Архив рубрики: Антикризисное управление

Помощь в банкротстве физического лица Москва

Банкротство зачастую становится единственным приемлемым способом решить проблему долгов. Когда нет возможности рассчитаться с кредиторами, есть специалисты, которые готовы прийти на помощь. Все, что нужно вам — обратиться в нашу компанию, подписать договор и оформить доверенность. Тогда процедура будет проведена при условии максимального сохранения ваших интересов. Конечная цель — списать все долги перед банками, МФО, кредитными организациями, коммерческими структурами и частными лицами.

Как правильно провести процедуру признания неплатежеспособным?

Если рассматривать процесс во всех подробностях, то самый эффективный путь выглядит следующим образом:

  1. Предварительная консультация с практикующим юристом. Здесь главная цель — знать наверняка, возможно ли банкротство в вашем случае. Юрист расскажет и о тех долгах, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах (алименты, задолженность по коммунальным платежам и т.д.).
  2. Сбор документации. Важно собрать все необходимые бумаги, которые обладают юридической силой, и могут быть приняты судом к рассмотрению. Справки, выписки, договоры, платежки, все должно напрямую касаться дела, и быть актуальным. В этом вам также поможет специалист. Он же проведет юридический мониторинг всей подготовленной документации.
  3. Выбор управляющего. С момента инициации процедуры банкротства имуществом, активами будет распоряжаться именно этот человек. Согласно законодательству его статус значения не имеет, но всегда хорошо, когда это юрист, согласившийся стать вашим официальным представителем. Остается лишь добиться, чтобы суд утвердил выдвинутую кандидатуру.
  4. Подача искового заявления. Важно правильно составить сам документ, а также укомплектовать его всеми необходимыми приложениями, включая квитанцию об оплате государственной пошлины. Заявление не должно содержать ошибок и неточностей. Зато каждый приведенный довод придется подтверждать документально. При этом все требования опираются на закон о банкротстве.
  5. Реализация имущества, погашение задолженности. Часть долгов, возможно, придется погасить за счет продажи активов. Это не станет причиной разорения, если управляющий — юрист с большим стажем и опытом. Именно он будет проводить сделки от вашего лица, и проследит, чтобы все действия были учтены при вынесении окончательного судебного решения.
  6. Участие в судебных прениях. Опять же ваш представитель будет доказывать, что вырученные деньги пошли на погашение задолженности, и больше ничего не остается, как признать истца банкротом, чтобы списать оставшиеся долги, штрафы, пени, проценты по кредитам и т.п. По окончанию судебного разбирательства на руки выдается соответствующее постановление.

Из этого видно, что без привлечения стороннего лица не обойтись. Но ваша задача — сделать так, чтобы им стал специалист по гражданскому праву, который имеет достаточно опыта участия в делах о банкротстве физических лиц. В Москве таких много, но вам нужен лучший.

Как избежать возможных ошибок?

Следует учитывать, что банкротство возможно в трех случаях:

  1. Долг превышает отметку в 500 000 рублей.
  2. Долг больше 50 000 руб., но меньше полумиллиона.
  3. Доход заявителя меньше установленного прожиточного минимума.

При этом есть ряд дополнительных требований. Например, суммарная стоимость всего имущества, находящегося в собственности должника, меньше задолженности на момент обращения в суд. Еще одно обязательное требование — если имело место исполнительное производство о принудительном взыскании, необходимо чтобы оно было завершено. При этом повод для окончания процедуры взыскания — отсутствия имущества, пригодного для реализации с целью погашения задолженности.

Просрочка должна быть фактической. То есть должник уже прекратил погашать займ (кредит), проценты, не заплатил штраф и пеню. Кстати, с момента подачи заявления в суд штрафы, проценты и пени не начисляются. И, если речь идет о кредите, важно, чтобы официально подтвержденного дохода гражданина не хватало для регулярного погашения 10 процентов образовавшейся задолженности. Все это необходимо подтвердить документально, как и сам размер заработной платы. Если же потенциальный банкрот не трудоустроен, нужна справка с центра занятости.

Пакет документов, прилагаемых к исковому заявлению, должен быть полным. В противном случае иск оставят без движения. Это значит, что слушания не состоится. Но опасность в том, что повторная подача того же иска невозможна. Поэтому все нужно сделать правильно с первой попытки. Поэтому помощь юриста нужна на всех этапах процесса. И чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем больше шансов, что суд станет на вашу сторону. Ведь решение может быть выражено не только в списании задолженности, а, скажем, в ее реструктуризации.

Нужны ли досудебные меры?

При оформлении банкротства придется подтвердить, что заявитель — добросовестный должник. То есть, он пытался решить проблему в досудебном порядке. Здесь нужно предъявить соответствующие доказательства, например, переписку с банком, где вы уведомляете о трудностях, и предлагаете (просите) предоставить возможность разрешить проблему без обращения в суд. А уведомлять о намерении получить статус банкрота отдельным письмом не обязательно, и не нужно.

Дополнительные требования к претенденту

Не нужно пытаться утаить имущество или скрыть доходы. С одной стороны это опасно, так как кредиторы не будут сидеть на месте, и ситуация в любой момент может вскрыться. Результат — утрата доверия судьи, отрицательное решение, выплата долгов с процентами, пенями и штрафами. Добавьте сюда и утрату ценностей, который вы так тщательно пытались скрыть. Действуйте так, как вам советует специалист, и ваши потери будут минимальными.

Если долги образовались по уважительной причине

Действующее законодательство, Федеральный Закон «О банкротстве» в частности дает возможность подать на банкротство людям, которые оказались в сложном финансовом положении внезапно. Подобное может случиться по ряду причин:

  1. Изменение состава семьи.
  2. Гибель одного из членов семьи.
  3. Перенесенное заболевание.
  4. Оформление инвалидности.
  5. Пережитое стихийное бедствие.
  6. Утрата ценного имущества и т.д.

Эти и другие доводы являются дополнительными плюсами, указывающими на то, что речь идет не об отказе рассчитаться по долгам, а о банкротстве как о необходимой мере. Причем необходимость образовалась ввиду наступления форс-мажорных жизненных обстоятельств.

Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство?

В первую очередь необходимо снять ксерокопию гражданского паспорта заявителя. Естественно, понадобится ИНН и СНИЛС. Если претендент состоял или состоит в браке, нужны свидетельства о его заключении и расторжении. Наличие детей подтверждается копией свидетельств об их рождении. Паспорт супруги (супруга) также копируется, а копия прилагается к иску вместе с брачным договором и решением суда о разделе совместно нажитого имущества. Это что касается последних 36 месяцев.

При подготовке документации, указывающей на факт формирования задолженности и ее размер следует учитывать, что суд потребует:

  1. Договор с кредитными организациями: МФО, банками.
  2. Нотариально заверенные расписки о займе у частных лиц.
  3. Графики погашения кредитов, банковские выписки, квитанции, чеки.
  4. Копию постановления суда об инициации исполнительного производства о принудительном взыскании задолженности.
  5. Справку Службы судебных приставов о том, что исполнительное производство завершено.
  6. Претензионные письма, исковые заявления, требования кредиторов.

