Архив рубрики: Банкротство физических лиц

Нет денег платить ипотеку! что делать?

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

  • вообще не платить в течение определенного времени;
  • снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

  1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
  2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
  3. Льгота ранее не получалась.
  4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение доходов на 30% и более.
  5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

  • приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
  • обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

  1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
  2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
  3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

  1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких долгов в один.
  4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
  5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
  6. Изменение валюты.
  7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

  • если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
  • существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

  • потеря работы или значительное снижение зарплаты;
  • повреждение или утрата имущества;
  • рождение ребенка;
  • временная нетрудоспособность;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • призыв на срочную службу в армию;
  • обманутый дольщик;
  • чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

  1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
  2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

  • возможность выплатить долг;
  • уменьшение кредитной нагрузки;
  • нет необходимости в заключении нового соглашения;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

  • может негативно повлиять на кредитную историю;
  • нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
  • частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

  • потребуется поручитель;
  • ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

  • программа доступна многодетным семьям;
  • просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
  • семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
  • средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
  • деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

  • возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
  • алименты;
  • долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

  • освобождение от долговых обязательств;
  • прекращается начисление процентов, штрафов;
  • не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
  • больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

  • денежные затраты оплачиваются должником;
  • во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
  • реализация имущества;
  • после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
  • занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

  • производит начисление штрафов;
  • выставляет требования клиенту о погашении долга;
  • привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Как спасти предприятие от банкротства

В условиях пандемии развился достаточно затяжной кризис. Он коснулся как обычных потребителей, многие из которых потеряли покупательскую способность, так и предпринимателей, чье дело оказалось под угрозой разорения. Чтобы пережить его покупателям достаточно начать планировать личный бюджет, а предпринимателям — приложить много усилий, чтобы остаться на плаву.

Стратегия для бизнесменов по выходу из кризиса выглядит как целый комплекс мер:

  • сохранение выручки;
  • оптимизация расходов;
  • переговоры с контрагентами.

Каждая мера требует четкого планирования, длительного обдумывания, расчетов и внимательности. Любая оплошность может привести к банкротству, поэтому рассмотрим подробнее, что можно сделать, чтобы уберечь бизнес от банкротства в период кризиса.

Как сохранить выручку

Чтобы в кризис поддерживать выручку на том же уровне, что и в прежние времена, следует тщательно переосмыслить маркетинг компании. Из-за затяжного кризиса сильно изменилась психология покупателей. Сейчас повышена тревожность, потребители откладывают покупки, отказываются от необдуманной траты средств. Это диктует новые условия рекламы, предприятиям необходимо менять рекламные каналы и весь маркетинг в целом.

Если товары не относятся к категории первой необходимости, стоит заменить привычные лозунги и рекламу. Выигрышными будут стратегии, направленные на то, чтобы донести до покупателя, что ему обязательно нужен товар. Его нужно купить сегодня, иначе завтра он станет дороже, на него возникнет дефицит. Психология потребителей настроена сейчас так, чтобы не упускать выгодных возможностей и максимально отдалять длительные перспективы покупки. Поэтому, чтобы сохранить выручку необходимо донести мысль о том, что товар необходим здесь и сейчас, иначе потом будет поздно.

Еще одним направлением стратегии должна стать экономия. Дополнительные скидки и акции, которые помогут сохранить потребителям хоть немного денег. Предложения дополнительных энерго и ресурсосберегающих товаров.

Чтобы сохранить бизнес в нелегкие времена возможна стратегия максимального сбыта в маркетинге. Для этого устраиваются тотальные распродажи, которые позволят в короткое время выручить большие суммы средств. Их можно будет направить на производство или оплату долгов, а остальное для поддержания фирмы на плаву в кризисный период.

Как оптимизировать расходы

В последнее время все чаще становится популярным внедрение бережливого производства. Его принципы направлены на модернизацию управленческой деятельности компании, позволяющие значительно сократить расходы.

Среди основных принципов бережливого производства, которые позволят оптимизировать расходы:

  1. Определение ценности. Важно определить, какие качества продукта важны покупателю, а какие — нет. В соответствии с ними можно будет уделить внимание тому, что нужно потребителям и сэкономить на других. Это позволит производить конкурентоспособный товар по низким ценам. Это то, что нужно в кризис.
  2. Устранить все, что не имеет ценности. Для этого создается диаграмма Ганта, она позволит проследить весь производственный цикл и устранить все лишние процессы, не несущие особой ценности в изготовлении продукции.
  3. Снижение затрат на перепроизводство. Все, что не раскупается — лишнее. Это потраченные материалы, оплата труда сотрудников, складов для хранения и многие другие расходы. Если оптимизировать рабочий цикл так, чтобы производить столько, сколько будет на 100% реализовано — возможно существенно сократить расходы.
  4. Лишние запасы. То же самое касается лишних материалов, запасов, заваленных складов. Весь излишек следует пускать с молотка, продавать, оставляя только ресурсы, необходимые для определенного, строго рассчитанного выпуска товаров.
  5. Брак, лишние движения людей, транспортировка, нереализованный потенциал персонала, лишняя обработка — все это и многое другое нуждается в полной и грамотной оптимизации.

Для оптимизации управленческой деятельности достаточно одного грамотного сотрудника, который сможет выявить миллионные расходы и перенаправить их в нужное русло, что поможет уберечь предприятие от финансового кризиса. На мелочи уходит огромное количество средств, поэтому начинать оптимизировать производство стоит именно с них.

Начать работу следует с ответа на вопросы:

  • остаются ли нереализованные товары, ресурсы, материалы;
  • есть ли пустующие или незаполненные площади, недвижимое и движимое имущество компании, которое можно либо продать, либо использовать для сдачи в аренду и получения дополнительного дохода;
  • какие самые маржинальные товары, сосредоточиться на их выпуске;
  • определить сроки и общее количество дебиторской задолженности.

Это далеко не все, что поможет сократить расходы, но с этого лучше начать, чтобы как можно быстрее найти лишние ресурсы для оплаты долгов и исключения процедуры банкротства. Закройте неприбыльные филиалы, распродайте низкомаржинальный товар, заканчивайте с оказанием нерентабельных услуг. Лучше реализовать лишние активы самостоятельно, чем это сделает конкурсный управляющий.

Кроме этого следует сократить ненужные отделы. Если в компании есть пиар отдел, корпоративной этики, стратегического планирования, отдельный айти-центр, — их можно закрыть или сократить. Они в текущем состоянии совершенно не нужны.

Переговоры

При работе с кредиторской и дебиторской задолженностью следует принять все необходимые меры. Трезво оценить какие сроки по вашим долгам есть, начать переговоры об отсрочке задолженности. Можно попробовать сделать реструктуризацию, воспользоваться услугами банков и МФЦ.

Со своими должниками можно как провести самостоятельную работу, так и воспользоваться оплатой долга сразу с помощью факторинга или перепродать долги банкам, коллекторам. Это грозит потерей определенного процента прибыли, но вырученные деньги можно будет сразу направить на погашение долгов и возобновление производственного цикла. Предприятие не будет простаивать и копить долги.

Чтобы кредиторы стали сговорчивее, можно подать заявление на инициацию процедуры банкротства самостоятельно и уведомить их об этом. Согласно законодательству, кредиторы смогут получить только то, что будет выручено в ходе конкурсного производства, а это убытки. Поэтому возможно они согласятся подождать несколько месяцев, чтобы не терять клиента (ведь они также вынуждены бороться за каждого), и свои деньги. Этот вариант подойдет только в том случае, когда кредиторы еще не решили самостоятельно истребовать свои долги.

Еще один способ выйти из кризиса — внешнее управление. Вы можете передать часть активов компании под управление кредиторам, что позволит им быть спокойными, а вашему предприятию продолжить существование и справиться со временными трудностями.

Третий и весьма необычный способ — это замещение активов. Он заключается в том, чтобы заменить предприятие акциями нового АО. Активы реализуются с торгов, чтобы погасить обязательства. Предприятие продолжает существовать под новой личиной, но уже без задолженностей. Акционеры будут получать выгоду, а процедура финансового оздоровления — поможет наладить дела и выйти из кризисного состояния.

Чтобы сохранить предприятие на плаву подойдут любые средства. Ведь можно сколько угодно обладать безукоризненной репутацией идеального исполнителя обязательств, но только толку в это нет, если предприятие станет банкротом. Поэтому перед началом переговоров стоит продумать, какие долги нужно вернуть в первую очередь, а с какими можно потянуть. Это испортит репутацию, но не загубит предприятие.

Как подать на банкротство организации

Согласно действующему законодательству процедура банкротства проводится в судебном порядке. По правилам подсудности обращаться следует в федеральный (районный, городской) суд по месту регистрации обанкротившейся компании. Официальным обращением является исковое заявление, которое вместе с остальными документами необходимо предоставить в канцелярию суда после оплаты государственной пошлины.

