Архив рубрики: Банкротство физических лиц

Коммерческое предложение – Банкротство

Компания «Банкротство Плюс» проводит процедуры банкротства юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

С 01.09.2017 вступил в силу ФЗ N 488, на основании которого по заявлению кредитора на директора и участников Общества может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам. Даже если юридическое лицо исключается из реестра налогоплательщиков (ликвидируется) — отвечать по долгам Общества будут собственники и директор. Данная задолженность, числится на директоре, учредителе или реальном собственнике предприятия, не подлежит списанию даже в рамках банкротства этого физического лица.

Выходом из ситуации является только один легальный и законный способ – процедура официального банкротства. Контролируемое банкротство для категорий:

Юридические лица

  • Назначаем «своего» арбитражного управляющего, вводим упрощенный порядок процедуры банкротства. Это достигается за счет того, что в Арбитражном суде предварительно просуживается задолженность фирмы А (которую банкротим) перед фирмой Б. Фирмой Б может быть фирма заказчика, или такую фирму можем предоставить мы. В зависимости от первоначальной договоренности о порядке работ всю эту предварительную подготовку к банкротству мы можем осуществить сами.
  • Получаем исполнительный лист (по задолженности) в Арбитраже. Фирма Б выходит в суд с заявлением о банкротстве. В заявлении указываем кандидатуру управляющего. Затем суд вводит процедуру банкротства.
  • При упрощенном порядке процедуры сразу вводится конкурсное производство, что позволяет минимизировать сроки выполнения работ до 6-8 месяцев.

Внимание! Мы можем провести процедуру в Арбитражном суде того региона, где в текущий момент находится фирма-банкрот.

Стоимость банкротства юридического лица «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Следует отметить, что с 01.04.2020 в РФ действует полугодичный мораторий на введение процедуры банкротства. Он распространяется на следующие виды деятельности:

  1.  Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки
  2. Культура, организация досуга и развлечений
  3. Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт
  4. Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма
  5. Гостиничный бизнес
  6. Общественное питание
  7. Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений
  8. Деятельность по организации конференций и выставок
  9. Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты)

Как может показаться, подобный мораторий делает невозможным списать свои долги, но это не так. Введение процедуры банкротства в отношении Вашего предприятия подразумевает некий «нулевой» этап, идущий до подачи соответствующего заявления в арбитражный суд:

  • Определяются размеры кредиторской и дебиторской задолженности
  • Анализируется активы предприятия-должника
  • Предпринимаются меры по невозвратному выводу активов предприятия-должника из будущей конкурсной массы
  • Оцениваются риски привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности и осуществляются меры по минимизации таких рисков
  • Формируется кредиторская задолженность предприятия-должника для контроля за решениями собрания кредиторов.
  • Устраняются возможности обращения дебиторской задолженности в конкурсную массу.
  • Просуживается по форме судебного приказа задолженность, позволяющая инициировать процедуру банкротства.
  • Устанавливается стратегия судебного процесса по банкротству.

Это довольно большой объем работы, требующий как высоко профессионализма, так и достаточного времени. Считаем, что установленный мораторий как раз и позволяет провести перечисленные мероприятия без спешки и, как следствие, качественно подготовиться к предстоящей процедуре.

Так же смену деятельности по ОКВЭД возможно произвести внесением изменений в регистрационные сведения.

Индивидуальные предприниматели

С 1 октября 2015г. к процедуре банкротства индивидуальных предпринимателей применяются правила, установленные для банкротства физических лиц.

Для оптимизации расходов заказчика мы предлагаем осуществить регистрацию предпринимателя по нашему адресу в Вологодской области. Это даст нам возможность работать в Арбитражном суде Вологодской области без выезда за ее пределы (это понятная судебная практика, сложившееся отношения, территориальная доступность, ускорение работы).

После введения судом процедуры банкротства гражданина-предпринимателя вновь регистрируется по своему адресу в своем регионе.

Продолжительность процедуры банкротства гражданина-предпринимателя зависит от сложности дела. Практика показывает — при отсутствии имущества и спорных вопросов процедура проходит от 6 месяцев; при наличии имущества и иных «вопросов» — до 1 года.

Стоимость банкротства Индивидуального предпринимателя «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Физические лица

Возможность введения процедуры банкротства в отношении физического лица стала возможной с 1 октября 2015г. Во многом эта процедура напоминает банкротство предпринимателей. Во-первых, данные дела рассматривает арбитражный суд по месту регистрации человека. Во-вторых, нет необходимости для введения процедуры иметь исполнительный лист; инициировать процедуру может как кредитор, так и сам должник. В случае отсутствия стабильно дохода у должника, возможен переход к процедуре реализации имущества (аналог процедуры конкурсного производства у юридических лиц).

В отношении физических лиц мы можем предоставить возможность регистрации на адресе в Вологодской области для оптимизации затрат, на время принятия судом дела к производству.

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Резюме: Конкретный порядок, сроки, стоимость и особенности можно будет определить только после детального ознакомления с каждой конкретной ситуацией. Мы бесплатно консультируем всех желающих и даем рекомендации на всех стадиях процедуры.

Наша компания может взять на себя организацию всего процесса «под ключ». Это позволит сократить общие сроки, упростить процедуру и минимизировать возможные ошибки.

ВАЖНО: Законодательством предусмотрена возможность привлекать должностных лиц организаций к субсидиарной ответственности по долгам этих организаций. Посторонние (нелояльные кредиторы) всегда сами могут выйти в суд с заявлением о банкротстве и утвердить «своего» управляющего; требовать привлечения директора организации-банкрота к субсидиарной ответственности. Проводя превентивные действия по инициации процедуры банкротства, мы исключаем подобный негативный вариант событий.

Характерной чертой процедуры банкротства является судебный порядок ее проведения. Это означает, что вся процедура осуществляется непосредственно арбитражным судом. Это позволяет избежать правового произвола административных органов при проведении процедуры ликвидации лица.

Банкротство – это не только способ избавится от долгов, но и универсальный инструмент для вывода собственного имущества и активов при бракоразводном процессе, корпоративных спорах, в случае с кредитными организациями по залоговому имуществу.

Банкротство на сегодня – единственный гарантированный способ ликвидировать юридическое лицо и погасить долги физических лиц и предпринимателей. Это продолжительная и тонкая юридическая работа, которая в каждом конкретном случае индивидуальна. Именно это обстоятельство и определяет порядок цены на такую работу.

Не дайте себя обмануть – на рынке услуг в данной сфере деятельности множество новичков и просто мошенников – цель их работы получить вознаграждение. Мы не требуем оплаты невыполненных услуг, расчет ведется по этапам процедуры.

Если Вас заинтересовало предложение, оставьте контакты и наши эксперты свяжутся с Вами.

С уважением, «Банкротство Плюс»

Отзыв на исковое заявление о банкротстве

xurma bankrotИсковое заявление о признании физического или юридического лица несостоятельным может подаваться не только самими должниками, но и третьей стороной. В связи с этим происходит множество случаев, когда суд принял к рассмотрению такое прошение, но сторона не согласна с необходимостью получения статуса банкрота. Спасением в такой ситуации может стать поданный отзыв, в котором ответчик указывает на свои возражения относительно заявленных требований истцом. При этом несогласие должно быть обоснованным, а документ соответствовать законодательным нормам.

После вынесения определения о принятии искового заявления к рассмотрению, лицо, в отношении которого будет рассматриваться вопрос о признании банкротом, имеет право подать отзыв на исковое заявление о несостоятельности. Это процессуальный документ, с помощью которого должник выражает свое принципиальное несогласие с заявленными в иске требованиями. Законодатель не дает наиболее обширного и точного толкования термина, поэтому его понятие может быть сформировано исключительно с помощью проведения правового анализа норм действующего Законодательства РФ.

Для грамотного составления можно найти образец, составленный профессиональными юристами и взять его за основу. Однако прежде чем приступать к изучению информации о самом документе, правилах его оформления и других важных сведений, необходимо получить представление о самой процедуре банкротства. Не обязательно изучать полностью Федеральный закон и погружаться во все тонкости и нюансы процесса, но иметь хотя бы общее представление о нем необходимо.

Банкротство: понятие, условия наступления и виды

Все вопросы, касающиеся порядка проведения процедуры, ее особенностей, регулируются Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). В соответствии с данным Федеральным законом лица, признанные финансово несостоятельными в судебном процессе, получают статус банкротов. Само понятие подразумевает под собой невозможность должником (физическим или юридическим лицом) исполнить в полном объеме требования кредиторов в области имущественных отношений.

yashka bankrotПризнание человека или организации несостоятельными может состояться только в судебном порядке. Суд проводит разбирательство по делу, в ходе которого выясняет все важные обстоятельства, заслушивает позиции двух сторон и проводит этапы, необходимые для признания должника банкротом. Такой длительные и непростой процесс необходим для того, чтобы суд мог убедиться в отсутствии признаков фиктивного банкротства, когда должник влез в долговые обязательства, но хочет избежать их исполнения таким путем.

Прошение о признании физического или юридического лица финансово несостоятельным подается в Арбитражный суд. В качестве заявителя может выступать не только сам должник, но и его кредиторы, уполномоченные государственные органы (налоговая инспекция).

Условия, при которых возможно получение статуса банкрота для граждан и предприятий различные. Так, в случае с юр. лицами заявление принимается к рассмотрению при следующих обстоятельствах:

  1. Общая сумма задолженности достигла 300 000 (триста тысяч) рублей (в эту сумму включается как основная сумма долга, так и начисленные по ней штрафные санкции — пеня, проценты и т.п.).
  2. Период просрочки исполнения долговых обязательств превысил 3 месяца неуплаты.
  3. У фирмы образовался долг перед сотрудниками (просрочки по выплате заработной платы или по другим обязательным выплатам).

Для обращения в суд не обязательно наступление всех перечисленных обстоятельств, достаточно того, что одно из них будет существовать. Такие требования предъявляются только к юридическим лицам, для граждан условия немного отличаются:

  1. Наличие безнадежного долга в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.
  2. Просрочка по платежам достигает 3 и более месяцев.
  3. Отсутствие источника заработка для погашения образовавшейся задолженности.

При этом законодательством разрешается подавать обращение не только в отношении тех долгов, по которым срок оплаты уже наступил. Но и по тем, для которых срок внесения денежных средств еще не наступил, но ожидается (когда присутствует объективное понимание того, что платеж не может быть внесен своевременно, а долг выплачен в полном объеме).

По итогу рассмотрения дела и вынесения решения о признании должника несостоятельным в Единый федеральный реестр вносится соответствующая запись. Нужно понимать, что проведение процедуры и получение статуса не позволяет должнику отказаться полностью от финансовых обязательств и не освобождает от их исполнения. Прохождение процесса лишь позволяет найти и реализовать альтернативные способы выхода из сложившейся ситуации. В качестве таких способов может выступать полное освобождение от долговых обязательств после их исполнения (в данном случае разрабатываются определенные планы и тактики по выплате долга) либо частичное освобождение (например, кредитор может пойти навстречу и списать начисленные проценты/пеня). Что касается юридических лиц, то с них не могут быть сняты никакие обязательства до тех пор, пока на балансе находятся любые активы. При этом, большинство организаций признают себя неплатежеспособными с целью провести реорганизацию либо ликвидировать бизнес и развить новую предпринимательскую деятельность либо присоединиться к уже имеющейся.

Несостоятельность бывает нескольких видов:

  1. Реальная. При таком виде банкротства платежеспособность должника перед заимодавцами действительно утрачивается. В такой ситуации невозможно своими силами решить финансовые вопросы и погасить образовавшуюся задолженность. У юридических лиц такие обстоятельства возникают в том случае, если прибыль небольшая, а убытков возникают в большом количестве.
  2. Условная. Финансовая несостоятельность, имеющая временный характер, может являться условной. Чаще всего такой вид несостоятельности можно наблюдать у организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере торговли. Возникновение обусловлено стремительным ростом активов, необходимых для реализации и уменьшением общего пассива. Такие обстоятельства приводят к тому, что на складах фирмы скапливается множество активов, продать которые в таком количестве становится слишком трудно, и предприятие несет не только убытки, но и скапливает огромные долговые обязательства перед кредиторами.
  3. Умышленная. Такой вид банкротства не является законным, поэтому при выявлении признаков умышленной несостоятельности на руководителя предприятия может быть наложена уголовная ответственность. Происходит это в тех случаях, когда первое лицо фирмы делает все для того чтобы специально привести ее к неплатежеспособности и в личных целях воспользоваться чужими денежными средствами. Делается это благодаря тому, что в период процедуры компания не может исполнять возникшие финансовые обязательства.
  4. Ложная. Несостоятельность ложного вида схожа с умышленной, но не наказывается уголовно, а также фактически отсутствует. Это означает то, что руководитель организации не приводит компанию умышленно к неплатежеспособности, а лишь создает ее видимость. Целью таких действий чаще всего является получение некого «послабления» перед заимодавцами. В случае получения статуса несостоятельности у должника могут быть немного уменьшены кредитные обязательства, а на оставшиеся перестают начисляться штрафные санкции за неуплату.

Законодательство

Федеральный Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» — единственный нормативно-правовой акт, регулирующий порядок составления и предъявления в суд отзыва ответчика по делу о несостоятельности. Некоторые вопросы, касающиеся оформления и его подачи также регулируются следующими документами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Гражданско-процессуальный кодекс РФ;
  • Арбитражно-процессуальный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О несостоятельности дебитора».

popalsy bankrotГоворя об отзыве на исковое заявление необходимо руководствоваться статьей 47 ФЗ №127. Именно она предоставляет ответчику возможность выразить свои возражения относительно прошения истца и сдать их в Арбитражный суд для рассмотрения. Сама статья включает в себя три пункта.

Эта статья схожа со ст.131 АПК, но более кратко описывает порядок формирования и подачи. Правовая норма раскрывает несколько важных аспектов:

  1. Порядок подачи отзыва на исковое заявление о признании должника банкротом.
  2. Список информации, подлежащей раскрытию в процессуальном документе.
  3. Возможные дальнейшие шаги суда при отсутствии отзыва.

При любых сомнениях в правильности начала процедуры или при наличии обоснованного несогласия должнику необходимо составлять отзыв и подавать его в суд, так как именно это действие признается способом защиты своих законных прав. Зачастую в бизнесе слишком высокая конкуренция и из-за этого недобросовестные владельцы организаций пользуются возможностью признать конкурента неплатежеспособным. Для этого в суд подаются необоснованные претензии от третьих лиц в отношении гражданина или юридического лица. И в такой ситуации единственный законный вариант защититься — составить грамотный отзыв в котором четко изложить свою позицию и подкрепить ее доказательствами.

Подать процессуальный документ может ответчик в лице физического или юридического лица, предпринимателя, руководителя предприятия или другого лица по доверенности.

Поступивший в суд отзыв от ответчика будет рассмотрен, факты и пояснения указанные в нем приняты во внимание, и в случае признаниях их обоснованными отклонено исковое заявление кредитора. В случае, если ходатайство все равно было принято к производству, а отзыв отклонен, ответчик может обратиться с ним в суд высшей инстанции.

Подача иска о признании должника банкротом и его опровержение

Заявление в Арбитражный суд может быть подано не только самим банкротом, но также и кредиторами либо государственными органами. Работники предприятия, трудящиеся в данный момент или осуществляющие свою трудовую деятельность на данном предприятии ранее, перед которыми у работодателя имеется задолженность по выплате заработной платы, также являются кредиторами. Поэтому распространены случаи, когда заявление подается из плохих побуждений, с целью навредить или принести дополнительные проблемы человеку. Субъект в таких обстоятельствах имеет право подать встречный процессуальный документ и возразить относительно заявленных требований. Возражения могут быть поданы лично в суд или с помощью услуг почтовой связи.

Обязательно стоит помнить, что дебитор в случае несогласия с иском и составлении возражений на него, обязан известить все стороны, участвующие в деле, о своих намерениях. Поэтому, по аналогии с подачей иска, нужно разослать копии всем заимодавцем, при этом получить подтверждения о получении. Получить его возможно следующими способами:

  1. Если документы направлялись почтой, то в судебный процесс предъявляется извещение с подписью получателя. Кроме этого можно предоставить в суд опись вложения с почтовым штампом или чеки для оплаты пересылки.
  2. Если копии отзыва вручались кредиторам нарочно, то необходимо получить с них подписи, подтверждающие факт получения.

Право на подачу процессуального документа у дебитора возникает с момента принятия заявления о признании субъекта несостоятельным и прекращается по истечении 10 дней. Однако, по мнению некоторых специалистов, негативные гражданско-правовые последствия не наступят в том случае, если документ будет подан за пределами 10-дневного срока. Такие профессионалы утверждают, что любые сведения, поступившие от участников процесса, должны быть приняты во внимание и не важно когда именно они поступили. Несмотря на это рекомендуется соблюдать процессуальные сроки и действовать в четком соответствии с законодательными нормами.

Важно так же знать, что подача возражений не является обязанностью ответчика. Это право, которое предоставляется законодателем для защиты своих интересов. Согласно Федеральному закону №127-ФЗ ходатайство может быть рассмотрено и без других процессуальных документов, а их отсутствие не будет препятствовать инициированию процедуры банкротства. Однако такое игнорирование процесса может быть расценено, как признание дебитором кредиторских претензий обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязательно ли подавать на банкротство?

Право на составление процессуального документа есть у каждого субъекта, обвиняющегося в финансовой несостоятельности. Ключевым моментом является то, что это право, но не обязанность. Если возражения не будут представлены в суд в установленные сроки, то процесс просто продолжится, а судья воспримет молчание ответчика, как выражение согласия на проведение процедуры.

Если субъект действительно выражает такое согласие и понимает, что нет необходимости тратить время или денежные средства на обращение к профессиональным юристам за услугами по написанию отзыва, то в судебный процесс можно не предоставлять документацию либо написать ходатайство в котором попросить рассмотреть дело без возражений стороны. Это не обязательно, но может ускорить процесс по переходу дела на новый этап.

Однако если у должника имеются возражения относительно заявленного иска, то не выдвинуть их — означает не воспользоваться своим шансом по защите собственных прав и интересов.

Порядок подачи на банкротство

prokat bankrotПосле подачи искового заявления о признании дебитора несостоятельным, судья выносит определение о его принятии к рассмотрению или об отказе в рассмотрении. Если был вынесен отказ, то должник не должен предпринимать никаких действий, а в случае получения кредитором положительного решения, ответчику нужно в течение 10 дней с момента вынесения определения написать и предоставить суду отзыв на иск. Кроме этого возражения должны быть получены следующими участниками процесса:

  • конкурсному кредитору;
  • сотруднику предприятия или бывшему сотруднику (если принимает участие в деле);
  • государственному органу (если является стороной по делу);
  • представителю учредителя дебитора;
  • владельцу имущества должника.

Процессуальный документ обязательно должен быть составлен в письменном виде и представлен суду. К отзыву, направляемому в Арбитраж прикладываются копии возражений, отправленные другим участникам процесса с отметкой Почты России либо их подписями.

Текст составляется с учетом требований, указанных в ст.47 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье перечислены сведения, которые должны быть обязательно отражены, но в случае необходимости, ответчик может дополнить текст другими имеющимися ходатайствами.

Образец отзыва на иск о неплатежеспособности

Каждый ответчик в отношении которого было подано исковое заявление, может возразить относительно заявленным в нем требованиям с помощью грамотно составленного процессуального документа. Образец оформления возражений в письменном виде представлен на официальном сайте Арбитража в открытом доступе. Любой желающий может скачать образец и взять его за основу для описания собственных объективных причин несогласия с иском.

Шаблон для составления юридической документации можно также попросить в канцелярии Арбитража (работники канцелярии не обязаны выдавать по запросу такие формы, однако чаще всего они имеются уже распечатанные, поэтому сотрудники редко отказывают в помощи). Кроме того, при органах государственной власти часто работают юридические фирмы, осуществляющие свою деятельность по некоторым вопросам на безвозмездной основе в рамках государственных программ. Услугу по выдаче шаблонов можно получить по всей стране бесплатно и в таких организациях тоже. Получив образец можно самостоятельно справиться с написанием возражения, придерживаясь его структуры и последовательности изложения свой позиции.

Сформировать возражения, обличенные в процессуальную форму, можно самостоятельно, без помощи подготовленных форм. Если у дебитора отсутствует возможность лично обратиться в органы власти или частные компании для получения помощи, посетить сайт Арбитража и найти шаблон на нем, то не нужно бить тревогу. Необходимо открыть Федеральный закон №127-ФЗ, а именно статью 47, и изучить информацию, которую раскрывает законодатель. В этой статье указаны самые главные нюансы и особенности, которые следует учесть при написании возражений. При работе без шаблона нужно быть наиболее внимательными, чтобы не допустить ошибки и указать именно те сведения, которые будут необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела. В противном случае выраженные несогласия будут рассмотрены, но в последствии отклонены судьей из-за отсутствия достаточных оснований для прекращения дела о неплатежеспособности.

Сведения, раскрываемые в возражениях на иск о банкротстве

Несогласие, выраженное в соответствии с нормами действующего законодательства и составленное юридически грамотно должно содержать в себе следующую информацию:

  1. Отношение к выдвинутым в сторону заимодавца требованиям (согласие или опровержение).
  2. Общую сумму задолженности перед заимодавцами, коими могут являться контрагенты, поставщики, уполномоченные органы, работники или бывшие сотрудники предприятия, которые вправе признать неплатежеспособным дебитора.
  3. Информация обо всех банковских счетах, зарегистрированных на компании.
  4. Сведения о ранее возбужденных исполнительных производствах, об ИП, которые длятся по настоящее время (номера таких производств, наименование стороны взыскивающей денежные средства, кем был выдан судебный приказ, в каком Отделе судебных приставов находится исполнительное производство и каким приставом-исполнителем ведется). Лучше указать исчерпывающую информацию для того чтобы у органа государственной власти не возникало дополнительных вопросов.
  5. Сведения, которые могут выступать доказательствами необоснованности требований (если таковые имеются). В роли таких доказательств могут выступать бухгалтерские отчеты, подтверждающие отсутствие долга, превышающего 300 тысяч рублей (в случае с физическим лицом 500 тысяч рублей) или доказывающие факт оплаты по долговым обязательствам в течение последних трех месяцев. Кроме того, ответчик также может опровергнуть и факт наличия задолженности перед истцом, если таковая отсутствует или является недостаточной для возможности предъявления таких требований. В качестве доказательств, служащих для подтверждения отсутствия долговых обязательств перед заявителем могут выступать копии договоров, квитанции, справки или выписки, выданные государственными органами (если заявителем является уполномоченный орган). Спасением для дебитора также может стать мировое соглашение или соглашение о предоставлении рассрочки, заключенное между сторонами до момента обращения в Арбитраж. Если такая документация будет приложена в качестве доказательств, то судья может посчитать возможным отклонить обращение истца, и дать возможность фирме расплатиться по долгам в рамках действующих договоренностей.
  6. Любые другие данные, которые по мнению ответчика могут повлиять на ход рассмотрения иска.

Для того чтобы подтвердить изложенные факты, следует ссылаться на законы и отдельные нормативно-правовые акты, служащие доказательством заявленной позиции. Сам документ должен быть составлен по общим правилам и нормам документооборота, но с обязательным раскрытием сведений, на которые законодатель указывает в Арбитражно-процессуальном кодексе и ст.47 ФЗ №127-ФЗ.

radost bankrotstvaПомимо самого несогласия, оформленного в письменном виде, к нему следует приложить копии документации, фиксирующей факт обоснованности или необоснованности требований заимодавцев. Также стоит помнить о подтверждении факта пересылки всей документации другим сторонам процесса. Как говорилось ранее, подтверждением могут являться чеки за отправку или подписи, собранные при личной передаче.

Кроме всего вышеперечисленного, дебитору нужно составить опись документации, прикладываемой в качестве доказательств действительности изложенных фактов, а также подтверждающей отсутствие правовых оснований для предъявления иска о признании неплатежеспособности, и раскрывающую реальное финансовое положение дел в организации. Последнее можно сделать благодаря предоставлению следующих финансовых бумаг:

  • опись имущества, находящегося в собственности юридического или физического лица;
  • сведения о доходах за последний год и предыдущие два года;
  • справка по состоянию расчетного счета, открытого в банке, на момент обращения и сведения о движении на счету денежных средств в течение последних трех лет;
  • информация о дебиторской задолженности, которая может быть погашена заемщиками самостоятельно или взыскана в принудительном порядке;
  • данные об активах, числящихся за предприятием.

К опровержению фактов, изложенных в иске, разрешается приложить другие имеющиеся ходатайства (о прекращении процедуры, о введении конкретного вида процедуры, о снятии обеспечительных мер). Завершить рассмотрение дела и вернуть иск заявителю судья может и без ходатайства о прекращении процедуры, если для этого будут иметься значительные основания, однако такое ходатайство может послужить для Арбитража вспомогательным. С помощью него можно будет понять, что отвечающая сторона не только не согласна с обращением истца, но и намерена прекратить начатое разбирательство, так как для него нет правовых оснований.

Если дебитор наоборот, выражает свое согласие на получение статуса, то он может ходатайствовать о пропуске некоторых видов процедур и о введении сразу той, которая по его мнению необходима. Все эти просьбы, конечно, должны быть обоснованы. Необходимо разъяснить и доказать судье, что такие действия нужны для определенных целей и объяснить чем они могут помочь в рамках рассмотрения дела о неплатежеспособности.

Структура отзыва о банкротстве

Как и у любой другой бумаги, у несогласия выраженного в письменном виде имеется своя структура, состоящая из нескольких частей:

  • вступительная;
  • описательная;
  • заключительная;
  • прилагательная.

Вступительную часть принято называть «шапкой» обращения. В нее включается общая информация о суде (наименование и месторасположение), в котором слушается дело о неплатежеспособности, ФИО, адрес для почтовой корреспонденции и контактные сведения о сторонах по делу, номер дела в рамках которого составляется процессуальная документация и ее наименование (например, ходатайство об отложении, отзыв на исковое заявление, ходатайство о приобщении сведений к материалам дела и т.д.). Указание ФИО и контактных данных в большей степени относится к истцу и ответчику. Они являются главными действующими лицами, поэтому информация обязательно должна фигурировать в официальных прошениях. При формировании возражений, как и любой другой юридической документации, лучше всего применять уже подготовленные образцы. Таким образом можно избежать наиболее распространенных и типичных ошибок при ее составлении. Наиболее часто такие ошибки проявляются из-за того, что лицо, составляющее обращение, плохо изучило законодательные нормы или они были не правильно применены из-за отсутствия профильного образования.

Описательная часть подразумевает под собой вольное толкование сути дела, в соответствии с которым нужно провести судебное заседание. Именно в описании отвечающая сторона выражает свое согласие или несогласие с требованиями о признании дебитора финансово несостоятельным, предъявленными заявителем. Кроме высказывания своей позиции в описательном разделе должна быть раскрыта следующая информация:

  • сведения об истце и ответчике, а именно их наименование (если в качестве сторон заявлены юридические лица);
  • номер дела;
  • выражение своего согласия или несогласия по существу рассматриваемого дела;
  • при наличии указание имеющихся возражений, относящихся к сути дела;
  • факты, которые могут подтвердить или опровергнуть факт наличия признаков неплатежеспособности у дебитора;
  • обоснование нормами закона или отдельными нормативно-правовыми актами;
  • сведения о кредитных и расчетных счетах, имеющихся у предприятия;
  • информация о закрытых исполнительных производствах, возбужденных ранее, и обо всех открытых исполнительных производствах;
  • указание двух сумм кредитных обязательств (общая сумма по старым ИП и общая сумма по действующим ИП).

Завершающим этапом при написании несогласия с иском является заключительная часть. Все факты, отраженные по тексту и указанная информация заверяется подписью лица, которым они были написаны. В конце обязательно должна быть проставлена дата составления. Чуть ниже в левой стороне листа указывается фамилия и инициалы дебитора, а в правой стороне ставится его подпись. Проще говоря, дойдя до заключительной части, представитель органа государственной власти должен понять от какого числа были написаны замечания, кем они были написаны и должен удостовериться в их подлинности.

Прилагательная часть или как ее можно назвать по другому, дополнительная часть, составляется из документальных приложений. В качестве таких приложений не только могут, но и должны выступать копии документа, предназначенные для всех участников процесса, бумаги, подтверждающие доводы заявителя об отрицании или согласии с требованиями истца (их копии по числу заявителей) и другие.

Бумаг, приложенных к официально оформленному опровержению может быть множество, никем не установлено ограничение по их численности. Их количество зависит только от различного рода обстоятельств и желания должника. При этом стоит помнить, что весомое количество доказательств собственной правоты, будет являться решающим фактором при рассмотрении материалов дела и вынесении решения.

Специфика составления заимодавцу

reiting bankrotУведомление участников процесса (сторон) о выражении несогласия является обязательным в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, поэтому обязательно должно быть направлено уведомление. Ответчиком делается количество экземпляров равное количеству заинтересованных лиц и направляются они почтовой пересылкой либо вручаются под роспись нарочно.

Все опровержения указанных в иске фактов оформляются в письменном виде. Сначала оповещаются участники процесса, держатели кредитных обязательств, а только потом судья.