Требования Федеральной налоговой службы аналогичные тем, что указаны в последнем пункте также необходимо подготовить заблаговременно.

Вместе с этим нужно документально подтвердить и конкретизировать размер дохода. Здесь главным документом является стандартная справка по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительный заработок, например, с аренды или субаренды, его также нужно подтвердить. Вероятнее всего потребуется копия трудовой книжки, удостоверение инвалида, справки из центра занятости, пенсионного фонда, социальных служб. Также подготовьте банковские выписки о состоянии счетов (сберегательных, накопительных, кредитных, дебетовых, депозитных).

И помните, что имущество также необходимо конкретизировать. Если речь идет о недвижимости (дом, квартира, дача, гараж, парковочное место и т.д.) необходимы выписки Росреестра, договоры социального найма и прочая документация. Судья наверняка запросит информацию обо всех сделках, проведенных за предыдущие три года. Поэтому пригодятся копии договоров дарения, купли-продажи, мены. Если вы вступали в наследство, потребуется информация и об этом. В любом случае конечный перечень зависит от конкретной ситуации. И поэтому помощь юриста при подготовке документов является не менее важной, чем личное участие в процедуре признания неплатежеспособным.

Что даст банкротство лично вам?

Если в художественной литературе классики приписывали этому термину массу неприятных последствий, то сейчас это не больше чем инструмент, позволяющий законным образом списать практически все долги. Да, задолженность по коммунальным платежам и алиментам никто не отменит. Но долги перед банками, МФО, коммерческими организациями и частными лицами (кредиторами) будут списаны. Причем при наилучшем развитии событий они спишутся без каких-либо штрафов и пеней.

Вам больше не придется общаться с коллекторами, сотрудниками кредитных отделов и судебными приставами. Даже в самом худшем случае суд произведет реструктуризацию задолженности так, чтобы вы имели физическую возможность рассчитаться по долгам без острого дефицита средств на нормальную жизнь. Но, если в деле примет участие профессионал, он сможет добиться, чтобы долги списали, и вы начали жизнь что называется с чистого листа — никому ничего не должным.

Банкротство физических лиц: помощь юриста

С помощью банкротства любой граждан России может избавиться от всех задолженностей и финансовых обязательств в случае невозможности их выплаты. В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» закреплены основные положения о процедуре списания долгов. С 1 сентября 2020 года появилась возможность упрощенной процедуры банкротства, благодаря которой можно обойтись без обращения в суд. Но объявить себя банкротом физическое лицо сможет при соблюдении определенных условий, закрепленных в законодательстве.

Когда можно объявить себя банкротом

Подать заявление о банкротстве гражданин РФ может при имеющейся сумме задолженности не менее 50 тысяч рублей. Максимального порога долгов не существует. Если должнику необходимо выплатить менее 500 тысяч, происходит упрощенная процедура банкротства. В случае превышения этой суммы следует обращаться в судебном порядке.

В сумму задолженности включаются платежи по кредитам, алиментам, налогам, коммунальным платежам и другим финансовым обязательствам. Платежи по договорам поручительства тоже можно списать, если задолженность образовалась до момента подачи заявления.

Важно знать, что объявить себя банкротом может гражданин РФ, который не может выплачивать долги, при условии полной продажи своего имущества. В любом случае происходит проверка заявителя на наличие имущества и финансовых активов. Если государственные органы выявят недобросовестное поведение заявителя при процедуре банкротства, в банкротстве ему будет отказано.

Списание долгов без суда

Для физических лиц, у которых сумма задолженности находится в пределах от 50 тысяч рублей до 500 000 тысяч рублей, предусмотрена упрощенная процедура банкротства. Но подать соответствующее заявление можно только после того, как судебные приставы подтвердят невозможность ареста личного имущества.

Когда выплаты по обязательным финансовым платежам прекращаются по вине плательщика, организация подает в суд на должника. Суд направляет исполнительный лист судебным приставам для дальнейшего ареста финансовых активов на банковских счетах или материального имущества. В случае, когда приставы не могут выполнить предписания по аресту имущества, они возвращают исполнительный лист в суд. Только после этого должник может подать заявление о банкротстве. Действующие исполнительные листы являются ограничением при подаче заявления о списании задолженностей.

Куда обращаться для банкротства

Если в процессе проверки сотрудники МФЦ выявят, что у физического лица имеется незакрытый исполнительный лист или незавершенное исполнительное производство, процедура банкротства будет прекращена.

Если приставы подтверждают невозможность взыскать сумму долга с заявителя, заявление сотрудники МФЦ передают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Для проверки информации сотрудниками ЕФРСБ отводится 6 месяцев. Это время нужно для проверки информации о должнике на предмет скрытого имущества. Под скрытым имуществом подразумевается сокрытие материальных и нематериальных активов: движимого и недвижимого имущества, финансов. Также будут проверены все сделки гражданина по продаже или дарению за последние годы. Сотрудники ЕФРСБ имеют право обратиться с заявлением в арбитражный суд, чтобы аннулировать сделки, если они окажутся незаконными. Поэтому лучше не рисковать и не дарить и не продавать свое имущество близким родственникам и друзьям, если появилось решение объявить себя банкротом.

Если нарушений не обнаруживается, процедура банкротства удачно завершается через 6 месяцев. После чего происходит списание имеющихся задолженностей.

Обратиться повторно гражданин, которого признали банкротом, может лишь через 10 лет после внесудебной процедуры списания долгов.

Банкротство через суд

Когда у человека имеется сумма долгов выше 300 тысяч рублей, и самостоятельно погасить задолженности он не может, есть возможность осуществить процедуру банкротства через суд. Для этого следует грамотно составить заявление и подготовить пакет документов. На этом этапе многие граждане не всегда выполняют правильные действия. Поэтому рекомендовано обратиться к опытному юристу, который поможет в написании заявления и подготовке документов.

В заявлении следует указать подробную информацию о должнике, в том числе про семейный статус и сведения о работе. Также следует указать причину банкротства, перечислить все личное имущество. А также подробно расписать про имеющиеся долги: список кредиторов и точные суммы.

В пакет документов входят стандартные документы:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • реквизиты банковских счетов;
  • справка с места трудоустройства или из центра занятости;
  • документальное подтверждение собственности.

Если имеется документальное подтверждение причины приостановки обязательных выплат, рекомендовано их тоже приложить к заявлению.

Пакет документов и составленное заявление относится в Арбитражный суд. В суде выдадут квитанцию для оплаты государственной пошлины. Кроме пошлины, заявитель должен оплатить услуги финансового управляющего. Этот человек необходим любому заявителю для осуществления банкротства. Впоследствии он подготовит отчет о проделанной работе и предоставит его в суд.

После подачи документов и заявления суду предоставляется два месяца на их проверку. Затем назначается первое судебное заседание. Если у заявителя имеется какое-либо имущество, его продают через аукцион. На продажу собственности будущего банкрота отводится шесть месяцев. В некоторых случаях срок реализации имущества должника может быть увеличен. Когда все имущество будет продано, а часть задолженности оплачена, финансовый управляющий предоставляет судье подробный отчет. Только после этого отчета суд выносит решение о признании физического лица банкротом с последующим списанием долгов. Обычно процедура судебного банкротства длится от 6 месяцев до 2 лет.

