Архив рубрики: Банкротство

Как предотвратить банкротство

bankrotnaya diferenciaБанкротство — это подтверждение неспособности к ответственности за кредитные и долговые обязательства. Банкротство признается только в судебном порядке после специальной процедуры, подтверждающей определенное финансовое положение физического или юридического лица.

Риск банкротства — это ситуация, при которой финансовая несостоятельность лица или предприятия наступает внезапно, то есть сложилась не по умышленным действиям предпринимателя или руководства предприятия, а по объективным (внешним и внутренним) причинам. В общем и целом, риск банкротства — это увеличение кредитных ставок и коммунальных платежей, дефолты и инфляция, скачки курса валют, ухудшение общего экономического и политического положения государства, недостаточная квалифицированность персонала, ошибки в деятельности.

Виды банкротства

С правовой точки зрения банкротство бывает: влекущее за собой уголовную ответственность (умышленное или фиктивное) и ненаказуемое уголовно. Фиктивным считается банкротство, при котором предприниматель предоставляет суду и кредиторам заведомо ложную информацию о своем текущем финансовом положении. Умышленным (преднамеренным) называют банкротство, для признания которого собственник доводит свои дела до соответствующего состояния.

При реальном банкротстве должник находится в ситуации полной невозможности расчета по кредиторским задолженностям.

Еще один вид банкротства — техническое, когда предприниматель не имеет возможности рассчитаться только с текущими претензиями кредиторов и организаций.

Каковы причины банкротства?

bankrotnue resheniyaБанкротами считаются лица, у которых отсутствуют финансовые средства для расчета с кредиторами, и которые не изыскали возможности найти такие средства в срок до трех месяцев. По прошествии этого срока Арбитражный суд в соответствии с направленным кредиторами заявлением может признать индивидуума банкротом. Лицу, имеющему проблему платежной несостоятельности, рекомендуется явиться в суд по доброй воле и самому подать такой иск.

Каковы же причины, ведущие к банкротству?

  • Непредвиденные обстоятельства. В этом случае финансы, которые должник предполагал пустить на покрытие долгов, пошли на восстановление после какого-либо природного катаклизма, кризисного явления, разорения тех лиц, которые были должны самому обанкротившемуся. Нестабильная финансовая ситуация в стране и на рынке. Например, товар, который производила компания-банкрот, потерял конкурентоспособность и спрос. То же самое можно сказать о купленном в кредит жилье, которое, допустим, было разрушено из-за стихийного бедствия. Все такие случаи принято считать в юриспруденции «несчастными».
  • Неосторожность. Если индивид склонен необдуманно рисковать при совершении каких-либо финансовых или иных сделок, то велика вероятность, что очередная такая попытка закончится банкротством. Именно поэтому так важен анализ рисков и трезвая оценка положения, в котором находятся дела физического лица или фирмы. Неосторожности как причины банкротства можно избежать, потому что такая ситуация всегда развивается постепенно, есть шанс ее проанализировать и постараться предотвратить.
  • Необходимо заметить, что финансовая несостоятельность не всегда истинна. Нередки случаи, когда индивид практикует так называемое ложное банкротство из-за нежелания платить по счетам. Делается это через сокрытие доходов и имущества.

Когда внешние и внутренние причины объединяются, риск банкротства многократно увеличивается.

Внешние причины:

  • кризисная ситуация в экономике. Критическое удорожание сырьевых ресурсов, следствием которого является обесценивание товаров и услуг, неизбежно ухудшает положение большинства фирм и увеличивает процент компаний-банкротов. Антикризисное планирование и меры предосторожности в какой-то степени могут помочь выправить положение, однако нельзя сбрасывать со счетов и такой фактор, как неожиданность. Например, резкий обвал российского рубля спровоцировал банкротство многих предприятий;
  • утрата экономической стабильности вследствие нарушения связей между бывшими предприятиями-партнерами. Невозможность дальнейшего сотрудничества. Разрушение договорных соглашений. Изменение условий импорта и экспорта. Особенно негативно кризис сказывается на небольших фирмах;
  • конкуренция и утрата спроса на товар вследствие вывода на рынок аналогичной продукции с более низкой стоимостью. В таких ситуациях спасти предприятие путем анализирования ошибок, как правило, не удается. К примеру, центр, оказывающий услуги в сфере образования, может потерпеть крах из-за появления в сети Интернет большого количества бесплатных или недорогих курсов обучения;
  • демографические показатели тоже играют немаловажную роль. Падение рождаемости, ухудшение условий жизни влекут за собой и уменьшение спроса на многие виды товаров и услуг.

Внутренние причины:

  • отсутствие свободных оборотных средств. К этому приводит неграмотная коммерческая деятельность, неадекватное инвестирование. Примером может служить приобретение большого пакета акций, которые вскоре одномоментно обесцениваются на бирже. В таких случаях банкротство весьма вероятно;
  • износ оборудования его поломки при отсутствии финансов для ремонта или замены новым. Ведение производства с использованием малоэффективных средств негативно отражается на объеме и качестве продукции;
  • ошибки в использовании внутрипроизводственных ресурсов. При этом стоимость товаров и услуг растет, покупатели выказывают недовольство и отказываются от предложений данной компании. Предприятие несет серьезные убытки;
  • фактор перепроизводства, когда образуется большое накопление нереализованного продукта. Скорость оборота снижается.
  • ненадежность деловых партнеров. Не только собственные долги предприятия могут привести к банкротству, но и нестабильность партнерского сотрудничества, недобросовестность партнеров в своевременной оплате полученного от компании оборудования, сырья или услуг. Компания из-за этого непременно работает в убыток себе;
  • неоправданно большое количество заемов для расширения производства. К примеру, кредиты на закупку средств производства, набранные компанией, которая только начинает свою деятельность и еще не наладила деловых контактов и не определилась с арендой помещений.

Физические лица банкротятся в основном по тем же причинам, что и компании.

Банкротство физических лиц

bankrotstvo fizlocБанкротство отдельного индивидуума встречается не реже, нежели банкротство фирмы либо компании. И физическому лицу разориться, в принципе так же легко. Факторы банкротства в этом случае аналогичны вышеописанным. Выйти из такой ситуации крайне тяжело. Что для этого возможно предпринять?

  1. Разработать для себя своего рода инструкцию, тщательно проанализировав все риски. Лучше сделать это на перспективу, с учетом всех возможных негативных событий, которые могут стать следствием финансовой несостоятельности: лишение квартиры, изменение семейного статуса, ухудшение состояния здоровья и др.
  2. Позволять себе только те займы и кредиты, которые не приведут к финансовому краху даже при самом неблагоприятном развитии событий.
  3. Прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить все условия банка, поинтересоваться возможностью отсрочек платежа при условии возникновения форс-мажорных ситуаций.

Возможность «законного банкротства» физического лица появилась в нашей стране в 2015 году, после утверждения положения «О банкротстве». Именно тогда государство впервые признало законным и возможным банкротство отдельно взятого гражданина. Сразу после этого пышным цветом расцвели псевдоюридические организации, обещавшие за немалую плату «легко и быстро» посодействовать гражданам в избавлении от долгов. Такие организации предлагают не только услуги по освобождению от долговых обязательств, но и спасение имущества гражданина от процедуры взыскания.

Некоторые мифы о банкротстве физических лиц

  1. Если объявить себя банкротом, то это автоматически избавит от долгов. На самом деле все гораздо сложнее: заемщику придется предоставить доказательства, что до самого момента банкротства он добросовестно исполнял все платежи, а также при выдаче кредита указал о себе только достоверные сведения. Часто при заполнении банковской анкеты заемщик указывает о себе много ложных фактов: размер доходов, право на владение имуществом, вымышленное место работы и др., эти действия попадают под уголовную статью 159 о мошенничестве в сфере кредитования. Помимо этого, признанный банкротом гражданин получает избавление не от всех долговых обязательств. Не удастся списать такие долги как: алименты; возмещение нанесения ущерба чужой собственности или морального ущерба; текущие платежи, например, коммуналка; зарплата своим работникам (если это владелец фирмы). Часто арбитражные суды признают физическое лицо банкротом, но не освобождают от долгов. Вполне вероятен приговор по реструктуризации долгов, когда гражданин обязан будет ежемесячно выплачивать фиксированную сумму в счет погашения задолженности. После вынесения судом такого решения сокрытие доходов станет невозможным.
  2. Ошибочное мнение о том, что процедура банкротства—дело недорогое. Заявление в суд действительно стоит всего триста рублей. Кроме того, придется заплатить определенные суммы финансовому управляющему и оплатить опубликование информацию о банкротстве. А на самом деле финансовые управляющие предпочитают выполнять свою работу по ведению дела о банкротстве физического лица по рыночным расценкам и всегда преследуют лишь свои интересы.
  3. Неверное представление о том, что процедура банкротства сохранит имущество должника. На самом деле список имущества, не подлежащего изыманию, весьма ограничен, а все остальное финансовый управляющий вправе реализовать по своему усмотрению и вырученные средства раздать кредиторам. Надеяться на то, что имущество удастся «пристроить» самому еще до подачи иска о банкротстве, не стоит. Финансовый управляющий признает все эти сделки недействительными.

Итак, на самом деле процедура банкротства несет в себе очень много негативных последствий:

  • трехлетний запрет на ведение дел юридического лица: невозможность открытия своего бизнеса, учреждения фирмы;
  • пятилетний запрет на умалчивании собственного банкротства при запросе кредитов; мало того, что банк откажет в кредите, но еще и факт сокрытия послужит достаточной причиной для возбуждения уголовного дела;
  • информация о банкротстве в открытом доступе во многих местах, таких, как сайт арбитражного суда или реестр банкротов. Из-а этого могут возникнуть большие проблемы, например, с устройством на работу;
  • банкротство не спасает от преследований коллекторов;
  • банкротство не отменяет задолженностей за коммунальные услуги и не обязывает коммунальщиков их подключать, если они были отключены за долги;

Поэтому, прежде чем принять решение о подаче иска на признание банкротства, стоит взвесить, насколько она будет полезной, какие негативные последствия повлечет за собой, хватит ли средств для оплаты процедуры, реально ли можно избавиться от долгов после процедуры, не окажется ли это пустой тратой денег и, наконец, заслуживает ли доверия организация, куда обратилось физическое лицо для ведения процедуры банкротства.

В большинстве случаев банкротство приемлемо только как самая крайняя мера.

Что предпринять в случае банкротства юридических лиц

businessman is bankrotОрганизации и компании, дабы избежать банкротства, должны регулярно подвергать деятельность предприятия всестороннему и глубокому анализу, вести просчет всех возможных рисков, изучать ситуацию на рынке товаров и услуг и не просрочивать предоставление финансовых отчетов и деклараций в органы налогового контроля.

Если предстоит крупная сделка, надежность и состоятельность партнерской компании следует проверить по всем параметрам. Если после этого остаются хотя бы малейшие сомнения в целесообразности сотрудничества, рисковать не стоит. Очень важно также обращать внимание на все внешне- и внутриполитические перемены в стране. Соблюдая все эти меры предосторожности, степень риска удается снизить, но до конца избежать его в принципе невозможно в силу всех вышеперечисленных обстоятельств.

Проведение процедуры банкротства

Чтобы объявить себя банкротом, следует обратиться в арбитражный суд. Далее следует ряд процедур.

Подача иска с обозначением в нем:

  • информации о банкроте;
  • основных причин банкротства и сумме долга.

Заявление должно быть сделано на имя конкретного судебного органа с приложением документов, подтверждающих задолженность и отношения с кредиторами.

Если сумма долгов больше 100 000 рублей, заявление о банкротстве обязано подать само предприятие-должник. Если первыми это сделают кредиторы, то он вправе выбрать финансового управляющего по своему усмотрению. Нужно заметить, что имущество должника часто распродается по низким ценам, что не может покрыть сумму задолженности. В таких случаях банкроту грозит отчуждение имущества.

Когда суд утвердит начало процесса объявления банкротства, за этим следуют такие процедуры:

  • наблюдение за истинным положением дел должника. При этом руководить своей компанией и финансами он пока еще имеет право. Совершать сделки должник на этом этапе тоже может. Процедура наблюдения необходима для выяснения, насколько серьезна и безнадежна ситуация;
  • должник может рассчитывать на получение нового кредита, если это сочтут целесообразным для выхода компании из кризиса. Эта процедура носит название «оздоровления» и имеет целью помочь банкроту восстановиться. На период «оздоровления» ведение судебного дела временно приостанавливается;
  • жесткий контроль над деятельностью предприятия-должника и вмешательство в управление;
  • когда процесс достиг этой стадии, должнику наверняка будет присвоен статус банкрота;
  • Если стороны смогли прийти к мирному соглашению и договориться, они отказываются от взаимных претензий и дело о банкротстве прекращается.

Банкротство—это всегда закономерный итог финансового дисбаланса. Казалось бы, выход можно найти в привлечении инвесторов, но это срабатывает далеко не во всех случаях.

Самый радикальный способ предотвратить возможное банкротство—иметь запасы наличных средств. Только это может гарантировать, что кризис будет успешно преодолен. Поэтому перед совершением любой сделки запас финансов должен был таким, чтобы этой суммы хватило для покрытия расходов фирмы до момента получения прибыли. Если данный пункт соблюден, то следующие шаги будут такими:

  • оптимизация прибыли. Она заключается в тщательной проработке всех реальных путей к увеличению доходов. Например, если компания занимается продажами, то требуется срочное их увеличение, но это нужно делать не сбросом цен, а, наоборот, за счет увеличения торговой наценки, конверсии и заинтересованности новых слоев целевой аудитории, совершенствования рекламы, и т.д.;
  • умение договориться с клиентами насчет предоплаты. Это поможет покрыть расходы;
  • постараться сделать так, чтобы партнеры и клиенты погасили свои неоплаченные счета как можно скорей;
  • оптимизация расходов. Отмена или перенос на более поздний срок несрочных закупок. Необходимо оставить лишь те стать расходов, которые тем или иным образом способствуют извлечению прибыли. Причем в самое ближайшее время, а не в долгосрочной перспективе;
  • наведение порядка в делопроизводстве компании, контроль над своевременной оплатой и оформлением всех счетов. Возможна отсрочка доходов по халатности бухгалтерии;
  • договориться со всеми должниками компании об ускорении выплат. Если это проделано успешно, то часто банкротства удается избежать;
  • пересмотр маркетинга компании. Нужен диалог с персоналом, четкое понимание ситуации всеми сотрудниками и необходимость прицельных ходов;
  • пересмотр и оптимизация штата сотрудников. Это не означает немедленного увольнения всех «лишних» иной раз действует лишь слух о возможном увольнении некоторого количества персонала—это стимулирует работников трудиться более эффективно и старательно. Возможно, положительное действие окажут разъяснительные беседы с персоналом о перспективах предприятия, ведь о банкротства не желает никто;
  • пересмотр налоговых издержек фирмы. Рассмотрение варианта альтернативной системы налогообложения.
  • предотвращение паники. Хаос приводит к банкротству гораздо быстрее, чем хладнокровное тщательное обдумывание ситуации.

Банкротство индивидуального предпринимателя

arenda bankrotЭтот вид банкротства — сочетание характерных признаков двух видов банкротства (физического и юридического лица). Но есть и индивидуальные особенности.

ИП подлежит процедуре банкротства лишь в том случае, когда срок задолженности составляет три и более месяца и долг не меньше чем на 40% больше, чем стоимость всего имущества ИП (сюда относится и личная собственность лица, и средства ведения бизнеса). Кредитные задолженности должны быть только по займам на бизнес (а не личным) и сумма их по каждому кредиту должна быть более 10 тыс. рублей, а в совокупности — больше 500 тыс. Натуральная форма долга (продукция или материальные ценности) в расчет не принимается. После признания банкротства бизнесмен лишается права регистрации ИП сроком на пять лет.

Банкротство ИП—это утрата им способности нести ответственность за долговые обязательства, возникшие в ходе коммерческой деятельности. Процедура банкротства ИП, так же, как в отношении физических и юридических лиц, может быть проведена только арбитражным судом.