Как составить исковое заявление?

В «шапке» указываются реквизиты судебной инстанции, а также регистрационные данные компании-банкрота. Далее идет основной текст, в котором нужно обосновать законность требования, опираясь на конкретные статьи действующих законов. Подписывается иск руководителем предприятия. К заявлению прикладывают документы, а также квитанцию об уплате госпошлины, которая составит 6000 рублей.

В ряду сведений, указываемых в иске должны фигурировать данные о банкроте, а также кредиторах. Здесь же указываются суммы активов и общей задолженности. Информация должна быть подтверждена документально. В противном случае она не может быть принята судом в качестве материалов дела. Заявление подается в течение месяца после инициации процедуры проверки предприятия с целью присвоения ему статуса банкрота.

Как подать?

Законодательство предоставляет три способа подачи искового заявления. Первый — личное обращение представителя предприятия в канцелярию суда. При себе нужно иметь весь пакет приложений. Второй — пересылка документации по почте. Это должно быть заказное письмо с описью вложения. Третий способ самый удобный. Предусматривается возможность привлечения официального представителя из числа практикующих юристов. Тогда он на основании доверенности не только податься иск, но и будет курировать процедуру до самого ее окончания, защищая при этом интересы доверителя.

Перечень документов для подачи иска о банкротстве

Помимо самого заявления в канцелярию должны поступить следующие бумаги:

  1. Устав, свидетельства и прочие уставные документы.
  2. Квитанция о вручении уведомления о присвоении статуса банкрота.
  3. Доверенность с перечнем полномочий официального представителя (юриста).
  4. Копию постановления о начале процедуры признания банкротства.
  5. Финансовая документация (баланс, отчеты, банковские выписки, прочее).

В каждом отдельно взятом случае список отличается. Зачастую у предприятия имеются долги перед банками. Тогда нужны кредитные договоры, выписки, платежки и т.д. В любом случае самостоятельно собрать все необходимое сложно. Поэтому лучше привлечь специалистов. Ведь суд может отклонить иск, или оставить его без движения. И все из-за допущенных ошибок, нехватки или несоответствия документации. Каждое приложение должно обладать юридической силой, и быть актуальным на момент подачи заявления.

Как подать иск через представителя?

В данном случае все просто. Обращаетесь в юридическую компанию, заключаете договор, оформляете нотариальную доверенность. В ней указывается ФИО представителя, а также приводится перечень полномочий, которыми он наделен с момента оформления доверенности. Далее уже он готовит документы, составляет исковое заявление, обращается в суд. А в процессе разбирательства он, будучи специалистом, сможет максимально эффективно защитить интересы доверителя.

О чем не нужно забывать?

Обратиться в суд необходимо в течение месяца после инициации процедуры наблюдения. На рассмотрение материалов дела отводится не более двух недель. Госпошлина оплачивается в любом случае, независимо от того, что компания является банкротом. Участие представителя облегчает процесс, позволяет максимально эффективно защитить собственные интересы. Правильно составленное исковое заявление — гарантия начала судебной процедуры по списанию долгов с предприятия, независимо от его статуса.

Помощь в списании долгов

Наша деятельность официальная и максимально прозрачная, благодаря которой имеется успешный опыт законного списания кредитов и долгов, также других задолженностей. Ваши интересы для нас будут стоять на первом месте, опытные специалисты, знающие все тонкости законодательства, возьмут работу на себя. Если нет возможности оплачивать имеющиеся кредиты и долги, то наши сотрудники подготовят нужный пакет документов и определят стратегию действий. Также мы предоставляем подробные консультации.

Какие долги списывают?

При банкротстве физического лица или индивидуального предпринимателя можно воспользоваться законом №127-Ф3 «О банкротстве». При этом возможно списание:

  • Банковских кредитных задолженностей;
  • Краткосрочных кредитов и микрозаймов, МФО;
  • Задолженностей по долговым распискам;
  • Долгов за коммунальные услуги;
  • Штрафов.

Признание несостоятельности гражданина выплачивать имеющиеся задолженности возможно, если он поступает законопослушно. То есть предоставляет только правдивую информацию об имуществе и имеющихся доходах. Естественно, бывают ситуации, когда человек теряет работу или уменьшается его доход. Также возможны неверные расчёты получения прибыли при кредитном финансировании планов. Сюда могут входить ситуации, связанные с нарушением здоровья самого задолжника или членов его семьи, из-за которых не удаётся погашать долги в полной мере.

Никто не застрахован от непредсказуемых обстоятельств и финансовых проблемных ситуаций. В случае их возникновения лучше всего прибегнуть к законным методам списания долгов или ослабления уровня ежемесячной задолженности легально и правомерно.

Что является признаком банкротства?

Процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя можно начинать, если имеются такие факторы:

  1. Общая сумма задолженности превышает 300 000 рублей;
  2. Начались пропуски выплат по задолженностям либо обстоятельства диктуют их возникновение;
  3. Существующих доходов недостаточно для погашения задолженности наряду с обеспечением семьи;
  4. Имеющегося имущества не хватает для уплаты кредитов и долгов.

В ГК РФ закреплены процедуры, обязательные для прохождения при банкротстве:

  • Наблюдение за финансовой и экономической деятельностью должника. При этом преследуется цель сохранности его имущества;
  • Предоставляется возможность улучшения экономического положения через инвестиции, чтобы приостановить банкротство;
  • Для юридических лиц и организаций установление временного арбитражного управляющего, который обеспечивает дополнительный контроль экономической и финансовой деятельности;

Процесс банкротства наступает после подачи заявления об объявлении неплательщика банкротом. Лица, могущие подать такое заявление:

  1. Должник;
  2. Кредитор;
  3. Уполномоченные органы;
  4. Работник, также бывший рабочий неплательщика, которому не возмещены средства, удовлетворяющие требования по оплате труда или пособий.

Если между кредитором или должником заключено мировое соглашение, то этот документ может быть основанием для прекращения судебного дела по банкротству.

Процессу банкротства не подлежат:

  • Государственные предприятия и учреждения;
  • Политические организации и партии;
  • Религиозные сообщества.

Закон также обязывает неплательщика по кредитным или другим обязательствам подать заявление о банкротстве в случае наличия следующих ситуаций:

  • Соответствующие требования уполномоченного органа;
  • Уплата долга или выполнение кредитных обязательств перед одним заёмщиком не позволяет погасить задолженность перед другими кредиторами;
  • Продажа имущества для уплаты долгов делает невозможным дальнейшую предпринимательскую деятельность;
  • Просроченные обязательства по оплате труда и выплате пособий сроком более 3 месяцев.

Признание банкротом возможно лишь в случаях, когда соблюдаются условия, изложенные в Законе № 127-ФЗ. Если дело дошло до суда, то, в некоторых случаях, удаётся снизить неустойки, пени и штрафы после заявления о неспособности должником погашать имеющиеся задолженности.

Реструктуризация и рефинансирование

Для должника, попавшего в зависимость от высоких ставок по кредитам, займам или другим долгам, выходом из положения может служить реструктуризация или рефинансирование. Проведения этих процедур позволит оздоровить экономическую и финансовую деятельность, снизив долговое бремя. Часто такие меры позволяют не использовать процедуру банкротства для выхода из сложившегося кризиса.

Реструктуризация

Эта операция позволяет снизить размер ежемесячных платежей, предоставляя должнику отсрочку по выплатам кредитной задолженности. При правильной организации последующей предпринимательской деятельности такие меры позволяют выйти из кризиса и обрести доходность. Грамотное проведение процедуры реструктуризации предоставляет больше шансов для выхода из затруднительных обстоятельств.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования позволяет уменьшить процентную ставку по кредитным договорам, займам или другим долговым обязательствам. Таким образом и эта мера воздействия на долговое бремя может решить некоторые проблемы, связанные с выходом из ситуации, не позволяющей финансовому росту. Некоторое снижение размера ежемесячных платежей может содействовать экономическому оздоровлению.

Рассрочка и отсрочка платежей

В случае одобрения судом условий погашения задолженности перед кредитором или другим взыскателем можно утвердить новый график платежей. Благодаря этому удаётся, в некоторых случаях, скорректировать приходно-расходные операции и тем самым решить некоторые проблемы.

Какая задолженность не подлежит списанию?

Законом запрещено списание таких долгов, как:

  • Алименты;
  • Возмещение ущерба по причинению вреда;
  • Задолженности по зарплатам и выплатам пособий нанятым рабочим;
  • Долги, образовавшиеся при неуплате счетов по субсидиарной ответственности.

Господдержка

Закон №73-Ф3, принятый в августе 2019 года, об ипотечных каникулах касается граждан, которые попали в непредвиденные и затруднительные финансовые ситуации:

  • Потеря работы;
  • Потеря трудоспособности;
  • Болезнь и др.