Если будущий банкрот находится в браке

В случае, когда должник решил себя объявить банкротом, но при этом находится в браке, существуют некоторые нюансы. Порядок процедуры происходит стандартно, но при этом важно правильно включить имущество для конкурсной реализации, чтобы супруг или супруга финансово не пострадали.

Для дальнейшей реализации в счет погашения задолженности совместно нажитое имущество учитывается. Оно включается в общую конкурсную массу, независимо от того, на какого оно было оформлено. Но супруг, который не является должником, получает половину суммы выручки от реализации совместно нажитого имущества. Если же такой вариант не устраивает, необходимо до начала процедуры банкротства подать иск о разделе совместно нажитого имущества. Либо заранее продать общую собственность по выгодным ценам и разделить полученную прибыль. Должник сможет частично погасить долги, а его супруг или супруга не понесет финансовых потерь. Так как при конкурсной реализации продажа имущества проводится через торги, и часто происходит занижение рыночных цен.

В общую конкурсную массу не будет включено имущество второго супруга или супруги, если оно было получено в качестве подарка или наследства. Но для этого нужно документальное подтверждение.

Процедура банкротства не является чрезмерно сложной процедурой. Если придерживаться общепринятых правил и законов, сложности не возникнут. Если же есть сомнения о самостоятельном обращении в суд или МФЦ, можно обратиться за помощью к опытному юристу. Специалист знает все тонкости и нюансы процесса банкротства и сможет помочь в решении возникшей проблемы.

Сколько стоит банкротство физического лица в Москве

Банкротство физических лиц является достаточно новой процедурой в гражданском праве России, призванной защитить права и законные интересы хозяйствующих субъектов и направленной как на удовлетворение требований кредиторов, так и на удовлетворение интересов должника.

Повышение эффективности процедур банкротства физических лиц требует специального правового регулирования и соответствующих изменений в образовательных программах, чтобы будущие специалисты могли самостоятельно принимать решения по развитию предприятия-банкрота

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом (О несостоятельности (банкротстве)), при применении которого возникают проблемы, требующие поиска решения, в том числе на основе использования зарубежной практики банкротства граждан.

Многим кажется, что процесс реализации банкротства физического лица – простой путь к освобождению от долговых обязательств, что банкротство позволит начать жизнь по-новому, с чистого листа. Но не каждый знает, что банкротство тоже требует серьезных финансовых влияний, даже если речь идет о процедуре для физического лица. Какая же минимальная цена банкротства в городе Москве?

1. Бесплатная юридическая консультация – 0 рублей

Качественная юридическая помощь гражданам оказывается на бесвозмедной основе, и это закреплено в Конституции РФ как право на получение гражданами соответствующих услуг. Вы можете обратиться к одному из корпоративных юристов в Москве, которые смогут оказать помощь ответить на заданные вопросы. Адвокаты помогут собрать документы на основе сложившейся ситуации, предскажут развитие событий в ближайшем будущем, из которых вы выберете наиболее подходящий – вдруг банкротство – это лишнее, а нужно лишь произвести рефинансирование долга или обратиться с жалобой на коллекторское агентство или банк?

2. Анализ сделок перед банкротством – 10,000 рублей

Юристы помогут разобраться вам в сложившейся ситуации – что привело вас к падению, какие последние сделки и операции могут быть оспорены или пересмотрены, производится анализ документации и оценка будущих рисков, шансов на признание сделок недействительными.

Вам выдадут письменную пошаговую инструкцию, с какими документами и куда обратиться, чтобы обезопасить сделку, какие документы и справки подготовить, чтобы процесс банкротства удался.

3. Банкротство физического лица «под ключ» — 8000 рублей/месяц

Вам необходимо будет составить заявление о признание себя банкротом и несостоятельным плательщиком, собрать нужные справки и документы в банках и государственных учреждениях. К вашему делу будет прикреплён финансовый абритражный управляющий, который будет делать за вас всю рутинную работу: переговоры, бумажная волокита и прочее. Необходимо учесть, что в случае, если ваше дело будет рассмотрен и получит положительный результат, — арбитражный управляющий получит вознаграждение, возмещение которого лежит на ваших плечах. В Москве стоимость работы финансового менеджера по делам банкроства стоит от 25000 рублей за дело вне зависимости от длительности его рассмотрения. У каждого агентства финансовых управляющих свои цены по курированию вас в процессе признания несостоятельности

4. Обязательная уплата государственной пошлины за рассмотрение дела в суде – 300 рублей

К исковому заявлению о признании себя несостоятельным плательщиком нужно прикрепить квитанцию-чек об оплате пошлины – иначе дело не будет принято к рассмотрению. 300 рублей.

5. Вознаграждение управляющего по вашему делу – от 25000 рублей и более

Большинство людей подают дела pro se, потому что либо считают, что им не нужен адвокат, либо считают, что не могут позволить себе адвоката. Вы, вероятно, знаете, что расходы на адвоката составляют большую часть стоимости подачи заявления о банкротстве. У вас и так мало денег, и вам нечем заплатить за услуги адвоката?

Оплата работы арбитража по вашему делу производится, как правило, в любой момент – до первого заседения по делу, если требуется отстрочка – необходимо это указать в заявление о признании несостоятельности. Суд решает, откладывать оплату трудов финуправляющего или нет, правда не обязан это делать всегда.

Важно в исковом заявлении просить о реализации для погашения долгов собственное имущество, сразу после реструктуризации долговых обязательств. Если этого не сделать, суд начнет процесс именно с реструктуризации долгов, по закону ее вводят первой. После реструктуризации в дело вводят собственное имущество, за счёт которого гасится долг. Гражданин реструктуризацию не пройдёт, а заявленные траты составят минимум полсотни тысяч рублей. Чтобы этого не случилось, нужно добиваться реализации имущества с самого начала.

6. Публикации в печатных изданиях «Коммерсант» или Bankrot.fedresurs.ru – 4500 рублей +-1000 рублей

Делать публикации в изданиях должен финуправляющий, однако он не должен оплачивать их из своего кармана, обычно это делает тот, кому нужно банкротство – то есть сам должник. (ст.20.7 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.04.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»). «Коммерсанте» быстрее, но дороже, а на Федеральном ресурсе банкротов нужно больше публикаций – одна на каждый шаг процесса, например, рассмотрение дела в суде, выход из дела арбитража, закрытие дела. Цена за услуги публикаций в юридических печатных изданиях измеряется рублем на один квадратный сантиметр страницы. Цена на сайте Федерального ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ) составляет 423,41 рубль за один квадратный сантиметр. Объявления раскрывают подробную информацию о событиях в признании несостоятельности физического лица: о введении процедуры, о формировании реестра кредиторов, о проверке фиктивности и преднамеренности, о принятии плана по реструктуризации, о выходе из дела финуправляющего, об оспаривании сделок, о торговых операциях, их результатах, о завершении дела.