Особенности составления отзыва о банкротстве в Арбитраж

Для судьи тоже формируется пакет документов. В него необходимо добавить ксерокопии писем, направленных всем участникам разбирательства. Документацию можно предоставить лично, через представителя (по доверенности) либо подать удаленно через портал Арбитражного суда. Не все знают, но орган государственной власти, осуществляющий правосудие в предпринимательской и иной экономической деятельности, постепенно переходит к режиму онлайн-правосудия. Были созданы специальные платформы через которые граждане и организации вправе обращаться с исками, подавать различные ходатайства, приобщать документы к делу и осуществлять другие действия, предусмотренные законодательными нормами для реализации своих гражданских прав.

Может ли повлиять отсутствие отзыва на решение суда?

При рассмотрении дела о банкротстве и изучении материалов, отсутствие несогласия дебитора, оформленного в письменном виде, не может прямо повлиять на решение. Этот документ не является обязательным, а значит его отсутствие юридически не может повлечь за собой какие-либо правовые последствия.

В обычных судах ответчики составляют возражения на заявленные требования истцом, а в Арбитраже составляется отзыв, но фактически он является их аналогией. Если документация не была сформирована и предоставлена для ознакомления, то судья воспринимает отсутствие как согласие должника со всеми требованиями выдвинутыми заимодавцем.

Бывают и такие случаи, когда человек или фирма самостоятельно подали прошение о признании себя неплатежеспособными, а после принятия его к рассмотрению ситуация неожиданно изменилась в лучшую сторону или нашелся другой выход из сложившейся ситуации. При таких обстоятельствах дебитор также может выдвинуть свои возражения относительно заявленного иска, но несмотря на их наличие судья все равно рассмотрит дело, а решение вынесет исходя из исследованных в судебном заседании доказательств. Из этого делаем вывод, что выносится решение не только на основании одного документа, а исходя из совокупности всех сведений, полученных в ходе разбирательства.

Что происходит после подачи процессуального документа, какие наступают правовые последствия?

Самый простой и быстрый вариант — заимодавец самостоятельно отзовет свое обращение путем направления ходатайства о прекращении производства по делу. Такой вариант имеет место в том случае, если его полностью удовлетворит представленная документация и приложения к ней.

Однако, несмотря на согласие истца или его несогласие с доводами дебитора, судья все равно будет рассматривать дело о неплатежеспособности. Только после того, как судебными органами будут проанализированы материалы, проверены доводы сторон, может быть вынесено определение о присвоении соответствующего статуса ответчику или о непризнании его банкротом.

Параллельно с изучением представленных возражений органы государственной власти тщательно проверяют сам иск, для того чтобы понять к какому виду можно отнести отсутствие возможности расплатиться по счетам и характер возникновения таких обстоятельств. Такое доскональное изучение информации позволит понять, какие необходимо осуществить дальнейшие действия и правильно составить план работы.

Любая неплатежеспособность обладает несколькими признаками:

  1. Формальными. К таким признакам относится очевидное плачевное положение предприятия. Характеризоваться оно может одним самым главным фактором — серьезная нехватка денежных средств не только для погашения долгов, но даже и для покрытия собственных нужд организации. Доходы компании в такой ситуации постоянно уменьшаются, а расходы увеличиваются. Спустя некоторое время последние начинают сильно превышать доходы.
  2. Неформальные. Фактически к неформальным признакам можно отнести любые события, происходящие в фирме, которые прямо влияют на ее деятельность. Такие изменения влекут за собой исключительно негативные последствия. К примеру, в качестве таких событий могут быть: совершение множества ошибок в бухгалтерском учете, корректировка ценовой политики, изменение или сокращение баланса организации.

При любых обстоятельствах, самостоятельная подготовка и подача процессуального документа займет много времени у человека, не подкованного юридически. Человек без профильного образования, знаний и минимальных навыков может не учесть какой-то важный нюанс или забыть об особенностях, он также может собрать недостаточное количество доказательств. В таком случае вся работа будет проделана зря, так как судья не сможет принять во внимание то, что не достаточно отрицает требования истца.

Принимая участие в любых правовых разбирательствах, лучше найти профессионального юриста, и доверить ему решение важных вопросов и задач. Специалисты, работающие в этой сфере на протяжении долгих лет не только теоретически подкованы и всегда смогут найти выход даже из самых неоднозначных ситуаций, но еще и приобрели колоссальный опыт за все время своей трудовой деятельности. Именно их обширные знания законодательных норм, практические навыки помогают им грамотно и юридически верно выстраивать позицию по делу, составлять любые процессуальные документы, а также заранее побеспокоиться о сборе дополнительных сведений, которые могут стать ключевыми в судебных тяжбах.

Последствия банкротстве

Для развития дальнейших событий имеется всего три варианта:

  • пакет документации изучается судьей, впоследствии выносится решение и дело о неплатежеспособности не имеет дальнейшего продолжения;
  • из-за нехватки доказательств, предоставленных стороной, орган государственной власти выносит определение о продолжении судебного разбирательства;
  • вопрос о несостоятельности субъекта закрывается и производство прекращается.

По итогам разбирательств выносится решение, с которым стороны могут быть согласны или могут выразить свое принципиальное, а главное обоснованное несогласие. Для оспаривания решения суда применяются свои нормы и правила, а сам процесс требует наиболее тщательной и долгой подготовки нежели написание возражений.

restage bankrotПредоставляя право дебитору на предъявление в процессе аргументов, выступающих в качестве доказательства собственной правоты, законодатель проявляет гибкость правовой системы государства. Когда даже дебитор, нарушивший условия договора и задолжавший денежные средства может отстоять свою позицию, такой признак именуется демократической защитой прав всех действующих лиц в процессе. Возможности, предоставленные ответчику по самостоятельному доказыванию своей позиции, не позволяют заявителям злоупотреблять своими правами и специально сфабриковать дела в свою пользу. Кроме этого, благодаря таким возможностям становится наиболее прозрачной и справедливой наша законодательная система. Заявление несогласия во время разбирательства означает готовность дебитора воспользоваться правом на защиту своих прав и не дать возможности заявителю предпринимать нечестные действия в условиях рыночной конкуренции.

Процедура банкротства

Если субъект не смог доказать свою финансовую состоятельность и возможность исполнять договорные обязательства, то Арбитраж признает его неспособным решить финансовые вопросы, и начинается проведение процедуры несостоятельности. Процесс состоит из множества этапов, являющихся последовательными и обязательными для всех физических и юридических лиц.

Часто заявители оказываются недобросовестными и злоупотребляют своими правами, для того чтобы уменьшить свои кредитные обязательства с помощью получения такого статуса. Факты мошенничества раскрываются постоянно, выясняется, что люди таким способом пытаются избежать лишних трат в период погашения долгов. В связи с этим дела, относящиеся к данной категории, всегда рассматриваются с особенной внимательностью для того чтобы не упустить ни одной важной детали.

Сама процедура может реализовываться в нескольких вариантах. Первый вариант подразумевает полное или частичное восстановление предприятия и сохранение платежеспособности. В такой ситуации назначается специальный комплекс мер, направленных на улучшение положения фирмы. Проводимые мероприятия позволяют организации постепенно начать возмещать непогашенные обязательства, тем самым удерживая ее на плаву до того момента, пока требования заимодавцев будут удовлетворены в полном объеме, а фирма вернет свое лучшее финансовое состояние за все время осуществления предпринимательской деятельности.

Во втором случае предприятие закрывается и происходит полная его ликвидация. Делается это только тогда, когда сохранить и восстановить дееспособность уже не представляется возможным. Делается это также с помощью определенных этапов, направленных на скорейшую реализацию имущества дебитора и погашение хотя бы части кредитов. Для этого все активы фирмы распродаются на торгах, а вырученные денежные средства направляются заимодавцам в порядке очереди в счет погашения суммы основного долга. Кроме того, если какая-либо собственность не может быть реализована, то кредиторам предлагается забрать ее в качестве оплаты за кредит. Все эти процедуры осуществляются под руководством конкурсного управляющего, назначаемого судьей.

Восстановлением дееспособности фирмы занимается арбитражный управляющий. Этим специалистом может быть как наемный человек с профильным образованием либо эксперт, назначенный судом. Роль арбитражного управляющего заключается не только в том, чтобы помочь предприятию быстрее вылезти из долговой ямы и вернуться в работу в прежнем режиме, но еще и в изучении самой деятельности, ознакомление с нюансами и особенностями бухгалтерии, заключенными договорами и выявление всех долгов перед заимодавцами. Его главная цель — подобрать вариант, который поможет улучшить финансовое состояние компании. Для достижения этой цели он может использовать любые методы.

Процедура банкротства должника

Банкротство – достаточно новое явление в нашей стране, которое постепенно набирает популярность. В сложившейся сложной экономической ситуации многие компании и физические лица лишились постоянного доход и возможности своевременно платить по кредитам. Рассмотрим основные нюансы инициации своей несостоятельности, и какие последствия могут ожидать должника после прохождения процедуры.

Кто такой должник по законодательству

vision bankrotНа основании статьи 307 ГК РФ должник – это лицо, который обязан удовлетворить требования своих кредиторов, например, вернуть денежные средства в срок, прописанный в договоре или оказать соответствующую услугу, выполнить уже оплаченную работу.

Но в ст. 127-ФЗ прописано немного другое понятие должника – это предприниматель или юридическое лицо, которое не может выполнить свои обязательства перед кредитными организациями в плане:

  • денежных выплат по долгам;
  • по оплате пособий для работников;
  • по финансированию фонда заработной платы;
  • неуплата обязательных платежей при осуществлении предпринимательской деятельности.

Гражданское право определяет статус должника сразу после того, как он взял на себя кредитные обязательства, тогда как в законе о банкротстве для получения данного статуса требуется не только возложить на себя долговые обязательства, но и не платить по обязательным платам длительное время по причине финансовой несостоятельности. При этом банкротом может быть признан любой человек даже с долгами по налогам и сборам.

Для того, чтобы кредиторы или сам гражданин мог инициировать свою финансовую несостоятельность, необходимо соответствовать ряду факторов:

  • для предпринимателей и частных граждан размер задолженности составляет полмиллиона рублей;
  • просрочки по обязательным платежам более 3 месяцев;
  • для юридических субъектов задолженность более 300 тыс. и продолжительность просрочек от 3 мес.

Заявить о своей несостоятельности может любой гражданин и организация, кроме политических партий, религиозных общин и госпредприятий.

Вся процедура строго регламентируется законодательством и должна производиться арбитражным судом.

Должник и банкрот – основные отличия

Выявить различия помогает ФЗ-127 – в ходе всей процедуры признания гражданина или организации финансово несостоятельными они являются должниками. Если все усилия по возврату платежеспособности, которые определяет арбитражный, судебный орган, оказались несостоятельными, то лицу присваивается статус банкрота.

После того, как статус официально подтверждается юр-лицо, ликвидируется, а для гражданина-должника наступают определенные последствия правового характера.

Права и обязанности должника

vremy bankrotУ должника есть определенные права и обязанности. Но основные права, если мы рассматриваем статью 127 Федерального Закона, находятся у кредитора, имущественные интересы которого находятся под угрозой. Процедура неплатежеспособности нацелена на то, чтобы максимально погасить обязательства перед кредитными организациями, поэтому на несостоятельного гражданина налагается ряд обязанностей.

Если должником является юридическая фирма, то она не участвует в процедуре, а может только подать заявление в суд об инициации банкротства. Все остальные действия в правовом поле определяет собрание кредиторов и арбитражный судебный орган.

Должник-гражданин также имеет право только на ходатайство о реструктуризации задолженности или проведения торгов относительно его имущества – окончательное решение принимает суд.

Если рассматривать данный вопрос с одной стороны, то у должника есть законное право, подать заявление о признании его несостоятельности в финансовом плане. Если есть определенные основания, что гражданин в скором времени не сможет исполнять свои обязательства по долгам, он подает прошение. Помимо этого он должен опубликовать сведения в ЕФРСБ о решении обратиться в суд не позднее 15 дней после ходатайства.

С другой стороны руководитель юридического лица, которое не может вовремя рассчитаться по долгам обязан написать заявление в арбитраж о банкротстве, если:

  • денежные обязательства не могут быть исполнены в отношении одного или нескольких кредиторов;
  • должник на заседании совета директоров принял коллективное решение о подаче заявление в арбитражное судебное учреждение;
  • собственник унитарного предприятия решил объявить себя банкротом;
  • имущественные взыскания могут сильно осложнить или вовсе сделать невозможной деятельность предприятия.

Важно знать, что при первом наступлении того или иного случая у должника есть 30 календарных дней, чтобы самостоятельно обратиться с заявлением. Но в законе прописано, что чем быстрее несостоятельный гражданин или юр-лицо обратиться с инициацией банкротства, тем проще пройдет процесс.

Чтобы процедура закончилась успешно, должник обязан не только предоставлять правдивую информацию о своем положении дел, но и всячески содействовать управляющему и арбитражному суду.

Сам должник или его законный представитель должен присутствовать на всех собраниях и заседаниях. Кроме того по первому требованию компетентных органов или стороннего управленца представить полную, правдивую информацию относительно настоящего положения дел и принадлежащего ему имущества. Рассказать о всех сделках, проведенных за последние 3 года, перечислить всех дебиторов и кредиторов, собрать налоговые и финансовые бумаги для аудита.

Если при проведении всех этапов должник не выполняет требования управленца или суда, то орган может принять решение об сохранении его долгов. Стандартная неплатежеспособность их полностью списывает к окончанию процесса.

Должник имеет право на конкурсный иммунитет, пока процедура признания несостоятельности еще не завершена. Это значит, что ни один из кредиторов не имеет право предъявлять требования по погашению задолженности, минуя процесс признания лица разорившимся. Чтобы получить денежные средства, кредиторы вносят свои требования в общий реестр и получают финансы в порядке очередности.

Должник не имеет право устанавливать приоритет между своими кредиторами, есть определенная очередность, которую необходимо строго исполнять. Преимущественного права нет ни у одной кредитной организации.

Обязанности должника на различных этапах

На должника накладываются определенные обязательства в зависимости от этапов банкротства. Рассмотрим конкурсное производство, при котором руководство предприятия-должника должно за 2 месяца предупредить своих сотрудников об увольнении и передать все бумаги и функции назначенному судом управленцу.

Если принято решение о финансовом оздоровлении, то должник обязан разработать четкий план и график, по которому будет гаситься основной долг. Если потребуется, то он может найти гаранта исполнения своих обязательств, хотя к этому шагу можно не прибегать – в законе об этом ничего не сказано.

Если подписано мировое соглашение, то должник не имеет право нарушать пункты, прописанные в договоре, иначе это чревато возобновлением инициации по признанию лица несостоятельным.

Неважно, какой этап в признании неплатежеспособности применяется к должнику, он является субъектом определенных правовых отношений. За ним остается право собственности на все имущество, он может быть привлечен к административной ответственности, его нельзя признать неправоспособным.

Банкротство – понятие, цели и виды

webstart bankrotОтносительно недавно появилось в нашей стране такое правовое понятие как банкротство. Еще четверть века назад не было законодательной базы для признания юридических и физических лиц несостоятельными.

В 1992 году был принят первый закон о несостоятельности. С тех пор произошло очень много изменений в законодательных актах – это было связано со сменой экономической действительности в РФ.

В 2002 году был принят ныне действующий «Закон о несостоятельности», но последние изменения в его структуру были внесены в октябре 2015 г, после которых рядовые граждане могут признать себя банкротом. До этого времени эта привилегия касалась только предприятий, организаций и фирм.

В условиях массового кредитования физических лиц и нестабильной экономической ситуации в стране, возникла проблема цивилизованного решения задач, в случае если должник не может выполнить свои обязательства.

Цели и виды

Сразу необходимо развеять распространенный миф – банкротство не освобождает гражданина от его обязательств. Признание финансовой несостоятельности – это возможность освободиться от гнета со стороны кредиторов и выполнить свои обязательства альтернативным способом.

Пока у должника есть недвижимость или движимое имущество, он будет рассчитываться с кредиторами, пока полностью не погасит долги, но при этом гасить задолженность будет намного легче, по упрощенной форме.

Для организаций, оказавшихся в трудном финансовом положении банкротство – это возможность закрытия или кардинально реорганизовать бизнес.

Для частных лиц, возможность освободиться от долгового бремени, посредством отмены растущих процентов по кредиту.

Дей, ранее набравших ипотечные и потребительские кредиты, испытывают сложности с выплатой долгов – наблюдается кредитный дефолт в период экономического кризиса.

Доходы населения сильно сократились, а жизнь сильно подорожала, поэтому многим гражданам стало сложно выполнять свои кредитные обязательства.

Что касается юридических лиц, то их дела также не улучшились – многие предприятия просто разорились. Кризис коснулся всех, но особенно он сказался на малом и среднем бизнесе.

Всего существует несколько типов банкротства:

  • реальное – предприятие становиться неплатежеспособным и не может самостоятельно вести свою деятельность. У компании нет капитала, который можно было вложить в бизнес;
  • временное или условное – когда пассивы уменьшаются, а активы возрастают. Например, у фирмы скопилось много нереализованного товара, который никто не покупает;
  • ложное – это намеренное введение кредиторов в заблуждение с целью добиться льгот и послабление в выплате долгов. Данный вид банкротства считается противоправным и влечет за собой уголовную ответственность;
  • умышленное или преднамеренное банкротство – еще один вид незаконных деяний, который направлен на получение личной наживы.

Основная задача судебных инстанций – понять какое банкротство предстоит рассмотреть и применить необходимую правовую процедуру.

Признаки банкротства

Основной признак финансовой несостоятельности гражданина или предприятия – неплатежеспособность, лицо имеет большие долги по кредитам и не может самостоятельно их оплатить. Налицо нехватка денег при том, что расходы сильно превышают доходы – это формальные признаки разорения.

Есть и другие симптомы банкротства, которые заметны еще до того, как наступит настоящая финансовая несостоятельность.

К таковым факторам относятся:

  • неточности и несоответствия в бухгалтерской отчетности;
  • бумаги на проверку подаются с сильной задержкой;
  • меняется баланс компании;
  • есть долги по зарплате сотрудников;
  • инвесторы предприятия долго не могут получить свои выплаты;
  • ценовая политика изменяется.

Граждане, заинтересованные в определении финансового положения фирмы могут обратиться в суд для инициации дела о банкротстве, при условии, что у них есть на это веские основания и полномочия.

Преимущества банкротства

Главное достоинство данной процедуры состоит в том, что человек может избавиться от кредитного гнета, который навис над ним в силу сложившейся жизненной ситуации. До того, как был принят закон о банкротстве, с человека могли взыскивать долги всю его жизнь.

Законодательство РФ предусматривает переход долгов гражданина на наследников, в случае если они принимают наследство после смерти родственника. Банкротство дает возможность еще при жизни избавиться от долгового бремени.

Как только процедура несостоятельности запущена, накладывается строгий мораторий на начисление штрафов, процентов и неустоек по кредитным обязательствам гражданина. Прекращаются все исполнительные производства, которые к тому моменту были открыты в отношении человека.

Недостатки банкротства

Portrait bankrotОсновным недостатком является сложность проведения процедуры банкротства – в суд необходимо представить большое количество документов, по которым арбитраж принимает решение признать человека банкротом или нет. Помимо этого необходимо внести взнос на депозит суда, для некоторых граждан сумма может оказаться неподъемной в сложившихся сложных финансовых обстоятельствах.

Также необходимо уплатить конкурсному управляющему 7% от реализованного имущества – это предусмотрено законодательством.

В ходе рассмотрения дела по инициации банкротства возникают текущие траты:

  • плата за публикацию объявлений;
  • расходы на проведения торгов и прочие издержки, которые, по мнению судебного органа, являются обязательными и обоснованными.

В ходе проведения процедуры у должника не остается имущества – оно все идет с молотка.

Не изымаются только:

  • деньги в размере 25 тыс. руб;
  • обувь и одежда;
  • предметы бытового обихода;
  • техника, которая стоит меньше 30 тыс. руб;
  • единственное жилье, но только при условии прописки и не нахождения объекта недвижимости в ипотеке.

Процесс может длиться не один год, и в это время за всеми доходами/расходами гражданина ведется строгой контроль со стороны финансового управляющего. Этот тотальный контроль часто приводит к стрессовым ситуациям

До того момента, пока процедура не закончена должник не имеет права выехать за границу и занимать любые руководящие должности.

Человек по закону обязан при совершении любых сделок указывать факт своего банкротства.

Кто вправе признать должника банкротом

Признать лицо банкротом может только арбитражный суд в ходе заседания по делу о несостоятельности

Ведение процесса начинается только после подачи заявления, которое могут отправить только 3 стороны, заинтересованные в инициации дела о банкротстве:

  • сам несостоятельный гражданин или фирма;
  • кредиторы;
  • инспекция по сбору налогов.

В большинстве случаев для гражданина-должника признание банкротом – это обязательное требование и только в очень редких ситуациях личное право.

Кредиторы и налоговые органы обладают преимущественным правом подачи прошения, но пользоваться им они не обязаны.

Встречаются случаи, когда в арбитраж поступает сразу несколько заявлений от кредиторов. Если организаций, перед которыми у лица имеются финансовые обязательства несколько, то каждая сторона постарается отправить заявление первой, так как в таком случае у нее есть возможность назначить своего арбитражного управляющего. Кандидатура представляется суду, который после рассмотрения дела может принять ее или отклонить.

Особенности обращения в суд самого должника

Закон о несостоятельности гласит – инициировать банкротство могут как кредиторы, так и сам должник, написав соответствующее заявление.

Подать ходатайство можно в том случае если директор или собственник предприятия прогнозирует свою несостоятельность перед кредиторами и понимает, что его ждет неминуемое разорение. Если судебный орган примет во внимание все оводы и установит, что обращение является правомерным, и в нем нет злого умысла, обанкротить предприятие искусственно, то судья удовлетворит прошение.

Но стоит понимать, что в законе не прописаны норм, которые бы четко давали ответ на вопрос по каким критериям владелец компании может прогнозировать свою будущую несостоятельность. Поэтому заблаговременное обращение в суд самим должником может вызвать серьезные подозрения у компетентных органов, о желании обанкротится фиктивно или неправомерно.

Представителям карающих организаций не знакомы основные технологии ведения бизнеса и маркетинговые фишки, их задача найти преступника, проверить информацию на достоверность и вынести соответствующее решение.

Если организация заблаговременно подаст заявление о признании ее неплатежеспособной, то фискальные органы могут попытаться доказать, что это явное преступление, связанное с банкротством.

Опять же есть и другая сторона медали, если собственник не подаст заявление заблаговременно, а суд докажет, что он знал или мог знать о кредиторской задолженности, которая превысила активы, но ничего не предпринял, то он может понести серьезные материальные потери в виде штрафа и лишиться большей части своего имущества.

Организация должна обратиться в суд и в том случае, если с одним кредитором она рассчиталась по долгам, а на остальные кредитные обязательства средств не осталось. Кроме того, если у предприятия после всех расчетов не осталось средств для работы, то у него есть право обратится в суд с прошением об открытии дела по банкротству. Даже в процессе ликвидации предприятия можно подать ходатайство, если выясниться, что по всем кредитным делам невозможно рассчитаться.

Если руководитель обнаружил на своем предприятии признаки неплатежеспособности, то он обязан обратиться с заявлением не позднее30 календарных дней после выявления данного фактора – это прописано в статье 9 ФЗ. При этом важно собрать всю документацию, которая говорит о несостоятельности фирмы-должника – это:

  • кредитные договора;
  • акты;
  • счета;
  • накладные по расходам;
  • решение судебных органов по взысканию долгов, которые вступили в силу до момента инициации банкротства;
  • исполнительные производства;
  • иски, которые подали кредиторы на предприятие-должника и их стоимость.

Заявление подается на бумажном носителе в письменной форме, при этом оно должно быть завизировано директором компании-должника.

Если прошение направляет в арбитраж третье лицо, то у него при себе должна быть нотариально заверенная доверенность. Кроме того к пакету бумаг необходимо приложить список всех кредиторов и учредительные документы. Вся документация, которую прилагают к ходатайству, должна соответствовать требованиям ФЗ ст. 37, 38, иначе суд имеет право вернуть заявление, поданное не по форме.

В завершение необходимо отметить, что прежде чем подавать заявление о банкротстве в суд, кем бы оно ни подавалось – должником или кредитором, нужно тщательно взвесить все за и против инициации процедуры банкротства. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, необходимо проконсультироваться со специалистами, как штатными, которые находятся в фирме-должнике или кредиторе, так и привлеченными со стороны.

Основные этапы признание предприятия банкротом

usluga obankrotstvoПроцесс признания несостоятельности организации очень длительный, поэтому проводится поэтапно. Чтобы инициировать открытие дела необходимо написать заявление в арбитражный суд – его пишут кредиторы, сам должник или уполномоченные учреждения.

Перед судебной инстанцией стоит важная задача – выявить настоящий финансовый статус компании, так как некоторые директора фирм используют процедуру несостоятельности в приступных целях.

Судебные представитель рассматривают всю документацию, представленную должником, и расследуют признаки, которые говорят о полном разорении.

После предварительного расследования определяется одна из процедур:

  • наблюдение;
  • оздоровление (финансовое);
  • назначение внешнего управляющего;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Эти этапы не всегда представляются в указанном порядке, в зависимости от настоящего финансового положения они могут быть представлены в другом виде. Например, после наблюдения стороны могут сразу заключить мировое соглашение, пропустив остальные пункты и этапы.

Документы для банкротства

Точный список документов, которые необходимо представить в суд для инициации банкротства, индивидуален в каждом конкретном случае. Но есть общий для всех случаев пакет бумаг, в котором указывается не только общая сумма долгов, но и вся информация о кредиторах.

Наблюдательный период

Особенности первого наблюдательного этапа:

  • приостанавливаются дела связанные с взысканиями, штрафными санкциями – это дает возможность предприятию спокойно работать;
  • снимается арест на имущество;
  • проводится собрание кредиторов, на котором принимаются важные решения по дальнейшему функционированию компании.

Судом назначается временный управляющий, в компетенцию которого входит право отстранить действующего руководителя предприятия от дел или оставить. Часто именно неправильное управление приводит к разорению.

Управленец наделен на производстве неограниченными правами, но у него есть и свои обязанности, прописанные в законодательстве. Он вправе получать любые сведения, касающиеся финансовой деятельности предприятия, и обязан выполнять свою работу так, чтобы положение дел в компании не ухудшилось.

Длительность данного этапа составляет 7 месяцев – это прописано в законе.

Как только закончиться период наблюдения в арбитражный суд представляются отчетные документы, в которых прописано:

  • информация о состоянии финансовых дел компании-должника;
  • сведения о возможности/невозможности улучшить положение дел и вернуть предприятию платежеспособность;
  • предложение кредиторов или законные требования.

На заседании суд решает, насколько целесообразны остальные процедуры и выбирает направление, по которому будет проходить признание несостоятельности компании.

Финансовое оздоровление

Суд, перед тем как признать фирму банкротом, предпринимает попытки улучшить финансовое положение. Проводится деятельность, направленная на восстановление платежеспособности, чтобы у предприятия появилась возможность рассчитываться по долгам по ранее установленному графику.

Только слаженная работа кредиторов, специалистов со стороны предпринимателя, арбитражного управляющего способна быстро реанимировать компанию. На начальной стадии этапа оздоровления собирается общее собрание и составляется пошаговый план совместных действий. При санации отменяются:

  • пени и штрафы за просрочку обязательств по долгам;
  • выплаты по ценным бумагам – дивиденды;
  • аресты на движимое и недвижимое имущество.

Этот этап обычно длиться 2 года – так как на восстановление финансовой состоятельности необходимо время. Если по истечении этого срока работа предприятия не приходит в норму, а положение дел при этом усугубляется, арбитражный суд продолжает свою работу, переходя к следующему этапу.

Внешнее управление

Это необязательный шаг в стадии банкротства и он вводится только в случае, если это поможет компании наладить свою деятельность и восстановить платежеспособность.

Длится данный период 1 год, при этом если наблюдается улучшение финансового положения, его могут продлить еще на 6 месяцев. на Это время с должностей снимается все руководство, а управление ведет человек, которого назначает суд – арбитражный управляющий.

На это время, вводится мораторий на выплату долгов – это дает предприятию направить все заработанные средства на развитие бизнеса и улучшение финансового положения.

В обязательном порядке прекращают действовать управляющие органы:

  • собрание инвесторов;
  • совет директоров;
  • комитет участников.

Все их функции переходят к внешнему управляющему.

Руководству дается всего три дня после принятия решения о внешнем управлении, чтобы передать все атрибуты власти: штампы, печати, бухгалтерскую отчетность.

Управленец не имеет право действовать самостоятельно – он составляет подробный план и представляет его в соответствующее учреждение на рассмотрение. Суд изучает документ и утверждает его в неизменном виде или корректирует.

В бумагах должно быть представлено следующее:

  • действия по ликвидации признаков несостоятельности;
  • порядок, по которому данные меры будут реализованы;
  • список расходов предприятия-должника;
  • примерный срок возврата платежеспособности.

Существуют самые действенные и эффективные меры, которые применяют внешние управляющие для восстановления финансовой состоятельности фирмы:

  • перепрофилирование производства;
  • закрытие цехов, рентабельность которых находится под вопросом;
  • взыскание задолженностей с покупателей или потребителей;
  • продажа имущества, которое не учувствует в производстве;
  • изменение ценовой политики;
  • за счет третьих лиц увеличивается уставной капитал;
  • выпускается дополнительный тираж ценных векселей, которые реализовываются на рынке.