Закон предполагает получение отсрочки платежей по имеющимся договорённостям сроком от 6 до 24 месяцев, по согласованию с банком и на его усмотрение. И хоть такая отсрочка не уменьшает суммы основного долга, всё же способна, во многих случаях, исправить кризисное положение.

Важным фактором для человека, попавшего в трудные экономические и финансовые затруднительные ситуации не отчаиваться, но продолжать верить в разрешение проблем. При этом, во многих случаях, необходимо изменить тактику своей деятельности и доверить определение проблем квалифицированным специалистам, имеющим опыт законного решения кризисных ситуаций.

Исковое заявление о признании банкротства

Действующее законодательство регулирует проведение процедуры признания финансовой несостоятельности, что дает возможность юридическим и физическим лицам в определенных ситуациях подавать заявление о банкротстве. Таким образом, составив и направив заявление в арбитражный суд, можно законным способом решить вопрос со своими долговыми обязательствами перед кредиторами.

Кто и когда может подавать заявление о банкротстве

Согласно закону инициировать процедуру банкротства могут следующие лица:

  • банковские учреждения, налоговая инспекция, другие физические лица и иные кредиторы – просрочка по выплате долга должна составлять более трех месяцев, а сумма задолженности превысила 500 тыс. руб.;
  • непосредственно сам гражданин – отсутствие возможности погашать имеющуюся задолженность дает право физическому лицу начать к процедуре признания финансовой несостоятельности.

В том или ином случае инициатору процедуры банкротства потребуется составить и направить заявление в арбитражный суд, который после его рассмотрения выносит решение относительно целесообразности проведения данного мероприятия.

Какие документы должны прилагаться при подаче заявления для банкротства физического лица:

  1. удостоверение личности и индивидуальный номер налогоплательщика;
  2. свидетельство о браке или о расторжении брака, копия трудовой книжки;
  3. опись имущества, принадлежащего физическому лицу;
  4. список кредиторов, а также выписки из ЕГРИП, ЕГРН, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП относительно кредиторов.

Кроме этого, требуются некоторые и другие документы необходимые для ведения процедуры банкротства. Следует отметить, что крайне рекомендуется обращаться для составления заявления и сбора нужных документов к специалистам – юристам, специализирующимся на делах по банкротству.

В процессе консультирования квалифицированный юрист детально изучит документы компании (кредитора) и предоставит помощь в грамотном сборе документов, чтобы подтвердить целесообразность начала процедуры банкротства. Для этого специалисту потребуются такие данные:

  • размер задолженности и имеющиеся активы;
  • причины невозможности выплаты задолженности;
  • имеющиеся банковские счета и суммы;
  • размеры задолженности перед государством по налогам и прочим выплатам.

Подача заявления может осуществляться несколькими способами: по почте или курьером; в режиме онлайн (через систему «Мой арбитр»), лично или через доверенного представителя.

Почему клиенты обращаются за помощью именно в нашу юридическую компанию

Каждый сотрудник фирмы специализируется конкретно на делах по инициированию процедуры банкротства, поэтому обладает широким спектром знаний и опыта для максимально грамотного и профессионального решения вопросов по данной части права. Обратившись к нашим специалистам, юридические лица могут рассчитывать на следующее:

  • комплексный подход к возникшей проблеме, начиная от изучения материалов дела, составления заявления и заканчивая непосредственным ведением процедуры банкротства;
  • адекватную стоимость предоставляемых услуг – клиентам не потребуется затрачивать большие деньги;
  • быстрая реакция на поступивший запрос – после согласования деталей сотрудники компании сразу же приступают к выполнению поставленной задачи.

Для уточнения подробностей просто свяжитесь с представителями нашей компании, используя предложенные контактные данные. Юристы сразу же отреагируют на ваше обращение.

Заявление на банкротство юридического лица образец

Процедура признания юридического лица банкротом — это определенный алгоритм действий с участием широкого круга лиц. Основная причина заключается в невозможности осуществления обязательных платежей компанией в течение 90 дней со дня их наступления. При этом не важно, в отношении кого образовался долг: персонал организации, банк, государственные органы, поставщики товаров и услуг.

Тому могут предшествовать разные причины:

  • низкий уровень ответственности/грамотности руководства;
  • неоправданные риски при кредитовании в ходе ведения хозяйственной деятельности;
  • потеря поставщиков/ покупателей/ клиентов;
  • финансовые расходы, вышедшие далеко за пределы возможностей организации;
  • трудности не связанные с деятельностью руководства и персонала (перебои с сырьем, кадровый дефицит и т.д.).

Причины можно перечислять бесконечно долго, у каждого конкретного юридического лица они свои, а вот последствия примерно одинаковы — банкротство.

Этапы процедуры банкротства

Процедура строго регламентирована законодательными актами и включает четыре этапа

  1. На этом этапе анализируется ситуации в компании для подтверждения неизбежности банкротства
  2. Это этап подготовки пакета документов (статья 38 «Закона о банкротстве») для судебных органов
  3. Третьим шагом публикуется информация в ЕФРСБ. Здесь важно соблюсти все сроки, а это минимум 15 дней до обращения в арбитраж и максимум 30.
  4. Составление и подача непосредственно заявления.

Кто пишет заявление о банкротстве

Первоочередное право за собственником (владельцем) организации. Именно это лицо составляет и подает заявление о начале процедуры банкротства. Не исключены случаи, когда владелец не может (по объективным причинам) или не хочет составлять соответствующее заявление. Законом не запрещена подача заявления на банкротство конкретного юридического лица от кредитора или надзорного органа. Последний вариант возможен при задолженности перед бюджетом. Содержание заявление о банкротстве будет отличаться в зависимости от того, кто подает его в арбитраж.

Если заявление подает владелец организации, то нужно указать:

  • полное наименование организации
  • полные ФИО руководителя/собственника
  • контактные данные (номера телефонов, юридический и почтовый адреса, электронную почту)
  • расчетные счета в банковских учреждениях
  • перечень кредиторов и суммы задолженности перед ними
  • перечень действующих судебных разбирательств по долгам

Важно указать причину невозможности проведения расчетов. Хоть перечень информации укладывается в 5-7 пунктов, составить заявление юридически грамотно не так просто и с первого раза получается далеко не у всех. Этот этап можно избежать, обратившись за помощью к юристам нашей компании, которые тщательно изучат документы, проанализируют ситуацию в компании, грамотно составят заявление и подготовят сопутствующие документы. Важно учесть, что универсального заявление не может быть, важно знать все нюансы конкретного случая, сложности работы конкретного предприятия, причины возникновения финансовой блокады.

Процедура признания банкротом

Весь процесс может привести к двум вариантам развития событий:

  1. Восстановление предприятия. Это более длительная процедура, занимающая месяцы или даже годы.

Если заявление подано, проведено ряд разбирательств и юридическое лицо судом признано банкротом, то в отношении его автоматически приостанавливаются все исполнительные производства. Речь идет о начислении пени и штрафов. Судом назначается арбитражный управляющий с правом получения допуска ко всему документообороту, печатям, счетам, платежам т.д. В полномочиях управляющего запрет на совершение невыгодных сделок, расторжение договоренностей, увольнение персонала. В период внешнего управления не погашаются обязательства перед кредиторами. Цель этой процедуры — возобновление платежеспособности юридического лица.

  1. Ликвидация организации. В этом случае, погашение долгов ведется за счет продажи других активов компании — оборудование, сырье, складские запасы готовой продукции, транспортные средства, здания и т.д.

Первыми в списке на получение долга стоят сотрудники предприятия, потом погашаются задолженности перед бюджетом, в последнюю очередь выплачиваются долги кредиторам, подавшим претензию в установленном порядке.

Заявление о банкротстве компании

Процедура банкротства юридического лица может быть запущена как собственником (владельцем) фирмы, так и кредитором. В обоих случаях сначала нужно правильно составить заявление для Арбитражного суда, а сам он должен выбираться с учетом подсудности.

Причина финансовой несостоятельности роли не играет. Это могут быть ошибки менеджмента и руководства, падение покупательского спроса и объема продаж, непродуманная ценовая политика, неожиданный разрыв контрактов, уход постоянных клиентов или проблемы на производстве.

Банкротство среди коммерческих организаций – отнюдь не редкость, но право объявить себя банкротом получают только компании, неспособные исполнять свои обязательства в течение 3-х месяцев с момента их появления. Также важен суммарный размер долга – он не может быть менее 300 тыс. руб., иначе заявление будет отклонено судьей. А вот что значения не имеет, так это характер задолженности – это могут быть невыполненные платежи в ИФНС, задержки по зарплате, невыплаты поставщикам и пр.

В рамках процедуры банкротства организации необходимо собрать максимально полный пакет документов и приложить его к составленному заявлению.

Сроки подачи заявления

В соответствии с действующим законодательством на письменное информирование судебной инстанции о финансовой несостоятельности компании-должнику отводится 30 календарных дней с момента выявления ее признаков.

