Ставший впоследствии клиентом нашей компании, бизнесмен Алексей К. (имя клиента изменено в целях сохранения конфиденциальности), в целом, сам неплохо разбирающийся в юриспруденции, как мы выяснили, когда он пришел к нам за помощью, решил самостоятельно провести процедуру банкротства собственной компании, зарегистрированной, как ООО «ИнфИнвест». Он был уверен, что достаточно подготовился и все сделал правильно. 15.07.2011 года Алексей подал исковое заявление в АС нашей области «О признании ликвидируемого должника банкротом». Дело продвигалось неплохо, через пару заседаний суд определил принять заявление должника и возбудить производство по делу. А дальше все пошло не по плану.

Первые неожиданности для нашего, на тот момент, будущего клиента

Абсолютно неожиданно для Алексея в дело начал активно вмешиваться один из кредиторов – ООО «Паритет». От него поступило исковое заявление о признании «ИнфИнвест» банкротом и Ходатайство об оставлении заявления ликвидатора ООО «ИнфИнвест», то есть, Алексея, без рассмотрения.  Здесь Алексей еще сумел вырулить. Суд отклонил ходатайство ООО «Паритет», причем сразу по нескольким основаниям, и вынес решение: признать ООО «ИнфИнвест» банкротом и открыть в отношении него конкурсное производство сроком на 6 месяцев.

«Паритет» решил не сдаваться так просто. В апелляционные инстанции «посыпались» апелляционные жалобы. Алексей понял, что окончательно теряет контроль над процессом. В конце октября Второй арбитражный апелляционный суд постановил отказать ликвидатору ООО «ИнфИнвест» в удовлетворении заявления о признании банкротом ООО «ИнфИнвест». На этом этапе дела Алексей пришел к нам. В ситуации, в которой Алексей был на момент его обращения в нашу компанию, мы вот так сразу положительно повлиять на ход дела не могли.

Беремся за дело

Пока вникали во все нюансы дела, приостановленное производство по делу … (номер не указывается в целях сохранения конфиденциальности) по заявлению ООО «Паритет» о признании ООО «ИнфИнвест», было вновь запущено в производство. Ликвидатором ООО «ИнфИнвест» теперь выступал ООО «Паритет». Вот вам и попытка провести самостоятельно процедуру банкротства по упрощенной форме.

Казалось бы, что легче?

В середине мая 2012 года суд признал требования ООО «Паритет». Постановил в отношении ООО «ИнфИнвест» ввести процедуру наблюдения. Далее в реестр требований кредиторов должника неожиданно добавились еще два кредитора.  В середине июля 2012 года еще один. Впоследствии их количество выросло почти до полутора десятка.

Последующие 4 месяца оказались малорезультативными для нас. Заседания суда откладывались и переносились на другую дату. Неприятных для нас неожиданностей мы не ждали, потому как, к этому времени уже сумели досконально изучить дело и перегруппироваться. Однако были сосредоточены и крайне внимательны, как оказалось впоследствии, не зря.

Как мы боролись с бездействием конкурсного управляющего, и что от этого выиграл наш клиент?

Кто бы мог подумать, что один из кредиторов ООО «ИнфИнвест» попытается включить необоснованные требования в реестр, а профессиональная халатность и.о. конкурсного управляющего нанесет ущерб нашему клиенту более чем на 15 000 000 руб.?

Наши юристы в обоих случаях отреагировали быстро и профессионально. 28.04.2016 г. в рамках дела о несостоятельности ООО «ИнфИнвест» нами было подано заявление о признании незаконным бездействие и.о. конкурсного управляющего ООО «ИнфИнвест», которое выражалось в несвоевременном создании новой карточки с образцами подписей, а также несвоевременном извещением АО «РОСТбанк» об изменениях полномочий лиц по распоряжению р/с *************, и взыскании с и.о. конкурсного управляющего ****** (ФИО не указывается с целью сохранения конфиденциальности) в пользу ООО «ИнфИнвест» убытка в размере 15 540 000 руб.

Заявление судом было удовлетворено частично. Бездействие и.о. конкурсного управляющего признано незаконным. Также суд постановил взыскать с и.о. конкурсного управляющего в пользу ООО «ИнфИнвест» убытки в сумме 15 540 000 рублей, причиненные ООО «ИнфИнвест» его бездействием.

Это была наша первая победа в этом крайне сложном и запутанном деле. Будь юристы менее внимательны или малоопытны, прошли бы мимо, и не было бы никакого заявления о возмещении убытков. Мы сэкономили Алексею более полумиллиона рублей. Это было хорошо, особенно в свете того, что кредиторов собралось немало, положение ООО «ИнфИнвест», а соответственно нашего клиента Алексея, вырисовывалось крайне сложным, но надо было продолжать работать, и буквально следом мы одерживаем еще одну серьезную победу.

Будьте внимательны с кредиторами!

На этот раз над недобросовестным кредитором, который решил, так сказать, «подстраховаться» и внес в реестр требований кредиторов должника обеспеченные залогом требования в сумме 15 460 000 рублей. Благодаря четким и слаженным действиям наших юристов в итоге нам удалось исключить данное требование из реестра.

Мы подали заявление в Арбитражный суд об исключении из реестра требований кредиторов должника требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как обеспеченных залогом. В процессе рассмотрения дела мы поддержали требования в полном объеме, по всем без исключения основаниям, изложенным в поданном нами заявлении. От ООО «ЕВРОКОР и К» поступил отзыв на требование, в котором ребята из ООО «ЕВРОКОР и К» или их юристы заявили об отсутствии возражений против удовлетворения нашего требования и просили рассмотреть данное требование в их отсутствие, что по сути говорило о том, что биться до победного они не намерены.

Мы же в ходе судебного разбирательства донесли до суда следующие моменты. 23 июля 2013 года в третью очередь реестра требований кредиторов должника были внесены требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как требования, обеспеченные залогом.

Здесь стоит немного пояснить. Право требования ООО «ЕВРОКОР и К» возникло на основании договора № *********  уступки прав требования по договору о предоставлении кредита в рублях (форма кредита – кредитная линия юридическому лицу), заключенному между ООО Коммерческий банк «Строительный банк» и ООО «МСТ».

В обеспечение исполнения обязательств ООО «МСТ» по кредитному договору ООО «ИнфИнвест» на основании договора залога недвижимости (ипотеки) передало банку в залог часть здания, расположенного по адресу: г. Москва, ************** (адрес скрыт в целях сохранения конфиденциальности) и право аренды земельного участка, на котором находится указанное здание.

Также был также заключен договор поручительства между банком и господином ***** с переходом прав требования по кредитному договору от банка к ООО «ЕВРОКОР и К».

Последний также получил права залогодержателя по договору залога и права кредитора по договору поручительства. Поскольку ООО «МСТ» не вернуло досрочно кредит, ООО «ЕВРОКОР и К» обратилось в Арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов ООО «ИнфИнвест» требований в сумме 15 460 000 рублей как требований, обеспеченных залогом. Требования заявителя вытекают из договора залога недвижимости (ипотеки) № ***** заключенного между ООО «ИнфИнвест» и ООО Коммерческий банк «Строительный банк», а также договора уступки права требования №*****, заключенного между ООО Коммерческий банк «Строительный банк» и ООО «ЕВРОКОР и К», по которому заявитель получил права требования к ООО «Арсенал и К» по договору ипотеки. 05 января 20** года между ООО «ЕВРОКОР и К» и ООО «Арсенал и К» было заключено соглашение о расторжении Договора ипотеки. Что мы имеем?

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Причем они может это сделать преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 134 Закона о несостоятельности требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном ст. 138 ФЗ.

Согласно п. 1 Постановления Пленума от 23.07.2009г. № 58, в случае, если судом ранее не рассматривалось требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора в обязательном порядке проверяет: возникло ли право залогодержателя в установленном порядке, не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре.

Также мы напомнили, что требования кредиторов включаются в реестр и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом (П. 6 ст. 16 Закона о несостоятельности).

Далее мы упомянули о требованиях конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника (П. 7.1 ст. 16 Закона о несостоятельности).

В пунктах 5, 6 Правил ведения арбитражным управляющим реестра требований от кредитора установлены требования к внесению соответствующих записей в реестр требований кредиторов в случаях изменения сведений о кредиторах, полного погашения требования кредитора или отказа кредитора от требования. На их основании, мы считаем, что требование об исключении из реестра требований кредиторов должника требования ООО «ЕВРОКОР и К» в сумме 15 460 000 рублей, как требования, обеспеченного залогом подлежит удовлетворению.

Суд принял нашу сторону. Недобросовестный кредитор был исключен из реестра кредиторов. Все это произошло благодаря исключительному профессионализму наших юристов. Дело о признании ООО «ИнфИнвест» продлилось еще пару лет после наших таких серьезных побед в нем. В итоге, имущество должника было реализовано, вырученные средства распределены между кредиторами. Арбитражный суд вынес определение о завершении конкурсного производства в отношении должника – ООО «ИнфИнвест».