По сути, на процедуру банкротства требуется минимум 12 извещений. В деньгах это 4 500 рублей. Если в реализации имущества проводятся торги, оспаривание сделок, и происходят другие захватывающие события — публикаций будет больше. Как бы грустно не было, спрос больше предложения, и количество граждан, желающих освободиться от собственных долгов, превышает количество финансовых управляющих. В результате, не все арбитры готовы работать за один депозит. Из-за того, что весь методология процедуры банкротства гражданина достаточна трудоемкая и требует большой концентрации внимания и усидчивости.

7. Накладные расходы

К ним относятся комиссии за транзакции банка, плата за обслуживание специального счета, почтовые индивидуальные расходы — арбитражный управляющий обязан ставить в известность должников о процедуре по почте, а несет расходы по таким перепискам банкрот. По итогу — это до 5 000 рублей, смотря, какая у дела насыщенность

Таким образом, если суммировать накладные расходы, операционные издержки, оплату физического и умственного труда финуправляющего, то минимальное содержание процесса объявления должника несостоятельным стоит в Москве минимум 44000 рублей

Часто в смету на оплату процесса включают выплату для управляющего 8-12% от процесса торгов, продажи имущества на них и реализации собственного имущества должника. Услуги операционистов, оплата рынка или торговой площадки, публикаций, госпошлины. Если проводятся торги с реализацией имущества, то чек становится дороже на 5-10 тысяч рублей. Но арбитражный финансовый управляющий удержит эту сумму из денег, вырученных за продажу на торговых площадках собственного имущества, и с должника за это ничего не убудет, тратиться не придётся.

Есть также иной способ избавиться от своих долгов и получить признание несостоятельности. Упрощенное банкротство работает совсем недолго, с 1.09.2020. Проблему расходной части организации банкротства решили: платить ничего не нужно.

Гражданин подаёт прошение в МФЦ, пользуется их информационной поддержкой, заменяя, по сути, арбитров, проходит проверку критериям банкротства, вносится в список несостоятельных граждан через реестр Единого Федерального Ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и проходит процедуру признания банкроства и реализации собственного имущества через торговые площадки

Не взимается плата за созданные записи в печатных изданиях и госпошлина. Финансовый управляющий не участвует в упрощенном банкротстве. Таковы условия бесплатного избавления от кредитов и коллекторов через МФЦ

Внесудебное банкротство на самом деле бесплатное, люди не несут дополнительных трат по признанию себя несостоятельными, но разработано для определенных слоев населения. чтобы неимущие граждане не утопали в долгах и не продавали квартиру под нажимом коллекторов, они могут пройти упрощенный порядок банкротства через МФЦ.

Практически каждый третий несостоятельный должник не подходит по требования о признании банкротом через Многофункциональный центр, либо боятся совершить фатальные ошибки в заявлении и не пройти процесс до конца. Если не написать в заявлении кредитора или указать контактные данные неверно, указать ложные данные, например, большую заработную плату — долг не исчезнет. Бесплатное признание невозможности выплачивать долги доступна лишь гражданам без дополнительного имущества (кроме единственной квартиры и квартиры в ипотеку, доля должника в которой — более половины) и с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей. Обязательное условие — приставы уже закрывали дела по части 4 пункта 1 статьи 46 Федерального Закона №229 «Об исполнительном производстве». Сократить расходную часть поможет опытный юрист, который уберет из сметы и плана действий ненужные процедуры.

Подводя итог, хочется сказать, что процедура банкротства — очень сложная и энергозатратная, требует много сил, концентрации и внимания, знания юридической стороны. И даже если всё учесть, много раз продумать, стоимость процедуры банкротства может увеличиться в несколько раз по ходу дела, поэтому названную в статье цифру в 44000 рублей можно смело округлить до 50000, если вы не подходите под критерии упрощенного банкротства и выступаете Pro se — таковы реальная практика граждан и требования законов и актов РФ

Коммерческое предложение банкротство

От Арбитражного управляющего Морозова Алексея Владимировича

+7 927-985-24-42

125315 Москва, Ленинградский проспект, 80к17

Предложение по ведению банкротства

Добрый день! Мы поможем вашим клиентам провести банкротство, как со стороны должника, так и со стороны кредитора. Клиента полностью сопровождаете вы, мы лишь назначаемся на должность конкурсного или финансового управляющего в банкротстве.

В нашем штате команда высококвалифицированных арбитражных управляющих, которые будут способствовать наилучшему прохождению процедуры банкротства.

Наши услуги:

✔Предбанкротная подготовка.

✔Включение кредиторов.

✔Защита от субсидиарной ответственности.

✔Банкротство и списание долгов.

✔Перераспределение активов.

  ✔Защита от банкротства.

Наши преимущества:

Перед началом любого судебного дела мы проводим анализ перспектив судебного спора и возможность наступления негативных последствий.

УДЕЛЯЕМ ВНИМАНИЕ ДЕТАЛЯМ: Мы комплексно вникаем в корень проблемы, изучаем нюансы и особенности каждого конкретного случая, находим рычаги и методы давления на противоположную сторону.

ГАРАНТИРУЕМ: Максимальную выгоду, работу на результат, минимизируем риски.

ВСЕГДА НАХОДИМ ПУТИ РЕШЕНИЯ: Ломаем стереотипы и судебную практику, мыслим нестандартно и творчески, создаем эксклюзивные алгоритмы решений.

С уважением, Алесей Владимирович!

Тел.+7 (927) 985-24-42,

Email: 9279852442@mail.ru,

Сайт: arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru

Адрес Московского офиса: г. Москва, Ленинградский проспект, 80к17

ТАРИФЫ НА ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПО БАНКРОТСТВУ

№ п/п Наименование услуги Нормативная стоимость, рублей
1. Финансовый управляющий физического лица (ИП) 80 000
2. Арбитражный управляющий для банкротства юридического лица 30 000/мес.
3. Разработка стратегии, направленной на защиту интересов компании в процедуре банкротства 20 000
4. Подготовка заявления о признании должника (юридического лица) банкротом в арбитражный суд 5 000
5. Подготовка комплекта документов для включения в реестр кредиторов в деле о банкротстве 5 000
6. Проведение комплекса работ по оспариванию сделок. Наполнение конкурсной массы. 8 000
7. Контроль за деятельностью враждебного арбитражного управляющего От 5 000
8. Разовое представительство по делу о банкротстве в судах всех инстанций 5 000
9. Участие от имени клиента на собраниях кредиторов в деле о банкротстве 5 000
10. Комплекс услуг по финансовому анализу деятельности предприятия за 3 года до введения процедуры банкротства. 15 000
11. Комплексное сопровождение процедуры банкротства под ключ со стороны должника, так и со стороны кредитора по договорённости

Интересные проекты рассматриваются в индивидуальном порядке!

Мы всегда открыты к сотрудничеству.

Ведение процедуры банкротства

Банкротство позволяет избавить физическое, юридическое лицо от непосильного груза больших долгов. Многие компании, бизнесмены в определенный момент оказываются в непростой финансовой ситуации разного характера, например, когда долгов слишком много, либо они слишком весомые. В такие моменты сильно может облегчить именно присвоение статуса о банкротстве. Эта процедура может занять немало времени и доставить хлопот, но при обращении к грамотному специалисту этого можно избежать.