Как пишется заявление

Заявление в Арбитражный суд может быть подано от лица владельца предприятия, его кредитора или госструктуры (к примеру, Налоговой службы при неуплате налогов или Пенсионного фонда, если речь об обязательных взносах). При наличии задолженности перед многими контрагентами последние могут объединиться и составить совместное заявление. Российское законодательство позволяет такой шаг.

Бланк может заполняться письменно в свободной форме, поскольку строгих требований к оформлению в законе не прописано. Однако документ – рукописный или созданный на компьютере и распечатанный – обязательно должен содержать реквизиты, контакты для связи и прочую детальную информацию о фирме-должнике и ее кредиторах. Необходимо приготовить минимум 3 экземпляра, но их число может быть выше в зависимости от количества заинтересованных лиц.

В документе должны присутствовать:

  • адрес и наименование судебной инстанции;
  • полные данные из выписки ЕГРЮЛ;
  • общий размер задолженностей, не подлежащих дальнейшему оспариванию в суде;
  • сведения о кредиторах;
  • информация об имеющемся имуществе и активах организации;
  • отсылки к законодательству;
  • список приложений;
  • дата;
  • подпись руководства либо уполномоченного или доверенного лица;
  • печать организации.

В рамках закона №127-Ф3 утвержден стандартный пакет документов, который необходимо приложить к заявлению. Он включает:

  • учредительные документы юридического лица;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • отчеты бухгалтерии;
  • отчеты по налогам;
  • банковские выписки, предоставленные на бумажных носителях;
  • документально оформленные доказательства существования долгов.

Также суд вправе сделать запрос на предоставление дополнительных документов, поэтому данный момент стоит прояснить заранее. Нужно учитывать, что если не предоставить все обязательные документы или допустить ошибку при написании заявления, в рассмотрении иска будет отказано. Таким образом, время и силы будут потрачены зря, и придется проходить все этапы заново: исправлять недочеты, собирать необходимые бумаги и затем обращаться в суд. Если в Вашей организации нет юридической службы, поручите эту задачу нашим юристам.

При подаче и выборе адреса нужно руководствоваться территориальным местоположением предприятия. Заявление следует отправлять в судебный орган конкретного населенного пункта и района, за которым закреплено право рассмотрения подобных дел.

Начать процедуру банкротства юридического лица

Если компания не может расплатиться по долгам, в отношении нее можно открыть дело о банкротстве. Порядок его получения отражен в законе №127-ФЗ, принятом в 2002 г.

Механизм был задуман, чтобы вывести фирму из финансового краха. Однако после процедура стала методом списания долгов и ликвидации безнадежных фирм. Сам механизм остается достаточно сложным, поэтому лучше отдать его в руки специалистов.

Ключевые стадии процедуры

Вопросы, касающиеся банкротства, регулируются законом № 127-ФЗ. В нем прописаны основания признания юридического лица банкротом, а именно:

  • неисполнение обязательств перед государственными органами, кредиторами, сотрудниками, контрагентами, прочими лицами в продолжение 3-х месяцев;
  • объем задолженности, превышающий 300 тысяч рублей.

Банкротство может быть как принудительным, так и добровольным (в последнем случае иск в суд должно подавать само предприятие-должник). Если дело инициировал кредитор, последствия для должника могут быть неприятными, например, погашение долга из личных средств должника и т.п.

Именно поэтому компании-банкроту лучше самостоятельно обратиться в суд с иском. Помочь в этом ей помогут профессионалы.

После того как подан иск, и он признан правомерным, начнется сама процедура. Она включает в себя несколько стадий:

  • проводится анализ ФНС;
  • осуществляется наблюдение с целью понять, можно ли выйти из сложившейся ситуации. Стадия может длиться до 6 месяцев. Оценивать финансовое положение фирмы будет арбитражный управляющий. Во время указанного этапа будут собраны и кредиторы, чтобы они могли уточнить требования к должнику;
  • финансовое оздоровление. Если фирма признана небезнадежной, ее попробуют «реанимировать». Период погашения задолженности будет продлен, а юридическое лицо продолжит выполнять работу. Для того чтобы рассчитаться с кредиторами фирме будет дан срок до 2-х лет. За исполнением обязательств будет наблюдать арбитражный управляющий. Если фирма не погасит долг, будет осуществлен переход к конкурсному производству;
  • конкурсное производство представляет собой заключительную стадию. Она завершается непосредственно банкротством. Имущество компании будет оценено и реализовано на электронных торгах. Полученная сумма будет распределена между кредиторами. Если средств для полного погашения не хватит, оставшийся долг аннулируется.

Иногда решением проблемы становится внешнее управление. К нему прибегают, когда суд считает виновником финансового краха фирмы ошибки руководства. В этом случае будут найдены новые специалисты, которые попытаются изменить положение в лучшую сторону.

Важный момент! На этапе конкурсного производства будут тщательно изучены все сделки фирмы. Будет выявлено, были ли они законными или фиктивными. Если выяснится, что компания действовала незаконно, она понесет наказание, в том числе и уголовное.

Все этапы банкротства с момента подачи иска занимают до 1,5 лет. Однако на практике процесс осуществляется намного быстрее. По упрощенной схеме процедура занимает 7-8 месяцев.

Наиболее редким способом решения конфликта считается подписание мирового соглашения. В этом случае обе стороны идут на уступки. Например, кредитор может уменьшить сумму долга, а должник выплатить ее в полном объеме в оговоренный срок.

Что включено в услуги по сопровождению банкротства

Профессиональные компании готовы предоставить следующие услуги по сопровождению банкротства:

  • оценка рисков, установление стратегии. Профессионалы проверят все документы, выявят риски, выработают стратегию избавления от долга;
  • регистрация ООО. Подготовка заявления по установленной форме и его подача;
  • представление в суде. Юрист сможет защитить интересы своего клиента;
  • подготовка возражений, если будут выявлены факты преднамеренного банкротства;
  • контроль над действиями арбитражного управляющего.

Юридическая фирма готова предоставить как комплексное сопровождение банкротства, так и отдельные услуги. В первом случае все этапы процесса будут осуществлять специалисты.

Коммерческое предложение – Банкротство

Компания «Банкротство Плюс» проводит процедуры банкротства юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

С 01.09.2017 вступил в силу ФЗ N 488, на основании которого по заявлению кредитора на директора и участников Общества может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам. Даже если юридическое лицо исключается из реестра налогоплательщиков (ликвидируется) — отвечать по долгам Общества будут собственники и директор. Данная задолженность, числится на директоре, учредителе или реальном собственнике предприятия, не подлежит списанию даже в рамках банкротства этого физического лица.

Выходом из ситуации является только один легальный и законный способ – процедура официального банкротства. Контролируемое банкротство для категорий:

Юридические лица

  • Назначаем «своего» арбитражного управляющего, вводим упрощенный порядок процедуры банкротства. Это достигается за счет того, что в Арбитражном суде предварительно просуживается задолженность фирмы А (которую банкротим) перед фирмой Б. Фирмой Б может быть фирма заказчика, или такую фирму можем предоставить мы. В зависимости от первоначальной договоренности о порядке работ всю эту предварительную подготовку к банкротству мы можем осуществить сами.
  • Получаем исполнительный лист (по задолженности) в Арбитраже. Фирма Б выходит в суд с заявлением о банкротстве. В заявлении указываем кандидатуру управляющего. Затем суд вводит процедуру банкротства.
  • При упрощенном порядке процедуры сразу вводится конкурсное производство, что позволяет минимизировать сроки выполнения работ до 6-8 месяцев.

Внимание! Мы можем провести процедуру в Арбитражном суде того региона, где в текущий момент находится фирма-банкрот.

Стоимость банкротства юридического лица «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Следует отметить, что с 01.04.2020 в РФ действует полугодичный мораторий на введение процедуры банкротства. Он распространяется на следующие виды деятельности:

  1.  Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки
  2. Культура, организация досуга и развлечений
  3. Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт
  4. Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма
  5. Гостиничный бизнес
  6. Общественное питание
  7. Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений
  8. Деятельность по организации конференций и выставок
  9. Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты)

Как может показаться, подобный мораторий делает невозможным списать свои долги, но это не так. Введение процедуры банкротства в отношении Вашего предприятия подразумевает некий «нулевой» этап, идущий до подачи соответствующего заявления в арбитражный суд:

  • Определяются размеры кредиторской и дебиторской задолженности
  • Анализируется активы предприятия-должника
  • Предпринимаются меры по невозвратному выводу активов предприятия-должника из будущей конкурсной массы
  • Оцениваются риски привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности и осуществляются меры по минимизации таких рисков
  • Формируется кредиторская задолженность предприятия-должника для контроля за решениями собрания кредиторов.
  • Устраняются возможности обращения дебиторской задолженности в конкурсную массу.
  • Просуживается по форме судебного приказа задолженность, позволяющая инициировать процедуру банкротства.
  • Устанавливается стратегия судебного процесса по банкротству.

