Человек не всегда может выполнить свои кредитные обязательства. И такие проблемы встречаются не только у безответственных или неорганизованных людей, которые берут деньги в долг у банка, не учитывая свои расходы или не собираясь даже возвращать полученные средства. В большинстве случаев проблемы возникают по непредвиденным обстоятельствам. Например, потеря работы, снижение заработной платы, болезнь и т. д. Банк не обязан проявлять снисходительность – даже небольшое нарушение сроков является основанием для обращения в суд. В этом случае с заемщика могут принудительно взыскать задолженность и даже изъять квартиру.

В каких случаях банк может отобрать квартиру?

За просрочку по займу банковское учреждение может изъять или арестовать жилье клиента. Далее разберем, какой период можно не платить без серьезных последствий, и когда вынесут постановление приставов о выселении.

Квартира находится в залоге у банка

По действующему законодательству банк обладает правом забрать любое заложенное недвижимое имущество за долги. При этом негативное решение для должника вынесется даже при наличии несовершеннолетних детей, зарегистрированных в квартире. Также могут выселить и из единственного жилья, если оно находится в залоге.

Квартира взята в ипотечный кредит

В кредитном договоре должно быть прописано, что банк обладает правом забрать ипотечную квартиру в случае, если заемщик не платит. Но здесь есть свои нюансы. Квартиру не заберут в двух случаях:

• Долг составляет менее 5 процентов от стоимости имущества.
• Период задолженности не превышает 3 месяца.

Эти 2 условия должны быть одновременными – только тогда банк сможет выиграть суд. Если сумма меньше 5 %, финансовая организация по закону не имеет права отобрать квартиру.

Если появляется пропуски по ежемесячным платежам, то банк обычно поступает следующим образом:

• Передает документы в организацию по взысканию.
• Выясняет обстоятельства, почему клиент перестал осуществлять взносы.

В большинстве случаев финансовые организации идут навстречу заемщикам и предлагают более «мягкие» условия по выплатам. Например, можно оформить кредитные каникулы, сделать реструктуризацию или рефинансирование.

Не нужно прятаться от банковских сотрудников и не отвечать на звонки, даже если вы оказались в затруднительном финансовом положении. Как правило, банки заинтересованы в добровольном погашении кредита без привлечения суда. Но, банк может забрать квартиру и без судебных разбирательств в случае, если ипотечный договор заключался у нотариуса.

Если квартира находится в залоге под потребительский кредит

Если квартира не находится в ипотеке, но ее заложили под займ на другие нужды, банковская организация также может отобрать жилье. Такой залог – это рискованное мероприятие, потому что в случае невыплаты долга человек теряет квартиру. Банк вправе требовать досрочного исполнения кредитных обязательств, если зафиксировано более 3 просрочек. Если требования не будут исполняться, далее идет обращение в суд. При этом размер просрочки не имеет значение – учитываются любые суммы. Залог – это право банка на квартиру должника, так как он подписал согласие по договору.

Могут ли отобрать квартиру за долги, если квартира не находится в залоге?

За просрочки по кредитам могут отобрать недвижимое имущество, если даже оно не находится в залоге. Например, если должник – это владелец более одной квартиры. В этом случае банк может забрать одну из квартир, обратившись в суд.

Решение принимается приставами. Уполномоченные лица могут выставить на продажу все имущество, которое не является единственным жильем. По закону – непосредственным жильем человека считается квартира (или дом), где он проживает постоянно. При этом цена жилплощади, квадратура и местонахождение не влияют на решение приставов. Например, если человек живет в Самаре в однокомнатной квартире, но при этом сдает трешку в Москве, более дорогостоящее имущество и уйдет на продажу.

Даже если вы не указывали в банковском договоре о наличии второй квартиры, это не означает, что она находится в «безопасности» при имеющихся долгах. Перед подачей в суд на должника банк сначала самостоятельно выясняет, какое есть у него имущество. Если данные не будут обнаружены, вторую квартиру все равно заберут после суда. Судебные приставы получат всю информацию из Росреестра. Найденное недвижимое имущество продается с торгов для возвращения денежных средств банку.

Как избежать проблем?

Первоначальный ответ банален – во избежание непосильных штрафов и потери квартиры, нужно вносить денежные средства по кредитному договору вовремя. Но, если случились непредвиденные обстоятельства, старайтесь заключить соглашение с банком самостоятельно. Не нужно скрываться от кредитора. В противном случае проблема усугубится и приведет к еще большему накоплению долга.

Практически все банковские учреждения идут навстречу клиентам, так как хотят обойтись без судебных споров. Процесс ареста, изъятие и продажа квартиры занимает много времени и средств. Цена, выставляемая на продажу, обычно ниже первоначальной на 30 – 50 процентов. В сложной финансовой ситуации предлагаются альтернативные варианты:

• отсрочка на период, за который клиент сможет улучшить свое материальное положение;
• продление срока кредита с уменьшенными ежемесячными выплатами;
• объединение нескольких кредитов в один;
• реструктуризация.

Выскажите свое твердое намерение выплатить долг, но позже, или с более мягкими условиями. Если банк не дал согласие и все же собирается отобрать квартиру? Что делать в такой ситуации, рассмотрим далее.

Какие действия предпринять, чтобы сохранить имущество?

Банки не имеют права отнимать жилье без судебного решения (за исключением оформления договора у нотариуса). Коллекторы не смогут самостоятельно прийти и описать имущество должника. Это противозаконно.

В ходе судебного разбирательства лучше использовать все возможные способы и доказательства, которые помогут смягчить решение, вызвать снисходительность или выиграть дело против банка. Все утверждения должны быть оформлены документально и грамотно. Заранее подготовьтесь к судебному процессу. К таким документам относятся:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• сведения об изменении заработной платы в меньшую сторону;
• больничный лист и др.

Используйте любые справки и документы, которые подтверждают, что ваше материальное положение ухудшилось.

Если банк уже продает квартиру, что делать?

Заемщик может передать квартиру любыми методами, в том числе в результате составления документа об обоюдном соглашении сторон.

Невыгодно продавать жилье на аукционах. Лучше всего, при печальном исходе судебного решения передать кредитору жилплощадь в собственность. При превышении цены квартиры суммы долга, банк должен возвратить оставшиеся денежные средства. В этом случае даже если вы лишитесь имущества, у вас останутся деньги на покупку другого жилья по меньшей стоимости. Банк забирает квартиры, а оставшийся долг по ипотеке списывается.

Если вынесено судебное решение о конфискации квартиры, у должника есть 5 суток для погашения ипотеки или потребительского кредита. Если в течение этого периода не удастся оплатить долг, недвижимое имущество станет собственностью финансовой организации и далее будет реализовано.

Чтобы подать встречное исковое заявление, достаточно даже не значительного основания. Нужно внимательно изучить договор и попытаться найти нарушения, не соответствующие правовым нормам. Даже если подобный способ не принесет успеха, встречное ходатайство позволит «выиграть» время. Есть вероятность найти за этот период средства для погашения задолженности.

Как действовать:

1. Ищите зацепки в договоре, законодательных документах или действиях банковских служащих, на основании которых можно подать встречное заявление.
2. Обратитесь к юристу, чтобы учесть все нюансы.
3. Подайте ходатайство в суд, где ведется дело по вашей задолженности.

Могут ли забрать единственное жилье, которое не находится в ипотеке и в залоге под потребительский кредит?

Единственное жилье обычно не попадает под «прицел» банковских организаций. Они могут лишь обратиться к коллекторам, которые действуют разговорами, угрозами или другими инструментами давления. Но все же, если у вас есть долг, а квартира является единственным жильем, это не всегда стопроцентные гарантии «иммунитета». На практике случаются различные ситуации, разберем их более подробно.

Халатное отношение при процедуре отчуждения жилья

При переоформлении имущества нужно действовать грамотно с юридической точки зрения. Во время процедуры судебных разбирательств кредитные организации могут найти дело 10-летней давности и оспорить сделку.

При неправильном оформлении отчуждения в дальнейшем человек может потерять недвижимость. Судебное решение в пользу банка может быть вынесено на основании небрежного отношения к своей квартире. Для понимания приведем пример: Предприниматель подарил квартиру своему родственнику, а через год запустил процедуру банкротства. Банку удалось оспорить данную сделку, в результате чего квартира вернулась в пользование должнику и была продана за долги. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что отчуждение спланировано заранее перед запуском банкротства. Раз владелец так легко отдал свою квартиру, значит, у него есть альтернативное жилье. При переоформлении недвижимости важно обращаться к опытным юристам, чтобы не допустить таких досадных ошибок.