История, о которой сегодня расскажем, случилась с нашей юридической компанией еще в 2016 году, когда к нам обратилась за помощью пожилая женщина. Как только она перешла порог нашего офиса, рядом сидящие сотрудники обратили внимание на безнадежный взгляд старушки. Она записалась на первичную (бесплатную) консультацию к одному из наших юристов и поделилась своей непростой ситуацией. Все имена мы изменили, чтобы сохранить максимальную конфиденциальность.

Предыстория

Мария Дмитриевна, 67-летняя пенсионерка, воспитавшая двух сыновей Евгения и Олега и отправившая их по окончании школы в иногородний институт. Парни отучились и после получения диплома экономиста решили заняться бизнесом — открыть барбершоп. Что примечательно, за все годы обучения в ВУЗе и после его окончания ни один сын даже не позвонил матери. Она будто бы растворилась из их жизни.

Оказавшись в шаге от открытия бизнеса, парни смекнули, что необходим внушительный стартовый капитал (требовалось порядка двух миллионов рублей). Денег у братьев не было, а ни одна кредитная организация в здравом уме не выдаст такую сумму без хорошего первоначального взноса и без кредитной истории.

Впервые за семь лет после ухода из дома братья вспомнили о существовании матери, решив вернуться к ней и попросить оформить кредит под залог ее же квартиры. К тому же, как известно, на пенсионеров распространяются льготные условия по кредитованию.

По причине того, что мать более семи лет не видела сыновей, она на эмоциях дала свое согласие. Сходили в банк, все подписали, оформили кредит под залог ее единственной квартиры и пенсионерка отдала деньги юным коммерсантам. С матерью они договорились, что раз в месяц будут отсылать твердую денежную сумму на ее счет, а средства автоматически спишутся. В этот же день братья покинули родной город и с блеском в глазах поехали делать дела.

С братьями произошла ситуация, что называется, «давался клад, да не умел взять». Спустя несколько месяцев после открытия бизнеса, новоиспеченные предприниматели прогорели. Платить поставщикам по заключенным соглашениям было нечем, на аренду помещения денег нет. Пришлось «сворачивать лавочку». Что примечательно, где сейчас Олег с Евгением, неизвестно.

Притязания банка

Очевидно, что после нескольких месяцев просрочки по платежам у банка стали появляться вопросы: звонки Марии Дмитриевне, письма, визиты представителей кредитной организации на место жительство пенсионерки. Женщина находилась в полной растерянности, пыталась связаться с сыновьями, но все бесполезно.

Никакого упоминания о детях Марии Дмитриевны в договоре не было, поэтому все имущественные притязания исходили со стороны банка. В соответствии с законом о банкротстве, предмет залога может быть изъят залогодержателем при соблюдении следующих условий:

1. Просрочка по платежу превысила три месяца;
2. Сумма задолженности больше пяти процентов от общего размера залога.

Первым делом представители банка стремились урегулировать спор в досудебном порядке. Назначали встречи, направляли претензии и пытались иными способами разобраться с вопросом. Мария Дмитриевна, будучи совершенно неосведомленной в юридических вопросах, старалась разрешить ситуацию самостоятельно. Как пример, банкиры «втюхали» ей услуги своего оценщика недвижимости, который оценил стоимость квартиры в три раза ниже рыночной стоимости. Нетрудно догадаться, что после продажи квартиры по такой цене пенсионерка еще осталась бы должна банку.

Когда же дело зашло в тупик, а банк понял, что досудебное разбирательство ни к чему не приведет, представители отправили Марии Дмитриевне судебный иск. Именно в этот день она и обратилась к нам с надеждой получить квалифицированную юридическую поддержку.

До начала судебного заседания оставалось немного времени, поэтому юристам нашей компании пришлось в экстренном порядке принимать меры. К счастью, на тот момент времени срочных дел у нас было немного, к тому же основной принцип работы компании — это беспристрастность. В совокупности факторов и с большим желанием помочь пенсионерке мы начали работу.

Сотрудничество с нашей компанией

На первой консультации мы предоставили реальную оценку ситуации пенсионерке, рассказали о всех возможных рисках и форс-мажорах. На планерке с сотрудниками ни один из юристов не поверил, что мы сможем оформить банкротство женщине и оставить благодаря этому единственное жилье. Однако, иных вариантов не было, поэтому необходимо было включить непредвзятость и просто начать процесс производства по делу.

Первым делом мы начали копаться в материалах дела, тщательно изучали все бумаги, копии, документы, печати и подписи. Тем самым мы стремились найти альтернативные варианты действия в соответствии с подписанным договором, либо отыскать те или иные нарушения оформления сделки. К нашему несчастью, все было оформлено согласно действующему законодательству, поэтому самый легкий путь решения проблемы сразу отпал.

Других рабочих схем по разрешению вопроса у нас не было, поэтому мы решили пойти на риск. Правда, доля наступления неблагоприятных последствий в риске варьируется от качества и внимательности в процессе работы. Следовательно, если сделать все правильно и оформить все бумаги в соответствии с законом, шанс на благополучный исход значительно увеличивался.

Таким образом, мы наняли уже другого, настоящего независимого эксперта, который оценил квартиру Марии Дмитриевны чуть выше рыночной стоимости. Именно такие результаты оценки нам и нужны были для суда. После этого мы пригласили пенсионерку еще на одну консультацию и сказали, что единственным выходом из ситуации будет продажа квартиры, исключение из конкурсной массы оставшихся средств для покупки нового жилья.

Достаточно быстро нам удалось продать квартиру Марии Дмитриевны какой-то IT-компании. К счастью пенсионерки, в этом же доме, где она проживала, продавалась квартира с аналогичной планировкой по подходящей стоимости.

Затем состоялось судебное заседание, мы оформили все документы на подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд, предоставили все необходимые бумаги и добились нужного результата. На сегодняшний день пенсионерка проживает в новой квартире в этом же доме, а кредитная организация не имеет никаких имущественных притязаний в отношении имущества женщины. Если вы столкнулись со схожей ситуацией и вам требуется оформление банкротства (несостоятельности), обращайтесь к нам! Мы окажем качественную юридическую поддержку и гарантируем комплексное сопровождение в процессе всего сотрудничества!

Эта ситуация произошла с моим клиентом в начале 2020 года. Проблемы посыпались на него после того, как он прочитал «интересную» переписку своей жены и ее любовника. Не выдержав подобного обмана, Михаил чуть ли не силой «выбил» домашний адрес новоиспеченного кавалера. Далее, по словам моего клиента, все было как в тумане. Проникнув в подъезд дома он, представившись сотрудником правоохранительных органов, незаконно проникнув в помещение, сильно покалечил любовника. Узнав о случившемся, жена подала на развод. В связи с тем, что супруги добровольно решили пройти эту процедуру и у них отсутствовал спор о единственном ребенке(14 лет), то мировой суд развел супружескую чету буквально на втором заседании.

К сожалению для Михаила, это было лишь началом его проблем. Любовник, которого он сильно поколотил, тоже написал заявление. Только не в суд, а в местный отдел МВД. Совместно с ними, он подал заявление в районный суд. В результате длительных судебных тяжб, суд первой инстанции установил моему будущему клиенту, помимо морального вреда оцененного в 55000 рублей, выплатить:

1. 120000 рублей за незаконное проникновение в жилище(139 УК РФ)
2. Около 8000 рублей за покупку лекарств, назначенных после данного происшествия
3. В связи с потерей трудоспособности, суд также назначил выплату в размере двух среднемесячных заработных плат, во время которых истец не сможет полноценно выполнять свои рабочие обязанности. Она составила около 90000 рублей

Таким образом, общую сумму которую должен был заплатить ответчик, составляла чуть менее 300000 рублей.

Игровая зависимость Михаила

По словам моего клиента, он частенько «зависал» на сайтах букмекерских контор или казино, однако в последние пару лет старался не касаться этой темы. К сожалению, последние события послужили «катализатором» появления еще одной зависимости – игровой. По началу, Михаил ставил «всего» несколько сотен рублей, пытаясь просто немного отвлечься.

К несчастью, суммы с определенного момента начали вырастать в арифметической прогрессии и наступила «белая» полоса в его игровом процессе, поэтому с выигранных денег он начал активно оплачивать все свои денежные обязательства. Почему «к несчастью»? Потому что в результате его действий, он остался должен не только денег за причиненной ущерб, но и различным кредитным организациям, включая многочисленные МФО. Таким образом, долг по судебному решению составлял уже около 150000, однако долги банкам, МФО и по «кредиткам» составляли 605000 рублей. Во многих организациях просрочка составляла уже более 5 месяцев, а один из банков(Восточный) уже просудился и по результатам судебного заседания долг был отдан приставам.