Это довольно большой объем работы, требующий как высоко профессионализма, так и достаточного времени. Считаем, что установленный мораторий как раз и позволяет провести перечисленные мероприятия без спешки и, как следствие, качественно подготовиться к предстоящей процедуре.

Так же смену деятельности по ОКВЭД возможно произвести внесением изменений в регистрационные сведения.

Индивидуальные предприниматели

С 1 октября 2015г. к процедуре банкротства индивидуальных предпринимателей применяются правила, установленные для банкротства физических лиц.

Для оптимизации расходов заказчика мы предлагаем осуществить регистрацию предпринимателя по нашему адресу в Вологодской области. Это даст нам возможность работать в Арбитражном суде Вологодской области без выезда за ее пределы (это понятная судебная практика, сложившееся отношения, территориальная доступность, ускорение работы).

После введения судом процедуры банкротства гражданина-предпринимателя вновь регистрируется по своему адресу в своем регионе.

Продолжительность процедуры банкротства гражданина-предпринимателя зависит от сложности дела. Практика показывает — при отсутствии имущества и спорных вопросов процедура проходит от 6 месяцев; при наличии имущества и иных «вопросов» — до 1 года.

Стоимость банкротства Индивидуального предпринимателя «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Физические лица

Возможность введения процедуры банкротства в отношении физического лица стала возможной с 1 октября 2015г. Во многом эта процедура напоминает банкротство предпринимателей. Во-первых, данные дела рассматривает арбитражный суд по месту регистрации человека. Во-вторых, нет необходимости для введения процедуры иметь исполнительный лист; инициировать процедуру может как кредитор, так и сам должник. В случае отсутствия стабильно дохода у должника, возможен переход к процедуре реализации имущества (аналог процедуры конкурсного производства у юридических лиц).

В отношении физических лиц мы можем предоставить возможность регистрации на адресе в Вологодской области для оптимизации затрат, на время принятия судом дела к производству.

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» зависит от исходных условий (регион, сумма дебиторской задолженности, имущество в собственности).

Резюме: Конкретный порядок, сроки, стоимость и особенности можно будет определить только после детального ознакомления с каждой конкретной ситуацией. Мы бесплатно консультируем всех желающих и даем рекомендации на всех стадиях процедуры.

Наша компания может взять на себя организацию всего процесса «под ключ». Это позволит сократить общие сроки, упростить процедуру и минимизировать возможные ошибки.

ВАЖНО: Законодательством предусмотрена возможность привлекать должностных лиц организаций к субсидиарной ответственности по долгам этих организаций. Посторонние (нелояльные кредиторы) всегда сами могут выйти в суд с заявлением о банкротстве и утвердить «своего» управляющего; требовать привлечения директора организации-банкрота к субсидиарной ответственности. Проводя превентивные действия по инициации процедуры банкротства, мы исключаем подобный негативный вариант событий.

Характерной чертой процедуры банкротства является судебный порядок ее проведения. Это означает, что вся процедура осуществляется непосредственно арбитражным судом. Это позволяет избежать правового произвола административных органов при проведении процедуры ликвидации лица.

Банкротство – это не только способ избавится от долгов, но и универсальный инструмент для вывода собственного имущества и активов при бракоразводном процессе, корпоративных спорах, в случае с кредитными организациями по залоговому имуществу.

Банкротство на сегодня – единственный гарантированный способ ликвидировать юридическое лицо и погасить долги физических лиц и предпринимателей. Это продолжительная и тонкая юридическая работа, которая в каждом конкретном случае индивидуальна. Именно это обстоятельство и определяет порядок цены на такую работу.

Не дайте себя обмануть – на рынке услуг в данной сфере деятельности множество новичков и просто мошенников – цель их работы получить вознаграждение. Мы не требуем оплаты невыполненных услуг, расчет ведется по этапам процедуры.

Если Вас заинтересовало предложение, оставьте контакты и наши эксперты свяжутся с Вами.

С уважением, «Банкротство Плюс»

Отзыв на исковое заявление о банкротстве

Вам требуется банкротство? Звони 89279852442, консультация бесплатно!

xurma bankrotИсковое заявление о признании физического или юридического лица несостоятельным может подаваться не только самими должниками, но и третьей стороной. В связи с этим происходит множество случаев, когда суд принял к рассмотрению такое прошение, но сторона не согласна с необходимостью получения статуса банкрота. Спасением в такой ситуации может стать поданный отзыв, в котором ответчик указывает на свои возражения относительно заявленных требований истцом. При этом несогласие должно быть обоснованным, а документ соответствовать законодательным нормам.

После вынесения определения о принятии искового заявления к рассмотрению, лицо, в отношении которого будет рассматриваться вопрос о признании банкротом, имеет право подать отзыв на исковое заявление о несостоятельности. Это процессуальный документ, с помощью которого должник выражает свое принципиальное несогласие с заявленными в иске требованиями. Законодатель не дает наиболее обширного и точного толкования термина, поэтому его понятие может быть сформировано исключительно с помощью проведения правового анализа норм действующего Законодательства РФ.

Для грамотного составления можно найти образец, составленный профессиональными юристами и взять его за основу. Однако прежде чем приступать к изучению информации о самом документе, правилах его оформления и других важных сведений, необходимо получить представление о самой процедуре банкротства. Не обязательно изучать полностью Федеральный закон и погружаться во все тонкости и нюансы процесса, но иметь хотя бы общее представление о нем необходимо.

Банкротство: понятие, условия наступления и виды

Все вопросы, касающиеся порядка проведения процедуры, ее особенностей, регулируются Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). В соответствии с данным Федеральным законом лица, признанные финансово несостоятельными в судебном процессе, получают статус банкротов. Само понятие подразумевает под собой невозможность должником (физическим или юридическим лицом) исполнить в полном объеме требования кредиторов в области имущественных отношений.

yashka bankrotПризнание человека или организации несостоятельными может состояться только в судебном порядке. Суд проводит разбирательство по делу, в ходе которого выясняет все важные обстоятельства, заслушивает позиции двух сторон и проводит этапы, необходимые для признания должника банкротом. Такой длительные и непростой процесс необходим для того, чтобы суд мог убедиться в отсутствии признаков фиктивного банкротства, когда должник влез в долговые обязательства, но хочет избежать их исполнения таким путем.

Прошение о признании физического или юридического лица финансово несостоятельным подается в Арбитражный суд. В качестве заявителя может выступать не только сам должник, но и его кредиторы, уполномоченные государственные органы (налоговая инспекция).

Условия, при которых возможно получение статуса банкрота для граждан и предприятий различные. Так, в случае с юр. лицами заявление принимается к рассмотрению при следующих обстоятельствах:

  1. Общая сумма задолженности достигла 300 000 (триста тысяч) рублей (в эту сумму включается как основная сумма долга, так и начисленные по ней штрафные санкции — пеня, проценты и т.п.).
  2. Период просрочки исполнения долговых обязательств превысил 3 месяца неуплаты.
  3. У фирмы образовался долг перед сотрудниками (просрочки по выплате заработной платы или по другим обязательным выплатам).

Для обращения в суд не обязательно наступление всех перечисленных обстоятельств, достаточно того, что одно из них будет существовать. Такие требования предъявляются только к юридическим лицам, для граждан условия немного отличаются:

  1. Наличие безнадежного долга в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.
  2. Просрочка по платежам достигает 3 и более месяцев.
  3. Отсутствие источника заработка для погашения образовавшейся задолженности.

При этом законодательством разрешается подавать обращение не только в отношении тех долгов, по которым срок оплаты уже наступил. Но и по тем, для которых срок внесения денежных средств еще не наступил, но ожидается (когда присутствует объективное понимание того, что платеж не может быть внесен своевременно, а долг выплачен в полном объеме).

По итогу рассмотрения дела и вынесения решения о признании должника несостоятельным в Единый федеральный реестр вносится соответствующая запись. Нужно понимать, что проведение процедуры и получение статуса не позволяет должнику отказаться полностью от финансовых обязательств и не освобождает от их исполнения. Прохождение процесса лишь позволяет найти и реализовать альтернативные способы выхода из сложившейся ситуации. В качестве таких способов может выступать полное освобождение от долговых обязательств после их исполнения (в данном случае разрабатываются определенные планы и тактики по выплате долга) либо частичное освобождение (например, кредитор может пойти навстречу и списать начисленные проценты/пеня). Что касается юридических лиц, то с них не могут быть сняты никакие обязательства до тех пор, пока на балансе находятся любые активы. При этом, большинство организаций признают себя неплатежеспособными с целью провести реорганизацию либо ликвидировать бизнес и развить новую предпринимательскую деятельность либо присоединиться к уже имеющейся.