Нужно жить в собственной квартире по месту регистрации

Если вы прописаны в одном месте, а единственное по документам жилье находится в другом городе – это может стать основанием для попадания квартиры под источник погашения задолженности. Регистрация является подтверждением, что у человека есть альтернативное место жительства. Придется собрать доказательства, что владелец квартиры не живет по прописке.

На содержание жилья не зафиксированы расходы

Если владелец квартиры не вносит коммунальные платежи или это за него делают квартиранты, родственники и т.д., значит, суд может выдвинуть предположение, что данная недвижимость не важна для должника, или в ней он не проживает. Чтобы квартира обладала «иммунитетом» против ареста, нужно обязательно содержать ее.

3 основных способа, как узнают в суде о не проживании в «спорной» квартире должников:

1. Нет регистрации в данной квартире (или человек специально прописывается накануне или во время объявления банкротства).
2. Должник не платит за коммунальные услуги.
3. В квартире проживают другие люди, а должник получает деньги за аренду.

Все эти пункты являются вескими основаниями для вынесения утверждения, что данная квартира – не единственное жилье для гражданина.

Банковские организации могут также предпринимать различные меры, чтобы найти всевозможные «зацепки» и отобрать недвижимость в счет долга:

• просматриваются социальные сети должника и его родственников;
• проводится опрос соседей и работодателей;
• нанимают для слежки частных детективов.

Когда речь идет о больших суммах, а человек не собирается платить, кредиторы сделают все возможное, чтобы доказать его состоятельность.

Прописывают несколько человек

Чтобы квартира не попала под арест, некоторые должники стараются всеми способами защитить ее. Например, существует странное мнение, что суд не даст выселить большое количество людей, поэтому владельцы прописывают на своей жилплощади кучу родственников. Такая тактика неприемлема. При «переборе» суд посчитает такие действия злоупотреблением права.

Жизнь в нежилом помещении

Некоторые люди пытаются провернуть оригинальный, но провальный план по переоформлению жилой квартиры в нежилые помещения. На самом деле, по закону нежилая недвижимость самой первой уйдет под арест на взыскание долга.

Жизнь в роскошной квартире

Покупать роскошную квартиру, если на вас висит долг – плохая идея. Суд может вынести решение о ее продаже и обмене на более скромное жилье. Оценка квартиры происходит по следующим критериям:

• площадь жилья;
• норматив площади на одного человека в конкретном регионе.

Например, если должник прописан в квартире 100 кв. метров один, с большей вероятностью он лишится ее части за долги. Суд может принять решение забрать долю, которая превышает нормативы.

Приведем другой пример: у гражданина была двухуровневая квартира в центре города и долг перед банком. Финансовая организация подала в суд, но проиграла спор, так как данное жилье считалось единственным у должника. Тогда кредиторы пошли другим путем: они предложили судьям предоставить владельцу шикарной квартиры более скромное жилье за меньшую цену, а его двухэтажную – продать. В результате человек лишился своей дорогостоящей недвижимости, так как суд принял сторону банка.

Как не совершить ошибок?

Единственно правильной стратегией станет грамотный подход к владению имуществом. Если у вас есть квартира или несколько, не стоит совершать сделки дарения при имеющихся долгах. Обращение к профессиональным юристам поможет совершить ряд действий, который точно защитят имущество и помогут выйти после судебных разбирательств с наименьшими потерями. Профессионалы помогут выстроить правильный алгоритм действий и не допустить ошибок.

Чтобы не потерять единственную квартиру нужно придерживаться простых правил:

• Зарегистрируйтесь в своем единственном жилье и содержите его. Это правило обязательно даже для тех, кто живет по каким-либо причинам в другом месте. Факт оплаты коммунальных услуг считается доказательством, что жилье вам действительно необходимо для проживания.
• Если квартира прошла процесс отчуждения родственникам, нужно выписаться из нее и забрать ценное имущество.
• При изменениях в планировках помещений нужно фиксировать данные факты документально. Особенно это важно при переводе нежилых помещений в жилые.

Подведем итоги

Продать квартиру банк может по судебному решению и во внесудебном порядке.

В первом случае квартиру взыскивают при следующих условиях:

• Заемщик пропустил обязательный платеж более 3 раз в течение года. Банк предъявляет требование выплатить весь оставшийся долг досрочно. Такие условия выдвигаются в связи с рисками. В этом случае нужно попытаться договориться о рефинансировании или реструктуризации.
• Если невозможно провести реструктуризацию из-за тяжелого финансового положения должника или его нежелания искать компромиссные решения и выплачивать долг, квартиру заберут.
• У заемщика есть ценное имущество (к примеру, другая квартира или транспортное средство), но он не предпринимает действий для разрешения ситуации.

Единственную квартиру по ипотечному кредиту не заберут в двух случаях:

• Банк обратился в суд, и уполномоченные органы выяснили в Росреестре, что у должника есть другая квартира. Решение, какую именно квартиру заберут, принимается приставами.
• Высокий размер заработной платы должника, который позволяет своевременно вносить выплаты по исполнительному листу. Документ составляет приставами в процессе судебных разбирательств.

Есть множество способов, как избежать продажи квартиры в счет долга, поэтому не нужно «прятаться» от банковских служащих, не отвечать на звонки и т. п. Соберите документальное подтверждение о временных финансовых трудностях и предоставьте их финансовой организации.

Банкротство зачастую становится единственным приемлемым способом решить проблему долгов. Когда нет возможности рассчитаться с кредиторами, есть специалисты, которые готовы прийти на помощь. Все, что нужно вам — обратиться в нашу компанию, подписать договор и оформить доверенность. Тогда процедура будет проведена при условии максимального сохранения ваших интересов. Конечная цель — списать все долги перед банками, МФО, кредитными организациями, коммерческими структурами и частными лицами.

Как правильно провести процедуру признания неплатежеспособным?

Если рассматривать процесс во всех подробностях, то самый эффективный путь выглядит следующим образом:

1. Предварительная консультация с практикующим юристом. Здесь главная цель — знать наверняка, возможно ли банкротство в вашем случае. Юрист расскажет и о тех долгах, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах (алименты, задолженность по коммунальным платежам и т.д.).
2. Сбор документации. Важно собрать все необходимые бумаги, которые обладают юридической силой, и могут быть приняты судом к рассмотрению. Справки, выписки, договоры, платежки, все должно напрямую касаться дела, и быть актуальным. В этом вам также поможет специалист. Он же проведет юридический мониторинг всей подготовленной документации.
3. Выбор управляющего. С момента инициации процедуры банкротства имуществом, активами будет распоряжаться именно этот человек. Согласно законодательству его статус значения не имеет, но всегда хорошо, когда это юрист, согласившийся стать вашим официальным представителем. Остается лишь добиться, чтобы суд утвердил выдвинутую кандидатуру.
4. Подача искового заявления. Важно правильно составить сам документ, а также укомплектовать его всеми необходимыми приложениями, включая квитанцию об оплате государственной пошлины. Заявление не должно содержать ошибок и неточностей. Зато каждый приведенный довод придется подтверждать документально. При этом все требования опираются на закон о банкротстве.
5. Реализация имущества, погашение задолженности. Часть долгов, возможно, придется погасить за счет продажи активов. Это не станет причиной разорения, если управляющий — юрист с большим стажем и опытом. Именно он будет проводить сделки от вашего лица, и проследит, чтобы все действия были учтены при вынесении окончательного судебного решения.
6. Участие в судебных прениях. Опять же ваш представитель будет доказывать, что вырученные деньги пошли на погашение задолженности, и больше ничего не остается, как признать истца банкротом, чтобы списать оставшиеся долги, штрафы, пени, проценты по кредитам и т.п. По окончанию судебного разбирательства на руки выдается соответствующее постановление.

Из этого видно, что без привлечения стороннего лица не обойтись. Но ваша задача — сделать так, чтобы им стал специалист по гражданскому праву, который имеет достаточно опыта участия в делах о банкротстве физических лиц. В Москве таких много, но вам нужен лучший.

Как избежать возможных ошибок?