Виды задолженностей, служащие основанием для признания ИП банкротом

  1. Финансовая задолженность. Чаще всего это сделки между ИП и банками (кредиты) или сделки между ИП и контрагентом ( взятие под «реализацию» оптовой партии товара).
  2. Просрочка обязательных платежей (налогов, платежей в различные фонды и др.).

В дополнение к этому, процедура банкротства ИП может быть основана на нестабильности общих финансовых дел предпринимателя, когда после внесения всех обязательных выплат (и по кредитам также) денежных средств на ведение бизнеса уже не остается: невозможно совершать закупки, выплачивать зарплату рабочим и т.д. Перед подачей иска о признании ИП банкротом, бизнесмен должен всесторонне проанализировать свою хозяйственную деятельность и составить убедительный отчет. Рассмотрев этот отчет, арбитражный суд выносит заключение об исключении факта фиктивного банкротства.

Подача заявления на банкротство ИП

Возможность подачи такого заявления в арбитражный суд находится в прямой связи с типом задолженности. Подать заявление могут:

  • сам индивидуальный предприниматель, если он понимает, что оплатить долги он не в состоянии, причем он даже обязан сделать это в месячный срок;
  • кредиторы ИП, которым он не платит долги;
  • «уполномоченный орган» (налоговая служба), если ИП не платит налоги или имеет задолженности;
  • представители органов местного самоуправления, перед которыми ИП не исполняет обязательства.

Как оформить банкротство ИП

Порядок действий следующий.

  1. Подача уведомления о намерении начать процедуру банкротства. Уведомление ИП должен опубликовать на специальном портале Федерального ресурса минимум за 15 дней до подачи иска в арбитражный судебный орган. Это могут сделать все юридические лица самостоятельно либо через нотариуса. В таком случае оповещения кредиторов и налогового органа уже не требуется. Без такого уведомления арбитражный суд заявление о процедуре банкротства отклонит.
  2. Подача заявления в арбитражный судебный орган. Делается это в двух экземплярах.

Предприниматель должен приложить к заявлению документы:

  • документ о регистрации ИП;
  • копию ИНН;
  • перечень кредиторов;
  • список сумм долгов каждому из кредиторов (с актами расчетов). В случае, когда кредитор не согласен с предоставленной должником информацией, он имеет право оспорить ее после начала работы финансового управляющего;
  • список имущества, которым владеет должник, включая средства на расчетных счетах. В случае отсутствия имущества должник предоставляет доказательства способности оплатить процедуру банкротства путем предоставления гарантий от третьих лиц;
  • копии свидетельств о сделках за трехлетний период, если их сумма превышает 300 000 рублей.
  • копии свидетельств о доходах и выплаченных налоговых обязательствах за трехлетний срок;
  • копии документов, подтверждающих семейное положение;
  • копия квитанции об оплате госпошлины;
  • финансовые средства в сумме оплаты одной процедуры, необходимой для ведения процесса банкротства.

Рассмотрение судом заявления ИП о банкротстве

Срок рассмотрения такого заявления судом — 15-90 дней. Возможны три вида судебных решений по этому вопросу.

  1. Положительное решение. Его итоги: начало реструктуризации долгов или распродажи имущества должника. Неплатежеспособность должника при этом требуется подтвердить документально.
  2. Вынесение решения о необоснованности заявления и отклонение процесса банкротства. Обычно это происходит из-за несоблюдения должником ряда условий: наличие другого заявления о банкротстве того же должника, неподтвержденные требования кредиторов, недоказанная неплатежеспособность и др.
  3. Необоснованность заявление и отказ в ведении процесса. Аналогично предыдущему пункту за исключением второго заявления о банкротстве.

Если в процессе ведения дела арбитражный суд выявит наличие признаков фиктивного (умышленного) банкротства с возможного причинения кредиторам ущерба в крупных размерах, на должника может быть заведено уголовное дело согласно статье «Преднамеренное банкротство». Если размеры возможного ущерба средние, на ИП налагается штраф или дисквалификация на трехлетний срок.

Финансовый управляющий

При принятии положительного решения арбитражный суд назначает финансового управляющего из той организации, которая указана должником в заявлении. Финансовый управляющий принимает участие во всех этапах процесса банкротства, причем переназначается на каждый последующий этап. Финансовый управляющий имеет право:

  • оспаривать требования кредиторов;
  • подавать заявления от лица должника на признания сделок недействительными, если они совершены с нарушениями закона;
  • участвовать в заседаниях суда по вопросам реструктуризации долгов на стороне должника;
  • иметь доступ к информации об имуществе ИП и его расчетных счетах;
  • получать от должника сведения о выполнении последним намеченных планов реструктуризации;
  • собирать кредиторов и обсуждать с ними сделки ИП;
  • подавать ходатайства в арбитражный судебный орган о сохранности имущества ИП в целях исключения возможности его тайной продажи должником;
  • подавать заявление на отказ от исполнения сделок ИП;
  • привлекать третьих лиц для участия в процессе и исполнения своих обязанностей за счет средств должника (с одобрения суда).

Финансовый управляющий обязан:

  • предпринимать действия по сохранению имущества должника и делать невозможным умышленную его продажу, влекущую уменьшение вероятности возвращения долгов кредиторам;
  • вести анализ финансового положения ИП;
  • оповещать арбитражный суд и кредиторов о замеченных попытках умышленного (фиктивного) банкротства;
  • вести учет кредиторских требований, назначать и вести встречи с кредиторами;
  • оповещать кредиторов и банки, в которых у должника открыты счета, о начале процесса реструктуризации долгов и распродаже имущества последнего;
  • вести контроль за четким исполнением должником пунктов плана реструктуризации;
  • Предоставлять кредиторам отчет о ходе процесса признания банкротства ИП минимум 1 раз в квартал.

Финансовый управляющий получает вознаграждение за каждую процедуру в сумме 25 тысяч рублей. Выплата вознаграждения за первую процедуру осуществляется при подаче заявления в арбитражный суд, однако суд может дать отсрочку до завершения процесса.

Собрания кредиторов

bankrorstvo na iziНа собрания и встречи, созываемые финансовым управляющим, приглашаются кредиторы и должник. При этом должник права голоса не имеет. Такие собрания могут проводиться и заочно, с выдачей опросных листов для процедуры голосования. Уведомления о таких собраниях должны быть разосланы минимум за две недели до них. На собраниях решаются вопросы: планы реструктуризации долгов и внесение в них изменений; ходатайства об отмене реструктуризации в случае невозможности ее выполнения; ходатайства о продаже имущества должника; заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долгов ИП

Лучшим вариантом является миновать данный этап и сразу перейти к распродаже имущества. Но очень часто ситуация не считается безнадежной, и выносится решение об оздоровлении бизнеса. Непогашенных задолженностей при этом у ИП оставаться не должно, но и кредиторы имею право на суммы, подлежащие возвращению, только в пределах плана реструктуризации. Кредитор обязан внести свои претензии в реестр долгов, иначе они недействительны. Снимаются ограничение с имущества. Останавливаются начисления процентов, пеней, штрафов и неустоек. Прекращают свое действие исполнительные листы.

План реструктуризации составляется самим должником и выносится на рассмотрение собрания с участием финансового управляющего и кредиторов. Если план одобрен собранием, то финансовый управляющий перенаправляет его в арбитражный суд. Если суд сочтет, что итоги плана дают шанс на погашение долгов ИП, особенно долгов первой и второй очередей, то план, как правило, утверждается. Наибольший срок для его исполнения — три года. Если план выполнен, то за месяц до его окончательного завершения финансовым директором готовится соответствующий отчет. При вынесении судом решения об эффективном выполнении плана процедура банкротства завершается, а деятельность ИП прекращается. В случае невыполнения плана начинается распродажа имущества должника.

В случае не утверждения собранием плана реструктуризации арбитражный суд имеет право признать должника банкротом и начать распродавать его имущество; утвердить план, невзирая на решение собрания, если сочтет его эффективным.

Преимущества реструктуризации

Возможность договора должника с кредиторами о списании определенных сумм или продлении срока рассрочки; отмена процентов, пеней и штрафов; должник не лишается своего имущества.

Минусы реструктуризации

Необходимость оплаты всей процедуры без учета ее итогов; высококвалифицированные финансовые управляющие соглашаются работать за гораздо более высокое вознаграждение, нежели обозначенные 25 000, тем более если у должника отсутствует значительное имущество.

Распродажа имущества ИП—банкрота

На эту процедуру судом отводится полгода, но по ходатайству кредиторов срок может быть увеличен. Проводит процедуру финансовый управляющий, который получает полные права на распоряжения имуществом, финансовыми счетами и ценными бумагами должника. Должник обязан сдать финансовому управляющему все свои банковские и кредитные карты. Если финансовый управляющий подозревает, что должник может покинуть страну, он накладывает на него ограничения права выезда. Распродаже подлежит перечень имущества ИП, аналогичный перечню физического лица. Имущество должника оценивается с привлечением независимых оценщиков. После этого имущество выставляется на торги по банкротству. Информация о торгах публикуется на портале Федерального ресурса. Аукционы ведутся на электронных площадках в сети Интернет. Имущество, которое не удалось реализовать на аукционах. Возвращается должнику. Вырученные от продажи средства получают кредиторы. В первую очередь эти средства направляются на погашение платежей по процедуре банкротства; выплату зарплаты работникам ИП; кредиторам, чьи требования обеспечены залогом; погашение обязательных выплат фондам; прочее.

Если после распродажи имущества вырученных средств все-таки недостаточно, долги ИП списываются, за исключением долгов по алиментам и компенсации морального ущерба.

Подписание мирового соглашения

bankrot ekonomistМировое соглашение — это альтернативный вариант, предусматривающий послабления должнику со стороны кредиторов, когда они понимают, что такой шаг более эффективен для возврата долгов. Кроме того, такое соглашение подписывается при согласии третьего лица погасить долги ИП. Этот документ предоставляется суду финансовым управляющим. Мировое соглашение охватывает все долги, указанные в реестре. Если мировое соглашение удовлетворяется судом, то дело о банкротстве закрывают, а финансовый управляющий складывает свои полномочия. По истечении срока действия мирового соглашения должник обязан направить в судебный орган отчет о выполнении. В случае нарушений дело возобновляется.

Подводя итоги

Банкротство и его признание — длительная и неприятная процедура, к тому же достаточно дорогая. Должник избавляется от долгов далеко не в каждом случае. Требуется обязательное выполнение всех пунктов, предусмотренных законодательством. Кроме того, итоги процедуры очень часто невыгодны для должника. И все-таки это шанс начать все с чистого листа. Как бы то ни было, лучше всего не доводить ситуацию до банкротства и заранее самостоятельно ликвидировать имущество. Также является разумным тесное общение предпринимателя с кредиторами и хорошие отношения с ним, позволяющие в случае возникновения кризисной ситуации иметь шанс на дополнительную рассрочку или более мягкие условия выплат. Что касается банков, то им намного важнее заставить должника выплатить кредиты в полном объеме, чем вынудить его прекратить свою деятельность в качестве ИП.

Финансовое оздоровление предприятия

Финансовое оздоровление юридического лица

startup bankrotФинансовое оздоровление предприятия является одной из стадий общего процесса банкротства юридического лица и предваряет саму санацию предприятия, направленную на то, чтобы восстановить финансовое благополучие компании и восстановить возможность совершать платежи по установленному графику работникам, кредиторам и контрагентам. Именно оздоровление в большинстве случаев поможет компании вернуться к привычному ритму работы и начать нормальную деятельность. Расскажем в этом коротком обзоре о самом понятии финансового оздоровления юридического лица в рамках проходящего процесса банкротства, его основных этапах, принятых на законном уровне видах и особенностях при различных ситуациях.

В ходе процедуры внешнего наблюдения за деятельностью компании должник, основываясь на решениях, принимаемых его управленческим составом, имеет утверждённое законом право на обращение к общему собранию кредиторов по поводу организации на предприятии процедуры финансового оздоровления. Решение о начале этого процесса принимается арбитражным судом, а в его постановлении чётко устанавливаются временные рамки процедуры финансового оздоровления, после прохождения которого предприятие должно найти внутренние резервы или внешнюю финансовую помощь для решения своих проблем. Судья устанавливает при этом и график погашения задолженности, которого предприятие обязано придерживаться.

По факту вынесения положительного решения об начале финансового оздоровления юридического лица, тем же судом назначается временный административный управляющий, отвечающий за выполнение графика платежей и иные мероприятия, комплекс которых поможет предприятию вернуться к нормальному ритму работы. Управляющий обязан дать каждому кредитору возможность ознакомиться с решением суда и графиком платежей.

Как проходит введение на предприятии финансового оздоровления

Вопрос об этом решается на общем собрании кредиторов с присутствием на нём представителя должника. При этом с ходатайством могут выступать следующие лица: само руководство компании-должника, один из его официальных учредителей, а также иное уполномоченное лицо, заинтересованное в возвращении юридического лица к нормальной деятельности.

Решение, которое позволяет обратиться с запросом к собранию кредиторов, обязательно должно содержать в себе следующие моменты:

  • график погашения текущей задолженности, предлагаемый предприятием-должником с учётом реального своего финансового положения;
  • сроки проведения процесса финансового оздоровления юридического лица;
  • сведения об обеспечении процесса возврата долгов — тут важно показать кредиторам источники, которые позволят гарантированно выплачивать задолженность в ходе финансового оздоровления.

К решению, представляемому на обсуждение собранием кредиторов, прилагаются следующие важные на этом этапе документы, составленные представителями компании-должника:

  1. Подробный план проведения процесса финансового оздоровления, в котором расписываются все возможные варианты для возврата компании к стабильному финансовому состоянию.
  2. График погашения текущей задолженности — в нём должны быть максимально учтены все требования кредиторов, возникшие на стадии обсуждения.
  3. Протокол общего собрания учредителей юридического лица, проходящего процедуру банкротства, либо официальное решение уполномоченного государственного органа, принявшего такое решение и подавшего заявление в арбитражный суд.
  4. Полный перечень тех представителей собрания учредителей или совета директоров предприятия, которые проголосовали за составление запроса к собранию кредиторов об начале процесса финансового оздоровления.
  5. В случае, если процесс возврата долгов обеспечен каким-либо имуществом должника, то собранию кредиторов также предоставляется максимально полный перечень этих активов компании.
  6. Иные документы, наличие которых требуется законом.

strong bankrotВведение процедуры финансового оздоровления по сути даёт компании ещё один весомый шанс избежать финальных стадий банкротства — ликвидации юридического лица и продажи его активов на открытых торгах при наступлении стадии конкурсного производства. Чтобы в итоге перейти к этой спасительной в большинстве случаев стадии, компания-должник должна разработать реалистичный и выполнимый для неё план оздоровления (с учётом реальной финансовой ситуации), а также график погашения текущей задолженности, подкреплённый реальными источниками, позволяющими неукоснительно его соблюдать. План подписывается лицом, уполномоченным со стороны должника на принятие решений и обладающий официальным правом подписи.

Обеспечение исполнения графика платежей со стороны компании-должника

Для того, чтобы обеспечить гарантированное выполнение графика платежей, юридическое лицо, находящееся на стадии финансового оздоровления, должно предоставить гарантии, выражающиеся в виде официального обеспечения. В качестве такого могут выступать:

  • залог активов или ипотека, которая в случае невыполнения обязательств в порядке переуступки права может уйти в пользу одного или нескольких кредиторов;
  • банковская официальная гарантия — когда финансовая организация в случае невыполнения обязательств со стороны юридического лица начнёт выплату задолженности за него, а затем организация будет выплачивать эти средства уже банку;
  • муниципальная или государственная гарантия — как правило, применяется в случае, когда часть пакета акций юридического лица принадлежит государству либо предприятие, находящееся на этой стадии банкротства, принадлежит к числу градообразующих или жизненно важных для региона;
  • поручительство или иные варианты, предусмотренные требованиями 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Лица или компании, предлагающие выступить в качестве поручителя, обеспечивающего график платежей юридического лица, могут нести ответственность в случаях, когда должник не выполняет график.