С момента получения исполнительного листа, Михаил понял, что без профессиональной помощи здесь не обойтись.

Что мы имеем

На начало нашей работы с Михаилом были следующие проблемные вопросы:

• Долг по судебному решению составлял чуть более 100000 рублей
• Долги перед кредитными организациями, включая исполнительный лист, составляли около 600000 рублей
• Постоянные звонки из службы безопасности банков и МФО.

Вообще, в случае больших просрочек(более 4 месяцев) первое, что необходимо сделать – НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ВО ВЗАИМОДЕЙСТВИИ. Единственное условие – просрочка более 4 месяцев. Заявление не по форме или имеющие неточности – основание для отказа в его принятии, поэтому писать такое заявление должен опытный специалист. Это решает сразу проблему номер «3» и дает «переход» для решения проблемы номер «2». Дело в том, что отказ во взаимодействии – это основание для перехода дела в суд, потому что в таком случае банки и коллекторы по закону не могут звонить ни вам, ни вашим родственникам.

Составив заявление, мы с Михаилом сразу избавились от части звонков. К сожалению, для многих МФО такое заявление – ничего не значащая бумажка, поэтому мы сделали по другому – подключили специальную программу для записи разговоров с целью стимулировании ими соблюдения требований 230-го федерального закона. Дело в том, что кредиторы и коллекторы имеют права звонить только в определенное время и только определенное количество раз. Многие люди это терпят, не зная своих прав, а ведь нарушение их – это основание применения санкций со стороны государственных органов. Таким образом, подключив специальную программу мы с нашими юристами насчитали чуть ли не десяток нарушений 230 ФЗ и, написав судебным приставам жалобу, мы полностью избавились от надоедливых звонков.

К слову, нарушения Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» являются еще и доказательством по делу в суде

Подготовка к банкротству

Процедура банкротства по закону не избавляет должника от обязательств по алиментам, вследствие причинения вреда и иных обязательств, которые неразрывно связаны с личностью должника, поэтому первоочередная задача наших специалистов была в списании банковских долгов. Тут сразу возникла проблема. Суд часто отказывает должникам в банкротстве, если человек специально берет деньги и их не отдает. У Михаила была похожая ситуация, он СОВСЕМ не отдавал долги, поэтому наши юристы сразу продумали определенный план: совершить те действия, которые бы указывали на то, что Михаил старался платить, но в один момент перестал это делать по независящим от него причинам. Мы с нашим клиентом определили те МФО, которые он мог закрыть без сильного ущерба для бюджета. В случаях с лудоманией, да и вообще с любыми зависимостями, чтобы пойти в суд, необходима официальная справка врача. В нашей практике, именно такая справка дает несколько большие шансы на успех. Поэтому мы настоятельно рекомендовали сделать именно так, как мы сказали.

Таким образом, совместно с Михаилом мы проделали несколько подготовительных процедур. Собрав все необходимые документы, мы начали процедуру банкротства. Михаил был человеком небогатым, поэтому данный процесс прошел относительно безболезненно. У них с женой была наследственная квартира Михаила, в которой они жили, а также еще одно совместно нажитое жилье. При разводе, о котором мы говорили выше, клиент отдал это жилье своей бывшей жене. В результате у него осталось лишь наследственная квартира, единственное жилье, на которое не может быть обращено взыскание. Суд, оценив все обстоятельства, признал банкротом нашего клиента. На торги ушли мотоцикл, кухонная утварь и некоторое количество украшений.

Примерно в одно и то же время, мы начали подготовку к апелляции по поводу истории Михаила с любовником бывшей жены. Полностью снять все обвинения и штрафы с нашего подзащитного было невозможно по закону. В суде первой инстанции он сам во всем признался, а камера видеонаблюдения подтвердила незаконное проникновение в жилище. Однако успешная работа юриста всегда подразумевает внимание к мелочам.

Пройдясь по всем пунктам обвинения, мы решили проверить по поводу среднемесячной зарплаты пострадавшего. Для этого был произведен адвокатский запрос в компанию, где работал бывший любовник жены Михаила. В его обязанности входил обзвон потенциальных клиентов для продажи металлопроката. При этом его аванс составлял 10000 рублей, остальное это процент от продажи. Оказалось, что средняя зарплата за последние два месяца у нашего оппонента вовсе не 45000 рублей… Она оказалась в полтора раза меньше, а именно 27500 рублей. Таким образом, имел место подлог документа. По словам работодателя, он не имел целью введения в заблуждения сторон в прошлый раз. Дело в том, что эту справку писал он сам. А подпись с печатью всегда есть у бухгалтера, поэтому, по его, словам, он понятия не имел об этом. Мы взяли письменное свидетельство у работодателя об этом.

Результат заседания апелляционной инстанции был в нашу пользу. Нам удалось снизить оставшийся долг в половину. Помимо этого, наш оппонент получил дисциплинарное взыскание на работе.

Ситуация с этой компанией началась на столько банально, что становится грустно от недальновидности директора. А было все так: 2007 год, компания берет кредит 70 000 000 рублей на строительство павильонов для ведения бизнеса. Все чинно, благородно, все денежки уходят в дело, и компания начинает работать.

Часть площадей сдается в аренду, часть используют сами, платят кредит и радуются жизни. Оно бы так продлилось еще долго, но один из 2 учредителей (он же директор) отправляется в свет иной и в ООО входят наследники. Каждый хочет получить как можно больше от имущества, и в компании происходит разлад. Спокойно работать новые учредители не дают, и через некоторое время кредит банку перестает оплачиваться. Банк естественно подает в суд, и выигрывает дело. Договариваться с банком никто не хотел, и права требования к ООО было продано третьим лицам.

Это были профессионалы своего дела, им палец в рот не клади откусят по локоть. Не долго думая, кредитор собирает всех учредителей в неформальной обстановке и просит назначить «своего» директора взамен преференций по долгу и эфемерных обещаний не взыскивать задолженность целиком. Учредители поняли, что дальше работать как раньше не получится и разошлись, не договорившись ни о чем.

Проходит несколько месяцев и, не дождавшись ответа, кредитор подает на банкротство должника ООО в арбитражный суд. Через несколько заседаний суд вводит наблюдение и назначает временного управляющего.

В течение двух месяцев управляющему приходит несколько требований о включении в реестр требований кредиторов, в том числе подписанные умершим директором векселя. Ситуация начала принимать интересные обороты, эти векселя ранее ни где не фигурировали, и в заседании было подано заявление о проведении судебной экспертизы. Не буду долго томить и скажу только то, что первая экспертиза была куплена, и эксперт поехал отдыхать на несколько лет, а вот вторая подтвердила, что на векселях стоит поддельная подпись.

Кредитор, который пытался включиться по этому векселю (он же один из учредителей наследников) поняв, что совершил, поехал на охоту и самоликвидировался не успев получить повестку от полиции.

Другие кредиторы  смогли попасть в реестр требований, но их сумма составляла 30% от всего реестра требований, что не влияло на исход собраний кредиторов. Все понимали, что эти кредиторы контролируются учредителями компании должника, но доказать это никак не могли.

Так прошли 3 года наблюдения и все это время имуществом должника пользовались арендаторы и третьи лица не имевшие отношения к банкротству.

2015 год. Суд вводит процедуру конкурсного производства, и арбитражный управляющий становится «ГЛАВНЫМ» в компании. Первым делом управляющий приезжает на объект и пытается получить контроль над активом должника. Но все так сказочно только в теории, в жизни получилось иначе. Перед воротами стоит будка охраны, и охранник посылает управляющего на три известные буквы. Вызванный наряд полиции принял заявление и посоветовал обращаться в суд в рамках гражданский правоотношений. Попытки мирно получить имущество должника в последующие разы также оставались безуспешными.

Спустя месяц попыток было принято решение использовать тяжелую артиллерию. Теплым весенним вечером, когда стало смеркаться к производственной базе подъезжает два микроавтобуса с оперативными сотрудниками полиции и несколько иномарок с конкурсным управляющим. Через несколько секунд охранник попросил отпустить его домой, в связи с тем, что за зарплату в 50000 рублей просто следит за территорией и претензий к управляющему не имеет. И вообще вчера уволился по собственному желанию. За несколько часов 80% арендаторов отказались от аренды помещений у должника-банкрота, а другие 20% сделали это на следующий день.

Было проведено собрание должника об утверждении ЧОП для охраны имущества предприятия. Проведена полная уборка помещений и инвентаризация всего имущества. Так получилось, что за 3 года пока шло наблюдение, неизвестные личности разобрали один из объектов под фундамент и вывезли в неизвестном направлении. Разбирательства по имуществу должника длилось несколько лет, и все это время имущество было в полном распоряжении арбитражного управляющего и кредиторов(ра). За это время, кредитор (ООО) имевший 23% от реестра требований был ликвидирован налоговой, по причине недостоверности адреса, а учредители данной ООО не следили за своей компанией и не следили, что происходит в банкротом деле.

