иммунитетом» против ареста, нужно обязательно содержать ее.

3 основных способа, как узнают в суде о не проживании в «спорной» квартире должников:

  1. Нет регистрации в данной квартире (или человек специально прописывается накануне или во время объявления банкротства).
  2. Должник не платит за коммунальные услуги.
  3. В квартире проживают другие люди, а должник получает деньги за аренду.

Все эти пункты являются вескими основаниями для вынесения утверждения, что данная квартира – не единственное жилье для гражданина.

Банковские организации могут также предпринимать различные меры, чтобы найти всевозможные «зацепки» и отобрать недвижимость в счет долга:

  • просматриваются социальные сети должника и его родственников;
  • проводится опрос соседей и работодателей;
  • нанимают для слежки частных детективов.

Когда речь идет о больших суммах, а человек не собирается платить, кредиторы сделают все возможное, чтобы доказать его состоятельность.

Прописывают несколько человек

Чтобы квартира не попала под арест, некоторые должники стараются всеми способами защитить ее. Например, существует странное мнение, что суд не даст выселить большое количество людей, поэтому владельцы прописывают на своей жилплощади кучу родственников. Такая тактика неприемлема. При «переборе» суд посчитает такие действия злоупотреблением права.

Жизнь в нежилом помещении

Некоторые люди пытаются провернуть оригинальный, но провальный план по переоформлению жилой квартиры в нежилые помещения. На самом деле, по закону нежилая недвижимость самой первой уйдет под арест на взыскание долга.

Жизнь в роскошной квартире

Покупать роскошную квартиру, если на вас висит долг – плохая идея. Суд может вынести решение о ее продаже и обмене на более скромное жилье. Оценка квартиры происходит по следующим критериям:

  • площадь жилья;
  • норматив площади на одного человека в конкретном регионе.

Например, если должник прописан в квартире 100 кв. метров один, с большей вероятностью он лишится ее части за долги. Суд может принять решение забрать долю, которая превышает нормативы.

Приведем другой пример: у гражданина была двухуровневая квартира в центре города и долг перед банком. Финансовая организация подала в суд, но проиграла спор, так как данное жилье считалось единственным у должника. Тогда кредиторы пошли другим путем: они предложили судьям предоставить владельцу шикарной квартиры более скромное жилье за меньшую цену, а его двухэтажную – продать. В результате человек лишился своей дорогостоящей недвижимости, так как суд принял сторону банка.

Как не совершить ошибок?

Единственно правильной стратегией станет грамотный подход к владению имуществом. Если у вас есть квартира или несколько, не стоит совершать сделки дарения при имеющихся долгах. Обращение к профессиональным юристам поможет совершить ряд действий, который точно защитят имущество и помогут выйти после судебных разбирательств с наименьшими потерями. Профессионалы помогут выстроить правильный алгоритм действий и не допустить ошибок.

Чтобы не потерять единственную квартиру нужно придерживаться простых правил:

  • Зарегистрируйтесь в своем единственном жилье и содержите его. Это правило обязательно даже для тех, кто живет по каким-либо причинам в другом месте. Факт оплаты коммунальных услуг считается доказательством, что жилье вам действительно необходимо для проживания.
  • Если квартира прошла процесс отчуждения родственникам, нужно выписаться из нее и забрать ценное имущество.
  • При изменениях в планировках помещений нужно фиксировать данные факты документально. Особенно это важно при переводе нежилых помещений в жилые.

Подведем итоги

Продать квартиру банк может по судебному решению и во внесудебном порядке.

В первом случае квартиру взыскивают при следующих условиях:

  • Заемщик пропустил обязательный платеж более 3 раз в течение года. Банк предъявляет требование выплатить весь оставшийся долг досрочно. Такие условия выдвигаются в связи с рисками. В этом случае нужно попытаться договориться о рефинансировании или реструктуризации.
  • Если невозможно провести реструктуризацию из-за тяжелого финансового положения должника или его нежелания искать компромиссные решения и выплачивать долг, квартиру заберут.
  • У заемщика есть ценное имущество (к примеру, другая квартира или транспортное средство), но он не предпринимает действий для разрешения ситуации.

Единственную квартиру по ипотечному кредиту не заберут в двух случаях:

  • Банк обратился в суд, и уполномоченные органы выяснили в Росреестре, что у должника есть другая квартира. Решение, какую именно квартиру заберут, принимается приставами.
  • Высокий размер заработной платы должника, который позволяет своевременно вносить выплаты по исполнительному листу. Документ составляет приставами в процессе судебных разбирательств.

Есть множество способов, как избежать продажи квартиры в счет долга, поэтому не нужно «прятаться» от банковских служащих, не отвечать на звонки и т. п. Соберите документальное подтверждение о временных финансовых трудностях и предоставьте их финансовой организации.

Финансовый управляющий Московская область

Финансовый управляющий – специалист от компании по банкротству, который будет сопровождать клиента в процессе работы с банками, судами и другими инстанциями. Он отвечает за представление клиента в суде, сбор и подготовку документации для искового пакета, а также за справедливую и законную реализацию имущества клиента.

Без участия финансового управляющего невозможно осуществить процедуру банкротства физического или юридического лица.

Чем занимается финансовый управляющий

Финансовый управляющий обладает определенным набором знаний, которые дают ему полномочия на законных основаниях решать кредитные вопросы граждан, и заниматься финансовым оздоровлением.

Что входит в круг обязанностей и прав финансового консультанта:

  • контроль оплаты долгов должнику, если у него имеются собственные заемщики;
  • полноценный контроль за средствами должника;
  • запрет должнику на перевод денежных средств другим физическим или юридическим лицам;
  • запрет для должника на заключение сделок, совершение крупных покупок;
  • формирование описи всего имущества должника, с контролем последующей реализации;
  • организация реализации имущества должника с целью дальнейшего покрытия долгов;
  • организация распределения средств после реализации имущества;
  • контроль за тем, как соблюдается новый договор реструктуризации долга;
  • подача заявления на аннулирование сделок банкрота, которые вызывают сомнения на предмет законности оформления и заключения;
  • анализ финансового положения;
  • анализ финансовой ситуации на предмет выявления корыстных целей, которые привели к банкротству;
  • публикация сведения о банротсве в публичных источниках;
  • сбор и предоставление документации по банкротству для судебных инстанций.

Какое образование необходимо получить, чтобы иметь право оказывать услуги финансового управляющего

Осуществлять деятельность финансового управляющего имеет право человек, которые получил либо экономическое, либо юридическое образование. Если оба образования есть, то это пойдет только на пользу самому финансовому управляющему, и ему клиентам.

Можно ли провести процедуру банкротства самостоятельно

Банкротство – это сложный процесс, в котором задействованы несколько сторон. Для того чтобы учитывать интересы всех и при этом выступать с законной точки зрения, необходимо знать большой объем данных. Кроме того, финансовый управляющий позволяет клиенту успокоиться, и не переживать о том, будут ли подготовлены все документы вовремя и правильно.

И самое главное, благодаря финансовому управляющему клиент имеет право отказаться от общения с кредиторами, судом и другими инстанциями.

Финансовый управляющий – это буфер, который гарантирует законную защиту прав и имущества клиента.

Причины обратиться за помощью к финансовому управляющему

Обратиться за помощью к финансовому управляющему и пройти процедуру банкротства – это правильный выход из сложной финансовой ситуации. Нет смысла ждать. Время в таких ситуациях работает не на пользу должнику. Проценты и штрафы могут накапливаться, а финансовое положение ухудшаться. В итоге это может привести к неприятным последствиям, аресту счетов, запрету на выезд из страны.