Несостоятельность бывает нескольких видов:

  1. Реальная. При таком виде банкротства платежеспособность должника перед заимодавцами действительно утрачивается. В такой ситуации невозможно своими силами решить финансовые вопросы и погасить образовавшуюся задолженность. У юридических лиц такие обстоятельства возникают в том случае, если прибыль небольшая, а убытков возникают в большом количестве.
  2. Условная. Финансовая несостоятельность, имеющая временный характер, может являться условной. Чаще всего такой вид несостоятельности можно наблюдать у организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере торговли. Возникновение обусловлено стремительным ростом активов, необходимых для реализации и уменьшением общего пассива. Такие обстоятельства приводят к тому, что на складах фирмы скапливается множество активов, продать которые в таком количестве становится слишком трудно, и предприятие несет не только убытки, но и скапливает огромные долговые обязательства перед кредиторами.
  3. Умышленная. Такой вид банкротства не является законным, поэтому при выявлении признаков умышленной несостоятельности на руководителя предприятия может быть наложена уголовная ответственность. Происходит это в тех случаях, когда первое лицо фирмы делает все для того чтобы специально привести ее к неплатежеспособности и в личных целях воспользоваться чужими денежными средствами. Делается это благодаря тому, что в период процедуры компания не может исполнять возникшие финансовые обязательства.
  4. Ложная. Несостоятельность ложного вида схожа с умышленной, но не наказывается уголовно, а также фактически отсутствует. Это означает то, что руководитель организации не приводит компанию умышленно к неплатежеспособности, а лишь создает ее видимость. Целью таких действий чаще всего является получение некого «послабления» перед заимодавцами. В случае получения статуса несостоятельности у должника могут быть немного уменьшены кредитные обязательства, а на оставшиеся перестают начисляться штрафные санкции за неуплату.

Законодательство

Федеральный Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» — единственный нормативно-правовой акт, регулирующий порядок составления и предъявления в суд отзыва ответчика по делу о несостоятельности. Некоторые вопросы, касающиеся оформления и его подачи также регулируются следующими документами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Гражданско-процессуальный кодекс РФ;
  • Арбитражно-процессуальный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О несостоятельности дебитора».

popalsy bankrotГоворя об отзыве на исковое заявление необходимо руководствоваться статьей 47 ФЗ №127. Именно она предоставляет ответчику возможность выразить свои возражения относительно прошения истца и сдать их в Арбитражный суд для рассмотрения. Сама статья включает в себя три пункта.

Эта статья схожа со ст.131 АПК, но более кратко описывает порядок формирования и подачи. Правовая норма раскрывает несколько важных аспектов:

  1. Порядок подачи отзыва на исковое заявление о признании должника банкротом.
  2. Список информации, подлежащей раскрытию в процессуальном документе.
  3. Возможные дальнейшие шаги суда при отсутствии отзыва.

При любых сомнениях в правильности начала процедуры или при наличии обоснованного несогласия должнику необходимо составлять отзыв и подавать его в суд, так как именно это действие признается способом защиты своих законных прав. Зачастую в бизнесе слишком высокая конкуренция и из-за этого недобросовестные владельцы организаций пользуются возможностью признать конкурента неплатежеспособным. Для этого в суд подаются необоснованные претензии от третьих лиц в отношении гражданина или юридического лица. И в такой ситуации единственный законный вариант защититься — составить грамотный отзыв в котором четко изложить свою позицию и подкрепить ее доказательствами.

Подать процессуальный документ может ответчик в лице физического или юридического лица, предпринимателя, руководителя предприятия или другого лица по доверенности.

Поступивший в суд отзыв от ответчика будет рассмотрен, факты и пояснения указанные в нем приняты во внимание, и в случае признаниях их обоснованными отклонено исковое заявление кредитора. В случае, если ходатайство все равно было принято к производству, а отзыв отклонен, ответчик может обратиться с ним в суд высшей инстанции.

Подача иска о признании должника банкротом и его опровержение

Заявление в Арбитражный суд может быть подано не только самим банкротом, но также и кредиторами либо государственными органами. Работники предприятия, трудящиеся в данный момент или осуществляющие свою трудовую деятельность на данном предприятии ранее, перед которыми у работодателя имеется задолженность по выплате заработной платы, также являются кредиторами. Поэтому распространены случаи, когда заявление подается из плохих побуждений, с целью навредить или принести дополнительные проблемы человеку. Субъект в таких обстоятельствах имеет право подать встречный процессуальный документ и возразить относительно заявленных требований. Возражения могут быть поданы лично в суд или с помощью услуг почтовой связи.

Обязательно стоит помнить, что дебитор в случае несогласия с иском и составлении возражений на него, обязан известить все стороны, участвующие в деле, о своих намерениях. Поэтому, по аналогии с подачей иска, нужно разослать копии всем заимодавцем, при этом получить подтверждения о получении. Получить его возможно следующими способами:

  1. Если документы направлялись почтой, то в судебный процесс предъявляется извещение с подписью получателя. Кроме этого можно предоставить в суд опись вложения с почтовым штампом или чеки для оплаты пересылки.
  2. Если копии отзыва вручались кредиторам нарочно, то необходимо получить с них подписи, подтверждающие факт получения.

Право на подачу процессуального документа у дебитора возникает с момента принятия заявления о признании субъекта несостоятельным и прекращается по истечении 10 дней. Однако, по мнению некоторых специалистов, негативные гражданско-правовые последствия не наступят в том случае, если документ будет подан за пределами 10-дневного срока. Такие профессионалы утверждают, что любые сведения, поступившие от участников процесса, должны быть приняты во внимание и не важно когда именно они поступили. Несмотря на это рекомендуется соблюдать процессуальные сроки и действовать в четком соответствии с законодательными нормами.

Важно так же знать, что подача возражений не является обязанностью ответчика. Это право, которое предоставляется законодателем для защиты своих интересов. Согласно Федеральному закону №127-ФЗ ходатайство может быть рассмотрено и без других процессуальных документов, а их отсутствие не будет препятствовать инициированию процедуры банкротства. Однако такое игнорирование процесса может быть расценено, как признание дебитором кредиторских претензий обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обязательно ли подавать на банкротство?

Право на составление процессуального документа есть у каждого субъекта, обвиняющегося в финансовой несостоятельности. Ключевым моментом является то, что это право, но не обязанность. Если возражения не будут представлены в суд в установленные сроки, то процесс просто продолжится, а судья воспримет молчание ответчика, как выражение согласия на проведение процедуры.

Если субъект действительно выражает такое согласие и понимает, что нет необходимости тратить время или денежные средства на обращение к профессиональным юристам за услугами по написанию отзыва, то в судебный процесс можно не предоставлять документацию либо написать ходатайство в котором попросить рассмотреть дело без возражений стороны. Это не обязательно, но может ускорить процесс по переходу дела на новый этап.

Однако если у должника имеются возражения относительно заявленного иска, то не выдвинуть их — означает не воспользоваться своим шансом по защите собственных прав и интересов.

Порядок подачи на банкротство

prokat bankrotПосле подачи искового заявления о признании дебитора несостоятельным, судья выносит определение о его принятии к рассмотрению или об отказе в рассмотрении. Если был вынесен отказ, то должник не должен предпринимать никаких действий, а в случае получения кредитором положительного решения, ответчику нужно в течение 10 дней с момента вынесения определения написать и предоставить суду отзыв на иск. Кроме этого возражения должны быть получены следующими участниками процесса:

  • конкурсному кредитору;
  • сотруднику предприятия или бывшему сотруднику (если принимает участие в деле);
  • государственному органу (если является стороной по делу);
  • представителю учредителя дебитора;
  • владельцу имущества должника.

Процессуальный документ обязательно должен быть составлен в письменном виде и представлен суду. К отзыву, направляемому в Арбитраж прикладываются копии возражений, отправленные другим участникам процесса с отметкой Почты России либо их подписями.

Текст составляется с учетом требований, указанных в ст.47 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье перечислены сведения, которые должны быть обязательно отражены, но в случае необходимости, ответчик может дополнить текст другими имеющимися ходатайствами.

Образец отзыва на иск о неплатежеспособности

Каждый ответчик в отношении которого было подано исковое заявление, может возразить относительно заявленным в нем требованиям с помощью грамотно составленного процессуального документа. Образец оформления возражений в письменном виде представлен на официальном сайте Арбитража в открытом доступе. Любой желающий может скачать образец и взять его за основу для описания собственных объективных причин несогласия с иском.

Шаблон для составления юридической документации можно также попросить в канцелярии Арбитража (работники канцелярии не обязаны выдавать по запросу такие формы, однако чаще всего они имеются уже распечатанные, поэтому сотрудники редко отказывают в помощи). Кроме того, при органах государственной власти часто работают юридические фирмы, осуществляющие свою деятельность по некоторым вопросам на безвозмездной основе в рамках государственных программ. Услугу по выдаче шаблонов можно получить по всей стране бесплатно и в таких организациях тоже. Получив образец можно самостоятельно справиться с написанием возражения, придерживаясь его структуры и последовательности изложения свой позиции.

