Человек не всегда может выполнить свои кредитные обязательства. И такие проблемы встречаются не только у безответственных или неорганизованных людей, которые берут деньги в долг у банка, не учитывая свои расходы или не собираясь даже возвращать полученные средства. В большинстве случаев проблемы возникают по непредвиденным обстоятельствам. Например, потеря работы, снижение заработной платы, болезнь и т. д. Банк не обязан проявлять снисходительность – даже небольшое нарушение сроков является основанием для обращения в суд. В этом случае с заемщика могут принудительно взыскать задолженность и даже изъять квартиру.

В каких случаях банк может отобрать квартиру?

За просрочку по займу банковское учреждение может изъять или арестовать жилье клиента. Далее разберем, какой период можно не платить без серьезных последствий, и когда вынесут постановление приставов о выселении.

Квартира находится в залоге у банка

По действующему законодательству банк обладает правом забрать любое заложенное недвижимое имущество за долги. При этом негативное решение для должника вынесется даже при наличии несовершеннолетних детей, зарегистрированных в квартире. Также могут выселить и из единственного жилья, если оно находится в залоге.

Квартира взята в ипотечный кредит

В кредитном договоре должно быть прописано, что банк обладает правом забрать ипотечную квартиру в случае, если заемщик не платит. Но здесь есть свои нюансы. Квартиру не заберут в двух случаях:

• Долг составляет менее 5 процентов от стоимости имущества.
• Период задолженности не превышает 3 месяца.

Эти 2 условия должны быть одновременными – только тогда банк сможет выиграть суд. Если сумма меньше 5 %, финансовая организация по закону не имеет права отобрать квартиру.

Если появляется пропуски по ежемесячным платежам, то банк обычно поступает следующим образом:

• Передает документы в организацию по взысканию.
• Выясняет обстоятельства, почему клиент перестал осуществлять взносы.

В большинстве случаев финансовые организации идут навстречу заемщикам и предлагают более «мягкие» условия по выплатам. Например, можно оформить кредитные каникулы, сделать реструктуризацию или рефинансирование.

Не нужно прятаться от банковских сотрудников и не отвечать на звонки, даже если вы оказались в затруднительном финансовом положении. Как правило, банки заинтересованы в добровольном погашении кредита без привлечения суда. Но, банк может забрать квартиру и без судебных разбирательств в случае, если ипотечный договор заключался у нотариуса.

Если квартира находится в залоге под потребительский кредит

Если квартира не находится в ипотеке, но ее заложили под займ на другие нужды, банковская организация также может отобрать жилье. Такой залог – это рискованное мероприятие, потому что в случае невыплаты долга человек теряет квартиру. Банк вправе требовать досрочного исполнения кредитных обязательств, если зафиксировано более 3 просрочек. Если требования не будут исполняться, далее идет обращение в суд. При этом размер просрочки не имеет значение – учитываются любые суммы. Залог – это право банка на квартиру должника, так как он подписал согласие по договору.

Могут ли отобрать квартиру за долги, если квартира не находится в залоге?

За просрочки по кредитам могут отобрать недвижимое имущество, если даже оно не находится в залоге. Например, если должник – это владелец более одной квартиры. В этом случае банк может забрать одну из квартир, обратившись в суд.

Решение принимается приставами. Уполномоченные лица могут выставить на продажу все имущество, которое не является единственным жильем. По закону – непосредственным жильем человека считается квартира (или дом), где он проживает постоянно. При этом цена жилплощади, квадратура и местонахождение не влияют на решение приставов. Например, если человек живет в Самаре в однокомнатной квартире, но при этом сдает трешку в Москве, более дорогостоящее имущество и уйдет на продажу.

Даже если вы не указывали в банковском договоре о наличии второй квартиры, это не означает, что она находится в «безопасности» при имеющихся долгах. Перед подачей в суд на должника банк сначала самостоятельно выясняет, какое есть у него имущество. Если данные не будут обнаружены, вторую квартиру все равно заберут после суда. Судебные приставы получат всю информацию из Росреестра. Найденное недвижимое имущество продается с торгов для возвращения денежных средств банку.

Как избежать проблем?

Первоначальный ответ банален – во избежание непосильных штрафов и потери квартиры, нужно вносить денежные средства по кредитному договору вовремя. Но, если случились непредвиденные обстоятельства, старайтесь заключить соглашение с банком самостоятельно. Не нужно скрываться от кредитора. В противном случае проблема усугубится и приведет к еще большему накоплению долга.

Практически все банковские учреждения идут навстречу клиентам, так как хотят обойтись без судебных споров. Процесс ареста, изъятие и продажа квартиры занимает много времени и средств. Цена, выставляемая на продажу, обычно ниже первоначальной на 30 – 50 процентов. В сложной финансовой ситуации предлагаются альтернативные варианты:

• отсрочка на период, за который клиент сможет улучшить свое материальное положение;
• продление срока кредита с уменьшенными ежемесячными выплатами;
• объединение нескольких кредитов в один;
• реструктуризация.

Выскажите свое твердое намерение выплатить долг, но позже, или с более мягкими условиями. Если банк не дал согласие и все же собирается отобрать квартиру? Что делать в такой ситуации, рассмотрим далее.

Какие действия предпринять, чтобы сохранить имущество?

Банки не имеют права отнимать жилье без судебного решения (за исключением оформления договора у нотариуса). Коллекторы не смогут самостоятельно прийти и описать имущество должника. Это противозаконно.

В ходе судебного разбирательства лучше использовать все возможные способы и доказательства, которые помогут смягчить решение, вызвать снисходительность или выиграть дело против банка. Все утверждения должны быть оформлены документально и грамотно. Заранее подготовьтесь к судебному процессу. К таким документам относятся:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• сведения об изменении заработной платы в меньшую сторону;
• больничный лист и др.

Используйте любые справки и документы, которые подтверждают, что ваше материальное положение ухудшилось.

Если банк уже продает квартиру, что делать?

Заемщик может передать квартиру любыми методами, в том числе в результате составления документа об обоюдном соглашении сторон.

Невыгодно продавать жилье на аукционах. Лучше всего, при печальном исходе судебного решения передать кредитору жилплощадь в собственность. При превышении цены квартиры суммы долга, банк должен возвратить оставшиеся денежные средства. В этом случае даже если вы лишитесь имущества, у вас останутся деньги на покупку другого жилья по меньшей стоимости. Банк забирает квартиры, а оставшийся долг по ипотеке списывается.

Если вынесено судебное решение о конфискации квартиры, у должника есть 5 суток для погашения ипотеки или потребительского кредита. Если в течение этого периода не удастся оплатить долг, недвижимое имущество станет собственностью финансовой организации и далее будет реализовано.

Чтобы подать встречное исковое заявление, достаточно даже не значительного основания. Нужно внимательно изучить договор и попытаться найти нарушения, не соответствующие правовым нормам. Даже если подобный способ не принесет успеха, встречное ходатайство позволит «выиграть» время. Есть вероятность найти за этот период средства для погашения задолженности.

Как действовать:

1. Ищите зацепки в договоре, законодательных документах или действиях банковских служащих, на основании которых можно подать встречное заявление.
2. Обратитесь к юристу, чтобы учесть все нюансы.
3. Подайте ходатайство в суд, где ведется дело по вашей задолженности.

Могут ли забрать единственное жилье, которое не находится в ипотеке и в залоге под потребительский кредит?

Единственное жилье обычно не попадает под «прицел» банковских организаций. Они могут лишь обратиться к коллекторам, которые действуют разговорами, угрозами или другими инструментами давления. Но все же, если у вас есть долг, а квартира является единственным жильем, это не всегда стопроцентные гарантии «иммунитета». На практике случаются различные ситуации, разберем их более подробно.

Халатное отношение при процедуре отчуждения жилья

При переоформлении имущества нужно действовать грамотно с юридической точки зрения. Во время процедуры судебных разбирательств кредитные организации могут найти дело 10-летней давности и оспорить сделку.

При неправильном оформлении отчуждения в дальнейшем человек может потерять недвижимость. Судебное решение в пользу банка может быть вынесено на основании небрежного отношения к своей квартире. Для понимания приведем пример: Предприниматель подарил квартиру своему родственнику, а через год запустил процедуру банкротства. Банку удалось оспорить данную сделку, в результате чего квартира вернулась в пользование должнику и была продана за долги. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что отчуждение спланировано заранее перед запуском банкротства. Раз владелец так легко отдал свою квартиру, значит, у него есть альтернативное жилье. При переоформлении недвижимости важно обращаться к опытным юристам, чтобы не допустить таких досадных ошибок.

Нужно жить в собственной квартире по месту регистрации

Если вы прописаны в одном месте, а единственное по документам жилье находится в другом городе – это может стать основанием для попадания квартиры под источник погашения задолженности. Регистрация является подтверждением, что у человека есть альтернативное место жительства. Придется собрать доказательства, что владелец квартиры не живет по прописке.