Причины сотрудничать с финансовым управляющим:

  • прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторских агентств;
  • возможность работать на официальных условиях, и получать заработную плату;
  • возможность снова взять кредит, когда запрет будет снят;
  • начисление штрафов будет приостановлено;
  • сохранение единственного жилья;
  • сохранение машины и имущества, которые необходимы для осуществления комфортной жизни и работы;
  • возможность на законных основаниях и беспрепятственно пересекать границу.

Плюсы банкротства физических лиц по руководством финансового управляющего

Банкротство – это “спасательный круг” для тех, кто уже буквально тонет в долгах, и тревожится за свое будущее. Безвыходных ситуаций не бывает, и сотрудничество с финансовым управляющим докажет это.

Преимущества:

  • законное избавление от долговых обязательств;
  • избавление от выплат по кредитным просрочкам;
  • избавление от ареста на имущество и счета.

Цель финансового управляющего – выход из сложной ситуации с наименьшими потерями для клиента.

Как происходит совместная работа финансового управляющего и клиента

Совместная работа начинается со знакомства с клиентом и ознакомления с делом. Для изучения ситуации требуется первичная консультация, которая проводится бесплатно. Также эта встреча необходима клиенту, чтобы понять, может ли он доверять компании.

Во время знакомства клиент рассказывает своими словами, что на данный момент происходит в его жизни, и почему ему требуется процедура банкротства. Затем финансовый управляющий производит первичный анализ данных, которые предоставляет ему клиент.

Именно во время первой консультации клиент и финансовый специалист решают, будут ли они в дальнейшем сотрудничать. Еще один важный фактор для заключения договора о совместной работе – это добропорядочность двух сторон. Клиент не должен скрывать от финансового управляющего дополнительные источники дохода, а финансовый управляющий в свою очередь честно говорит о том, сможет ли он помочь.

Команда наших специалистов состоит из людей, которые строго придерживаются правил порядочности, поэтому берутся только за те дела, в которых действительно могут помочь.

После того как устное согласие будет получено, обе стороны подписывают договор о сотрудничестве. В договоре будут прописаны права и обязанности каждой из сторон.

Какие документы подготовит финансовый управляющий

Чтобы обратиться в суд и другие инстанции, необходимо подготовить пакет документов. Самостоятельно подготовить документацию очень сложно, поэтому за эту работу отвечает финансовый консультант.

Пакет документов для подачи заявления в суд:

  • идентификационные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • информация о семейном положении, которая подтверждается документационно;
  • информация о том, есть ли несовершеннолетние дети или родственники на иждивении;
  • информация о заключении брачного контракта;
  • информация о том, какое и в каком количестве имущество зарегистрировано на имя клиента;
  • данные подтверждающие, что лицо действительно не имеет возможности выплачивать долговые обязательства;
  • данные подтверждающие, что лицо в момент получения кредита имело трудоспособность и возможность выплачивать кредит;
  • данные подтверждающие, что лицо планировало выплачивать кредит, и не имело корыстного умысла;
  • данные подтверждающие, что лицо попало в сложную финансовую ситуацию по объективным причинам, которые не зависят от него;
  • информация о существенном ухудшении качества жизни;
  • документация, которая подтверждает, что клиент оплатил необходимую сумму, которую требует компания отвечающая за реализацию банкротства.

Заметка! Цель судебной инстанции провести проверку и доказать, что наличие или отсутствие корыстного умысла. Поэтому необходимо быть готовым, что судебная проверка будет очень долгой и глубокой. Чтобы финансовый управляющий мог помочь своему клиенту, важно, чтобы он был полностью честен с ним.

Этапы банкротства под руководством финансового управляющего

Банкротство под управление финансового консультанта – это строгий и выверенный процесс, который требует соблюдения всех этапов.

  1. Знакомство клиента с управляющим. Изучение дела, и принятие решения о сотрудничестве.
  2. Глубокий анализ ситуации.
  3. Сбор необходимого пакета документов, где будут отображены личные данные лица претендующего на банкротство, а также с точки зрения закона будет предоставлена информация, которая объясняет причины сложной финансовой ситуации клиента.
  4. Направление сформированного пакета документов в судебную инстанцию для изучения.
  5. Как только кредитные данные и пакет документов будут получены судебным проверяющим, начнется полноценная проверка документации, и глубокое изучение дела. Этот этап процедуры банкротства один из самых важных, так как именно в этот период судебная инстанция принимает решение одобрять банкротство или нет.
  6. Если суд откажет в банкротстве, финансовый управляющий имеет право подать заявление на реструктуризацию долга. Если процедура банкротства будет одобрена, начнется итоговая процедура финансового оздоровления.
  7. Финансовое оздоровление может быть проведено с помощью привлечения средств должника.
  8. Доступное имущество и активы будут реализованы на торгах. Перед этим будет проведена процедура описи всего имущества, и формирование стоимости реализации.
  9. Строгая опись активов – крайне важный этап. От него зависит то, сколько средств получат кредиторы.
  10. Реализация имущества должника, и выплаты средств кредиторам.
  11. Передача результатов процедуры банкротства в судебную инстанцию.

Процедура банкротства явно демонстрирует, что безвыходных ситуаций не бывает. Банкротство – это законный способ перестать тревожиться о завтрашнем дне, и не утонуть в долговых обязательствах.

Помощь в банкротстве физического лица Москва

Банкротство зачастую становится единственным приемлемым способом решить проблему долгов. Когда нет возможности рассчитаться с кредиторами, есть специалисты, которые готовы прийти на помощь. Все, что нужно вам — обратиться в нашу компанию, подписать договор и оформить доверенность. Тогда процедура будет проведена при условии максимального сохранения ваших интересов. Конечная цель — списать все долги перед банками, МФО, кредитными организациями, коммерческими структурами и частными лицами.

Как правильно провести процедуру признания неплатежеспособным?

Если рассматривать процесс во всех подробностях, то самый эффективный путь выглядит следующим образом:

  1. Предварительная консультация с практикующим юристом. Здесь главная цель — знать наверняка, возможно ли банкротство в вашем случае. Юрист расскажет и о тех долгах, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах (алименты, задолженность по коммунальным платежам и т.д.).
  2. Сбор документации. Важно собрать все необходимые бумаги, которые обладают юридической силой, и могут быть приняты судом к рассмотрению. Справки, выписки, договоры, платежки, все должно напрямую касаться дела, и быть актуальным. В этом вам также поможет специалист. Он же проведет юридический мониторинг всей подготовленной документации.
  3. Выбор управляющего. С момента инициации процедуры банкротства имуществом, активами будет распоряжаться именно этот человек. Согласно законодательству его статус значения не имеет, но всегда хорошо, когда это юрист, согласившийся стать вашим официальным представителем. Остается лишь добиться, чтобы суд утвердил выдвинутую кандидатуру.
  4. Подача искового заявления. Важно правильно составить сам документ, а также укомплектовать его всеми необходимыми приложениями, включая квитанцию об оплате государственной пошлины. Заявление не должно содержать ошибок и неточностей. Зато каждый приведенный довод придется подтверждать документально. При этом все требования опираются на закон о банкротстве.
  5. Реализация имущества, погашение задолженности. Часть долгов, возможно, придется погасить за счет продажи активов. Это не станет причиной разорения, если управляющий — юрист с большим стажем и опытом. Именно он будет проводить сделки от вашего лица, и проследит, чтобы все действия были учтены при вынесении окончательного судебного решения.
  6. Участие в судебных прениях. Опять же ваш представитель будет доказывать, что вырученные деньги пошли на погашение задолженности, и больше ничего не остается, как признать истца банкротом, чтобы списать оставшиеся долги, штрафы, пени, проценты по кредитам и т.п. По окончанию судебного разбирательства на руки выдается соответствующее постановление.