Сформировать возражения, обличенные в процессуальную форму, можно самостоятельно, без помощи подготовленных форм. Если у дебитора отсутствует возможность лично обратиться в органы власти или частные компании для получения помощи, посетить сайт Арбитража и найти шаблон на нем, то не нужно бить тревогу. Необходимо открыть Федеральный закон №127-ФЗ, а именно статью 47, и изучить информацию, которую раскрывает законодатель. В этой статье указаны самые главные нюансы и особенности, которые следует учесть при написании возражений. При работе без шаблона нужно быть наиболее внимательными, чтобы не допустить ошибки и указать именно те сведения, которые будут необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела. В противном случае выраженные несогласия будут рассмотрены, но в последствии отклонены судьей из-за отсутствия достаточных оснований для прекращения дела о неплатежеспособности.

Сведения, раскрываемые в возражениях на иск о банкротстве

Несогласие, выраженное в соответствии с нормами действующего законодательства и составленное юридически грамотно должно содержать в себе следующую информацию:

  1. Отношение к выдвинутым в сторону заимодавца требованиям (согласие или опровержение).
  2. Общую сумму задолженности перед заимодавцами, коими могут являться контрагенты, поставщики, уполномоченные органы, работники или бывшие сотрудники предприятия, которые вправе признать неплатежеспособным дебитора.
  3. Информация обо всех банковских счетах, зарегистрированных на компании.
  4. Сведения о ранее возбужденных исполнительных производствах, об ИП, которые длятся по настоящее время (номера таких производств, наименование стороны взыскивающей денежные средства, кем был выдан судебный приказ, в каком Отделе судебных приставов находится исполнительное производство и каким приставом-исполнителем ведется). Лучше указать исчерпывающую информацию для того чтобы у органа государственной власти не возникало дополнительных вопросов.
  5. Сведения, которые могут выступать доказательствами необоснованности требований (если таковые имеются). В роли таких доказательств могут выступать бухгалтерские отчеты, подтверждающие отсутствие долга, превышающего 300 тысяч рублей (в случае с физическим лицом 500 тысяч рублей) или доказывающие факт оплаты по долговым обязательствам в течение последних трех месяцев. Кроме того, ответчик также может опровергнуть и факт наличия задолженности перед истцом, если таковая отсутствует или является недостаточной для возможности предъявления таких требований. В качестве доказательств, служащих для подтверждения отсутствия долговых обязательств перед заявителем могут выступать копии договоров, квитанции, справки или выписки, выданные государственными органами (если заявителем является уполномоченный орган). Спасением для дебитора также может стать мировое соглашение или соглашение о предоставлении рассрочки, заключенное между сторонами до момента обращения в Арбитраж. Если такая документация будет приложена в качестве доказательств, то судья может посчитать возможным отклонить обращение истца, и дать возможность фирме расплатиться по долгам в рамках действующих договоренностей.
  6. Любые другие данные, которые по мнению ответчика могут повлиять на ход рассмотрения иска.

Для того чтобы подтвердить изложенные факты, следует ссылаться на законы и отдельные нормативно-правовые акты, служащие доказательством заявленной позиции. Сам документ должен быть составлен по общим правилам и нормам документооборота, но с обязательным раскрытием сведений, на которые законодатель указывает в Арбитражно-процессуальном кодексе и ст.47 ФЗ №127-ФЗ.

radost bankrotstvaПомимо самого несогласия, оформленного в письменном виде, к нему следует приложить копии документации, фиксирующей факт обоснованности или необоснованности требований заимодавцев. Также стоит помнить о подтверждении факта пересылки всей документации другим сторонам процесса. Как говорилось ранее, подтверждением могут являться чеки за отправку или подписи, собранные при личной передаче.

Кроме всего вышеперечисленного, дебитору нужно составить опись документации, прикладываемой в качестве доказательств действительности изложенных фактов, а также подтверждающей отсутствие правовых оснований для предъявления иска о признании неплатежеспособности, и раскрывающую реальное финансовое положение дел в организации. Последнее можно сделать благодаря предоставлению следующих финансовых бумаг:

  • опись имущества, находящегося в собственности юридического или физического лица;
  • сведения о доходах за последний год и предыдущие два года;
  • справка по состоянию расчетного счета, открытого в банке, на момент обращения и сведения о движении на счету денежных средств в течение последних трех лет;
  • информация о дебиторской задолженности, которая может быть погашена заемщиками самостоятельно или взыскана в принудительном порядке;
  • данные об активах, числящихся за предприятием.

К опровержению фактов, изложенных в иске, разрешается приложить другие имеющиеся ходатайства (о прекращении процедуры, о введении конкретного вида процедуры, о снятии обеспечительных мер). Завершить рассмотрение дела и вернуть иск заявителю судья может и без ходатайства о прекращении процедуры, если для этого будут иметься значительные основания, однако такое ходатайство может послужить для Арбитража вспомогательным. С помощью него можно будет понять, что отвечающая сторона не только не согласна с обращением истца, но и намерена прекратить начатое разбирательство, так как для него нет правовых оснований.

Если дебитор наоборот, выражает свое согласие на получение статуса, то он может ходатайствовать о пропуске некоторых видов процедур и о введении сразу той, которая по его мнению необходима. Все эти просьбы, конечно, должны быть обоснованы. Необходимо разъяснить и доказать судье, что такие действия нужны для определенных целей и объяснить чем они могут помочь в рамках рассмотрения дела о неплатежеспособности.

Структура отзыва о банкротстве

Как и у любой другой бумаги, у несогласия выраженного в письменном виде имеется своя структура, состоящая из нескольких частей:

  • вступительная;
  • описательная;
  • заключительная;
  • прилагательная.

Вступительную часть принято называть «шапкой» обращения. В нее включается общая информация о суде (наименование и месторасположение), в котором слушается дело о неплатежеспособности, ФИО, адрес для почтовой корреспонденции и контактные сведения о сторонах по делу, номер дела в рамках которого составляется процессуальная документация и ее наименование (например, ходатайство об отложении, отзыв на исковое заявление, ходатайство о приобщении сведений к материалам дела и т.д.). Указание ФИО и контактных данных в большей степени относится к истцу и ответчику. Они являются главными действующими лицами, поэтому информация обязательно должна фигурировать в официальных прошениях. При формировании возражений, как и любой другой юридической документации, лучше всего применять уже подготовленные образцы. Таким образом можно избежать наиболее распространенных и типичных ошибок при ее составлении. Наиболее часто такие ошибки проявляются из-за того, что лицо, составляющее обращение, плохо изучило законодательные нормы или они были не правильно применены из-за отсутствия профильного образования.

Описательная часть подразумевает под собой вольное толкование сути дела, в соответствии с которым нужно провести судебное заседание. Именно в описании отвечающая сторона выражает свое согласие или несогласие с требованиями о признании дебитора финансово несостоятельным, предъявленными заявителем. Кроме высказывания своей позиции в описательном разделе должна быть раскрыта следующая информация:

  • сведения об истце и ответчике, а именно их наименование (если в качестве сторон заявлены юридические лица);
  • номер дела;
  • выражение своего согласия или несогласия по существу рассматриваемого дела;
  • при наличии указание имеющихся возражений, относящихся к сути дела;
  • факты, которые могут подтвердить или опровергнуть факт наличия признаков неплатежеспособности у дебитора;
  • обоснование нормами закона или отдельными нормативно-правовыми актами;
  • сведения о кредитных и расчетных счетах, имеющихся у предприятия;
  • информация о закрытых исполнительных производствах, возбужденных ранее, и обо всех открытых исполнительных производствах;
  • указание двух сумм кредитных обязательств (общая сумма по старым ИП и общая сумма по действующим ИП).

Завершающим этапом при написании несогласия с иском является заключительная часть. Все факты, отраженные по тексту и указанная информация заверяется подписью лица, которым они были написаны. В конце обязательно должна быть проставлена дата составления. Чуть ниже в левой стороне листа указывается фамилия и инициалы дебитора, а в правой стороне ставится его подпись. Проще говоря, дойдя до заключительной части, представитель органа государственной власти должен понять от какого числа были написаны замечания, кем они были написаны и должен удостовериться в их подлинности.

Прилагательная часть или как ее можно назвать по другому, дополнительная часть, составляется из документальных приложений. В качестве таких приложений не только могут, но и должны выступать копии документа, предназначенные для всех участников процесса, бумаги, подтверждающие доводы заявителя об отрицании или согласии с требованиями истца (их копии по числу заявителей) и другие.

Бумаг, приложенных к официально оформленному опровержению может быть множество, никем не установлено ограничение по их численности. Их количество зависит только от различного рода обстоятельств и желания должника. При этом стоит помнить, что весомое количество доказательств собственной правоты, будет являться решающим фактором при рассмотрении материалов дела и вынесении решения.

Специфика составления заимодавцу

reiting bankrotУведомление участников процесса (сторон) о выражении несогласия является обязательным в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, поэтому обязательно должно быть направлено уведомление. Ответчиком делается количество экземпляров равное количеству заинтересованных лиц и направляются они почтовой пересылкой либо вручаются под роспись нарочно.