На содержание жилья не зафиксированы расходы

Если владелец квартиры не вносит коммунальные платежи или это за него делают квартиранты, родственники и т.д., значит, суд может выдвинуть предположение, что данная недвижимость не важна для должника, или в ней он не проживает. Чтобы квартира обладала «иммунитетом» против ареста, нужно обязательно содержать ее.

3 основных способа, как узнают в суде о не проживании в «спорной» квартире должников:

1. Нет регистрации в данной квартире (или человек специально прописывается накануне или во время объявления банкротства).
2. Должник не платит за коммунальные услуги.
3. В квартире проживают другие люди, а должник получает деньги за аренду.

Все эти пункты являются вескими основаниями для вынесения утверждения, что данная квартира – не единственное жилье для гражданина.

Банковские организации могут также предпринимать различные меры, чтобы найти всевозможные «зацепки» и отобрать недвижимость в счет долга:

• просматриваются социальные сети должника и его родственников;
• проводится опрос соседей и работодателей;
• нанимают для слежки частных детективов.

Когда речь идет о больших суммах, а человек не собирается платить, кредиторы сделают все возможное, чтобы доказать его состоятельность.

Прописывают несколько человек

Чтобы квартира не попала под арест, некоторые должники стараются всеми способами защитить ее. Например, существует странное мнение, что суд не даст выселить большое количество людей, поэтому владельцы прописывают на своей жилплощади кучу родственников. Такая тактика неприемлема. При «переборе» суд посчитает такие действия злоупотреблением права.

Жизнь в нежилом помещении

Некоторые люди пытаются провернуть оригинальный, но провальный план по переоформлению жилой квартиры в нежилые помещения. На самом деле, по закону нежилая недвижимость самой первой уйдет под арест на взыскание долга.

Жизнь в роскошной квартире

Покупать роскошную квартиру, если на вас висит долг – плохая идея. Суд может вынести решение о ее продаже и обмене на более скромное жилье. Оценка квартиры происходит по следующим критериям:

• площадь жилья;
• норматив площади на одного человека в конкретном регионе.

Например, если должник прописан в квартире 100 кв. метров один, с большей вероятностью он лишится ее части за долги. Суд может принять решение забрать долю, которая превышает нормативы.

Приведем другой пример: у гражданина была двухуровневая квартира в центре города и долг перед банком. Финансовая организация подала в суд, но проиграла спор, так как данное жилье считалось единственным у должника. Тогда кредиторы пошли другим путем: они предложили судьям предоставить владельцу шикарной квартиры более скромное жилье за меньшую цену, а его двухэтажную – продать. В результате человек лишился своей дорогостоящей недвижимости, так как суд принял сторону банка.

Как не совершить ошибок?

Единственно правильной стратегией станет грамотный подход к владению имуществом. Если у вас есть квартира или несколько, не стоит совершать сделки дарения при имеющихся долгах. Обращение к профессиональным юристам поможет совершить ряд действий, который точно защитят имущество и помогут выйти после судебных разбирательств с наименьшими потерями. Профессионалы помогут выстроить правильный алгоритм действий и не допустить ошибок.

Чтобы не потерять единственную квартиру нужно придерживаться простых правил:

• Зарегистрируйтесь в своем единственном жилье и содержите его. Это правило обязательно даже для тех, кто живет по каким-либо причинам в другом месте. Факт оплаты коммунальных услуг считается доказательством, что жилье вам действительно необходимо для проживания.
• Если квартира прошла процесс отчуждения родственникам, нужно выписаться из нее и забрать ценное имущество.
• При изменениях в планировках помещений нужно фиксировать данные факты документально. Особенно это важно при переводе нежилых помещений в жилые.

Подведем итоги

Продать квартиру банк может по судебному решению и во внесудебном порядке.

В первом случае квартиру взыскивают при следующих условиях:

• Заемщик пропустил обязательный платеж более 3 раз в течение года. Банк предъявляет требование выплатить весь оставшийся долг досрочно. Такие условия выдвигаются в связи с рисками. В этом случае нужно попытаться договориться о рефинансировании или реструктуризации.
• Если невозможно провести реструктуризацию из-за тяжелого финансового положения должника или его нежелания искать компромиссные решения и выплачивать долг, квартиру заберут.
• У заемщика есть ценное имущество (к примеру, другая квартира или транспортное средство), но он не предпринимает действий для разрешения ситуации.

Единственную квартиру по ипотечному кредиту не заберут в двух случаях:

• Банк обратился в суд, и уполномоченные органы выяснили в Росреестре, что у должника есть другая квартира. Решение, какую именно квартиру заберут, принимается приставами.
• Высокий размер заработной платы должника, который позволяет своевременно вносить выплаты по исполнительному листу. Документ составляет приставами в процессе судебных разбирательств.

Есть множество способов, как избежать продажи квартиры в счет долга, поэтому не нужно «прятаться» от банковских служащих, не отвечать на звонки и т. п. Соберите документальное подтверждение о временных финансовых трудностях и предоставьте их финансовой организации.

Финансовый управляющий – специалист от компании по банкротству, который будет сопровождать клиента в процессе работы с банками, судами и другими инстанциями. Он отвечает за представление клиента в суде, сбор и подготовку документации для искового пакета, а также за справедливую и законную реализацию имущества клиента.

Без участия финансового управляющего невозможно осуществить процедуру банкротства физического или юридического лица.

Чем занимается финансовый управляющий

Финансовый управляющий обладает определенным набором знаний, которые дают ему полномочия на законных основаниях решать кредитные вопросы граждан, и заниматься финансовым оздоровлением.

Что входит в круг обязанностей и прав финансового консультанта:

• контроль оплаты долгов должнику, если у него имеются собственные заемщики;
• полноценный контроль за средствами должника;
• запрет должнику на перевод денежных средств другим физическим или юридическим лицам;
• запрет для должника на заключение сделок, совершение крупных покупок;
• формирование описи всего имущества должника, с контролем последующей реализации;
• организация реализации имущества должника с целью дальнейшего покрытия долгов;
• организация распределения средств после реализации имущества;
• контроль за тем, как соблюдается новый договор реструктуризации долга;
• подача заявления на аннулирование сделок банкрота, которые вызывают сомнения на предмет законности оформления и заключения;
• анализ финансового положения;
• анализ финансовой ситуации на предмет выявления корыстных целей, которые привели к банкротству;
• публикация сведения о банротсве в публичных источниках;
• сбор и предоставление документации по банкротству для судебных инстанций.

Какое образование необходимо получить, чтобы иметь право оказывать услуги финансового управляющего

Осуществлять деятельность финансового управляющего имеет право человек, которые получил либо экономическое, либо юридическое образование. Если оба образования есть, то это пойдет только на пользу самому финансовому управляющему, и ему клиентам.

Можно ли провести процедуру банкротства самостоятельно

Банкротство – это сложный процесс, в котором задействованы несколько сторон. Для того чтобы учитывать интересы всех и при этом выступать с законной точки зрения, необходимо знать большой объем данных. Кроме того, финансовый управляющий позволяет клиенту успокоиться, и не переживать о том, будут ли подготовлены все документы вовремя и правильно.

И самое главное, благодаря финансовому управляющему клиент имеет право отказаться от общения с кредиторами, судом и другими инстанциями.

Финансовый управляющий – это буфер, который гарантирует законную защиту прав и имущества клиента.

Причины обратиться за помощью к финансовому управляющему

Обратиться за помощью к финансовому управляющему и пройти процедуру банкротства – это правильный выход из сложной финансовой ситуации. Нет смысла ждать. Время в таких ситуациях работает не на пользу должнику. Проценты и штрафы могут накапливаться, а финансовое положение ухудшаться. В итоге это может привести к неприятным последствиям, аресту счетов, запрету на выезд из страны.

Причины сотрудничать с финансовым управляющим:

• прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторских агентств;
• возможность работать на официальных условиях, и получать заработную плату;
• возможность снова взять кредит, когда запрет будет снят;
• начисление штрафов будет приостановлено;
• сохранение единственного жилья;
• сохранение машины и имущества, которые необходимы для осуществления комфортной жизни и работы;
• возможность на законных основаниях и беспрепятственно пересекать границу.

Плюсы банкротства физических лиц по руководством финансового управляющего

Банкротство – это “спасательный круг” для тех, кто уже буквально тонет в долгах, и тревожится за свое будущее. Безвыходных ситуаций не бывает, и сотрудничество с финансовым управляющим докажет это.

Преимущества:

• законное избавление от долговых обязательств;
• избавление от выплат по кредитным просрочкам;
• избавление от ареста на имущество и счета.

Цель финансового управляющего – выход из сложной ситуации с наименьшими потерями для клиента.

Как происходит совместная работа финансового управляющего и клиента

Совместная работа начинается со знакомства с клиентом и ознакомления с делом. Для изучения ситуации требуется первичная консультация, которая проводится бесплатно. Также эта встреча необходима клиенту, чтобы понять, может ли он доверять компании.

Во время знакомства клиент рассказывает своими словами, что на данный момент происходит в его жизни, и почему ему требуется процедура банкротства. Затем финансовый управляющий производит первичный анализ данных, которые предоставляет ему клиент.