Из этого видно, что без привлечения стороннего лица не обойтись. Но ваша задача — сделать так, чтобы им стал специалист по гражданскому праву, который имеет достаточно опыта участия в делах о банкротстве физических лиц. В Москве таких много, но вам нужен лучший.

Как избежать возможных ошибок?

Следует учитывать, что банкротство возможно в трех случаях:

  1. Долг превышает отметку в 500 000 рублей.
  2. Долг больше 50 000 руб., но меньше полумиллиона.
  3. Доход заявителя меньше установленного прожиточного минимума.

При этом есть ряд дополнительных требований. Например, суммарная стоимость всего имущества, находящегося в собственности должника, меньше задолженности на момент обращения в суд. Еще одно обязательное требование — если имело место исполнительное производство о принудительном взыскании, необходимо чтобы оно было завершено. При этом повод для окончания процедуры взыскания — отсутствия имущества, пригодного для реализации с целью погашения задолженности.

Просрочка должна быть фактической. То есть должник уже прекратил погашать займ (кредит), проценты, не заплатил штраф и пеню. Кстати, с момента подачи заявления в суд штрафы, проценты и пени не начисляются. И, если речь идет о кредите, важно, чтобы официально подтвержденного дохода гражданина не хватало для регулярного погашения 10 процентов образовавшейся задолженности. Все это необходимо подтвердить документально, как и сам размер заработной платы. Если же потенциальный банкрот не трудоустроен, нужна справка с центра занятости.

Пакет документов, прилагаемых к исковому заявлению, должен быть полным. В противном случае иск оставят без движения. Это значит, что слушания не состоится. Но опасность в том, что повторная подача того же иска невозможна. Поэтому все нужно сделать правильно с первой попытки. Поэтому помощь юриста нужна на всех этапах процесса. И чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем больше шансов, что суд станет на вашу сторону. Ведь решение может быть выражено не только в списании задолженности, а, скажем, в ее реструктуризации.

Нужны ли досудебные меры?

При оформлении банкротства придется подтвердить, что заявитель — добросовестный должник. То есть, он пытался решить проблему в досудебном порядке. Здесь нужно предъявить соответствующие доказательства, например, переписку с банком, где вы уведомляете о трудностях, и предлагаете (просите) предоставить возможность разрешить проблему без обращения в суд. А уведомлять о намерении получить статус банкрота отдельным письмом не обязательно, и не нужно.

Дополнительные требования к претенденту

Не нужно пытаться утаить имущество или скрыть доходы. С одной стороны это опасно, так как кредиторы не будут сидеть на месте, и ситуация в любой момент может вскрыться. Результат — утрата доверия судьи, отрицательное решение, выплата долгов с процентами, пенями и штрафами. Добавьте сюда и утрату ценностей, который вы так тщательно пытались скрыть. Действуйте так, как вам советует специалист, и ваши потери будут минимальными.

Если долги образовались по уважительной причине

Действующее законодательство, Федеральный Закон «О банкротстве» в частности дает возможность подать на банкротство людям, которые оказались в сложном финансовом положении внезапно. Подобное может случиться по ряду причин:

  1. Изменение состава семьи.
  2. Гибель одного из членов семьи.
  3. Перенесенное заболевание.
  4. Оформление инвалидности.
  5. Пережитое стихийное бедствие.
  6. Утрата ценного имущества и т.д.

Эти и другие доводы являются дополнительными плюсами, указывающими на то, что речь идет не об отказе рассчитаться по долгам, а о банкротстве как о необходимой мере. Причем необходимость образовалась ввиду наступления форс-мажорных жизненных обстоятельств.

Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство?

В первую очередь необходимо снять ксерокопию гражданского паспорта заявителя. Естественно, понадобится ИНН и СНИЛС. Если претендент состоял или состоит в браке, нужны свидетельства о его заключении и расторжении. Наличие детей подтверждается копией свидетельств об их рождении. Паспорт супруги (супруга) также копируется, а копия прилагается к иску вместе с брачным договором и решением суда о разделе совместно нажитого имущества. Это что касается последних 36 месяцев.

При подготовке документации, указывающей на факт формирования задолженности и ее размер следует учитывать, что суд потребует:

  1. Договор с кредитными организациями: МФО, банками.
  2. Нотариально заверенные расписки о займе у частных лиц.
  3. Графики погашения кредитов, банковские выписки, квитанции, чеки.
  4. Копию постановления суда об инициации исполнительного производства о принудительном взыскании задолженности.
  5. Справку Службы судебных приставов о том, что исполнительное производство завершено.
  6. Претензионные письма, исковые заявления, требования кредиторов.

Требования Федеральной налоговой службы аналогичные тем, что указаны в последнем пункте также необходимо подготовить заблаговременно.

Вместе с этим нужно документально подтвердить и конкретизировать размер дохода. Здесь главным документом является стандартная справка по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительный заработок, например, с аренды или субаренды, его также нужно подтвердить. Вероятнее всего потребуется копия трудовой книжки, удостоверение инвалида, справки из центра занятости, пенсионного фонда, социальных служб. Также подготовьте банковские выписки о состоянии счетов (сберегательных, накопительных, кредитных, дебетовых, депозитных).

И помните, что имущество также необходимо конкретизировать. Если речь идет о недвижимости (дом, квартира, дача, гараж, парковочное место и т.д.) необходимы выписки Росреестра, договоры социального найма и прочая документация. Судья наверняка запросит информацию обо всех сделках, проведенных за предыдущие три года. Поэтому пригодятся копии договоров дарения, купли-продажи, мены. Если вы вступали в наследство, потребуется информация и об этом. В любом случае конечный перечень зависит от конкретной ситуации. И поэтому помощь юриста при подготовке документов является не менее важной, чем личное участие в процедуре признания неплатежеспособным.

Что даст банкротство лично вам?

Если в художественной литературе классики приписывали этому термину массу неприятных последствий, то сейчас это не больше чем инструмент, позволяющий законным образом списать практически все долги. Да, задолженность по коммунальным платежам и алиментам никто не отменит. Но долги перед банками, МФО, коммерческими организациями и частными лицами (кредиторами) будут списаны. Причем при наилучшем развитии событий они спишутся без каких-либо штрафов и пеней.

Вам больше не придется общаться с коллекторами, сотрудниками кредитных отделов и судебными приставами. Даже в самом худшем случае суд произведет реструктуризацию задолженности так, чтобы вы имели физическую возможность рассчитаться по долгам без острого дефицита средств на нормальную жизнь. Но, если в деле примет участие профессионал, он сможет добиться, чтобы долги списали, и вы начали жизнь что называется с чистого листа — никому ничего не должным.

Банкротство физических лиц под ключ Москва

Сложная финансовая ситуация может настигнуть любого: как физическое, так и юридическое лицо. Относительно недавно в России появилась возможность физическим лицам объявить себя банкротом, если имеющихся средств недостаточно на погашение долговых обязанностей. Однако люди все еще с подозрением относятся к данной процедуре, ошибочно полагая что статус банкрота может принести массу проблем. Банкротство физических лиц под ключ позволяет должнику избавить себя от массы проблем и задач: всеми вопросами относительно дела о банкротстве будет заниматься квалифицированный юрист.