Арбитражный управляющий исключил кредитора, через арбитражный суд из реестра требований в связи с ликвидацией ООО. На это ушло еще 6 месяцев.

Спустя годы, положение о торгах все-таки было утверждено в суде, с многочисленными правками и дополнениями, пройдя 10 кругов всех инстанций. На дворе 2020 год и торги должны вот-вот состояться, но происходит невероятное, кредитор решает, что торги необходимо приостановить из-за корректировки цен на недвижимость, что и делает арбитражный управляющий.

В 2020 году кредитор, имевший 7% в реестре заболевает ковидом, и без завещания прощается с этим миром. Наследники толи не вступают в наследство, толи просто не заменяются в деле и управляющий опять просит суд исключить требования из реестра кредиторов.

Поговаривают, что кредитор, который остался в реестре, до сих пор не получил свои деньги!!! Да и почему-то не стремиться к этому?!

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

• вообще не платить в течение определенного времени;
• снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
3. Льгота ранее не получалась.
4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность 1 или 2 группы.
3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
4. Снижение доходов на 30% и более.
5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

• приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
• обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
2. Снижение процентной ставки.
3. Объединение нескольких долгов в один.
4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
6. Изменение валюты.
7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

• если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
• существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

• потеря работы или значительное снижение зарплаты;
• повреждение или утрата имущества;
• рождение ребенка;
• временная нетрудоспособность;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• призыв на срочную службу в армию;
• обманутый дольщик;
• чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

• возможность выплатить долг;
• уменьшение кредитной нагрузки;
• нет необходимости в заключении нового соглашения;
• отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

• может негативно повлиять на кредитную историю;
• нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
• частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

• потребуется поручитель;
• ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

• программа доступна многодетным семьям;
• просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
• семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
• средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
• деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

• возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
• алименты;
• долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

• освобождение от долговых обязательств;
• прекращается начисление процентов, штрафов;
• не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
• больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

• денежные затраты оплачиваются должником;
• во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
• реализация имущества;
• после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
• занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

• производит начисление штрафов;
• выставляет требования клиенту о погашении долга;
• привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Финансовый управляющий – специалист от компании по банкротству, который будет сопровождать клиента в процессе работы с банками, судами и другими инстанциями. Он отвечает за представление клиента в суде, сбор и подготовку документации для искового пакета, а также за справедливую и законную реализацию имущества клиента.

Без участия финансового управляющего невозможно осуществить процедуру банкротства физического или юридического лица.

Чем занимается финансовый управляющий

Финансовый управляющий обладает определенным набором знаний, которые дают ему полномочия на законных основаниях решать кредитные вопросы граждан, и заниматься финансовым оздоровлением.

Что входит в круг обязанностей и прав финансового консультанта:

• контроль оплаты долгов должнику, если у него имеются собственные заемщики;
• полноценный контроль за средствами должника;
• запрет должнику на перевод денежных средств другим физическим или юридическим лицам;
• запрет для должника на заключение сделок, совершение крупных покупок;
• формирование описи всего имущества должника, с контролем последующей реализации;
• организация реализации имущества должника с целью дальнейшего покрытия долгов;
• организация распределения средств после реализации имущества;
• контроль за тем, как соблюдается новый договор реструктуризации долга;
• подача заявления на аннулирование сделок банкрота, которые вызывают сомнения на предмет законности оформления и заключения;
• анализ финансового положения;
• анализ финансовой ситуации на предмет выявления корыстных целей, которые привели к банкротству;
• публикация сведения о банротсве в публичных источниках;
• сбор и предоставление документации по банкротству для судебных инстанций.

Какое образование необходимо получить, чтобы иметь право оказывать услуги финансового управляющего

Осуществлять деятельность финансового управляющего имеет право человек, которые получил либо экономическое, либо юридическое образование. Если оба образования есть, то это пойдет только на пользу самому финансовому управляющему, и ему клиентам.

Можно ли провести процедуру банкротства самостоятельно

Банкротство – это сложный процесс, в котором задействованы несколько сторон. Для того чтобы учитывать интересы всех и при этом выступать с законной точки зрения, необходимо знать большой объем данных. Кроме того, финансовый управляющий позволяет клиенту успокоиться, и не переживать о том, будут ли подготовлены все документы вовремя и правильно.

И самое главное, благодаря финансовому управляющему клиент имеет право отказаться от общения с кредиторами, судом и другими инстанциями.

Финансовый управляющий – это буфер, который гарантирует законную защиту прав и имущества клиента.

Причины обратиться за помощью к финансовому управляющему

Обратиться за помощью к финансовому управляющему и пройти процедуру банкротства – это правильный выход из сложной финансовой ситуации. Нет смысла ждать. Время в таких ситуациях работает не на пользу должнику. Проценты и штрафы могут накапливаться, а финансовое положение ухудшаться. В итоге это может привести к неприятным последствиям, аресту счетов, запрету на выезд из страны.

Причины сотрудничать с финансовым управляющим:

• прекращение давления со стороны кредиторов и коллекторских агентств;
• возможность работать на официальных условиях, и получать заработную плату;
• возможность снова взять кредит, когда запрет будет снят;
• начисление штрафов будет приостановлено;
• сохранение единственного жилья;
• сохранение машины и имущества, которые необходимы для осуществления комфортной жизни и работы;
• возможность на законных основаниях и беспрепятственно пересекать границу.

Плюсы банкротства физических лиц по руководством финансового управляющего

Банкротство – это “спасательный круг” для тех, кто уже буквально тонет в долгах, и тревожится за свое будущее. Безвыходных ситуаций не бывает, и сотрудничество с финансовым управляющим докажет это.

Преимущества:

• законное избавление от долговых обязательств;
• избавление от выплат по кредитным просрочкам;
• избавление от ареста на имущество и счета.

Цель финансового управляющего – выход из сложной ситуации с наименьшими потерями для клиента.

Как происходит совместная работа финансового управляющего и клиента

Совместная работа начинается со знакомства с клиентом и ознакомления с делом. Для изучения ситуации требуется первичная консультация, которая проводится бесплатно. Также эта встреча необходима клиенту, чтобы понять, может ли он доверять компании.

Во время знакомства клиент рассказывает своими словами, что на данный момент происходит в его жизни, и почему ему требуется процедура банкротства. Затем финансовый управляющий производит первичный анализ данных, которые предоставляет ему клиент.

Именно во время первой консультации клиент и финансовый специалист решают, будут ли они в дальнейшем сотрудничать. Еще один важный фактор для заключения договора о совместной работе – это добропорядочность двух сторон. Клиент не должен скрывать от финансового управляющего дополнительные источники дохода, а финансовый управляющий в свою очередь честно говорит о том, сможет ли он помочь.

Команда наших специалистов состоит из людей, которые строго придерживаются правил порядочности, поэтому берутся только за те дела, в которых действительно могут помочь.

После того как устное согласие будет получено, обе стороны подписывают договор о сотрудничестве. В договоре будут прописаны права и обязанности каждой из сторон.

Какие документы подготовит финансовый управляющий

Чтобы обратиться в суд и другие инстанции, необходимо подготовить пакет документов. Самостоятельно подготовить документацию очень сложно, поэтому за эту работу отвечает финансовый консультант.

Пакет документов для подачи заявления в суд:

• идентификационные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС;
• информация о семейном положении, которая подтверждается документационно;
• информация о том, есть ли несовершеннолетние дети или родственники на иждивении;
• информация о заключении брачного контракта;
• информация о том, какое и в каком количестве имущество зарегистрировано на имя клиента;
• данные подтверждающие, что лицо действительно не имеет возможности выплачивать долговые обязательства;
• данные подтверждающие, что лицо в момент получения кредита имело трудоспособность и возможность выплачивать кредит;
• данные подтверждающие, что лицо планировало выплачивать кредит, и не имело корыстного умысла;
• данные подтверждающие, что лицо попало в сложную финансовую ситуацию по объективным причинам, которые не зависят от него;
• информация о существенном ухудшении качества жизни;
• документация, которая подтверждает, что клиент оплатил необходимую сумму, которую требует компания отвечающая за реализацию банкротства.

Заметка! Цель судебной инстанции провести проверку и доказать, что наличие или отсутствие корыстного умысла. Поэтому необходимо быть готовым, что судебная проверка будет очень долгой и глубокой. Чтобы финансовый управляющий мог помочь своему клиенту, важно, чтобы он был полностью честен с ним.

Этапы банкротства под руководством финансового управляющего

Банкротство под управление финансового консультанта – это строгий и выверенный процесс, который требует соблюдения всех этапов.