Именно во время первой консультации клиент и финансовый специалист решают, будут ли они в дальнейшем сотрудничать. Еще один важный фактор для заключения договора о совместной работе – это добропорядочность двух сторон. Клиент не должен скрывать от финансового управляющего дополнительные источники дохода, а финансовый управляющий в свою очередь честно говорит о том, сможет ли он помочь.

Команда наших специалистов состоит из людей, которые строго придерживаются правил порядочности, поэтому берутся только за те дела, в которых действительно могут помочь.

После того как устное согласие будет получено, обе стороны подписывают договор о сотрудничестве. В договоре будут прописаны права и обязанности каждой из сторон.

Какие документы подготовит финансовый управляющий

Чтобы обратиться в суд и другие инстанции, необходимо подготовить пакет документов. Самостоятельно подготовить документацию очень сложно, поэтому за эту работу отвечает финансовый консультант.

Пакет документов для подачи заявления в суд:

• идентификационные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС;
• информация о семейном положении, которая подтверждается документационно;
• информация о том, есть ли несовершеннолетние дети или родственники на иждивении;
• информация о заключении брачного контракта;
• информация о том, какое и в каком количестве имущество зарегистрировано на имя клиента;
• данные подтверждающие, что лицо действительно не имеет возможности выплачивать долговые обязательства;
• данные подтверждающие, что лицо в момент получения кредита имело трудоспособность и возможность выплачивать кредит;
• данные подтверждающие, что лицо планировало выплачивать кредит, и не имело корыстного умысла;
• данные подтверждающие, что лицо попало в сложную финансовую ситуацию по объективным причинам, которые не зависят от него;
• информация о существенном ухудшении качества жизни;
• документация, которая подтверждает, что клиент оплатил необходимую сумму, которую требует компания отвечающая за реализацию банкротства.

Заметка! Цель судебной инстанции провести проверку и доказать, что наличие или отсутствие корыстного умысла. Поэтому необходимо быть готовым, что судебная проверка будет очень долгой и глубокой. Чтобы финансовый управляющий мог помочь своему клиенту, важно, чтобы он был полностью честен с ним.

Этапы банкротства под руководством финансового управляющего

Банкротство под управление финансового консультанта – это строгий и выверенный процесс, который требует соблюдения всех этапов.

1. Знакомство клиента с управляющим. Изучение дела, и принятие решения о сотрудничестве.
2. Глубокий анализ ситуации.
3. Сбор необходимого пакета документов, где будут отображены личные данные лица претендующего на банкротство, а также с точки зрения закона будет предоставлена информация, которая объясняет причины сложной финансовой ситуации клиента.
4. Направление сформированного пакета документов в судебную инстанцию для изучения.
5. Как только кредитные данные и пакет документов будут получены судебным проверяющим, начнется полноценная проверка документации, и глубокое изучение дела. Этот этап процедуры банкротства один из самых важных, так как именно в этот период судебная инстанция принимает решение одобрять банкротство или нет.
6. Если суд откажет в банкротстве, финансовый управляющий имеет право подать заявление на реструктуризацию долга. Если процедура банкротства будет одобрена, начнется итоговая процедура финансового оздоровления.
7. Финансовое оздоровление может быть проведено с помощью привлечения средств должника.
8. Доступное имущество и активы будут реализованы на торгах. Перед этим будет проведена процедура описи всего имущества, и формирование стоимости реализации.
9. Строгая опись активов – крайне важный этап. От него зависит то, сколько средств получат кредиторы.
10. Реализация имущества должника, и выплаты средств кредиторам.
11. Передача результатов процедуры банкротства в судебную инстанцию.

Процедура банкротства явно демонстрирует, что безвыходных ситуаций не бывает. Банкротство – это законный способ перестать тревожиться о завтрашнем дне, и не утонуть в долговых обязательствах.

Сложная финансовая ситуация может настигнуть любого: как физическое, так и юридическое лицо. Относительно недавно в России появилась возможность физическим лицам объявить себя банкротом, если имеющихся средств недостаточно на погашение долговых обязанностей. Однако люди все еще с подозрением относятся к данной процедуре, ошибочно полагая что статус банкрота может принести массу проблем. Банкротство физических лиц под ключ позволяет должнику избавить себя от массы проблем и задач: всеми вопросами относительно дела о банкротстве будет заниматься квалифицированный юрист.

Кто может претендовать на статус банкрот?

Физическое лицо может признать собственную финансовую несостоятельность с 2015 года. За это время практика признания банкротства уже прижилась среди граждан Российской Федерации, помогая им избавиться от неприятного бремени должника.

В процессе может участвовать любой гражданин, трезво оценивающий свою способность вовремя рассчитаться с кредиторами. Трудности со своевременной выплатой долга возникают в следующих случаях:

• если у должника нет имущества, которое можно использовать для уплаты обязательств;
• общая сумма долга в значительной степени превышает стоимость имущества;
• уплата долгов не исполняется в срок на протяжение месяца.

На просторах интернета существует ошибочное мнение, что банкротство физических лиц оформляется только при наличии общей задолженности более 500000 рублей. Однако это не так: признать финансовую несостоятельность можно и с куда меньше суммой задолженности. Согласно Закону РФ долг в 500000 рублей и выше обязует физическое лицо самостоятельно (и обязательно!) подать заявление в арбитражный суд с целью инициирования процедуры банкротства.

При этом процесс признания финансовой несостоятельности может проходить как в судебном, так и внесудебном порядке.

Судебные разбирательства

Признание банкротства через процедуру судебного разбирательства начинается с подачи заявления и прилагающийся к нему документов, подтверждающих наличие задолженности. Благодаря документальному подтверждению суд может вынести решение насчет обоснованности заявления и в дальнейшем проводит реструктуризацию задолженности.

После того как суд вынес положительное решение по заявлению истца, все кредиторы физического лица, в том числе банки и микрофинансовые небанковские организации не могут начислять пени, штрафы или новые долги по существующим кредитам и обязательствам. Так же они не вправе требовать их взыскания в принудительном порядке. С этого момента обанкротившееся физическое лицо может не беспокоиться относительно угроз кредиторов и незаконного списания денежных средств с банковских карточек.

Реструктуризация долгов предусматривает разработку специального плана, цель которого минимизация имеющейся задолженности. Физическое лицо получает возможность постепенно рассчитываться с долгами, которые, в свою очередь, перестают увеличиваться из-за прекращения начисления штрафных санкций и процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом к банкроту не применяется отчуждение имущества. В помощь физическому лицу суд назначает арбитражного управляющего (он же антикризисный управляющий) который контролирует правильность проведения процедуры, учитывает все требования, возражает кредиторам и выявляет имущество банкрота.

Если реструктуризация долгов не возможна, суд может вынести решение о реализации имущества должника, после которого он официально признается банкротом. После этого все его счета и имущество арестовывается, а имущество попадает на распродажу с целью погашения долгов. Все вырученные денежные средства передаются кредиторам для уплаты имеющихся обязательств. Те долги, на которые не хватило вырученных средств, будут списаны по решению арбитражного суда.

Внесудебные разбирательства

В некоторых случаях должник может претендовать на признание несостоятельности и без судебных тяжб. В этом случае предполагается внесудебный порядок, когда должник инициирует процедуру банкротства через МФЦ. Пока идут разбирательства (6 месяцев), должника «не трогают», а начисление штрафов, процентов и пени по долгам приостанавливается. Именно поэтому так необходимо в заявлении указать полный список обязательств.

Если в этот период материальное и денежное положение заявителя не нормализируется, гражданин будет признан банкротом, а его долги будут списаны.

Чтобы оформить статус банкрота через МФЦ, должны быть соблюдены следующие условия:

• физическое лицо может претендовать на статус банкрота только при наличии долга от 50000 до 500000 рублей;
• в отношении должника должно быть приостановлено исполнительное производство;
• долги по выплате алиментов, пособий и штрафов из-за причинения вреда здоровью списаны не будут.

Банкротство относится к сложным юридическим процедурам, которая состоит из множества этапов. Пройти такой путь без помощи юриста весьма затруднительно, и чревато совершением самых разнообразных ошибок. Юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц помогает решить следующие вопросы:

• помогает собрать внушительный список документации, подтверждающий неплатежеспособность клиента и отсутствие у него имущества для реализации. Юрист так же составляет список кредиторов, считает общую сумму задолженности, описывает имущество;
• подготавливает заявление о признании физического лица банкротом для суда или МФЦ. Правильно заполненное заявление позволяет в значительной степени ускорить процесс банкротства. При этом правильно составленное заявление способно убедить госорган в том, что человек не справляется с имеющимися долговыми обязательствами;
• контролирует весь процесс, который следует после подачи заявления в государственный орган. Важно соблюсти все моменты, найти грамотного антикризисного управляющего, от компетентности которого может зависеть успех всего процесса. Помимо этого, юрист способен обезопасить имущество должника от его реализации на открытых торгах.