Следует учитывать, что банкротство возможно в трех случаях:

1. Долг превышает отметку в 500 000 рублей.
2. Долг больше 50 000 руб., но меньше полумиллиона.
3. Доход заявителя меньше установленного прожиточного минимума.

При этом есть ряд дополнительных требований. Например, суммарная стоимость всего имущества, находящегося в собственности должника, меньше задолженности на момент обращения в суд. Еще одно обязательное требование — если имело место исполнительное производство о принудительном взыскании, необходимо чтобы оно было завершено. При этом повод для окончания процедуры взыскания — отсутствия имущества, пригодного для реализации с целью погашения задолженности.

Просрочка должна быть фактической. То есть должник уже прекратил погашать займ (кредит), проценты, не заплатил штраф и пеню. Кстати, с момента подачи заявления в суд штрафы, проценты и пени не начисляются. И, если речь идет о кредите, важно, чтобы официально подтвержденного дохода гражданина не хватало для регулярного погашения 10 процентов образовавшейся задолженности. Все это необходимо подтвердить документально, как и сам размер заработной платы. Если же потенциальный банкрот не трудоустроен, нужна справка с центра занятости.

Пакет документов, прилагаемых к исковому заявлению, должен быть полным. В противном случае иск оставят без движения. Это значит, что слушания не состоится. Но опасность в том, что повторная подача того же иска невозможна. Поэтому все нужно сделать правильно с первой попытки. Поэтому помощь юриста нужна на всех этапах процесса. И чем раньше вы обратитесь к специалисту, тем больше шансов, что суд станет на вашу сторону. Ведь решение может быть выражено не только в списании задолженности, а, скажем, в ее реструктуризации.

Нужны ли досудебные меры?

При оформлении банкротства придется подтвердить, что заявитель — добросовестный должник. То есть, он пытался решить проблему в досудебном порядке. Здесь нужно предъявить соответствующие доказательства, например, переписку с банком, где вы уведомляете о трудностях, и предлагаете (просите) предоставить возможность разрешить проблему без обращения в суд. А уведомлять о намерении получить статус банкрота отдельным письмом не обязательно, и не нужно.

Дополнительные требования к претенденту

Не нужно пытаться утаить имущество или скрыть доходы. С одной стороны это опасно, так как кредиторы не будут сидеть на месте, и ситуация в любой момент может вскрыться. Результат — утрата доверия судьи, отрицательное решение, выплата долгов с процентами, пенями и штрафами. Добавьте сюда и утрату ценностей, который вы так тщательно пытались скрыть. Действуйте так, как вам советует специалист, и ваши потери будут минимальными.

Если долги образовались по уважительной причине

Действующее законодательство, Федеральный Закон «О банкротстве» в частности дает возможность подать на банкротство людям, которые оказались в сложном финансовом положении внезапно. Подобное может случиться по ряду причин:

1. Изменение состава семьи.
2. Гибель одного из членов семьи.
3. Перенесенное заболевание.
4. Оформление инвалидности.
5. Пережитое стихийное бедствие.
6. Утрата ценного имущества и т.д.

Эти и другие доводы являются дополнительными плюсами, указывающими на то, что речь идет не об отказе рассчитаться по долгам, а о банкротстве как о необходимой мере. Причем необходимость образовалась ввиду наступления форс-мажорных жизненных обстоятельств.

Какие документы нужны, чтобы оформить банкротство?

В первую очередь необходимо снять ксерокопию гражданского паспорта заявителя. Естественно, понадобится ИНН и СНИЛС. Если претендент состоял или состоит в браке, нужны свидетельства о его заключении и расторжении. Наличие детей подтверждается копией свидетельств об их рождении. Паспорт супруги (супруга) также копируется, а копия прилагается к иску вместе с брачным договором и решением суда о разделе совместно нажитого имущества. Это что касается последних 36 месяцев.

При подготовке документации, указывающей на факт формирования задолженности и ее размер следует учитывать, что суд потребует:

1. Договор с кредитными организациями: МФО, банками.
2. Нотариально заверенные расписки о займе у частных лиц.
3. Графики погашения кредитов, банковские выписки, квитанции, чеки.
4. Копию постановления суда об инициации исполнительного производства о принудительном взыскании задолженности.
5. Справку Службы судебных приставов о том, что исполнительное производство завершено.
6. Претензионные письма, исковые заявления, требования кредиторов.

Требования Федеральной налоговой службы аналогичные тем, что указаны в последнем пункте также необходимо подготовить заблаговременно.

Вместе с этим нужно документально подтвердить и конкретизировать размер дохода. Здесь главным документом является стандартная справка по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительный заработок, например, с аренды или субаренды, его также нужно подтвердить. Вероятнее всего потребуется копия трудовой книжки, удостоверение инвалида, справки из центра занятости, пенсионного фонда, социальных служб. Также подготовьте банковские выписки о состоянии счетов (сберегательных, накопительных, кредитных, дебетовых, депозитных).

И помните, что имущество также необходимо конкретизировать. Если речь идет о недвижимости (дом, квартира, дача, гараж, парковочное место и т.д.) необходимы выписки Росреестра, договоры социального найма и прочая документация. Судья наверняка запросит информацию обо всех сделках, проведенных за предыдущие три года. Поэтому пригодятся копии договоров дарения, купли-продажи, мены. Если вы вступали в наследство, потребуется информация и об этом. В любом случае конечный перечень зависит от конкретной ситуации. И поэтому помощь юриста при подготовке документов является не менее важной, чем личное участие в процедуре признания неплатежеспособным.

Что даст банкротство лично вам?

Если в художественной литературе классики приписывали этому термину массу неприятных последствий, то сейчас это не больше чем инструмент, позволяющий законным образом списать практически все долги. Да, задолженность по коммунальным платежам и алиментам никто не отменит. Но долги перед банками, МФО, коммерческими организациями и частными лицами (кредиторами) будут списаны. Причем при наилучшем развитии событий они спишутся без каких-либо штрафов и пеней.

Вам больше не придется общаться с коллекторами, сотрудниками кредитных отделов и судебными приставами. Даже в самом худшем случае суд произведет реструктуризацию задолженности так, чтобы вы имели физическую возможность рассчитаться по долгам без острого дефицита средств на нормальную жизнь. Но, если в деле примет участие профессионал, он сможет добиться, чтобы долги списали, и вы начали жизнь что называется с чистого листа — никому ничего не должным.

Процедура банкротства начинается с подачи искового заявления. Основная задача — собрать и приложить пакет документов, а так же правильно составить заявление. Любая ошибка может привести к задержке процедуры банкротства, суд отодвинет сроки или откажет в рассмотрении. Важно заявление о банкротстве предприятия доверить профессиональным юристам.

Зачем нужно заявление о банкротстве предприятия?

Присвоить предприятию статус банкрота можно только через судебный исполнительный орган. И начать процесс следует с подачи искового заявления.

Какие цели преследуют собственники организации?

• Списать или реструктурировать долги, не закрывая фирму;
• ликвидировать предприятия через процедуру банкротства. Если долговая нагрузка только перед учредителями, можно применить упрощенную процедуру. Юридическое лицо будет исключено из реестра ЕГРЮЛ, а долги спишутся.

Кто оформляет заявление о банкротстве предприятия?

Иск составляет лицо, заинтересованное в процедуре банкротства. Можно делегировать оформление заявления профессиональным юристам. Иск могут оформить и кредиторы. В их роли выступают:

• Работники предприятия, если компания задолжала по выплате заработной платы;
• предприниматели и другие фирмы, перед которыми у ответчика образовался долг;
• банки, государственные органы.

Кредиторы могут объединиться коллегиально и оформить групповой иск.

Как написать и подать заявление о банкротстве предприятия?

Обратитесь к юристам, чтобы написать заявление без ошибок, задержек и неточностей. Пошаговая инструкция, как составить заявление о банкротстве предприятия.