Все опровержения указанных в иске фактов оформляются в письменном виде. Сначала оповещаются участники процесса, держатели кредитных обязательств, а только потом судья.

Особенности составления отзыва о банкротстве в Арбитраж

Для судьи тоже формируется пакет документов. В него необходимо добавить ксерокопии писем, направленных всем участникам разбирательства. Документацию можно предоставить лично, через представителя (по доверенности) либо подать удаленно через портал Арбитражного суда. Не все знают, но орган государственной власти, осуществляющий правосудие в предпринимательской и иной экономической деятельности, постепенно переходит к режиму онлайн-правосудия. Были созданы специальные платформы через которые граждане и организации вправе обращаться с исками, подавать различные ходатайства, приобщать документы к делу и осуществлять другие действия, предусмотренные законодательными нормами для реализации своих гражданских прав.

Может ли повлиять отсутствие отзыва на решение суда?

При рассмотрении дела о банкротстве и изучении материалов, отсутствие несогласия дебитора, оформленного в письменном виде, не может прямо повлиять на решение. Этот документ не является обязательным, а значит его отсутствие юридически не может повлечь за собой какие-либо правовые последствия.

В обычных судах ответчики составляют возражения на заявленные требования истцом, а в Арбитраже составляется отзыв, но фактически он является их аналогией. Если документация не была сформирована и предоставлена для ознакомления, то судья воспринимает отсутствие как согласие должника со всеми требованиями выдвинутыми заимодавцем.

Бывают и такие случаи, когда человек или фирма самостоятельно подали прошение о признании себя неплатежеспособными, а после принятия его к рассмотрению ситуация неожиданно изменилась в лучшую сторону или нашелся другой выход из сложившейся ситуации. При таких обстоятельствах дебитор также может выдвинуть свои возражения относительно заявленного иска, но несмотря на их наличие судья все равно рассмотрит дело, а решение вынесет исходя из исследованных в судебном заседании доказательств. Из этого делаем вывод, что выносится решение не только на основании одного документа, а исходя из совокупности всех сведений, полученных в ходе разбирательства.

Что происходит после подачи процессуального документа, какие наступают правовые последствия?

Самый простой и быстрый вариант — заимодавец самостоятельно отзовет свое обращение путем направления ходатайства о прекращении производства по делу. Такой вариант имеет место в том случае, если его полностью удовлетворит представленная документация и приложения к ней.

Однако, несмотря на согласие истца или его несогласие с доводами дебитора, судья все равно будет рассматривать дело о неплатежеспособности. Только после того, как судебными органами будут проанализированы материалы, проверены доводы сторон, может быть вынесено определение о присвоении соответствующего статуса ответчику или о непризнании его банкротом.

Параллельно с изучением представленных возражений органы государственной власти тщательно проверяют сам иск, для того чтобы понять к какому виду можно отнести отсутствие возможности расплатиться по счетам и характер возникновения таких обстоятельств. Такое доскональное изучение информации позволит понять, какие необходимо осуществить дальнейшие действия и правильно составить план работы.

Любая неплатежеспособность обладает несколькими признаками:

  1. Формальными. К таким признакам относится очевидное плачевное положение предприятия. Характеризоваться оно может одним самым главным фактором — серьезная нехватка денежных средств не только для погашения долгов, но даже и для покрытия собственных нужд организации. Доходы компании в такой ситуации постоянно уменьшаются, а расходы увеличиваются. Спустя некоторое время последние начинают сильно превышать доходы.
  2. Неформальные. Фактически к неформальным признакам можно отнести любые события, происходящие в фирме, которые прямо влияют на ее деятельность. Такие изменения влекут за собой исключительно негативные последствия. К примеру, в качестве таких событий могут быть: совершение множества ошибок в бухгалтерском учете, корректировка ценовой политики, изменение или сокращение баланса организации.

При любых обстоятельствах, самостоятельная подготовка и подача процессуального документа займет много времени у человека, не подкованного юридически. Человек без профильного образования, знаний и минимальных навыков может не учесть какой-то важный нюанс или забыть об особенностях, он также может собрать недостаточное количество доказательств. В таком случае вся работа будет проделана зря, так как судья не сможет принять во внимание то, что не достаточно отрицает требования истца.

Принимая участие в любых правовых разбирательствах, лучше найти профессионального юриста, и доверить ему решение важных вопросов и задач. Специалисты, работающие в этой сфере на протяжении долгих лет не только теоретически подкованы и всегда смогут найти выход даже из самых неоднозначных ситуаций, но еще и приобрели колоссальный опыт за все время своей трудовой деятельности. Именно их обширные знания законодательных норм, практические навыки помогают им грамотно и юридически верно выстраивать позицию по делу, составлять любые процессуальные документы, а также заранее побеспокоиться о сборе дополнительных сведений, которые могут стать ключевыми в судебных тяжбах.

Последствия банкротстве

Для развития дальнейших событий имеется всего три варианта:

  • пакет документации изучается судьей, впоследствии выносится решение и дело о неплатежеспособности не имеет дальнейшего продолжения;
  • из-за нехватки доказательств, предоставленных стороной, орган государственной власти выносит определение о продолжении судебного разбирательства;
  • вопрос о несостоятельности субъекта закрывается и производство прекращается.

По итогам разбирательств выносится решение, с которым стороны могут быть согласны или могут выразить свое принципиальное, а главное обоснованное несогласие. Для оспаривания решения суда применяются свои нормы и правила, а сам процесс требует наиболее тщательной и долгой подготовки нежели написание возражений.

restage bankrotПредоставляя право дебитору на предъявление в процессе аргументов, выступающих в качестве доказательства собственной правоты, законодатель проявляет гибкость правовой системы государства. Когда даже дебитор, нарушивший условия договора и задолжавший денежные средства может отстоять свою позицию, такой признак именуется демократической защитой прав всех действующих лиц в процессе. Возможности, предоставленные ответчику по самостоятельному доказыванию своей позиции, не позволяют заявителям злоупотреблять своими правами и специально сфабриковать дела в свою пользу. Кроме этого, благодаря таким возможностям становится наиболее прозрачной и справедливой наша законодательная система. Заявление несогласия во время разбирательства означает готовность дебитора воспользоваться правом на защиту своих прав и не дать возможности заявителю предпринимать нечестные действия в условиях рыночной конкуренции.

Процедура банкротства

Если субъект не смог доказать свою финансовую состоятельность и возможность исполнять договорные обязательства, то Арбитраж признает его неспособным решить финансовые вопросы, и начинается проведение процедуры несостоятельности. Процесс состоит из множества этапов, являющихся последовательными и обязательными для всех физических и юридических лиц.

Часто заявители оказываются недобросовестными и злоупотребляют своими правами, для того чтобы уменьшить свои кредитные обязательства с помощью получения такого статуса. Факты мошенничества раскрываются постоянно, выясняется, что люди таким способом пытаются избежать лишних трат в период погашения долгов. В связи с этим дела, относящиеся к данной категории, всегда рассматриваются с особенной внимательностью для того чтобы не упустить ни одной важной детали.

Сама процедура может реализовываться в нескольких вариантах. Первый вариант подразумевает полное или частичное восстановление предприятия и сохранение платежеспособности. В такой ситуации назначается специальный комплекс мер, направленных на улучшение положения фирмы. Проводимые мероприятия позволяют организации постепенно начать возмещать непогашенные обязательства, тем самым удерживая ее на плаву до того момента, пока требования заимодавцев будут удовлетворены в полном объеме, а фирма вернет свое лучшее финансовое состояние за все время осуществления предпринимательской деятельности.

Во втором случае предприятие закрывается и происходит полная его ликвидация. Делается это только тогда, когда сохранить и восстановить дееспособность уже не представляется возможным. Делается это также с помощью определенных этапов, направленных на скорейшую реализацию имущества дебитора и погашение хотя бы части кредитов. Для этого все активы фирмы распродаются на торгах, а вырученные денежные средства направляются заимодавцам в порядке очереди в счет погашения суммы основного долга. Кроме того, если какая-либо собственность не может быть реализована, то кредиторам предлагается забрать ее в качестве оплаты за кредит. Все эти процедуры осуществляются под руководством конкурсного управляющего, назначаемого судьей.

Восстановлением дееспособности фирмы занимается арбитражный управляющий. Этим специалистом может быть как наемный человек с профильным образованием либо эксперт, назначенный судом. Роль арбитражного управляющего заключается не только в том, чтобы помочь предприятию быстрее вылезти из долговой ямы и вернуться в работу в прежнем режиме, но еще и в изучении самой деятельности, ознакомление с нюансами и особенностями бухгалтерии, заключенными договорами и выявление всех долгов перед заимодавцами. Его главная цель — подобрать вариант, который поможет улучшить финансовое состояние компании. Для достижения этой цели он может использовать любые методы.