Если через 18 месяцев изменений в финансовом положении предприятия не произойдет, суд приступает к следующему этапу.

Конкурсное производство

vedem bankrotaЕсли стороны не заключили мировое соглашение, то наступает финальная стадия признания фирмы банкротом. Все активы продаются с молотка, а само предприятие полностью перестает существовать.

Стоит отметить, что конкурсный управляющий на этом этапе отстраняется от дел. Собственность должника будет распродавать другое лицо, которое назначается арбитражным судом. Торги свободные и купить активы может кто угодно.

Сейчас очень развиты информационные технологии, поэтому торги проводятся в онлайн режиме. Достаточно зайти на ресурс единого реестра банкротов и перейти на соответствующую страницу.

Средства от продажи активов уходят сотрудникам, при условии долгов по заработной плате, кредиторам и на судебные издержки.

Мировое соглашение

Несмотря на то, что данный этап стоит последним в списке, к мировому соглашению можно прибегнуть на любой стадии процесса банкротства, будь это наблюдательный период или конкурсное производство.

Урегулировать конфликт мирным путем можно только в том случае, если кредиторы идут навстречу должнику, при этом судебный процесс прекращается.

Приведем самый простой пример:

  • производство имеет задолженность перед банком в полмиллиона рублей;
  • открывается дело о банкротстве по инициативе кредитора;
  • временный управляющий принимает решение продать скопившиеся излишки продукции по низкой цене;
  • гасится задолженность, при этом кредиторы идут на уступки и заключают мировое соглашение;
  • обе стороны довольны и продолжают работать в штатном режиме.

Соглашение – это законный юридический документ, подписываемый кредиторами и руководством компании-должника. Если фирма нарушает прописанные условия, банк вправе возобновить дело о банкротстве, предварительно расторгнув соглашение.

Представим основные этапы банкротства в таблице, для наглядности и полного понимания:

 

  1. Наблюдение
  2. Оздоровление
  3. Внешнее управление
  4. Торги
  5. Ликвидация компании и распродажа активов
  6. Мировое соглашение

 

Упрощенная процедура банкротства

В законодательстве прописана возможность провести упрощенную процедуру – ликвидация любого юридического лица проводится в максимально короткие сроки с минимальными финансовыми вложениями для собственника.

Срок быстрой ликвидации всего 5-7 месяцев. Схема подходит для небольших фирм с малыми активами в виде финансов и имущества.

Не проводится санация и не назначается внешний управляющий. После проведения анализа документов арбитраж принимает решение об открытии конкурсного производства и ликвидации лица.

Последствия процедуры несостоятельности

Для разных субъектов последствия могут значительно различаться между собой.

Для фирм и предприятий

Невозможность открыться повторно для юридического лица, которое прошло процедуру признания разорения. Если несостоятельность была инициирована преднамеренно и это доказано в суде, руководство несет финансовую и субсидиарную ответственность собственным имуществом.

Если при неправомерном банкротстве выявлен значительный ущерб, то учредители платят штраф 500-800 минимального размера оплаты труда, или лишение свободы на 6 лет.

Если вина не настолько значительная, например руководитель уничтожил бухгалтерские документы или вывел активы с целью их сокрытия, то административная ответственность будет в размере 40-50 МРОТ или дисквалификация на три года.

Для граждан

Для физлиц, к которым была применена процедура признания несостоятельности, есть дополнительные ограничения, прописанные в законе:

  • в каждой заявке на кредит в течение 5 последующих лет необходимо указывать факт банкротства;
  • повторно провести процедуру несостоятельности можно через 5 лет после первой;
  • в течение трех лет нельзя открыть свое предприятие или занимать руководящую должность в юридическом лице.

Права кредиторов при несостоятельности должника

Businessman banktot oooНа ход процедуры собрание кредиторов оказывает активное влияние – все решения принимаются только с согласия инвесторов. Проведение инициации, реструктуризация с целью улучшения финансового положения компании, все это происходит с согласия кредитных учреждений.

Если кредитор выразил свое желание быть клоченным в реестр, он может учувствовать в голосовании и таким образом влиять на ход судебного заседания. Но последнее слово в данном вопросе остается за той организацией, которой должник задолжал самую крупную сумму. Финансовый управляющий обязан известить всех кредиторов, что к должнику применяется процедура банкротства

Внешний управляющий должен действовать в интересах обеих сторон, но в некоторых случаях собрание кредиторов может наложить вето на восстановление финансовой состоятельности и затребовать продажи активов с молотка.

Реализация имущества

Списание долгов и реализация имущества – это неделимые вещи, при признании лица финансово несостоятельным.

Составляется ходатайство, которое инициирует реализацию имущества, только в том случае если не хватает денежных средств на счету, чтобы восстановить состоятельность и рассчитаться по кредитным обязательствам. Имущество может быть реализовано как у юридического, так и у физического лица, если арбитраж признал его полностью несостоятельным. Выносится процессуальное решение и выдает постановление о признании лица банкротом. Далее судебный орган назначает специалиста, который будет заниматься реализацией имущества принадлежащего должнику, оценку которого производит арбитражный управленец.

Процесс реализации активов продолжается от 4 до 6 месяцем, но может быть продлен при соответствующем ходатайстве со стороны управляющего или кредиторов.

Пока имущество должника стоит на реализации на него накладываются определенные ограничения:

  • суд может запретить банкроту выезжать за пределы нашей страны;
  • назначенный в арбитражном суде финансовый управленец имеет право не только распоряжаться счетами несостоятельного лица, но и контролировать его доходы;
  • все средства от продажи имущества на торгах направляются на погашение кредиторской задолженности, за исключением вычета расходов на переводы, отправку корреспонденции и оплату услуг арбитражному управляющему.

По завершении процесса, лицо признанное несостоятельным освобождается от требований кредитных учреждений, за исключением платежей, которые возникли уже после начала инициации о несостоятельности в финансовом плане.

Банкротство отсутствующего должника – особенности

Отсутствующий должник – это предприятие, которое по факту не ведет никакой деятельности на рынке, при этом формально оно существует, так как внесено в единый реестр юридических лиц на территории нашей страны. Обычно это явление происходит, если ООО было создано для проведения разовой сделки, при этом текущие счета продолжают накапливаться, даже если никакой деятельности не осуществляется. Если вовремя не ликвидировать компанию, то суммы могут набежать очень большие. При проведении данной процедуры банкротства не имеет значения, какую сумму и какому кредитору фирма задолжала.

Упрощенное банкротство отсутствующего должника

Нередко именно ситуация в стране является причиной того, что физическое или юридическое лицо оказывается на грани разорения. Если фирма перестала выполнять свои долговые обязательства, а ее учредитель бесследно исчез, то законодательством предусмотрено специфическая процедура – банкротство отсутствующего должника.

Если налоговый орган не может определить место нахождения человека, не выплачивающего финансы по своим долговым обязательствам, он может инициировать процедуру признания несостоятельности в отсутствии лица.

Признаки отсутствующего должника

Существуют определенные факторы, которые говорят о том, что должник отсутствует:

  • реально прекращена любая деятельность;
  • неизвестно местоположение директора;
  • нет движения по банковским счетам;
  • не предоставляются декларации и обязательные отчеты в налоговое учреждение.

Существуют и другие обстоятельства, которые могут говорить о том, что должник отсутствует в настоящий момент. Важно понимать, что после инициации упрощенного процесса признания лица несостоятельным, возобновить работу предприятия будет невозможно.

Упрощенное банкротство

Это процедура определения несостоятельности, которая применяется к компании-должнику, которая фактически отсутствует. В ней нет этапа наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления.

Заинтересованный кредитор обращается в суд самостоятельно. После рассмотрения всех факторов назначается конкурсное производство. Арбитражный управленец составляет реестр кредитных организаций, оценивает имущество и выставляет его на торги. Если в процессе реализации активов удалось погасить все долги, то фирма автоматически ликвидируется из списка юридических лиц.

Такой подход существенно экономит время и деньги. Длиться он всего 6-8 месяцев, что намного меньше стандартной процедуры по признанию должника неплатежеспособным, несмотря на тот факт, что с юридической точки зрения данный процесс сложно назвать простым и быстрым.

К сожалению, на данном этапе становления экономики нашей страны, банкротство – это единственный выход не только для должника, но и для кредитора, который хочет вернуть свои финансы.

Преимущество взыскания долгов через банкротство для кредитора

В последнее время процедура банкротства стала оптимальным решением для кредиторов, которые хотят вернуть свои долги. В законодательстве РФ к данному процессу предъявляются строгие требования, помимо этого он очень длительный и требует определенных специалистов не только со стороны юриспруденции, но и со стороны арбитражных судебных органов. Но в большинстве случаев только признание человека несостоятельным в плане финансов позволяет кредиторам вернуть долги полностью или частично.

Учитывая сложность решения данного вопроса, многие кредитные учреждения идут по простому пути – пытаются получить свои финансы через приставов.

vile bankrotНо этот подход не приносит желаемого результата, так как многие приставы проводят работу по поиску имущества чисто формально, даже в своем регионе. А если недвижимость находится в другой области, то уполномоченные лица его не находят, что уж говорить о той собственности, права на которую незарегистрированные.

Помимо этого через процедуру признания финансового разорения, как кредитор, так и сам должник могут влиять в какой-то мере на действия стороннего управленца. Но это актуально, если у кредитора находится 50% долгов. Перед такими кредитными учреждениями управляющий обязан отчитываться, при этом ни первыми получают средства, вырученные от продажи активов.

Плюсом такого подхода для кредитора является возможность помочь арбитражному суду или управленцу разыскать все имущество, которое должник пытается незаконно вывести из активов компании.

Влияя на решение арбитражного управляющего, кредитная организация может оспорить неправомерные сделки, которые могут привести к ситуации, когда долг не будет погашен.

Именно сторонний управляющий – незаинтересованное лицо может выявить факт преднамеренного или фиктивного банкротства и распознать признаки преступной деятельности у руководителей компании-должника.

Меры по поиску скрытого имущества выполняются со всей ответственностью, а должника информируют об административной и уголовной ответственности за действия против закона и он охотнее идет на контакт с кредиторами и старается вернуть все долги в обязательном порядке.

Насколько целесообразна инициация банкротства

На этот вопрос каждый из участников процесса отвечает самостоятельно, взвесив все за и против. Стоит отметить, что доступной эту услугу не назовешь по следующим причинам:

  • арбитражный управляющий получает заработную плату за ведение дел свыше 30 000 рублей в месяц;
  • привлечение сторонних специалистов: бухгалтеров, юристов, технологов также стоит денег;
  • расходы управленца оплачивать придется кредитору – это может быть аренда техники, почтовые и транспортные издержки и так далее.

Несмотря на то, что законодательство предусматривает вычисление данных расходов из суммы реализованных активов предприятия-должника, часто случается ситуация, когда средств не хватает и убытки несет кредитор. Поэтому прибегают к процедуре банкротства нечасто и то только в том случае если сумма задолженности очень большая, а у фирмы-должника есть имущество, от продажи которого хватит средств на все издержки и погашение кредитных обязательств.

Также стоит учитывать тот факт, если только один кредитор инициировал банкротство и первым подал ходатайство в суд, то и издержки понесет только он, остальные учреждения, внесенные в реестр кредиторов, оказывают только юридическую помощь и представляют свои интересы в суде.

Значимые нюансы банкротства ликвидируемого должника

Существует два способа прекратить свою предпринимательскую деятельность – инициировать банкротство или провести процедуру самоликвидации. По мнению специалистов в юриспруденции для ИП предпочтителен именно первый вариант.

Это обусловлено тем, что банкротство намного выгоднее второго варианта развития событий.

Когда возможно применить ликвидацию посредствам банкротства

Если рассматривать индивидуальное предпринимательство, то можно осуществить процедуру только в том случае, если задолженность по обязательствам равна 300 МРОТ. Если долги по кредитам меньше, то придется ликвидировать свой бизнес самостоятельно. после принятия решения о несостоятельности, предприятие освобождается от всех долгов, даже если они небыли погашены полностью.

Основные достоинства подобного банкротства состоят в следующем:

  • можно прибегнуть к санации, которая направлена на улучшения финансового положения компании;
  • даже бюджетные учреждения устанавливают мораторий на начисление налогов, штрафов и пеней;
  • появляется возможность сохранить часть своего имущества, даже если оно находится в закладе или под арестом;
  • предприятию дают спокойно поработать – прекращаются проверки фискальных органов, в отличие от самоликвидации, фирму будут проверять по всем параметрам;
  • полное списание долгов, по каким либо обязательствам.

Важно понимать, что ликвидация через банкротство, не может быть одинаковой для всех должников, существуют нюансы специфического характера в плане подбора документов и подготовки к инициации, поэтому перед тем как принять решение, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

Особенности ликвидации должника

Существуют непреодолимые основания, которые влекут за собой мероприятия по завершению работы предприятия:

  • компания несет колоссальные убытки в ходе своей деятельности и выпускаемый продукт не окупает все расходы;
  • учредители не хотят больше заниматься данной деятельностью;
  • закончился срок действия разрешительных документов;
  • за время работы предприятие недостригло определенных целей;
  • в управлении были допущены серьезные ошибки, просчеты и недочеты, которые руководство пытается скрыть посредством инициации банкротства.

Как начинается ликвидация должника

Процедура банкротства не начинается вдруг, для ее инициации необходимо, чтобы выплаты по кредитным обязательствам были просрочены не менее чем на три месяца, а средства, вырученные с торгов по имуществу, не покроют основной долг перед кредиторами.

Как и в случае с простым банкротством, ликвидация будет иметь такиеже этапы:

  • рассмотрение и изучение документов, которое длиться примерно 1-2 месяца;
  • затем идет наблюдательный этап, при котором изучается производство и возможность оздоровления финансовых дел – длиться он полгода;
  • после этого назначается независимый управляющий и в течение двух лет фирму пытаются оставить на плаву.

Если предприниматель не планирует больше заниматься коммерческой деятельностью, то самым оптимальным решением для него будет ликвидация, которая не займет много времени, да и средств потрачено будет намного меньше.

Отличительные особенности

Ликвидация должника посредством банкротства не предусматривает этапов наблюдения и внешнего регулирования. Сразу после признания предприятия банкротом назначается конкурсное производство. Эту процедуру можно назвать упрощенной:

  • не применяются обычные при инициации требования;
  • фирма сразу признается банкротом;
  • нет правовых особенностей, которые используются при признании лица несостоятельным.

vinner bankrotЦелью данной процедуры является быстрая ликвидация должника. Конечно, чтобы предприятие смогло рассчитаться по кредитам, его имущество выставляют на торги, и в судебном порядке проводят погашение задолженности в строгой очередности по всем имущественным и долговым актам.

Длительность данного процесса всего год, в исключительных случаях время продляют еще на 6 месяцев. Нет внешнего управленца, вся ответственность возлагается на ликвидатора. Какие нюансы ожидают должника при инициации упрощенной ликвидации через банкротство:

  • невозможно инициировать срочное банкротство, если предприятие не находится в режиме ликвидации;
  • нет никаких других этапов кроме конкурсного производства;
  • снижается стоимость манипуляций: нет необходимости оплачивать издержки конкурсного управляющего, процедура при правильном подходе может завершиться через 9 месяцев.

Естественно у одной и второй формы есть как плюсы, так и минусы, поэтому выбирать, по какой процедуре инициировать банкротство нужно только после рассмотрения и взвешивания всех обстоятельств дела.

Последовательность

Банкротство с ликвидацией должника проходит поэтапно. Так первый шаг обусловлен следующими действиями:

  • создается специальная комиссия, которая будет осуществлять все действия по ликвидации. Она может быть назначена как ликвидатором, так и специалистом ЮЛ, имеющем на это право. Все это прописывается в учредительных документах, при вынесении решения о прекращении предпринимательской деятельности
  • в регистрационные органы отправляется 2 уведомления: ФЛ форма Р1 5001 о принятии решения о ликвидации и форма Р1 5002 о выборе ликвидатора + протокол о принятии решения ликвидировать предприятие и назначении комиссии;
  • вносится запись ЕГРЮЛ о том, что данное предприятие находится в процессе закрытия. С этого момента запрещено вносить в учредительные документы какие-либо изменения и поправки;
  • информацию размещают в печатном издании;
  • кредиторам направляются письменные заявления о начале процесса прекращения деятельности;
  • комиссия выполняет необходимые манипуляции, чтобы должник мог рассчитаться с кредиторами.

Вторым этапом является непосредственно процедура признания должника несостоятельным в финансовом плане, и он состоит из следующих шагов:

  • получение документации, подтверждающей признаки неплатежеспособности (в случае если имущество, выставленное на торги, не в состоянии погасить долговые обязательства перед кредиторами);
  • подача ходатайства в арбитражный суд о банкротстве ЮЛ подлежащего ликвидации;
  • назначение конкурсного управляющего, но которого возлагается ответственность за правильное проведение всех манипуляций;
  • подача полной информации о прекращении деятельности данного юридического субъекта в государственный реестр;
  • требования кредиторы могут предъявить не позднее тридцатого дня после публикации информации о ликвидации ЮЛ в прессе;
  • информирование ЕГРЮЛ управляющим или ликвидатором о начале ликвидации через банкротство;
  • оценка и полная инвентаризация имущества должника;
  • возвращение недвижимости принадлежащей должнику, которую он когда-либо передал третьим лицам;
  • проведение торгов и выплаты по кредитным обязательствам.

На последнем этапе происходит направление пакета документов в судебное учреждение, чтобы суд в последней инстанции принял окончательное решение о прекращении конкурсного производства.

Направление судебной резолюции в регистрирующий орган, который выполнит запись в ЕГРЮЛ о ликвидации ЮЛ.

После получения судебного решения о ликвидации оно предоставляется конкурсным управляющим в вместе со свидетельством о регистрации (в пятидневный срок) в орган регистрации, где выдается уже свидетельство о ликвидации (выписка из ЕГРЮЛ). После этого ЮЛ прекращает свое существование.

В какой очередности гасятся долги

Существует определенная очередность в выплате обязательств перед кредиторами:

  • первоочередными считаются выплаты, связанные с нанесением вреда здоровью, погашение производится в виде повременной капитализации, компенсаций нанесенного морального и материального ущерба;
  • вторыми на очереди стоят сотрудники, которые работают на предприятии по договорам трудового найма, которым полагается должны получать вознаграждения за свой труд как физический, так и интеллектуальный;
  • следующими в очереди стоит налоговая служба и прочие кредиторы.

Важно! Если на предприятии нет денежных ресурсов для расчета с лицами первой и второй очереди, то задолженность погашается за счет реализации недвижимого и движимого имущества.

Если не хватило средств для расчета после продажи всего актива компании, то непогашенные кредитные обязательства считаются удовлетворенными в полной мере. Если у должника полностью отсутствуют финансы, то обязательства считаются выплаченными на момент завершения процедуры банкротства.

При инициации ликвидации ЮЛ, чрез признание его неплатежеспособным, основная работа осуществляется слаженной командой специалистов: бухгалтера, профессиональных, грамотных юристов, ликвидатора и арбитражного управляющего.

Последствия банкротства с ликвидацией

Если при банкротстве предприятие должника ликвидируется, то для руководителя существуют определенные риски, которые обусловлены несовершенством самой процедуры, они заключаются в следующем:

  • если в период владения компанией ее руководство допускала нарушение в управлении, то ответственность за неправомерные действия после проведения процедуры банкротства не снимается;
  • сделка купли-продажи при реализации имущества может быть оспорена, если владелец фирмы не известил об этой процедуре всех кредиторов. Придется либо проигнорировать законодательные нормативные акты или исправить ситуацию прямо в момент проведения сделки;
  • часто ликвидация производится с привлечением посредников, в профессионализме которых нельзя быть полностью уверенным, поэтому может возникнуть такая ситуация, когда будут допущены серьезные ошибки и недочеты – а это административная или уголовная ответственность и отказ арбитражного суда в признании должника финансово несостоятельным.

Поэтому многие кредиторы стараются обходить данную процедуру стороной, применяя другие способы решения проблемы. Например, если долг небольшой идут на уступки должнику, особенно это актуально, если хозяин хочет продать свой бизнес третьим лицам, а не ликвидировать его совсем.

Но если предприятие подлежит закрытию, и есть за ним небольшие долги, то лучше прибегнуть к процедуре банкротства с ликвидацией. Но доверить это дело лучше профессионалам, которые помогут осуществить процесс с минимальными рисками и потерями для владельца бизнеса и кредиторов.

Банкротство физического лица

Неподготовленному человеку очень сложно разобраться в процедуре банкротства физлица. Она включает в себя важные этапы и особенности, в которых мы попробуем разобраться

Условия для признания гражданина банкротом

Существует всего три пункта, которые освещены в законодательстве:

  • наличие факторов финансовой несостоятельности;
  • долг по кредитным обязательствам равен 500 тыс. рублей;
  • неуплата по обязательным платежам более 3 месяцев.

viola bankrotВажно знать, что если хоть один из этих пунктов не присутствует при рассмотрении заявления о признании человека банкротом, дело в суде рассматриваться не будет.

Прежде чем инициировать банкротство необходимо изучить свое финансовое состояние, оценить нужно все: наличие средств на счетах, источник дохода, имущество, включая то, что находится в долевой собственности.

Важный момент! Если вашей единственной недвижимостью является жилье, взятое в ипотеку, то его могут продать на торгах, а вот единственное жилье в собственности продать никто не имеет права.

Процедура банкротства физических лиц предусматривает такой момент, что даже если у вас не хватит денег рассчитаться по своим долговым обязательствам, все ваши кредиты по окончании процедуры будут аннулированы.

Сбор документов

Собрать все необходимые бумаги для инициации несостоятельности физического лица – это самая трудоемкая процедура.

В пакете документов должны присутствовать следующие сведения:

  • документ, удостоверяющий личность и семейное положение;
  • все кредиты и их размер;
  • отсутствие статуса ИП;
  • справка о доходах за три последних года;
  • банковская выписка о наличии счетов или вкладов;
  • правоустанавливающие свидетельства на имущество;
  • документ, подтверждающий или опровергающий крупные сделки за трехлетний период;
  • прочие обстоятельства, способствующие банкротству;
  • квитанция на оплату пошлины.

Как составить заявление

Без этого документа невозможно начать процесс банкротства, в ходатайстве необходимо прописать причины инициации несостоятельности, сведения о должнике и кредиторах, опись всего имущества, список банковских счетов, представить все судебные и исполнительные производства, указать общую сумму долга и выбрать арбитражного управляющего из предложенных Вам организаций.

Нюансы при реализации имущества физического лица

Гражданину стоит понимать, что если доходы небольшие, а на счетах нет денег, то арбитражный управляющий выставит имущество на торги. Обычно это происходит после того, как план реструктуризации долга отменен. Важно знать, что такое решение может принять только судебная инстанция.

Реализация может быть назначена на срок от 4 до 6 месяцев, в это время конкурсный управленец создает из имущества должника конкурсную массу, которая пойдет на покрытие долгов.

При данном процессе управляющий не только проводит торги, но и выявляет скрытое должником имущество в виде ценных бумаг, недвижимости, активов и так далее.

Если обнаружится скрытое имущество дело о банкротстве будет пересмотрено, и оно будет выставлено на торги вместе с ранее заявленным.

Оценивает имущество финансовый управляющий и размещает его на электронных площадках. Если кредиторов не устраивает стоимость, то они могут пригласить независимого оценщика со стороны.

Как избежать распространенных рисков при банкротстве

bankrotstvo dirkoСамый распространенный риск, что правоохранительные органы могут заподозрить гражданина в фиктивном банкротстве или мошенничестве, что приведет к отказу на списание долгов. Все проверки проводит независимый управленец, поэтому инициировать банкротство просто для списания долгов, при наличии средств для их погашения не стоит.

Еще один фактор – свое банкротство повторно можно будет признать после пятилетнего срока с того момента, когда оно было проведено впервые.

От руководящих должностей также придется отказаться на три года, даже бухгалтером вы не имеете права работать.

Прежде чем принять решение об инициации своей несостоятельности, хорошенько подумайте, насколько это будет выгодно для вас. Конечно, если доходы очень маленькие и нет дорогостоящего имущества, а кредиторы наседают с выплатой долгов – то выход один банкротство.

Как начать процедуру банкротства

Банкротство юридических и физических лиц: как запустить процедуру?

Group bankrotstvoСегодняшняя нестабильная экономическая ситуация в мире способствует тому, что процедура банкротства физических и юридических лиц становится с каждым днем все больше востребованной, актуальной. Многие индивидуальные предприниматели, предприятия и простые граждане Российской Федерации на собственном опыте столкнулись со сложностями, которые сопряжены с экономическим кризисом. К сожалению, не все смогли подстроиться под новые реалии, чтобы продолжать выполнять свои обязательства перед финансовыми учреждениями, кредиторами, персоналом, подрядчиками и партнерами. В такой ситуации единственно разумное решение – активизировать процедуру признания должника банкротом.

Этот статус становится актуальным исключительно после того, как арбитражный судья вынесет соответствующее постановление. Только такое решение представителей судебной инстанции предоставляет право физическому или юридическому лицу не выполнять долговые обязательства. Как запустить этот процесс? Какие особенности сопровождают процедуру признания субъекта финансово несостоятельным? Про это и поговорим дальше, ведь «кто предупрежден – тот вооружен».

Что регламентируют законодательные акты про банкротство?

Федеральный закон №127 «О банкротстве» регламентирует всю процессуальную политику ведения дела о финансовой несостоятельности физического и юридического лица. Благодаря этому нормативному акту каждый гражданин Российской Федерации, любая отраслевая организация имеет возможность объявить себя банкротом, но при условии соответствия определенным требованиям. Также этот федеральный закон официально закрепил за должниками возможность провести реструктуризацию долговых обязательств, чтобы полностью закрыть их на адекватных условиях для заемщика. Очень часто эта методика помогает минимизировать нагрузку на финансовое состояние должника, восстановить его платежеспособность.

Согласно с положениями законодательства на всех стадиях осуществления реструктуризации долга запрещено начислять пеню, штраф и другие виды санкций. Нормативный акт также подразумевает непосредственное обращение в арбитражный суд должника, то есть физическое или юридическое лицо имеет право стать инициатором признания себя финансово несостоятельным. Но при этом необходимо в обязательном порядке соответствовать условиям, указанным в Законе, чтобы процедура была запущена.

Банкротство предприятий и граждан РФ имеет похожие черты, но при этом есть и отличительные особенности.

Основные признаки финансовой несостоятельности по ФЗ

Перед тем, как активизировать процедуру необходимо помнить, что не все компании и граждане страны имеют право признать себя банкротом, даже если они не могут нести свои обязательства. Федеральный закон четко прописывает положения и условия, которым должен соответствовать должник. Для физических лиц условия выглядят таким образом:

  • сумма долговых обязательств превышает 500 000 рублей, а срок просрочки по ним составляет больше 90 дней;
  • после погашения всех ежемесячных платежей и сборов остается бюджет ниже прожиточного минимума, установленного в определенном регионе;
  • должник умирает, а наследователи обязательств инициируют производство.

Исключительно при таких условиях граждане Российской Федерации имеют право выступить инициаторами и признать себя финансово несостоятельными в арбитражном суде.

gus bankrotС юридическими лицами ситуация выглядит похожим образом, но с некоторыми дополнениями. Представим ситуацию: компания не имеет финансовых возможностей выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами, государством, собственными работниками, не видит перспективы в развитии. Такая негативная ситуация могла произойти по разным причинам, например, малоэффективный менеджмент, неумелое управление администрацией. Это является поводом признать себя банкротом и закрыть задолженность, при условии соответствия таким признакам:

  • общая сумму долговых обязательств перед всеми кредиторами равна больше 300 тысяч рублей. Сюда входят также платежи и налоги в бюджет страны;
  • просрочка по платежам составляет больше трех месяцев. При этом учитывается каждый отдельный контрагент;
  • присутствует значительная просрочка по выплате сотрудникам заработной платы, выходного пособия.

Долги у юридического лица могут появляться по разным причинам и вследствие различных обстоятельств, например:

  1. перед поставщиком материалов, товаров или услуг. Они уже предоставлены и по ним выставлены счета, но возможности оплатить их уже нет;
  2. невыплаченная заработная плата, начисления по ней в бюджет России;
  3. перед государственными фондами;
  4. незакрытые кредитные линии в финансовых учреждениях;
  5. перед учредителями и акционерами организации;
  6. штрафы, судебные выплаты, претензии.

Необходимо также помнить, что процедура финансовой несостоятельности не распространяется на религиозные и политические организации, государственные учреждения. К последней категории юридических лиц банкротство может применяться исключительно при условии присутствия соответствующего пункта в уставе. Сам процесс осуществляется в арбитражной судебной инстанции, которая расположена по месту регистрации должника.

Кто может выступить инициатором банкротства?