Важно помнить, что признание финансовой несостоятельности не способно в тот же миг освободить человека от долговых обязательств. Из-за недостаточного опыта и знаний в юриспруденции физическое лицо может неверно пройти процедуру банкротства, получив неприятный статус и все равно остаться со своими долгами. Именно поэтому помощь квалифицированного юриста так важна в этом непростом деле.

Зачем нужен юрист по банкротству?

В первую очередь, это должен быть специалист, разбирающийся именно в сфере банкротства физических лиц: знаний общей практики в данном вопросе будет явно недостаточно. Банкротство относится к специфическим областям права, требующая максимальных знаний и опыта. Только с помощью такого юриста физическое лицо может добиться ожидаемых результатов от процесса признания банкротства, при этом не затратив существенных денежных средств.

Помощь юриста по банкротству

Консультации

Консультация юриста необходима на всех этапах проведения процедуры банкротства. Даже если человек неплохо разбирается в правовых актах, он не должен быть чрезмерно самонадеян: трезво оценить риски и перспективы развития ситуации необходимо еще до предоставления заявления в суд. Часто юридические консультации проводятся бесплатно, и они необходимы как для клиента, так и для представителя его интересов.

Анализ задолженности

После признания физического лица банкротом он избавляется не только от кредитов и займов. Именно поэтому так важно провести финансовый анализ имеющихся задолженностей: часто должники путаются в налоговых задолженностях, штрафах или процентных ставках. Но не стоит забывать, что банкротство позволяет избавиться практически от любых задолженностей (кроме долгов по алиментам и выплатам из-за причинения ущерба жизни и здоровью), в том числе от долгов ломбардам, полученных под залог, физическим лицам (полученным под расписку) и коммунальным услугам. Важно в первую очередь разобраться со всеми имеющимися обязательствами, провести их анализ и тщательно включить в заявление.

Важно! Долги, которые не были включены в заявление в суд, списаны не будут!

Сбор и подготовка документации

Сбор всех необходимых документов так же так же может стать трудоемким и длительным процессом. Некоторые из них необходимо запросить в ИФНС или у работодателя, некоторые составить самостоятельно. Не стоит забывать и об обязательных действиях, которые требуют документального подтверждения: перед подачей заявления в суд должник должен известить всех своих кредиторов о начале процесса признания банкротства. Письма с данной информации следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением. Квитанции, которые получает должник после отправления писем так же необходимо приложить к общему пакету документов для суда. Важно помнить, что неполный пакет документов может стать причиной затягивания сроков рассмотрения заявления, а суд будет откладывать заседание до тех пор, пока должник не предоставит все необходимые бумаги.

Кроме того, перечень документов, необходимых для судебного заседания для каждого случая носит индивидуальный характер. Суд может дополнительно запросить интересующую его информацию, чтобы составить общую картину по делу о финансовой несостоятельности физического лица.

Представление интересов клиента в суде

Самостоятельное представление интересов банкрота в суде может привести к массе неприятных моментов. В первую очередь, суд может попросту отказать в банкротстве физического лица, особенно если заинтересованное лицо будет недостаточно убедительно во время рассмотрения дела. Однако это еще не самый плохой вариант развития событий: судья или финансовый управляющий могут заподозрить истца в преднамеренном или фиктивном банкротстве, заведя на него уголовное дело. Должники зачастую неверно трактуют роль арбитражного управляющего, и зовут его на судебные разбирательства в качестве защитника. Однако такая тактика неверна: финансовый управляющий должен фигурировать в деле о банкротстве, так как этот момент указан в законодательстве. Однако его работа заключается в обеспечении законности и очередности процесса, но не представлять интересы банкрота в суде. Финансовый управляющий — это достаточно серьезный элемент процесса, которого не стоит обманывать: нельзя скрывать от него имущество или какие-либо источники дохода. Такая позиция, особенно без квалифицированной юридической поддержке ни к чему хорошему не приведет.

Банкротство физических лиц, сопровождение процедуры управляющим (услуга)

Для Вас актуален вопрос о том, каким образом можно списать свои долги и к какому специалисту стоит обратиться? Ответ перед Вами — это наша юридическая компания. У нас Вы узнаете, как пройти бесплатное банкротство, а главное — как грамотно подготовиться к данной процедуре. Все наши клиенты получают квалифицированную правовую помощь и сопровождение в суде.

Мы оказываем юридическую поддержку гражданам без обмана и скрытых переплат!

Поэтому, если Вам действительно очень нужно как можно скорее списать накопившиеся долги, то не пытаясь навязывать свои услуги, мы абсолютно бесплатно и честно расскажем вам:

1. Каким именно способом в Вашей ситуации лучше всего избавиться от долгов;
2. Как сохранить имущество, находящееся у Вас в собственности;
3. Что за трудности Вас ожидают в рамках этого процесса;
4. Каким образом можно списать долги с минимальными затратами.

Поверьте, Вас это совершенно ни к чему не обязывает. А предоставленная нами информация настолько ценная, что сможет существенно облегчить и даже где-то упростить процедуру списания долгов, наряду с экономией ваших средств.

Финансовый управляющий

Есть такая «специальность» финансовыми средствами управлять… Управлять тогда, когда у должника (или фирмы) отсутствует возможность своевременно и в полном объеме рассчитываться с кредиторами, и в связи с чем была запущена процедура банкротства. И зовется такой «специалист» — арбитражный управляющий. Вместе с тем он может быть как финансовым и конкурсным, так и временным или внешним — это будет напрямую зависеть от того, кто является его клиентом: компания или гражданин, а также от того в какой процедуре банкротства он принимает непосредственное участие.

Когда запускается процедура банкротства физических лиц, то управляющий берет на себя роль «посредника» между всеми сторонами процесса — кредиторами, судом и потенциальным банкротом. Вмешательство такого специалиста существенно облегчает задача, в том числе и вам, как банкротящемуся лицо. В частности:

1. Отпадает необходимость самолично назначать встречи своим кредиторам и вести с ними длительные переговоры, которые, к слову, далеко не всегда приводят к благоприятному исходу. Как только процедура банкротства в отношении Вас открывается, все эти проблемы более не Ваша задача, любое общение осуществляется через управляющего;
2. В дело вступает юридически подкованный представитель, который незамедлительно проверит обоснованность тех сумм, что были выставлены Вам кредиторами, а в случае несогласия с ними подготовит и направит иск с возражениями, подкрепленными веской аргументацией;
3. Будет соблюден баланс интересов сторон (Ваших и кредиторов). Так, к слову, без участия управляющего баланс интересов, как правило, смещается в одну из сторон и это обычно не Вы.

МЫ ВЗАИМОДЕЙСТВУЕМ В ТЕСНОЙ СВЯЗКЕ С ПРОВЕРЕННЫМИ ВРЕМЕНЕМ ФИНАНСОВЫМИ УПРАВЛЯЮЩИМИ И ГАРАНТИРУЕМ, ЧТО:

1) Вам предоставится возможность поработать с одним из лучших управляющих в России (по оценкам общего количества успешно проведенных дел);

2) Он не выйдет из дела, не завершив его, а списание долгов пройдет честно и открыто, без дополнительных расходов в его адрес.

Финансовый управляющий – обязанности

Каждый, кто заключает договор с нашей компанией может быть уверен в том, что искать управляющего самостоятельно нет необходимости, мы это сделаем за Вас. Ставя интересы клиента на первый план, мы, тем самым, заботимся о защите его законных прав и интересов, а также о своей репутации. В отличие от недобросовестных фирм, оказывающих юридические услуги, алгоритм нашей работы выстроен таким образом, чтобы не допускать двойных переплат, а потому стоимость за услуги управляющего уже входит в общую стоимость работы наших юристов.

Финансовый управляющий — ключевая фигура в деле в чьи непосредственные обязанности входит не только мониторинг процесса реструктуризации долга, но и правильное распределение тех денежных средств, что приходят на счета должника с целью погашения имеющихся у него просроченных долгов. Когда такой специалист действует в интересах своего клиента (то есть Вас), то есть шанс добиться пересмотра тех сумм, что были начислены как комиссии и пени за несвоевременное погашение.

В последствии на плечи управляющего также возлагается обязанность по реализации имущества должника для удовлетворения претензий, выдвинутых кредиторами и предоставления отчетности судебному органу о ходе дела.

Вопрос оплаты работы управляющего строго регламентирован действующим законодательством, поэтому сумма изначально фиксированная и известна клиенту — 25 тыс. руб. за одну процедуру при его участии. А вот если процедура банкротства завершается продажей принадлежащего должнику имущества, то на расчетный счет управляющего будет уходить 7% из вырученной суммы. Это считается как вознаграждение управляющему.