Условия для присвоения статуса банкрота

Банкротом может объявить себя не каждый человек и предприятие, для того, чтобы начать процедуру, должны быть весомые причины и условия:

  • ¾ Сумма задолженности не может быть меньше 300 тысяч рублей (если задолженность 500 и более тыс. руб., должник обязан самостоятельно подать на банкротство в кратчайшие сроки);
  • ¾ Если просрочка обязательных платежей составляет 3 месяца и более;

Инициаторами банкротства могут стать, как сами должники, так и банки, кредиторы и другие уполномоченные лица. Поэтому, при наличии вышеперечисленных условий, эту процедуру стоит начать как можно скорее, так будет возможность избежать дополнительных затрат и проблем.

Этапы процедуры банкротства

Эта процедура занимает немало времени, она может затянуться даже на года, особенно при неправильном подходе и несвоевременном обращении, и проходит в несколько ступеней.

  1. Для начала необходимо собрать все документы. Они могут отличаться в зависимости от того – физическое лицо или юридическое, а также от деятельности лица. При необходимости, уже этот этап может сопровождаться специалистом.
  2. Обязательная оплата госпошлины, 300 рублей для физического, 6000 для юридического лица.
  3. Следующий этап подразумевает выбор лица из указанной должником саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.
  4. Собранные документы подаются в суд.
  5. После дело будет рассматриваться судом до семи месяцев с момента подачи заявления.
  6. Собрать отчет о проведении процедуры банкротства и предоставить его суду.

Обязательный список документов для банкротства

Документы личного характера:

  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Номер пенсионного страхования;
  • Копия паспорта задолжника;
  • Копия паспорта супруги или супруга;
  • Свидетельство о браке либо его расторжении;
  • Брачный договор, соглашение между супругами об совместном имуществе, который был заключен не ранее трех лет назад;
  • Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Документы о наличии задолженности:

  • Договора с финансовыми организациями, банками и прочими о займах и т.д.;
  • Расписки о заемных средствах у физ. лиц;
  • Документы, подтверждающие задолженности, графики всех платежей кредиторам;
  • Постановления и решения суда о возбуждении исполнительного производства приставами;
  • Иски, претензии кредиторов;
  • Требования о платежах от государственных органов налоги, пенсионные отчисления, ГИБДД).

Помимо прочего, еще необходимо предоставить документы о наличии имущества, о доходах, некоторых расходах, о совершенных сделках в течении последних трех лет, квитанции об оплатах и прочее.

По решению суда может быть вынесено два приговора после принятия лица банкротом: реструктуризация долгов либо, в худшем случае, реализация имущества должника.

Банкротство в Химках

Процедура банкротства юридического лица

Банкротством называют неспособность предприятия выплачивать по своим обязательствам: начислению заработной платы, расчетам с контрагентами и др. Для вынесения арбитражным судом вердикта о неплатежеспособности, период задержки платежей должен составлять, как минимум, 3 месяца, а сумма долгов — хотя бы 300 тыс. рублей.

Если во время разбирательства судебные органы признают, что прибыль организации не покрывает затраты, согласно закону о банкротстве владельцы обязаны реализовать имущества, а средства передать кредитору. Штрафные санкции не применяются, активы больше не находятся под арестом.

Виды банкротства юридического лица

А роли инициатора может выступить сама компания, кредиторы, контрагенты или государственные органы. В результате допускается два сценария развития событий.

  • Добровольное банкротство. Фирма имеет право подать на банкротство по собственному желанию, если собственники осознают, что им не удастся иначе осуществить финансовые расчеты с контрагентами. Для объявления банкротства и погашения долгов у предприятия должно быть имущество и источники прибыли.
  • Принудительное. Если должник не платит по своим обязательствам, то инициаторами банкротства могут выступить кредиторы.

Чтобы не лишиться бизнеса, предпринимателям нужно задуматься, как ликвидировать долги, распродавать активы фирмы, сократить издержки, отыскать дополнительные источники прибыли.

Стадии банкротства организации

Рассмотрение дела о банкротстве длится до семи месяцев с момента, когда было подано заявление. Судебные инстанции запрашивают пакет документов и подтверждает достоверность факта неплатежеспособности. Предусмотрены такие стадии:

  • Наблюдение – назначается временный управляющий. Он изучает экономическую ситуацию, обеспечивает сохранность имущества.
  • Санация – стадия, на которой организация старается вернуть свою платежеспособность и покрыть задолженности.
  • Внешнее управления – руководителем предприятия становится внешний управляющий.
  • Конкурсное производство – выбирается конкурсный управляющий. Его обязанности – проведение инвентаризации и оценки активов, их продажа.

На любом этапе организация может подписать мирный договор с кредиторами, тогда процесс банкротства заканчивается.

Списание задолженности по займам

Happy smiling business team in office

На данный момент не существует единого принятого закона, позволяющего списывать задолженности по займам вне зависимости от обстоятельств и суммы. Единственный законный вариант – банкротство, однако оно же связано с обязанностью должника подтвердить несостоятельность и наличием у него большой суммы долга. В чем особенности банкротства, какие существует способы заявить о банкротстве и где скрываются подводные камни?

Закон, позволяющий списать долги

Физические лица, желающие освободить от долгов и просрочки по налогам, кредитам и ЖКХ, могут взять на вооружение закон №127-ФЗ, то есть стать банкротами. Этот процесс не самый простой, поэтому и нет никаких 100% гарантий того, что долги будут списаны.

Однако для успешного прохождения дела о банкротстве необходимо:

  1. Документально подтвердить несостоятельность и неплатежеспособность. Можно указать наличие просрочки в 3 и более месяцев. Также стоит указать точную сумму всех долгов, доказать отсутствие имущества и предоставить доказательства иных обстоятельств, мешающих погашать текущую задолженность.
  2. Направить все собранные документы в МФЦ или в суд. Если долг равен или превышает 500 тысяч рублей, в суд нужно обращаться в обязательном порядке. Если долг меньше 500 тысяч, но больше 50 тысяч, можно использовать упрошенное банкротство в МФЦ (данное право было введено 1.09.2020 года).
  3. Пройти несколько обязательных этапов банкротства, вроде реализации и реструктуризации имущества (если дело решается через суд), или дождаться, когда МФЦ проверит должника (при этом предстоит ждать 6 месяцев, которые есть у кредиторов на подачу возражений).

Еще один вариант списания долгов – истечение сроков давности. Если банк в течение 36 месяцев не беспокоит должника, должник может пойти в суд и заявить о прекращении дела из-за истечения сроков. Если же человек этого не сделает, а банк обратится в суд, судья может встать на сторону банка даже при условии пропуска исковой давности.

Важный момент: закон, позволяющий в некоторых случаях списывать долги по кредитным продуктам, работает в России свыше 5 лет, однако до лета 2020 года он предусматривал лишь дорогой и долгий судебный процесс, при котором имущество должника будет реализовано и продано с привлечением финуправляющего.

Что изменилось? Летом 2020 года Главой РФ был подписан закон, благодаря которому физические лица могут стать банкротами без привлечения судебных органов. Данная процедура является полностью бесплатной и никак не связана с реализацией имущества.