Есть ряд вариантов, которыми не может быть обеспечено соблюдением должником графика погашения задолженности. К ним, в частности, относятся неустойка, задаток или удержание средств. В качестве обеспечения графика погашения задолженности ни в коем случае не могут быть задействованы активы компании или права имущественного характера, которыми предприятие владеет на правах частной собственности или хозяйственного владения.

Важные моменты, которые стоит знать про процедуру обеспечения графика погашения задолженности юридическим лицом

Обеспечение официально продолжает быть активным и после завершения стадии финансового оздоровления компании. Обязанности и права юридического или физического лица, предоставляющего обеспечение графика погашения задолженности, актуальны с момента вынесения арбитражным судом официального решения о начале финансового оздоровления.

Соглашение, на основании которого начинается обеспечение выполнения графика платежей по долгам в адрес кредиторов, должно быть заключено в письменном виде в течение 15 рабочих дней от даты, когда было введено на официальной основе финансовое оздоровление по решению арбитражного суда. Подписывается документ представителем организации (или руководителем компании), представляющей временное обеспечение, а также назначенным судом временным управляющим. Поэтому законом определено требование об передаче подписанного сторонами соглашения и иных сопутствующих документов в течение 20 календарных дней после его официального подписания и начала работы организации с учётом начала процедуры финансового оздоровления.

Лицо, предоставившее обеспечение по факту выполнения юридическим лицом своих финансовых обязательств, может нести ответственность в случае, когда график платежей по долгам не выполняется. Сумма, которая в таком случае может быть наложена в виде штрафа, соразмерна стоимости активов юридического лица и сумме обеспечения договора, предложенной финансовой организацией.

trebo bankrotstvoБенефициаром в такой ситуации признаётся на момент финансового обеспечения исключительно административный или временный управляющий, назначенный арбитражным судом. Именно это лицо подписывает график погашения текущей задолженности и в полной мере следит за тем, чтобы все платежи исполнялись своевременно и в полном объёме в чётком соответствии с графиком в адрес всех кредиторов.

В случае, если в качестве обеспечения выступает ипотека, то её официальное оформление проводится не позднее, чем через 45 календарных суток с момента введения финансового оздоровления по решению арбитражного суда, в которое подавалось соответствующее заявление.

Последствия ввода финансового оздоровления и порядок процедуры

Одновременно с тем, как суд принимает официальное решение об начале стадии финансового оздоровления юридического лица по решению, утверждённому общим собранием всех кредиторов, этим же судом принимается решение о назначении временного управляющего, на которого возлагаются все административные обязанности. В официальном определении указываются сроки, в течение которого будет проводиться финансовое оздоровление, а также график погашения долгов, официально утверждённый также постановлением арбитражного суда. В случаях, когда финансовое оздоровление обеспечивается сторонней компанией или лицом, то определение в обязательном порядке также должно содержать сведения о компании или физическом лице, которые предоставляют такое обеспечение.

ВАЖНО: Принятое арбитражным судом решение о начале финансового оздоровления должно быть исполнено немедленного сразу после того, как официально утверждено. Вводится оно на срок не более, чем 24 месяца. С момента, как только было введено финансовое оздоровление, наступают следующие последствия:

  1. Все требования, которые предъявляются со стороны кредиторов в адрес должника после того, как появился официальный документ, могут быть предъявлены только так, как определено законом. Исключены меры силового и противозаконного воздействия, а также варианты, в которых пытаются быть налаженными прямые связи с представителями должника.
  2. Ранее принятые меры по выполнению законных требований со стороны кредиторов полностью отменяются и прекращают своё действие.
  3. Аресты, накладываемые на банковские счета или иные активы должника, а также иные ограничения, предполагающие изменение статуса должника, могут далее накладываться исключительно в рамках идущего процесса об банкротстве.
  4. Также приостанавливается действие исполнительных производств по взысканиям имущественного характера за исключением того, что уже было ранее наложено в плане задолженности по заработной плате перед штатными работниками предприятия, выплате различных вознаграждений по авторскому праву и договорам, требовании возврата активов или имущества, которое находится в чужом владении на незаконном основании, возмещении физического или морального вреда работникам.
  5. Запрещено требование одного из учредителей об выкупе доли другого учредителя в компании, выкуп размещённых ранее на продажу акций и ценных бумаг, а также выплата реальной стоимости пая или доли во владении компанией.
  6. Прекращается в полном объёме выплата всех видов платежей по ценным бумагам, находящимся в эмиссионном владении.
  7. На основную сумму долга, которая имеется на момент начала финансового оздоровления, не накладываются никакие штрафы или пени, а также иные дополнительные санкции и проценты, возникающие вследствие неполноценного выполнения своих финансовых обязательств перед кредиторами и всех иных моментов, возникших по решения арбитражного суда по факту начала процедуры финансового оздоровления.

Проценты начисляются только в том случае, когда в соответствии с фактически утверждённым графиком обязательных платежей есть требования со стороны кредиторов об уплате обязательных платежей в установленные сроки. Проценты такого рода начисляются с того момента, как будет вынесено постановление о начале финансового оздоровления со стороны арбитражного суда до полного выполнения всех требований, предъявленных со стороны кредиторов. В случаях, когда полностью задолженность не была погашена до момента полного окончания процедуры банкротства и признания юридического лица банкротом и распродажи его имущества на торгах — до даты принятия такого решения и признания его на официальной основе.

Все виды неустоек и штрафов (пени, штрафные санкции, упущенная выгода) начисляются и подлежат обязательной выплате в том случае, когда все иные требования, предъявленные со стороны кредиторов уже удовлетворены в строгом соответствии с графиком, утверждённым представителем заказчика и арбитражным судом. Все расчёты по текущим обязательствам со стороны должника, срок которых наступил до момента официального начала финансового оздоровления, осуществляются чётко по требованиям, установленным в ФЗ-127. Требования, которые включены в официальный реестр требований кредиторов, должны быть удовлетворены в течение 30 календарных дней в строгом соответствии с графиком, утверждённым судом.

В каких случаях может быть введено финансовое оздоровление

Во время общей процедуры банкротства, применяемой в отношении юридического лица вне зависимости от количества работников и специфики деятельности, позволяет компании получить возможность для решения своих финансовых проблем и возврата к нормальному режиму работы после того, как будет предпринят ряд последовательных действий, позволяющих найти свободные средства и заняться выплатой задолженности по заработной плате и долгам в адрес кредиторов. Именно благодаря таким моментам компания может восстановить докризисное состояние и режим работы. Успешное прохождение компанией такого этапа может быть выгодным для всех участников процесса, вне зависимости от того, на какой стороне он находится.

Основные положения, которые определяют правила прохождения процесса банкротства и именно стадию финансового оздоровления, указаны в гл. 5 ФЗ-127. Там описаны также моменты, связанные с назначением лица, ответственного за процедуру, полномочий, которыми он обладает, а также последствий процесса для юридического лица.

Когда может быть введено финансовое оздоровление юридического лица

yvolnenie bankrotФинансовое оздоровление может быть введено на официальной основе сразу после стадии наблюдения — важно понимать, что это не обязательная стадия, а только один из вариантов дальнейшего развития ситуации. Переход от стадии внешнего наблюдения к финансовому оздоровлению происходит по официальному решению арбитражного суда по месту регистрации юридического лица, в отношении которого идёт процесс банкротства. Выносится такое решение по факту поступления в него ходатайства от одной из сторон процесса — от должника, от одного или нескольких кредиторов, а также от контролирующего государственного органа, регулирующего такие моменты.

Ходатайство о начале такой стадии допускается к обсуждению и последующему введению в общую процедуру банкротства при наличии своевременной подачи таких документов на рассмотрение общему собранию кредиторов. Документы должны быть поданы не позднее, чем за 2 календарных недели до момента первого собрания кредиторов. При этом готовится 2 абсолютно равноценных пакета документов — один для временного управляющего, назначенного арбитражным судом, а второй — для самого суда. Общие требования к документации определено в ст.77-78 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Общими документами при этом являются:

  • график погашения официальной задолженности перед кредиторами, определённый арбитражным судом и внесённый в общий реестр;
  • в случае, если есть возможность обеспечения, то прилагаются документы, гарантированно подтверждающие этот момент (поручительство, залог, государственная, муниципальная или банковская гарантии);
  • план по финансовому оздоровлению, предлагаемый самим юридическим лицом или его официальными представителями.

Управление организацией-должником в ходе процедуры финансового оздоровления

Органы управления компании-должника работают в момент финансового оздоровления с рядом ограничений, связанными с их полномочиями. На основании официального ходатайства со стороны собрания всех кредиторов или временного управляющего, в котором есть подтверждение факта ненадлежащего выполнения требований кредиторов или неоплаты задолженностей по установленному графику, а также в случае, если руководитель компании-должника любых действий, которые нарушают законные действия или права кредитора или организации, которая предоставила финансовое обеспечение, может быть принято решение арбитражного суда об увольнении руководителя и освобождении занимаемой им должности. Определение руководителя от занимаемой должности — это стандартное судебное определение, которое может быть обжаловано на официальной основе.

Должник не имеет права, не получив согласие от собрания кредиторов, проводить сделки, в которых он односторонне заинтересован, несущие финансовую выгоду, а также такие:

  • связаны с изменением статуса (отчуждением, приобретением и иными вариантами) активов компании на валовую сумму более 5% от общей балансовой стоимости на дату последней официальной бухгалтерской отчётности, которая прошла перед началом процедуры банкротства;
  • сделок, которые могут повлиять на статус активов должника, а именно оформление кредитов и залоговых обязательств, выдачу финансовых гарантий и иных форм официальных поручительств.

Предприятие, которое подвергается процессу финансового оздоровления в рамках единой процедуры банкротства, не может быть реорганизовано по собственному усмотрению, если не было предупреждено и официально извещено собрание кредиторов. Все сделки, которые могут повлечь за собой ухудшение финансового состояния компании или увеличение общей суммы её задолженности, утверждаются только общим собранием кредиторов (это требование актуально при случае, когда общая сумма задолженности в денежном эквиваленте более или равна 20% от общей суммы, входящей в требования со стороны кредиторов, включённой в единый реестр задолженности).

Без согласия временного управляющего, назначенного арбитражным судом, не могут совершать единичные или целые группы сделок в следующих случаях:

  1. Сделка предполагает для своего выполнения получение кредита, рассрочки или иной формы финансовых обязательств, предполагающих под собой внесение платежей на ежемесячной или другой периодичной основе.
  2. Сделка несёт под собой переуступку всей суммы или части имеющихся финансовых обязательств другой компании или физическому лицу, а также предполагается уступка права на истребование задолженности в пользу третьих лиц.
  3. Сделка связана с отчуждением или продажей любого имущества или активов должника, кроме продукции, которую он изготавливает или предоставляемых им услуг.
  4. После проведения сделки размер задолженности предприятия вырастет более, чем на 5% от общей суммы задолженности перед всеми кредиторами, сумма которой внесена в официальный реестр, утверждённый и актуализированный на общем собрании кредиторов с представителем должника.

Должники имеют право на передачу имущества другому лицу или организации, его отчуждение или продажу, а также иные действия с ним только в случаях, когда дано согласие со стороны кредитора, задолженность в адрес которого обеспечивается именно этими активами. Обременение такого имущества залогом или обязательствами иной формы возможно тоже исключительно должником при соблюдении вышеуказанного условия.

Проведение процедуры финансового оздоровления предприятия

zarabotok bankrotstvoМомент, когда процедура идёт в ход на официальной основе и начинает своё действие, стартует тогда, когда соответствующее постановление выносит арбитражный суд. В этом документе прописываются помимо основного решения о вводе процесса на стадию реализации такие моменты: информацию о времени, которое потребуется организации для полного финансового оздоровления согласно предварительно разработанного плана, график погашения долгов перед кредиторами, выдвинувшими свои требования на момент начала процесса банкротства юридического лица, а также выбранный судом временный управляющий, которому на период финансового оздоровления предстоит принимать практически все решения управленческого и финансового характера на предприятии.

Основная задача, которая должна быть решена в процессе финансового оздоровления — полное избавление юридического лица от накопившихся долгов (вне зависимости от причин и сроков их появления), а дополнительно также может решать задача, связанная с возвратом работоспособности предприятия к показателям, соответствующим докризисному уровню.

Долги, которые имеются у компании на момент начала процесса оздоровления его финансового состояния, а также зафиксированные в специальном реестре, должны погашаться в соответствии со сроками, установленными в утверждённом судом графике погашения долгов. Первые платежи кредиторам при этом должны начать поступать уже через 1 календарный месяц с момента начала финансового оздоровления. График платежей по долгам, который в дальнейшем должен находиться под постоянным контролем административного временного управляющего, предусматривает равномерные выплаты в адрес всех кредиторов на ежемесячной основе в течение календарного года с момента внесения первого платежа. Как только основные суммы задолженности погашены, начинается выплата пеней и штрафов, ранее наложенных на основные суммы долга. Сумма актуальной неустойки может быть рассчитана путём умножения основной суммы долга на ставку официального рефинансирования.

В списке кредиторов определяются кредиторы 1 или 2 уровня, долги в отношении которых обязательно должны быть полностью погашены в течение 6 календарных месяцев с начала оздоровления финансового положения компании. Крайний срок, в течение которого должны быть погашены эти долги определяется 1 календарным месяцем до момента официального завершения процедуры по решению арбитражного суда. Должником в это время готовится официальный отчёт, в котором отражаются официальные результаты проведения оздоровления, а арбитражный управляющий подводит итоги, выносит решение о результативности принятых мер и доводит результаты до собрания кредиторов.

Руководство компанией при этом не теряет своих рабочих полномочий, но ряд решений финансового характера принимается ими в строгом соответствии с требованиями закона. Есть несколько вариантов сделок, по которым положительное решение может быть принято исключительно после того, как его утвердит временный арбитражный управляющий. К ним относятся:

  • сделки, проведение которых увеличит совокупную задолженность компании на 5% или большую сумму;
  • процессы, связанные с продажей, дарением или отчуждением части активов юридического лица или права владения его акциями (уставной долей);
  • сделки, в ходе которых будет проведён процесс передачи части или всего долга предприятия третьему лицу;
  • займы и кредиты.

Пути, позволяющие проводить финансовое оздоровление даже в сложных случаях

Восстановление нормальной хозяйственной и рабочей деятельности компании после возврата всех имеющихся долгов кредиторам — вот основная цель процесса финансового оздоровления. Выбор итогового варианта, по которому финансовое оздоровление будет идти в конкретном случае, зависит от специфики деятельности юридического лица, от текущей экономической ситуации на самом предприятии, в регионе, стране и мире, а также от ряда других факторов, обуславливающих необходимость индивидуального подхода в каждом случае вне зависимости от степени его сложности.

В любом случае, причины финансового кризиса условно можно разделить на 2 больших группы — внешние и внутренние факторы, каждый из которых может оказывать воздействие определённой силы на юридическое лицо. Расскажем о них подробнее.