Действующий федеральный закон направлен на защиту интересов каждого гражданина Российской Федерации во всех жизненных ситуациях. Этот нормативный акт предоставляет возможность должнику-банкроту решить собственные финансовые проблемы с незначительными потерями, а кредиторам получить свои вложения, заработанные средства. Инициатором признания финансового или юридического лица могут выступать любые материально заинтересованные стороны:

  • руководство организации-должника;
  • физическое лицо-банкрот;
  • кредиторы, в том числе, финансовые учреждения;
  • владельцы или учредители компании;
  • социальные фонды;
  • государственные организации, прокуратура;
  • сотрудники предприятия при условии значительной задержки зарплаты.

Каждый гражданин Российской Федерации может самостоятельно объявить себя финансово несостоятельным при таких дополнительных условиях:

  • отсутствие регулярной и стабильной прибыли в силу различных объективных причин;
  • человек не принимал участие в нелегальных финансовых махинациях, не привлекался к уголовной ответственности за мошеннические действия;
  • общая сумма задолженности больше цены собственного имущества должника.

Если человек не соответствует хотя бы одному пункту, самостоятельно активизировать процедуру банкротства невозможно. Все кредиторы имеют право подать иск в арбитражный суд о признании должника финансово несостоятельным. Это законодательная возможность может быть реализована по собственному желанию.

Руководители убыточного юридического лица, запуская такой процесс, способствуют комфортному выходу из долговой ямы с минимальными материальными потерями. Это возможность найти финансовые ресурсы для восстановления собственной платежеспособности. Потому активизация банкротства должна происходить, если:

  • нет ресурсов закрыть все обязательства перед кредиторами;
  • в процессе ликвидации компании была обнаружена ее несостоятельность.

В большинстве случаев в последнем варианте это происходит после того, как руководитель предприятия заказывает полную независимую аудиторскую проверку. Также оценка годовых отчетов может показать очень неутешительные результаты. Эти признаки могут стать основанием для обращения в арбитражный суд для объявления себя банкротом.

Алгоритм объявления себя финансово несостоятельным

grover bankrotВне зависимости от того, кто обращается в арбитражную судебную инстанцию, алгоритм действий идентичен. В Федеральном законе №127 прописана стандартная процедура, которую должны придерживаться все материально заинтересованные стороны и должник. К сожалению, в любой ситуации это мероприятие считается долговременным и затратным. Но прохождение всех стадий и этапов позволит закрыть задолженность с минимальными для себя потерями.

Каждое дело в суде необходимо начинать со сбора документов, заполнения и подачи соответствующего заявления. Весь пакет документации подается в арбитражный суд, который расположен по месту регистрации банкрота, в течение тридцати (30) дней с момента наступления неплатежеспособности. Также потребуется оплатить государственную пошлину и внести на депозитные реквизиты арбитража денежные средства за услугу финансового управляющего. По возможности должник может определиться с его кандидатурой до подачи иска.

От грамотности и корректности заполнения заявления, сбора документов зависит скорость назначения судебного рассмотрения. По этой причине необходимо со всей ответственности подойти к такому подготовительному этапу. Бланк заявления установлен нормативными актами, потому потребуется его скачать и заполнить все соответствующие поля. Корректируется только описание обстоятельств, различные сопутствующие факторы. Необходимо в документе указать:

  • идентификационные данные должника (паспортные сведения, адрес регистрации или наименование, информация из единого реестра предприятий);
  • реквизиты арбитража;
  • общую сумму долга, образовавшегося на момент подачи документов. Обязательно разбивается информация по каждому кредитору, срокам просрочки;
  • сведения про всех материально заинтересованных лиц;
  • данные про наличие в собственности имущества, банковских счетов, которые могут быть добавлены к конкурсной массе;
  • максимально исчерпывающие сведения про обстоятельства, приведшие к отсутствию платежеспособности заявителя.

Чеки и квитанции по всем обязательным платежам в бюджет необходимо приложить к ходатайству. Если у заявителя нет материальных ресурсов оплатить такие платежи, возможно обратиться к арбитражному судье с просьбой согласовать рассрочку. Некоторые убыточные юридические лица также дополнительно предоставляют с заявлением персональный план оздоровления предприятия или программы реструктуризации задолженности. Такой вид инициативы может сыграть положительную роль в рассмотрении дела о банкротстве.

Как можно заметить, все стадии и этапы имеют огромное количество особенностей и нюансов. По этой причине юридическая помощь от опытных адвокатов и юристов, которые специализируются в такой сфере, будет очень полезной. Специалисты предлагают объективный взгляд на всю ситуацию, проведение анализа необходимости обращения в арбитражный суд.

Следует помнить, что процедура признания банкротства может значительно повлиять на деловую репутацию компании и обычного человека, свести к нулю вероятность привлечения инвестиций, получения ссуды. Намеренное доведение организации до разорения зачастую сопровождается открытием уголовного производства.

Перечень обязательных документов для физического лица-должника

Ходатайство должно сопровождаться максимально исчерпывающим пакетом документов, потому его сбор считается самым сложным и трудоемким этапом всего производства. Список документации очень значительный, потому он был разделен на несколько блоков для комфорта физических лиц. Итак, с заявлением о признании гражданина России финансово несостоятельным потребуется предоставить:

  • персональные сведения. В этом разделе нужно сделать копии всех документов, удостоверяющих личность должника и его родных (паспорт, свидетельства, брачные контракты). Если супруги развелись официально, потребуется также предоставить выписку про расторжение брака, разделение имущественных ценностей;
  • справки из государственных органов. В большинстве случаев в арбитраж направляются СНИЛС, идентификационный код плательщика налогов, выписка из реестра про отсутствие регистрации в качестве предпринимателя. Некоторые справки, утвержденные нормативно-правовыми актами, привязаны к определенным временным рамкам, потому необходимо учитывать этот параметр во время сбора документов;
  • финансовая документация. Заявителю нужно собрать и подать выписки про размер и источник прибыли, общую сумму удержания налогов и сборов в бюджет региона или страны. Также дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие право должника на владение ценными активами, недвижимостью. Все бумаги должны рассказывать про последние 36 месяцев до момента обращения в арбитраж;
  • доказательства присутствия долговых обязательств и их размера по каждому кредитору, контрагенту отдельно. В эту категорию также входят все кредитные, залоговые и ипотечные договора, справки, выписки и приказы о понижении заработной платы.

Кроме указанных в списке бумаг заявитель может предоставлять и другие документы, которые, по его мнению, смогут рассказать про существенные обстоятельства, приведшие к банкротству. То есть простыми словами арбитражному судье необходимо направить максимально исчерпывающую информацию о финансовом состоянии должника.

Обязательный пакет документации убыточного предприятия

invertiya bankrotАрбитражный судья рассматривает дело о финансовой несостоятельности юридического лица исключительно при наличии зафиксированных доказательств, фактов. По этой причине не рекомендуется запускать процесс без документального подтверждения убыточности. Как уже ранее вспоминалось, в большинстве случаев владелец или соучредители предприятия запускают процедуру банкротства после проведения аудиторской проверки.

Перед тем, как отправить заявление в судебную инстанцию необходимо собрать максимально исчерпывающие сведения о долговых обязательствах компании. Во внушительный комплект документов входят:

  • бумаги, подтверждающие регистрацию организации (свидетельства, учредительные приказы, протоколы);
  • финансовая и бухгалтерская отчетность компании за последние пять лет функционирования;
  • выписки и справки, подтверждающие наличие долговых обязательств в заявленном размере;
  • заверенные банковские выписки про состояние расчетных счетов;
  • штатное расписание юридического лица, где указываются размеры заработных плат всех специалистов предприятия (другие виды кадровой документации);
  • свидетельство про постановку на учет в государственных фондах;
  • полный перечень кредиторов;
  • копии документов каждого учредителя организации;
  • заключенные договора, по которым не выполняются обязательства, а также выписки, акты, накладные и справки;
  • опись всех активов предприятия.

Это самые основные бумаги, которые необходимо предоставить арбитражному судье. Перечень может быть дополнен различными договорами, графиками рассрочек и платежей. Запрещено заявителю направлять в арбитраж неподтвержденные, заведомо ложные сведения. Такой подход может привести к негативным последствиям в отношение лиц, которые предоставили эти данные.

Процедура банкротства физического лица

Федеральный закон №127 «О финансовой несостоятельности» четко регламентирует мероприятия, которые проводятся в рамках арбитражного производства. Последовательность стадий представлена таким образом:

  • подготовка и подача ходатайства в арбитражный суд;
  • подтверждение факта обоснованности искового заявления от должника. Судебный исполнитель принимает решение возбудить дело про финансовую несостоятельность физического лица. Если при проверке пакета документов определяется отсутствие убедительных причин или умышленные незаконные действия, в открытии производства будет отказано;
  • реструктуризация задолженности. Эта стадия предоставляет возможность гражданину Российской Федерации избавиться от обязательств с минимальной нагрузкой на материальное положение. На этом этапе создаются более выгодные условия для закрытия долгов перед кредиторами. Финансовый управляющий составляет детальную схему поэтапного внесения финансов, которая полностью удовлетворит все стороны. Эта процедура запускается только в том случае, если у должника есть регулярный и стабильный доход, позволяющий вносить платежи;
  • подтверждение неплатежеспособности в процессе судебного рассмотрения. Арбитражный судья принимает решение о вынесении официального постановления, после него гражданин Российской Федерации является банкротом;
  • реализация имущества банкрота на торгах. Это единственный выход из долговой ямы, если у физического лица недостаточно материальных ресурсов для реструктуризации задолженности. В России этот процесс происходит через электронную форму и аренду торговой площадки. Этот сервис платный. По результатам торгов между всеми заявленными кредиторами происходит равнозначное распределение вырученных финансов. На этой стадии происходит частичное или полное удовлетворение обязательств перед всеми кредиторами;
  • закрытие оставшихся долгов. Аннуляция задолженности может произойти только тогда, когда у физического лица больше нет имущества и денежных ресурсов для закрытия всех обязательств в полном размере. Оставшаяся непогашенной часть списывается полностью.

Необходимо обратить внимание, что юридическое сопровождение квалифицированным юристом или адвокатом предоставляет возможность гражданину Российской Федерации значительно сэкономить время. Такие дополнительные финансовые траты смогут значительно уменьшить риск совершить ошибку в заполнении документов. Юридическая помощь гарантирует максимальное соблюдение прав и свобод заявителя.

Стадии признания юридического лица финансово несостоятельным

Процедура банкротства организации намного сложнее, чем идентичный процесс для физических лиц. Она занимает больше времени и сил. Тем не менее все предприятия проходят через определенный сценарий, в котором есть пять основных стадий:

  • этап наблюдения. Он необходим для осуществления финансового анализа деятельности компании, изучения конкретной ситуации неплатежеспособности. В это время финансовый управляющий выясняет реальное положение дел на предприятии, определяет все обстоятельства, приведшие к убыточности;
  • назначение независимого арбитражного управляющего. Этот человек отвечает за контроль всех проводимых мероприятий, сохранность имущества и других активов юридического лица-банкрота;
  • оздоровление компании. Обязательно определяется возможность и рациональность решения спасти организацию от финансового коллапса. Осуществляется контроль за правильным и эффективным управлением организацией. Изучается возможность предоставления рассрочки для полноценного погашения задолженности;
  • внешнее управление всеми делами должника. Арбитражный судья в ходе открытого производства назначает внешнего управляющего. Этот специалист будет управлять и регулировать все процессы деятельности убыточного юридического лица. Оплата профессиональных обязанностей управляющего производится за счет средств компании-банкрота;
  • подписание мирового соглашения между всеми сторонами. В большинстве случаев этот документ считается самым лучшим решением такой финансовой ситуации. Он может быть заключен на любой стадии банкротства.

Иногда для ускорения процесса признания предприятия неплатежеспособным арбитражный судья принимает решение не проводить некоторые этапы. Порой проводятся только наблюдение и конкурсное производство. Согласно с нормами законодательства Российской Федерации процедура банкротства юридических лиц кажется самой трудоемкой и сложной. Она имеет огромное количество особенностей, которые достоверно знают исключительно практикующие юристы. Предлагаем более подробно остановиться на каждой стадии.

Этап наблюдения

jungli bankrotstvoКак уже ранее говорилось, эта стадия необходима, чтобы выявить реальные факты про финансовое состояние заявителя. В это время анализируется за долгий период деятельность юридического лица для определения материальных возможностей компании полностью выполнить все взятые на себя ранее обязательства. Полномочия руководителей прекращаются, а контроль передается арбитражному управляющему. Этот специалист обязательно контролирует сохранность имущества и активов до стадии конкурсного производства, так как с их помощью можно будет погасить долги.

На этом этапе составляется исчерпывающий список кредиторов, которые материально заинтересованы в деятельности юридического лица. Благодаря анализу и другим мероприятиям определяются пути решения проблемы выхода из долговой ямы. По окончанию всех проверок детальный отчет внешнего управляющего передается арбитражному судье. В нем представлен список кредиторов и их финансовые требования, информация о материальном положении организации, план закрытия задолженности.

Стадия наблюдения предоставляет возможность избежать различных неприятных ситуаций, которые могут спровоцировать конфликт между сторонами процесса. Ее длительность не превышает 7 месяцев. Завершается этап общим собранием всех материально заинтересованных сторон, где принимается решение о переходе к следующей фазе производства.

Санация или финансовое оздоровление

В это время подготавливается план по восстановлению платежеспособности предприятия-банкрота. Он состоит из целого комплекса мероприятий, которые направлены на финансовое оздоровление должника. Вся процедура не может длиться дольше 24 месяцев, при этом последний платеж по закрытию задолженности должен быть внесен за месяц до окончания санации. Управление организацией и контроль за ее деятельностью все также находится в руках внешнего управляющего.

Во время финансового оздоровления прекращается начисление неустоек, пени и штрафов. Также не выплачиваются дивиденды, доля учредителей и проценты. Все предписания в исполнительной службе откладываются на другой период, что означает снятие ареста с имущественных ценностей. Но при этом вводятся определенные ограничения на операции с имуществом юридического лица, то есть они не могут проводиться без согласия управляющего.

Внешнее управление

Этот этап может и не проводится, но только по решению арбитражного судьи. Внешнее управление назначается в том случае, если существует возможность восстановить деятельность предприятия. В такой ситуации назначается сторонний внешний управляющий, который получает доступ к широким полномочиям, печатям и документам юридического лица. Это означает, что все руководители компании с этого момента отправляются в отставку.

Специалист приступает к плану реализации восстановления платежеспособности организации. В его полномочия входит отмена ранее принятых решений, закрытие убыточной сферы деятельности, привлечение новых учредителей, частичная продажа имущества и другие аспекты. Вся процедура внешнего управления занимает период до 12 месяцев, но при необходимости может продлиться еще на шесть месяцев. В конечном итоге отчет о проделанной работе предоставляется кредиторам на собрании. Если задолженность закрыта, процедура финансовой несостоятельности завершается.

Конкурсное производство

Наступает самая кардинальная фаза, которая знаменуется окончанием процесса банкротства. Она длится всего шесть месяцев, но может быть продлена еще максимум на 180 дней. Если юридическое лицо доходит до конкурсного производства, значит, что арбитражный суд признал его неплатежеспособным. Все финансы, которые будут получены в результате электронных торгов, будут направлены на удовлетворение требований кредиторов. Также эта сумма покрывает судебные издержки, невыплаченные заработные платы и другие обязательства.

Закрываются долги в такой последовательности:

  1. текущие траты компании;
  2. возмещение задолженности по нанесенному вреду здоровью;
  3. выплата заработной платы;
  4. остальные платежи.

ibragim bankrotЕсли не удается полностью погасить обязательства, судья может задействовать уголовную ответственность или наложить штраф на руководителя организации. В обязанности конкурсного управляющего входит проведение инвентаризации, оценки активов, составления отчетов, подготовка разной документации.

Все объекты конкурсной массы должны быть реализованы максимум через два месяца после их размещения на торговых площадках. В большинстве случаев продается земля, транспортные средства, ценные бумаги, техника, строения. Конкурсное производство заканчивается закрытием компании, признанием ее финансово несостоятельной. Если после завершения торгов остаются имущественные ценности, конкурсный управляющий предлагает их кредиторам, как способ закрытия задолженности.

Мировое соглашение

На любой стадии все участники процесса могут завершить его, подписав мировое соглашение. При этом совсем не играет роли, кто будет инициатором такого способа окончания финансового конфликта. К примеру, очень часто к кредитору и юридическому лицу-должнику присоединяются и другие стороны, которые выступают гарантом закрытия финансовых обязательств.

Желание подписать мировое соглашение значит, что участники процедуры пришли к обоюдному согласию остановить банкротство. В документе прописываются условия и метод погашения задолженности, сроки действия. При несоблюдении условий заключенного соглашения процедура финансовой несостоятельности возобновляется.

Во сколько обойдется процедура банкротства физическим и юридическим лицам?

Нормативными актами предусмотрены обязательные отчисления и платежи, без которых признать себя банкротом не получится. Безусловно, государство пошло на глобальные послабления неплатежеспособным гражданам и убыточным организациям. Бюджет на процедуру состоит из:

  • государственной пошлины – 300 рублей для физических и 6 000 р. для юридических лиц;
  • оплаты услуг финансового управляющего – в среднем от 25-30 тысяч рублей. После торгов специалист также получает вознаграждение в размере 7% от общей суммы закрытой задолженности;
  • затрат на мировое соглашение или реструктуризацию долга;
  • дополнительных расходов на услуги экспертов, аудиторов, нотариуса, юристов.

В результате общий бюджет банкротства юридического лица может составлять минимум 45 000 рублей и больше. Аналогичная процедура для граждан страны обойдется значительно меньше, но все равно ударит по материальным ресурсам должника. Если подать вместе с ходатайством прошение о предоставлении рассрочки, арбитражный судья согласует его, нагрузка на возможности заявителя будет меньше.

Риски и последствия банкротства физического лица

Как и в любой другой ситуации, подача искового заявления в арбитражный суд должна быть взвешенным решением. Перед тем, как запустить процесс банкротства гражданам Российской Федерации необходимо обдумать все последствия, взвесить все «за» и «против». Чем может сулить физическому лицу новый статус? Все эти моменты представлены в нормативных актах страны:

  • информация о новом статусе человека подлежит огласке. О банкротстве узнают коллеги, знакомые, родные и работодатель;
  • существует огромная вероятность аннуляции через суд всех имущественных сделок за последние три года;
  • все выявленные факты мошенничества будут наказаны: физическое лицо ждет минимум штраф и максимум лишение свободы;
  • на протяжении всего процесса замораживаются денежные активы, накладывается на должника запрет на выезд за пределы страны;
  • после объявления человека финансово несостоятельным, он не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет;
  • запрещено запускать повторное банкротство на протяжении следующих 60 месяцев.

Все люди, которые официально получили такой новый статус, обязаны уведомлять финансовые учреждения при необходимости открыть кредитную линию, получить займ. Сегодня существует очень мало банков, которые согласятся выдать финансы заявителю с такой репутацией. По этой причине перед тем, как написать и отправить заявление в арбитражный суд необходимо тщательно продумать все возможные последствия такого решения.

Возможные последствия финансовой несостоятельности предприятий

idol bankrotstvoПосле завершения всех мероприятий и судебного производства, владельцы юридического лица-банкрота могут продолжать заниматься коммерческой деятельностью, открывать новые компании и воплощать в жизнь бизнес-проекты. Но есть и минус – утрата собственных инвестиций, которые были вложены в убыточное предприятие. Иногда внешние управляющие и арбитражный судья в ходе судебного разбирательства обнаруживают факт мошенничества. Например, организация умышленного была доведена до неплатежеспособности. В такой ситуации главный бухгалтер и руководитель компании могут понести наказание: до реального лишения свободы или административной ответственности.

Согласно с нормами статей 195, 196 и 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, ответственных лиц за умышленное доведение организации до убыточности ждут правовые последствия. При сумме ущерба больше 250 000 рублей, открывается уголовное производство. Виновные лица могут столкнуться:

  • со штрафом в пределах 200 000 – 500 000 рублей или на размер прибыли за 12-36 месяцев;
  • лишением свободы на период до шести лет, штрафом в 200 тысяч рублей или сумму дохода за 1,5 года.

Основанием для рассмотрения уголовного правонарушения может стать заявление любой стороны банкротства (кредиторы, наблюдатели, временные или конкурсные управляющие, учредители). Проверка предприятия на преднамеренное доведение до неплатежеспособности или фиктивность процедуры возлагается на арбитражного управляющего. Специалист после выявления подтверждающих фактов передает собственное заявление про возбуждения уголовного производства. При этом передача такого ходатайства может происходить на любой стадии процедуры.

Назначается специальная экспертиза, которая определяет размер ущерба и определяет доказательства мошеннических действий официальных лиц предприятия. Кредиторы получают возможность подать гражданский иск в уголовном производстве для возмещения собственного ущерба. При достаточных основаниях, судья принимает решение закрыть производство и наказать ответственных по нормам уголовного кодекса страны. Если будет доказано, что банкротство фиктивное, принимается решение о запуске расследования, которое может затянуться на несколько лет. На протяжении всего этого времени собственники фирмы при выявлении достоверных мошеннических фактов ограничиваются в правах.

Еще одно последствие финансовой несостоятельности предприятия – субсидиарная ответственность. Это наступление ответственности руководства и учредителей организации, которое направлено на защиту кредиторов от безответственных действий должников. Такая разновидность регламентируется на уровне законодательства страны и подразумевает закрытие долгов за счет собственных средств собственника, учредителей и руководителя фирмы. Этот вид ответственности накладывается на вышеуказанных лиц, при условии невозможности закрыть задолженность по обязательным платежам (сборы, налоги, заработная плата) и наличия документально зафиксированной вины.

Чтобы свести к минимуму подобные негативные последствия процедуры банкротства, все ответственные лица юридического лица обязаны следовать исключительно в рамках действующего законодательства и нормативных актов Российской Федерации.

Оспорить банкротство должника

Оспаривание банкротства физических и юридических лиц

paytina bankrotstvaСогласно законодательному гражданскому кодексу нашей страны, каждое лицо имеет полное право на возможность подать в суд с иском о собственном банкротстве. Чаще всего для кредиторов данная процедура является убыточной, ведь не зря же человек объявляет себя банкротом. Его имущества попросту не хватает для того, чтобы погасить долг. Именно по этой причине многие финансовые организации часто обращаются в суды для того, чтобы обжаловать решение о несостоятельности истца. Разберем с разных сторон позиции кредиторов и должников, если судебными органами было вынесено подобное решение.

Основные причины оспаривания решения о признании физического или юридического лица банкротом

Как правило, люди, которые обращаются в суд для признания себя банкротом, либо скрывают собственное реальное финансовое состояние, либо скрывают свое имущество, от продажи которого можно погасить долги перед кредиторами. Естественно, должник пытается всеми силами утаить наличие в своей собственности движимого и недвижимого имущества. Основная цель кредитора при обращении в судебные инстанции – доказать то, что кредитор попросту уклоняется от собственных финансовых обязательств. Важно знать, что на споры, которые связаны со сделками, сопряженными с банкротством должно пройти не больше 3-х лет с момента их заключения. Для их выявления следует обязательно нанять финансового управляющего.

Виды сделок, которые оспариваются на законодательном уровне

Согласно законодательству Российской Федерации, в суде можно оспорить сделки, которые:

  • полностью нарушают действующие законы нашей страны;
  • были несогласованны с определенными инстанциями;
  • преднамеренно вводят человека, взявшего кредит, в состояние банкротства;
  • оценивающиеся, как сделки с определенными предпочтениями.

В ходе разбирательства человек, занявший денег, должен доказать, что заключение договора за 3 года было заключено в намерение нанести ему финансовый ущерб.

Чаще всего кредиторы обжалуют финансовые соглашения из-за того, что недавно человек совершал сделки, повлиявшие на его финансовое положение. К слову, банки выдают крупные деньги только тем физическим и юридическим лицам, которые считают их надежными заемщиками. В некоторых ситуациях даже после продажи всего имущества, когда не было найдено ничего, что могло быть названо конкурсной массой, финансовые организации остаются попросту ни с чем. После обращения кредитора в суд начинается процедура обжалования не просто банкротства, но и всех сделок, совершенных человеком до судебного разбирательства.

Оспаривание банкротства – способы, согласно законодательству РФ

ostin bankrotСогласно законам Российской Федерации (статье №166 Гражданского кодекса России), кредиторы на законном уровне имеют полное право на:

  • самостоятельную подачу заявления об оспаривании по спецоснованиям (к таковым, например, относится задолженность, превышающая 10 процентов от финансовых средств, которые требуются по реестру);
  • оспаривание сделки после заседания собрания или комитета руководящего состава кредитной организации;
  • обращение со специальным предложением к арбитражному управляющему, который занимается оспариванием сделки по спецоснованиям;
  • самостоятельную подачу заявления в судебные инстанции на оспаривание сделки, согласно гражданскому Кодексу Российской Федерации;
  • обращение к общему финансовому управляющему на оспаривание сделки по общим основаниям.

Когда возможно прекращение процедуры банкротства?

Процедуру банкротства можно прекратить при:

  • заключении мирного соглашения между обеими сторонами;
  • финансовом оздоровлении;
  • восстановлении финансовой состоятельности должника по результатам внешнего управления;
  • удовлетворении требований кредитора в рамках рассматриваемого процесса;
  • отказа кредиторов от предъявляемых претензий.

Кроме того банкротство могут прекратить из-за нехватки финансовых средств на оплату судебных расходов и вознаграждение арбитражному управляющему.

Общая информация о кассационных жалобах

Кассация подается лишь в тех случаях, когда конечное решение о признании человека банкротом ранее было принято. При ее рассмотрении сотрудники суда имеют полное право отменить решение суда низкой инстанции, имея предоставленные от кредиторов аргументы. Необходимо в обязательном порядке подавать заявление о прекращении банкротства в письменном виде с подписью уполномоченного представителя. Копию кассационной жалобы следует отправлять заказным письмом. Кроме того, уведомление о подаче на судебное разбирательство должно вовремя доставлено участнику судебного процесса (гражданину, который заявил от банкротства).

О порядке действий

Стоит сообщить о сроке давности подачи кассационной жалобы: он должен исчисляться с той даты, когда судебные специалисты выявили (обнаружили) факт заключения незаконных сделок. Выявлением подобных сомнительных сделок занимается финансовый управляющий. Именно по этой причине он имеет полное право обратиться с судебным иском, не спрашивая разрешения у кредиторов, подавших заявление в суд. По сути, подача жалобы на вынесенное судебное решение о признании человека банкротом, мало чем отличается от обыкновенного судебного иска:

  1. изначально процессуально точно и правильно составляется заявление, в котором отражаются все обстоятельства, подтверждающие то, что должник нарушил процесс признания его финансово несостоятельным;
  2. затем кредиторы обязаны предоставить пакет документов, которые подтверждают исковое заявление;
  3. в обязательном порядке прикладывается копия решения судебных органов о признании физического лица обанкротившимся (в нем должен содержаться номер рассматриваемого ранее дела).

Для отправления искового заявления можно использовать либо почту, либо самому принести его в соответствующие органы. Естественно, когда судебным разбирательством занимается финансовый управляющий, имеет все необходимые документы, иск в Арбитражный суд подает именно он.

Информация по оспариванию банкротства

Если кредиторы не довольны решением Арбитражного суда, они имеют полное право подать ответную кассационную жалобу. Для этого необходимо подать соответствующее письменное заявление. В нем следует указать полные анкетные данные лиц, которые подают жалобу и физического или юридического лица, признанного, по их мнению, банкротом несправедливо. Правильное составление документов – важнейший момент в данном деле. От этого напрямую зависит скорость и правильность принятия решения. Именно поэтому при подобных судебных разбирательствах следует обращаться к опытным и профессиональным адвокатам.

В результате рассмотрения кассационной жалобы сотрудники суда могут вынести всего два решения. Первое – вынос нового постановления, меняющего действующие юридические факты. Так, например, сотрудник суда может признать одну или несколько заключенных ранее сделок незаконными, что приведет к возврату физическому лицу его собственного имущества. Второй вариант – отмена несостоятельности гражданина и постановление о выплате всех задолженностей перед кредиторами.

В некоторых случаях после рассмотрения кассационной жалобы дело могут возвратить на дополнительное рассмотрение. Тогда решение Арбитражного суда о признании человека финансово несостоятельным опять рассматривают сотрудники судебных инстанций. Данное решение принимается кассационным судом при недостаточном количестве доказательств и требовании нового рассмотрения искового заявления о несостоятельности.

Признание должника банкротом и назначение конкурсного производства

ozisdfoi bankrotПосле тщательного изучения дела и наблюдения сотрудники судебной инстанции признают физическое лицо банкротом. После этого, как правило, вводится процедура конкурсного производства. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, данное решение может быть оспорено в течение одного месяца. Банкротство может быть установлено только после установления его признаков. У физического или юридического лица не должно быть смысла и финансовых средств для продолжения своей деятельности. При подаче жалобы на должника следует указать доказательства того, что нет абсолютно никаких фактов, которые бы свидетельствовали и необходимости и, что самое главное, возможности сохранения, например, своей фирмы. Только внешнее управление или финансовое оздоровление могут спасти предприятие.