Кто может претендовать на статус банкрот?

Физическое лицо может признать собственную финансовую несостоятельность с 2015 года. За это время практика признания банкротства уже прижилась среди граждан Российской Федерации, помогая им избавиться от неприятного бремени должника.

В процессе может участвовать любой гражданин, трезво оценивающий свою способность вовремя рассчитаться с кредиторами. Трудности со своевременной выплатой долга возникают в следующих случаях:

  • если у должника нет имущества, которое можно использовать для уплаты обязательств;
  • общая сумма долга в значительной степени превышает стоимость имущества;
  • уплата долгов не исполняется в срок на протяжение месяца.

На просторах интернета существует ошибочное мнение, что банкротство физических лиц оформляется только при наличии общей задолженности более 500000 рублей. Однако это не так: признать финансовую несостоятельность можно и с куда меньше суммой задолженности. Согласно Закону РФ долг в 500000 рублей и выше обязует физическое лицо самостоятельно (и обязательно!) подать заявление в арбитражный суд с целью инициирования процедуры банкротства.

При этом процесс признания финансовой несостоятельности может проходить как в судебном, так и внесудебном порядке.

Судебные разбирательства

Признание банкротства через процедуру судебного разбирательства начинается с подачи заявления и прилагающийся к нему документов, подтверждающих наличие задолженности. Благодаря документальному подтверждению суд может вынести решение насчет обоснованности заявления и в дальнейшем проводит реструктуризацию задолженности.

После того как суд вынес положительное решение по заявлению истца, все кредиторы физического лица, в том числе банки и микрофинансовые небанковские организации не могут начислять пени, штрафы или новые долги по существующим кредитам и обязательствам. Так же они не вправе требовать их взыскания в принудительном порядке. С этого момента обанкротившееся физическое лицо может не беспокоиться относительно угроз кредиторов и незаконного списания денежных средств с банковских карточек.

Реструктуризация долгов предусматривает разработку специального плана, цель которого минимизация имеющейся задолженности. Физическое лицо получает возможность постепенно рассчитываться с долгами, которые, в свою очередь, перестают увеличиваться из-за прекращения начисления штрафных санкций и процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом к банкроту не применяется отчуждение имущества. В помощь физическому лицу суд назначает арбитражного управляющего (он же антикризисный управляющий) который контролирует правильность проведения процедуры, учитывает все требования, возражает кредиторам и выявляет имущество банкрота.

Если реструктуризация долгов не возможна, суд может вынести решение о реализации имущества должника, после которого он официально признается банкротом. После этого все его счета и имущество арестовывается, а имущество попадает на распродажу с целью погашения долгов. Все вырученные денежные средства передаются кредиторам для уплаты имеющихся обязательств. Те долги, на которые не хватило вырученных средств, будут списаны по решению арбитражного суда.

Внесудебные разбирательства

В некоторых случаях должник может претендовать на признание несостоятельности и без судебных тяжб. В этом случае предполагается внесудебный порядок, когда должник инициирует процедуру банкротства через МФЦ. Пока идут разбирательства (6 месяцев), должника «не трогают», а начисление штрафов, процентов и пени по долгам приостанавливается. Именно поэтому так необходимо в заявлении указать полный список обязательств.

Если в этот период материальное и денежное положение заявителя не нормализируется, гражданин будет признан банкротом, а его долги будут списаны.

Чтобы оформить статус банкрота через МФЦ, должны быть соблюдены следующие условия:

  • физическое лицо может претендовать на статус банкрота только при наличии долга от 50000 до 500000 рублей;
  • в отношении должника должно быть приостановлено исполнительное производство;
  • долги по выплате алиментов, пособий и штрафов из-за причинения вреда здоровью списаны не будут.

Банкротство относится к сложным юридическим процедурам, которая состоит из множества этапов. Пройти такой путь без помощи юриста весьма затруднительно, и чревато совершением самых разнообразных ошибок. Юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц помогает решить следующие вопросы:

  • помогает собрать внушительный список документации, подтверждающий неплатежеспособность клиента и отсутствие у него имущества для реализации. Юрист так же составляет список кредиторов, считает общую сумму задолженности, описывает имущество;
  • подготавливает заявление о признании физического лица банкротом для суда или МФЦ. Правильно заполненное заявление позволяет в значительной степени ускорить процесс банкротства. При этом правильно составленное заявление способно убедить госорган в том, что человек не справляется с имеющимися долговыми обязательствами;
  • контролирует весь процесс, который следует после подачи заявления в государственный орган. Важно соблюсти все моменты, найти грамотного антикризисного управляющего, от компетентности которого может зависеть успех всего процесса. Помимо этого, юрист способен обезопасить имущество должника от его реализации на открытых торгах.

Важно помнить, что признание финансовой несостоятельности не способно в тот же миг освободить человека от долговых обязательств. Из-за недостаточного опыта и знаний в юриспруденции физическое лицо может неверно пройти процедуру банкротства, получив неприятный статус и все равно остаться со своими долгами. Именно поэтому помощь квалифицированного юриста так важна в этом непростом деле.

Зачем нужен юрист по банкротству?

В первую очередь, это должен быть специалист, разбирающийся именно в сфере банкротства физических лиц: знаний общей практики в данном вопросе будет явно недостаточно. Банкротство относится к специфическим областям права, требующая максимальных знаний и опыта. Только с помощью такого юриста физическое лицо может добиться ожидаемых результатов от процесса признания банкротства, при этом не затратив существенных денежных средств.

Помощь юриста по банкротству

Консультации

Консультация юриста необходима на всех этапах проведения процедуры банкротства. Даже если человек неплохо разбирается в правовых актах, он не должен быть чрезмерно самонадеян: трезво оценить риски и перспективы развития ситуации необходимо еще до предоставления заявления в суд. Часто юридические консультации проводятся бесплатно, и они необходимы как для клиента, так и для представителя его интересов.

Анализ задолженности

После признания физического лица банкротом он избавляется не только от кредитов и займов. Именно поэтому так важно провести финансовый анализ имеющихся задолженностей: часто должники путаются в налоговых задолженностях, штрафах или процентных ставках. Но не стоит забывать, что банкротство позволяет избавиться практически от любых задолженностей (кроме долгов по алиментам и выплатам из-за причинения ущерба жизни и здоровью), в том числе от долгов ломбардам, полученных под залог, физическим лицам (полученным под расписку) и коммунальным услугам. Важно в первую очередь разобраться со всеми имеющимися обязательствами, провести их анализ и тщательно включить в заявление.

Важно! Долги, которые не были включены в заявление в суд, списаны не будут!

Сбор и подготовка документации

Сбор всех необходимых документов так же так же может стать трудоемким и длительным процессом. Некоторые из них необходимо запросить в ИФНС или у работодателя, некоторые составить самостоятельно. Не стоит забывать и об обязательных действиях, которые требуют документального подтверждения: перед подачей заявления в суд должник должен известить всех своих кредиторов о начале процесса признания банкротства. Письма с данной информации следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением. Квитанции, которые получает должник после отправления писем так же необходимо приложить к общему пакету документов для суда. Важно помнить, что неполный пакет документов может стать причиной затягивания сроков рассмотрения заявления, а суд будет откладывать заседание до тех пор, пока должник не предоставит все необходимые бумаги.