1. Знакомство клиента с управляющим. Изучение дела, и принятие решения о сотрудничестве.
2. Глубокий анализ ситуации.
3. Сбор необходимого пакета документов, где будут отображены личные данные лица претендующего на банкротство, а также с точки зрения закона будет предоставлена информация, которая объясняет причины сложной финансовой ситуации клиента.
4. Направление сформированного пакета документов в судебную инстанцию для изучения.
5. Как только кредитные данные и пакет документов будут получены судебным проверяющим, начнется полноценная проверка документации, и глубокое изучение дела. Этот этап процедуры банкротства один из самых важных, так как именно в этот период судебная инстанция принимает решение одобрять банкротство или нет.
6. Если суд откажет в банкротстве, финансовый управляющий имеет право подать заявление на реструктуризацию долга. Если процедура банкротства будет одобрена, начнется итоговая процедура финансового оздоровления.
7. Финансовое оздоровление может быть проведено с помощью привлечения средств должника.
8. Доступное имущество и активы будут реализованы на торгах. Перед этим будет проведена процедура описи всего имущества, и формирование стоимости реализации.
9. Строгая опись активов – крайне важный этап. От него зависит то, сколько средств получат кредиторы.
10. Реализация имущества должника, и выплаты средств кредиторам.
11. Передача результатов процедуры банкротства в судебную инстанцию.

Процедура банкротства явно демонстрирует, что безвыходных ситуаций не бывает. Банкротство – это законный способ перестать тревожиться о завтрашнем дне, и не утонуть в долговых обязательствах.

Банкротство зачастую становится единственным приемлемым способом решить проблему долгов. Когда нет возможности рассчитаться с кредиторами, есть специалисты, которые готовы прийти на помощь. Все, что нужно вам — обратиться в нашу компанию, подписать договор и оформить доверенность. Тогда процедура будет проведена при условии максимального сохранения ваших интересов. Конечная цель — списать все долги перед банками, МФО, кредитными организациями, коммерческими структурами и частными лицами.

Как правильно провести процедуру признания неплатежеспособным?

Если рассматривать процесс во всех подробностях, то самый эффективный путь выглядит следующим образом:

1. Предварительная консультация с практикующим юристом. Здесь главная цель — знать наверняка, возможно ли банкротство в вашем случае. Юрист расскажет и о тех долгах, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах (алименты, задолженность по коммунальным платежам и т.д.).
2. Сбор документации. Важно собрать все необходимые бумаги, которые обладают юридической силой, и могут быть приняты судом к рассмотрению. Справки, выписки, договоры, платежки, все должно напрямую касаться дела, и быть актуальным. В этом вам также поможет специалист. Он же проведет юридический мониторинг всей подготовленной документации.
3. Выбор управляющего. С момента инициации процедуры банкротства имуществом, активами будет распоряжаться именно этот человек. Согласно законодательству его статус значения не имеет, но всегда хорошо, когда это юрист, согласившийся стать вашим официальным представителем. Остается лишь добиться, чтобы суд утвердил выдвинутую кандидатуру.
4. Подача искового заявления. Важно правильно составить сам документ, а также укомплектовать его всеми необходимыми приложениями, включая квитанцию об оплате государственной пошлины. Заявление не должно содержать ошибок и неточностей. Зато каждый приведенный довод придется подтверждать документально. При этом все требования опираются на закон о банкротстве.
5. Реализация имущества, погашение задолженности. Часть долгов, возможно, придется погасить за счет продажи активов. Это не станет причиной разорения, если управляющий — юрист с большим стажем и опытом. Именно он будет проводить сделки от вашего лица, и проследит, чтобы все действия были учтены при вынесении окончательного судебного решения.
6. Участие в судебных прениях. Опять же ваш представитель будет доказывать, что вырученные деньги пошли на погашение задолженности, и больше ничего не остается, как признать истца банкротом, чтобы списать оставшиеся долги, штрафы, пени, проценты по кредитам и т.п. По окончанию судебного разбирательства на руки выдается соответствующее постановление.

Из этого видно, что без привлечения стороннего лица не обойтись. Но ваша задача — сделать так, чтобы им стал специалист по гражданскому праву, который имеет достаточно опыта участия в делах о банкротстве физических лиц. В Москве таких много, но вам нужен лучший.

Как избежать возможных ошибок?

Следует учитывать, что банкротство возможно в трех случаях:

1. Долг превышает отметку в 500 000 рублей.
2. Долг больше 50 000 руб., но меньше полумиллиона.
3. Доход заявителя меньше установленного прожиточного минимума.

При этом есть ряд дополнительных требований. Например, суммарная стоимость всего имущества, находящегося в собственности должника, меньше задолженности на момент обращения в суд. Еще одно обязательное требование — если имело место исполнительное производство о принудительном взыскании, необходимо чтобы оно было завершено. При этом повод для окончания процедуры взыскания — отсутствия имущества, пригодного для реализации с целью погашения задолженности.

Просрочка должна быть фактической. То есть должник уже прекратил погашать займ (кредит), проценты, не заплатил штраф и пеню. Кстати, с момента подачи заявления в суд штрафы, проценты и пени не начисляются. И, если речь идет о кредите, важно, чтобы официально подтвержденного дохода гражданина не хватало для регулярного погашения 10 процентов образовавшейся задолженности. Все это необходимо подтвердить документально, как и сам размер заработной платы. Если же потенциальный банкрот не трудоустроен, нужна справка с центра занятости.

Пакет документов, прилагаемых к исковому заявлению, должен быть полным. В противном случае иск оставят без движения. Это значит, что слушания не состоится. Но опасность в том, что повторная подача того же иска невозможна. Поэтому все нужно сделать правильно с первой попытки. Поэтому помощь юриста нужна на всех этапах процесса. И чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем больше шансов, что суд станет на вашу сторону. Ведь решение может быть выражено не только в списании задолженности, а, скажем, в ее реструктуризации.

Нужны ли досудебные меры?

При оформлении банкротства придется подтвердить, что заявитель — добросовестный должник. То есть, он пытался решить проблему в досудебном порядке. Здесь нужно предъявить соответствующие доказательства, например, переписку с банком, где вы уведомляете о трудностях, и предлагаете (просите) предоставить возможность разрешить проблему без обращения в суд. А уведомлять о намерении получить статус банкрота отдельным письмом не обязательно, и не нужно.

Дополнительные требования к претенденту

Не нужно пытаться утаить имущество или скрыть доходы. С одной стороны это опасно, так как кредиторы не будут сидеть на месте, и ситуация в любой момент может вскрыться. Результат — утрата доверия судьи, отрицательное решение, выплата долгов с процентами, пенями и штрафами. Добавьте сюда и утрату ценностей, который вы так тщательно пытались скрыть. Действуйте так, как вам советует специалист, и ваши потери будут минимальными.

Если долги образовались по уважительной причине

Действующее законодательство, Федеральный Закон «О банкротстве» в частности дает возможность подать на банкротство людям, которые оказались в сложном финансовом положении внезапно. Подобное может случиться по ряду причин:

1. Изменение состава семьи.
2. Гибель одного из членов семьи.
3. Перенесенное заболевание.
4. Оформление инвалидности.
5. Пережитое стихийное бедствие.
6. Утрата ценного имущества и т.д.

Эти и другие доводы являются дополнительными плюсами, указывающими на то, что речь идет не об отказе рассчитаться по долгам, а о банкротстве как о необходимой мере. Причем необходимость образовалась ввиду наступления форс-мажорных жизненных обстоятельств.

Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство?

В первую очередь необходимо снять ксерокопию гражданского паспорта заявителя. Естественно, понадобится ИНН и СНИЛС. Если претендент состоял или состоит в браке, нужны свидетельства о его заключении и расторжении. Наличие детей подтверждается копией свидетельств об их рождении. Паспорт супруги (супруга) также копируется, а копия прилагается к иску вместе с брачным договором и решением суда о разделе совместно нажитого имущества. Это что касается последних 36 месяцев.

При подготовке документации, указывающей на факт формирования задолженности и ее размер следует учитывать, что суд потребует:

1. Договор с кредитными организациями: МФО, банками.
2. Нотариально заверенные расписки о займе у частных лиц.
3. Графики погашения кредитов, банковские выписки, квитанции, чеки.
4. Копию постановления суда об инициации исполнительного производства о принудительном взыскании задолженности.
5. Справку Службы судебных приставов о том, что исполнительное производство завершено.
6. Претензионные письма, исковые заявления, требования кредиторов.

Требования Федеральной налоговой службы аналогичные тем, что указаны в последнем пункте также необходимо подготовить заблаговременно.

Вместе с этим нужно документально подтвердить и конкретизировать размер дохода. Здесь главным документом является стандартная справка по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительный заработок, например, с аренды или субаренды, его также нужно подтвердить. Вероятнее всего потребуется копия трудовой книжки, удостоверение инвалида, справки из центра занятости, пенсионного фонда, социальных служб. Также подготовьте банковские выписки о состоянии счетов (сберегательных, накопительных, кредитных, дебетовых, депозитных).