Случаи, при которых невозможно обжаловать решение суда о банкротстве

Согласно законодательству Российской Федерации «О несостоятельности», оспорить решение о банкротстве можно в случае:

  • отказа судом в принятии искового заявления о признании человека финансово несостоятельным;
  • продлении срока внешнего управления или конкурсного производства;
  • отложении срока утверждения временного управляющего;
  • принятии заявления о признании должника финансово несостоятельным;
  • отказа в признании решения собрания кредиторов недействительным (или составленным неправильно);
  • запрета на то, что руководящий состав компании-должника будет совершать какие-либо сделки (в данном случае эта функция переходит в права финансового управляющего);
  • продления срока конкурсного производства;
  • если суд решит отказать в утверждении отчета временного управляющего;
  • если заемщик приступает к расчету с кредиторами;
  • когда временный управляющий требует о краткосрочном или немедленном отстранении должника от управления компанией;
  • при изменении порядка требований кредиторов;
  • если внешний управляющий или кредиторское собрание решило сократить сроки действия, собственно, внешнего управления;
  • при процедуре начала расчета с кредиторами;
  • если в график погашения финансовых обязательств были внесены какие-либо изменения;
  • когда временный управляющий подал соответствующий документ от отстранения руководителя предприятия ото всех дел, которые связаны с владение финансовыми средствами компании;
  • при рассмотрении споров между гражданами, обеспечивавшими исполнение должником его финансовых обязательств по задолженности (естественно в соответствии с графиком выплаты);
  • если были оговорены все разногласия, которые связаны с продажей имущества должника.

Важность правильного заполнения бланков для обжалования решения судебных инстанций

Для того чтобы суд рассмотрел кассационную жалобу, в обязательном порядке необходимо грамотно заполнить специальный бланк. Апелляция должна быть составлена в полном соответствии с административно-правовым и Гражданским кодексом нашей страны. В подобных документах указывается:

  • наименование заведения, в которое подается жалоба (то есть название судебного органа);
  • полные данные о признании человека финансово несостоятельным (номер дела о банкротстве, который был внесен в реестр судебных разбирательств);
  • сведения о сути подачи жалобы и полный список ее обоснований;
  • перечень требований кредитора, который является истцом.

Есть ли необходимость в назначении стадии наблюдения?

Согласно статье №48 (пункт №3) Российской Федерации, судебное решение о введении процесса наблюдения можно оспорить. Правда для этого необходимо будет предоставление действительно неоспоримых доказательств того, что подобная процедура была введена безосновательно. Правда, даже юридически подкованному человеку это будет сделать крайне нелегко. Данную процедуру судебные органы вводят после принятия судебного акта, когда гражданин должен кредиторам больше 300 тысяч рублей. Если в деле участвует несколько кредиторов, по сути, отмена решения о взыскании долгов уже не будет являться фактом для их выплаты. Если заявителями-истцами являются налоговые службы, для отмены начисления налога уйдет гораздо меньше времени. Обжаловать решение Арбитражного суда можно в течение десяти дней с момента решения, которое принял суд. Жалоба со стороны ответчика подается в апелляционную инстанцию. После этого она отправляется в такие судебные органы, как надзор и кассация.

В чем разница между кассационной и апелляционной жалобами?

pastroenie bankrotstvoПод апелляцией понимают решение сотрудников судебной инстанции, которое еще не вступило в юридическую силу. Чаще всего апелляционная жалоба подается в том случае, если были нарушены юридические права одной из сторон судебного процесса. Государственная пошлина для физических лиц при подаче бланка составляет 150 рублей, а для тех, кто вдет предпринимательскую деятельность 3 тысячи рублей. При составлении искового заявления необходимо соблюдать абсолютно все процессуальные и формальные требования, а иначе суд попросту не примет документ. Именно поэтому для соблюдения всех формальностей следует обращаться к профессионалам с юридическим опытом работы.

Следует отметить, что правовые возможности обеих сторон имеют прямую зависимость от сферы применения. Согласно законодательству Российской Федерации, при рассмотрении гражданско-процессуальных дел апелляция имеет свои ограничения. Если заявителю необходимо применение новых обстоятельств дела, ему необходимо предоставить действительно объективные причины и доказательства, что их невозможно было заявить их в гораздо ранние сроки. Если суд признает их необъективными, они никак не повлияют на его решение. Решение апелляционного суда может привести к:

  • аннулированию первоначального решения;
  • соглашению с иском заявителя и удовлетворения всех его требований;
  • оставлению без изменений первоначального решения судебных органов.

Основная задача кассации заключается в оспаривании правомочности исполнения решения суда. Естественно, решение по кассационной жалобе напрямую зависит от области применения права. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации после апелляции у гражданина есть полгода на обжалование определения. Данная процедура не считается обязательной, в чем, собственно, и заключаются ее различия с апелляционной жалобой. Для рассмотрения подобных дел привлекаются сотрудники либо регионального, либо верховного суда. После этого выносится решения, стоит ли рассматривать исковое заявления или возвратить его без судопроизводства.

При кассационных рассмотрениях не допускается абсолютно никаких новых доказательств. Сотрудники суда опираются исключительно на материалы, которые были предоставлены в ранее нижестоящие инстанции. Согласно статистике судебных разбирательств, положительное решение в отношении, как истца, так и заявителя кассационные суды выносят крайне редко. Чаще всего дела о банкротстве отправляются в нижестоящие учреждения для повторного рассмотрения.

Если рассматривать разницу между апелляцией и кассацией, можно выявить четкие отличия между этими двумя понятиями. Даже судопроизводство между обеими жалобами в корне отличается. Только при помощи опытного и высококвалифицированного адвоката можно тщательно провести подготовку к подбору доказательств и грамотно изложить всю суть дела еще на первоначальном этапе рассмотрения.

В качестве заключения

При помощи профессионального юриста можно обжаловать и определение о банкротстве, и решение судебной инстанции о наблюдении. Если наблюдение по решению суда будет отменен, оптимальный вариант – заключить с кредитором мировое соглашение. Так можно завершить процедуру банкротства. Наши специалисты всегда готовы помочь в решении подобных проблем. В случае необходимости юристы дадут бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн. Подробная информация размещена на нашем сайте.

Нечем платить долги, что делать?

rtyui bankrotПеред российскими гражданами в условиях современности все чаще встает вопрос о том, как же быть, если нечем выплачивать долги по кредиту. Стоит отметить, что сегодня кредитное «рабство» постепенно начинает обретать национальные масштабы. И у многих зачастую совершенно не остается времени на долгие раздумья о том, как ослабить кредитную петлю. Принимать решение необходимо в сжатые сроки.

Чего делать не стоит точно, так это повторять самую частую ошибку всех заемщиков – абсолютно сознательно игнорировать общение с кредитором. Неизвестно по какой причине должники считают, что, если не замечать проблему, прятаться от нее, то все разрешится как-нибудь само. В действительности же, зачастую все становится только хуже. Долг незаметно становится все крупнее, а банковские сотрудники начинают донимать звонками не только самого должника, но и поручителей, телефоны которых он указал при заключении договора. В результате все приводит к судебным разбирательствам и конфискации собственности в счет погашения долгов.

Разумеется, никого такой исход не обрадует. Если изначально выбрать правильный путь, можно будет разобраться со сложившейся неприятной ситуацией с наименьшими утратами. Потому далее, кроме прочего, будут рассмотрены самые оптимальные варианты того, что можно сделать, если расплачиваться с банком нечем.

Обычно такая ситуация считается патовой. Задолжник начинает паниковать, теряется, не зная, как же быть дальше. И теперь уже поздно говорить о том, что в девяти из десяти случаев этой проблемы могло бы попросту не случиться, если бы банковские клиенты не заводили себе привычку жить не по средствам. Ведь если подождать немного и накопить нужную сумму, можно сэкономить действительно существенную сумму денег. Которая впоследствии была бы отдана банку в форме процентов.

Итак, что же делать, если рассчитать собственные возможности не получилось, и оплачивать долг банку денег не хватает?

Как выбраться из долговой ямы

Если попытки решить финансовую проблему зашли в глухой тупик, пора экстренно искать вариации обходных путей. Главное, что нужно помнить – нельзя сидеть сложа руки и ждать, что все разрешится само собой. Выход можно отыскать почти из любой ситуации.

К примеру, при денежном банкротстве, если есть надобность оплачивать кредит, нужно только дождаться судебного заседания. При этом, не забывая ни о своих правах, ни об обязанностях. Ведь если честно выполнять все необходимые правила, тогда разбирательство в суде может стать не последним шагом в долговую яму, а спасением из нее.

tehnika bankrotstvoКонечно, стандартно судебные органы выносят постановления, суть которых в назначении обязательной суммы выплат. А если просрочка серьезная – то и назначение штрафных выплат и пеней. Однако, если предоставить судье всю необходимую документацию, которая подтверждает абсолютную несостоятельность задолжника, в таком случае это позволит добиться отсрочки и дополнительного права проводить выплаты небольшими суммами на протяжении долгого времени. Обычно это срок от шести месяцев до пары лет, зависимо от оговариваемой суммы.

Важно помнить о том, что если нарушить судебное решение, можно заработать себе проблемы еще более серьезные. Если не прибыть на заседание в назначенное время или отказаться от выплат, последствия будут таковы: сначала будет назначен дополнительный штраф, а затем – арест всей возможной собственности, включая доходы.

Кроме прочего, стоит обратить внимание на статью 159.1 Уголовного кодекса, в которой прописаны вопросы касательно мошенничества. В ней указано, что если задолжник скрыл определенные данные, которые касаются его финансовых возможностей, это может завершиться даже присуждением вполне реального лишения свободы. Вот почему в отношении суда необходимо проявлять внимательность и осторожность.

Инструкция для должников: чем платить кредит, если доступных финансов нет?

Здесь будут описаны несколько основных шагов, которые рекомендуются большинством юристов. Благодаря им, можно разобраться с долговым ярмом, обойдясь «малой кровью».

Оценить ситуацию трезво и ни в коем случае не принимать поспешных решений

Понимание того, что проблема с долгами есть и ее нужно решить как можно скорее, проявляется в различных ситуациях. К примеру, это может быть:

Осознание того, что все доступные средства уходят на оплату задолженностей, и нет этому конца. А еще хуже то, что, если так продолжится и дальше, совсем скоро случится первая, хоть и очень нежелательная, просрочка.

Сокращение на работе или же увольнение по собственному желанию (хотя на самом деле так сложились обстоятельства). Поиски нового места работы приносят понимание, что внести очередной платеж никак не получится. На первый план у задолжника выступает страх того, что совсем скоро сотрудники банка начнут обзванивать родных и близких, которые были упомянуты при подписании кредитного договора. А значит, скоро и они узнают о возникшей неприятной ситуации.

Несколько платежей уже просрочены и пока должник судорожно пытается найти выход, ему и его окружению начинают звонить не только банковские сотрудники, но и коллекторы.

Оплата не проводится уже дольше шести месяцев. На кредитной истории появились первые пятна, а кредиторы подали обращение в суд. Разумеется, это вполне может подействовать, как один из весьма успешных вариантов психологического давления – ведь должник опасается визита судебных приставов и описи собственности в присутствии понятых, которыми обычно выступают соседи.

Последней стадией становится так называемая «тайная жизнь». Работа должна быть неофициальной, поскольку официальная означает автоматическое урезание зарплаты, заграницу выезжать нельзя, как и открывать в банке карточный счет (неважно дебетовый или кредитный), ведь кредитная история уже безнадежно испорчена.

Чем раньше неплательщик поймет, что необходимо предпринимать решительные действия вместо того, чтобы скрываться, тем больше возможностей перед ним откроются.

Подобрать для себя один из нескольких способов рассчитаться с долгами

Способ первый. Взять микрозайм для выплаты просроченного кредита.

Этот вариант подойдет только в том случае, если новый кредит целиком и полностью отправится на выплату уже просроченных кредитных долгов. Это позволит уменьшить не только размер ежемесячных выплат, но и процентную ставку по кредиту. Иначе все станет только в разы хуже.

Способ второй. Избавиться от задолженностей, благодаря процессу банкротства.

tochnoe bankrotstvo oooЕсли обратиться к федеральному законодательству, еще с 2015-го года этот способ даже не рекомендован, а практически обязателен для всех граждан Российской Федерации, которым не посчастливилось обзавестись долгами, общей суммой свыше, чем на 500 тыс. руб.

Каждый гражданин обязан направить в арбитраж заявление о том, чтобы его признали банкротом. В том случае, если удовлетворение претензий одного либо нескольких кредиторов делает невозможным удовлетворение в полной мере обязательств перед остальными кредиторами. При этом, обратиться в арбитражный суд необходимо на протяжении одного месяца с того момента, как должник узнал или должен был об этом узнать.

Стоит признать, что такой способ является вполне реальным шансом списать кредитные задолженности, если оплачивать их в действительности нечем. За период действия соответствующего закона нескольким десяткам тысяч россиян удалось таким образом сбросить с себя долговые вериги. Но и здесь не обошлось без подводных камней. Потому перед началом процесса банкротства рекомендуется посоветоваться с кредитным юристом.

Способ третий. Обратиться за консультативной или основной помощью к юристам, занимающимся кредитами.

За посильной помощью профессиональных специалистов в этой области можно обратиться на любом из перечисленных ранее этапов. Однако, к большому сожалению, действительно квалифицированных экспертов на деле не так уж и много. И чаще всего под громкими рекламными фразочками, обещающими без проблем списать все долги, скрываются не более чем любители, которым совесть позволяет основательно подзаработать на горе тех, которые уже и без того по уши в долгах.

Начинать рекомендуется с бесплатных консультаций. Большинство частных компаний, которые предоставляют задолжникам правовую поддержку, именно первое обращение делают бесплатным, чтобы дать потенциальному клиенту понять, что именно здесь ему обязательно смогут помочь. Однако не стоит подписывать любые договора уже после этой самой первой консультации. Очень важно внимательно послушать, что говорит специалист. Можно даже записать все на диктофон – специалист, которому нечего бояться, не станет этого запрещать. Заодно подобный маленький трюк позволит взять паузу на некоторое время, чтобы хорошо все обдумать и в случае надобности прослушать все еще раз. Промедление в еще пару-тройку дней трагедией не обернутся, зато помогут проанализировать все услышанное, а также сравнить с речами других специалистов и сделать трезвый выбор в пользу одного из них.

Способ четвертый. Одолжить средства для очередной кредитной выплаты у своего окружения: друзей, родственников или знакомых.

Данный вариант рекомендуется исключительно в той ситуации, если проблемы с деньгами кратковременные. К примеру, возникли непредвиденные расходы, и одолженные деньги можно будет вернуть уже максимум  через пару месяцев, чтобы затем продолжить добросовестно продолжать выплаты согласно графику. Важно трезво оценить ситуацию, чтобы потом не возникло проблем еще и по возврату этой задолженности. Нередко случается так, что одалживаешь у одного, второго, третьего.… И в результате оказывается, что всем должен, а брать взаймы больше не у кого.

Способ пятый. Оформить кредитные каникулы.

Такую услугу как кредитные каникулы на сегодняшний день предоставляет большая часть крупных банковских организаций. При условии, что у заемщика нет просрочки по платежам дольше, чем три месяца. Если имеется несколько кредитов в разных банках, оформление этой «передышке» придется обсуждать с каждым банком в отдельности.

Такой способ рекомендуется, если основная кредитная нагрузка располагается сразу в нескольких крупных банковских организациях. Но даже у такой, казалось бы, спасательной операции, есть свои подводные камни:

  • В некоторых случаях, после кредитных каникул банк может продлить график выплат.
  • В основном, освободиться от проведения выплат можно на период от трех месяцев до полугода, но проценты все равно выплачивать необходимо.
  • Иногда банк может полностью освободить клиента от проведения выплат, вместе с процентами. Но суть всегда в том, что эти платежи не исключаются из графика, а раскидываются на оставшийся период, становясь дополнительной нагрузкой.

Способ шестой. Продлить график выплат и за счет этого уменьшить сумму ежемесячных выплат.

Реструктуризация задолженности по кредиту означает пересмотр банком условий выплат. Вот, что за этим скрывается:

  • Изменение процентной ставки.
  • Повышение длительности кредитного графика.
  • Предоставление кредитных каникул.

Последний пункт, по сути своей, также можно считать видом реструктурирования долгов. Однако, ввиду его популярности, он был рассмотрен в качестве отдельного способа.

Этот способ рекомендован только при условии, что:

  • Процентная ставка в итоге понизится.
  • Сумма ежемесячной выплаты станет приемлемой и посильной.

При оформлении реструктурирования нет необходимости в предоставлении банку поручительства либо залогов.

Способ седьмой. Пустить все на самотек.

Весьма популярный среди современных задолжников вариант для решения столь неприятной проблемы. Причем свой выбор на нем останавливают и те, кто привык скрываться от проблемы, и те, кто прекрасно осознает тяжесть последствий.

А последствия будут в данном случае таковы:

  1. Шесть месяцев спустя звонки из банка и коллекторских компаний станут реже, причем не только должнику, но и его окружению.
  2. Еще чуть погодя кредиторы обратятся в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность.
  3. После на основе судебного постановления вся задолженность перейдет на взыскание в службу судебных приставов.
  4. А те, в свою очередь, без лишних сложностей арестуют все имеющиеся у задолжника банковские счета, запретят выезд заграницу, а также начнут снимать половину зарплаты в счет погашения задолженности по кредиту.

Способ восьмой. Совместить все имеющиеся кредиты в один.

sodvz bankroВот о чем стоит задуматься, когда приходит понимание, что сумма ежемесячной выплаты становится уже непосильной. Но и здесь все не так просто. Рефинансировать имеющиеся кредиты (то есть объединить их) можно, только если у задолжника:

  • Нет оформленных микрокредитов.
  • Нет просрочек или они пока что составляют не больше двух месяцев.
  • Чистая кредитная история (в прошлом не допускались просрочки дольше одного квартала).

В дополнение, большая часть банковских организаций гарантировано откажет в объединении кредитов, если у задолжника нет стабильного официального дохода, которого хватит на проведение рефинансированных платежей.

Важный момент. Варианты с каникулами, объединением кредитов и их реструктуризацией возможны только в том случае, если банковская организация на это согласится. Заставить их это сделать попросту невозможно, даже через написание жалоб в вышестоящие органы. Хотя, есть небольшое исключение – финансовый омбудсмен способен помочь в ведении переговоров с банком.

Время приступать к активным действиям

Если задолжник так и не смог решить, как же расплатиться с банковскими кредитами, тогда желательно обратиться в юридическую компанию, которая поможет выбрать правильный путь – рассмотреть все достоинства и недостатки каждого из потенциальных вариантов и подобрать наиболее оптимальный. Первичное обсуждение займет совсем немного времени. Не исключено, что воплощение выбранного плана в жизнь потребует как раз наименьшего количества затрат из всех возможных.

Чего нельзя делать, находясь в шаге от долговой ямы

Вот, что важно запомнить первостепенно. Запрещается:

  1. Закладывать личную или любую другую собственность для оформления очередного кредитного займа. Если верить статистике, в подавляющем большинстве случаев с заложенной собственностью должнику приходится попрощаться.
  2. Набирать новые кредиты или микрозаймы, чтобы таким образом постараться отсрочить образование задолженностей по основным кредитам.
  3. Обращаться перед взятием нового кредита (если его взятие осмысленно и является крайне необходимым) к брокерам, которые создадут для задолжника поддельную трудовую книжку и все необходимые справки. Ведь ответственность за использование фальшивок будет лежать не на брокерах, а на должнике.

Все вышеупомянутые пункты сделают ситуацию только сложнее. А в некоторых случаях даже сделают невозможным списание задолженностей через осуществление процесса банкротства.

Что может грозить задолжнику за неуплату по кредиту

Финансовые компании начинают угрожать гражданам по самым разнообразным причинам. Основные таковы:

  1. Выплата неполной суммы обязательного платежа.
  2. Избегание поддержания контактов с банком.
  3. Несоблюдение графика кредитных выплат.
  4. Нецелевое использование предоставленного кредита.
  5. Образование долга по уплате комиссионных, прописанных в договоре.

Любая из перечисленных причин может стать детонатором для задействования определенных санкций, которые всегда упоминаются в кредитном договоре между банком и его клиентом.

Сами санкции, предписанные федеральным законом «О потребительском кредите», ограничиваются неустойками – то есть, начислением пеней и штрафных выплат.

Штрафные выплаты – платеж, установленный кредитным договором. Он назначается всегда, когда каким-либо образом нарушаются условия договора. К примеру, должник допустил серьезную просрочку или просто не выплатил проценты.

Пеня – денежная сумма, которая начисляется регулярно (стандартно каждый день). Размер пени определяется в соответствии с процентами к сумме долга. Начисления суммируются и продолжают скапливаться до тех пор, пока нарушения не будут улажены.

Нельзя не заметить, что современная судебная практика по-разному может трактовать понятие неустойки. Так, например, отечественный президиум ВАС расшифровывает неустойку, как обеспечительную меру по кредитной договоренности. Она используется кроме процентов и оплачивается лишь в том случае, если упомянута в договоренности. Заемщику явно не добавит оптимизма, если в обязательном порядке придется платить не только проценты за основную задолженность, но и проценты на сумму просрочки.

Немногие обращают внимание на стандартную деталь в договоре, которая оставляет за банковской организацией право направлять поступающие финансы, прежде всего, на погашение долга именно по неустойке. При этом основной долг и задолженность по процентам никак не будут уменьшаться.

Если заемщик уже немолод, наследники, в случае его смерти, рискуют перенять на себя всю ответственность за долги родственника. Кроме прочего, сведения о безвременной кончине клиента может и вовсе не дойти до работников банка. А некоторые банковские организации намеренно делают все, чтобы эти данные до них не дошли.

Тем временем, проценты по неустойке, разумеется, будут продолжать накапливаться. А наследники узнают об этом далеко не сразу. Законодательно минимальный период вступления в права наследования – полгода. Однако на практике может быть и гораздо дольше. Все это время кредит находится в подвешенном состоянии, а долг только увеличивается.

Признание банкротом

sozdat bakrotstvo oaoЕсли речь идет о банкротстве, итоговым результатом становится судебное постановление. Смысл документа заключается в подтверждении, что все взыскательные меры, зависящие от закона, приняты, и больше с должника взять попросту нечего.

Должник, который получил от арбитражного судьи такое постановление, может не выплачивать оставшуюся задолженность на совершенно законной основе. Если рассматривать ситуацию с такой точки зрения, банкротство означает судебную защиту от кредиторов и представителей коллекторских фирм.

Легально объявить себя несостоятельным физлицо способно, если:

  • Дождется, когда подобное заявление направят кредиторы (банковская организация, налоговая инспекция и так далее).
  • По собственной инициативе подаст в арбитраж заявление о собственном банкротстве.

Банкротство физических лиц проводится в соответствии с определенными нормами федерального закона №127 «О банкротстве». Окончательная стадия процедуры в этом случае – реструктурирование долга либо же распродажа имущества задолжника. Вся полученная прибыль стандартно направляется на погашение долга.

Однако воспользоваться процедурой банкротства удастся далеко не каждому физлицу. Общий долг в 500 тыс. рублей и просрочка с выплатами не меньше, чем на три месяца – вот каковы обязательные условия для того, что задумывается о проведении банкротства.

Да и дополнительные траты тоже потребуются. По крайней мере, если физическое лицо самостоятельно подаст заявление о признании себя неплатежеспособным. Финансовый управляющий, который является обязательным лицом на этапе аукционного производства, за простое «спасибо» оказывать свои услуги не будет. Его гонорар рассчитывается таким образом:

  1. Основная выплата в 25 тыс. рублей выделяется из прибыли от реализации собственности банкрота.
  2. Плюс дополнительная сумма – треть от суммы средств, которые были перечислены на счет финансового управляющего другими физлицами (к примеру, поручителями должника), в том случае, если управляющий вменил им дополнительную ответственность.

Однако деньги – это еще не все, чем должнику придется оплатить свою свободу. В соответствии с действующим законодательством устанавливаются определенные ограничения в правах банкрота, даже если это физическое лицо. Действие ограничений начинается с того момента, как дело официально считается закрытым.

Имеются в виду следующие запреты:

  • Занимать руководящую должность в экономической или финансовой области на протяжении пяти лет.
  • Контролировать кредитные компании в течение десяти лет.
  • Оформлять новые займы без упоминания личного банкротства на протяжении пяти лет.
  • Проводить процедуру банкротства снова в течение пяти лет.
  • Становиться во главе юридического лица в течение трех лет.

Также стоит упомянуть, что кредитная история неплатежеспособного физлица также пополняется всей неприятной для него информацией, которая была задействована в ходе банкротства.

Однако даже для этого процесса имеются свои ограничения. От некоторых долгов избавиться нельзя, даже через банкротство. Речь идет о задолженностях по:

  • Алиментам.
  • Заработной плате (если банкрот является частным предпринимателем).
  • Нанесенному урону.
  • Текущему процессу банкротства.

Подробнее о кредитных каникулах

Как уже было упомянуто, кредитные каникулы – это одна из возможностей отсрочить выплаты по кредиту. Банковская организация может отметить выплаты на конкретный период полностью или предоставить отсрочку либо только для основной задолженности, либо только для процентов. Важно, что сам должник никак повлиять на решение банка не способен – решение принимается организацией самостоятельно, на базе сложившейся ситуации.

Для оформления кредитных каникул заемщик должен предоставить подтверждение того, что его теперешние обстоятельства отличаются от тех, что были на момент подписания кредитного соглашения.

sposobnosto bankrotstvoВ процессе такого «финансового отпуска» банк перестает начислять штрафные выплаты. Но если отсрочка была предоставлена только для тела кредита, проценты все еще будут начисляться.

Примечательно, что данной услугой можно воспользоваться не только тогда, когда средств для выплаты уже нет. Очень часто в соглашении банк указывает возможность воспользоваться ею раз в год. Но, если в договоре ничего об этом не сказано, тогда банк имеет полное право отказать клиенту в отсрочке.

Кредитные каникулы делятся на несколько разновидностей:

  1. Полные – когда клиент не выплачивает ни сам кредит, ни начисленные проценты. Такой вариант, разумеется, очень выгоден для заемщика, чего не скажешь о самом банке. Отсрочка предоставляется максимум на один квартал, а период погашения автоматически продлевается на это же время.
  2. На основную задолженность – клиент не выплачивает долг, но продолжает платить проценты. Такой вариант больше выгоден банку, чем клиенту. Поскольку это грозит только увеличением ежемесячных выплат – ведь задолженность меньше не становится. Такие каникулы предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев на усмотрение банка.
  3. На проценты по кредиту – клиент продолжает платить по долгу, но не отдает проценты. Это значит, что по завершении каникул сумма задолженности, как и сумма процентов, уменьшится. Это выгодно для должника, но не для банка, потому такая отсрочка допускается довольно редко.

Для оформления «отпуска» требуется подать в банк соответствующее заявление, желательно еще до того как приблизится крайний срок внесения платежа. Если сроки рассмотрения заявки затронут эту дату, банк может посчитать это просрочкой и добавить к образовавшемуся долгу штраф.

Чего ждать должнику от суда

Физлицо, у которого на руках имеется большое количество кредитов, должно быть готово к внезапному началу судебных разбирательств. В особенности это касается тех личностей, которые не выплачивают кредитные задолженности нескольким разным банкам.

Результат судебных прений по заимствованиям физлиц зависит непосредственно от статуса задолжника. Сам статус определяется составом суда либо арбитром в ходе анализирования документации касательно дела и показаний задолжника.

Уточняются такие факторы:

  • Имеются ли перспективы для выплаты долга.
  • Не является ли возбуждение дела о банкротстве преднамеренным.
  • Причины, которые заставили задолжника оформить кредит.
  • Причины, приведшие клиента банка к несостоятельности.

Юрист с опытом, осведомленный обо всех тонкостях денежных конфликтов касательно займов физлиц – это лучшая помощь, какую только можно представить в подобной ситуации.

Что он может сделать:

  1. Внушить суду, что во время оформления кредита нельзя было предсказать несостоятельности в дальнейшем.
  2. Донести до арбитража мысль о том, что несостоятельность клиента является последствием непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, на которые сам должник никак повлиять не мог.
  3. Подготовить медкарту в дополнение со всеми необходимыми бумагами, которые подтверждают оплату приемов у врача или медицинских обследований, приобретение медикаментов и тому подобного. Если форс-мажорным обстоятельством является внезапное заболевание или тяжелая травма, без всего этого нарушения здоровья не будет признано таковым.
  4. Получить положительные производственные характеристики на должника. Смысл здесь в том, что необходимо полностью исключить вопросы о том, для чего задолжник оформлял кредит, хотя знал, насколько нестабильным является его положение на рабочем месте.

Перечень задач, которые необходимо выполнить, если дело дошло до судебных прений, на самом деле может быть бесконечен и зависит от сложившейся ситуации. Факт в том, что, чем больше на руках есть документальных подтверждений, тем больше шансов у должника.

Приблизительный план действий для должника

stail bankrotstvoДалее будет рассмотрен примерный перечень рекомендованных действий, которые желательно выполнить должнику, оказавшемуся в долговой яме.

Донесение до банковской организации сведений о непредвиденной ситуации, которая и стала препятствием для осуществления условий соглашения. Задолжник обязан отправить просьбу притормозить выплаты и начисления штрафов до нормализации ситуации.

Обращение к банку с прошением выполнить розыск счетов задолжника. Изредка случается, что счет утерян. Обычно это происходит из боязни обнаружения двойной бухгалтерии. Кредитный договор будет аннулирован в самое ближайшее время.