Итак, выведем в перечень основные обязательства управляющего:

1. Анализ всего имущества, которое находится в собственности потенциального банкрота и его оценка по рыночной стоимости.
2. Определение степени необходимости охраны имущества с целью включения его в конкурсную массу. Предоставление охраны.
3. Тщательное и глубокое проведение объективной проверки лица, претендующего на банкротство с целью опровержения или подтверждения действий, совершенных таким субъектом, поспособствовавших преднамеренному (ложному) банкротства.
4. Составление и ведение реестра требований, выдвинутых кредиторами.
5. Организация встреч и собраний с участием в них всех заинтересованных сторон, в том числе и кредиторов.
6. Своевременное оповещение (в срок пять календарных дней) всех участников об открытии процесса реструктуризации или реализации принадлежащего должнику имущества. Как правило, в список таких участников входят все те субъекты, перед коими у гражданина есть непогашенные долговые обязательства – как кредитные, так дебиторские.
7. Осуществление грамотного анализа отчета предоставленного задолжавшим лицом по выполнению им плана реструктуризации и контроля за исполнением всех обязательств перед кредиторами.
8. Оформление ежеквартального отчета и направления его кредиторам.

Наши преимущества или почему стоит подписать контракт с компанией

Банкротство физ лиц под руководством юристов из нашей компании – это простота, безопасность и своевременное реагирование на обстоятельства, а также ценовая доступность. Среднестатистический клиент желает получить как можно больше информации по этому вопросу, ну а мы готовы ее предоставить в полном объеме. Итак:

1. Гарантируем абсолютно прозрачную ценовую политику и честные условия сотрудничества – никаких навязчивых или скрытых дополнительных переплат за услуги. Еще на этапе консультирования наш юрист даст на выбор несколько пакетов услуг, идеально подходящих под Вашу ситуацию, после чего Вы сможете заключить с нами договор. К слову, у нас на сайте в открытом доступе уже имеется данная информация, а значит, еще до момента обращения Вы можете самостоятельно изучить условия сотрудничество и только тогда принимать решение. То есть свыше того, что уже входит в стоимость работы оплачивать не придется;
2. Правовые защитники высшего уровня с соответствующей квалификацией – наши сотрудники, специализирующиеся на банкротстве за годы своей работы смогли зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны. А их личный практический опыт позволяет с успехом обходить все те подводные камни, что неизбежно встречаются на пути обанкрочивания. Поэтому задачи любой сложности нам по плечу, предоставьте их решение грамотному юристу и гарантировано получите спокойную жизнь и свободу от кредиторских оков. Понимание правовых тонкостей нашим юристом обеспечит Вам возможность пережить столь непростой период в жизни с минимальными потерями.
3. Безопасность и юридическая чистота процедуры — это то, на что может рассчитывать каждый наш клиент. Больше того, спустя какое-то время Вы вновь можете претендовать на доверие любого банка на общих условиях. Да, конечно, банкротство – процедура не из приятных, однако она необходима, если Вы желаете обрести свободную и не обремененную долговыми обязательствами жизнь.

Услуги юридической компании

В нашей практике часто встречаются ситуации, когда обратившийся к нам клиент на поверку оказывается абсолютно не готов к предстоящему банкротству. Больше того, среднестатистический гражданин с законодательной базой знаком лишь из поверхностных источников, слыша где-то что-то там в СМИ. Но нас это не пугает, напротив, компания готова оказать квалифицированную помощь отстаивать интересы клиента на всех этапах процедуры.

Спектр услуг, которые получают наши клиенты:

• Представление юристов высшей категории (иногда без привлечения группы специалистов не обойтись) – которым предстоит снять с Вас все обременения по кредитным договорам. Команда профессионалов на протяжении всего процесса будет заниматься вашим делом и решать проблемы, в том числе и те, что проявят себя на том или ином этапе производства. Также в обязанности правового защитника входит оповещение вас как клиента о том, насколько далеко продвинулось дело или по какой причине процесс завис и что следует предпринять для исправления ситуации. То есть Вы вправе будете задавать ему все любые вопросы и рассчитывать на быстрый и развернутый ответ;
• Консультирование – распространяется не только на действующих клиентов, но и на тех, кто только собирается с нами взаимодействовать. А это, согласитесь, прекрасный шанс не просто увидеть свою проблему под другим углом, но и проконсультироваться у грамотных правовых юристов, работающих в данном направлении о действенных методах ее решения. Рекомендуем подготовиться к встрече с юристом таким образом, чтобы не упустить из виду ни одного важного момента — набросайте список вопросов, это позволит не забыть ключевые детали;
• Процедура «под ключ» – так можно охарактеризовать главную цель работы нашей юридической компании. От Вас же потребуется самая малость — быть предельно честными с нашим сотрудником, не скрывать и не умалчивать численность непогашенных задолженностей. Поверьте, предоставление достоверных данных облегчит жизнь в первую очередь вам самым. Все остальное наши специалисты возложат на свои плечи.

Банкротство физического лица: неизбежные последствия

Очень часто наши клиенты интересуются тем, какие конкретно их ждут последствия после обанкрочивания. Мы решили не вдаваться в длительные объяснения, а тезисно вывести основные аспекты.

Итак, после прохождения процедуры банкротства для Вас наступают следующие последствия:

1. На протяжении последующих трех лет будет действовать запрет занимать пост директора фирмы;
2. В течение пяти лет накладывается вето занимать любой руководящий пост в МФО (микрофинансовая организация), и на протяжении десяти последующих лет – в любом банковском учреждении.
3. С момента оглашения Вас финансово несостоятельным Вам будет категорически запрещено признавать себя вновь обанкротившимся до истечения пятилетнего срока.

ВАЖНО! Обращаем Ваше внимание на то, что при вынесении судебным органом положительного решения (признания вас финансово несостоятельным) разрешения на списание долгов не будет дано, то текущая сумма задолженности попросту «заморозится» на том показателе, который был до рассмотрения дела. С этого момента ни кредиторы, ни кто-либо еще не смогут прибавлять пени и прочие штрафы.

Продолжительность процесса (банкротство)

Однозначно ответить на такой вопрос не представляется возможным, поскольку сроки данного мероприятия напрямую зависят от многих факторов, присущих конкретной ситуации. Так, если проблема не сильно запущена, то процедура банкротства, как правило, завершается за несколько месяцев. Когда же мы имеем дело с более тяжелыми обстоятельствами, сильно отягощающими вину клиента, то иногда процесс затягивается на годы. Стоит сказать, что в большинстве своем банкротство могло бы пройти быстрее и дешевле, если бы клиент сразу обратился к нам за помощью, а не тогда, когда все сроки производства уже вышли, а старые проблемы не просто не решены, но и образовались новые. Настоятельно рекомендуем доверить правильность составления пакета документов нашим юристам если Вы не уверенны в собственных силах.

Сроки рассмотрения судебным органом заявки о банкротстве — 90 дней (три месяца). Арбитражный управляющий приступит к выполнению своих обязанностей сразу же, как только пройдет первое заседание в суде, где рассматривается присвоение вам статуса банкрота.

ПОДВОДИМ ИТОГИ

Когда Вы видите, что ситуация только усугубляется — старые кредиты не гасятся, а в отношении вас введены штрафные санкции, рекомендуем более не медлить и незамедлительно обратиться за помощью к компетентному юристу. Чем раньше это произойдет, тем лучше для Вас, поскольку несвоевременное обращение сулит усугубление и без того плачевного положения. Глубокие познания в законодательстве, личный профессиональный опыт и база успешно закрытых дел позволят нашему сотруднику вывести ситуацию на новый уровень, решив при этом сопутствующие проблемы.

Свяжитесь с нами по указанным контактным данным и Ваша жизнь гарантированно измениться к лучшему!

Банкротство – одна из методик избавления от долгов. Правила объявления банкротом, кто и при каких обстоятельствах в праве это сделать, будут ли последствия для гражданина, а также во сколько обойдется процедура.

Банкротство физических лиц – это признание неспособности физического лица выплачивать в полной степени задолженности. Для большинства граждан процедура является единственной возможностью освободиться из долговой ямы.

Во сколько обойдется процедура банкротства

1. Работа юриста, который сопровождает должника.
2. Работа финансового управляющего, который назначается арбитражным судом. Первый платеж должен быть переведен в момент инициации процедуры. После чего осуществляется оплата каждого проведенного этапа. Если адвокат сможет сократить процедуру методом исключения одного из этапов, то вы таким образом сможете неплохо сэкономить денежные средства.
3. Оплата доставки писем почтой Российской Федерации с извещением.
4. Подача заявления об объявлении себя банкротом также требует определённых финансовых вложений.

Подводя итоги, мы хотим сделать вывод, что для решения проблемы затраты на банкротство составят порядка 26 000 рублей. При этом нет никакой гарантии, что вы будете признаны банкротом и долг спишется. если суд признает ваше финансовое положение не критичным, вам будет отказано. В случае, если управляющий увидит, что накануне процедуры банкротства вы сознательно избавились от имущества, на вас возможно будет заведено уголовное дело.

Стоимость услуги банкротства

Самая существенная часть расходов приходиться на оплату услуг юриста. Специфика банкротства особенно востребована и высокооплачиваема.

Обща стоимость банкротства физического лица (услуга) будет состоять из таких критериев:

1. Консультации юриста, которыми ни в коем случае пренебрегать не стоит. Юрист по банкротствам обязательно поможет определить, стоит ли вообще начинать процедуру или заказчику лучше поискать другие способы решения своей проблемы. Вы можете не нанимать адвоката на ведение всего дела, а лишь взять единичную консультацию. Единоразовая консультация вам обойдется в 2000-3000 рублей. Скорее всего вам потребуется посетить несколько консультаций специалиста.
2. Проведение анализа финансовой документации и договоров.
3. Переговоры с кредиторами по вопросу внесудебного разрешения вопроса.
4. Выбор финансового управляющего с отличной репутацией, а также подписание с ним договора.
5. 5) Принятие участия во всех заседаниях.