Внешние факторы:

  1. Различные изменения в региональном и федеральном законодательстве. Они могут вызывать значительное увеличение или же снижение значимости определённых отраслей промышленности и производства, усиливать или ослаблять малый и средний бизнес, давать больше возможностей для развития в различных сферах деятельности. Часто изменения в законодательстве могут оказывать огромное влияние на предприятия и компании, в зависимости от их профиля работы и формы собственности, которая позволяет их владельцам руководить компаниями на единоличной основе. Нередко случается так, целые отрасли производства разоряются или, наоборот, увеличивают обороты после принятия федеральных законов или распоряжений регионального правительства.
  2. Спад в экономике страны, повышение инфляции, рост закупочных цен на сырьё и производственное оборудование. Макроэкономические процессы, связанные с глобальными изменениями мировой экономики или снижением роста ВВП страны оказывают серьёзное влияние как на отдельные предприятия вне зависимости от направления их деятельности, так и на положение в стране в целом. Особенно это касается промышленных предприятий, обеспечивающих выпуск продукции различного рода. Производственные процессы тут зависят от большого количества факторов, среди которых наличие и стоимость сырья, без которого невозможно выполнять работу, а также наличие исправного и качественно работающего промышленного оборудования, обеспечивающего предприятию возможность вести работу в формате полного цикла. В случаях, когда резко возрастают закупочные цены на сырьё, а также в разы вырастает стоимость оборудования и комплектующих, даже крупному предприятию сложно оставаться на плаву и вести работу в прежнем, докризисном формате. Компания может сначала начать работать себе в убыток, а затем погрузиться в затяжной финансовый кризис, могущий в итоге даже обанкротить крепкое ещё несколько лет назад производство.
  3. zavod anti krizisТак называемое «цепное банкротство». Увы, но такие случаи также нередки. Часто банкротство контрагентов способно напрямую повлиять на работу даже крупной компании, особенно в случаях, когда производственные циклы были налажены с учётом поставок сырья или заготовок, предлагаемых небольшим количеством компаний и сервисов, а закупка этого у других поставщиков не представляется возможной ввиду значительной их удалённости, недостаточного качества сырья или поставляемой продукции, а также по ряду иных факторов. В случае, если производство в компании невозможно без того, что позволяло ранее его организовать, а закупить другое оборудование для перепрофилирования компании на выпуск иной продукции не представляется возможным по причине специфики работы или недостатка финансов, то предприятие может очень быстро пойти на процедуру банкротства. В таких случаях может помочь только оперативно организованное финансовое оздоровление, во время которого могут быть привлечены инвестиции, могущие спасти компанию от разорения.
  4. Политическая обстановка в стране или напряжённость в регионе. В условиях, когда происходит непонятно что, кратко характеризуемое, как «полный бардак», может произойти разрыв связей с поставщиками, особенно находящимися в других регионах или сопредельных государствах, а решения, принимаемые руководством государства, могут быстро развалить даже крепкую и устойчивую промышленность. В таких условиях особенно сложно приходится предприятиям и компаниям, относящимся к числу малых или средних по размеру и объёмам производства. Быстро теряя финансовую подпитку и связи с контрагентами, такие компании могут разориться в рекордные сроки, часто при этом могут потянуть за собой зависящие от них компании и сервисы, вызвав явление цепного банкротства, описанное ранее. Поэтому нередко начавшаяся в стране политическая нестабильность вызывает необратимые для бизнеса последствия — ярким примером тут могут стать начало 90х годов прошлого века в Российской Федерации и на постсоветском пространстве.
  5. Рост количества конкурентов и качества выпускаемой ими продукции. Такой вариант может послужить причиной разорения и банкротства компании, работающей в любой сфере. Особенно такое явление может затронуть небольшие или средние предприятия, когда в регионе появляется крупный игрок, работающий в том же направлении или выпускающий сходную продукцию. Безусловно, что практически невозможно тягаться с производственными мощностями предприятия, которое способно выпускать большее количество продукции высокого качества, а также демпинговать ценами, не испытывая при этом проблем. Поэтому в подобных случаях компании, которые не смогли проявить гибкость и перепрофилировать свою работу, одна за другой уходят с рынка, не выдержав недобросовестной, зачастую, конкуренции со стороны огромной компании. В таких случаях помочь может выбор иной стратегии развития или полное изменение сферы деятельности предприятия в попытке избежать конкуренции в явно проигрышных условиях.
  6. Серьёзное снижение спроса и покупательской способности со стороны населения. Причин тут может быть огромное количество — этот фактор редко появляется в одиночку. Как правило, причинами для его возникновения могут стать любые из вышеописанных моментов — от появления крупной компании, которая заберёт основную часть потребителей, привлекая их внимание скидками и высоким качеством продукции или услуг, до общей ситуации в стране политического или экономического уровней.
  7. Изменение предпочтений со стороны покупателей. Продукция, выпускаемая вашей компанией может перестать быть нужной людям — особенно это касается IT-сферы и смежных направлений деятельности. Технологии идут вперёд семимильными шагами и, в случаях, когда действует ряд смежных факторов (санкции, высокая цена на оборудование для производства и обновления ваших мощностей, а также снижение покупательского спроса), может быстро произойти моральное устаревание выпускаемой продукции уже на моменте выпуска. Поэтому важно следить за всеми тенденциями рынка, чтобы не столкнуться с проблемами такого рода — активы предприятия мгновенно будут потрачены на поддержание его работоспособности, а при таком режиме работы надолго не хватит никаких денег.

Внутренние факторы:

  1. Некомпетентность и непрофессионализм руководства. Здесь речь идёт не о профессиональных навыках, связанных именно со стилями руководства и умением следить за работой персонала компании. Тут, скорее, можно говорить о том, что часто причинами банкротства или ведущего к нему финансового кризиса становятся невнимательность руководства компании при принятии важных управленческих решений стратегического характера, направленных именно на долгосрочную перспективу и планирование работы компании на несколько лет вперёд. Часто неспособность принимать такие решения и нежелание советоваться с профессионалами в области стратегического планирования приводят к тому, что предприятие банкротится быстро без видимых на первый взгляд причин. Поэтому важно пользоваться опытом профессионалов своего дела, когда планируете работу компании на долгий срок.
  2. Чрезмерно раздутый управленческий и бюрократический аппарат. Нередко арбитражным управляющим приходится на своей практике сталкиваться с компаниями, в которых на 1 реально работающего на производстве человека приходится 2 или 3 руководителя отдела, службы, департамента или сотрудника смежного отдела, в которых часто дублируются должности и функциональные обязанности. Поэтому очень важно следить за тем, чтобы управленческий состав компании не был чрезмерно увеличен и не «съедал» таким образом большую часть реальной прибыли, идущей в таком случае на выплату заработной платы и премий всяческого рода. В случае, если есть такая возможность, можно перевести бухгалтерию и IT с HR отделами на аутсорсинг, что позволит значительно сэкономить при выплате вознаграждения штатным сотрудникам в этих отделах. Также подумайте о том, есть ли смысл в сокращении количества заместителей и всевозможных руководителей/начальников/старших специалистов — сокращение каждой такой должности сильно уменьшит ваши ежемесячные и ежегодные затраты.
  3. Высокий уровень дебиторской задолженности перед предприятием. Этот пункт чаще всего напрямую зависит от первых двух видов проблем в этой группе. В случаях, когда не ведётся регулярный контроль за тем, чтобы уровень задолженности контрагентов и клиентов не превышал разумного уровня, накопившаяся задолженность может привести к тому, что у компании не останется свободны финансовых активов для выплаты зарплаты и своих долгов. Поэтому важно отслеживать уровень задолженности и требовать своевременного погашения, либо поддерживать её на определённом уровне, чтобы не потерять своих позиций на рынке и не получить проблемы, связанные с этим фактом. Обычно в компании назначается ответственное лицо, которое следит за этим моментом на регулярной основе и предоставляет отчёты — следите за этим постоянно и контролируйте.
  4. Непродуманная инвестиционная политика организации. Напрямую связана с некомпетентностью руководящего состава компании. Крайне важно иметь рядом с собой людей, с которыми можно посоветоваться по этому поводу. Неграмотный и непрофессиональный подход здесь может привести как к медленному ухудшению финансового положения вашей компании, так и к быстрому падению доходов или прекращению поступления денег от продаж и иных источников получения средств. Главное правило тут банальное — не уверены, не беритесь. Не стоит пускаться во все тяжкие даже в случаях, когда инвестиционные предложения кажутся вам привлекательными. Воспользуйтесь консультацией с профессиональными юристами и экономистами, которые смогут дать объективный и беспристрастный совет. На конкурентных ранках инвестиции часто скрывают за собой недобросовестных дельцов, которые в итоге таким образом хотят устранить вашу компанию из числа конкурентов на рынке. Так что тщательно изучайте предложения перед тем, как их принимать.
  5. zavodik antikrizisНенужное на текущий момент времени открытие филиалов в регионах. До сих пор большинство руководителей думает почему-то, что чем больше филиалов, тем престижнее. Нет, это вовсе не так. От количества филиалов, особенно открываемых в трудные в экономическом плане время, не зависит ровным счётом ничего. При этом каждое открытие обойдётся вам в кругленькую сумму, ведь тратить деньги придётся на аренду или покупку помещения, найм персонала, закупку офисной или промышленной техники — во время финансового кризиса эти траты являются необдуманными и необоснованными ничем, кроме амбиций. Поэтому, если вы понимаете, что положение компании реально не позволяет сейчас заниматься открытием филиалов — отложите этот момент на потом, когда сможете реально без проблем выделить на это нужную сумму денег. Открытие филиала во время финансового кризиса вашего бизнеса может привести к тому, что в ближайшее время вы будете вынуждены закрыть его, а может и начать банкротство своей компании, так как перестанете из-за вливания средств в филиал платить по долгам в адрес своих кредиторов.
  6. Снижение производительности на вашем производстве из-за износа техники. Большинство предприятий, производящих товары и продукцию, обладают изношенным фондом оборудования, которое может выйти из строя. Запасные части на промышленное оборудование, особенно зарубежного производства, стоят очень дорого, а достать их зачастую крайне сложно. Поэтому многие предприятия пытаются пойти дедовским путём — из нескольких единиц оборудования методом проб и ошибок собирается одна работающая, а остатки неработающих станков и агрегатов постепенно растаскиваются или ржавеют где-то на складе. Не стоит так делать — помните о том, что именно работающее оборудование вместе с адекватными специалистами, управляющими им, является залогом успешности работы вашего бизнеса. Поэтому не жалейте на него денег и старайтесь при случае выделять деньги на его ремонт или закупку нового в первую очередь. Тогда вам не придётся в итоге столкнуться с тем, что работающего оборудования в общем не осталось.
  7. Отсутствие маркетинговой и сбытовой долгосрочной стратегии. Ни одна компания, особенно производящая что-либо, не может надеяться на то, что покупатели возьмутся откуда-то сами. Именно для этих целей стоит озаботиться поиском нормальных маркетологов, которые помогут в продвижении и рекламе товара, а также в формировании долгосрочной стратегии в этих направлениях. Чётко налаженная система взаимодействия между отделом маркетинга и производством позволит найти новых клиентов быстро, так как они получат информацию о необходимом им товаре в полной мере, подаваемую с использованием специальных маркетинговых технологий и способов продвижения. Также не получится продать весь товар и ждать нового — в стратегии по сбыту продукции планируются объёмы поставок и необходимого производства, принципы взаимодействия с ключевыми контрагентами и иные моменты, позволяющие забыть об этом моменте, отдав его в работу профессионалам своего дела.

Причины внешнего и внутреннего характера редко появляются по одиночке. Арбитражному управляющему, как правило, приходится в своей работе на стадии финансового оздоровления компании сталкиваться с целым ворохом проблем, вызванных совокупностью факторов, приведших предприятие к такому положению. Огромное количество процессов по банкротству юридических лиц начинается именно из-за вышеописанных факторов. По этой причине кроме выполнения графика платежей кредиторам и следования плану финансового оздоровления, нужно также разработать и чётко следовать план по устранению тех причин, которые можно убрать без особых последствий. Нередко именно устранение различных внутренних факторов, негативно влияющих на компанию, позволяет быстро добиться положительного эффекта и найти деньги на решение проблем с кредиторами. Расскажем об основных моментах, которые помогут начать решать вопросы финансового оздоровления быстро и с заметным сразу эффектом.

  1. Смена руководства предприятия. В ряде случаев назначение новых людей может заметно оживить обстановку, они принесут идеи о том, как спасти положение и вернуть компании докризисные показатели производства и работы. На определённых этапах процедуры банкротства отстранение руководства компании является обязательным моментом, но и на этой стадии после согласования этого момента с арбитражным управляющим и собранием кредиторов может быть произведена смена руководства на более компетентных и энергичных менеджеров.
  2. Сокращение ряда должностей в штатном расписании. Нередко арбитражные управляющие сталкиваются с тем, что штатное расписание юридического лица серьёзно раздуто и в нём есть определённое количество людей, сокращение должностей которых никак не повлияет на работоспособность компании. В первую очередь под сокращение попадают работники, чьи функциональные обязанности дублируются на других позициях, а также те, выполнение обязанностей которыми на данный момент нерентабельно из-за остановки производственных линий и сокращения производства в целом.
  3. Перераспределение рабочих обязанностей. В условиях идущего на предприятии финансового оздоровления ряд работников (в целях сохранения ставок и рабочих мест) временно начинают выполнять иные обязанности. К примеру, переводятся на иные производственные линии на временной основе с изданием отделом кадров соответствующего приказа по предприятию. Списки сокращаемых и переводимых на временную работу другого профиля сотрудников формируются руководством предприятия, а затем просматриваются, анализируются и утверждаются арбитражным управляющим.
  4. Ликвидация отдельных департаментов компании и производства, не приносящего на этом этапе прибыли. Увы, но такой вариант тоже возможен. В случае, когда финансовое положение компании совсем уж плачевное, могут быть сокращены и закрыты целые производственные линии, а персонал, работавший на них сокращен по правилам, установленным Трудовым кодексом. То же правило может быть применено к смежным подразделениям — кадровой и бухгалтерской службам, к примеру, вместо которых их функционал временно будет выполняться аутсорсинговыми компаниями на основе заключённого договора.
  5. Разработка новой или доработка имеющейся системы сбыта и маркетинга. Именно разумное сочетание планов и систем маркетинга и сбыта производимой продукции позволит значительно увеличить объёмы производства и повысить рентабельность компании, в ряде случаев без проблем вернув её доходы на докризисный уровень. Увы, но не все современные руководители понимают значимость спланированного и качественного маркетинга на предприятии, полагаясь на постоянных заказчиков. Потеря даже одного из таких контрагентов может нанести предприятию существенный урон, ударив по его финансовому положению. Поэтому на стадии финансового оздоровления огромное внимание уделяется планированию маркетинговых активностей, продвижения продукции и поиску новых рынков сбыта, в том числе и там, где до этого никто не пытался этого делать — в соседних регионах, других областях страны и даже за рубежом.
  6. znaniya bankrotСнижение всех видов расходов. По решению арбитражного управляющего производится сокращение всех расходов, кроме тех, наличие которых помогает компании работать. Это касается всех статей расходов — запуска новых линий производств, рекламных услуг, меценатства, закупки ненужного оборудования или сырья. Что называется, экономия начинается буквально на всём — нередко этот этап становится определяющим для судьбы ряда должностных лиц, так как на нём выявляются траты, которых быть точно не должно.
  7. Выявление всей имеющейся дебиторской задолженности и взыскание её с контрагентов. Практика показывает, что сумма дебиторки часто сопоставима с задолженностью самого предприятия перед кредиторами. На этом этапе юристы связываются с представителями организаций, которые имеют задолженность перед компанией, находящейся на стадии финансового оздоровления, и законными способами требуют оплатить долги в минимально возможные сроки. На этой стадии возможна переуступка части дебиторской задолженности кредиторам.

План финансового оздоровления юридического лица

Этот документ входит в список обязательных, в нём определяются механизмы для точного выполнения обязательств перед кредиторами и действия, которые будут предприняты для быстрого вывода компании из финансового кризиса. Все требования, по которым должен со стороны должника составляться этот документ, определены в ст.84 127-ФЗ. Обязанность возложена в полной мере на должника, который обязан предложить реальный план выполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

План такой по своей структуре очень напоминает обыкновенный бизнес-план, предлагаемый для создания и обоснования рентабельности новой компании. Изменения только в том, что меры предлагаются для уже существующего юридического лица с учётом реальной ситуации финансового кризиса и необходимости решения существующих проблем. В структуру документа включаются следующие пункты:

  1. Обзор хозяйственной деятельности компании, её основных особенностей и краткая характеристика юридического лица.
  2. Актуальная на момент представления плана о текущем положении дел в финансовом и административно-хозяйственном аспектах.
  3. Анализ финансового состояния, а также работы отделов маркетинга и сбыта — в этом пункте также указываются все моменты, которые предлагаются для улучшения этого аспекта.
  4. План мероприятий, предлагаемых для улучшения положения компании и возврата её рабочих показателей к докризисному состоянию.
  5. Источники дополнительного финансирования и возможных инвестиций в работу компании.