Кроме того, перечень документов, необходимых для судебного заседания для каждого случая носит индивидуальный характер. Суд может дополнительно запросить интересующую его информацию, чтобы составить общую картину по делу о финансовой несостоятельности физического лица.

Представление интересов клиента в суде

Самостоятельное представление интересов банкрота в суде может привести к массе неприятных моментов. В первую очередь, суд может попросту отказать в банкротстве физического лица, особенно если заинтересованное лицо будет недостаточно убедительно во время рассмотрения дела. Однако это еще не самый плохой вариант развития событий: судья или финансовый управляющий могут заподозрить истца в преднамеренном или фиктивном банкротстве, заведя на него уголовное дело. Должники зачастую неверно трактуют роль арбитражного управляющего, и зовут его на судебные разбирательства в качестве защитника. Однако такая тактика неверна: финансовый управляющий должен фигурировать в деле о банкротстве, так как этот момент указан в законодательстве. Однако его работа заключается в обеспечении законности и очередности процесса, но не представлять интересы банкрота в суде. Финансовый управляющий — это достаточно серьезный элемент процесса, которого не стоит обманывать: нельзя скрывать от него имущество или какие-либо источники дохода. Такая позиция, особенно без квалифицированной юридической поддержке ни к чему хорошему не приведет.

Банкротство физических лиц: помощь юриста

С помощью банкротства любой граждан России может избавиться от всех задолженностей и финансовых обязательств в случае невозможности их выплаты. В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» закреплены основные положения о процедуре списания долгов. С 1 сентября 2020 года появилась возможность упрощенной процедуры банкротства, благодаря которой можно обойтись без обращения в суд. Но объявить себя банкротом физическое лицо сможет при соблюдении определенных условий, закрепленных в законодательстве.

Когда можно объявить себя банкротом

Подать заявление о банкротстве гражданин РФ может при имеющейся сумме задолженности не менее 50 тысяч рублей. Максимального порога долгов не существует. Если должнику необходимо выплатить менее 500 тысяч, происходит упрощенная процедура банкротства. В случае превышения этой суммы следует обращаться в судебном порядке.

В сумму задолженности включаются платежи по кредитам, алиментам, налогам, коммунальным платежам и другим финансовым обязательствам. Платежи по договорам поручительства тоже можно списать, если задолженность образовалась до момента подачи заявления.

Важно знать, что объявить себя банкротом может гражданин РФ, который не может выплачивать долги, при условии полной продажи своего имущества. В любом случае происходит проверка заявителя на наличие имущества и финансовых активов. Если государственные органы выявят недобросовестное поведение заявителя при процедуре банкротства, в банкротстве ему будет отказано.

Списание долгов без суда

Для физических лиц, у которых сумма задолженности находится в пределах от 50 тысяч рублей до 500 000 тысяч рублей, предусмотрена упрощенная процедура банкротства. Но подать соответствующее заявление можно только после того, как судебные приставы подтвердят невозможность ареста личного имущества.

Когда выплаты по обязательным финансовым платежам прекращаются по вине плательщика, организация подает в суд на должника. Суд направляет исполнительный лист судебным приставам для дальнейшего ареста финансовых активов на банковских счетах или материального имущества. В случае, когда приставы не могут выполнить предписания по аресту имущества, они возвращают исполнительный лист в суд. Только после этого должник может подать заявление о банкротстве. Действующие исполнительные листы являются ограничением при подаче заявления о списании задолженностей.

Куда обращаться для банкротства

Если в процессе проверки сотрудники МФЦ выявят, что у физического лица имеется незакрытый исполнительный лист или незавершенное исполнительное производство, процедура банкротства будет прекращена.

Если приставы подтверждают невозможность взыскать сумму долга с заявителя, заявление сотрудники МФЦ передают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Для проверки информации сотрудниками ЕФРСБ отводится 6 месяцев. Это время нужно для проверки информации о должнике на предмет скрытого имущества. Под скрытым имуществом подразумевается сокрытие материальных и нематериальных активов: движимого и недвижимого имущества, финансов. Также будут проверены все сделки гражданина по продаже или дарению за последние годы. Сотрудники ЕФРСБ имеют право обратиться с заявлением в арбитражный суд, чтобы аннулировать сделки, если они окажутся незаконными. Поэтому лучше не рисковать и не дарить и не продавать свое имущество близким родственникам и друзьям, если появилось решение объявить себя банкротом.

Если нарушений не обнаруживается, процедура банкротства удачно завершается через 6 месяцев. После чего происходит списание имеющихся задолженностей.

Обратиться повторно гражданин, которого признали банкротом, может лишь через 10 лет после внесудебной процедуры списания долгов.

Банкротство через суд

Когда у человека имеется сумма долгов выше 300 тысяч рублей, и самостоятельно погасить задолженности он не может, есть возможность осуществить процедуру банкротства через суд. Для этого следует грамотно составить заявление и подготовить пакет документов. На этом этапе многие граждане не всегда выполняют правильные действия. Поэтому рекомендовано обратиться к опытному юристу, который поможет в написании заявления и подготовке документов.

В заявлении следует указать подробную информацию о должнике, в том числе про семейный статус и сведения о работе. Также следует указать причину банкротства, перечислить все личное имущество. А также подробно расписать про имеющиеся долги: список кредиторов и точные суммы.

В пакет документов входят стандартные документы:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • реквизиты банковских счетов;
  • справка с места трудоустройства или из центра занятости;
  • документальное подтверждение собственности.

Если имеется документальное подтверждение причины приостановки обязательных выплат, рекомендовано их тоже приложить к заявлению.

Пакет документов и составленное заявление относится в Арбитражный суд. В суде выдадут квитанцию для оплаты государственной пошлины. Кроме пошлины, заявитель должен оплатить услуги финансового управляющего. Этот человек необходим любому заявителю для осуществления банкротства. Впоследствии он подготовит отчет о проделанной работе и предоставит его в суд.

После подачи документов и заявления суду предоставляется два месяца на их проверку. Затем назначается первое судебное заседание. Если у заявителя имеется какое-либо имущество, его продают через аукцион. На продажу собственности будущего банкрота отводится шесть месяцев. В некоторых случаях срок реализации имущества должника может быть увеличен. Когда все имущество будет продано, а часть задолженности оплачена, финансовый управляющий предоставляет судье подробный отчет. Только после этого отчета суд выносит решение о признании физического лица банкротом с последующим списанием долгов. Обычно процедура судебного банкротства длится от 6 месяцев до 2 лет.

Если будущий банкрот находится в браке

В случае, когда должник решил себя объявить банкротом, но при этом находится в браке, существуют некоторые нюансы. Порядок процедуры происходит стандартно, но при этом важно правильно включить имущество для конкурсной реализации, чтобы супруг или супруга финансово не пострадали.

Для дальнейшей реализации в счет погашения задолженности совместно нажитое имущество учитывается. Оно включается в общую конкурсную массу, независимо от того, на какого оно было оформлено. Но супруг, который не является должником, получает половину суммы выручки от реализации совместно нажитого имущества. Если же такой вариант не устраивает, необходимо до начала процедуры банкротства подать иск о разделе совместно нажитого имущества. Либо заранее продать общую собственность по выгодным ценам и разделить полученную прибыль. Должник сможет частично погасить долги, а его супруг или супруга не понесет финансовых потерь. Так как при конкурсной реализации продажа имущества проводится через торги, и часто происходит занижение рыночных цен.