Из вышеперечисленных пунктов можно сделать вывод, что работы при процедуре банкротства много. Именно поэтому, юристы берут за свою работу достойную оплату.

Подать на банкротство физического лица и при этом не совершить ошибок – достаточно сложно. Ведь в данном случае необходимо подготовить все бумаги, надлежащим образом их оформить, своевременно направить на рассмотрение. В случае если нет соответствующего опыта и знаний, выполнить все без ошибок достаточно сложно.

В данном случае мы рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам. Это дорогостоящая услуга, но в данном случае вы сможете сэкономить не только денежные средства, но и нервы.

Какие преимущества получает должник с помощью процедуры банкротства

Благодаря процедуре банкротство задолженность гражданина перестает увеличиваться – не начисляются проценты, штрафы. Должник при этом избегает необходимости общаться с приставами и коллекторами. У них не будет права звонить или приходить с требованием, чтобы вы продолжали выплачивать задолженность.

Почему-то в обществе сложилось такое мнение, что банкротство – это клеймо. Бытует мнение, что больше нельзя будет взять кредит, полететь в другую страну, а возможно и можно остаться без прежнего места работы. Зарубеж вы сможет ездить не только после процедуры, но и в процессе самого разбирательства, а ваш работодатель ни о чем не узнает, если конечно вы не сообщите об этом лично.

В каком случае можно объявлять себя банкротом

Объявить себя банкротом вы сможете в той ситуации, если общая сумма долга превысила 500 000 рублей, и при этом существует просрочка более 3 месяцев по ежемесячным взносам. Если сумма долга меньше 500 000 рублей, но при этом человек не может выплачивать кредит, то он может лично принять решение, стоит ли подавать заявление или можно найти другие способы решения вопроса.

Условия банкротства для физических лиц в 2022 году

Для проведения процедуры со стороны должника должны быть соблюдены ряд условий, которые являются доказательством неплатежеспособности гражданина:

1. Сумма задолженности выше, нежели оценочная цена имущества гражданина;
2. На руках есть постановление ФССП, где указано, что у должника нет имуществ, которое можно было-бы продать;
3. Должник прекращает платить по финансовым обязательствам, что и приводит к просрочке;
4. Должник делал попытки урегулировать вопрос с кредиторами своими силами;
5. Официального дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя-бы 10% от ежемесячных платежей.
6. У должника есть достоянный источник дохода или он находится в активном поиске работы.

Также человек может подать на банкротство, если у него есть отягощающиеся обстоятельства. Например, он лишился работы, попал в больницу или остался без крыши над головой.

Как правильно объявить себя банкротом

Чтобы человек объявил себя банкротом, следует подать документы в арбитражный суд или МФЦ.

Этапы проведения процедуры банкротства

1. Сбор всех необходимых бумаг;
2. Оплата госпошлины;
3. Выбор квалицированного финансового управляющего;
4. Обращение в суд с заявлением;
5. Рассмотрение дела;
6. Признание гражданина банкротом.

Как правильно подать заявление в суд

Можно воспользоваться одним из методов:

• Отнести заявление в арбитражный суд;
• Отправить почтой.

Какие документы потребуются

Личные документы:

1. Копия паспорта;
2. ИНН;
3. СНИЛС;
4. Справка о том, что вы не являетесь предпринимателем;
5. Свидетельство о рождении ребенка;
6. Ксерокопия паспорта мужа или жены;
7. Брачный договор (при наличии).

Документы, подтверждающие наличие задолженности:

1. Договоры с микрофинансовыми компаниями и банками;
2. Расписка о займе у физических лиц;
3. Справка, которая является подтверждением наличия задолженности.

Документы, которые подтверждают наличие обстоятельств, которые препятствуют исполнению финансовых обязательств:

• Справка об инвалидности;
• Информация об убытках.

Подавая заявление также необходимо предоставить следующие данные:

• Чек об оплате госпошлины;
• Чек о внесении денежных средств на депозит суда.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – возобновление платежеспособности физического лица методом изменения условий погашения кредита. В судебном порядке заявление может быть признано обоснованным.

Такое решение суда может свидетельствовать о том, что:

1. Заявление соответствует предъявленным требованиям;
2. У должника есть задолженность перед банком, которую на данном этапе он не в состоянии выплачивать.

Чтобы в отношении должника можно было осуществить процедуру реструктуризации, должны быть соблюдены ряд условий:

• Должник должен иметь доход, чтобы удовлетворять базовые нужды, а также погашать задолженность;
• Не привлечен за административные правонарушения;
• Не признавался банкротом последние пять лет;
• Отсутствие плана реструктуризации последние восемь лет;

Продажа имущества должника

Если должник совместно владеет имуществом с другими членами семьи, то изъятию будет подлежать исключительно его доля. Здесь также будет указана начальная стоимость на продажу имущества.

Взыскание нельзя наложить на:

1. Жилое помещение, если оно является единственным пригодным для жилья;
2. Землю, где размещается единственный пригодный для жилья дом;
3. На бытовые предметы (исключением являются драгоценности);
4. На пенсию и другие пособия от государства;
5. На доход, размер которого приближен к минимуму.

Имущество будет продано на торгах. На продажу отводиться 8 недель. В случае, если вырученных средств будет недостаточно, считается, что гражданин освобождается от финансовых обязательств.

В чем преимущества обращения к профессионалам?

• Квалифицированный юрист предоставляет детальное консультирование именно по вашему делу. После общения со специалистом вы сможете принять для себя решение, что для вас будет выгоднее: подавать на банкротство, или искать денежные средства для погашения кредита. Специалист также поможет в разработке плана действий, в случае необходимости подачи на банкротство.
• Квалифицированный специалист поможет в сборе и подписании всех необходимых документов. Вы при этом принимаете самое минимальное участие. Таким образом вы не только экономите свое время, но и финансы.
• Компания позаботиться о том, чтобы ваше дело вел грамотный финансовый управляющий.

При выборе компании, которая готова вам предложить услугу «банкротство под ключ» необходимо быть очень осмотрительным. Юридических компаний, которые готовы решить данный вопрос за вас очень много. Но следует помнить, что далеко не все из них являются добросовестными. При выборе юриста следует обращать внимание на:

1. Детально ознакомиться с историей компании, проверить соответствие адреса и места расположения офиса;
2. Детально ознакомиться с условиями, которые вам предлагает юридическая компания;
3. В случае необходимости не стеснятся вносить правки в договор.

Банкротство – это процедура, которая не является бесплатной. Если человек будет проходить данную процедуру лично, то ему доведется оплачивать всевозможные пошлины, квитанции и обязательные компенсации труда юристов. Услуга «банкротства под ключ» существенно облегчает жизнь гражданину, потому как все операции, которые являются непонятными неподготовленному человеку выполняются квалифицированными юристами. За счет этого вы сможете существенно сэкономить свое время и минимизировать уровень стресса.

Обращаем ваше внимание, что данные рекомендации помогут вам не только избавиться от старых долгов, но и не обзавестись новыми.

Проблема, имеющая отношение к кредиторской задолженности, всегда характеризуется актуальностью. Ситуации, когда юридическое или физическое лицо игнорирует (вынужденно, а иногда намеренно) требования кредитора, возникают довольно часто. Отсрочивание выплат или, того пуще, решение не отвечать по долгам практически во всех случаях влечет за собой неблагоприятные последствия. Начисление пени, ухудшение репутации, внесудебные конфликты, разбирательства в суде, расторжение сделок, потеря имущества, ликвидация бизнеса — с этим и многим другим может столкнуться должник, если не найдет способ уладить разногласия.

Законодательство включает в себя множество подводных камней. Нехватка осведомленности в правах и обязанностях граждан РФ в силах обернуться проигрышем дела. В данном случае неважно, кто из противников выступает в качестве истца: проиграть может как кредитор, так и должник.

Как правило, у лица, предоставившего организации или человеку конкретную сумму денег взаймы, больше шансов добиться успеха в суде. Несмотря на то, что закон нередко оказывается на стороне верителя, у должника тоже имеется шанс выиграть дело. Обращение за помощью к специалисту по кредитам — это наиболее верное решение для заемщика, не способного возвратить в оговоренное время ссуженную стоимость и уплатить процент за использование средств.

Каким трудностям подвергаются клиенты специалистов по кредитам?

Довольно часто заемщикам не удается отстоять свои права, а точнее, избежать неблагоприятных ситуаций на законных основаниях. Вследствие того, что у должника, как правило, отсутствуют знания в области юриспруденции, но вместе с этим появляются разнообразные обязательства и затруднения, разобраться с неурядицами в одиночку ему оказывается непросто.