Контролирует и следит за всеми аспектами выполнения этого плана лицо, назначенное на период финансового оздоровления арбитражным судом — независимый финансовый управляющий. Он приступает к непосредственному выполнению своих функциональных обязанностей непосредственно после вынесения судом соответствующего решения. Выбор кандидатуры находится в ведении суда, а выплата заработной платы производится должником во время всего периода финансового оздоровления. Управляющий следит за выполнение графика платежей по долгам, выступает в качестве медиатора во взаимоотношениях должника и кредиторов, а также формирует итоговый отчёт об результатах оздоровления, который им представляется на общем собрании кредиторов. Заключение, содержащее в себе также официальную бухгалтерскую отчётность предприятия-должника, передаётся управляющим в арбитражный суд не позднее, чем за 10 дней до момента прекращения стадии финансового оздоровления. Арбитражный управляющий на этой стадии слагает с себя все полномочия по факту её завершения либо при заявлении им самоотвода.

Сроки проведения процедуры финансового оздоровления юридического лица

Максимальное количество времени, выделяемое на эту стадию процесса банкротства, проводимого в отношении компании любого профиля деятельности и формы собственности, определено законом и не может превышать 2 календарных лет. В течение этого времени должны быть выполнены все финансовые обязательства перед кредиторами, а нормальная работа и способность к платежам должны вернуться на докризисный уровень.

Стадия финансового оздоровления может быть прекращена на досрочных условиях в следующих случаях:

  • нарушение установленных законами сроков, в течение которых должно быть в арбитражный суд предоставлено соглашение о гарантиях выполнения финансовых обязательств перед кредиторами;
  • задержка платежей по графику погашения задолженности идёт с просрочками более 15 календарных дней;
  • компания выплатила все имеющиеся задолженности раньше установленного арбитражным судом срока.

Официальные последствия процедуры финансового оздоровления юридического лица

zoomik bankrotПо итогам заключения, предоставляемого временным финансовым управляющим в арбитражный суд, может быть принято одно из следующих решений:

  1. В случае, если все обязательства выполнены в полном объёме, долги выплачены всем кредиторам в строгом соответствии с графиком погашения задолженностей или даже раньше установленных сроков, претензий у кредиторов и работников компании не имеется — процедура банкротства прекращается в полном объеме путём вынесения соответствующего постановления арбитражным судом по месту регистрации юридического лица.
  2. Если финансовые обязательства выполнены не на 100%, но при этом арбитражный суд усматривает признаки, по которым ещё есть возможности для того, чтобы восстановить нормальную работу и полную платёжеспособность предприятия, то банкротство переходит на следующую стадию — введение в компании внешнего управления, когда вся полнота власти и принятия управленческих либо финансовых решений переходит от нынешнего руководства арбитражному управляющему, назначаемому арбитражным судом.
  3. Если все попытки восстановить нормальную работу и состояние компании исчерпаны и иных вариантов просто не остаётся, то открывается конкурсное производство, итогом которого становится продажа активов компании на торгах и банкротство юридического лица с исключением его из ЕГРЮЛ.

Финансовое оздоровление при должном профессионализме юристов и нормальном подходе может спасти предприятие даже в ситуации, кажущейся критической. Главное — правильно принять меры, направленные на восстановление платёжеспособности компании.

Процедура банкротства должника

Банкротство – достаточно новое явление в нашей стране, которое постепенно набирает популярность. В сложившейся сложной экономической ситуации многие компании и физические лица лишились постоянного доход и возможности своевременно платить по кредитам. Рассмотрим основные нюансы инициации своей несостоятельности, и какие последствия могут ожидать должника после прохождения процедуры.

Кто такой должник по законодательству

vision bankrotНа основании статьи 307 ГК РФ должник – это лицо, который обязан удовлетворить требования своих кредиторов, например, вернуть денежные средства в срок, прописанный в договоре или оказать соответствующую услугу, выполнить уже оплаченную работу.

Но в ст. 127-ФЗ прописано немного другое понятие должника – это предприниматель или юридическое лицо, которое не может выполнить свои обязательства перед кредитными организациями в плане:

  • денежных выплат по долгам;
  • по оплате пособий для работников;
  • по финансированию фонда заработной платы;
  • неуплата обязательных платежей при осуществлении предпринимательской деятельности.

Гражданское право определяет статус должника сразу после того, как он взял на себя кредитные обязательства, тогда как в законе о банкротстве для получения данного статуса требуется не только возложить на себя долговые обязательства, но и не платить по обязательным платам длительное время по причине финансовой несостоятельности. При этом банкротом может быть признан любой человек даже с долгами по налогам и сборам.

Для того, чтобы кредиторы или сам гражданин мог инициировать свою финансовую несостоятельность, необходимо соответствовать ряду факторов:

  • для предпринимателей и частных граждан размер задолженности составляет полмиллиона рублей;
  • просрочки по обязательным платежам более 3 месяцев;
  • для юридических субъектов задолженность более 300 тыс. и продолжительность просрочек от 3 мес.

Заявить о своей несостоятельности может любой гражданин и организация, кроме политических партий, религиозных общин и госпредприятий.

Вся процедура строго регламентируется законодательством и должна производиться арбитражным судом.

Должник и банкрот – основные отличия

Выявить различия помогает ФЗ-127 – в ходе всей процедуры признания гражданина или организации финансово несостоятельными они являются должниками. Если все усилия по возврату платежеспособности, которые определяет арбитражный, судебный орган, оказались несостоятельными, то лицу присваивается статус банкрота.

После того, как статус официально подтверждается юр-лицо, ликвидируется, а для гражданина-должника наступают определенные последствия правового характера.

Права и обязанности должника

vremy bankrotУ должника есть определенные права и обязанности. Но основные права, если мы рассматриваем статью 127 Федерального Закона, находятся у кредитора, имущественные интересы которого находятся под угрозой. Процедура неплатежеспособности нацелена на то, чтобы максимально погасить обязательства перед кредитными организациями, поэтому на несостоятельного гражданина налагается ряд обязанностей.

Если должником является юридическая фирма, то она не участвует в процедуре, а может только подать заявление в суд об инициации банкротства. Все остальные действия в правовом поле определяет собрание кредиторов и арбитражный судебный орган.

Должник-гражданин также имеет право только на ходатайство о реструктуризации задолженности или проведения торгов относительно его имущества – окончательное решение принимает суд.

Если рассматривать данный вопрос с одной стороны, то у должника есть законное право, подать заявление о признании его несостоятельности в финансовом плане. Если есть определенные основания, что гражданин в скором времени не сможет исполнять свои обязательства по долгам, он подает прошение. Помимо этого он должен опубликовать сведения в ЕФРСБ о решении обратиться в суд не позднее 15 дней после ходатайства.

С другой стороны руководитель юридического лица, которое не может вовремя рассчитаться по долгам обязан написать заявление в арбитраж о банкротстве, если:

  • денежные обязательства не могут быть исполнены в отношении одного или нескольких кредиторов;
  • должник на заседании совета директоров принял коллективное решение о подаче заявление в арбитражное судебное учреждение;
  • собственник унитарного предприятия решил объявить себя банкротом;
  • имущественные взыскания могут сильно осложнить или вовсе сделать невозможной деятельность предприятия.

Важно знать, что при первом наступлении того или иного случая у должника есть 30 календарных дней, чтобы самостоятельно обратиться с заявлением. Но в законе прописано, что чем быстрее несостоятельный гражданин или юр-лицо обратиться с инициацией банкротства, тем проще пройдет процесс.

Чтобы процедура закончилась успешно, должник обязан не только предоставлять правдивую информацию о своем положении дел, но и всячески содействовать управляющему и арбитражному суду.

Сам должник или его законный представитель должен присутствовать на всех собраниях и заседаниях. Кроме того по первому требованию компетентных органов или стороннего управленца представить полную, правдивую информацию относительно настоящего положения дел и принадлежащего ему имущества. Рассказать о всех сделках, проведенных за последние 3 года, перечислить всех дебиторов и кредиторов, собрать налоговые и финансовые бумаги для аудита.

Если при проведении всех этапов должник не выполняет требования управленца или суда, то орган может принять решение об сохранении его долгов. Стандартная неплатежеспособность их полностью списывает к окончанию процесса.

Должник имеет право на конкурсный иммунитет, пока процедура признания несостоятельности еще не завершена. Это значит, что ни один из кредиторов не имеет право предъявлять требования по погашению задолженности, минуя процесс признания лица разорившимся. Чтобы получить денежные средства, кредиторы вносят свои требования в общий реестр и получают финансы в порядке очередности.

Должник не имеет право устанавливать приоритет между своими кредиторами, есть определенная очередность, которую необходимо строго исполнять. Преимущественного права нет ни у одной кредитной организации.

Обязанности должника на различных этапах

На должника накладываются определенные обязательства в зависимости от этапов банкротства. Рассмотрим конкурсное производство, при котором руководство предприятия-должника должно за 2 месяца предупредить своих сотрудников об увольнении и передать все бумаги и функции назначенному судом управленцу.

Если принято решение о финансовом оздоровлении, то должник обязан разработать четкий план и график, по которому будет гаситься основной долг. Если потребуется, то он может найти гаранта исполнения своих обязательств, хотя к этому шагу можно не прибегать – в законе об этом ничего не сказано.

Если подписано мировое соглашение, то должник не имеет право нарушать пункты, прописанные в договоре, иначе это чревато возобновлением инициации по признанию лица несостоятельным.

Неважно, какой этап в признании неплатежеспособности применяется к должнику, он является субъектом определенных правовых отношений. За ним остается право собственности на все имущество, он может быть привлечен к административной ответственности, его нельзя признать неправоспособным.

Банкротство – понятие, цели и виды

webstart bankrotОтносительно недавно появилось в нашей стране такое правовое понятие как банкротство. Еще четверть века назад не было законодательной базы для признания юридических и физических лиц несостоятельными.

В 1992 году был принят первый закон о несостоятельности. С тех пор произошло очень много изменений в законодательных актах – это было связано со сменой экономической действительности в РФ.

В 2002 году был принят ныне действующий «Закон о несостоятельности», но последние изменения в его структуру были внесены в октябре 2015 г, после которых рядовые граждане могут признать себя банкротом. До этого времени эта привилегия касалась только предприятий, организаций и фирм.

В условиях массового кредитования физических лиц и нестабильной экономической ситуации в стране, возникла проблема цивилизованного решения задач, в случае если должник не может выполнить свои обязательства.

Цели и виды

Сразу необходимо развеять распространенный миф – банкротство не освобождает гражданина от его обязательств. Признание финансовой несостоятельности – это возможность освободиться от гнета со стороны кредиторов и выполнить свои обязательства альтернативным способом.

Пока у должника есть недвижимость или движимое имущество, он будет рассчитываться с кредиторами, пока полностью не погасит долги, но при этом гасить задолженность будет намного легче, по упрощенной форме.

Для организаций, оказавшихся в трудном финансовом положении банкротство – это возможность закрытия или кардинально реорганизовать бизнес.

Для частных лиц, возможность освободиться от долгового бремени, посредством отмены растущих процентов по кредиту.

Дей, ранее набравших ипотечные и потребительские кредиты, испытывают сложности с выплатой долгов – наблюдается кредитный дефолт в период экономического кризиса.

Доходы населения сильно сократились, а жизнь сильно подорожала, поэтому многим гражданам стало сложно выполнять свои кредитные обязательства.

Что касается юридических лиц, то их дела также не улучшились – многие предприятия просто разорились. Кризис коснулся всех, но особенно он сказался на малом и среднем бизнесе.

Всего существует несколько типов банкротства:

  • реальное – предприятие становиться неплатежеспособным и не может самостоятельно вести свою деятельность. У компании нет капитала, который можно было вложить в бизнес;
  • временное или условное – когда пассивы уменьшаются, а активы возрастают. Например, у фирмы скопилось много нереализованного товара, который никто не покупает;
  • ложное – это намеренное введение кредиторов в заблуждение с целью добиться льгот и послабление в выплате долгов. Данный вид банкротства считается противоправным и влечет за собой уголовную ответственность;
  • умышленное или преднамеренное банкротство – еще один вид незаконных деяний, который направлен на получение личной наживы.

Основная задача судебных инстанций – понять какое банкротство предстоит рассмотреть и применить необходимую правовую процедуру.

Признаки банкротства

Основной признак финансовой несостоятельности гражданина или предприятия – неплатежеспособность, лицо имеет большие долги по кредитам и не может самостоятельно их оплатить. Налицо нехватка денег при том, что расходы сильно превышают доходы – это формальные признаки разорения.

Есть и другие симптомы банкротства, которые заметны еще до того, как наступит настоящая финансовая несостоятельность.

К таковым факторам относятся:

  • неточности и несоответствия в бухгалтерской отчетности;
  • бумаги на проверку подаются с сильной задержкой;
  • меняется баланс компании;
  • есть долги по зарплате сотрудников;
  • инвесторы предприятия долго не могут получить свои выплаты;
  • ценовая политика изменяется.

Граждане, заинтересованные в определении финансового положения фирмы могут обратиться в суд для инициации дела о банкротстве, при условии, что у них есть на это веские основания и полномочия.

Преимущества банкротства

Главное достоинство данной процедуры состоит в том, что человек может избавиться от кредитного гнета, который навис над ним в силу сложившейся жизненной ситуации. До того, как был принят закон о банкротстве, с человека могли взыскивать долги всю его жизнь.

Законодательство РФ предусматривает переход долгов гражданина на наследников, в случае если они принимают наследство после смерти родственника. Банкротство дает возможность еще при жизни избавиться от долгового бремени.

Как только процедура несостоятельности запущена, накладывается строгий мораторий на начисление штрафов, процентов и неустоек по кредитным обязательствам гражданина. Прекращаются все исполнительные производства, которые к тому моменту были открыты в отношении человека.

Недостатки банкротства

Portrait bankrotОсновным недостатком является сложность проведения процедуры банкротства – в суд необходимо представить большое количество документов, по которым арбитраж принимает решение признать человека банкротом или нет. Помимо этого необходимо внести взнос на депозит суда, для некоторых граждан сумма может оказаться неподъемной в сложившихся сложных финансовых обстоятельствах.

Также необходимо уплатить конкурсному управляющему 7% от реализованного имущества – это предусмотрено законодательством.

В ходе рассмотрения дела по инициации банкротства возникают текущие траты:

  • плата за публикацию объявлений;
  • расходы на проведения торгов и прочие издержки, которые, по мнению судебного органа, являются обязательными и обоснованными.

В ходе проведения процедуры у должника не остается имущества – оно все идет с молотка.

Не изымаются только:

  • деньги в размере 25 тыс. руб;
  • обувь и одежда;
  • предметы бытового обихода;
  • техника, которая стоит меньше 30 тыс. руб;
  • единственное жилье, но только при условии прописки и не нахождения объекта недвижимости в ипотеке.

Процесс может длиться не один год, и в это время за всеми доходами/расходами гражданина ведется строгой контроль со стороны финансового управляющего. Этот тотальный контроль часто приводит к стрессовым ситуациям

До того момента, пока процедура не закончена должник не имеет права выехать за границу и занимать любые руководящие должности.

Человек по закону обязан при совершении любых сделок указывать факт своего банкротства.

Кто вправе признать должника банкротом

Признать лицо банкротом может только арбитражный суд в ходе заседания по делу о несостоятельности

Ведение процесса начинается только после подачи заявления, которое могут отправить только 3 стороны, заинтересованные в инициации дела о банкротстве:

  • сам несостоятельный гражданин или фирма;
  • кредиторы;
  • инспекция по сбору налогов.

В большинстве случаев для гражданина-должника признание банкротом – это обязательное требование и только в очень редких ситуациях личное право.

Кредиторы и налоговые органы обладают преимущественным правом подачи прошения, но пользоваться им они не обязаны.

Встречаются случаи, когда в арбитраж поступает сразу несколько заявлений от кредиторов. Если организаций, перед которыми у лица имеются финансовые обязательства несколько, то каждая сторона постарается отправить заявление первой, так как в таком случае у нее есть возможность назначить своего арбитражного управляющего. Кандидатура представляется суду, который после рассмотрения дела может принять ее или отклонить.

Особенности обращения в суд самого должника

Закон о несостоятельности гласит – инициировать банкротство могут как кредиторы, так и сам должник, написав соответствующее заявление.