Опись долгов. Если кредитов больше, чем один, необходимо составить полный их список с перечислением сумм, длительности кредитного периода и размеров ежемесячных выплат.

Отправка заявления о банкротстве.

Перечисление денег на выплату задолженностей, даже если их суммы меньше, чем требуется по условиям кредитного соглашения. Этот ход можно назвать демонстрацией должника идти на контакт и сотрудничать с банковской организацией, вместо того, чтобы уклоняться от выплат.

Получение сведений об операциях по ссудам за последние три года в форме специально сделанных выписок. Имеет смысл выполнить анализ этих бумаг на ошибки в содержании и форме. Если ошибки все же будут обнаружены, их можно опротестовать в судебном порядке.

Предложение от должника о реструктуризации кредитного займа.

Применение освободившихся финансов для использования, первым делом, выплаты маленьких кредитных долгов, если таковых много.

Распределение списка по возрастанию выплачиваемых взносов. На первых позициях должны быть самые маленькие долги.

Рассмотрение (не без юридической помощи) шансов задействовать ст. 179 ГК РФ. В ней рассматривается такое понятие, как «кабальная сделка». Если шансы все же имеются, требуется правильно составить исковое заявление с целью признать кредитное соглашение ничем иным, как вышеупомянутой кабальной сделкой. Сделать это получится, если судья действительно убедится в том, что соглашение было подписано под воздействием безысходной для заемщика ситуации.

Важным моментом здесь является то, что просрочка в этом случае должна составлять не больше пары месяцев. У приставов не должно быть на руках исполнительной нотариальной надписи о взыскании задолженности. Признание сделки кабальной предоставляет шансы снизить сумму долга. Не исключен и такой исход, что долг будет списан полностью, а задолжнику придется выплатить только проценты.

Сообщение кредитору о том, что непредвиденным обстоятельством стало нарушение отечественной Конституции (статья 75 пункт 2) и закона о Центробанке (статья 3), где упоминается об обязательстве Центробанка поддерживать стабильность курса национальной валюты (при условии, что курс существенно снизился).

Какие существуют законные возможности не платить

Прежде всего, должнику не стоит бояться сотрудничать с банком. Можно обратиться к работникам кредитного отдела, чтобы вместе рассмотреть и обсудить его сложившуюся финансовую ситуацию и найти компромиссное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Кроме уже упомянутых вариантов (кредитных каникул, если имеют место временные проблемы с деньгами; уменьшения суммы ежемесячной выплаты за счет увеличения продолжительности кредитного периода; предоставления банком нового кредита на иных условиях для погашения предыдущего), в некоторых случаях можно договориться и иным способом.

В отдельных случаях банковские организации идут на уступки и соглашаются на погашение большей части задолженности по кредиту и добровольное списание остатка. Однако это можно осуществить только в том случае, если обещанную часть должник оплатит сразу по месту единоразовым платежом.

Что нужно делать, найдя компромисс с банком

Договорившись с сотрудниками банка, требуется подписать с ними новое соглашение. В документе должны быть в обязательном порядке прописаны все оговоренные перед этим условия и составлен обновленный график проведения выплат долга. В графике обязательно должны быть указаны четкие даты и определенные суммы. Проводить выплаты можно будет точно так же, как и раньше – через кассу банка или через интернет-банкинг. Но лучше заранее обсудить этот момент с кредитным сотрудником, чтобы он мог вовремя увидеть, что все выплаты проводятся в срок.

Самое важное теперь – стараться ни в коем случае не нарушать собственных обещаний и условий. Ведь в следующий раз банк может попросту отказаться пойти на уступки и сразу же обратится в суд, который вряд ли будет на стороне должника.

Подача заявления о невозможности выплачивать кредит

start bankrot investЕсли есть четкое ощущение, что сложившаяся финансовая ситуация не позволит окончательно погасить долги без проблем, лучшим решением будет сразу отправиться в банк. важно помнить о том, что банковских сотрудников тоже не прельщает перспектива обращаться в суд, потому они, напротив, настроены сотрудничать с клиентами.

В банке требуется обязательно написать заявление о том, что кредит выплачивать стало невозможно. Без этой детали банк не станет изменять условия задолженности. Кроме того, нужно осознавать, что полностью долг никто не спишет, однако условия кредитного договора сделают не такими строгими и более приемлемыми – им невыгодно вгонять клиента в еще большие долги.

В то же время задолжник обязан хорошо обдумать сложившуюся ситуацию и подумать, где можно найти дополнительный источник дохода. Необходимо действовать – само собой все не уладится.

Как проводить оплату кредита, если банк лишился своей лицензии

Если банковская организация закрылась или у нее забрали лицензию, не стоит радоваться мысли, что кредит теперь погашать не нужно будет. Долговые обязанности перед банком не аннулируются по причине того, что сам банк теперь не работает. Вероятнее всего задолженность будет передана финансовой компании, которая займется возвратом вкладов и также приемом выплат по кредитам.

Необходимо запомнить, что новый уполномоченный банк не имеет права менять кредитные условия в одностороннем порядке. Иными словами, если задолженность составляла 50 тыс. рублей, она не увеличится до сотни тысяч на пустом месте.

Можно ли не платить кредит вовсе?

В жизни большинства заемщиков наступает момент, когда вопрос выплаты кредита становится главным. Потому важно сделать правильный выбор и решить, что же делать. Если у должника возникнут тяжелые жизненные обстоятельства, не выплачивать кредит совсем нельзя. Можно смягчить условия кредитования. Но это должно быть законным. При определенных причинах банк может даже совсем списать долг. Но именно долг, а не тело кредита.

Что законно

В качестве примера можно привести случай, когда клиент имеет право не выплачивать проценты по основной задолженности. Подобная услуга предоставляется для кредиток с льготным периодом. За счет этого можно пользоваться деньгами без процентов, при условии своевременного погашения задолженности в пределах графика.

Еще один вариант – снижение процентной ставки, которая начислена на неустойку (пени или штраф). Уменьшить сумму долга возможно только в судебном порядке. Как и опротестовать основной кредитный договор, заключенный с банком или микрофинансовой организацией. Можно направить исковое заявление с тем, чтобы признать основной договор недействительным, однако это подходит только в том случае, если организация не прописывает график внесения регулярных выплат, а указывает только полную сумму кредита и процентов. Аннулировать договор можно, если банк неправильно рассчитал сумму регулярных выплат.

Кроме того, в любой банковской организации клиенту могут предоставить услугу погашения кредита с помощью страховки. Это означает, что при наступлении страхового случая деньги по страховке клиент имеет право перечислить на погашение кредитной задолженности – полностью или частично. Однако заемщикам нередко приходится отстаивать свои права в суде, теряя время и накапливая выплаты по неустойке. Чтобы этого не произошло, желательно отсрочить осуществление выплат на время судебных прений и направить в банк соответствующее заявление. Чтобы все прошло без проблем, следует заблаговременно обратиться в страховую компанию со всеми необходимыми бумагами, среди которых должны быть также договор и финансовые документы относительно страховых выплат.

Другие вероятные варианты

Кроме прочего, должник может задействовать и прочие вполне законные варианты. К примеру, подождать, когда будет вынесено судебное постановление. На основе иска и по результатам судебного заседания должник может получить более терпимые условия для выплаты долга по кредиту, при этом неустойка может быть аннулирована полностью. В отдельных случаях штрафные выплаты даже не будут начислены.

Чего делать не рекомендуется

Если нет никакой возможности выплачивать займ, должники начинают использовать не самые законные варианты. Например, выжидать, пока завершится срок исковой давности. Он может составлять три года с тех пор, как была проведена последняя выплата по кредиту. По истечению этого времени заемщик может стать свободным от долга, если никак не будет контактировать с банковской организацией. Иными словами, задолжнику не стоит реагировать на попытки банка связаться с ним и даже сменить место жительства, чтобы не допустить визита коллекторов, в противном случае срок начнет отсчитываться снова и снова. К слову, даже завершение сроков исковой давности не гарантирует, что банк не будет больше делать попыток вернуть свои деньги.

Кроме прочего, заемщик может попросту исчезнуть. В частности, пропасть без вести или даже умереть. Но это никак не означает, что кредит можно не выплачивать. Напротив – задолженность распространится на родственников задолжника.

Чего делать точно нельзя

Ни в коем случае нельзя игнорировать обращения банка касательно невыплаты основной задолженности или процентов по ней. Банк имеет полное право названивать непутевому клиенту, присылать извещения, направлять коллекторов и даже обращаться в суд – то есть, делать все, чтобы заемщик начал выплачивать задолженность.

Каких стоит ожидать последствий

start bankrotstvo oooЕсли должник принял решение совершенно отказаться от возвращения взятого кредита, сумма долга неумолимо вырастет. Ведь к ней добавятся не только проценты по основному долгу, но и множество неустоек. А штрафные проценты могут еще сильнее усугубить и без того не самую радужную ситуацию.

Кроме того, звонки на личный телефон, друзьям, родственникам, обращение к коллекторам – это еще не самое худшее, что может произойти. Конечно же, в конце концов, банку все это надоедает, и он решает обратиться в суд. И если окончательное решение будет принято в его пользу, то на плечи несчастного должника лягут еще и все судебные издержки. А если учесть неспособность выплатить кредит и накопившиеся долги, оплата издержек рискует стать для ответчика настоящим камнем на шее.

Что происходит, когда должник не платит

Вопрос о том, что же будет, если не выплачивать кредит, появляется у большинства должников, которым приходится столкнуться с подобной проблемой. И все об этом знают, но лишь приблизительно и в общих чертах – звонки, коллекторы, суд. Задолжникам напрямую известно лишь о тех последствиях, в которых они сами принимают непосредственное участие. Но какова вся ситуация в целом? Что происходит, если не выплачивать взятый кредит? Вот немного подробной информации об этом.

У каждой банковской организации имеется продуманная схема действий для работы с просроченными долгами. В соответствии с ней они и действуют с того момента, как клиент начинает вносить неполные ежемесячные платежи, опаздывать с ними и допускать  первые просрочки. И хотя сами банки и их условия отличаются, их деятельность в этом случае очень похожа. Некоторые крупные банки даже публикуют на своих сайтах информацию касательно проблемных кредитов, с которой может ознакомиться каждый должник.

Итак, все начинается с того, что кредитный договор должника передается специальному отделу, который занимается проблемными клиентами. Как раз в этот период должнику начинают поступать звонки с вопросами о том, почему возникла проблема и напоминаниями о том, когда и сколько необходимо внести.

Вместе с тем потихоньку начинают осуществляться штрафные санкции, которые прописаны в договоре о кредите в пункте, где указана ответственность заемщика за нарушение условий. В частности, это дополнительные штрафные проценты, которые начисляются на сумму просроченного долга. Неуплата кредита приводит только к увеличению не только самой задолженности, но также кредитных и штрафных процентов за просрочку. Должник может даже не заметить, как небольшая вроде бы сумма станет буквально непосильной за довольно короткое время.

К концу месяца банк отправляет данные о задолжнике в Бюро кредитных историй. Это означает, что если у вас начнутся постоянные просрочки по платежам, вся информация об этом станет доступна и другим банковским организациям.

Далее, в соответствии с условиями кредитного соглашения и действующим законодательством (ст. 382 ГК РФ), банк имеет право передать кредит в коллекторское агентство. Разумеется, согласия со стороны задолжника для этого действия не требуется. Однако также очень важно понимать, что к подобному шагу банк прибегает обычно только в том случае, когда задолжник отказывается идти на какой-либо контакт.

Соответственно все тем же условиям кредитного соглашения и отечественным Гражданским кодексом, банк точно также имеет право взыскать долг с проблемного клиента в судебном порядке. Чаще всего это осуществляется также при полном отказе задолжника контактировать с кредитором или если по кредиту долгое время не совершается совсем никаких платежей.

В том случае, если банковская организация продала кредитную задолженность коллекторскому агентству, и теперь уже оно стало непосредственным владельцем долга, оно точно также обладает правом взыскать долг с помощью обращения в суд. К слову, коллекторы часто используют это право и одерживают победу в девяти из десяти дел.

Законно отказаться от общения с коллекторской фирмой могут только обанкротившиеся и недееспособные лица. Однако, чтобы этот отказ действительно был законным, этим физлицам, в соответствии с действующим законодательством, необходимо получить в свое распоряжение такие документы:

  • Судебное постановление о банкротстве, в соответствии с действующим законодательством о неплатежеспособности.
  • Документацию, которая может подтвердить недееспособность. К примеру, справку или удостоверение об инвалидности первой группы.

В остальных же случаях судебное разбирательство обычно заканчивается выдачей постановления о взыскании задолженности. И, в конце концов, долгом начинает заниматься служба судебных приставов. Они имеют полное право арестовать все банковские счета должника, чтобы получить контроль над погашением задолженности. Могут они арестовать и собственность, чтобы распродать ее и использовать вырученные средства для погашения долга.

Теперь, когда полная картина известна, вряд ли стоит всерьез задумываться о том, выплачивать кредит или нет.

Как правильно вести себя с коллекторами

Поговорим подробнее о коллекторах. Люди этой профессии – последние, кого должники с радостью ждут в гости. уже хотя бы потому, что визиты происходят внезапно и действуют они зачастую агрессивно. В то же время, отечественный гражданский УК защищает задолжника от коллекторской агрессии, потому очень важно должнику заблаговременно уточнить свои права, чтобы не допустить в дальнейшем ничего подобного.

Если деятельность коллекторов не просто агрессивна, но и противозаконна, должник имеет полное право обратиться с соответственным заявлением в правоохранительные органы. Попытки угроз или незаконного проникновения в дом – тоже являются серьезными нарушениями их профессионального кодекса. И если не спускать это им с рук, можно добиться того, что непосредственно на агентство будут наложены определенные взыскания.

Общаясь с коллекторами, важно запомнить, что описывать собственность задолжника они имеют право только на базе судебного постановления. Потому требуется очень тщательно изучать все документы, которые они предоставляют. Если постановления от суда нет, вся деятельность коллекторов, направленная на отнятие собственности, может и будет считаться абсолютно противозаконной.

stereotip bankrotstvoЕсли человеку пришлось столкнуться с коллекторским агентством, у него есть несколько вариантов развития событий. Но каждое из них может быть действенным и оказать существенную помощь в решении проблемы кредита.

Необходимо внимательно прочесть договора и если в них не указано условие, что банк имеет право передать кредитную задолженность коллекторской фирме, можно смело обращаться в суд. Ведь всем известно, что кредитные договора перед подписанием практически никто не читает, и банки этим пользуются, пытаясь перевести ситуацию в свою пользу. Передача долга коллекторам в таком случае незаконна, а значит, задолжник имеет право им не платить.

Правильнее всего будет обратиться в антиколлекторскую компанию. Они обычно очень хорошо разбираются во всех нюансах треугольника «банк-заемщик-коллекторы». Опытные юристы помогут разобраться в условиях договора и определить нарушения в деятельности коллекторов, которые могут стать необходимым поводом для обращения не только в суд, но и в прокуратуру.

Важно отметить, что нелегальные коллекторские фирмы попадаются теперь все реже. И если у физического лица нет возможности оплатить кредит, пойти на переговоры с коллекторами будет вполне разумно. В условиях современности большинство коллекторских агентств, основная задача которых прийти клиенту на помощь и найти решение, которое поможет выплатить долги. К примеру, это различные бонусные системы, благодаря которым можно существенно уменьшить задолженность.

Что еще можно сделать, чтобы решить проблему

Кроме уже перечисленных, можно найти и некоторые другие варианты, позволяющие разрешить проблему возникшего долга с минимумом потерь. Какой бы ни была причина возникновения задолженности, в любом случае, первое, что необходимо сделать – это сообщить банку о случившихся трудностях. Но здесь важно не быть голословным. Требуется в обязательном порядке взять «на вооружение» всю соответствующую документацию, которая подтвердит подлинность ситуации. И уже вместе с операционистом подумать о возможном решении. В конце концов, банкам тоже не особо хочется разбираться с долгами.

Если клиент попросту забыл о платеже, необходимо внести платеж вместе с процентами. Тем более, что, если к назначенному сроку платеж не был совершен, сотрудник позвонит клиенту и уточнит причину, а также сумму оплаты. Если платеж не получается внести к указанному сроку конкретно в этом месяце из-за каких-то непредвиденных расходов, лучше всего самостоятельно позвонить в банк и сообщить о случившемся, не забыв при этом уточнить хотя бы приблизительную дату внесения оплаты. Это пойдет клиенту только на пользу. Не лишним будет также поинтересоваться, окажет ли это какое-либо влияние на кредитную историю. Стоит отметить, что большинство банков предоставляют до четырех «льготных» дней, в течение которых не предпринимают никаких серьезных действий.

Если финансовые сложности обещают быть непродолжительными, и связаны, например, с несерьезными проблемами со здоровьем, проблемами на работе (к примеру, задержкой зарплаты и так далее), необходимо самостоятельно отправиться в банк и рассказать о проблеме, предоставив всю необходимую документацию и не забыв упомянуть, что проблема уже решается. Так, если трудность связана с тем, что на работе задерживают зарплату, можно взять выписку из бухгалтерии, которая подтвердит эту информацию, возможно даже с указанием причин, из-за которых это произошло и в течение какого времени будут происходить дальнейшие задержки. Инициативу со стороны клиента банк, несомненно, оценит – не только поможет выбрать оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны, но скорее всего даже пойдет на определенные уступки.

Одним из таких решений вполне может стать изменение даты выплаты. Но стоит учесть, что такая услуга, хоть и бесплатна, но не становится постоянной. Стандартно ею можно воспользоваться всего лишь единожды за весь кредитный период. Хотя каждый банк, предоставляя услуги, диктует собственные условия.

Но как быть, если сложности ожидаются на протяжении длительного времени (не выходит устроиться на работу после увольнения, клиент уходит на службу в армию либо в декрет, умер родственник, случился пожар и так далее), в течение которого платить будет совершенно нечем даже понемногу? Точно также первым делом необходимо представить кредитному отделу документы, подтверждающие слова клиента о сложившейся ситуации. Используя документальные доказательства, можно просить банковскую организацию отсрочить выплаты или же вовсе реструктурировать задолженность на других условиях. Только следует учесть, что услуга отсрочки, хоть и позволяет не выплачивать кредит на протяжении конкретного периода, сама по себе бесплатной не является. И скорее всего получившаяся в итоге сумма будет добавлена к кредиту, а сам кредитный период будет продлен на время, которое длилась отсрочка.

Если причина проблем с деньгами кроется в нескольких кредитах одновременно, можно попробовать поговорить с банком на эту тему и попросить о консолидировании. То есть, о том, чтобы объединить все имеющиеся кредиты в один, и в этом случае неважно с какими целями они были взяты. Так, к примеру, можно объединить ипотечный и потребительский кредит. Обязательным условием является то, что кредиты могут быть оформлены в разных банках, но все они должны принадлежать одной кредитной организации. Прежде всего, стоит обращаться с этой просьбой в банк, который является в сложившейся ситуации наиболее лояльным. В большинстве случаев, это тот банк, долга в котором еще нет, или он наименьший из уже образовавшихся. В то же время необходимо запомнить, что не стоит заговаривать об этом варианте вовсе, если разница между кредитными ставками будет составлять меньше 2% в пользу клиента.

taktika bankrotstvo oooРешение для проблемного кредита, которое можно назвать крайним случаем – добровольная реализация собственности, которая была заявлена в качестве залоговой. Но опять же, необходимо сообщить банку о принятом решении, а не ставить его перед уже свершившимся фактом. Это даст понять, что клиент ищет возможности решения проблемы, а не пытается сбежать от ответственности.

Если уйти от финансовых сложностей не получилось, очень важно сохранить хладнокровность и искать решение среди доступных вариантов. Усугубление проблемы ничем хорошим не закончится.

Пакет документов для консолидирования кредита частного предпринимателя

Услугу кредитного консолидирования банковские организации предоставляют только тем частным предпринимателям, которые работают уже больше года. Кроме того, существуют фиксированный минимум и максимум, доступный для консолидирования. К примеру, если сумма кредита 50 тыс. рублей, его рефинансировать откажутся. А если речь идет о 200 тыс. руб., тогда уже можно вести обсуждение. Минимальную и максимальную сумму необходимо уточнить в выбранном банке.

Какие бумаги необходимо предоставить для оформления:

  1. Декларацию 3-НДФЛ, ЕНВД либо УСН.
  2. Оборотную выписку с расчетного счета предприятия.
  3. Пакет документации по предоставленным кредитам.
  4. Справки об остатках долга по каждому из кредитов.
  5. Справку о платежной дисциплине.

Все упомянутые справки предоставляет банк, в котором и был оформлен кредит.

Когда выплачивать многочисленные кредиты становится нечем, то консолидирование – оптимальное решение проблемы. В то же время частник не только сохраняет чистоту своей кредитной истории, но и экономит финансы. Ведь сумма основной задолженности уменьшается, как и проценты.

Оформление страховки

Страховка позволит создать так называемый экономический щит, который в трудную минуту удержит от падения в долговую яму. Договор о страховке – это юридический документ, который предполагает единоразовое денежное вложение, которое позволит избежать ответственности касательно проблем с кредитом. Но только при наступлении страхового случая. К примеру, потери дееспособности, стихийного бедствия и так далее.

Что делать, если выплачивать ипотеку стало нечем

К большому сожалению, условия современности таковы, что заработать на покупку собственного жилья сегодня попросту невозможно. Единственный вариант обзавестись своим собственным «углом» — это оформление ипотечного кредита. Отличное решение при наличии постоянной работы и стабильного заработка.

Но даже он, с учетом сегодняшнего положения отечественной экономики, может оказаться сомнительным. Что же можно предпринять, если до конца кредит не выплачен, а денег для этого уже нет? Для начала, не стоит отчаиваться. Вот несколько решений, которые могут стать решением проблемы.

Компромиссное решение

Прятаться от банка не стоит. Наоборот – нужно без утаек рассказать о том, почему так получилось. Только тогда банк и клиент смогут найти компромисс, который подойдет для обеих сторон. Вероятно, что банк сможет пойти на уступки, не начисляя штрафные выплаты, а также предоставит отсрочку для выплат. Самое важное условие в данном случае – правдивая и действительная уважительная причина, приведшая к несостоятельности.

Перекредитование

Некоторые кредиторы поступают так – подбирают банковскую организацию с наиболее выгодным для себя размером кредитных процентов и перекредитуются уже там. Такой способ действительно очень эффективен. Но лишь в том случае, если клиент уверен, что сможет погашать долг, ведь процедура перекредитования всего лишь уменьшает процентную ставку, но не означает, что долг можно продолжать не выплачивать. К тому же, отдельные банки снимают комиссию за предоставление такой услуги. Потому, перед принятием решения следует самым тщательным образом изучить все условия, которые предоставляет выбранный банк.

Отслеживание ошибок банка

ubur bankrotОчень часто банковские организации используют то, что большинство клиентов, обращаясь за услугами, осведомлены о своих обязанностях, но не знают о своих гражданских правах. И «благодаря» этому одни банки перепродают долги коллекторам, а другие могут изменить процентную ставку в свою пользу, при этом, не предупреждая клиента и никак не меняя кредитное соглашение.

Для каждого ответственного заемщика подобные повороты могут стать настоящей катастрофой, но очень даже зря. Ведь в таких ситуациях нарушение закона идет как раз не со стороны неплательщика, а со стороны банка. И это ему придется нести ответственность. Вот почему всегда нужно очень внимательно читать не только кредитные соглашения, но и любые другие юридические документы, улавливая сомнительные условия и вероятные подводные камни.

Приведем пример. Банк продал долг физического лица коллекторам, хотя в договоре условия об этом не было. Коллекторы теперь требуют выплат. Что можно сделать? Физическое лицо в данном случае имеет законное право обратиться в суд с иском о нарушении закона, касающегося защиты персональных данных. В результате это не только защитит его от коллекторов, но и предоставит шанс сократить долг. Списание будет пропорциональным сумме моральной компенсации от банка, которую назначит суд.

Подробнее о рефинансировании в другом банке

Рефинансирование – это получение нового кредита для погашения старого. Хотя на первый взгляд это плохо поможет решить проблему полностью, но многие просто не знают о том, что с помощью перекредитования можно неплохо сэкономить.

Подписывая кредитное соглашение, немногие люди читают то, что подписывают и еще меньше – действительно пытаются вникнуть в суть документа. Это обычно происходит только тогда, когда приходит время платить по кредиту и тут оказывается, что проценты куда крупнее обещанных на словах. Чтобы решить проблему, будет полезно воспользоваться рефинансированием, но не стоит поторапливаться с выбором банка. Очень важно уделять внимание условиям, которые предлагаются в услуге.

Почему перекредитование выгодно банкам? Сумма нового кредита будет больше суммы предыдущего. Иными словами, банк предоставляет новые деньги, но уже по сниженным процентам. В этом вся выгода для банка. Чтобы уточнить собственную – стоит выяснить вот что:

  1. Есть ли комиссия на случай досрочной выплаты по первому соглашению.
  2. Каковы проценты за использование кредита.
  3. Каковы размеры штрафов на случай просрочки.
  4. Предусматривается ли по договору перекредитования комиссионная выплата и расходы на содержание ссудного счета.

Если клиент вовремя выплачивает долг, но ему кажется, что проценты завышены, есть возможность обратиться в банк с тем, чтобы реструктурировать долг. Если на кредитной истории нет пятен – большинство банков без проблем согласится. В этом случае есть два варианта – продление кредитного периода или снижение процентов.

Рефинансирование в другом банке – прекрасный вариант тогда, когда клиент берет новый кредит под процент, который будет ниже первого. Кроме того, большинство кредитных карт обладают определенным льготным периодом, в ходе которого проценты по задолженности не начисляются.

Это очень удобно для того, у кого есть уверенность, что в ближайшее время у него будет достаточно денег, которые можно будет положить на кредитку до завершения льготного периода. А значит, и переплачивать не придется.

Но и здесь не обошлось без некоторых подводных камней. К примеру, большинство банков выпускают карты не бесплатно, а также берут деньги за ее обслуживание. И нередко сумма за год складывается не в одну тысячу рублей. А задолженность при этом никуда не денется.

Когда лучше не торопиться с выплатой кредитов

uristka bankrotstvoЗвонки и визиты от представителей банка и коллекторских фирм с требованиями вернуть задолженность могут доставлять проблемы не только самим должникам, но и родственникам, и даже друзьям.

Однако, прежде чем начать выплачивать долг вместо должника, следует уточнить, что кредит является проблемой непосредственно того, кто его брал. А значит, и разбираться с этой проблемой должен только заемщик, а не его родные и близкие.

Исключениями можно назвать случаи, когда:

  1. Кредит взят в браке – тогда он считается совместно нажитым имуществом.
  2. Поручитель должника – его родственник.

Что до остального, здесь все добровольно. К примеру, если заемщик умер, кредитные обязательства должны перейти к его родственникам. Но только после того как они вступят в наследство. Однако, если долг очень крупный, а ценность наследства не так уж и велика, его можно попросту не принимать. Что автоматически освобождает от необходимости выплачивать чужой кредит.

Отсюда можно сделать вывод, что справиться с кредитной задолженностью может совершенно любой человек. Главное – не отчаиваться, не паниковать и не сидеть, сложа руки. Всегда можно найти оптимальный выход.

Стоит ли чего-то опасаться родственникам задолжников

Часто люди берут на себя кредитные обязательства, никак не оповещая об этом членов своей семьи, с которыми живут в одной квартире. И ладно еще, если кредит исправно выплачивается. А что, если нет? Для многих это может означать прощание со спокойной жизнью. Банк и коллекторы в поисках задолжника нанесут визит именно по месту его прописки, угрожая при этом не только ему, но и всем остальным домочадцам. Как же тогда быть? Рассмотрим несколько случаев.

Если заемщик не прописан в квартире своего родственника, а сам родственник не является поручителем перед банком, то волноваться абсолютно не о чем, и можно смело закрывать дверь перед носом тех, кто пришел с очередными угрозами. Но если прописка есть – это грозит сплошными проблемами. В частности, угрозами о конфискации собственности и вызовах на судебные заседания.

Разумеется, коллекторы могут обратиться в судебную организацию, но стоит учесть, что их претензии к задолжнику никоим образом не отразятся на других людях. Да, коллекторы могут арестовать собственность. Однако по закону они имеют право сделать это исключительно с собственностью должника, потому к приходу подобных визитеров необходимо будет подготовиться – собрать доказательства, что то или иное имущество должнику не принадлежит. Это могут быть чеки или даже просто соседские показания. Если собственность все же арестовали, есть возможность направиться в суд самостоятельно и опротестовать это решение.

Важно помнить, что и банк, и коллекторские компании не имеют никакого права заставить родственников заемщика выплачивать кредит за него. Предложения об этом поступать могут, но принуждения и угрозы в этом случае – противозаконны.

Если говорить о муже и жене, тут ситуация немного отличается. В соответствии с законодательством, вся совместно нажитая собственность разделяется пополам между ними. Касается это и невыплаченных кредитов. В то же время, если кредит был взят до свадьбы, все имущественные претензии будут обращены на собственность того супруга, который его оформил.