Особенности признания банкротства через суд

Если долг физического лица равен или превышает 500 тысяч рублей, а ему нечем платить, у него есть возможность заявить о банкротстве через судебные органы. Данный процесс длится от 6 до 8 месяцев, а занимается им привлекаемый финансовый управляющий. Если должник был порядочным (то есть не искажал данные о зарплате, составе семьи, имуществе, не продавал и не переписывал имущество перед подачей заявления и т.д.), суд сможет списать:

  1. Все просуженные долги, имеющиеся в работе судебных приставов.
  2. Займы в МФО и МФК, даже если они были проданы коллекторским агентствам.
  3. Штрафы, налоги, долги по ЖКХ.

Если же финуправляющий обнаружит, что должник действовал недобросовестно или попытался воспользоваться положением, у него могут отобрать доходы, закрыть счета и даже реализовать его имущество.

Важно: в 2021 году списывать долги может с помощью обращения в Арбитражный суд. Стоимость оформления банкротства – от 80 тысяч рублей. Если у должника есть имущество, которое может быть продано, стоимость будет выше 100 тысяч рублей.

При списании долгов суд официально делает человека банкротом и в связи со статусом освобождает его от исполнения обязательств. Это также говорит о том, что банки, коллекторские агентства и МФО после объявления статуса банкрота не могут требовать у физического лица оплату долга. При банкротстве все долги списываются, то есть аннулируются в бухучете у коллекторов и банков.

Особенности признания банкротства через МФЦ

Как было отмечено выше, в 2021 году человек может объявить о банкротстве через МФЦ. Услуга предоставляется бесплатно, но обращаться в МФЦ должник может только в том случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей, а сам должник прошел исполнительное производство у судебных приставов.

Почему это важно: лишь в том случае, когда пристав проверит имущество и доходы должника, а после этого закроет дело согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229, у физического лица появится возможность бесплатно списать долги. При этом списаны будут вообще все долги, начиная от тех, о которых должник заявил, до долгов по налогам.

Преимущества и недостатки списания задолженностей по банкротству

Едва ли не самый явный плюс банкротства – возможность списать все имеющиеся долги в различных организациях и коммунальных службах. Еще один плюс – отсутствие каких-либо расходов, связанных с пошлинами и финуправляющим.

Но нельзя не отметить и минусы этой процедуры:

  1. Сложный и продолжительный судебный процесс.
  2. Расходы, если дело решается в арбитражном суде.
  3. Продажа всех активов при банкротстве через судебные органы.
  4. Ответственность в случае фиктивного банкротства.
  5. Последствия при банкротстве (одно из них – запрет занимать руководящие должности в течение 36 месяцев).
  6. Оформление и сбор документации.
  7. Отказы при оформлении кредитов.

При этом без помощи юристов, имеющих соответствующий опыт, всегда есть вероятность того, что списать все долги будет невозможно даже при успешном оформлении банкротства.

Управляемое банкротство

Многие владельцы бизнеса испытывают трудности в процессе погашения долгов. В большинстве случаев им нужно больше времени для удовлетворения требований кредиторов. Именно по этой причине услуга управляемого банкротства настолько популярна.

Предприниматель желает иметь как можно больше контроля над процессом банкротства, несмотря на тот факт, что процедура строго регулируется законодательством. Очень важно правильно соблюдать правила и нюансы проведения процесса. Также большое значение имеет, кто именно подаёт заявление, кто будет выполнять задачи арбитражного управляющего и кто получит большинство после голосования на встрече комитета кредиторов.

Если правильно управлять процессами управляемого банкротства, то владелец бизнеса получает возможность на законных основаниях ликвидировать юридическое лицо с долгами. Также он сможет начать антикризисное управление для компании согласно законодательству. Грамотное использование инструментов управляемого банкротства даёт возможность избежать потери бизнеса в пользу другой организации. Очень часто в сфере бизнеса встречается такое явление как «рейдерский захват», когда недобросовестный кредитор подаёт заявление о банкротстве на должника с целью намеренного развала компании (другой предприниматель пытается убрать конкурента).

Важно осознавать, что процесс проведения банкротства осуществляется в конкретной правовой сфере – нельзя выходить за рамки законодательства. Следует помнить, что в случае совершения неправомерных действий со стороны владельца бизнеса наступает уголовная ответственность. Незаконная деятельность регулируется 195, 196 и 197 статьёй уголовного кодекса РФ. Этой ещё одна важная причина, почему следует воспользоваться услугами профессионала перед стартом процедуры управляемого банкротства.

Когда следует начинать процесс банкротства?

Существует 3 основные причины заказа услуги:

  • Крупные долги по налогам. Предприниматель не способен выполнить свои обязательства перед налоговыми органами – размер долга уже боле 300 тысяч рублей. Если споры с налоговой возникали и раньше, то важно быть готовым к тому, что официальное требование будет направлено в любой момент.
  • Невозможность оплаты за поставленный товар. В случае финансового кризиса могут появиться проблемы при сотрудничестве с контрагентами. Любой партнёр может подать заявление на проведение банкротства и важно быть к этому готовыми.
  • Просрочки по кредитам в банке. Проблемы возникают, когда есть просрочка более 90 дней. В данном случае банковская организация также может подать заявление на проведение банкротства в любой удобный для них момент. Этим они запустят достаточно долгий судебный процесс, который достаточно сложно пройти без помощи квалифицированного юриста.

Ещё раз отметим, что заявление на проведение банкротства может подать как предприниматель, так и банк или контрагент.

Есть ли возможность избежать субсидиарной ответственности?

Законодательством установлены конкретные сроки, при которых владелец бизнеса обязан обратиться с заявлением о признании компании банкротом. Если этого не сделать, то наступит субсидиарная ответственность, к которой может быть привлечён директор или совладелец бизнеса.

Размер санкции определяется суммой задолженности перед юридическими или физическими лицами. Также важно помнить, что в процессе оформления банкротства ответственным лицом будет рассмотрена каждая сделка. Кредитор или управляющий может признать эту сделку недействительной, что приведёт к привлечению главы компании к субсидиарной ответственности.

Это очередная причина, почему следует обратиться к специалистам, которые смогут внимательно рассмотреть конкретную ситуацию и представить необходимые документы, чтобы предприниматель смог избежать субсидиарной ответственности и не расплачиваться с долгами.

Основные этапы проведения банкротства

Стандартная процедура включает 4 этапа:

  • Предварительное изучение конкретной ситуации. Каждый случай банкротства уникален, несмотря на схожесть проблемы. Именно поэтому важно изучить все обстоятельства и выяснить, нужно ли вообще инициировать процедуру банкротства. Иногда проблему долгов можно решить другими способами.
  • Детальное изучение дел компании. Если банкротства не избежать, то специалист приступает к определению рисков и препятствий, которые могут появиться на пути завершения процедуры. На этом этапе разрабатывается конкретный план действий, и владелец бизнеса уже получает предварительную оценку сроков для проведения банкротства. Также специалист обозначит стоимость услуги. Этот этап обычно занимает 1-2 дня.
  • Представление интересов в суде. Собирается полный пакет документов и составляется заявление о банкротстве для представления интересов заказчика в арбитражном суде. Также юристы берут на себя все вопросы по взаимодействию с управляющими и кредиторами на каждой стадии банкротства.
  • Подведение итогов. Положительным итогом процесса является освобождение индивидуального предпринимателя от долгов перед кредиторами и контрагентами. Важно понимать, что это возможно только в случае вмешательства со стороны профессионалов. Даже самые малые ошибки могут привести к тому, что суд признает компанию банкротом, но долги не будут списаны.