Подать ходатайство можно в том случае если директор или собственник предприятия прогнозирует свою несостоятельность перед кредиторами и понимает, что его ждет неминуемое разорение. Если судебный орган примет во внимание все оводы и установит, что обращение является правомерным, и в нем нет злого умысла, обанкротить предприятие искусственно, то судья удовлетворит прошение.

Но стоит понимать, что в законе не прописаны норм, которые бы четко давали ответ на вопрос по каким критериям владелец компании может прогнозировать свою будущую несостоятельность. Поэтому заблаговременное обращение в суд самим должником может вызвать серьезные подозрения у компетентных органов, о желании обанкротится фиктивно или неправомерно.

Представителям карающих организаций не знакомы основные технологии ведения бизнеса и маркетинговые фишки, их задача найти преступника, проверить информацию на достоверность и вынести соответствующее решение.

Если организация заблаговременно подаст заявление о признании ее неплатежеспособной, то фискальные органы могут попытаться доказать, что это явное преступление, связанное с банкротством.

Опять же есть и другая сторона медали, если собственник не подаст заявление заблаговременно, а суд докажет, что он знал или мог знать о кредиторской задолженности, которая превысила активы, но ничего не предпринял, то он может понести серьезные материальные потери в виде штрафа и лишиться большей части своего имущества.

Организация должна обратиться в суд и в том случае, если с одним кредитором она рассчиталась по долгам, а на остальные кредитные обязательства средств не осталось. Кроме того, если у предприятия после всех расчетов не осталось средств для работы, то у него есть право обратится в суд с прошением об открытии дела по банкротству. Даже в процессе ликвидации предприятия можно подать ходатайство, если выясниться, что по всем кредитным делам невозможно рассчитаться.

Если руководитель обнаружил на своем предприятии признаки неплатежеспособности, то он обязан обратиться с заявлением не позднее30 календарных дней после выявления данного фактора – это прописано в статье 9 ФЗ. При этом важно собрать всю документацию, которая говорит о несостоятельности фирмы-должника – это:

  • кредитные договора;
  • акты;
  • счета;
  • накладные по расходам;
  • решение судебных органов по взысканию долгов, которые вступили в силу до момента инициации банкротства;
  • исполнительные производства;
  • иски, которые подали кредиторы на предприятие-должника и их стоимость.

Заявление подается на бумажном носителе в письменной форме, при этом оно должно быть завизировано директором компании-должника.

Если прошение направляет в арбитраж третье лицо, то у него при себе должна быть нотариально заверенная доверенность. Кроме того к пакету бумаг необходимо приложить список всех кредиторов и учредительные документы. Вся документация, которую прилагают к ходатайству, должна соответствовать требованиям ФЗ ст. 37, 38, иначе суд имеет право вернуть заявление, поданное не по форме.

В завершение необходимо отметить, что прежде чем подавать заявление о банкротстве в суд, кем бы оно ни подавалось – должником или кредитором, нужно тщательно взвесить все за и против инициации процедуры банкротства. Поэтому, прежде чем сделать этот шаг, необходимо проконсультироваться со специалистами, как штатными, которые находятся в фирме-должнике или кредиторе, так и привлеченными со стороны.

Основные этапы признание предприятия банкротом

usluga obankrotstvoПроцесс признания несостоятельности организации очень длительный, поэтому проводится поэтапно. Чтобы инициировать открытие дела необходимо написать заявление в арбитражный суд – его пишут кредиторы, сам должник или уполномоченные учреждения.

Перед судебной инстанцией стоит важная задача – выявить настоящий финансовый статус компании, так как некоторые директора фирм используют процедуру несостоятельности в приступных целях.

Судебные представитель рассматривают всю документацию, представленную должником, и расследуют признаки, которые говорят о полном разорении.

После предварительного расследования определяется одна из процедур:

  • наблюдение;
  • оздоровление (финансовое);
  • назначение внешнего управляющего;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Эти этапы не всегда представляются в указанном порядке, в зависимости от настоящего финансового положения они могут быть представлены в другом виде. Например, после наблюдения стороны могут сразу заключить мировое соглашение, пропустив остальные пункты и этапы.

Документы для банкротства

Точный список документов, которые необходимо представить в суд для инициации банкротства, индивидуален в каждом конкретном случае. Но есть общий для всех случаев пакет бумаг, в котором указывается не только общая сумма долгов, но и вся информация о кредиторах.

Наблюдательный период

Особенности первого наблюдательного этапа:

  • приостанавливаются дела связанные с взысканиями, штрафными санкциями – это дает возможность предприятию спокойно работать;
  • снимается арест на имущество;
  • проводится собрание кредиторов, на котором принимаются важные решения по дальнейшему функционированию компании.

Судом назначается временный управляющий, в компетенцию которого входит право отстранить действующего руководителя предприятия от дел или оставить. Часто именно неправильное управление приводит к разорению.

Управленец наделен на производстве неограниченными правами, но у него есть и свои обязанности, прописанные в законодательстве. Он вправе получать любые сведения, касающиеся финансовой деятельности предприятия, и обязан выполнять свою работу так, чтобы положение дел в компании не ухудшилось.

Длительность данного этапа составляет 7 месяцев – это прописано в законе.

Как только закончиться период наблюдения в арбитражный суд представляются отчетные документы, в которых прописано:

  • информация о состоянии финансовых дел компании-должника;
  • сведения о возможности/невозможности улучшить положение дел и вернуть предприятию платежеспособность;
  • предложение кредиторов или законные требования.

На заседании суд решает, насколько целесообразны остальные процедуры и выбирает направление, по которому будет проходить признание несостоятельности компании.

Финансовое оздоровление

Суд, перед тем как признать фирму банкротом, предпринимает попытки улучшить финансовое положение. Проводится деятельность, направленная на восстановление платежеспособности, чтобы у предприятия появилась возможность рассчитываться по долгам по ранее установленному графику.

Только слаженная работа кредиторов, специалистов со стороны предпринимателя, арбитражного управляющего способна быстро реанимировать компанию. На начальной стадии этапа оздоровления собирается общее собрание и составляется пошаговый план совместных действий. При санации отменяются:

  • пени и штрафы за просрочку обязательств по долгам;
  • выплаты по ценным бумагам – дивиденды;
  • аресты на движимое и недвижимое имущество.

Этот этап обычно длиться 2 года – так как на восстановление финансовой состоятельности необходимо время. Если по истечении этого срока работа предприятия не приходит в норму, а положение дел при этом усугубляется, арбитражный суд продолжает свою работу, переходя к следующему этапу.

Внешнее управление

Это необязательный шаг в стадии банкротства и он вводится только в случае, если это поможет компании наладить свою деятельность и восстановить платежеспособность.

Длится данный период 1 год, при этом если наблюдается улучшение финансового положения, его могут продлить еще на 6 месяцев. на Это время с должностей снимается все руководство, а управление ведет человек, которого назначает суд – арбитражный управляющий.

На это время, вводится мораторий на выплату долгов – это дает предприятию направить все заработанные средства на развитие бизнеса и улучшение финансового положения.

В обязательном порядке прекращают действовать управляющие органы:

  • собрание инвесторов;
  • совет директоров;
  • комитет участников.

Все их функции переходят к внешнему управляющему.

Руководству дается всего три дня после принятия решения о внешнем управлении, чтобы передать все атрибуты власти: штампы, печати, бухгалтерскую отчетность.

Управленец не имеет право действовать самостоятельно – он составляет подробный план и представляет его в соответствующее учреждение на рассмотрение. Суд изучает документ и утверждает его в неизменном виде или корректирует.

В бумагах должно быть представлено следующее:

  • действия по ликвидации признаков несостоятельности;
  • порядок, по которому данные меры будут реализованы;
  • список расходов предприятия-должника;
  • примерный срок возврата платежеспособности.

Существуют самые действенные и эффективные меры, которые применяют внешние управляющие для восстановления финансовой состоятельности фирмы:

  • перепрофилирование производства;
  • закрытие цехов, рентабельность которых находится под вопросом;
  • взыскание задолженностей с покупателей или потребителей;
  • продажа имущества, которое не учувствует в производстве;
  • изменение ценовой политики;
  • за счет третьих лиц увеличивается уставной капитал;
  • выпускается дополнительный тираж ценных векселей, которые реализовываются на рынке.

Если через 18 месяцев изменений в финансовом положении предприятия не произойдет, суд приступает к следующему этапу.

Конкурсное производство

vedem bankrotaЕсли стороны не заключили мировое соглашение, то наступает финальная стадия признания фирмы банкротом. Все активы продаются с молотка, а само предприятие полностью перестает существовать.

Стоит отметить, что конкурсный управляющий на этом этапе отстраняется от дел. Собственность должника будет распродавать другое лицо, которое назначается арбитражным судом. Торги свободные и купить активы может кто угодно.

Сейчас очень развиты информационные технологии, поэтому торги проводятся в онлайн режиме. Достаточно зайти на ресурс единого реестра банкротов и перейти на соответствующую страницу.

Средства от продажи активов уходят сотрудникам, при условии долгов по заработной плате, кредиторам и на судебные издержки.

Мировое соглашение

Несмотря на то, что данный этап стоит последним в списке, к мировому соглашению можно прибегнуть на любой стадии процесса банкротства, будь это наблюдательный период или конкурсное производство.

Урегулировать конфликт мирным путем можно только в том случае, если кредиторы идут навстречу должнику, при этом судебный процесс прекращается.

Приведем самый простой пример:

  • производство имеет задолженность перед банком в полмиллиона рублей;
  • открывается дело о банкротстве по инициативе кредитора;
  • временный управляющий принимает решение продать скопившиеся излишки продукции по низкой цене;
  • гасится задолженность, при этом кредиторы идут на уступки и заключают мировое соглашение;
  • обе стороны довольны и продолжают работать в штатном режиме.

Соглашение – это законный юридический документ, подписываемый кредиторами и руководством компании-должника. Если фирма нарушает прописанные условия, банк вправе возобновить дело о банкротстве, предварительно расторгнув соглашение.

Представим основные этапы банкротства в таблице, для наглядности и полного понимания:

 

  1. Наблюдение
  2. Оздоровление
  3. Внешнее управление
  4. Торги
  5. Ликвидация компании и распродажа активов
  6. Мировое соглашение

 

Упрощенная процедура банкротства

В законодательстве прописана возможность провести упрощенную процедуру – ликвидация любого юридического лица проводится в максимально короткие сроки с минимальными финансовыми вложениями для собственника.

Срок быстрой ликвидации всего 5-7 месяцев. Схема подходит для небольших фирм с малыми активами в виде финансов и имущества.

Не проводится санация и не назначается внешний управляющий. После проведения анализа документов арбитраж принимает решение об открытии конкурсного производства и ликвидации лица.

Последствия процедуры несостоятельности

Для разных субъектов последствия могут значительно различаться между собой.

Для фирм и предприятий

Невозможность открыться повторно для юридического лица, которое прошло процедуру признания разорения. Если несостоятельность была инициирована преднамеренно и это доказано в суде, руководство несет финансовую и субсидиарную ответственность собственным имуществом.

Если при неправомерном банкротстве выявлен значительный ущерб, то учредители платят штраф 500-800 минимального размера оплаты труда, или лишение свободы на 6 лет.

Если вина не настолько значительная, например руководитель уничтожил бухгалтерские документы или вывел активы с целью их сокрытия, то административная ответственность будет в размере 40-50 МРОТ или дисквалификация на три года.

Для граждан

Для физлиц, к которым была применена процедура признания несостоятельности, есть дополнительные ограничения, прописанные в законе:

  • в каждой заявке на кредит в течение 5 последующих лет необходимо указывать факт банкротства;
  • повторно провести процедуру несостоятельности можно через 5 лет после первой;
  • в течение трех лет нельзя открыть свое предприятие или занимать руководящую должность в юридическом лице.

Права кредиторов при несостоятельности должника

Businessman banktot oooНа ход процедуры собрание кредиторов оказывает активное влияние – все решения принимаются только с согласия инвесторов. Проведение инициации, реструктуризация с целью улучшения финансового положения компании, все это происходит с согласия кредитных учреждений.

Если кредитор выразил свое желание быть клоченным в реестр, он может учувствовать в голосовании и таким образом влиять на ход судебного заседания. Но последнее слово в данном вопросе остается за той организацией, которой должник задолжал самую крупную сумму. Финансовый управляющий обязан известить всех кредиторов, что к должнику применяется процедура банкротства

Внешний управляющий должен действовать в интересах обеих сторон, но в некоторых случаях собрание кредиторов может наложить вето на восстановление финансовой состоятельности и затребовать продажи активов с молотка.

Реализация имущества

Списание долгов и реализация имущества – это неделимые вещи, при признании лица финансово несостоятельным.

Составляется ходатайство, которое инициирует реализацию имущества, только в том случае если не хватает денежных средств на счету, чтобы восстановить состоятельность и рассчитаться по кредитным обязательствам. Имущество может быть реализовано как у юридического, так и у физического лица, если арбитраж признал его полностью несостоятельным. Выносится процессуальное решение и выдает постановление о признании лица банкротом. Далее судебный орган назначает специалиста, который будет заниматься реализацией имущества принадлежащего должнику, оценку которого производит арбитражный управленец.

Процесс реализации активов продолжается от 4 до 6 месяцем, но может быть продлен при соответствующем ходатайстве со стороны управляющего или кредиторов.

Пока имущество должника стоит на реализации на него накладываются определенные ограничения:

  • суд может запретить банкроту выезжать за пределы нашей страны;
  • назначенный в арбитражном суде финансовый управленец имеет право не только распоряжаться счетами несостоятельного лица, но и контролировать его доходы;
  • все средства от продажи имущества на торгах направляются на погашение кредиторской задолженности, за исключением вычета расходов на переводы, отправку корреспонденции и оплату услуг арбитражному управляющему.

По завершении процесса, лицо признанное несостоятельным освобождается от требований кредитных учреждений, за исключением платежей, которые возникли уже после начала инициации о несостоятельности в финансовом плане.

Банкротство отсутствующего должника – особенности

Отсутствующий должник – это предприятие, которое по факту не ведет никакой деятельности на рынке, при этом формально оно существует, так как внесено в единый реестр юридических лиц на территории нашей страны. Обычно это явление происходит, если ООО было создано для проведения разовой сделки, при этом текущие счета продолжают накапливаться, даже если никакой деятельности не осуществляется. Если вовремя не ликвидировать компанию, то суммы могут набежать очень большие. При проведении данной процедуры банкротства не имеет значения, какую сумму и какому кредитору фирма задолжала.

Упрощенное банкротство отсутствующего должника

Нередко именно ситуация в стране является причиной того, что физическое или юридическое лицо оказывается на грани разорения. Если фирма перестала выполнять свои долговые обязательства, а ее учредитель бесследно исчез, то законодательством предусмотрено специфическая процедура – банкротство отсутствующего должника.

Если налоговый орган не может определить место нахождения человека, не выплачивающего финансы по своим долговым обязательствам, он может инициировать процедуру признания несостоятельности в отсутствии лица.

Признаки отсутствующего должника

Существуют определенные факторы, которые говорят о том, что должник отсутствует:

  • реально прекращена любая деятельность;
  • неизвестно местоположение директора;
  • нет движения по банковским счетам;
  • не предоставляются декларации и обязательные отчеты в налоговое учреждение.

Существуют и другие обстоятельства, которые могут говорить о том, что должник отсутствует в настоящий момент. Важно понимать, что после инициации упрощенного процесса признания лица несостоятельным, возобновить работу предприятия будет невозможно.

Упрощенное банкротство

Это процедура определения несостоятельности, которая применяется к компании-должнику, которая фактически отсутствует. В ней нет этапа наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления.

Заинтересованный кредитор обращается в суд самостоятельно. После рассмотрения всех факторов назначается конкурсное производство. Арбитражный управленец составляет реестр кредитных организаций, оценивает имущество и выставляет его на торги. Если в процессе реализации активов удалось погасить все долги, то фирма автоматически ликвидируется из списка юридических лиц.