1. Анализ структуры и размера долговой нагрузки. Помните, что без юридической помощи процедура банкротства может затянуться до 2-3 лет.
2. Сбор документации, которую следует приложить к исковому заявлению: копии учредительных документов, справки и выписки, подтверждающие наличие долга и фиксирующие его размер (акты сверки, гарантийные письма, бухгалтерская первичка). Так же нужен документ о том, что ранее были приняты другие меры взыскания, не увенчавшиеся успехом. Если нет возможности получить копии учредительных документов, можно указать регистрационные данные должника (ОГРН, ИНН).
3. Публикация в Едином Федеральном реестре о намерение признать компанию банкротом. Через 15 дней после размещения можно обратиться в арбитражный суд.
4. Составление заявление о банкротстве предприятия. В нем указываются:

• Реквизиты истца/должника;
• назначение суда;
• размер долга до момента обращения в судебный орган;
• обстоятельства, которые привели к возникновению долговой нагрузки;
• документальное и аргументированное обоснование того факта, что с должника невозможно взыскать долги кроме как объявить его банкротом;
• список прилагаемых документов;
• выдвижение кандидатуры арбитражного управляющего и размер его вознаграждения. Поэтому лучше доверить оформление заявления о банкротстве предприятия под ключ. Юристы сделают работу быстро и практически без вашего участия.

Завершающие этапы в составлении заявления о банкротстве предприятия

1. Отправка копий документов обычной или деловой почтой с описью. Заявление о банкротстве предприятия лучше составить в трех экземплярах. Одна копия отправляется должнику.
2. Оплата госпошлины. Для Юрлица сумма составит 6000 рублей. К заявлению о банкротстве предприятия приложите квитанцию об оплате. Ее можно оформить онлайн на сайте арбитражного суда. Если обратитесь в юридическую компанию, то за вас все сделают специалисты.

Как можно сдать заявление о банкротстве предприятия?

• Отвезти в канцелярию суда;
• отправить курьерской службой с доверенностью;
• переслать по почте с ценной описью;
• на сайте арбитражного суда есть раздел «мой арбитр», где можно разместить сканы заявления и документы.

Доверьте все этапы ведения процедуры банкротства надежной юридической компании.

В условиях пандемии развился достаточно затяжной кризис. Он коснулся как обычных потребителей, многие из которых потеряли покупательскую способность, так и предпринимателей, чье дело оказалось под угрозой разорения. Чтобы пережить его покупателям достаточно начать планировать личный бюджет, а предпринимателям — приложить много усилий, чтобы остаться на плаву.

Стратегия для бизнесменов по выходу из кризиса выглядит как целый комплекс мер:

• сохранение выручки;
• оптимизация расходов;
• переговоры с контрагентами.

Каждая мера требует четкого планирования, длительного обдумывания, расчетов и внимательности. Любая оплошность может привести к банкротству, поэтому рассмотрим подробнее, что можно сделать, чтобы уберечь бизнес от банкротства в период кризиса.

Как сохранить выручку

Чтобы в кризис поддерживать выручку на том же уровне, что и в прежние времена, следует тщательно переосмыслить маркетинг компании. Из-за затяжного кризиса сильно изменилась психология покупателей. Сейчас повышена тревожность, потребители откладывают покупки, отказываются от необдуманной траты средств. Это диктует новые условия рекламы, предприятиям необходимо менять рекламные каналы и весь маркетинг в целом.

Если товары не относятся к категории первой необходимости, стоит заменить привычные лозунги и рекламу. Выигрышными будут стратегии, направленные на то, чтобы донести до покупателя, что ему обязательно нужен товар. Его нужно купить сегодня, иначе завтра он станет дороже, на него возникнет дефицит. Психология потребителей настроена сейчас так, чтобы не упускать выгодных возможностей и максимально отдалять длительные перспективы покупки. Поэтому, чтобы сохранить выручку необходимо донести мысль о том, что товар необходим здесь и сейчас, иначе потом будет поздно.

Еще одним направлением стратегии должна стать экономия. Дополнительные скидки и акции, которые помогут сохранить потребителям хоть немного денег. Предложения дополнительных энерго и ресурсосберегающих товаров.

Чтобы сохранить бизнес в нелегкие времена возможна стратегия максимального сбыта в маркетинге. Для этого устраиваются тотальные распродажи, которые позволят в короткое время выручить большие суммы средств. Их можно будет направить на производство или оплату долгов, а остальное для поддержания фирмы на плаву в кризисный период.

Как оптимизировать расходы

В последнее время все чаще становится популярным внедрение бережливого производства. Его принципы направлены на модернизацию управленческой деятельности компании, позволяющие значительно сократить расходы.

Среди основных принципов бережливого производства, которые позволят оптимизировать расходы:

1. Определение ценности. Важно определить, какие качества продукта важны покупателю, а какие — нет. В соответствии с ними можно будет уделить внимание тому, что нужно потребителям и сэкономить на других. Это позволит производить конкурентоспособный товар по низким ценам. Это то, что нужно в кризис.
2. Устранить все, что не имеет ценности. Для этого создается диаграмма Ганта, она позволит проследить весь производственный цикл и устранить все лишние процессы, не несущие особой ценности в изготовлении продукции.
3. Снижение затрат на перепроизводство. Все, что не раскупается — лишнее. Это потраченные материалы, оплата труда сотрудников, складов для хранения и многие другие расходы. Если оптимизировать рабочий цикл так, чтобы производить столько, сколько будет на 100% реализовано — возможно существенно сократить расходы.
4. Лишние запасы. То же самое касается лишних материалов, запасов, заваленных складов. Весь излишек следует пускать с молотка, продавать, оставляя только ресурсы, необходимые для определенного, строго рассчитанного выпуска товаров.
5. Брак, лишние движения людей, транспортировка, нереализованный потенциал персонала, лишняя обработка — все это и многое другое нуждается в полной и грамотной оптимизации.

Для оптимизации управленческой деятельности достаточно одного грамотного сотрудника, который сможет выявить миллионные расходы и перенаправить их в нужное русло, что поможет уберечь предприятие от финансового кризиса. На мелочи уходит огромное количество средств, поэтому начинать оптимизировать производство стоит именно с них.

Начать работу следует с ответа на вопросы:

• остаются ли нереализованные товары, ресурсы, материалы;
• есть ли пустующие или незаполненные площади, недвижимое и движимое имущество компании, которое можно либо продать, либо использовать для сдачи в аренду и получения дополнительного дохода;
• какие самые маржинальные товары, сосредоточиться на их выпуске;
• определить сроки и общее количество дебиторской задолженности.

Это далеко не все, что поможет сократить расходы, но с этого лучше начать, чтобы как можно быстрее найти лишние ресурсы для оплаты долгов и исключения процедуры банкротства. Закройте неприбыльные филиалы, распродайте низкомаржинальный товар, заканчивайте с оказанием нерентабельных услуг. Лучше реализовать лишние активы самостоятельно, чем это сделает конкурсный управляющий.

Кроме этого следует сократить ненужные отделы. Если в компании есть пиар отдел, корпоративной этики, стратегического планирования, отдельный айти-центр, — их можно закрыть или сократить. Они в текущем состоянии совершенно не нужны.

Переговоры

При работе с кредиторской и дебиторской задолженностью следует принять все необходимые меры. Трезво оценить какие сроки по вашим долгам есть, начать переговоры об отсрочке задолженности. Можно попробовать сделать реструктуризацию, воспользоваться услугами банков и МФЦ.

Со своими должниками можно как провести самостоятельную работу, так и воспользоваться оплатой долга сразу с помощью факторинга или перепродать долги банкам, коллекторам. Это грозит потерей определенного процента прибыли, но вырученные деньги можно будет сразу направить на погашение долгов и возобновление производственного цикла. Предприятие не будет простаивать и копить долги.

Чтобы кредиторы стали сговорчивее, можно подать заявление на инициацию процедуры банкротства самостоятельно и уведомить их об этом. Согласно законодательству, кредиторы смогут получить только то, что будет выручено в ходе конкурсного производства, а это убытки. Поэтому возможно они согласятся подождать несколько месяцев, чтобы не терять клиента (ведь они также вынуждены бороться за каждого), и свои деньги. Этот вариант подойдет только в том случае, когда кредиторы еще не решили самостоятельно истребовать свои долги.

Еще один способ выйти из кризиса — внешнее управление. Вы можете передать часть активов компании под управление кредиторам, что позволит им быть спокойными, а вашему предприятию продолжить существование и справиться со временными трудностями.

Третий и весьма необычный способ — это замещение активов. Он заключается в том, чтобы заменить предприятие акциями нового АО. Активы реализуются с торгов, чтобы погасить обязательства. Предприятие продолжает существовать под новой личиной, но уже без задолженностей. Акционеры будут получать выгоду, а процедура финансового оздоровления — поможет наладить дела и выйти из кризисного состояния.