К наиболее распространенным проблемам дебиторов причисляются:

• Неспособность своевременно платить по счетам;
• Трудности, вынуждающие забыть об обязательствах;
• Угрозы со стороны банковских организаций;
• Сделки с кредиторами на невыгодных условиях;
• Конфискация собственности без судебного решения;
• Получение отказа от банка касательно отсрочки платежа;
• Начисление пени и появление штрафных санкций;
• Наложение ареста на имущество должника;
• Притеснение, которое исходит от коллекторов;
• Продажа залогового имущества ниже рыночной цены;
• Осуществление реализации собственности с торгов;
• Залоговое имущество не избавляет от долга.

Специалист, к услугам которого прибегает заемщик, должен знать обо всех нюансах дела: если от юриста укрывается какая-то деталь, ситуация, относящаяся к решению проблемы дебитора, усугубляется.

Почему не стоит обходиться без услуг кредитного юриста?

Списание долга или его части помогает лицу, столкнувшемуся с несостоятельностью, удержаться на плаву. Именно в связи с данным фактом экономия на услугах юриста по кредитам оказывается глупостью. Персона, имеющая опыт в сфере взыскания долгов, может стать залогом победы в суде.

К услугам специалиста по решению проблем с кредитной задолженностью относятся:

• Приостановка увеличения задолженности;
• Улаживание разногласий до суда;
• Защита от кредиторов и коллекторов;
• Списание задолженности по кредиту;
• Осмотр, анализ и проверка документации;
• Работа с банковскими учреждениями;
• Представление интересов клиента в суде;
• Возвращение арестованного имущества;
• Избавление от пени и штрафных санкций;
• Оспаривание судебного постановления;
• Спасение организации от банкротства.
• Помощь в получении реструктуризации.

Разумеется, за вышеуказанное содействие должнику придется заплатить. Вопреки тому, что юрист оказывает клиенту баснословную помощь, за свои услуги он берет немного: как правило, он не выходит за пределы установленных стандартов.

Наша компания предлагает правовые юридические услуги по ведению банкротства юридических лиц в Москве. Банкротство относится к самым сложным и запутанным областям законодательства, с массой юридических нюансов. Поэтому к специалистам, которые берутся вести дело, предъявляются повышенные требования. Наши юристы рассматривают процедуру не только в контексте сбора документации, выступления в арбитражном суде, но и акцентируют внимание на иных инструментах.

Неграмотные действия влекут серьезные последствия для ЮЛ, вплоть до привлечения к уголовной ответственности. А от этого может зависеть ваша дальнейшая коммерческая деятельность. Наши юридические услуги по ведению банкротства юридических лиц в Москве даже включают защиту от уголовного преследования. Профессиональная правовая поддержка обеспечит ликвидацию компании в связи с буквой закона. Заказывайте услугу «под ключ», чтобы не привлекать дополнительные ресурсы, например работу арбитражного управляющего.

Примерный перечень юридических услуг по процедуре банкротства для юридических лиц в Москве

• Сбор информации и данных о финансовом положении должника;
• разработка мероприятий в целях избежать банкротства;
• консультативная деятельность;
• сопровождение процедуры банкротства;
• оценка требований кредиторов;
• подготовка заявлений для реестра;
• представительство в арбитражных судах, переговоры с участниками процесса;
• организация собраний кредиторов;
• обжалование действий арбитражных управляющих;
• оспаривание сделок;
• взыскание убытков;
• сопровождение деятельности арбитражных управляющих.

Банкротство — законный способ ликвидации ЮЛ

У клиента появляется возможность выйти из убыточного бизнеса с минимальными потерями, и начать все с чистого листа. С помощью юридических услуг по банкротству юридических лиц в Москве, можно минимизировать риск привлечения к ответственности, в том числе и субсидиарной. Клиенты избегут давления со стороны кредиторов и государственного аппарата.

Не стоит увеличивать кредитную нагрузку и смотреть как разваливается бизнес. Юристы помогут продолжить трудовую деятельность без долгов.

А какие есть способы прекратить коммерческую деятельность?

1. Ликвидация;
2. смена учредителя;
3. реорганизация;
4. исключение из ЕГРЮЛ;
5. и банкротство.

Выбор зависит от размера задолженности, наличия имущества и прочих факторов. Чтобы организации избавиться от долгов законным способом, нужно соответствовать требованиям:

• сумма долгов превышает 300 000 рублей, и нет возможности расплатиться с кредиторами;
• просрочка по обязательным платежам сроком более 3-х месяцев.

Юридические услуги по банкротству юридических лиц в Москве предлагаются профи, которые помогут сохранить имущество и финансовые средства. Средний срок проведения процедуры составляет 180 дней. За это время можно закрыть бизнес легально и списать долги.

Решение о закрытии организации становится неизбежным, если её деятельность больше не приносит прибыль, появились долги, которые невозможно погасить. Существует несколько вариантов сделать это. Выбор зависит от суммы долга, текущего положения дел и некоторых других факторов. Он должен быть взвешенным и обдуманным, ведь реализация каждого варианта связана с определёнными юридическими тонкостями и последствиями. Если нет времени или глубокого знания важных нюансов, лучше доверить реализацию процесса ликвидации (закрытия) фирмы профессионалам.

Способы закрыть компанию

Главный вопрос, который беспокоит ИП или учредителей ООО при больших долгах — возможно ли вообще закрытие при наличии каких-либо невыполненных финансовых обязательствах? Ответ: да, это возможно, если сделать всё правильно.

Способы закрытия:

1. Добровольная ликвидация. Подразумевает обращение в налоговый орган по вопросу снятия с регистрации. Такой способ считается одним из самых распространённых и безопасных. Главное условие его реализации — наличие имущества для покрытия долга. Если созданная после обращения учредителей комиссия, установит недостаточность активов предприятия для возмещения финансовых обязательств, дальнейшая ликвидация выполняется в установленном законом порядке о банкротстве.
2. Банкротство. Вариант, когда имущества недостаточно, чтобы погасить долги. Процедура может быть реализована двумя способами — согласно общему порядку и по упрощённой схеме.
3. Принудительная ликвидация. Применяется по решению суда. Особенность — только долгов недостаточно для подобного варианта решения проблемы. Должны быть другие, достаточно веские основания, а именно — грубые нарушения в процессе регистрации или деятельности компании.
4. Реорганизация. Согласно юридическим тонкостям, этот способ не в полной мере можно назвать вариантом ликвидации. Закрытие предполагает полное прекращение обязательств, а при реорганизации происходит другой процесс — их передача правопреемнику. То есть происходит слияние фирмы с долгами и другой компании. При кажущейся простоте идеальная реализация такого способа возможна при соблюдении ряда условий. В противном случае налоговый орган может признать процедуру фиктивной, а это нередко грозит уголовной ответственностью.
5. Продажа. Ликвидация реализуется путем продажи предприятия третьим лицам. Этот вариант считается оперативным, но дорогостоящим способом снять долговые обязательства.

Преимущества работы с нами

Чтобы не допускать ухудшения ситуации и закрыть фирму быстро и с наименьшими потерями, стоит воспользоваться профессиональной юридической помощью. Оказываем комплексные услуги по закрытию фирмы — от оценки рисков и разработки механизмов их минимизации до, непосредственно, ликвидации.

Закрываем любые долговые обязательства — независимо от сроков образования. Находим решение, даже если проигран суд и ведутся взыскания.

Процедура банкротства – это особая и крайняя мера при решении вопросов с имеющейся задолженностью перед кредиторами, что предопределяет признание неспособности должника выполнять взятые на себя обязательства по выплате средств в установленные договором сроки. Данная процедура регламентируется соответствующими нормативно-правовыми актами, что дает возможность в рамках закона ликвидировать имеющуюся задолженность и преследование по ней.

Многие физические лица, являясь должниками финансовых учреждений, опасаются признавать себя финансово несостоятельными гражданами, поскольку полагают, что все их имущество будет конфисковано в счет уплаты имеющегося долга. Однако как показывает судебная практика, накопленная за последние года, показывает иные результаты судебных разбирательств. Более того, при своевременном инициировании процедуры банкротства физического лица можно достичь более чем положительных результатов, при этом долговые обязательство списываются.

Какими способами можно списать задолженность при банкротстве

Действующее законодательство дает возможность физическим лицам через арбитражный суд провести одну из процедур, которые позволят списать имеющиеся долги перед кредиторами. Ниже рассмотрим их.

Реструктуризация долгов. Арбитражный суд может принять решение относительно проведения процедуры реструктуризации долгов. В таком случае статус банкрота не присваивается должнику, поскольку предполагается вероятность возвращения денежных средств собственными силами. При этом устанавливается минимальный процент в течение трехлетнего срока. График погашения задолженности утверждается, если должник способен за 3 года вернуть хотя бы 70% от общей суммы.

Следует сказать, что реструктуризация долга назначается достаточно редко, и только в том случае, если у гражданина есть стабильный и постоянный доход. То есть, когда человек может не только выплачивать деньги, но и содержать себя и свою семью. Исходя из судебной практики таких дел предельно мало (число таких решений находится в пределах 10%).