Такой подход существенно экономит время и деньги. Длиться он всего 6-8 месяцев, что намного меньше стандартной процедуры по признанию должника неплатежеспособным, несмотря на тот факт, что с юридической точки зрения данный процесс сложно назвать простым и быстрым.

К сожалению, на данном этапе становления экономики нашей страны, банкротство – это единственный выход не только для должника, но и для кредитора, который хочет вернуть свои финансы.

Преимущество взыскания долгов через банкротство для кредитора

В последнее время процедура банкротства стала оптимальным решением для кредиторов, которые хотят вернуть свои долги. В законодательстве РФ к данному процессу предъявляются строгие требования, помимо этого он очень длительный и требует определенных специалистов не только со стороны юриспруденции, но и со стороны арбитражных судебных органов. Но в большинстве случаев только признание человека несостоятельным в плане финансов позволяет кредиторам вернуть долги полностью или частично.

Учитывая сложность решения данного вопроса, многие кредитные учреждения идут по простому пути – пытаются получить свои финансы через приставов.

vile bankrotНо этот подход не приносит желаемого результата, так как многие приставы проводят работу по поиску имущества чисто формально, даже в своем регионе. А если недвижимость находится в другой области, то уполномоченные лица его не находят, что уж говорить о той собственности, права на которую незарегистрированные.

Помимо этого через процедуру признания финансового разорения, как кредитор, так и сам должник могут влиять в какой-то мере на действия стороннего управленца. Но это актуально, если у кредитора находится 50% долгов. Перед такими кредитными учреждениями управляющий обязан отчитываться, при этом ни первыми получают средства, вырученные от продажи активов.

Плюсом такого подхода для кредитора является возможность помочь арбитражному суду или управленцу разыскать все имущество, которое должник пытается незаконно вывести из активов компании.

Влияя на решение арбитражного управляющего, кредитная организация может оспорить неправомерные сделки, которые могут привести к ситуации, когда долг не будет погашен.

Именно сторонний управляющий – незаинтересованное лицо может выявить факт преднамеренного или фиктивного банкротства и распознать признаки преступной деятельности у руководителей компании-должника.

Меры по поиску скрытого имущества выполняются со всей ответственностью, а должника информируют об административной и уголовной ответственности за действия против закона и он охотнее идет на контакт с кредиторами и старается вернуть все долги в обязательном порядке.

Насколько целесообразна инициация банкротства

На этот вопрос каждый из участников процесса отвечает самостоятельно, взвесив все за и против. Стоит отметить, что доступной эту услугу не назовешь по следующим причинам:

  • арбитражный управляющий получает заработную плату за ведение дел свыше 30 000 рублей в месяц;
  • привлечение сторонних специалистов: бухгалтеров, юристов, технологов также стоит денег;
  • расходы управленца оплачивать придется кредитору – это может быть аренда техники, почтовые и транспортные издержки и так далее.

Несмотря на то, что законодательство предусматривает вычисление данных расходов из суммы реализованных активов предприятия-должника, часто случается ситуация, когда средств не хватает и убытки несет кредитор. Поэтому прибегают к процедуре банкротства нечасто и то только в том случае если сумма задолженности очень большая, а у фирмы-должника есть имущество, от продажи которого хватит средств на все издержки и погашение кредитных обязательств.

Также стоит учитывать тот факт, если только один кредитор инициировал банкротство и первым подал ходатайство в суд, то и издержки понесет только он, остальные учреждения, внесенные в реестр кредиторов, оказывают только юридическую помощь и представляют свои интересы в суде.

Значимые нюансы банкротства ликвидируемого должника

Существует два способа прекратить свою предпринимательскую деятельность – инициировать банкротство или провести процедуру самоликвидации. По мнению специалистов в юриспруденции для ИП предпочтителен именно первый вариант.

Это обусловлено тем, что банкротство намного выгоднее второго варианта развития событий.

Когда возможно применить ликвидацию посредствам банкротства

Если рассматривать индивидуальное предпринимательство, то можно осуществить процедуру только в том случае, если задолженность по обязательствам равна 300 МРОТ. Если долги по кредитам меньше, то придется ликвидировать свой бизнес самостоятельно. после принятия решения о несостоятельности, предприятие освобождается от всех долгов, даже если они небыли погашены полностью.

Основные достоинства подобного банкротства состоят в следующем:

  • можно прибегнуть к санации, которая направлена на улучшения финансового положения компании;
  • даже бюджетные учреждения устанавливают мораторий на начисление налогов, штрафов и пеней;
  • появляется возможность сохранить часть своего имущества, даже если оно находится в закладе или под арестом;
  • предприятию дают спокойно поработать – прекращаются проверки фискальных органов, в отличие от самоликвидации, фирму будут проверять по всем параметрам;
  • полное списание долгов, по каким либо обязательствам.

Важно понимать, что ликвидация через банкротство, не может быть одинаковой для всех должников, существуют нюансы специфического характера в плане подбора документов и подготовки к инициации, поэтому перед тем как принять решение, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

Особенности ликвидации должника

Существуют непреодолимые основания, которые влекут за собой мероприятия по завершению работы предприятия:

  • компания несет колоссальные убытки в ходе своей деятельности и выпускаемый продукт не окупает все расходы;
  • учредители не хотят больше заниматься данной деятельностью;
  • закончился срок действия разрешительных документов;
  • за время работы предприятие недостригло определенных целей;
  • в управлении были допущены серьезные ошибки, просчеты и недочеты, которые руководство пытается скрыть посредством инициации банкротства.

Как начинается ликвидация должника

Процедура банкротства не начинается вдруг, для ее инициации необходимо, чтобы выплаты по кредитным обязательствам были просрочены не менее чем на три месяца, а средства, вырученные с торгов по имуществу, не покроют основной долг перед кредиторами.

Как и в случае с простым банкротством, ликвидация будет иметь такиеже этапы:

  • рассмотрение и изучение документов, которое длиться примерно 1-2 месяца;
  • затем идет наблюдательный этап, при котором изучается производство и возможность оздоровления финансовых дел – длиться он полгода;
  • после этого назначается независимый управляющий и в течение двух лет фирму пытаются оставить на плаву.

Если предприниматель не планирует больше заниматься коммерческой деятельностью, то самым оптимальным решением для него будет ликвидация, которая не займет много времени, да и средств потрачено будет намного меньше.

Отличительные особенности

Ликвидация должника посредством банкротства не предусматривает этапов наблюдения и внешнего регулирования. Сразу после признания предприятия банкротом назначается конкурсное производство. Эту процедуру можно назвать упрощенной:

  • не применяются обычные при инициации требования;
  • фирма сразу признается банкротом;
  • нет правовых особенностей, которые используются при признании лица несостоятельным.

vinner bankrotЦелью данной процедуры является быстрая ликвидация должника. Конечно, чтобы предприятие смогло рассчитаться по кредитам, его имущество выставляют на торги, и в судебном порядке проводят погашение задолженности в строгой очередности по всем имущественным и долговым актам.

Длительность данного процесса всего год, в исключительных случаях время продляют еще на 6 месяцев. Нет внешнего управленца, вся ответственность возлагается на ликвидатора. Какие нюансы ожидают должника при инициации упрощенной ликвидации через банкротство:

  • невозможно инициировать срочное банкротство, если предприятие не находится в режиме ликвидации;
  • нет никаких других этапов кроме конкурсного производства;
  • снижается стоимость манипуляций: нет необходимости оплачивать издержки конкурсного управляющего, процедура при правильном подходе может завершиться через 9 месяцев.

Естественно у одной и второй формы есть как плюсы, так и минусы, поэтому выбирать, по какой процедуре инициировать банкротство нужно только после рассмотрения и взвешивания всех обстоятельств дела.

Последовательность

Банкротство с ликвидацией должника проходит поэтапно. Так первый шаг обусловлен следующими действиями:

  • создается специальная комиссия, которая будет осуществлять все действия по ликвидации. Она может быть назначена как ликвидатором, так и специалистом ЮЛ, имеющем на это право. Все это прописывается в учредительных документах, при вынесении решения о прекращении предпринимательской деятельности
  • в регистрационные органы отправляется 2 уведомления: ФЛ форма Р1 5001 о принятии решения о ликвидации и форма Р1 5002 о выборе ликвидатора + протокол о принятии решения ликвидировать предприятие и назначении комиссии;
  • вносится запись ЕГРЮЛ о том, что данное предприятие находится в процессе закрытия. С этого момента запрещено вносить в учредительные документы какие-либо изменения и поправки;
  • информацию размещают в печатном издании;
  • кредиторам направляются письменные заявления о начале процесса прекращения деятельности;
  • комиссия выполняет необходимые манипуляции, чтобы должник мог рассчитаться с кредиторами.

Вторым этапом является непосредственно процедура признания должника несостоятельным в финансовом плане, и он состоит из следующих шагов:

  • получение документации, подтверждающей признаки неплатежеспособности (в случае если имущество, выставленное на торги, не в состоянии погасить долговые обязательства перед кредиторами);
  • подача ходатайства в арбитражный суд о банкротстве ЮЛ подлежащего ликвидации;
  • назначение конкурсного управляющего, но которого возлагается ответственность за правильное проведение всех манипуляций;
  • подача полной информации о прекращении деятельности данного юридического субъекта в государственный реестр;
  • требования кредиторы могут предъявить не позднее тридцатого дня после публикации информации о ликвидации ЮЛ в прессе;
  • информирование ЕГРЮЛ управляющим или ликвидатором о начале ликвидации через банкротство;
  • оценка и полная инвентаризация имущества должника;
  • возвращение недвижимости принадлежащей должнику, которую он когда-либо передал третьим лицам;
  • проведение торгов и выплаты по кредитным обязательствам.

На последнем этапе происходит направление пакета документов в судебное учреждение, чтобы суд в последней инстанции принял окончательное решение о прекращении конкурсного производства.

Направление судебной резолюции в регистрирующий орган, который выполнит запись в ЕГРЮЛ о ликвидации ЮЛ.

После получения судебного решения о ликвидации оно предоставляется конкурсным управляющим в вместе со свидетельством о регистрации (в пятидневный срок) в орган регистрации, где выдается уже свидетельство о ликвидации (выписка из ЕГРЮЛ). После этого ЮЛ прекращает свое существование.

В какой очередности гасятся долги

Существует определенная очередность в выплате обязательств перед кредиторами:

  • первоочередными считаются выплаты, связанные с нанесением вреда здоровью, погашение производится в виде повременной капитализации, компенсаций нанесенного морального и материального ущерба;
  • вторыми на очереди стоят сотрудники, которые работают на предприятии по договорам трудового найма, которым полагается должны получать вознаграждения за свой труд как физический, так и интеллектуальный;
  • следующими в очереди стоит налоговая служба и прочие кредиторы.

Важно! Если на предприятии нет денежных ресурсов для расчета с лицами первой и второй очереди, то задолженность погашается за счет реализации недвижимого и движимого имущества.

Если не хватило средств для расчета после продажи всего актива компании, то непогашенные кредитные обязательства считаются удовлетворенными в полной мере. Если у должника полностью отсутствуют финансы, то обязательства считаются выплаченными на момент завершения процедуры банкротства.

При инициации ликвидации ЮЛ, чрез признание его неплатежеспособным, основная работа осуществляется слаженной командой специалистов: бухгалтера, профессиональных, грамотных юристов, ликвидатора и арбитражного управляющего.

Последствия банкротства с ликвидацией

Если при банкротстве предприятие должника ликвидируется, то для руководителя существуют определенные риски, которые обусловлены несовершенством самой процедуры, они заключаются в следующем:

  • если в период владения компанией ее руководство допускала нарушение в управлении, то ответственность за неправомерные действия после проведения процедуры банкротства не снимается;
  • сделка купли-продажи при реализации имущества может быть оспорена, если владелец фирмы не известил об этой процедуре всех кредиторов. Придется либо проигнорировать законодательные нормативные акты или исправить ситуацию прямо в момент проведения сделки;
  • часто ликвидация производится с привлечением посредников, в профессионализме которых нельзя быть полностью уверенным, поэтому может возникнуть такая ситуация, когда будут допущены серьезные ошибки и недочеты – а это административная или уголовная ответственность и отказ арбитражного суда в признании должника финансово несостоятельным.

Поэтому многие кредиторы стараются обходить данную процедуру стороной, применяя другие способы решения проблемы. Например, если долг небольшой идут на уступки должнику, особенно это актуально, если хозяин хочет продать свой бизнес третьим лицам, а не ликвидировать его совсем.

Но если предприятие подлежит закрытию, и есть за ним небольшие долги, то лучше прибегнуть к процедуре банкротства с ликвидацией. Но доверить это дело лучше профессионалам, которые помогут осуществить процесс с минимальными рисками и потерями для владельца бизнеса и кредиторов.

Банкротство физического лица

Неподготовленному человеку очень сложно разобраться в процедуре банкротства физлица. Она включает в себя важные этапы и особенности, в которых мы попробуем разобраться

Условия для признания гражданина банкротом

Существует всего три пункта, которые освещены в законодательстве:

  • наличие факторов финансовой несостоятельности;
  • долг по кредитным обязательствам равен 500 тыс. рублей;
  • неуплата по обязательным платежам более 3 месяцев.

viola bankrotВажно знать, что если хоть один из этих пунктов не присутствует при рассмотрении заявления о признании человека банкротом, дело в суде рассматриваться не будет.

Прежде чем инициировать банкротство необходимо изучить свое финансовое состояние, оценить нужно все: наличие средств на счетах, источник дохода, имущество, включая то, что находится в долевой собственности.

Важный момент! Если вашей единственной недвижимостью является жилье, взятое в ипотеку, то его могут продать на торгах, а вот единственное жилье в собственности продать никто не имеет права.

Процедура банкротства физических лиц предусматривает такой момент, что даже если у вас не хватит денег рассчитаться по своим долговым обязательствам, все ваши кредиты по окончании процедуры будут аннулированы.

Сбор документов

Собрать все необходимые бумаги для инициации несостоятельности физического лица – это самая трудоемкая процедура.

В пакете документов должны присутствовать следующие сведения:

  • документ, удостоверяющий личность и семейное положение;
  • все кредиты и их размер;
  • отсутствие статуса ИП;
  • справка о доходах за три последних года;
  • банковская выписка о наличии счетов или вкладов;
  • правоустанавливающие свидетельства на имущество;
  • документ, подтверждающий или опровергающий крупные сделки за трехлетний период;
  • прочие обстоятельства, способствующие банкротству;
  • квитанция на оплату пошлины.

Как составить заявление

Без этого документа невозможно начать процесс банкротства, в ходатайстве необходимо прописать причины инициации несостоятельности, сведения о должнике и кредиторах, опись всего имущества, список банковских счетов, представить все судебные и исполнительные производства, указать общую сумму долга и выбрать арбитражного управляющего из предложенных Вам организаций.

Нюансы при реализации имущества физического лица

Гражданину стоит понимать, что если доходы небольшие, а на счетах нет денег, то арбитражный управляющий выставит имущество на торги. Обычно это происходит после того, как план реструктуризации долга отменен. Важно знать, что такое решение может принять только судебная инстанция.

Реализация может быть назначена на срок от 4 до 6 месяцев, в это время конкурсный управленец создает из имущества должника конкурсную массу, которая пойдет на покрытие долгов.

При данном процессе управляющий не только проводит торги, но и выявляет скрытое должником имущество в виде ценных бумаг, недвижимости, активов и так далее.

Если обнаружится скрытое имущество дело о банкротстве будет пересмотрено, и оно будет выставлено на торги вместе с ранее заявленным.

Оценивает имущество финансовый управляющий и размещает его на электронных площадках. Если кредиторов не устраивает стоимость, то они могут пригласить независимого оценщика со стороны.

Как избежать распространенных рисков при банкротстве

bankrotstvo dirkoСамый распространенный риск, что правоохранительные органы могут заподозрить гражданина в фиктивном банкротстве или мошенничестве, что приведет к отказу на списание долгов. Все проверки проводит независимый управленец, поэтому инициировать банкротство просто для списания долгов, при наличии средств для их погашения не стоит.

Еще один фактор – свое банкротство повторно можно будет признать после пятилетнего срока с того момента, когда оно было проведено впервые.