В общую конкурсную массу не будет включено имущество второго супруга или супруги, если оно было получено в качестве подарка или наследства. Но для этого нужно документальное подтверждение.

Процедура банкротства не является чрезмерно сложной процедурой. Если придерживаться общепринятых правил и законов, сложности не возникнут. Если же есть сомнения о самостоятельном обращении в суд или МФЦ, можно обратиться за помощью к опытному юристу. Специалист знает все тонкости и нюансы процесса банкротства и сможет помочь в решении возникшей проблемы.

Сколько стоит банкротство физического лица в Москве

Банкротство физических лиц является достаточно новой процедурой в гражданском праве России, призванной защитить права и законные интересы хозяйствующих субъектов и направленной как на удовлетворение требований кредиторов, так и на удовлетворение интересов должника.

Повышение эффективности процедур банкротства физических лиц требует специального правового регулирования и соответствующих изменений в образовательных программах, чтобы будущие специалисты могли самостоятельно принимать решения по развитию предприятия-банкрота

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом (О несостоятельности (банкротстве)), при применении которого возникают проблемы, требующие поиска решения, в том числе на основе использования зарубежной практики банкротства граждан.

Многим кажется, что процесс реализации банкротства физического лица – простой путь к освобождению от долговых обязательств, что банкротство позволит начать жизнь по-новому, с чистого листа. Но не каждый знает, что банкротство тоже требует серьезных финансовых влияний, даже если речь идет о процедуре для физического лица. Какая же минимальная цена банкротства в городе Москве?

1. Бесплатная юридическая консультация – 0 рублей

Качественная юридическая помощь гражданам оказывается на бесвозмедной основе, и это закреплено в Конституции РФ как право на получение гражданами соответствующих услуг. Вы можете обратиться к одному из корпоративных юристов в Москве, которые смогут оказать помощь ответить на заданные вопросы. Адвокаты помогут собрать документы на основе сложившейся ситуации, предскажут развитие событий в ближайшем будущем, из которых вы выберете наиболее подходящий – вдруг банкротство – это лишнее, а нужно лишь произвести рефинансирование долга или обратиться с жалобой на коллекторское агентство или банк?

2. Анализ сделок перед банкротством – 10,000 рублей

Юристы помогут разобраться вам в сложившейся ситуации – что привело вас к падению, какие последние сделки и операции могут быть оспорены или пересмотрены, производится анализ документации и оценка будущих рисков, шансов на признание сделок недействительными.

Вам выдадут письменную пошаговую инструкцию, с какими документами и куда обратиться, чтобы обезопасить сделку, какие документы и справки подготовить, чтобы процесс банкротства удался.

3. Банкротство физического лица «под ключ» — 8000 рублей/месяц

Вам необходимо будет составить заявление о признание себя банкротом и несостоятельным плательщиком, собрать нужные справки и документы в банках и государственных учреждениях. К вашему делу будет прикреплён финансовый абритражный управляющий, который будет делать за вас всю рутинную работу: переговоры, бумажная волокита и прочее. Необходимо учесть, что в случае, если ваше дело будет рассмотрен и получит положительный результат, — арбитражный управляющий получит вознаграждение, возмещение которого лежит на ваших плечах. В Москве стоимость работы финансового менеджера по делам банкроства стоит от 25000 рублей за дело вне зависимости от длительности его рассмотрения. У каждого агентства финансовых управляющих свои цены по курированию вас в процессе признания несостоятельности

4. Обязательная уплата государственной пошлины за рассмотрение дела в суде – 300 рублей

К исковому заявлению о признании себя несостоятельным плательщиком нужно прикрепить квитанцию-чек об оплате пошлины – иначе дело не будет принято к рассмотрению. 300 рублей.

5. Вознаграждение управляющего по вашему делу – от 25000 рублей и более

Большинство людей подают дела pro se, потому что либо считают, что им не нужен адвокат, либо считают, что не могут позволить себе адвоката. Вы, вероятно, знаете, что расходы на адвоката составляют большую часть стоимости подачи заявления о банкротстве. У вас и так мало денег, и вам нечем заплатить за услуги адвоката?

Оплата работы арбитража по вашему делу производится, как правило, в любой момент – до первого заседения по делу, если требуется отстрочка – необходимо это указать в заявление о признании несостоятельности. Суд решает, откладывать оплату трудов финуправляющего или нет, правда не обязан это делать всегда.

Важно в исковом заявлении просить о реализации для погашения долгов собственное имущество, сразу после реструктуризации долговых обязательств. Если этого не сделать, суд начнет процесс именно с реструктуризации долгов, по закону ее вводят первой. После реструктуризации в дело вводят собственное имущество, за счёт которого гасится долг. Гражданин реструктуризацию не пройдёт, а заявленные траты составят минимум полсотни тысяч рублей. Чтобы этого не случилось, нужно добиваться реализации имущества с самого начала.

6. Публикации в печатных изданиях «Коммерсант» или Bankrot.fedresurs.ru – 4500 рублей +-1000 рублей

Делать публикации в изданиях должен финуправляющий, однако он не должен оплачивать их из своего кармана, обычно это делает тот, кому нужно банкротство – то есть сам должник. (ст.20.7 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.04.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»). «Коммерсанте» быстрее, но дороже, а на Федеральном ресурсе банкротов нужно больше публикаций – одна на каждый шаг процесса, например, рассмотрение дела в суде, выход из дела арбитража, закрытие дела. Цена за услуги публикаций в юридических печатных изданиях измеряется рублем на один квадратный сантиметр страницы. Цена на сайте Федерального ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ) составляет 423,41 рубль за один квадратный сантиметр. Объявления раскрывают подробную информацию о событиях в признании несостоятельности физического лица: о введении процедуры, о формировании реестра кредиторов, о проверке фиктивности и преднамеренности, о принятии плана по реструктуризации, о выходе из дела финуправляющего, об оспаривании сделок, о торговых операциях, их результатах, о завершении дела.

По сути, на процедуру банкротства требуется минимум 12 извещений. В деньгах это 4 500 рублей. Если в реализации имущества проводятся торги, оспаривание сделок, и происходят другие захватывающие события — публикаций будет больше. Как бы грустно не было, спрос больше предложения, и количество граждан, желающих освободиться от собственных долгов, превышает количество финансовых управляющих. В результате, не все арбитры готовы работать за один депозит. Из-за того, что весь методология процедуры банкротства гражданина достаточна трудоемкая и требует большой концентрации внимания и усидчивости.

7. Накладные расходы

К ним относятся комиссии за транзакции банка, плата за обслуживание специального счета, почтовые индивидуальные расходы — арбитражный управляющий обязан ставить в известность должников о процедуре по почте, а несет расходы по таким перепискам банкрот. По итогу — это до 5 000 рублей, смотря, какая у дела насыщенность

Таким образом, если суммировать накладные расходы, операционные издержки, оплату физического и умственного труда финуправляющего, то минимальное содержание процесса объявления должника несостоятельным стоит в Москве минимум 44000 рублей

Часто в смету на оплату процесса включают выплату для управляющего 8-12% от процесса торгов, продажи имущества на них и реализации собственного имущества должника. Услуги операционистов, оплата рынка или торговой площадки, публикаций, госпошлины. Если проводятся торги с реализацией имущества, то чек становится дороже на 5-10 тысяч рублей. Но арбитражный финансовый управляющий удержит эту сумму из денег, вырученных за продажу на торговых площадках собственного имущества, и с должника за это ничего не убудет, тратиться не придётся.