Сотрудничество с опытным юристом является единственно правильным решением, если предприниматель хочет избавиться от долгов.

Также важно понимать, что процедура банкротства не является товаром в интернет-магазине, где указывается точная стоимость со скидкой. Цена услуги формируется только после рассмотрения конкретной ситуации для фирмы заказчика. Составление подробного плана действий возможно только после проведения аудита – только после этого этапа можно назвать окончательную стоимость.

Право на банкротство

Если вы не можете расплатиться по своим долгам, то объявление себя банкротом, это возможность на законном основании избавиться от обязательств, пусть и не без последствий. Возможность объявить себя банкротом появилась только с 2015 года. Именно в том году появился соответствующий закон, теперь каждый гражданин у которого нет возможности выполнить свои финансовые обязательства перед кредитными учреждениями может начать процедуру по признанию его банкротом. Стоит отметить, что на сегодняшний момент более 95% должников инициируют дело о банкротстве самостоятельно. Однако, это достаточно сложная процедура, особенно если кредиторов много, поэтому в ряде случаев гораздо удобнее и выгоднее заказать услугу по банкротству на стороне должника. Сегодня есть большое количество компаний предлагающий соответствующею услугу, наша компания также прилагает услугу по сопровождению при проведении процедуры банкротства. Если разобрать подробнее, то суть данного термина заключается в том, что по итогам рассмотрения дела суд принимает решение о неспособности должника выполнить свои финобязательства в полном объеме или внести платеж по кредитору. Отметим, что для многих должников банкротство является последним шансом выбраться из долговой ямы и законным образом освободиться от долгов. Это могут быть не только банковские кредиты, но и долги перед микрофинансовыми организациями, а также долги по услугам ЖКХ, налогам, штрафам и так далее. При этом, согласно российскому законодательству, гражданин должен подать заявление о банкротстве если его суммарная задолженность превышает 500000 рублей или просрочка по долгам составляет 3 месяца и больше. В том случае если сумма обязательств меньше, то вы можете самостоятельно решать, подавать вам заявление о банкротстве или нет. К возможным причинам объявления себя банкротом также можно отнести: возникновение обстоятельств, препятствующих выплате задолженности (например, болезнь, человек пострадал от стихийного бедствия и так далее), если у человека нет имущества, которое можно взыскать и так далее,

Особенности банкротства и внесудебное банкротство

Банкротство — это не только даже не возможность списать долги, с точки зрения российского законодательства это еще и обязательная процедура. При этом, если вы взяли кредит и при этом не внесли ни одного платежа, то вас могут признать не просто неплатежеспособным, а обвинить в мошенничестве. В этом случае есть все признаки злого умысла. Существует два варианта проведения банкротства, это может быть банкротство в судебном или во внесудебном порядке. Что касается последнего, то списать долги, не обращаясь в суд не так просто, здесь есть определенные условия. Необходимо выполнить 3 основных условия:

  • Важно чтобы на момент подачи заявления на банкротство должник уже не участвовал в исполнительном производстве по взысканию долгов.
  • Сумма долга должна быть в пределах 50000 – 500000 рублей, стоит отметить что в сумму долга не должны входить пени, а также налоговые сборы и штрафы.
  • Если взыскать долги с вас уже пытались, но в процессе исполнительного производства результата не было, то есть должника не обнаружили ни имущества, ни денег для погашения займа.

Для того чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, вам необходимо написать и подать заявление в Многофункциональный центр (МФЦ). Кроме того, вы должны передать список всех ваших долговых обязательств, на списание которых вы рассчитываете. К заявлению также надо прикрепить приложение, в нем надо указать всех ваших кредиторов, обязательно надо указать юридические адреса кредиторов и сумму долга по каждому из них. Предоставленную вами информацию проверяют в течение 3 дней, если переданные вами данные верны и корректны, то они буд4ут переданы в ЕФРСБ. Как только эти данные будут переданы, вам перестанут начислять пени и штрафы по вашим долгам. Вас объявят банкротом во внесудебном порядке, а все долги, которые вы указали в заявлении и приложении вам спишут. Но только если в последующие 6 месяцев ваше финположение не улучшиться, у вас не возникнут обстоятельства, которые препятствуют признанию вас неплатежеспособным. Кроме того, если у вас появится собственность, которую можно реализовать, то банкротом вас также не объявят.

Достоинства и недостатки банкротства

Как и любая другая процедура банкротство имеет свои достоинства и недостатки, к недостаткам можно отнести:

  • Самый существенный недостаток, это обязанность отвечать за долги собственным имуществом. По результатам процедуры имущество заемщика будет реализовано посредством торгов, по их результатам полученные на торгах средства будут возвращены кредиторам.
  • В течении 3-х лет после того как человека признают банкротом он не сможет занимать должность руководителя. Если рассматривать банки и Негосударственные пенсионные фонды, то срок увеличивается до 5 и 10 лет.
  • В течение 5-и лет если человек решит взять новый кредит, то он должен предупредить об этом банк.

Что касается достоинств, то их тоже не мало, это: возможность списать все имеющиеся у человека долги, можно погасить долги по налогам (штрафам и сборам), если человек раньше проиграл судебное дело кредиторам, то исполненные производства отменяются и снимаются аресты в отношении имущества. Как видите, причин начать процедуру банкротства и правда не мало, если у вас есть такая необходимость, то рекомендуем обратиться в нашу компанию.

Право на банкротство юрлица (компании)

Объявить себя банкротом может не только физическое, но и юридическое лицо. Угроза банкротства предприятия — это риск, возникающий в ситуации, когда руководство компании исходя из отчётности и финансовых показателей приходит к выводу, что в будущем возможны проблемы с выплатой долга или выполнением финансовых обязательств. Поэтому все начинается с анализа вероятности банкротства. Зачастую из-за масштаба и специфики бизнеса даже сам владелец компании не в силах самостоятельно оценить данный риск. Если вы столкнулись с такой проблемой, то оптимальным выбором будет заказать услугу анализа угрозы банкротства компании у профессионалов. Есть компании, для которых анализ услуги банкротства являются основной сферой деятельности. Благодаря большому опыту и наличию всех необходимых специалистов такие фирмы могут выполнить качественный анализ, предоставив по итогу отчет с обоснованием возможной угрозы или ее отсутствием. Заказав данную услугу владелец бизнеса получит не только полное представление о том, насколько высоки риски банкротства, но и подробный отчет о финансовой деятельности компании, прогнозах возможной прибыли и убытков. Подробный отчет позволит принят грамотное решение как в производственной, так и в финансовой сфере, и обезопасить бизнес. Банкротство это серьезны риск не только потерять бизнес, но и свое имущество и накопления. Именно по этой причине, если владелец бизнеса чувствует, что у компании серьезные проблемы и высока вероятность не расплатиться по своим долгам, необходимо провести качественный анализ угрозы банкротства. При этом, согласно ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, для того, чтобы кредиторы начали процедуру банкротства достаточно суммы всего в 300 тысяч рублей непогашенной задолженности. Анализ угрозы банкротства — это одно из общепризнанных направлений финанализа, при этом его основная задача, не просто выявить слабые места в производственной деятельности компании и финансовые риски. Намного важнее по результатам проведённого анализа выработать грамотные, эффективные и обоснованные управленческие и производственные решения, направленные на повышение финансовой устойчивости бизнеса. Отметим, что провести анализ может и менеджмент компании, но далеко не всегда его можно выполнить качественно. Особенно сложно произвести анализ крупных компаний или фирм, занимающихся сразу несколькими видами деятельности. Кроме собственников предприятия анализ часто заказывают банки, инвесторы и иные заинтересованные контрагенты и кредиторы компании. Отметим, что анализ угрозы банкротства — это серьезный документ, его результаты в обязательном порядке учитываются судом в делах о банкротстве, этот документ включается в доказательную базу в делах о банкротстве. Как видите, причин заказать данную услугу не мало, именно поэтому она пользуется большим спросом.