И помните, что имущество также необходимо конкретизировать. Если речь идет о недвижимости (дом, квартира, дача, гараж, парковочное место и т.д.) необходимы выписки Росреестра, договоры социального найма и прочая документация. Судья наверняка запросит информацию обо всех сделках, проведенных за предыдущие три года. Поэтому пригодятся копии договоров дарения, купли-продажи, мены. Если вы вступали в наследство, потребуется информация и об этом. В любом случае конечный перечень зависит от конкретной ситуации. И поэтому помощь юриста при подготовке документов является не менее важной, чем личное участие в процедуре признания неплатежеспособным.

Что даст банкротство лично вам?

Если в художественной литературе классики приписывали этому термину массу неприятных последствий, то сейчас это не больше чем инструмент, позволяющий законным образом списать практически все долги. Да, задолженность по коммунальным платежам и алиментам никто не отменит. Но долги перед банками, МФО, коммерческими организациями и частными лицами (кредиторами) будут списаны. Причем при наилучшем развитии событий они спишутся без каких-либо штрафов и пеней.

Вам больше не придется общаться с коллекторами, сотрудниками кредитных отделов и судебными приставами. Даже в самом худшем случае суд произведет реструктуризацию задолженности так, чтобы вы имели физическую возможность рассчитаться по долгам без острого дефицита средств на нормальную жизнь. Но, если в деле примет участие профессионал, он сможет добиться, чтобы долги списали, и вы начали жизнь что называется с чистого листа — никому ничего не должным.

Сложная финансовая ситуация может настигнуть любого: как физическое, так и юридическое лицо. Относительно недавно в России появилась возможность физическим лицам объявить себя банкротом, если имеющихся средств недостаточно на погашение долговых обязанностей. Однако люди все еще с подозрением относятся к данной процедуре, ошибочно полагая что статус банкрота может принести массу проблем. Банкротство физических лиц под ключ позволяет должнику избавить себя от массы проблем и задач: всеми вопросами относительно дела о банкротстве будет заниматься квалифицированный юрист.

Кто может претендовать на статус банкрот?

Физическое лицо может признать собственную финансовую несостоятельность с 2015 года. За это время практика признания банкротства уже прижилась среди граждан Российской Федерации, помогая им избавиться от неприятного бремени должника.

В процессе может участвовать любой гражданин, трезво оценивающий свою способность вовремя рассчитаться с кредиторами. Трудности со своевременной выплатой долга возникают в следующих случаях:

• если у должника нет имущества, которое можно использовать для уплаты обязательств;
• общая сумма долга в значительной степени превышает стоимость имущества;
• уплата долгов не исполняется в срок на протяжение месяца.

На просторах интернета существует ошибочное мнение, что банкротство физических лиц оформляется только при наличии общей задолженности более 500000 рублей. Однако это не так: признать финансовую несостоятельность можно и с куда меньше суммой задолженности. Согласно Закону РФ долг в 500000 рублей и выше обязует физическое лицо самостоятельно (и обязательно!) подать заявление в арбитражный суд с целью инициирования процедуры банкротства.

При этом процесс признания финансовой несостоятельности может проходить как в судебном, так и внесудебном порядке.

Судебные разбирательства

Признание банкротства через процедуру судебного разбирательства начинается с подачи заявления и прилагающийся к нему документов, подтверждающих наличие задолженности. Благодаря документальному подтверждению суд может вынести решение насчет обоснованности заявления и в дальнейшем проводит реструктуризацию задолженности.

После того как суд вынес положительное решение по заявлению истца, все кредиторы физического лица, в том числе банки и микрофинансовые небанковские организации не могут начислять пени, штрафы или новые долги по существующим кредитам и обязательствам. Так же они не вправе требовать их взыскания в принудительном порядке. С этого момента обанкротившееся физическое лицо может не беспокоиться относительно угроз кредиторов и незаконного списания денежных средств с банковских карточек.

Реструктуризация долгов предусматривает разработку специального плана, цель которого минимизация имеющейся задолженности. Физическое лицо получает возможность постепенно рассчитываться с долгами, которые, в свою очередь, перестают увеличиваться из-за прекращения начисления штрафных санкций и процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом к банкроту не применяется отчуждение имущества. В помощь физическому лицу суд назначает арбитражного управляющего (он же антикризисный управляющий) который контролирует правильность проведения процедуры, учитывает все требования, возражает кредиторам и выявляет имущество банкрота.

Если реструктуризация долгов не возможна, суд может вынести решение о реализации имущества должника, после которого он официально признается банкротом. После этого все его счета и имущество арестовывается, а имущество попадает на распродажу с целью погашения долгов. Все вырученные денежные средства передаются кредиторам для уплаты имеющихся обязательств. Те долги, на которые не хватило вырученных средств, будут списаны по решению арбитражного суда.

Внесудебные разбирательства

В некоторых случаях должник может претендовать на признание несостоятельности и без судебных тяжб. В этом случае предполагается внесудебный порядок, когда должник инициирует процедуру банкротства через МФЦ. Пока идут разбирательства (6 месяцев), должника «не трогают», а начисление штрафов, процентов и пени по долгам приостанавливается. Именно поэтому так необходимо в заявлении указать полный список обязательств.

Если в этот период материальное и денежное положение заявителя не нормализируется, гражданин будет признан банкротом, а его долги будут списаны.

Чтобы оформить статус банкрота через МФЦ, должны быть соблюдены следующие условия:

• физическое лицо может претендовать на статус банкрота только при наличии долга от 50000 до 500000 рублей;
• в отношении должника должно быть приостановлено исполнительное производство;
• долги по выплате алиментов, пособий и штрафов из-за причинения вреда здоровью списаны не будут.

Банкротство относится к сложным юридическим процедурам, которая состоит из множества этапов. Пройти такой путь без помощи юриста весьма затруднительно, и чревато совершением самых разнообразных ошибок. Юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц помогает решить следующие вопросы:

• помогает собрать внушительный список документации, подтверждающий неплатежеспособность клиента и отсутствие у него имущества для реализации. Юрист так же составляет список кредиторов, считает общую сумму задолженности, описывает имущество;
• подготавливает заявление о признании физического лица банкротом для суда или МФЦ. Правильно заполненное заявление позволяет в значительной степени ускорить процесс банкротства. При этом правильно составленное заявление способно убедить госорган в том, что человек не справляется с имеющимися долговыми обязательствами;
• контролирует весь процесс, который следует после подачи заявления в государственный орган. Важно соблюсти все моменты, найти грамотного антикризисного управляющего, от компетентности которого может зависеть успех всего процесса. Помимо этого, юрист способен обезопасить имущество должника от его реализации на открытых торгах.

Важно помнить, что признание финансовой несостоятельности не способно в тот же миг освободить человека от долговых обязательств. Из-за недостаточного опыта и знаний в юриспруденции физическое лицо может неверно пройти процедуру банкротства, получив неприятный статус и все равно остаться со своими долгами. Именно поэтому помощь квалифицированного юриста так важна в этом непростом деле.

Зачем нужен юрист по банкротству?

В первую очередь, это должен быть специалист, разбирающийся именно в сфере банкротства физических лиц: знаний общей практики в данном вопросе будет явно недостаточно. Банкротство относится к специфическим областям права, требующая максимальных знаний и опыта. Только с помощью такого юриста физическое лицо может добиться ожидаемых результатов от процесса признания банкротства, при этом не затратив существенных денежных средств.

Помощь юриста по банкротству

Консультации

Консультация юриста необходима на всех этапах проведения процедуры банкротства. Даже если человек неплохо разбирается в правовых актах, он не должен быть чрезмерно самонадеян: трезво оценить риски и перспективы развития ситуации необходимо еще до предоставления заявления в суд. Часто юридические консультации проводятся бесплатно, и они необходимы как для клиента, так и для представителя его интересов.

Анализ задолженности

После признания физического лица банкротом он избавляется не только от кредитов и займов. Именно поэтому так важно провести финансовый анализ имеющихся задолженностей: часто должники путаются в налоговых задолженностях, штрафах или процентных ставках. Но не стоит забывать, что банкротство позволяет избавиться практически от любых задолженностей (кроме долгов по алиментам и выплатам из-за причинения ущерба жизни и здоровью), в том числе от долгов ломбардам, полученных под залог, физическим лицам (полученным под расписку) и коммунальным услугам. Важно в первую очередь разобраться со всеми имеющимися обязательствами, провести их анализ и тщательно включить в заявление.

Важно! Долги, которые не были включены в заявление в суд, списаны не будут!