Делаем выводы

Итак, единственный законный вариант уйти от уплаты долгов по кредиту – это процесс признания задолжника банкротом. Однако, кроме него есть еще вполне законные способы, которые позволят должнику изменить сроки выплат, уменьшить сумму платежа и еще множество нюансов, которые помогут смягчить условия сложившейся ситуации.

Как бы там ни было, выяснять отношения с банковской организацией лучше всего именно через суд. Это поможет уладить все вопросы, вычислить более-менее равноправные условия для задолжника и его кредитора. к примеру, суд никогда не утвердит решение о том, чтобы заемщик делал штрафные выплаты, которые по своей сумме больше, чем сумма непосредственно кредита. Для погашения задолженности может быть рассмотрена распродажа собственности должника. Однако, и здесь есть свой нюанс – если квартира, в которой проживает задолжник, единственная, ее никто не имеет права отнимать.

Когда заемщику платить действительно нечем, обычно происходит закрытие исполнительного производства и списание задолженности. Зачастую банковские организации предусматривают подобные решения и для них это нельзя назвать чем-то критичным.

Банкротство Москва услуги

bankrot ot bankrotaВ рамках данной статьи поговорим о банкротстве физических и юридических лиц. Определимся с терминами, рассмотрим плюсы и минусы данного процесса, разберем список долгов, которые можно списать. Подробно будет описана процедура прохождения банкротства отдельно для физических и юридических лиц, а так же ее последствия в дальнейшем.

Материал будет полезен не только должникам, которые уже не в состоянии оплачивать нарастающие долги, но бизнесменам, индивидуальным предпринимателям, кредитным экспертам и просто любознательным людям.

Давайте определимся с термином. Банкротство – или иными словами несостоятельность – состояние определенное законом, когда гражданин в течение трех месяцев не в состоянии оплатить по своим обязательствам.

Слово «банкротство» пришло к нам с итальянского языка, при дословном переводе обозначает «сломанная скамья». Раньше скамьи, на которых заключались договора с ростовщиками, называли банками. Если ростовщик разорялся, то он ломал скамью, объявляя тем самым себя банкротом.

Физические лица

Для физических и юридических лиц в РФ действуют ФЗ №127 и № 154. В них определяются основные требования, объясняются термины и определяется порядок прохождения всех этапов данной процедуры. Для инициирования банкротства производится рассмотрение заявления составленного кредитором в арбитражном суде РФ.

Для физических лиц в случае признания его банкротом останавливается рост долгов по различным кредитным обязательствам, к тому же появляется возможность списать некоторые долги совсем. Характеризуется несколько видов банкротств:

  • Реальное – человек в результате своих действий, потери места работы, по состоянию здоровья не может рассчитаться по кредитным и долговым обязательствам;
  • Условное (временное) – возникает, когда человек теряет работу или по состоянию здоровья вынужден находиться на амбулаторном лечении;
  • Умышленное или ложное – как становиться понятно из названия, физическое лицо объявляет себя банкротом с корыстной целью, дабы избежать платежей по кредитам и начисления пеней. Такие действия могут быть уголовно наказуемы в соответствии с законодательством РФ.

Во время проведения процедуры банкротства именно судебные органы проводят исследование всех предоставленных материалов, делают необходимые запросы и определяют вид банкротства. Обычному гражданину, который не разбирается в нюансах законодательства, лучше обратится за помощью к профессиональным юристам.

Какие долги списываются при банкротстве

den bankrotstvo yslygaКлиенты часто интересуются, какие долги можно списать? Тут в большей степени все зависит от достоверности предоставленной информации и решения суда, но практически всегда списывают следующие задолженности:

  • Банковские долги – потребительские кредиты, кредитные карты;
  • Микрозаймы – самая большая головная боль должников, так как проценты растут как снежный ком. Судья охотно списывает данные долги, потому что все договора заключаются на грани законности;
  • Задолженность по договорам юридическим лицам;
  • Коммунальные платежи;
  • Штрафы, пени, налоги, различные сборы;
  • Долги по распискам физическим лицам;
  • Долги индивидуальных предпринимателей.

Плюсы и минусы банкротства для гражданина

В сети в последнее время активно обсуждают темы, и выкладывают материалы по банкротству физических лиц. Посты собирают большое количество комментариев, разгораются настоящие баталии, где люди оспаривают свои мнения.

Мы решили привести реальные плюсы и минусы проведения процедуры банкротства, опираясь на действующее законодательство (в частности на ФЗ № 127) и наш опыт проведения реальных процедур банкротства.

Итак, плюсы:

  • При инициировании процедуры кредиторы, согласно законодательству РФ, прекращают все действия в отношении должника. После первого судебного заседания, где рассматривается заявление о банкротстве, со счетов снимают арест, если он был ранее наложен. Судебные приставы прекращают удерживать средства по исполнительным листам, разрешается выезд за границу, прекращаются звонки коллекторов и получение от них отнюдь не приятных СМС;
  • По завершению процедуры происходит полное списание всех долговых обязательств, кроме социально значимых выплат. К ним относятся – алименты, нанесенный ущерб здоровью третьим лицам (по решению суда), выплата ИП заработной платы работникам. Арбитражный суд на последнем заседании, когда рассматривает всю полученную за период наблюдения информацию, полностью списывает задолженность по указанному выше списку (банки, МФО, ЖКХ, ИФНС);
  • Получение личной финансовой выгоды. Расчет простой – чем больше у Вас сумма общей задолженности, тем более выгодным стает проведение банкротства. Стоимость процедуры составляет 180 000 рублей, поэтому при долге в 1 млн. рублей Вы выигрываете 820 тыс. руб., при долгах в 2 млн. профицит составит уже 1,82 млн. руб. и так далее.

Теперь приведем отрицательные стороны банкротства:

  • Длительный срок проведения процедуры. При решении проводить банкротство нужно запастись терпением, общий срок составит порядка 6-8 месяцев. Первое заседание назначается через месяц после получения заявления, второе заседание арбитражного суда проходит через полгода после первого. Однако, дальнейшая свободная жизнь и освобождение от долгов стоит такого ожидания;
  • После признания Вас банкротом, в течение пяти лет повторное проведение процедуры невозможно. Вполне обоснованное требование, зачем человеку, который вылез из долговой каббалы снова залазить в критическую ситуацию;
  • Вы не сможете зарегистрировать ИП и выступить в качестве учредителя ООО, кроме того закон запрещает работать в должности генерального директора. Минус не очень существенный, найти подходящие для работы вакансии не составит труда, а заниматься бизнесом можно и рассмотрев другие варианты;
  • Отказ от кредитования ведущими банками. Банки неохотно дают кредиты человеку признанному банкротом, но не забывайте, что через 5 лет кредитная история обновляется. Небольшие банки, как это проверено на практике, довольно часто дают кредиты гражданам-банкротам, особенно если он дается на приобретение автомобиля или квартиры, которые являются залогом по кредиту до его погашения.

Сроки проведения процедуры банкротства в Москве

fiam bankrotРекламы, где юридические компании обещают обанкротить человека за 3 месяца, распространилось довольно много. Все объявления подобного толка несут неверную информацию и созданы нечестными компаниями для того, чтобы получить максимально быстро деньги от человека, который и так находится в трудной жизненной ситуации, близкой к критической.

Давайте честно разбираться, сколько потребуется времени для полного проведения процедуры банкротства с соблюдением все законодательных норм, итак:

  1. Подготовка документации и подача заявления о банкротстве в судебные органы занимает минимум месяц. Такой длительный срок связан не с тем, что юристы плохо работают. Для первого судебного заседания требуется перечень документов, которые получаются по запросам в государственные органы. Сами знаете, с какой скоростью они работают, например, справка из ГИБДД формируется около 20 рабочих дней. Можно поспешить, подать заявление без всех необходимых документов и понадеяться на то, что авось примут, но по опыту проведения подобных заседаний со всей ответственностью заявляем, что суды следят за поступившими документами и при отсутствии необходимых бумаг могут отложить рассмотрение дела на несколько месяцев, пока все условности не будут соблюдены.
  2. Срок рассмотрения поступившего заявления – в течение 10 рабочих дней после получения заявления его обязаны рассмотреть, если все правильно оформлено и соответствует требованиям, суд назначает дату заседания.
  3. Первое судебное заседание – опять же, опираясь на опыт говорим, что проходит минимум 1,5 месяца после получения заявления судом до заседания. Связано это с тем, что арбитражные суды сильно загружены рассмотрением различных споров юридических лиц и у них банально нет свободных окошек. Наиболее долго рассматривают дела, которые подаются в конце года, тут срок может растянуться до 2-3 месяцев. Как-то повлиять и «поторопить» арбитражный суд никто не может, в законодательстве отсутствуют нормы для назначения даты судебного заседания. По завершению первого судебного заседания суд либо не признает должника банкротом и закрывает дело, либо признает банкротом (но, это еще далеко не победа, долги не списались!) и вводит одну из двух процедур – реструктуризации или реализации.
  4. Процедура реструктуризации длиться от 4 месяцев до полугода. Если суд вводит сначала процедуру реструктуризации, тогда общий срок банкротства затянется еще плюсом до полугода. Затем уже вводиться процедура реализации, однако если Вы обратились к грамотным юристам, которые составили заявление качественно и собрали полный пакет необходимых документов, суд пропускает реструктуризацию и вводит сразу процедуру реализации.
  5. Процедура реализации имущества. Соблюдается даже при отсутствии у Вас ценного движимого и недвижимого имущества (единственная квартира, в которой Вы проживаете не в счет). По завершению этой процедуры происходит заключительное заседание арбитражного суда, на котором судья принимает решение списать, либо не списать с должника все его долговые обязательства.

Как мы видим из этапов проведения банкротства, даже при благоприятном развитии ситуации, когда процедура реструктуризации пропускается, проходит минимум 4-8 месяцев пока завершиться процедура. В большинстве случаев срок затягивается и составляет один год. Это нормальная практика, учитывая то, что должник (то есть Вы), который обращается за профессиональной помощью, активно участвует в деле только на фазе сбора документов.

Все остальное время гражданин живет обычной жизнью. Причем после подачи заявления Вы уже юридически защищены от контактов с банками, коллекторскими агентствами, судебными приставами, которые, в общем-то, после первого судебного заседания уже сами теряют к Вам интерес.

Три варианта, как отдать долги – выбирать только Вам!

Платежи по кредитам, займам уже невозможно платить? На оплату коммуналки уходят последние деньги из бюджета? Когда Вы открыли по глупости ИП, бизнес не пошел, а сейчас долги по налогам «вытягиваю» всю зарплату? Боитесь брать телефон с незнакомых номеров, потому что надоели угрозы? Чтение СМС от банков за утренним кофе портит настроение на весь день?

Не ждите дальнейшего ухудшения ситуации, начинайте действовать немедленно! Особенно это актуально, если общая сумма долгов составляет 500 тыс. рублей или подходит к этой сумме. Это уже банкротная ситуация, законодательство дает нам право воспользоваться финансовым оздоровлением.

Из такой банкротной ситуации есть всего три законных выхода:

  1. Оплачивать все свои долги, проценты по ним, просрочки, штрафы и пени самостоятельно. Но стоит сразу посчитать свой бюджет и прикинуть:
  • Сколько лет займет погашение всех долговых обязательств;
  • Есть ли у Вас гарантия в том, что все это время Вы будите работать и получать зарплату или пенсию, которой будет хватать на эти платежи;
  • Закладывайте в расчет коэффициент инфляции, говоря проще подорожания продуктов, коммунальных услуг, ведь зарплата растет очень медленно;
  • Сколько денег у Вас останется на «выживание» после оплаты всех ежемесячных платежей по обязательствам.
  1. С Вас взыскивают долги через суд и службу судебных приставов, которые работают по отлаженной схеме:
  • Накладывают арест на все Ваши банковские счета, карты, включая зарплатные и пенсионные;
  • По закону РФ могут забирать до половины пенсии и до 100% заработной платы, причем неважно, где Вы получаете деньги – в банке, на почте или наличными в кассе предприятия;
  • Приходят с проверками к Вам и Вашим близким, могут задержать на дороге при движении на личном авто, ограничить действие водительского удостоверения;
  • Накладывают арест на движимое и недвижимое имущество с целью в дальнейшем реализовать его и погасить часть долга. Это дом, квартира, автомобиль, яхта и т.п.;
  • Ограничивают выезд из страны, отпуск Вы сможете проводить только на территории РФ.
  1. Вы решаетесь начать процедуру банкротства. Вы на это имеете право при долгах до 500 тыс. руб. и просрочке менее трех месяцев. При долгах свыше указанной суммы и просрочке хотя бы по одному из долговых обязательств более трех месяцев Вы просто обязаны это сделать. Еще раз повторимся кратко об этапах банкротства:
  • Собирается пакет необходимых документов, пишется заявление о признании Вас банкротом, все это передается в арбитражный суд;
  • Суд рассматривает заявление, знакомится с документацией, признает Вас банкротом, назначает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации (редко) либо реализации сроком 4-8 месяцев. Вы получаете защиту от приставов, банков, коллекторов. Снимается запрет на выезд за границу;
  • Арбитражный управляющий действует по регламенту, определенному законом, проводит анализ ситуации, собирает необходимые документы и передает их на завершающее заседание суда;
  • Суд выносит определение о списании (в большинстве случаев) или не списании с Вас долговых обязательств.

bolshe bankrotov menisheКакой вариант для своей дальнейшей жизни выберите Вы решать только Вам! Спокойно и уверенно начать жизнь с чистого листа или потратить кучу здоровья, нервов и времени для того, чтобы вылезти из долговой ямы. Наши юристы готовы протянуть Вам руку помощи!

Для того чтобы узнать больше о процедуре банкротства ознакомьтесь с основными документами. Это Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Стоит обратить внимание на главу № 10, где подробно описано о банкротстве гражданина. Данному ФЗ обязаны, подчинятся не только граждане РФ, но и частные компании, банки, государственные органы и суды.

Перечень документов для банкротства

Чтобы начать процедуру банкротства, требуется собрать необходимые документы, на основании которых юристы смогут запросить недостающие бумаги. В этот перечень входит:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • Копию трудовой книжки Справки о доходах 2-НДФЛ;
  • Документы о семейном положении, иждивенцах;
  • Справки о задолженностях, кредитные договора;
  • Документы на собственность;
  • Квитанции об оплате гос. пошлины и депозитного счета арбитражного суда.

Банкротство юридических лиц в Москве

Основным законодательным актом для юридических лиц является так же Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем содержится вся необходимая информация о проведении процедуры банкротства, ее сроках, этапах.

Таким образом, в законе прописаны конкретные виды долгов, при наличии которых юридическое лицо считается банкротом. Следует обратить внимание на то, что не каждая просрочка, допущенная в денежных обязательствах, указывает на банкротство компании. Срок просрочки не может быть менее трех месяцев от даты ее возникновения.

Заявление о банкротстве может подать в отношении самого себя сам должник, его уполномоченное лицо или кредиторы. При этом директор компании обязан подать заявление о банкротстве в следующих случаях:

  • Погашение долга перед одним из кредиторов приведет к невозможности расчетов с остальными кредиторами ввиду нехватки финансовых средств;
  • Когда орган управления юридическим лицом либо собственник имущества должника – унитарного предприятия приняли решение о подачи такого заявления;
  • При взыскании с неплательщика денежных обязательств это сильно усложнит или сделает невозможной дальнейшую работу;
  • Задолженность по заработной плате, социальным и выходным пособиям составляет более трех месяцев.

Процедура банкротства Москва

Банкротство юридического лица сложная и многоходовая операция. Законодательством данный регламент разбит на четыре основные процедуры, которые будут рассмотрены ниже.

Очень редко дела о банкротстве юридических лиц проходят все стадии. Большая часть дел производится по упрощенной схеме, в которую входит наблюдение и конкурсное производство. Переход на каждый этап производится на основании определения арбитражного суда, которое опирается на данные анализа всех обстоятельств и решения собрания кредиторов. Определение суда влечет за собой определенные правовые последствия. Давайте рассмотрим более подробно каждый этап.

  1. Наблюдение. Данный этап вводиться судом сразу после рассмотрения заявления, если есть подтвержденные признаки несостоятельности. На этом этапе руководство и другие органы управления работают в штатном режиме и продолжают осуществлять необходимые действия для продолжения нормального функционирования предприятия. Однако, временный управляющий, которого назначает суд в силах заблокировать их решения, так как на него возлагается ответственность за сохранность имущества, принадлежащего юридическому лицу.

Помимо этого он выполняет полный финансовый анализ состояния, определяет дебиторскую и кредиторскую задолженность, формирует список требований, производит действия по созыву и проведению первого собрания кредиторов. Наблюдение предполагает следующие последствия:

  • С этого момента все требования к должнику (за исключением проведения текущих платежей) предъявляются только в рамках процедуры банкротства, производство по уже имеющимся делам может быть приостановлено на основании заявления кредиторов;
  • Замораживаются все исполнительные производства, снимаются аресты со счетов и имущества, за исключением некоторых оговоренных случаев;
  • Блокируется выделение долей в собственности должника при выходе участника, оплата стоимости долей, приобретение должником размещенных ценных бумаг предприятия;
  • Останавливаются зачеты встречных требований, если при этом нарушается очередность оплаты задолженностей;
  • Запрещается изъятие имущества собственником унитарного предприятия;
  • Прекращается выплата дивидендов и иных доходов по долям, а так же распределение прибыли между участниками;
  • Останавливается начисление пеней и штрафов за просрочку исполнения денежных обязательств;
  • При заключении сделок по отчуждению имущества, стоимость которого составляет пять и более процентов от общей стоимости активов, требуется согласование сделки с внешним управляющим;

Главной целью наблюдения является составление реального финансового состояния предприятия для определения его возможности, либо не возможности восстановления платежеспособности. Так же в задачи входит установить имущество должника для покрытия расходов по делу и формирование реестра кредиторов. Все эти документы будут являться основанием для перехода к следующему этапу банкротства.

  1. Финансовое оздоровление. На данном этапе проводится попытка восстановления положительного баланса банкрота по специально разработанному плану финансового оздоровления. В плане определяется возможность погашения общей суммы задолженности по определенному графику. График является основополагающим документом и подписывается руководством должника, после чего утверждается судом.

chot on bankrotitИсполнение всех обязательств в полном объеме должно закончиться не позднее, чем за месяц до утвержденной судом даты окончания процесса оздоровления. Управляющий при этом этапе именуется административным управляющим и контролирует соблюдение плана и графика.

Проценты по задолженностям, которые включены в график, начисляются по ставке рефинансирования. Если предприятие в обозначенный срок смогло выполнить все требования кредиторов, то дело о банкротстве прекращается судом. Если выполнить это не удалось, то суд вводит следующий этап.

  1. Внешнее управление. Данный этап вводится на срок 1,5 года с возможностью продления на полгода. Основная задача – восстановить нормальное функционирование предприятия. План, который разрабатывает внешний управляющий, предусматривает такие меры:
  • Реорганизация производства на выпуск других востребованных товаров;
  • Закрытие убыточных участков, модернизация складского хозяйства, сдача в аренду высвободившихся площадей;
  • Продажа части имущества, которая не участвует в основных производственных процессах, взыскание дебиторских долгов;
  • Увеличение уставного капитала внесением денежных средств участниками и третьими лицами;
  • Размещение дополнительных пакетов обыкновенных акций и других мер.

Внешнее управление имеет существенное отличие по сравнению с предыдущими этапами банкротства:

  • Управление осуществляет внешний управляющий, все функции с руководства снимаются, органы управления переходят к нему в подчинение;
  • На оплату денежных обязательств вводится мораторий.

После проведения полной инвентаризации и оценки активов внешний управляющий может принять решение о реализации части из них руководствуясь планом внешнего управления. По итогам этой процедуры составляется сводный отчет, который выноситься на рассмотрение собрания кредиторов.

Если в результате этих действий денежных средств хватает для того, чтобы закрыть все требования, собрание кредиторов может принять решение для прекращения внешнего управления и переходу на обычную систему работы и расчетов. В противном случае предприятие переходит на следующий этап.

  1. Конкурсное производство. Это завершающий этап процедуры. Когда суд признает юридическое лицо банкротом, он открывает конкурсное производство. Реестр кредиторов уже не формируется, все требования которые поступают и признаются обоснованными, но выдвинутые с опозданием выносятся за рамки реестра. Они подлежат погашению после того, как будет выполнен расчет с кредиторами, вошедшими в реестр. У должника действует только один расчетный счет.

Конкурсный управляющий выполняет инвентаризацию всех активов юридического лица, производит их оценку, обеспечивает сохранность и реализацию через специальные площадки, где проходят торги по банкротству. Все активы включаются в так называемую конкурсную массу.

За счет ее реализации поступают денежные средства, которые направляются на погашение задолженностей. В первую очередь гасятся текущие платежи и требования первой очереди – обязательства по возмещению вреда здоровью. Далее идет погашение второй очереди – расчеты по заработной плате и выплате выходных пособий. Только потом наступает выплата третьей очереди, куда относятся все остальные кредиторы.

Те лица, задолженность перед которыми обеспечена залогом имущества должника, стоят обособлено. Их требования гасятся путем реализации имущества, даже если его стоимости недостаточно для покрытия полной суммы задолженности. По окончании процесса реализации конкурсный управляющий создает отчет, на основании которого арбитражный суд выносит определение о прекращении конкурсного производства и ликвидирует юридическое лицо.

Услуги банкротства для юридических лиц в Москве

В список услуг по банкротству входит эффективная помощь юридическим лицам, а именно:

  • Несостоятельность открытых акционерных обществ;
  • Банкротство закрытых акционерных обществ;
  • Признание несостоятельности некоммерческих предприятий;
  • Содействие в банкротстве фондов и благотворительных организаций;
  • Оказание правовой поддержки управляющим компаниям, ЖКХ, ТСЖ;
  • Комплексное банкротство органов административного управления.

Срок процедуры банкротства по законодательству может длиться четыре года. По нашей статистике на это уходит гораздо меньше времени, редко когда процедура растягивается на срок более года. Весь процесс можно разделить на этапы:

  • Анализ – наши специалисты изучают всю информацию, проводят анализ сделок за последние три года, при необходимости выясняют все оставшиеся нюансы. На анализ уходит порядка пяти рабочих дней;
  • Сбор документов и приостановление деятельности. Юристы выходят в суды с банками, подают жалобы на действия приставов. Это позволяет выиграть время для сбора необходимого пакета документов. Заморозить все требования можно на срок до двух месяцев;
  • Подача заявления в судебные органы, что является основанием для суда по приостановке взыскивания задолженностей. Формально Вы уже признаны банкротом, но долги еще никуда не делись. Для окончательного списания требуется еще 1,5-2 месяца;
  • Работа назначенного финансового (арбитражного) управляющего. На данном этапе все возникшие доходы будут списаны в пользу кредиторов. Далее происходит реализация имущества, даже если его нет. Процедура реализации обязательна по закону и проходит в течение полугода;
  • Принятие решения о списании долгов. На основании отчета финансового управляющего выноситься решение о том, что доходов больше не ожидается и происходит списывание долгов. В среднем на это уходит около месяца;
  • Вот мы и дошли до последней стадии – срок обжалования. Наши юристы грамотно построят политику защиты, чтобы банки или другие кредиторы не смогли обжаловать решение о банкротстве.

После истечения срока обжалования, который в среднем составляет около месяца, Вы официально признаетесь банкротом!

Небольшой вывод о банкротстве

Happy business team making high five with their hands in the officeЗакон о банкротстве действует и действительно работает. При соблюдении процедуры, возможно, списать большинство долгов, выплата которых для физических лиц не представляется возможной. Лучше всего, чтобы не попадать на подводные камни обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Большинство компаний идет навстречу своим клиентам, предлагает различные схемы оплаты за услуги, в том числе и в рассрочку. Лучше изыскать возможность оплатить услуги юристов, собрать необходимый пакет документов и жить спокойно, не ожидая в каждую минуту прихода судебных приставов или коллекторов, которые нередко прибегают к противозаконным методам взыскания долгов.

После прохождения всех этапов, пусть это и занимает достаточно много времени, человек «обнуляется» и появляется возможность нормально жить, работать и развиваться. Обращайтесь за помощью только в проверенные юридические компании, которые будут реально помогать, а не ставить перед собой задачу выкачивания финансов из Вас.

Представление интересов кредитора в арбитражном суде Москвы

advokat v sydeПредставление интересов в такой судебной инстанции, как арбитраж, в качестве особой услуги имеет значение для личностей, которые ведут бизнес-деятельность и вступили в конфликт с прочими представителями данной области. Квалифицированный юрист, который уже имеет определенный опыт, способен помочь кредитору вступить в «бой» с должником и выйти победителем из сложившейся ситуации.

Важность возврата задолженности

Возврат конфликтной задолженности является не такой уж простой задачей, которая легко может вылиться сначала в судебное разбирательство, а после и в исполнительное производство. Если кредитор возьмется за эту задачу собственными силами, есть большой риск не только не решить эту проблему в свою пользу, но также увеличить сумму убытка, затратив дополнительные средства. Если у кредитора не будет никакой профессиональной поддержки, ситуация рискует обернуться такими последствиями:

  • Жалобами задолжавшего на тяжелую экономическую ситуацию, хотя на деле живет он вполне привольно;
  • Нулевым результатом по причине того, что должник просто «пропускает мимо ушей» кредиторские требования;
  • Отказом задолжника от его обязанностей из-за неправильно составленной документации;
  • Попытками хозяина компании уклониться от субсидиарной ответственности;
  • Проблемами с полицией и прокуратурой из-за незаконной деятельности коллекторских фирм, и отсюда – исковым заявлением от задолжника с требованием возмещения морального и материального вреда;
  • Ущемлением интересов кредитора в ходе распределения аукционной массы обанкротившейся компании. К примеру, вывод средств фирмы либо обнаружение конкретных кредиторов с более выгодным положением.

Чтоб защитить себя от любого из подобных вариаций развития событий, кредитору рекомендовано обратиться к квалифицированному юристу для представления интересов в арбитраже. Специалист сможет подобрать наиболее грамотные с правовой точки зрения и самые оптимальные варианты решения проблемы.

В чем заключаются особенности дел, рассматриваемых в Московском арбитраже

predstavit interes sydПодобные судебные разбирательства могут сулить огромные финансовые затраты не только для задолжника, но и для самого кредитора. В особенности, если конкретное разбирательство длится вот уже несколько месяцев. Помимо этого, у таких мероприятий имеются небольшие запреты. К примеру:

  • запрещено изменять свои показания;
  • отзывать предоставленные суду документы;
  • отказываться от изначальных заявлений.

Вот почему так важно для кредитора воспользоваться услугами специалиста, который сможет обеспечить должное представительство его интересов в арбитражном суде. В особенности, если дело сложное и весьма неоднозначное, а кредитор не обладает требуемым уровнем квалификации, чтоб собственными силами защищать свои позиции во время судебных заседаний.

Группы конфликтов, которые рассматриваются Московским Арбитражным судом

Юристы, на которых ложится бремя представительства интересов клиента в суде, нередко сталкивается с трудными вопросами, которые возникают при таких конфликтах:

  • Договорной – самый частый вид конфликта. Когда одна сторона недовольна другой в связи с несоблюдением ею отдельных пунктов конкретного договора либо фиксированного как-то иначе соглашения;
  • Корпоративный – формируется внутри конкретной компании, нередко – между сотрудниками и начальством, акционерами и так далее. Возникает из-за спора по поводу собственности либо права;
  • Материальный – касается проблемы распределения имущества, включая также вопросы по поводу коммерческой собственности;
  • Налоговый – возникает по причине уклонений от обязательных выплат налогов;
  • Таможенный – обычно возникает по причине невыплаты таможенного сбора.

predstavlenie interesov kreditoraДополнительно это могут быть вопросы, которые касаются признания несостоятельности компании и субсидиарной ответственности конкретных юридических лиц. А также они могут возникнуть по поводу обжалования того или иного решения начальства. Конфликты подобного характера возникают по причине несогласия сотрудников компании с политикой руководства.

У каждой разновидности конфликтов имеются свои нюансы и правила рассмотрения. Потому полезно будет привлекать к делу более узких специалистов.

Арбитражный суд город Москвы представление интересов

Арбитраж разрешает конфликты, которые могут возникнуть между отдельными участниками бизнес-деятельности. В данную категорию входят такие субъекты:

  • Коммерческие компании;
  • Некоммерческие организации;
  • Органы государственной власти;
  • Частные предприниматели.

Основное отличие арбитражного суда от других разновидностей судебной организации – это необратимость выполненных сторонами действий. Как, например, нельзя изменять собственные уже предоставленные показания или отзывать обратно уже предоставленные для рассмотрения документы.

И сама эта необратимость ложиться на плечи судебного представителя еще больше ответственности. От того, какие документы он предоставит, кто именно будет вовлечен в дело в качестве свидетеля – фактически от таких деталей зависит конечный результат. Потому для кредитора выбор юриста, который будет предоставлять его интересы в суде – это один из ключевых моментов всего разбирательства.

Помощь для кредитора на досудебной стадии

urist v sydeСитуация с задолженностью треплет нервы не только должнику, но и кредитору. Денежные средства не приносят прибыли, а начисление пеней и штрафных выплат далеко не всегда способны возместить долгие просрочки погашения задолженностей. Не может не нервировать кредитора и сложившаяся в общем ситуация с проблемными задолженностями.