Чтобы сохранить предприятие на плаву подойдут любые средства. Ведь можно сколько угодно обладать безукоризненной репутацией идеального исполнителя обязательств, но только толку в это нет, если предприятие станет банкротом. Поэтому перед началом переговоров стоит продумать, какие долги нужно вернуть в первую очередь, а с какими можно потянуть. Это испортит репутацию, но не загубит предприятие.

Арбитражный управляющий: задачи, функции и ключевые преимущества

Коммерческие структуры, которые неправильно и нерационально используют свои ресурсы, рано или поздно приходят к банкротству. В соответствии с действующим законодательством одним из участников процедуры признания лица банкротом является арбитражный управляющий.

Права и функции арбитражного управляющего

Когда над предприятием назревает угроза банкротства, появляется независимый арбитражный управляющий. Это субъект финансовой деятельности, назначаемый по решению суда для управления активами обанкротившегося предприятия. Он координирует действия должника и удовлетворяет претензии его кредиторов. Главная задача арбитражного управляющего – обеспечение сохранности имущества потенциального банкрота.

Арбитражный управляющий имеет право:

• Собирать сведения об активах должника: движимом и недвижимом имуществе, которое находится в его распоряжении.
• Требовать от должника раскрытия полной информации о его финансовом положении. Важен также перечень лиц, предъявивших ему претензии.
• Отправлять запросы в госорганы и коммерческие структуры.
• Проводить реструктуризацию. Частично или полностью реализовывать имущество должника на торгах. Направлять вырученные средства на погашение кредитных обязательств обанкротившегося лица.
• Созывать собрание совета директоров и кредиторов.
• Оспаривать действия должника с целью возврата в распоряжение его активов.

Арбитражный управляющий реализует комплекс действий по сохранности имущества должника. Стоимость услуг независимого управляющего зависит от уровня сложности проводимых процедур, наличия залогов, арестов имущества, количества кредиторов и дебиторов.

Функции арбитражного управляющего:

• Оценка финансов должника.
• Защита его имущественных интересов.
• Ведение бухгалтерского учета, составление финансовой отчетности.
• Принятие мер по взысканию задолженности перед должником.
• Ведение реестра требований кредиторов.
• Реализация мероприятий, предусмотренных планом независимого управления.
• Составление отчетов для судебных органов и кредиторов.
• Осуществление иных действий, предусмотренных законодательством.

Преимущества услуг арбитражного управляющего

Независимый управляющий обеспечивает:

• Качественное и быстрое прохождение процедуры банкротства с полной сохранностью активов компании.
• Восстановление финансовой устойчивости банкрота путем реализации процедуры санации. Все непогашенные долговые обязательства будут закрыты.
• Профессиональное сопровождение во время всего периода банкротства.

В процессе реализации своих прав и обязанностей независимый управляющий действует честно и разумно, учитывая интересы должника и его кредиторов. Права и обязанности независимого управляющего строго лимитированы законодательством, а также решениями собрания кредиторов. Профессиональный управляющий проводит анализ ситуации, оценивает риски и предлагает оптимальное решение.

Если вы не можете расплатиться по своим долгам, то объявление себя банкротом, это возможность на законном основании избавиться от обязательств, пусть и не без последствий. Возможность объявить себя банкротом появилась только с 2015 года. Именно в том году появился соответствующий закон, теперь каждый гражданин у которого нет возможности выполнить свои финансовые обязательства перед кредитными учреждениями может начать процедуру по признанию его банкротом. Стоит отметить, что на сегодняшний момент более 95% должников инициируют дело о банкротстве самостоятельно. Однако, это достаточно сложная процедура, особенно если кредиторов много, поэтому в ряде случаев гораздо удобнее и выгоднее заказать услугу по банкротству на стороне должника. Сегодня есть большое количество компаний предлагающий соответствующею услугу, наша компания также прилагает услугу по сопровождению при проведении процедуры банкротства. Если разобрать подробнее, то суть данного термина заключается в том, что по итогам рассмотрения дела суд принимает решение о неспособности должника выполнить свои финобязательства в полном объеме или внести платеж по кредитору. Отметим, что для многих должников банкротство является последним шансом выбраться из долговой ямы и законным образом освободиться от долгов. Это могут быть не только банковские кредиты, но и долги перед микрофинансовыми организациями, а также долги по услугам ЖКХ, налогам, штрафам и так далее. При этом, согласно российскому законодательству, гражданин должен подать заявление о банкротстве если его суммарная задолженность превышает 500000 рублей или просрочка по долгам составляет 3 месяца и больше. В том случае если сумма обязательств меньше, то вы можете самостоятельно решать, подавать вам заявление о банкротстве или нет. К возможным причинам объявления себя банкротом также можно отнести: возникновение обстоятельств, препятствующих выплате задолженности (например, болезнь, человек пострадал от стихийного бедствия и так далее), если у человека нет имущества, которое можно взыскать и так далее,

Особенности банкротства и внесудебное банкротство

Банкротство — это не только даже не возможность списать долги, с точки зрения российского законодательства это еще и обязательная процедура. При этом, если вы взяли кредит и при этом не внесли ни одного платежа, то вас могут признать не просто неплатежеспособным, а обвинить в мошенничестве. В этом случае есть все признаки злого умысла. Существует два варианта проведения банкротства, это может быть банкротство в судебном или во внесудебном порядке. Что касается последнего, то списать долги, не обращаясь в суд не так просто, здесь есть определенные условия. Необходимо выполнить 3 основных условия:

• Важно чтобы на момент подачи заявления на банкротство должник уже не участвовал в исполнительном производстве по взысканию долгов.
• Сумма долга должна быть в пределах 50000 – 500000 рублей, стоит отметить что в сумму долга не должны входить пени, а также налоговые сборы и штрафы.
• Если взыскать долги с вас уже пытались, но в процессе исполнительного производства результата не было, то есть должника не обнаружили ни имущества, ни денег для погашения займа.

Для того чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, вам необходимо написать и подать заявление в Многофункциональный центр (МФЦ). Кроме того, вы должны передать список всех ваших долговых обязательств, на списание которых вы рассчитываете. К заявлению также надо прикрепить приложение, в нем надо указать всех ваших кредиторов, обязательно надо указать юридические адреса кредиторов и сумму долга по каждому из них. Предоставленную вами информацию проверяют в течение 3 дней, если переданные вами данные верны и корректны, то они буд4ут переданы в ЕФРСБ. Как только эти данные будут переданы, вам перестанут начислять пени и штрафы по вашим долгам. Вас объявят банкротом во внесудебном порядке, а все долги, которые вы указали в заявлении и приложении вам спишут. Но только если в последующие 6 месяцев ваше финположение не улучшиться, у вас не возникнут обстоятельства, которые препятствуют признанию вас неплатежеспособным. Кроме того, если у вас появится собственность, которую можно реализовать, то банкротом вас также не объявят.

Достоинства и недостатки банкротства

Как и любая другая процедура банкротство имеет свои достоинства и недостатки, к недостаткам можно отнести:

• Самый существенный недостаток, это обязанность отвечать за долги собственным имуществом. По результатам процедуры имущество заемщика будет реализовано посредством торгов, по их результатам полученные на торгах средства будут возвращены кредиторам.
• В течении 3-х лет после того как человека признают банкротом он не сможет занимать должность руководителя. Если рассматривать банки и Негосударственные пенсионные фонды, то срок увеличивается до 5 и 10 лет.
• В течение 5-и лет если человек решит взять новый кредит, то он должен предупредить об этом банк.

Что касается достоинств, то их тоже не мало, это: возможность списать все имеющиеся у человека долги, можно погасить долги по налогам (штрафам и сборам), если человек раньше проиграл судебное дело кредиторам, то исполненные производства отменяются и снимаются аресты в отношении имущества. Как видите, причин начать процедуру банкротства и правда не мало, если у вас есть такая необходимость, то рекомендуем обратиться в нашу компанию.