Сбор и подготовка документации

Сбор всех необходимых документов так же так же может стать трудоемким и длительным процессом. Некоторые из них необходимо запросить в ИФНС или у работодателя, некоторые составить самостоятельно. Не стоит забывать и об обязательных действиях, которые требуют документального подтверждения: перед подачей заявления в суд должник должен известить всех своих кредиторов о начале процесса признания банкротства. Письма с данной информации следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением. Квитанции, которые получает должник после отправления писем так же необходимо приложить к общему пакету документов для суда. Важно помнить, что неполный пакет документов может стать причиной затягивания сроков рассмотрения заявления, а суд будет откладывать заседание до тех пор, пока должник не предоставит все необходимые бумаги.

Кроме того, перечень документов, необходимых для судебного заседания для каждого случая носит индивидуальный характер. Суд может дополнительно запросить интересующую его информацию, чтобы составить общую картину по делу о финансовой несостоятельности физического лица.

Представление интересов клиента в суде

Самостоятельное представление интересов банкрота в суде может привести к массе неприятных моментов. В первую очередь, суд может попросту отказать в банкротстве физического лица, особенно если заинтересованное лицо будет недостаточно убедительно во время рассмотрения дела. Однако это еще не самый плохой вариант развития событий: судья или финансовый управляющий могут заподозрить истца в преднамеренном или фиктивном банкротстве, заведя на него уголовное дело. Должники зачастую неверно трактуют роль арбитражного управляющего, и зовут его на судебные разбирательства в качестве защитника. Однако такая тактика неверна: финансовый управляющий должен фигурировать в деле о банкротстве, так как этот момент указан в законодательстве. Однако его работа заключается в обеспечении законности и очередности процесса, но не представлять интересы банкрота в суде. Финансовый управляющий — это достаточно серьезный элемент процесса, которого не стоит обманывать: нельзя скрывать от него имущество или какие-либо источники дохода. Такая позиция, особенно без квалифицированной юридической поддержке ни к чему хорошему не приведет.

С помощью банкротства любой граждан России может избавиться от всех задолженностей и финансовых обязательств в случае невозможности их выплаты. В Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» закреплены основные положения о процедуре списания долгов. С 1 сентября 2020 года появилась возможность упрощенной процедуры банкротства, благодаря которой можно обойтись без обращения в суд. Но объявить себя банкротом физическое лицо сможет при соблюдении определенных условий, закрепленных в законодательстве.

Когда можно объявить себя банкротом

Подать заявление о банкротстве гражданин РФ может при имеющейся сумме задолженности не менее 50 тысяч рублей. Максимального порога долгов не существует. Если должнику необходимо выплатить менее 500 тысяч, происходит упрощенная процедура банкротства. В случае превышения этой суммы следует обращаться в судебном порядке.

В сумму задолженности включаются платежи по кредитам, алиментам, налогам, коммунальным платежам и другим финансовым обязательствам. Платежи по договорам поручительства тоже можно списать, если задолженность образовалась до момента подачи заявления.

Важно знать, что объявить себя банкротом может гражданин РФ, который не может выплачивать долги, при условии полной продажи своего имущества. В любом случае происходит проверка заявителя на наличие имущества и финансовых активов. Если государственные органы выявят недобросовестное поведение заявителя при процедуре банкротства, в банкротстве ему будет отказано.

Списание долгов без суда

Для физических лиц, у которых сумма задолженности находится в пределах от 50 тысяч рублей до 500 000 тысяч рублей, предусмотрена упрощенная процедура банкротства. Но подать соответствующее заявление можно только после того, как судебные приставы подтвердят невозможность ареста личного имущества.

Когда выплаты по обязательным финансовым платежам прекращаются по вине плательщика, организация подает в суд на должника. Суд направляет исполнительный лист судебным приставам для дальнейшего ареста финансовых активов на банковских счетах или материального имущества. В случае, когда приставы не могут выполнить предписания по аресту имущества, они возвращают исполнительный лист в суд. Только после этого должник может подать заявление о банкротстве. Действующие исполнительные листы являются ограничением при подаче заявления о списании задолженностей.

Куда обращаться для банкротства

Если в процессе проверки сотрудники МФЦ выявят, что у физического лица имеется незакрытый исполнительный лист или незавершенное исполнительное производство, процедура банкротства будет прекращена.

Если приставы подтверждают невозможность взыскать сумму долга с заявителя, заявление сотрудники МФЦ передают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Для проверки информации сотрудниками ЕФРСБ отводится 6 месяцев. Это время нужно для проверки информации о должнике на предмет скрытого имущества. Под скрытым имуществом подразумевается сокрытие материальных и нематериальных активов: движимого и недвижимого имущества, финансов. Также будут проверены все сделки гражданина по продаже или дарению за последние годы. Сотрудники ЕФРСБ имеют право обратиться с заявлением в арбитражный суд, чтобы аннулировать сделки, если они окажутся незаконными. Поэтому лучше не рисковать и не дарить и не продавать свое имущество близким родственникам и друзьям, если появилось решение объявить себя банкротом.

Если нарушений не обнаруживается, процедура банкротства удачно завершается через 6 месяцев. После чего происходит списание имеющихся задолженностей.

Обратиться повторно гражданин, которого признали банкротом, может лишь через 10 лет после внесудебной процедуры списания долгов.

Банкротство через суд

Когда у человека имеется сумма долгов выше 300 тысяч рублей, и самостоятельно погасить задолженности он не может, есть возможность осуществить процедуру банкротства через суд. Для этого следует грамотно составить заявление и подготовить пакет документов. На этом этапе многие граждане не всегда выполняют правильные действия. Поэтому рекомендовано обратиться к опытному юристу, который поможет в написании заявления и подготовке документов.

В заявлении следует указать подробную информацию о должнике, в том числе про семейный статус и сведения о работе. Также следует указать причину банкротства, перечислить все личное имущество. А также подробно расписать про имеющиеся долги: список кредиторов и точные суммы.

В пакет документов входят стандартные документы:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство о браке (если имеется);
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• реквизиты банковских счетов;
• справка с места трудоустройства или из центра занятости;
• документальное подтверждение собственности.

Если имеется документальное подтверждение причины приостановки обязательных выплат, рекомендовано их тоже приложить к заявлению.

Пакет документов и составленное заявление относится в Арбитражный суд. В суде выдадут квитанцию для оплаты государственной пошлины. Кроме пошлины, заявитель должен оплатить услуги финансового управляющего. Этот человек необходим любому заявителю для осуществления банкротства. Впоследствии он подготовит отчет о проделанной работе и предоставит его в суд.

После подачи документов и заявления суду предоставляется два месяца на их проверку. Затем назначается первое судебное заседание. Если у заявителя имеется какое-либо имущество, его продают через аукцион. На продажу собственности будущего банкрота отводится шесть месяцев. В некоторых случаях срок реализации имущества должника может быть увеличен. Когда все имущество будет продано, а часть задолженности оплачена, финансовый управляющий предоставляет судье подробный отчет. Только после этого отчета суд выносит решение о признании физического лица банкротом с последующим списанием долгов. Обычно процедура судебного банкротства длится от 6 месяцев до 2 лет.

Если будущий банкрот находится в браке

В случае, когда должник решил себя объявить банкротом, но при этом находится в браке, существуют некоторые нюансы. Порядок процедуры происходит стандартно, но при этом важно правильно включить имущество для конкурсной реализации, чтобы супруг или супруга финансово не пострадали.

Для дальнейшей реализации в счет погашения задолженности совместно нажитое имущество учитывается. Оно включается в общую конкурсную массу, независимо от того, на какого оно было оформлено. Но супруг, который не является должником, получает половину суммы выручки от реализации совместно нажитого имущества. Если же такой вариант не устраивает, необходимо до начала процедуры банкротства подать иск о разделе совместно нажитого имущества. Либо заранее продать общую собственность по выгодным ценам и разделить полученную прибыль. Должник сможет частично погасить долги, а его супруг или супруга не понесет финансовых потерь. Так как при конкурсной реализации продажа имущества проводится через торги, и часто происходит занижение рыночных цен.

В общую конкурсную массу не будет включено имущество второго супруга или супруги, если оно было получено в качестве подарка или наследства. Но для этого нужно документальное подтверждение.

Процедура банкротства не является чрезмерно сложной процедурой. Если придерживаться общепринятых правил и законов, сложности не возникнут. Если же есть сомнения о самостоятельном обращении в суд или МФЦ, можно обратиться за помощью к опытному юристу. Специалист знает все тонкости и нюансы процесса банкротства и сможет помочь в решении возникшей проблемы.

Банкротство физических лиц является достаточно новой процедурой в гражданском праве России, призванной защитить права и законные интересы хозяйствующих субъектов и направленной как на удовлетворение требований кредиторов, так и на удовлетворение интересов должника.