Есть также иной способ избавиться от своих долгов и получить признание несостоятельности. Упрощенное банкротство работает совсем недолго, с 1.09.2020. Проблему расходной части организации банкротства решили: платить ничего не нужно.

Гражданин подаёт прошение в МФЦ, пользуется их информационной поддержкой, заменяя, по сути, арбитров, проходит проверку критериям банкротства, вносится в список несостоятельных граждан через реестр Единого Федерального Ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и проходит процедуру признания банкроства и реализации собственного имущества через торговые площадки

Не взимается плата за созданные записи в печатных изданиях и госпошлина. Финансовый управляющий не участвует в упрощенном банкротстве. Таковы условия бесплатного избавления от кредитов и коллекторов через МФЦ

Внесудебное банкротство на самом деле бесплатное, люди не несут дополнительных трат по признанию себя несостоятельными, но разработано для определенных слоев населения. чтобы неимущие граждане не утопали в долгах и не продавали квартиру под нажимом коллекторов, они могут пройти упрощенный порядок банкротства через МФЦ.

Практически каждый третий несостоятельный должник не подходит по требования о признании банкротом через Многофункциональный центр, либо боятся совершить фатальные ошибки в заявлении и не пройти процесс до конца. Если не написать в заявлении кредитора или указать контактные данные неверно, указать ложные данные, например, большую заработную плату — долг не исчезнет. Бесплатное признание невозможности выплачивать долги доступна лишь гражданам без дополнительного имущества (кроме единственной квартиры и квартиры в ипотеку, доля должника в которой — более половины) и с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей. Обязательное условие — приставы уже закрывали дела по части 4 пункта 1 статьи 46 Федерального Закона №229 «Об исполнительном производстве». Сократить расходную часть поможет опытный юрист, который уберет из сметы и плана действий ненужные процедуры.

Подводя итог, хочется сказать, что процедура банкротства — очень сложная и энергозатратная, требует много сил, концентрации и внимания, знания юридической стороны. И даже если всё учесть, много раз продумать, стоимость процедуры банкротства может увеличиться в несколько раз по ходу дела, поэтому названную в статье цифру в 44000 рублей можно смело округлить до 50000, если вы не подходите под критерии упрощенного банкротства и выступаете Pro se — таковы реальная практика граждан и требования законов и актов РФ

Банкротство физических лиц управляющий

Банкротство физических лиц, сопровождение процедуры управляющим (услуга)

Для Вас актуален вопрос о том, каким образом можно списать свои долги и к какому специалисту стоит обратиться? Ответ перед Вами — это наша юридическая компания. У нас Вы узнаете, как пройти бесплатное банкротство, а главное — как грамотно подготовиться к данной процедуре. Все наши клиенты получают квалифицированную правовую помощь и сопровождение в суде.

Мы оказываем юридическую поддержку гражданам без обмана и скрытых переплат!

Поэтому, если Вам действительно очень нужно как можно скорее списать накопившиеся долги, то не пытаясь навязывать свои услуги, мы абсолютно бесплатно и честно расскажем вам:

  1. Каким именно способом в Вашей ситуации лучше всего избавиться от долгов;
  2. Как сохранить имущество, находящееся у Вас в собственности;
  3. Что за трудности Вас ожидают в рамках этого процесса;
  4. Каким образом можно списать долги с минимальными затратами.

Поверьте, Вас это совершенно ни к чему не обязывает. А предоставленная нами информация настолько ценная, что сможет существенно облегчить и даже где-то упростить процедуру списания долгов, наряду с экономией ваших средств.

Финансовый управляющий

Есть такая «специальность» финансовыми средствами управлять… Управлять тогда, когда у должника (или фирмы) отсутствует возможность своевременно и в полном объеме рассчитываться с кредиторами, и в связи с чем была запущена процедура банкротства. И зовется такой «специалист» — арбитражный управляющий. Вместе с тем он может быть как финансовым и конкурсным, так и временным или внешним — это будет напрямую зависеть от того, кто является его клиентом: компания или гражданин, а также от того в какой процедуре банкротства он принимает непосредственное участие.

Когда запускается процедура банкротства физических лиц, то управляющий берет на себя роль «посредника» между всеми сторонами процесса — кредиторами, судом и потенциальным банкротом. Вмешательство такого специалиста существенно облегчает задача, в том числе и вам, как банкротящемуся лицо. В частности:

  1. Отпадает необходимость самолично назначать встречи своим кредиторам и вести с ними длительные переговоры, которые, к слову, далеко не всегда приводят к благоприятному исходу. Как только процедура банкротства в отношении Вас открывается, все эти проблемы более не Ваша задача, любое общение осуществляется через управляющего;
  2. В дело вступает юридически подкованный представитель, который незамедлительно проверит обоснованность тех сумм, что были выставлены Вам кредиторами, а в случае несогласия с ними подготовит и направит иск с возражениями, подкрепленными веской аргументацией;
  3. Будет соблюден баланс интересов сторон (Ваших и кредиторов). Так, к слову, без участия управляющего баланс интересов, как правило, смещается в одну из сторон и это обычно не Вы.

МЫ ВЗАИМОДЕЙСТВУЕМ В ТЕСНОЙ СВЯЗКЕ С ПРОВЕРЕННЫМИ ВРЕМЕНЕМ ФИНАНСОВЫМИ УПРАВЛЯЮЩИМИ И ГАРАНТИРУЕМ, ЧТО:

1) Вам предоставится возможность поработать с одним из лучших управляющих в России (по оценкам общего количества успешно проведенных дел);

2) Он не выйдет из дела, не завершив его, а списание долгов пройдет честно и открыто, без дополнительных расходов в его адрес.

Финансовый управляющий – обязанности

Каждый, кто заключает договор с нашей компанией может быть уверен в том, что искать управляющего самостоятельно нет необходимости, мы это сделаем за Вас. Ставя интересы клиента на первый план, мы, тем самым, заботимся о защите его законных прав и интересов, а также о своей репутации. В отличие от недобросовестных фирм, оказывающих юридические услуги, алгоритм нашей работы выстроен таким образом, чтобы не допускать двойных переплат, а потому стоимость за услуги управляющего уже входит в общую стоимость работы наших юристов.

Финансовый управляющий — ключевая фигура в деле в чьи непосредственные обязанности входит не только мониторинг процесса реструктуризации долга, но и правильное распределение тех денежных средств, что приходят на счета должника с целью погашения имеющихся у него просроченных долгов. Когда такой специалист действует в интересах своего клиента (то есть Вас), то есть шанс добиться пересмотра тех сумм, что были начислены как комиссии и пени за несвоевременное погашение.

В последствии на плечи управляющего также возлагается обязанность по реализации имущества должника для удовлетворения претензий, выдвинутых кредиторами и предоставления отчетности судебному органу о ходе дела.

Вопрос оплаты работы управляющего строго регламентирован действующим законодательством, поэтому сумма изначально фиксированная и известна клиенту — 25 тыс. руб. за одну процедуру при его участии. А вот если процедура банкротства завершается продажей принадлежащего должнику имущества, то на расчетный счет управляющего будет уходить 7% из вырученной суммы. Это считается как вознаграждение управляющему.