Право на банкротство юрлица (компании)

Объявить себя банкротом может не только физическое, но и юридическое лицо. Угроза банкротства предприятия — это риск, возникающий в ситуации, когда руководство компании исходя из отчётности и финансовых показателей приходит к выводу, что в будущем возможны проблемы с выплатой долга или выполнением финансовых обязательств. Поэтому все начинается с анализа вероятности банкротства. Зачастую из-за масштаба и специфики бизнеса даже сам владелец компании не в силах самостоятельно оценить данный риск. Если вы столкнулись с такой проблемой, то оптимальным выбором будет заказать услугу анализа угрозы банкротства компании у профессионалов. Есть компании, для которых анализ услуги банкротства являются основной сферой деятельности. Благодаря большому опыту и наличию всех необходимых специалистов такие фирмы могут выполнить качественный анализ, предоставив по итогу отчет с обоснованием возможной угрозы или ее отсутствием. Заказав данную услугу владелец бизнеса получит не только полное представление о том, насколько высоки риски банкротства, но и подробный отчет о финансовой деятельности компании, прогнозах возможной прибыли и убытков. Подробный отчет позволит принят грамотное решение как в производственной, так и в финансовой сфере, и обезопасить бизнес. Банкротство это серьезны риск не только потерять бизнес, но и свое имущество и накопления. Именно по этой причине, если владелец бизнеса чувствует, что у компании серьезные проблемы и высока вероятность не расплатиться по своим долгам, необходимо провести качественный анализ угрозы банкротства. При этом, согласно ФЗ от 26.10.2002 года № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, для того, чтобы кредиторы начали процедуру банкротства достаточно суммы всего в 300 тысяч рублей непогашенной задолженности. Анализ угрозы банкротства — это одно из общепризнанных направлений финанализа, при этом его основная задача, не просто выявить слабые места в производственной деятельности компании и финансовые риски. Намного важнее по результатам проведённого анализа выработать грамотные, эффективные и обоснованные управленческие и производственные решения, направленные на повышение финансовой устойчивости бизнеса. Отметим, что провести анализ может и менеджмент компании, но далеко не всегда его можно выполнить качественно. Особенно сложно произвести анализ крупных компаний или фирм, занимающихся сразу несколькими видами деятельности. Кроме собственников предприятия анализ часто заказывают банки, инвесторы и иные заинтересованные контрагенты и кредиторы компании. Отметим, что анализ угрозы банкротства — это серьезный документ, его результаты в обязательном порядке учитываются судом в делах о банкротстве, этот документ включается в доказательную базу в делах о банкротстве. Как видите, причин заказать данную услугу не мало, именно поэтому она пользуется большим спросом.

Начало процедуры банкротства можно инициировать с написания заявления о намерении банкротства. Как правило, данное заявление пишет кредитор, именно это уведомление является начальным этапом любого банкротства (процедуры по результатам которой заемщик будет признан несостоятельным). Чаще всего данное уведомление публикуется в ряде источников, к которым есть общий доступ. В нем указывается информация о последующем направлении данной бумаги в суд. Данное уведомление размещается на федеральном ресурсе не менее чем за 15 дней до подачи документов в суд. В качестве основных источников в которых публикуется данное уведомление, входит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это орган, в котором фиксируются данные о деятельности юридических лиц. Стоит отметить, что разместить данное уведомление может не только непосредственно кредитор, но и сам должник. Согласно ФЗ №127 обратиться с заявлением в суд могут следующие лица:

• Кредитор или сам должник.
• Некоторые государственные органы (например, налоговая служба или администрация муниципального образования, города, региона и так далее).

Составление и размещение заявления о намерении банкротства является одним из методов досудебного воздействия на должника, но чаще всего дело всё-таки доходит до суда. Что касается данных публикуемых в заявлении, то это не только информация о намерении возбудить банкротство, но и информация о самом должнике, об арбитражном суде и кредиторе. Публикация является первым шагом в процедуре о банкротство. Далее собираются все необходимые документы и подаются в арбитражный суд, по результатам которого суд может вынести одно из 3 решений:

• Мировое соглашение – когда банкроту предписывается выполнить некоторые условия для списания долгов без объявления его банкротом.
• При отсутствии недвижимости которую можно реализовать и денег, компания официально признается банкротом.
• Реструктуризация долгов по плану, согласованному кредитором и финуправляющим по делу. Данная процедура может длиться до 3-х лет.

Если ваша компания на грани банкротства, рекомендуем обратиться к нам, мы гарантируем высокое качество предоставляемой услуги.

«Как сохранить имущество при банкротстве?» — один из самых частых вопросов, которые задают клиенты юристам нашей компании. Ответ на этот вопрос достаточно простой. Согласно законодательства РФ, любая сделка, которая была совершена в течение трех лет до начала процедуры банкротства может быть легко оспорена финансовым управляющим. Это означает, что любое дарение, недвижимости, или имущества, его купля и продажа, либо другой способ передачи имущества третьим лицам, повлечет за собой отмену этой сделки, ее продажу с целью погашения имеющихся долгов перед кредиторами.

Юридическое или физическое лицо при этом освобождается от платежей по кредитам.

Что делать, чтобы сохранить свое имущество при банкротстве?

Основным фактором при банкротстве является реализация вашего имущества в ее продажа, с целью вернуть все долги кредиторам. Но, как же можно сохранить его в этом случае? Если у Вас нет юридических знаний и опыта в сфере банкротства, не стоит пускать дело на самотек. Кроме того, не нужно самостоятельно формировать план действий, составлять исковое заявление в Арбитражный суд. Если у Вас недостаточно знаний и навыков, Вам будет крайне сложно выйти из возникшей ситуации и рассчитаться по долгам с кредиторами. Для успешной процедуры банкротства, а также сохранения Вашего имущества, необходимы знания, опыт и навыки профессиональных юристов нашей компании. Они ответят на любые Ваши вопросы, соберут всю необходимую документацию, грамотно составят исковое заявление и помогут Вам решить неприятную ситуацию, в которой Вы оказались. Не стоит пренебрегать профессиональными услугами, чтобы сэкономить свои деньги. Вы потеряете гораздо больше, чем потратите на квалифицированную помощь. Более того, сама процедура банкротства может длиться несколько лет, выматывая Вас не только эмоционально, но и материально.

Вам стоит знать, что не существует единого универсального способа сохранения имущества при банкротстве. Каждый случай индивидуален и требует квалифицированных действий. Только после полного изучения вопроса, юрист Вам сможет дать важные рекомендации по сохранению имущества, а при заключении договора с ним, он возьмет на себя весь процесс.

Это вовсе не означает, что у юристов есть свои секреты, которые они используют в работе. Это говорит лишь о том, что у каждого юридического или физического лица-заемщика свои обстоятельства, истории, разный размер кредита, наличие имущества.

Юристы нашей фирмы имеют большую практику ведения процедуры банкротства как физических, так и юридических лиц, поэтому смогут легко Вас проконсультировать, независимо от того, на каком этапе идет процедура банкротства.

Самые распространенные ошибки должников при банкротстве, которые они совершают с имуществом

Как показывает практика, должники, которые признают свою несостоятельность, поступают по двум таким схемам:

1.Просто выжидают

Юридическое или физическое лицо, предвидя будущие финансовые проблемы, ничего не делает сам. Он просто ждет, когда кредиторы самостоятельно инициируют его банкротство. Но это не самый лучший вариант. Исковое заявление от кредиторов о банкротстве может появиться когда угодно, кроме того именно кредиторы в этом случае сами выберут финансового управляющего. В этой ситуации Вы никак не сможете ей управлять, поскольку от Вас уже ничего не зависит. Чтобы спасти имущество, придется согласиться с реструктуризацией, либо пойти на мировое соглашение на условиях кредиторов. Здесь важно знать, если кредиторы уже подали заявление о Вашей несостоятельности, они зачастую не соглашаются на мировой договор, желая реализации Вашего имущества.

2. Второй вариант – неправильный вывод имущества

Некоторые должники, предвидя свое банкротство, зачастую это происходит уже после суда, начинают, как говорится «распихивать» свое имущество всем родственникам и друзьям, либо продавать его по очень низким ценам. Некоторые должники после судебного решения возвращают долг лишь одному кредитору, к примеру — по ипотеке. В таком случае некоторые должники считают, что вернув долг по ипотеке, он возвращает свое имущество и оно будет защищено от судебного взыскания, но это не верно. Арбитражный суд сразу обратит внимание на Ваши действия и схему нарушения интересов кредиторов, в этом случае должник может не только лишиться всего имущества, но и его долги вовсе не будут списаны от процедуры банкротства. И тот, и другой метод неверные, поскольку влекут за собой неприятные последствия. Любые Ваши сделки, проведенные наспех, без соответствующих знаний, как может поступить Арбитражный суд, в настоящее время достаточно легко оспариваются кредиторами и не дают должникам желаемого результата.