Повышение эффективности процедур банкротства физических лиц требует специального правового регулирования и соответствующих изменений в образовательных программах, чтобы будущие специалисты могли самостоятельно принимать решения по развитию предприятия-банкрота

Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом (О несостоятельности (банкротстве)), при применении которого возникают проблемы, требующие поиска решения, в том числе на основе использования зарубежной практики банкротства граждан.

Многим кажется, что процесс реализации банкротства физического лица – простой путь к освобождению от долговых обязательств, что банкротство позволит начать жизнь по-новому, с чистого листа. Но не каждый знает, что банкротство тоже требует серьезных финансовых влияний, даже если речь идет о процедуре для физического лица. Какая же минимальная цена банкротства в городе Москве?

1. Бесплатная юридическая консультация – 0 рублей

Качественная юридическая помощь гражданам оказывается на бесвозмедной основе, и это закреплено в Конституции РФ как право на получение гражданами соответствующих услуг. Вы можете обратиться к одному из корпоративных юристов в Москве, которые смогут оказать помощь ответить на заданные вопросы. Адвокаты помогут собрать документы на основе сложившейся ситуации, предскажут развитие событий в ближайшем будущем, из которых вы выберете наиболее подходящий – вдруг банкротство – это лишнее, а нужно лишь произвести рефинансирование долга или обратиться с жалобой на коллекторское агентство или банк?

2. Анализ сделок перед банкротством – 10,000 рублей

Юристы помогут разобраться вам в сложившейся ситуации – что привело вас к падению, какие последние сделки и операции могут быть оспорены или пересмотрены, производится анализ документации и оценка будущих рисков, шансов на признание сделок недействительными.

Вам выдадут письменную пошаговую инструкцию, с какими документами и куда обратиться, чтобы обезопасить сделку, какие документы и справки подготовить, чтобы процесс банкротства удался.

3. Банкротство физического лица «под ключ» — 8000 рублей/месяц

Вам необходимо будет составить заявление о признание себя банкротом и несостоятельным плательщиком, собрать нужные справки и документы в банках и государственных учреждениях. К вашему делу будет прикреплён финансовый абритражный управляющий, который будет делать за вас всю рутинную работу: переговоры, бумажная волокита и прочее. Необходимо учесть, что в случае, если ваше дело будет рассмотрен и получит положительный результат, — арбитражный управляющий получит вознаграждение, возмещение которого лежит на ваших плечах. В Москве стоимость работы финансового менеджера по делам банкроства стоит от 25000 рублей за дело вне зависимости от длительности его рассмотрения. У каждого агентства финансовых управляющих свои цены по курированию вас в процессе признания несостоятельности

4. Обязательная уплата государственной пошлины за рассмотрение дела в суде – 300 рублей

К исковому заявлению о признании себя несостоятельным плательщиком нужно прикрепить квитанцию-чек об оплате пошлины – иначе дело не будет принято к рассмотрению. 300 рублей.

5. Вознаграждение управляющего по вашему делу – от 25000 рублей и более

Большинство людей подают дела pro se, потому что либо считают, что им не нужен адвокат, либо считают, что не могут позволить себе адвоката. Вы, вероятно, знаете, что расходы на адвоката составляют большую часть стоимости подачи заявления о банкротстве. У вас и так мало денег, и вам нечем заплатить за услуги адвоката?

Оплата работы арбитража по вашему делу производится, как правило, в любой момент – до первого заседения по делу, если требуется отстрочка – необходимо это указать в заявление о признании несостоятельности. Суд решает, откладывать оплату трудов финуправляющего или нет, правда не обязан это делать всегда.

Важно в исковом заявлении просить о реализации для погашения долгов собственное имущество, сразу после реструктуризации долговых обязательств. Если этого не сделать, суд начнет процесс именно с реструктуризации долгов, по закону ее вводят первой. После реструктуризации в дело вводят собственное имущество, за счёт которого гасится долг. Гражданин реструктуризацию не пройдёт, а заявленные траты составят минимум полсотни тысяч рублей. Чтобы этого не случилось, нужно добиваться реализации имущества с самого начала.

6. Публикации в печатных изданиях «Коммерсант» или Bankrot.fedresurs.ru – 4500 рублей +-1000 рублей

Делать публикации в изданиях должен финуправляющий, однако он не должен оплачивать их из своего кармана, обычно это делает тот, кому нужно банкротство – то есть сам должник. (ст.20.7 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.04.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»). «Коммерсанте» быстрее, но дороже, а на Федеральном ресурсе банкротов нужно больше публикаций – одна на каждый шаг процесса, например, рассмотрение дела в суде, выход из дела арбитража, закрытие дела. Цена за услуги публикаций в юридических печатных изданиях измеряется рублем на один квадратный сантиметр страницы. Цена на сайте Федерального ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ) составляет 423,41 рубль за один квадратный сантиметр. Объявления раскрывают подробную информацию о событиях в признании несостоятельности физического лица: о введении процедуры, о формировании реестра кредиторов, о проверке фиктивности и преднамеренности, о принятии плана по реструктуризации, о выходе из дела финуправляющего, об оспаривании сделок, о торговых операциях, их результатах, о завершении дела.

По сути, на процедуру банкротства требуется минимум 12 извещений. В деньгах это 4 500 рублей. Если в реализации имущества проводятся торги, оспаривание сделок, и происходят другие захватывающие события — публикаций будет больше. Как бы грустно не было, спрос больше предложения, и количество граждан, желающих освободиться от собственных долгов, превышает количество финансовых управляющих. В результате, не все арбитры готовы работать за один депозит. Из-за того, что весь методология процедуры банкротства гражданина достаточна трудоемкая и требует большой концентрации внимания и усидчивости.

7. Накладные расходы

К ним относятся комиссии за транзакции банка, плата за обслуживание специального счета, почтовые индивидуальные расходы — арбитражный управляющий обязан ставить в известность должников о процедуре по почте, а несет расходы по таким перепискам банкрот. По итогу — это до 5 000 рублей, смотря, какая у дела насыщенность

Таким образом, если суммировать накладные расходы, операционные издержки, оплату физического и умственного труда финуправляющего, то минимальное содержание процесса объявления должника несостоятельным стоит в Москве минимум 44000 рублей

Часто в смету на оплату процесса включают выплату для управляющего 8-12% от процесса торгов, продажи имущества на них и реализации собственного имущества должника. Услуги операционистов, оплата рынка или торговой площадки, публикаций, госпошлины. Если проводятся торги с реализацией имущества, то чек становится дороже на 5-10 тысяч рублей. Но арбитражный финансовый управляющий удержит эту сумму из денег, вырученных за продажу на торговых площадках собственного имущества, и с должника за это ничего не убудет, тратиться не придётся.

Есть также иной способ избавиться от своих долгов и получить признание несостоятельности. Упрощенное банкротство работает совсем недолго, с 1.09.2020. Проблему расходной части организации банкротства решили: платить ничего не нужно.

Гражданин подаёт прошение в МФЦ, пользуется их информационной поддержкой, заменяя, по сути, арбитров, проходит проверку критериям банкротства, вносится в список несостоятельных граждан через реестр Единого Федерального Ресурса сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и проходит процедуру признания банкроства и реализации собственного имущества через торговые площадки

Не взимается плата за созданные записи в печатных изданиях и госпошлина. Финансовый управляющий не участвует в упрощенном банкротстве. Таковы условия бесплатного избавления от кредитов и коллекторов через МФЦ

Внесудебное банкротство на самом деле бесплатное, люди не несут дополнительных трат по признанию себя несостоятельными, но разработано для определенных слоев населения. чтобы неимущие граждане не утопали в долгах и не продавали квартиру под нажимом коллекторов, они могут пройти упрощенный порядок банкротства через МФЦ.

Практически каждый третий несостоятельный должник не подходит по требования о признании банкротом через Многофункциональный центр, либо боятся совершить фатальные ошибки в заявлении и не пройти процесс до конца. Если не написать в заявлении кредитора или указать контактные данные неверно, указать ложные данные, например, большую заработную плату — долг не исчезнет. Бесплатное признание невозможности выплачивать долги доступна лишь гражданам без дополнительного имущества (кроме единственной квартиры и квартиры в ипотеку, доля должника в которой — более половины) и с долгами в пределах 50–500 тысяч рублей. Обязательное условие — приставы уже закрывали дела по части 4 пункта 1 статьи 46 Федерального Закона №229 «Об исполнительном производстве». Сократить расходную часть поможет опытный юрист, который уберет из сметы и плана действий ненужные процедуры.

Подводя итог, хочется сказать, что процедура банкротства — очень сложная и энергозатратная, требует много сил, концентрации и внимания, знания юридической стороны. И даже если всё учесть, много раз продумать, стоимость процедуры банкротства может увеличиться в несколько раз по ходу дела, поэтому названную в статье цифру в 44000 рублей можно смело округлить до 50000, если вы не подходите под критерии упрощенного банкротства и выступаете Pro se — таковы реальная практика граждан и требования законов и актов РФ