Итак, выведем в перечень основные обязательства управляющего:

  1. Анализ всего имущества, которое находится в собственности потенциального банкрота и его оценка по рыночной стоимости.
  2. Определение степени необходимости охраны имущества с целью включения его в конкурсную массу. Предоставление охраны.
  3. Тщательное и глубокое проведение объективной проверки лица, претендующего на банкротство с целью опровержения или подтверждения действий, совершенных таким субъектом, поспособствовавших преднамеренному (ложному) банкротства.
  4. Составление и ведение реестра требований, выдвинутых кредиторами.
  5. Организация встреч и собраний с участием в них всех заинтересованных сторон, в том числе и кредиторов.
  6. Своевременное оповещение (в срок пять календарных дней) всех участников об открытии процесса реструктуризации или реализации принадлежащего должнику имущества. Как правило, в список таких участников входят все те субъекты, перед коими у гражданина есть непогашенные долговые обязательства – как кредитные, так дебиторские.
  7. Осуществление грамотного анализа отчета предоставленного задолжавшим лицом по выполнению им плана реструктуризации и контроля за исполнением всех обязательств перед кредиторами.
  8. Оформление ежеквартального отчета и направления его кредиторам.

Наши преимущества или почему стоит подписать контракт с компанией

Банкротство физ лиц под руководством юристов из нашей компании – это простота, безопасность и своевременное реагирование на обстоятельства, а также ценовая доступность. Среднестатистический клиент желает получить как можно больше информации по этому вопросу, ну а мы готовы ее предоставить в полном объеме. Итак:

  1. Гарантируем абсолютно прозрачную ценовую политику и честные условия сотрудничества – никаких навязчивых или скрытых дополнительных переплат за услуги. Еще на этапе консультирования наш юрист даст на выбор несколько пакетов услуг, идеально подходящих под Вашу ситуацию, после чего Вы сможете заключить с нами договор. К слову, у нас на сайте в открытом доступе уже имеется данная информация, а значит, еще до момента обращения Вы можете самостоятельно изучить условия сотрудничество и только тогда принимать решение. То есть свыше того, что уже входит в стоимость работы оплачивать не придется;
  2. Правовые защитники высшего уровня с соответствующей квалификацией – наши сотрудники, специализирующиеся на банкротстве за годы своей работы смогли зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны. А их личный практический опыт позволяет с успехом обходить все те подводные камни, что неизбежно встречаются на пути обанкрочивания. Поэтому задачи любой сложности нам по плечу, предоставьте их решение грамотному юристу и гарантировано получите спокойную жизнь и свободу от кредиторских оков. Понимание правовых тонкостей нашим юристом обеспечит Вам возможность пережить столь непростой период в жизни с минимальными потерями.
  3. Безопасность и юридическая чистота процедуры — это то, на что может рассчитывать каждый наш клиент. Больше того, спустя какое-то время Вы вновь можете претендовать на доверие любого банка на общих условиях. Да, конечно, банкротство – процедура не из приятных, однако она необходима, если Вы желаете обрести свободную и не обремененную долговыми обязательствами жизнь.

Услуги юридической компании

В нашей практике часто встречаются ситуации, когда обратившийся к нам клиент на поверку оказывается абсолютно не готов к предстоящему банкротству. Больше того, среднестатистический гражданин с законодательной базой знаком лишь из поверхностных источников, слыша где-то что-то там в СМИ. Но нас это не пугает, напротив, компания готова оказать квалифицированную помощь отстаивать интересы клиента на всех этапах процедуры.

Спектр услуг, которые получают наши клиенты:

  • Представление юристов высшей категории (иногда без привлечения группы специалистов не обойтись) – которым предстоит снять с Вас все обременения по кредитным договорам. Команда профессионалов на протяжении всего процесса будет заниматься вашим делом и решать проблемы, в том числе и те, что проявят себя на том или ином этапе производства. Также в обязанности правового защитника входит оповещение вас как клиента о том, насколько далеко продвинулось дело или по какой причине процесс завис и что следует предпринять для исправления ситуации. То есть Вы вправе будете задавать ему все любые вопросы и рассчитывать на быстрый и развернутый ответ;
  • Консультирование – распространяется не только на действующих клиентов, но и на тех, кто только собирается с нами взаимодействовать. А это, согласитесь, прекрасный шанс не просто увидеть свою проблему под другим углом, но и проконсультироваться у грамотных правовых юристов, работающих в данном направлении о действенных методах ее решения. Рекомендуем подготовиться к встрече с юристом таким образом, чтобы не упустить из виду ни одного важного момента — набросайте список вопросов, это позволит не забыть ключевые детали;
  • Процедура «под ключ» – так можно охарактеризовать главную цель работы нашей юридической компании. От Вас же потребуется самая малость — быть предельно честными с нашим сотрудником, не скрывать и не умалчивать численность непогашенных задолженностей. Поверьте, предоставление достоверных данных облегчит жизнь в первую очередь вам самым. Все остальное наши специалисты возложат на свои плечи.

Банкротство физического лица: неизбежные последствия

Очень часто наши клиенты интересуются тем, какие конкретно их ждут последствия после обанкрочивания. Мы решили не вдаваться в длительные объяснения, а тезисно вывести основные аспекты.

Итак, после прохождения процедуры банкротства для Вас наступают следующие последствия:

  1. На протяжении последующих трех лет будет действовать запрет занимать пост директора фирмы;
  2. В течение пяти лет накладывается вето занимать любой руководящий пост в МФО (микрофинансовая организация), и на протяжении десяти последующих лет – в любом банковском учреждении.
  3. С момента оглашения Вас финансово несостоятельным Вам будет категорически запрещено признавать себя вновь обанкротившимся до истечения пятилетнего срока.

ВАЖНО! Обращаем Ваше внимание на то, что при вынесении судебным органом положительного решения (признания вас финансово несостоятельным) разрешения на списание долгов не будет дано, то текущая сумма задолженности попросту «заморозится» на том показателе, который был до рассмотрения дела. С этого момента ни кредиторы, ни кто-либо еще не смогут прибавлять пени и прочие штрафы.

Продолжительность процесса (банкротство)

Однозначно ответить на такой вопрос не представляется возможным, поскольку сроки данного мероприятия напрямую зависят от многих факторов, присущих конкретной ситуации. Так, если проблема не сильно запущена, то процедура банкротства, как правило, завершается за несколько месяцев. Когда же мы имеем дело с более тяжелыми обстоятельствами, сильно отягощающими вину клиента, то иногда процесс затягивается на годы. Стоит сказать, что в большинстве своем банкротство могло бы пройти быстрее и дешевле, если бы клиент сразу обратился к нам за помощью, а не тогда, когда все сроки производства уже вышли, а старые проблемы не просто не решены, но и образовались новые. Настоятельно рекомендуем доверить правильность составления пакета документов нашим юристам если Вы не уверенны в собственных силах.

Сроки рассмотрения судебным органом заявки о банкротстве — 90 дней (три месяца). Арбитражный управляющий приступит к выполнению своих обязанностей сразу же, как только пройдет первое заседание в суде, где рассматривается присвоение вам статуса банкрота.

ПОДВОДИМ ИТОГИ

Когда Вы видите, что ситуация только усугубляется — старые кредиты не гасятся, а в отношении вас введены штрафные санкции, рекомендуем более не медлить и незамедлительно обратиться за помощью к компетентному юристу. Чем раньше это произойдет, тем лучше для Вас, поскольку несвоевременное обращение сулит усугубление и без того плачевного положения. Глубокие познания в законодательстве, личный профессиональный опыт и база успешно закрытых дел позволят нашему сотруднику вывести ситуацию на новый уровень, решив при этом сопутствующие проблемы.

Свяжитесь с нами по указанным контактным данным и Ваша жизнь гарантированно измениться к лучшему!