Если учесть, что судебные разбирательства могут длиться годами, а денежки хочется вернуть как можно скорее, большая часть кредиторов подает иск в суд лишь после того как на все сто процентов уверяются в том, что вернуть долг иначе попросту не получится.

Чтоб добиться от задолжника возврата денег, большинство кредиторов достаточно часто обращаются к коллекторским фирмам за помощью. Однако после не столь давних изменений в законодательстве, у этих самых фирм очень мало осталось вариантов для законных действий в отношении должника. Так что подобный шаг может обернуться для кредитора весьма серьезными последствиями. Причем, коллекторам оказать давление в рамках закона на юридическое лицо куда сложнее, чем на обычного гражданина. Телефонные угрозы, распространение нелицеприятной информации – скорее всего не только не дадут требуемого эффекта, но даже могут привести к ответному исковому заявлению о компенсации морального вреда.

Решать конфликт на досудебной стадии должен юрист. От него требуется:

  • Выбор законодательных методик психологического влияния на задолжника, которыми может воспользоваться и заимодавец;
  • Консультирование касательно целесообразности использования услуг определенной коллекторской фирмы, с учетом перемен в законодательстве;
  • Переговоры с задолжниками, с тем, чтоб пояснить предстоящие юридические последствия, которыми может обернуться невозврат задолженности;
  • Роль посредника в процессе поиска компромиссных решений между оппонентами;
  • Составление и отправка письменных претензий задолжнику. Часто это даже обязательный пункт.

Представление интересов кредитора в Московском арбитражном суде

Этап, в ходе которого взыскание задолженности переходит в долгосрочные судебные разбирательства, не обещает спокойствия ни должнику, ни кредитору. Потому одно из самых важных действий юриста в этот период – постараться максимально сократить срок судебный процесс до минимума. Это может получиться, если кредиторские требования неоспоримы. Иными словами, если нет никаких спорных моментов в конфликте, ни касательно суммы долга, ни по документам. Тогда юрист сможет направить заявление на получение судебного постановления.

Чем такое развитие событий хорошо для кредитора? Скоростью разрешения конфликта. Практика показывает, что задолжники в крайне редких случаях решаются оспорить постановление суда. Причина в том, что это – официальный исполнительный документ, который предоставляет кредитору право принудительно взыскать задолженность. Таким образом, если задолжник не стал оспаривать этот документ, можно спокойно начинать стадию исполнительного производства.

Но кредиторские требования не всегда бывают неоспоримыми. Если возникает надобность доказать сам факт существования задолженности или прочих обстоятельств, которые с ней связаны, исковое производство будет неизбежно. По той причине, что подобных спорных конфликтов законодатель требует состязательности. Помимо прочего, задолжник имеет право оспорить судебное постановление. И тогда точно также придется рассматривать дело уже на стадии искового производства.

Представление интересов кредитора содержит в себе сразу несколько разновидностей юридической поддержки, которую хорошо применять комплексно:

  • Правовой анализ документации, полное оценивание ситуации, юридическое консультирование;
  • Получение исполнительной документации, которая подтверждает решение суда;
  • Представление интересов кредитора на судебных заседаниях;
  • Работа в процессе апелляции или надзорного производства (если потребуется);
  • Составление доказательной базы для построения защитной позиции кредитора;
  • Составление заявления на получение судебного постановления.

Отдельный случай – это защита кредитора в ходе банкротного дела. Это означает, что юристу придется разрешить несколько особых заданий, которые зависят от множества деталей и факторов.

Поддержка юриста в ходе исполнительного производства

Исполнительный лист, наконец-то, на руках, а это означает, что можно переходить к стадии принудительного взимания задолженности. Поскольку задолжник вряд ли заплатит долг по собственному желанию. На данном этапе заимодавец может действовать и собственными силами, обратившись за помощью судебных приставов. Но практика показывает, что дополнительная помощь квалифицированного юриста будет совершенно не лишней.

Нацеленность правовой поддержки в «сражении» с задолжником – возврат задолженности заимодавцу. Само по себе судебное постановление еще не дает стопроцентной гарантии, потому правильно будет воспользоваться юридической помощью даже на текущем этапе взыскания, чтоб не только одержать моральную победу, но и действительно добиться возврата задолженности.

Плюсы профессионального представления интересов кредитора в Арбитражном суде Московской области

Чтоб в процессе разбирательств в арбитражном суде кредитор смог подобающе защитить собственные интересы и доказать правоту, ему требуется привлечь для этого дела квалифицированного юриста, который прекрасно разбирается в данной конкретной области. Практика показывает, что обращение к штатному юристу, если таковой имеется, приносит, зачастую, не такие эффективные результаты, как обращение к сторонним профессионалам.

Представительство в арбитражном суде от юриста, который является специалистом по конфликтам конкретной категории, предоставляет кредитору такие плюсы:

  • Гарантирует самое тщательное изучение всех деталей дела;
  • Дает возможность обжаловать вынесенное судьей решение;
  • Дает шанс на досудебное разрешение конфликта с оппонентом;
  • Обеспечивает наличие действительно полезных советов от профессионала, касающихся поведения во время судебного заседания;
  • Обеспечивает своевременные составление, сбор и подготовку всей требуемой документации, и отправку их в арбитраж.

Юристы по делам арбитража принимают большое количество дел, которые не смогут осилить неопытные специалисты или просто несведущие в этом личности. В компетенцию этих специалистов входит буквально все, что касается разбирательства в суде:

  • представление интересов клиента в ходе заседания;
  • сбор и отправка необходимой документации;
  • составление исковых заявлений.

Во сколько обойдутся услуги представителя в арбитраже в Москве

Ценовая категория любой из подобных услуг вычисляется балансом предложения и спроса. В Москве расценки на представление в суде и все сопутствующие услуги обычно на порядок дороже, чем в других городах. Уже хотя бы, потому что это столица.

Помимо этого, на расценки влияние оказывает много прочих деталей. К примеру, это уровень сложности дела, длительность выполнения, степень квалификации специалиста. Так что понятно, что сложное дело потребует много времени и услуг настоящих профессионалов, а значит и обойдется дороже.

Компаний, которые специализируются исключительно на арбитраже, в Москве сравнительно меньше, чем просто юридических компаний. Но именно у них есть необходимый опыт и те самые необходимые специалисты. Вполне очевидно, что расценки на представление интересов кредитора в суде юристом такой узкой специализации также обойдется дороже, чем в среднем по России. Но такой прейскурант несложно пояснить высоким качеством предоставляемых услуг, профессионализмом юристов, процентом выигранных дел и так далее.

Да, с одной стороны дороговизна еще не гарантирует результат в пользу заказчика. Однако важно понимать, что услуги профессионалов просто не могут стоить дешево.

Подготовка к банкротству

zakon-o-bankrotstveПроцедура банкротства достаточно длительная и сложная, но не менее важной и трудоемкой является подготовка к банкротству. Игнорировать предбанкротную подготовку – это значит утратить контроль и увеличить риск возникновения субсидиарной или уголовной ответственности. Также в случае плохой подготовки можно утратить активы и имущество.

Подготовка к процедуре банкротства

Процедура банкротства – это рисковое мероприятие и перед ее проведением необходимо все тщательно взвесить и проанализировать. Это необходимо для исключения всех возможных рисков и ошибок в разработанной стратегии, включая изменения в законодательных актах.

Уже после начала процедуры банкротства собственник или должник ограничен в своих полномочиях. После того как суд введет внешнего управляющего, управлять фирмой уже не сможет никто кроме него. Судьба должника находиться в руках арбитражного управляющего и всецело зависит от его действий и решений, принятых на собрании кредиторов.

Изначально руководству или собственнику необходимо тщательно рассчитать соотношение выгоды и возможных издержек данной процедуры, разработать четкую и хорошо продуманную стратегию действий при процедуре банкротства. Также не стоит забывать и про предбанкротный анализ, ведь именно он даст возможность найти наиболее уязвимые точки и свести риск потери средств и имущества к минимуму.

Лучше всего если соответствующее заявление в арбитраж будет подано самим банкротом или его представителем, не дожидаясь того, что это сделают кредиторы. Они могут выбрать лояльного арбитражного управляющего для них, а это чревато ущербом для должника. Чтобы избежать подобной ситуации необходимо не затягивать и обратиться в судебную инстанцию сразу же после того, как проведена предбанкротная подготовка.

Привлечение профессиональных юристов

podgotovka bankrotПодготовка компании к банкротству может быть осуществлена самостоятельно, но для этого необходимо хорошую знать все юридические аспекты, здраво и правильно анализировать сложившуюся ситуацию и понимать, по какому сценарию может развиваться подобное дело о банкротстве.

Даже при самостоятельной подготовке необходимо провести предбанкротный анализ, а это под силу сделать лишь специалистам. Именно они тщательно проанализируют фактическое состояние банкрота и подготовят необходимые рекомендации, следуя которым должник может с легкостью избавиться от догов перед кредиторами.

Юридические компании, специализирующиеся в данной сфере, имеют огромный опыт ведения подобных дел. Это дает возможность разработать четкие сценарии развития дела о банкротстве компании и уже на начальном этапе определить возможных исход.

Предбанкторный анализ может быть выполнен в следующих вариантах:

  1. Экспресс-анализ фактических финансовых дел должника;
  2. Анализ, позволяющий выявить фиктивное или преднамеренное банкротство. Также анализируются заключенные сделки;
  3. Тщательное изучение структуры имеющихся активов;
  4. Определение обоснованности возникшей перед кредиторами задолженности;
  5. Анализ, позволяющий выявить возможные риски привлечения банкрота к определенной ответственности;
  6. Составление полного реестра кредиторских требований;
  7. Разработка четкой стратегии и просчет всех вариантов развития подобной процедуры;
  8. Рекомендации должнику, следуя которым он может исключить риски при процедуре банкротства.

Кроме таких анализов юридическими компаниями проводятся и другие дополнительные мероприятия, которые направлены на защиту интересов учредителей или собственников компании и сведению к минимуму рисков в деле о банкротстве. В процессе банкротства неизбежно присутствуют риски и практически все их можно свести к минимуму благодаря правильной и вовремя проведенной предбанкротной подготовке.

Риск потерять активы

К активам можно отнести недвижимость, транспортные средства, деньги и ценные бумаги, а также некоторые нематериальные ресурсы. К активам должника относиться все то, что может принести даже незначительный доход. Если у должника нет средств для того чтобы рассчитаться с кредиторами, но при этом есть ценные активы, то существует риск, что кредиторы заберут их в счет уплаты долга.

Минимизировать потерю активов можно несколькими способами, а именно:

  • провести структуризацию активов и пассивов. Четко определиться с тем, кто из кредиторов может притязать на имущество и какие требования можно оспорить в судебном процессе. Истребовать задолженность у дебиторов и вернуть имущество, которым другие владеют незаконно. Конкурсная масса малоценных активов должна быть при этом преимущественно большей;
  • четко продумать схему по отчуждению активов. Здесь возможны различные сценарии отчуждения, но главным условием является то, что они должны проводиться строго в рамках закона.

Риск ответственности перед законом

bankrotstvo kompaniiК субсидиарной ответственности могут быть привлечены даже те лица, которые юридически не связаны с банкротом. Руководитель и главбух, собственники, учредители и некоторые контролирующие лица могут заплатить по долгам предприятия свои собственные средства. Ситуации, при которых наступает субсидиарная ответственность четко прописаны в действующем законодательстве.

Уголовная ответственность наступает в случае выявления фактов фиктивного или преднамеренного банкротства, а также при наличии доказательной базы про сокрытие и вывод активов банкрота. Уголовная ответственность чаще всего носит профилактический характер и направлена на устрашение должника, но бывали ситуации, когда руководителей признавали виновными и назначали наказание в виде заключения под стражей.

В последнее годы уголовно-правовой механизм довольно агрессивный. Банковские учреждения и Федеральная налоговая служба тесно взаимодействуют с правоохранительными органами, прокуратурой и СМИ, и в каждом процессе по банкротству стараются привлечь должника к ответственности и придать это огласке.

Чтобы минимизировать риск быть привлеченным к субсидиарной или уголовной ответственности необходимо:

  • узнать более подробную информацию о кредиторах. Есть такие кредиторы, которые лояльно относятся к должнику и готовы решить сложившуюся ситуацию мирным путем. Именно их поддержкой и необходимо заручиться еще в предбанкротном периоде. С кредиторами, которые настроены враждебно и хотят полностью контролировать активы должника, необходимо договариваться, иногда даже идя на уступки в разумных пределах;
  • навести порядок в документации. Если бухгалтер не сможет это сделать самостоятельно, то необходимо привлекать сторонних специалистов. Идеальный порядок в финансовых документах – это залог успешного завершения дела о банкротстве;
  • тщательно продумать тактику поведения в судебных заседаниях. Положительный для должника исход дела во многом зависит от конкретно направленных действий арбитражного управляющего и тщательно продуманной стратегии защиты;
  • исключить непродуманные действия. Например, переоформление имущества должника на других лиц накануне банкротства строго запрещено. Такие действия могут быть признаны фиктивными и легко оспорены в судебном процессе.

Риск того, что ранее заключенные сделки будут оспорены

Все сделки, которые заключались должником нарушая действующее законодательство могут быть оспорены в судебном процессе. Все, что должник передал по этим сделкам, будет включено в конкурсную массу. Имущество и активы могут быть распроданы или отданы кредиторам в счет погашения долга.

Сегодняшняя судебная система достаточно сложная, а ее поведение иногда неадекватно. Нередко бывали ситуации, что законные сделки признавались фиктивными, или же на добанкротном этапе выводились активы, что нанесло значительный ущерб кредиторам. Как именно будет в Вашей ситуации судить довольно сложно. Для того чтобы оценить возможные действия необходим углубленный анализ.

Свести к минимуму риск оспаривания сделок можно только при помощи мониторинга. Все сделки, которые заключались в течении 3 лет перед процедурой банкротства необходимо пересмотреть и при возможности ликвидировать нарушения, если таковы в них имеются. Необходимо четко подготовиться к защите подобных договоров, построив ее на том, что подобные сделки заключались строго в рамках индивидуальной предпринимательской деятельности.

Риск обращения рабочих компании в суд и правоохранительные органы

Если на предприятии задерживалась заработная плата или были случаи незаконных действий и увольнение сотрудников, то профсоюз или трудовой коллектив может выступить против руководства обратившись в органы правопорядка. Это чревато ответственностью и не является положительным фактором для должника.

Чтобы такая ситуация не произошла необходимо проводить разъяснительную работу с персоналом и не задерживать выплаты заработной платы. Поддержка профсоюза пойдет только на пользу должнику. Можно определить представителя из числа рабочих, который будет активно участвовать в судебном процессе представляя интересы рабочих.

Риск замены арбитражного управляющего

В процессе банкротства главной «фигурой» является арбитражный управляющий. Только он решает практически все денежные вопросы и фактически распоряжается судьбой должника. Если кредиторы заподозрят его в лояльном отношении к должнику они могут потребовать суд сменить арбитражного управляющего. В таком случае ситуация может кардинально измениться, а новый арбитражный управляющий может направить ход банкротства в пользу кредиторов.

Чтобы этого не произошло должнику необходимо иметь поддержку кредиторов. Также действия финансового управляющего должны быть только законными. Если он не нарушает закон, а большинство кредиторов лояльно относятся к должнику, то смена арбитражного управляющего не наступит.

Полностью ни один риск исключить невозможно. Практика судебных дел по банкротству такова, что в любой момент могут возникнуть факторы, кардинально меняющие исход дела. Если собственником была предоставлена недостоверная информация при проведении анализа, то не исключен вариант того, что незаконные сделки будут оспорены и трактованы в пользу кредиторов.

Для перестраховки неплохо иметь лояльного арбитражного управляющего, который законными методами будет поддерживать позицию должника. Юридические компании, работающие в сфере банкротства, имеют возможность предоставить такого арбитражного управляющего, тем самым решив многие проблемы должника.

Также, при заказе услуги по сопровождению процедуры банкротства у юридической компании, должнику предоставляются регулярные консультации профессиональных юристов, которые при необходимости будут представлять его интересы в судебных заседаниях и на собраниях кредиторов.

Имея мощную поддержку целого штата профессионалов, работающих в интересах должника, можно не переживать за положительный исход дела.  Юристы всегда найдут законные основания выявить протесты или обжаловать те решения, которые приняты не в пользу должника.

СРО арбитражных управляющих

СРО (саморегулируемая организация) в сфере профессиональной деятельности арбитражных управляющих

arbiragny ypr licenziБезусловно, что важнейшая в процессе банкротства физического или юридического лица работа арбитражного управляющего нуждается в определённом регулировании со стороны организации, предлагающей при этом своеобразную защиту в ряде ситуаций и защиту прав своих участников в определённых моментах. Не менее важной составляющей работы СРО является повышение профессиональной квалификации своих работников, то есть всех арбитражных управляющих, которые в обязательном порядке должны входить по роду своей деятельности в одну из официально зарегистрированных на территории Российской Федерации саморегулируемых организаций. Важно понимать, что у такой организации есть целый ряд обязательств как перед её членами, так и перед государственными органами различных инстанций. При этом права такой СРО также достаточно широки во многих аспектах, о которой расскажем подробно в этом обзоре. Действуют такие организации строго в законных рамках, определённых ФЗ «О банкротстве», а также иными нормативными и законными актами, действующими в этой сфере.

Особенности работы СРО арбитражных профессиональных управляющих

Такое образование создаётся для работы в его составе управляющих в области проведения процессов банкротства для физических или юридических лиц. Дело здесь в том, чтобы арбитражный управляющий не может осуществлять свою профессиональную деятельность, не работая при этом в рамках одной из СРО, официально зарегистрированных соответствующими государственными органами.

Arbitrazhnyj upravlyayushhij rosВсе арбитражные управляющие, вне зависимости от региона, в котором они оказывают свои услуги, в обязательном порядке зарегистрированы в Едином реестре, откуда и выбираются специалисты для организации процедур банкротства. В этой электронной базе, регулярно обновляющейся и актуализирующейся, есть и список действующих саморегулируемых организаций, в обязательном порядке на официальном сайте реестра указывается ФИО руководителя СРО, её юридический и фактический адреса, а также наименование организации, использующееся в отчётных документах любого плана. Организация имеет статус официальной только после заполнения актуальной информации на сайте и регистрации в соответствующих инстанциях.

ВАЖНО: Официальный общегосударственный реестр, в который включены все арбитражные управляющие и СРО, в которых они состоят, создаётся специальной организацией, уполномоченной на это со стороны государства. Официальные данные с этого сервиса уполномочены использовать как уже действующие члены организаций, так и их потенциальные участники. Реестр служит основной цели — распределению человеческих ресурсов между СРО для регулирования численности сотрудников.

Найти такой список и ознакомиться с ним в случае заинтересованности можно двумя основными способами:

  1. Самостоятельно найти саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и запросить подробную информацию в ней.
  2. Обратиться в специализированную юридическую компанию, имеющую доступ к этой информации на официальной основе.

Именно такие варианты позволят вам получить полный и актуальный на дату обращения список СРО, действующих в вашем регионе и по всей стране.

Основные обязанности, возложенные на СРО и права этой организации

Все СРО арбитражных управляющих действуют в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации, в частности с ФЗ «О банкротстве», в котором определены все аспекты деятельности СРО и их участников в процессе банкротства физических и юридических лиц.

Основные обязанности, которые в силу специфики работы возложены на СРО арбитражных управляющих:

  1. Строгое следование установленным стандартам, законодательно определённым для лиц, имеющих статус арбитражных управляющих и выполняющих связанную с этим профессиональную деятельность. СРО имеет при этом возможность разработки собственных правил поведения своих участников, впрочем, строго соответствующую общим требованиям и нормам работы согласно ФЗ «О банкротстве».
  2. Полный и обстоятельный контроль работы своих сотрудников при проведении любого процесса, признающего гражданина или юридическое лицо финансово несостоятельным.
  3. Оперативное и объективное реагирование на официальные жалобы, поступающие от участников процессов банкротства на арбитражных управляющих или их отдельные действия.
  4. В случае, если участник СРО не соблюдает установленные правила рабочей деятельности, регулярно их нарушает, либо некорректно оформляет отчётную документацию (что влечёт за собой финансовые и правовые последствия для кредиторов и должников в процессах, связанных с банкротством), в его отношении управленческий состав СРО в обязательном порядке должен применять соответствующие меры дисциплинарного воздействия, вплоть до исключения этого специалиста из состава участников саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
  5. Обязательное сохранение всех форм и видов официальной отчётности специалистов СРО в течение 5 лет с момента вынесения решения об банкротстве и незамедлительное предоставление этой документации по соответствующему официальному запросу официальных государственных органов для проверки законности вынесенного решения и правильности оформления документов.
  6. В рамках организации ведётся строгая отчётность относительно некоммерческих организаций, с которыми у СРО есть партнёрские отношения.
  7. На момент официальной, законодательно установленной, стажировки каждого сотрудника всё обеспечение (наставничество, необходимая документация, участие в процессах в качестве помощника арбитражного управляющего и иные действия) проводятся за счёт СРО и её силами без привлечения посторонних ресурсов и организаций.

Важнейшей обязанностью правления саморегулируемой организации является создание фонда компенсационного характера, который в случае убытков, причинённых по вине специалистов СРО и их деятельности, позволяет покрыть их в полном объёме. Именно это обстоятельство даёт возможность полностью гарантировать безубыточное производство в плане проведения процедуры банкротства как для юридического лица любой формы собственности, так и для физического лица при любой сумме фактических обязательств перед должниками.

Права саморегулируемой организации в этой области деятельности

Samoreguliruemaya organizatsiya arbitrazhnyБезусловно, что в юридической плоскости деятельности при наличии определённого списка обязанностей у саморегулируемых организаций арбитражных управляющих есть и немалый перечень законных прав, среди которых:

  1. Налаживание полноценного и продуктивного взаимодействия в регионе осуществления деятельности с государственными органами и органами местного самоуправления для качественного осуществления участниками СРО своих должностных обязанностей в процессе организации банкротства.
  2. Защита участников СРО при их работе во всех стадиях проведения процесса банкротства, вне зависимости от времени, требуемого на полную реализацию проекта.
  3. Обсуждение всего процесса банкротства при работе на нём специалиста, входящего в состав участников организации.
  4. В случае, если в процессе требуется независимая экспертиза любого рода, то представитель саморегулируемой организации принимает участие в процедуре утверждения её результатов и ставит свою подпись на отчётных документах после тщательного ознакомления. Без этого результаты экспертизы считаются ничтожными и не подлежат оценке официального характера.
  5. Если при проведении банкротства со стороны государственных инстанций допускались нарушения в отношении процесса или ведущего его арбитражного управляющего, то специалисты СРО имеют право на предоставление доказательств, свидетельствующих об этом и на обжалование вынесенных в ходе конкретно этого процесса судебных и иных официальных решений.
  6. Любые специалисты СРО имеют исключительное право во внесении обоснованных предложений по изменению федерального законодательства в области признания банкротом как физических лиц, так и организаций любой формы.
  7. В ведении СРО арбитражных управляющих также находится подача официальных запросов в адрес соответствующих органов, контролирующих деятельность СРО и её специалистов для уточнения информации и её получения.
  8. В случае, если в ходе рабочей деятельности сотрудникам СРО нанесён материальный или моральный ущерб, то со стороны сотрудников СРО подаются соответствующие заявления в правоохранительные органы и иные инстанции для возмещения морального и материального ущерба пострадавшему сотруднику.
  9. Если по решению суда арбитражный управляющий необоснованно отстраняется от процесса банкротства, то у саморегулируемой организации есть право подачи апелляции на это судебное решение. При этом участие партнёров организации также может быть оспорено при наличии определённых документов.

Саморегулируемая организация управляющих, занимающихся антикризисной деятельностью

На базе уже существующей в РФ Ассоциации не так давно была официально создана СРО антикризисных управляющих, опирающаяся в своей повседневной работе на требования ФЗ «О банкротстве». Такого рода организации занимаются не только объединением под своей эгидой антикризисных управляющих, но и контролем деятельности меньших по размеру организаций.

Деятельность саморегулируемой организации арбитражных  управляющих

  • контролирует строгое соответствие деятельности управляющих требованиям федерального законодательства в этой юридической плоскости;
  • строго контролирует моменты, связанные с деятельностью арбитражного управляющего по всем правилам СРО и ФЗ «О банкротстве»;
  • проводит комплексное обучение всех участников работы организации непосредственно по профилю их деятельности;
  • специалисты СРО ведут стажировку сотрудников, претендующих на занятие должности арбитражного управляющего и на стажировке выполняющих работу помощника специалиста в этой сфере;
  • заботится о строгом соблюдении прав и не менее строгом выполнении обязанностей всеми своими сотрудниками, особенно теми, кто непосредственно работает на должности арбитражного управляющего и принимает участие в процессах банкротства физических и юридических лиц;
  • предоставляет по первому запросу контролирующих органов максимально подробный и прозрачный отчёт о каждой процедуре банкротства, проведённой специалистами этой СРО.

Работа финансового (арбитражного) управляющего в процессе банкротства

Арбитражный финансовый управляющий — это независимый от мнения и воздействия должника и кредитора специалист, отвечающий требования законодательства о присвоении соответствующего статуса, а также в обязательном порядке состоящий в соответствующей организации, объединяющей в себе соответствующих специалистов. Именно специалисты в этом направлении официально сопровождают любой официальный процесс, связанный с ликвидацией в ходе банкротства организации, а также направленный на признание финансово несостоятельным гражданина.

К функциям, в процессе работы выполняемым арбитражным управляющим, относятся следующие моменты:

  • полноценное и максимально объективное исследование реального положения дел должника в плане его финансовой состоятельности и возможности выполнить требования кредиторов в полном объёме;
  • учёт наличествующей в собственности клиента недвижимости и иного имущества, а также обеспечение его по возможности полной сохранности в ходе процедуры банкротства;
  • сопровождение кредитора и должника во время судебных заседаний, которые проводятся для банкротства и представление объективной информации, полностью описывающей реальную ситуацию и положение дел;
  • в случае, если меняются условия и сроки выполнения долговых обязательств, арбитражный управляющий производит изменение необходимой документации и сверку плановых показателей выплаты долга с реальной ситуацией;
  • ведение и актуализация списка требований кредиторов, изменяющихся вследствие частичного изменения их с течением времени;
  • поиск и предложение актуальных возможностей решение вопросов выполнения финансовых обязательств кредитора перед должниками.

Вследствие требований федерального законодательства РФ и международных законов, касающихся банкротства физических лиц и организаций, процедура такого рода вообще не может проводиться без участия такого медиатора, как арбитражный управляющий. В случае, если заявление подаётся без официального указанного в нём арбитражного управляющего, оно просто не будет рассмотрено арбитражным судом. В заявлении обязательно указывается ФИО финансового управляющего, официальное наименование саморегулируемой организации, а также её юридический адрес.

В список функциональных обязанностей финансовых управляющих, работающих в организации или с физическим лицом на начальных стадиях проводимого процесса признания их финансово несостоятельными, входят следующие этапы:

  1. Блокировка счетов и иных финансовых активов должника с целью недопущения возможности движения по ним финансовых средств, принадлежащих организации или гражданину, которые участвуют в процессе банкротства.
  2. По сути является руководителем реорганизуемого юридического лица во всех аспектах деятельности — он найма новых сотрудников до закупок и выплаты заработной платы. Ни одно решение без ведома управляющего не принимается, а бывшее руководство фактически не имеет права на управление своим предприятием.
  3. Полностью контролирует все доходы и расходы должника, а при необходимости делает соответствующие запросы в финансовые организации для уточнения данных о реальном положении финансов у данной организации или конкретного человека.
  4. В случае, если сделки должника кажутся фиктивными или направленными на сокрытие финансов, управляющий подаёт официальные заявления на отмену таких операций с целью возврата средств на подконтрольные ему счета.
  5. Принимает активное участие в реализации имущества должника в ходе открытого конкурсного производства, а также, обладая знаниями о реальном положении дел, не позволяет проводиться фиктивным сделкам по сокращению финансовых и имущественных активов должника.
  6. Официально оповещает кредиторов о начале торгов и реализации имущества должника на них — такие уведомления рассылаются на почте, а также обязательно публикуются в соответствующих СМИ.
  7. На собрании кредиторов раз в квартал (или чаще, если такой момент установлен в договоре) представляет подробную отчётность о положении дел, а также об выполнении финансовых обязательств должников на основании мирового соглашения сторон.

Важно понимать, что любой процесс банкротства — это сложнейшая процедура, которая требует огромного вложения сил и средств на то, чтобы всё прошло так, как необходимо и процедура не ударила по репутации лица или организации, в отношении которой она проводится. Именно присутствие в ходе процесса грамотного и адекватного арбитражного финансового управляющего позволяет должнику выйти из процесса с минимальными репутационными и финансовыми потерями, либо вообще без таковых.

Обязательно выбирайте ту СРО, которая максимально соответствует установленным вами сами стандартам качества. Арбитражный управляющий, особенно имеющий обширную профессиональную практику, поможет сделать всё без потерь, а банкротство, проведённое официально и максимально оперативно, позволит вам начать жизнь с чистого лица, расплатившись со всеми кредиторами и выполнив все свои финансовые обязательства.