Реализация имущества. Данная процедура назначается к исполнению гораздо чаще. Действующим законодательством предусмотрен срок реализации имущества – в районе от 7 до 10 месяцев.

В этом случае назначенный арбитражным судом финансовый управляющий создает конкурсную массу, организовывает открытые торги и контролирует процесс их реализации. Полученные деньги от продажи имущества распределяется между банковским или финансовым учреждением. Если сумма долга не покрыта за счет этих средств, то оставшаяся сумма списывается.

Какое имущество не забирается у физического лица при банкротстве

Важно отметить, что действующий закон запрещает включать в конкурсную массу целый список различного имущества, что гарантирует гражданину его сохранения. Сюда включается следующее:

• медицинское оборудование и вещи, которые необходимы для поддержания здоровья;
• рабочий инструментарий должника и различные объекты сельского хозяйства, в том случае, если должник проживает в сельской местности;
• предметы личного пользования, такие как, например, мебель, бытовая техника и прочие необходимые вещи;
• памятные знаки, награды и ордена;
• квартира или частный дом, в том случае, если жилая недвижимость является единственным, при этом в нем проживает сам должники и его семья.

Наличие такого внушительного списка неприкосновенных вещей и предметов, недвижимости дает возможность должнику крайне выгодно решить свои проблемы с кредиторами, списав значительную часть задолженности. Однако для этого требуется своевременно обратиться к профильному юристу, который профессионально и в рамках закона проделает требуемые действия.

Что можно потерять при банкротстве физического лица

Как уже отмечалось выше, банкротство – единственный законный и оптимальный способ освободиться от задолженности, а также сохранить свое имущество. Действующее законодательство предусматривает после признания финансовой несостоятельности продажу на открытых торгах такие вещи должника, как:

• мебель и бытовая техника, стоимость которой превышает 10 000 рублей;
• предметы роскоши и дорогостоящую одежду, а также автомобиль;
• недвижимое имущество, если оно является не единственным в распоряжении должника;
• земля, гараж или загородный дом (дача).

Также важно сказать и о судьбе залоговой недвижимости (квартиры или дома). Такая недвижимость, скорее всего, будет продана, и даже в том случае, если ипотечное жилье является единственным у должника и его семьи.

Исключить такой исход при наличии задолженности и ипотечной недвижимости также не представляется возможным. Как правило, такие квартиры распродаются в первую очередь, и банковское учреждение, которое выдало гражданину средства на его покупку, возвращает свои деньги.

Признают ли физическое лицо банкротом, если у него нет никакого имущества, кроме единственного жилья

Данный вопрос довольно актуален среди многих должников, которые беспокоятся о возможности их признания финансово несостоятельными гражданами, и списания имеющейся задолженности. В таких случаях банкротство все равно признают, только будет отсутствовать процедура реализации имущества на торгах по причине его отсутствия.

Чего категорически нельзя делать перед инициированием процедуры банкротства:

• передачу собственности родственникам с помощью отчуждения или договора дарения;
• продажа имущества по сниженной, а не рыночной стоимости (менее 30% от рыночной цены);
• полное исполнение своих финансовых обязательств перед одним кредиторам в ущерб другим.

Также есть и многие другие действия, которые очень важно не делать перед инициированием процедуры банкротства. Для этого предварительно обязательно нужно проконсультироваться с профильным юристом, который подробно расскажет относительно этого вопроса, дав соответствующие рекомендации.

Почему граждане, у которых есть долги, обращаются именно к нам

Мы работаем в данной области уже в течение длительного времени, что дало нам возможность сформировать команду профессионалов, но и накопить колоссальный опыт в достижении положительных результатов процедуры банкротства.

Наши сотрудники при необходимости проконсультируют вас, подробно ответят на все поставленные вопросы, оценят шансы на достижение успешного решения дела. Просто воспользуйтесь контактными данными, имеющимися на сайте, и наши сотрудники предоставят детальную информацию, касающуюся процедуры признания несостоятельности физического лица.

На данный момент не существует единого принятого закона, позволяющего списывать задолженности по займам вне зависимости от обстоятельств и суммы. Единственный законный вариант – банкротство, однако оно же связано с обязанностью должника подтвердить несостоятельность и наличием у него большой суммы долга. В чем особенности банкротства, какие существует способы заявить о банкротстве и где скрываются подводные камни?

Закон, позволяющий списать долги

Физические лица, желающие освободить от долгов и просрочки по налогам, кредитам и ЖКХ, могут взять на вооружение закон №127-ФЗ, то есть стать банкротами. Этот процесс не самый простой, поэтому и нет никаких 100% гарантий того, что долги будут списаны.

Однако для успешного прохождения дела о банкротстве необходимо:

1. Документально подтвердить несостоятельность и неплатежеспособность. Можно указать наличие просрочки в 3 и более месяцев. Также стоит указать точную сумму всех долгов, доказать отсутствие имущества и предоставить доказательства иных обстоятельств, мешающих погашать текущую задолженность.
2. Направить все собранные документы в МФЦ или в суд. Если долг равен или превышает 500 тысяч рублей, в суд нужно обращаться в обязательном порядке. Если долг меньше 500 тысяч, но больше 50 тысяч, можно использовать упрошенное банкротство в МФЦ (данное право было введено 1.09.2020 года).
3. Пройти несколько обязательных этапов банкротства, вроде реализации и реструктуризации имущества (если дело решается через суд), или дождаться, когда МФЦ проверит должника (при этом предстоит ждать 6 месяцев, которые есть у кредиторов на подачу возражений).

Еще один вариант списания долгов – истечение сроков давности. Если банк в течение 36 месяцев не беспокоит должника, должник может пойти в суд и заявить о прекращении дела из-за истечения сроков. Если же человек этого не сделает, а банк обратится в суд, судья может встать на сторону банка даже при условии пропуска исковой давности.

Важный момент: закон, позволяющий в некоторых случаях списывать долги по кредитным продуктам, работает в России свыше 5 лет, однако до лета 2020 года он предусматривал лишь дорогой и долгий судебный процесс, при котором имущество должника будет реализовано и продано с привлечением финуправляющего.

Что изменилось? Летом 2020 года Главой РФ был подписан закон, благодаря которому физические лица могут стать банкротами без привлечения судебных органов. Данная процедура является полностью бесплатной и никак не связана с реализацией имущества.

Особенности признания банкротства через суд

Если долг физического лица равен или превышает 500 тысяч рублей, а ему нечем платить, у него есть возможность заявить о банкротстве через судебные органы. Данный процесс длится от 6 до 8 месяцев, а занимается им привлекаемый финансовый управляющий. Если должник был порядочным (то есть не искажал данные о зарплате, составе семьи, имуществе, не продавал и не переписывал имущество перед подачей заявления и т.д.), суд сможет списать:

1. Все просуженные долги, имеющиеся в работе судебных приставов.
2. Займы в МФО и МФК, даже если они были проданы коллекторским агентствам.
3. Штрафы, налоги, долги по ЖКХ.

Если же финуправляющий обнаружит, что должник действовал недобросовестно или попытался воспользоваться положением, у него могут отобрать доходы, закрыть счета и даже реализовать его имущество.

Важно: в 2021 году списывать долги может с помощью обращения в Арбитражный суд. Стоимость оформления банкротства – от 80 тысяч рублей. Если у должника есть имущество, которое может быть продано, стоимость будет выше 100 тысяч рублей.

При списании долгов суд официально делает человека банкротом и в связи со статусом освобождает его от исполнения обязательств. Это также говорит о том, что банки, коллекторские агентства и МФО после объявления статуса банкрота не могут требовать у физического лица оплату долга. При банкротстве все долги списываются, то есть аннулируются в бухучете у коллекторов и банков.

Особенности признания банкротства через МФЦ

Как было отмечено выше, в 2021 году человек может объявить о банкротстве через МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно, но обращаться в МФЦ должник может только в том случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей, а сам должник прошел исполнительное производство у судебных приставов.

Почему это важно: лишь в том случае, когда пристав проверит имущество и доходы должника, а после этого закроет дело согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229, у физического лица появится возможность бесплатно списать долги. При этом списаны будут вообще все долги, начиная от тех, о которых должник заявил, до долгов по налогам.

Преимущества и недостатки списания задолженностей по банкротству

Едва ли не самый явный плюс банкротства – возможность списать все имеющиеся долги в различных организациях и коммунальных службах. Еще один плюс – отсутствие каких-либо расходов, связанных с пошлинами и финуправляющим.

Но нельзя не отметить и минусы этой процедуры:

1. Сложный и продолжительный судебный процесс.
2. Расходы, если дело решается в арбитражном суде.
3. Продажа всех активов при банкротстве через судебные органы.
4. Ответственность в случае фиктивного банкротства.
5. Последствия при банкротстве (одно из них – запрет занимать руководящие должности в течение 36 месяцев).
6. Оформление и сбор документации.
7. Отказы при оформлении кредитов.

При этом без помощи юристов, имеющих соответствующий опыт, всегда есть вероятность того, что списать все долги будет невозможно даже при успешном оформлении банкротства.