Обо всех подводных камнях процедуры банкротства и вариантах, как именно в Вашем случае можно сохранить имущество, знают наши специалисты. Если Вы находитесь в трудном положении, просто запишитесь на консультацию к нашим специалистам. Они изучат Ваш вопрос и расскажут о правильных методах его решения.

Доверив ведение процедуры банкротства нашим квалифицированным юристам, Вы защитите не только себя, но и свое имущество от его реализации.

Мы имеем большой опыт ведения процедуры банкротства юридических и физических лиц, покажем Вам на собственных примерах, как могут разворачиваться события в разных ситуациях. Чтобы получить желаемый результат от банкротства и при этом сохранить свое имущество, Вам просто необходимо довериться нашим специалистам.

С кризисом может столкнуться любая организация. Возникновение проблем не зависит от размера, типа управления и статуса предприятия. Ошибки начальства, корректировки на руководящих постах, некомпетентность персонала, отсутствие стабильности на рынке или в государстве — эти и другие факторы способны привести к краху компании. От столкновения с вышеуказанными препятствиями не застрахованы ни мелкие ИП, ни солидные корпорации, которые за несколько десятилетий многократно одерживали победы.

Чем ближе компания оказывается к провалу, тем реальнее становится возможность судебного разбирательства. В тот момент, когда верители проявляют заинтересованность в приостановке деятельности организации вследствие ее неплатежеспособности, юридическим лицам и предпринимателям, столкнувшимся с угрозой банкротства, не стоит преждевременно хоронить свое дело. Своевременное обращение к мерам по предупреждению банкротства может повлиять на сохранение бизнеса.

Оценка рисков

Манипуляции, способствующие предотвращению банкротства, должны осуществляться до начала судебного разбирательства. Иначе возникает риск лишиться активов и подпортить репутацию.

Не все предприниматели в силах определить критический рубеж, переступив который компания сталкивается с неминуемым банкротством. Обнаружение грядущей несостоятельности проходит индивидуально, то бишь каждый случай, связанный с вычислением «точки невозврата», рассматривается отдельно.

Не каждой организации доводится иметь в штате экономиста. В тех случаях, когда компания лишена специалиста, в обязанности которого входит отслеживание дел, руководству приходится самостоятельно выявлять риски неплатежеспособности: в подобных ситуациях бизнесмены полагаются или на диагностические методы финансового управления, или на сигналы, предшествующие процедуре банкротства. К последним относятся:

• несовременность в отношении выплаты зарплаты или погашения кредита;
• медлительность в плане принятия решений;
• чрезмерная трата времени на стандартные бизнес-процессы;
• частое несовпадение реальности с ожиданием (сделки проходят не так, как было запланировано).

Избавление организации от неплатежеспособности

Трудности, характеризующиеся недовольством кредиторов, не являются свидетельством того, что жизнедеятельности организации вскоре наступит конец. Даже катастрофичное положение дел не исключает возможность компании избавиться от финансовой несостоятельности.

Способы выхода из банкротства:

• Добиваться сговорчивости верителя. Мировое соглашение поможет кредитору получить часть или полный объем дебиторской задолженности с задержкой, в то время как судебное разбирательство в силах привести к тому, что он и вовсе лишится причитающихся выплат (по решению суда он может оказаться в третьей очередности). Убедив индивида, предоставившего определенную сумму денег взаймы, не развязывать войну, дебитор обретает шанс сохранить бизнес.
• Не тянуть с заявлением. В том случае, если веритель опережает должника с подачей заявления на банкротство, последний лишается и времени на подготовку, и некоторых сделок, от результативности которых зависит благополучие его организации.
• Опасаться выездной проверки. Банкротов налоговые службы не проверяют, а вот предпринимателей и юридических лиц, не имеющих кредиторской задолженности, но сообщающих о ликвидации организации, нередко подвергают рассмотрению. Компания может столкнуться с трудностями в том случае, если проверяющие обнаружат у нее долги.
• Обеспечивать защиту сделок. Дебитору следует провести внутренний аудит до того, как разместить уведомление о намерении подать на банкротство. Грамотный анализ деятельности организации поможет сократить риск расторжения сделок. Как правило, целью конкурсного проверяющего является ликвидация договоров, заключенных за последние три года. Руководство компании должно подготовить неопровержимые доводы и дополнительные документы, которые станут доказательством того, что все сделки проводились на законном основании. Убедительность материалов позволит не только сохранить активы, но и убедить арбитражного судью в непреднамеренности банкротства.
• Проводить финансовое оздоровление. Внешнее управление — это легальная возможность перевести часть активов верителю в счет погашения долговых обязательств. Работа внешнего управляющего характеризуется введением моратория на требования других кредиторов и приостановкой начисления процентов по долгам компании.
• Осуществлять замещение активов. Замена собственного имущества акциями нового АО позволяет юридическому лицу или предпринимателю удерживать бизнес на плаву: активы распродаются на открытых торгах с целью удовлетворения требований верителей, что, в свою очередь, дарует организации-должнику возможность продолжать функционировать в качестве нового акционерного общества.

Стратегии по предотвращению неплатежеспособности

Обладатели крупного бизнеса имеют свои схемы поведения при угрозе несостоятельности. В момент возникновения риска неплатежеспособности одни фирмы импровизируют, а другие — прибегают к использованию стратегий по предупреждению банкротства.

Стратегии, помогающие предотвратить несостоятельность:

• Экстраполирование. При применении данного метода учитываются внешние и внутренние факторы, оказывающие воздействие на благосостояние компании. Стратегия «экстраполирование» позволяет осуществить краткосрочный прогноз (подобный шаг отмечает влияние мирового финансового рынка на бизнес).
• Мнение экспертов. Как правило, данный метод используют крупные предприятия. Прибегнув к услугам независимых специалистов в разных сферах деятельности, руководители организаций получают рекомендации по выходу из финансового кризиса.
• Моделирование. Стратегия подразумевает использование автоматизированного анализа. Благодаря моделированию появляется возможность установить, как руководить организацией при катастрофичном положении дел.

Меры по предупреждению краха организации

Закон о несостоятельности (банкротстве) не описывает действия, необходимые для предотвращения развала компании. В статьях ФЗ №127 содержится информация лишь о комплексе мероприятий по улучшению финансового положения предприятия до начала судебного разбирательства. Юридическому лицу или предпринимателю приходится собственноручно выбирать меры, которые способствуют сохранению дела.

Вопреки тому, что от законодательства нельзя получить инструкцию по предупреждению разрушения бизнеса, узнать от специалистов, какие мероприятия следует осуществлять для удержания предприятия на плаву, все-таки можно.

Меры, позволяющие сохранить бизнес:

• Управление задолженностями. Если имеется возможность, предприятие должно не затягивать с погашением краткосрочных кредитов и удовлетворением требований поставщиков. В данном случае важно учитывать сроки платежей, т. к. это предотвращает возникновение штрафных санкций.
• Отслеживание действий дебиторов. Отсутствие планомерности в работе с должниками способствует возникновению неблагоприятных последствий. От возврата дебиторской задолженности напрямую зависит благополучие компании.
• Оптимизация деятельности предприятия. В случае необходимости юридические лица и граждане, обладающие статусом ИП, прибегают к экономии средств (закрытие филиалов, сокращение штата, отказ от сервиса и т. д.). Несмотря на то, что вышеуказанная мера характеризуется дискомфортом, чаще всего она позволяет организации уцелеть в период кризиса.
• Определение финансовой устойчивости фирмы. Бизнесмен или директор проводит анализ активов, а затем устанавливает, какой из них является балластом. В некоторых случаях продажа «лишнего груза» помогает избавиться от негативных последствий.
• Взятие кредита. Не все финансовые службы работают с юридическими лицами или предпринимателями, находящимися в затруднительном положении, по стандартным условиям. Одни банки отказывают нестабильным компаниям в займе, другие — увеличивают для них процентную ставку. Несмотря на то, что кредит может усугубить ситуацию фирмы, некоторые бизнесмены решаются сотрудничать с банковскими учреждениями или даже с конторами, которые заключают договоры на крайне невыгодных условиях. При грамотном использовании кредит в силах трансформироваться в спасательный круг.
• Поиск инвестора. Инвестор способствует выходу компании из банкротства. Отчисление процента от продаж служит платой за содействие вышеуказанного лица.