Начало процедуры банкротства можно инициировать с написания заявления о намерении банкротства. Как правило, данное заявление пишет кредитор, именно это уведомление является начальным этапом любого банкротства (процедуры по результатам которой заемщик будет признан несостоятельным). Чаще всего данное уведомление публикуется в ряде источников, к которым есть общий доступ. В нем указывается информация о последующем направлении данной бумаги в суд. Данное уведомление размещается на федеральном ресурсе не менее чем за 15 дней до подачи документов в суд. В качестве основных источников в которых публикуется данное уведомление, входит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это орган, в котором фиксируются данные о деятельности юридических лиц. Стоит отметить, что разместить данное уведомление может не только непосредственно кредитор, но и сам должник. Согласно ФЗ №127 обратиться с заявлением в суд могут следующие лица:

  • Кредитор или сам должник.
  • Некоторые государственные органы (например, налоговая служба или администрация муниципального образования, города, региона и так далее).

Составление и размещение заявления о намерении банкротства является одним из методов досудебного воздействия на должника, но чаще всего дело всё-таки доходит до суда. Что касается данных публикуемых в заявлении, то это не только информация о намерении возбудить банкротство, но и информация о самом должнике, об арбитражном суде и кредиторе. Публикация является первым шагом в процедуре о банкротство. Далее собираются все необходимые документы и подаются в арбитражный суд, по результатам которого суд может вынести одно из 3 решений:

  • Мировое соглашение – когда банкроту предписывается выполнить некоторые условия для списания долгов без объявления его банкротом.
  • При отсутствии недвижимости которую можно реализовать и денег, компания официально признается банкротом.
  • Реструктуризация долгов по плану, согласованному кредитором и финуправляющим по делу. Данная процедура может длиться до 3-х лет.

Если ваша компания на грани банкротства, рекомендуем обратиться к нам, мы гарантируем высокое качество предоставляемой услуги.

Может ли сам банк подать на банкротство должника?

Если физическое лицо, долги которого превышают 500 тысяч рублей, не только не платит, но и не оформляет банкротство, данным процессом могут заняться кредиторы (банк), имеющие право на возвращение долга любым доступным законным способом. С одной стороны, должник в таком случае только выиграет – не нужно оплачивать пошлину, подавать заявление и обращаться в различные инстанции. Однако все не так безоблачно. С чем может столкнуться должник?

В каких случаях банк имеет право заявлять о банкротстве должника

Банкротство человека по инициативе банка возможно лишь в том случае, если были соблюдены следующие условия:

  1. Размер долга равен или превышает 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка по долговым обязательствам равна или превышает 3 месяца.

Подавая заявление в суд, банк должен как уплатить госпошлину (300 рублей), так и внести предоплату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей). Банкротство в таком случае признается только в Арбитражном суде.

Доказанность долга

В Законе о банкротстве отмечается, что банк может обращаться в суд для признания должника банкротом лишь приличии судебного решения, подтверждающего требования банка. То есть сначала банк получает судебное решение о взыскании средств.

Однако банк может пропустить этот шаг, если задолженность:

  1. Связана с уплатой взносов или налогов.
  2. Является основанием долга является нотариально опротестованный вексель, связанный с неакцептом, неплатежом или недатированием.
  3. Была признана должником и подтверждена документально, но не была исполнена.
  4. Является банковским кредитом.
  5. Является алиментами.

Во всех этих ситуациях банк должен лишь приложить документальные доказательства требований и выписку из ЕГРИП о том, что должник не является ИП.

Важно: должнику стоит взять процесс в свои руки, в том числе из-за позиции КС РФ, разрешившего в апреле 2021 года изымать у должника единственное жилье в счет погашения долга.

Как быть должнику, если банк подает на банкротство

Должник, получив определение или узнав о нем на сайте kad.arbitr.ru, должен сам или через представителя направить отзыв в Арбитражный суд. Также отзыв отправляется кредитору. В отзыве должны быть такие данные:

  • возражения на действия банка;
  • сумма долга по всем требованиям банков;
  • перечень банковских счетов в банках;
  • список открытых исполнительных производств;
  • другая информация (причины просрочек, финансовое положение).

Также в отзыве должен быть список имущества, доходы и вкладов с теми средствами, которые на них есть. Все это делается только в интересах должника.

Выгода банка вас банкротить

Когда физическое лицо признается банкротом, у должника появляется возможность списать часть долга, но в чем выгода банка? На самом деле у банка есть несколько причин:

  1. Право выбора СРО управляющих, то есть предложить своего специалиста в качестве финуправляющего для ведения дела. В таком случае ответственное лицо сделает все возможное, чтобы любым способом вернуть деньги банку.
  2. Возможность вообще не списывать долги. У банка при подаче заявления будут основания отказаться от списания долга. Дело в том, что если процессом банкротства займется банк, просрочка в 3 месяца будет являться уклонением от обязанностей.

При этом если финуправляющий сможет определить какие-либо сомнительные операции, связанные с имуществом должника, списать долг не выйдет. Его выйдет лишь закрыть, что в 2021 году совсем опасно. Согласно КС РФ, если будет определена недобросовестность действий должника, единственное жилье будет лишено исполнительного иммунитета.

Важно: совсем потерять жилье должник не сможет, но, если он живет в квартире, площадь которой превышает минимальные требования на человека, жилье будет заменено на другое. Пример: если муж с женой и двумя детьми живет в квартире на 200 кв.м., но по социальной норме минимальной является квартира в 72 метра, должника лишат его квартиры и дадут ему другую.

Последствия для должника банкрота

Плюс у человека, ставшего банкротом благодаря банку, только один – он больше ничего не должен, как и не должен оплачивать госпошлину и услуги финуправляющего. В остальном же видны только минусы:

  • статус банкрота, не дающий оформить новые кредитные продукты;
  • опасность лишиться всех средств на счетах;
  • опасность потерять свою квартиру.

Неплательщику необходимо заранее знать, что и как подготовить для защиты в ходе судопроизводства. Совсем хорошо, если за это дело возьмутся квалифицированные и имеющие опыт юристы.