Для реализации мероприятий по улучшению финансового положения компании нередко нанимаются антикризисные менеджеры. Специалист, осуществляющий руководство в конкретный период времени, занимается поиском дополнительных источников финансирования, а также сохранением экономической эффективности и положительной репутации организации.

Зачастую бывают ситуации, когда физическое или юридическое лицо не спешит отдавать деньги кредитору. В такой ситуации верным решением станет подать кредитору на банкротство заемщика. Однако, существуют несколько ограничений, которые станут помехой для инициации процедуры банкротства. В данном случае целесообразнее воспользоваться услугами юриста, который подскажет, как правильно кредитору запустить процедуру банкротства неплательщика.

Запуск банкротства по инициации кредитора.

Чтобы у кредитора получилось инициировать процедуру банкротства необходимо знать важные условия:

• неплательщик имеет задолженность от 500.000 руб. Начисленные проценты и прочее не засчитывается, только основная сумма кредита при определении. Процедура банкротства не может начаться если сумма задолженности меньше указанного минимума;
• должник не оплачивал долг более 3-ех месяцев подряд. С момента как долг образовался должно пройти минимум 3 месяца, чтобы кредитор мог подать на банкротство в отношении заемщика. Банкротства нельзя начать если должник оплачивает постепенно долг и нет разрыва между платежами более чем, в 3 месяца.

Кредитор обязан заемщику отправить оповещение, что на него подан иск. Должник не получив извещение, может в суде оспорить заявление кредитной организации.

Порядок действий подачи заявления на банкротство.

При организации банкротства неплательщика, кредитор должен знать определенный план действии. Согласно условиям законодательства, он должен быть следующим:

1. Поиск основании для подачи заявления о банкротстве заемщика. Если имеются объективные основания можно отправить иск в суд и приложить документы, например, договор подтверждающий, что возникла задолженность, что заемщик не выплачивал кредит и прочее. Этому этапу нужно уделить максимальное количество времени, поскольку от правильно собранных документов будет зависеть возбуждение дела.
2. Составление заявления о признании неплательщика банкротом. На этом этапе составляется документ по определенному образцу, в котором необходимо указать наименование суда, общую сумму кредита, проинформировать госорганы о том, какие ранее кредитором были предприняты меры по отношению к должнику. Далее нужно указать имущество, которое имеется у должника, внести данные о банковских счетах и указать контактные сведения саморегулируемой компании.
3. Передать собранные документы в Арбитражный суд. Сопроводительные бумаги и иск необходимы, чтобы суд начал рассматривать дело. Нужно обратить внимание на реестр кредиторов при банкротстве. Иначе кредитор не сможет взыскать долг, даже если юридическое или физическое лицо будет признано банкротом.

Можно ли кредитору инициировать банкротство через МФЦ.

Начать организацию банкротства через МФЦ может только должник. Если сотрудники МФЦ на Федресурсе опубликуют сведения о долгах, то у кредитора автоматически появляется возможность требовать передачи дела в Арбитражный суд. Если на стадии исполнительного производства, заемщик личное имущество скрыл от госорганов, то такие требования будет полностью обоснованными.

Дело в том, что должник может через МФЦ начать процедуру банкротства если сумма долга не превышает 500.000руб. При таком раскладе в судебном порядке кредитная компания не может подать на банкротство.

Игнорирование должника действии кредитора.

Бывают случаи, когда неплательщик несмотря на решение Арбитражного суда игнорирует требования кредитора и не торопится по судебному вердикту выполнять обязательства. Законодательством предусмотрена подобная ситуация.

Кредитор в противном случае может обратиться в исполнительную службу. Эта инстанция вправе взыскать средства принудительными мерами при необходимости с привлечением силовых структур. Когда Арбитражный суд вынесет вердикт и у кредитора на руках окажется исполнительный лист, можно обратиться к судебным приставам. Для начала необходимо выяснить, почему заемщик игнорирует решение суда В результате вердикт будет исполнен, но с задержками.

Кредитор должен составить заявление о неплатежеспособности физического или юридического лица. Если суд признает должника — компанию банкротом, все деньги и имущество будут переведены на счет кредитора. Потребуется осуществить немало действия, чтобы запустить эту процедуру. Воспользовавшись услугами сопровождения, доверив дело профильным юристам, которые наиболее эффективно смогут уладить спор, кредитная организация сэкономит время.

Процедура признания юридического лица банкротом — это определенный алгоритм действий с участием широкого круга лиц. Основная причина заключается в невозможности осуществления обязательных платежей компанией в течение 90 дней со дня их наступления. При этом не важно, в отношении кого образовался долг: персонал организации, банк, государственные органы, поставщики товаров и услуг.

Тому могут предшествовать разные причины:

• низкий уровень ответственности/грамотности руководства;
• неоправданные риски при кредитовании в ходе ведения хозяйственной деятельности;
• потеря поставщиков/ покупателей/ клиентов;
• финансовые расходы, вышедшие далеко за пределы возможностей организации;
• трудности не связанные с деятельностью руководства и персонала (перебои с сырьем, кадровый дефицит и т.д.).

Причины можно перечислять бесконечно долго, у каждого конкретного юридического лица они свои, а вот последствия примерно одинаковы — банкротство.

Этапы процедуры банкротства

Процедура строго регламентирована законодательными актами и включает четыре этапа

1. На этом этапе анализируется ситуации в компании для подтверждения неизбежности банкротства
2. Это этап подготовки пакета документов (статья 38 «Закона о банкротстве») для судебных органов
3. Третьим шагом публикуется информация в ЕФРСБ. Здесь важно соблюсти все сроки, а это минимум 15 дней до обращения в арбитраж и максимум 30.
4. Составление и подача непосредственно заявления.

Кто пишет заявление о банкротстве

Первоочередное право за собственником (владельцем) организации. Именно это лицо составляет и подает заявление о начале процедуры банкротства. Не исключены случаи, когда владелец не может (по объективным причинам) или не хочет составлять соответствующее заявление. Законом не запрещена подача заявления на банкротство конкретного юридического лица от кредитора или надзорного органа. Последний вариант возможен при задолженности перед бюджетом. Содержание заявление о банкротстве будет отличаться в зависимости от того, кто подает его в арбитраж.

Если заявление подает владелец организации, то нужно указать:

• полное наименование организации
• полные ФИО руководителя/собственника
• контактные данные (номера телефонов, юридический и почтовый адреса, электронную почту)
• расчетные счета в банковских учреждениях
• перечень кредиторов и суммы задолженности перед ними
• перечень действующих судебных разбирательств по долгам

Важно указать причину невозможности проведения расчетов. Хоть перечень информации укладывается в 5-7 пунктов, составить заявление юридически грамотно не так просто и с первого раза получается далеко не у всех. Этот этап можно избежать, обратившись за помощью к юристам нашей компании, которые тщательно изучат документы, проанализируют ситуацию в компании, грамотно составят заявление и подготовят сопутствующие документы. Важно учесть, что универсального заявление не может быть, важно знать все нюансы конкретного случая, сложности работы конкретного предприятия, причины возникновения финансовой блокады.

Процедура признания банкротом

Весь процесс может привести к двум вариантам развития событий:

1. Восстановление предприятия. Это более длительная процедура, занимающая месяцы или даже годы.

Если заявление подано, проведено ряд разбирательств и юридическое лицо судом признано банкротом, то в отношении его автоматически приостанавливаются все исполнительные производства. Речь идет о начислении пени и штрафов. Судом назначается арбитражный управляющий с правом получения допуска ко всему документообороту, печатям, счетам, платежам т.д. В полномочиях управляющего запрет на совершение невыгодных сделок, расторжение договоренностей, увольнение персонала. В период внешнего управления не погашаются обязательства перед кредиторами. Цель этой процедуры — возобновление платежеспособности юридического лица.

2. Ликвидация организации. В этом случае, погашение долгов ведется за счет продажи других активов компании — оборудование, сырье, складские запасы готовой продукции, транспортные средства, здания и т.д.

Первыми в списке на получение долга стоят сотрудники предприятия, потом погашаются задолженности перед бюджетом, в последнюю очередь выплачиваются долги кредиторам, подавшим претензию в установленном порядке.