От руководящих должностей также придется отказаться на три года, даже бухгалтером вы не имеете права работать.

Прежде чем принять решение об инициации своей несостоятельности, хорошенько подумайте, насколько это будет выгодно для вас. Конечно, если доходы очень маленькие и нет дорогостоящего имущества, а кредиторы наседают с выплатой долгов – то выход один банкротство.

Несостоятельность банкротство юр лица

Понятие ликвидации организации часто ассоциируется с понятием банкротства. Говоря о юридическом лице, здесь особенностью процесса выступает ряд мероприятий, с четкой целью улучшения финансового состояния. Первым шагом на пути к этому будет подача заявления о несостоятельности, помогающая избавиться от образовавшихся долговых обязательств.

Пояснение самой процедуры банкротства

pochemy bankrotСам процесс подразумевает уплату должником задолженности от продажи имущества. После этого субъект подлежит ликвидации. Если у предприятия недостаточно средств на покрытие всей задолженности, не выплаченная часть списывается. Таким образом происходит очищение экономического оборота от долга, который не может быть взыскан из-за нехватки имущества.

Определение юр лица банкротом, освобождает акционеров компании от обременительной и нереальной суммы выплат. На основании Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 и статьи 65 ГК РФ, осуществляется регулирование банкротством юридического лица.

Бюджетные организации, общества религиозного типа, политические партии, являются исключением. В отдельных случаях, предусмотренных федеральным законом, компания государственного управления может быть признана банкротом. Несостоятельность Фонда также не предусматривается.

Подать заявление о признании фирмы банкротом, могут уполномоченные органы, непосредственно должник, конкурсный кредитор. Помимо этого, обязательным условием является перекрытие суммы обязательств стоимости имущества.

Сумма задолженности образуется из долгов за услуги, товары, выполнение работ, налоговых обязательств. Экономические санкции, штрафы и пени — не учитываются.

База процедуры банкротства

Наличие основных признаков станет основанием, чтобы дело о банкротстве было открыто:

  • со стороны кредиторов исходит инициатива по возврату долгов;
  • должник не в состоянии исполнить полностью выплату задолженности;
  • не выплачиваются выходные пособия, задержки по заработной плате работникам;
  • рост дебиторской задолженности;
  • уменьшение объема продаж;
  • увеличение кредитных обязательств;
  • наступление неплатежеспособности в течение трех месяцев с момента исполнения таких обязанностей.

Отказ в принятии заявления о несостоятельности возможен в том случае, если признаки, описанные выше, отсутствуют.

Банкротство преследует следующие задачи:

  • возвращение долга кредиторам;
  • возможность восстановления необходимых условий для успешного ведения деятельности юридическим лицом.

Возбуждение процедуры о банкротстве в компетенции исключительно арбитражных судов. Общая юрисдикция не занимается подобными делами.

Подготовительный этап

Перед тем, как подается заявление о банкротстве юридического лица, необходимо пройти определенные этапы:

  • подготовительные мероприятия — проведение анализа неплатежеспособности, выявление причин;
  • осуществление платежей, связанных с судебными разбирательствами;
  • подбор полного комплекта, требующегося для процесса;
  • оформление заявления о признании несостоятельности;
  • отправка пакета документации для рассмотрения.

platform bakrotПротекание каждого этапа отличается особенностями, имеет свои нюансы. Лучше, если с этим будут разбираться профессиональные юристы с достаточным опытом. Грамотный подход к анализу ситуации поможет оценить необходимость обращения в суд без отрицательных последствий, сохранив репутацию организации. Также, если обнаружится доказательство намеренного приведения до несостоятельности предприятия, это грозит долгими разбирательствами.

Наличие веских оснований, подкрепленных фактами, является для арбитража доказательством для рассматривания дела. Направляясь в инстанцию, необходимо хорошо подготовиться, скомпоновать пакет документов:

  • наличие свидетельства о регистрации фирмы;
  • приказы, протоколы учредительного характера;
  • бухгалтерская отчетность за последние пять лет;
  • банковские выписки о существующей задолженности;
  • штатное расписание с указанием заработной платы работников;
  • список кредиторов;
  • выписки из банков о счетах, заверенные финансовыми учреждениями;
  • копии бумаг, касающиеся учредителей.

Это стандартный перечень, который при надобности дополняют контрактами, договорами о займах, приложениями и графиками погашения задолженностей.

Как правильно составляется заявление о банкротстве

Бумага о признании юридического лица несостоятельным оформляется по существующему образцу, затем подается в установленном порядке. Обязательно подписывается руководителем предприятия или другим лицом, заменяющим его. Перед подачей следует заполнить форму, предусматривающую следующих сведений:

  • данные арбитражного суда, в который подается иск;
  • размер долга по всем кредиторам;
  • сумма претензий, не оспариваемая представителями предприятия-должника;
  • детальное описание факторов, обстоятельств, ставших причиной возникновения убытков и утратой платежеспособности;
  • информация о действующих банковских счетах, их реквизиты.

Помимо самого заявления, обязательно должны быть предоставлены квитанции об оплате услуги управляющего, пошлины. Желательно приложения к общему пакету составленной схемы оздоровления предприятия, также это может быть план реструктуризации.

Шаги прохождения банкротства

Юридический аспект рассматривает несостоятельность юр лица как правовую составляющую, приводящую к неспособности выполнять в полном объеме денежные обязательства перед кредиторами. Это обязательно подтверждается в арбитраже. Законным поводом для обращения в суд является только факт непогашенных обязательств.

Есть несколько видов процедур прохождения банкротства, устанавливаемых российским законодательством. Что они собой представляют:

  • наблюдательный процесс. Главной целью таких мероприятий выступает сохранение имущества должника. Кроме этого, проводится проверка текущего состояния финансовой части, ведение экономической деятельности;
  • процедура оздоровления. Направлена на восстановление экономического положения путем инвестиций. Позволяет избежать банкротства;
  • внешняя управленческая деятельность. На этом этапе назначается арбитражный руководитель. Его работа заключается во временном взятии на себя контроля за экономикой предприятия на текущий момент;
  • ведение конкурсного производства. Данные мероприятия подразумевают ряд действий, направленных на полное удовлетворение требований кредиторов;
  • мировая договоренность. Заключается по взаимному согласию сторон. Выступает главным основанием для прекращения дела о банкротстве.

Составление мирового соглашения осуществляется письменно, вступает в действие после утверждения арбитражным судом. Является обязательным для обоих участников, не предусматривает одностороннего отказа.

Особенности процедуры наблюдения

Нацелена на сбережение имущества организации-должника. Также направлена на:

  • анализ и оценка финансового состояния предприятия,
  • формирование реестра, содержащего полную информацию о требованиях кредиторов;
  • проведение собрания участников процесса.

Введение процедуры наблюдения происходит на основании результатов арбитражного суда после рассмотрения заявления о несостоятельности юридического лица. В течение семи месяцев с даты поступления документов в арбитраж, данные мероприятия должны быть завершены.

После того, как судебными органами вынесен вердикт о введении наблюдения, будут проведено следующее:

  • внедрение особого порядка по предъявлению к должнику взысканий со стороны кредиторов. Это касается денежных обязательств, уплаты обязательных платежей;
  • приостановление дела, связанного с взиманием суммы с фирмы-должника;
  • снятие арестов и ограничений на проведение операций с имуществом. На время останавливаются действия по исполнительным документам;
  • запрещено распоряжаться долей или паем, даже после выхода соучредителя из состава наблюдательного совета;
  • в случае нарушения последовательности удовлетворения требований со стороны кредитора, прекращение обязательств за счет встречных требований — не допускается;
  • отчуждение собственником имущества, также воспрещается;
  • дивиденды не выплачиваются, полученная прибыль не должна быть разделена между участниками;
  • прекращение начислений штрафов, других финансовых санкций за неисполнение обязательств. Исключение составляют текущие платежи.

При введении наблюдения, руководитель организации не может быть отстранен от должности. Единственное, осуществление полномочий ограничивается:

  • совершение любых сделок только при одобрении временным управляющим. Согласие выражается письменно;
  • не имеет права самостоятельно принимать решения о реорганизации, создании филиала, об операциях с ценными бумагами.

Также не может принимать участие в ассоциациях, и заключать контракты с иными товариществами.

Этап финансового оздоровления: что нужно знать

rosa bankrotovЦель этих мероприятий — восстановление платежеспособности компании, возможности погасить задолженность по графику. Принятие решения о необходимости применения данной процедуры, выносится по завершению процедуры наблюдения.

В ходе данных мероприятий, лицо-должник, занимающее руководящую должность отстраняется от всех дел. Параллельно с этим, управляющие органы также не могут осуществлять свою работу. Передача полномочий, необходимой информации и документации, должна быть проведена в течение трех дней.

Начало процедуры могут инициировать собственники имущества должника, унитарное организация или третьи лица. Окончательное решение по введению оздоровительных действий остается за арбитражным судом. Кроме этого, назначается административный управляющий. Обязательным определением суда устанавливается период для данной процедуры.

В задачи нового управляющего входит составление эффективной оздоровительной схемы. Которая подразумевает поэтапный план по устранению экономической несостоятельности. Подобные финансовые мероприятия вводятся сроком до двух лет. При неоднократном нарушении графика требований, процедура может быть остановлена досрочно.

Основное о внешнем управлении

Применяется к должнику, если очевидна реальная возможность возобновления его платежеспособности. При этом управление фирмой переходит к лицу, назначенному судом. Мероприятия внедряются на год. При необходимости могут быть продлены, не более чем на шесть месяцев. После выдвижения на должность внешнего управляющего, не позже месяца, он разрабатывает и предоставляет на согласование с последующим утверждением, план. В котором содержатся меры, направленные на улучшение и восстановление функций по платежам.

Чем наделено такое лицо:

  • анализирование текущего состояния экономической и финансовой части;
  • поддержание сохранности имущества;
  • определение кредиторов, выявление требований, поступивших от них;
  • расследование по факту фиктивного банкротства, если есть на это веские причины;
  • подготовка и проведение собрания кредиторов;
  • оформление и подача в судебные органы отчета о проделанной работе.

Во время проведения внешнего управления дается отсрочка на погашение всех задолженностей. Также приостанавливаются выплаты по обязательствам, документам исполнительного характера. Различные неустойки, проценты по договорам, на этот период прекращаются. Несмотря на такие ограничения, заработная плата выплачивается своевременно работникам компании-должника. Внешний управляющий имеет право не выполнять договора.

Для восстановления платежеспособности предусматриваются следующие меры:

  • производство, не являющееся рентабельным — закрывают;
  • изменение технологического процесса или его модернизация;
  • устранение дебиторской задолженности;
  • имущественная доля продается;
  • продажа бизнеса, отказ от прав требований должника.

Успешное завершение этой процедуры приводит к отмене процедур банкротства. От внешнего управляющего требуется представление составу кредиторов отчета. Информация содержит положительные показатели о восстановление способности осуществлять финансовые операции предприятием. Также указывается, что организация может полностью расплатиться с кредиторами.

После того, как на собрании кредиторов отчетные бумаги будут одобрены, далее они направляются на утверждение в арбитражный суд. В случае утвердительного вердикта, дело о несостоятельности считается закрытым.

Арбитраж на основании поданного ходатайства от кредиторов, вправе назначить окончательную дату расчетов. Она не должна превышать полугода с момента вынесения такого решения. Невыполнение платежей в установленный срок — суд выносит решение, означающее открытие конкурсного производства в отношении должника.

Открытие конкурсного производства

Если процедура внешнего управления не приносит желаемого результата, применяется конкурсное производство, не превышающее одного года. Допускается его продление на шесть месяцев, в отдельных случаях возможно и более.

Что означает такое открытие процедуры? Все обязательства должника вступают в силу, приостанавливаются начисления по неустойкам. Суть такого производства заключается в аккумулировании имущества должника, создание конкурсной массы для его реализации. Что позволит рассчитаться по задолженностям. Согласно ст. 64 ГК, погашение долгов должно осуществляться по приоритетности.

rukovoditel bankrotstvoСначала удовлетворяются требования из причинения вреда жизни. Затем уже идет оплата труда, выходные пособия, вознаграждения авторских разработок. В последнюю очередь – обязательные платежи, конкурсные кредиторы основной задолженности, проценты, финансовые санкции. Арендные платежи, судебные расходы, выплаты, связанные с вознаграждением арбитражного лица — покрываются первыми.

Конкурсное производство предполагает использование единого банковского счета. Если было несколько, они обязательно закрываются. На начальном этапе проводится инвентаризация, дающая понимание и оценку имущества. Далее конкурсный управляющий начинает продажу с помощью открытых торгов.

Установление сроков и порядок реализации в компетенции собрания кредиторов. Если часть имущества не удается продать на торгах, оно сбывается на основании договора купли-продажи. Аналогичные действия могут применены в отношении уступки прав требований должника. Реестр является документом, на основании которого осуществляются расчеты с кредиторами. При этом удовлетворение требований происходит поочередно.

Если имущества недостаточно для погашения всех долгов, требования кредиторов считают погашенными. Такой же статус возможен, если конкурсный управляющий не признает данные требования или арбитражный суд принимает решение необоснованным.

Важным моментом выступает законодательное положение, допускающее привлечение третьих лиц, если требования не удовлетворены в полной мере в процессе конкурсного производства. Это касается случая, когда такие особы завладели имуществом должника незаконным путем на протяжении десяти лет после завершения банкротства.

Управляющий делает отчет после завершения расчетов с кредиторами, направляет его суд. Пакет документов включает приложения, реестр погашения долгов, бумаги по продаже имущества. После рассмотрения поданного отчета, выносится результат, означающий окончание конкурсного производства.

С даты вынесения определения судом, конкурсный управляющий должен в течение десяти дней обратиться в органы, осуществляющие государственную регистрацию юридических лиц.

Запись о ликвидации должника заносится в Единый государственный реестр юридических лиц. После этого конкурсный управляющий прекращает свою работу, производство считается завершенным.

Применение мирового соглашения

Процедура подразумевает урегулирование и прекращение спора по взаимному соглашению сторон. Может быть заключено независимо от протекания любой из стадий банкротства. Принимать решение о заключении мирового соглашения вправе сам должник, руководящее лицо, также конкурсный или внешний управляющий во время проведения определенного мероприятия.

Перед заключением мирового соглашения созывается группа кредиторов, после совещания которых выносится окончательное решение. В каких случаях будет принято заключение:

  • должна проголосовать большая часть конкурсных кредиторов;
  • если свои голоса отдали все участники по обязательствам.

Оформление мирового соглашения в письменном виде содержит:

  • отсрочку исполнения обязательств;
  • скидку, применяемую к долгу;
  • уступку прав требования должника;
  • обязательства должника, передаваемые третьим особам.

Действие этого соглашения имеет силу с момента утверждения арбитражным судом. Является обязательным условием для всех участников, не предусматривает отказа любой из сторон.

Разновидности несостоятельности

Существуют следующие виды банкротства:

  • реальное — при котором действительно предприятие утрачивает способность делать платежи из-за отсутствия собственный и заемных средств. Как следствие – рост кредиторской задолженности и приостановление хозяйственной деятельности. В этом случае арбитражный суд безоговорочно признает юридическое лицо банкротом, полагаясь на законодательство;
  • применение термина «Бизнес». Означает, что операции прекращены, кредиторы с убытками. Такое положение дел приводит к несостоятельности, несмотря на неформальное банкротство;
  • условное — характеризуется состоянием фирмы, при котором балансовый актив превышает пассив. При этом есть дебиторская задолженность. В данном случае ликвидация не нужна, если используется санирование. Внедрение арбитражных процедур позволяет быстро восстановить функции платежеспособности. Иногда производство переориентируют, учитывая рыночный спрос. Это дает хорошую устойчивость организации.

Умышленное банкротство понятно из формулировки. Собственники преднамеренно создают условия, приводящие к неплатежеспособности. Попросту наносится ущерб экономике предприятия путем хищения или совершения различных денежных махинаций. Выявление подобного факта управляющим сопровождается передачей в суд. Виновные несут уголовную ответственность.

Еще одним видом является фиктивное банкротство. Предприятие дает ложные сведения о собственной неспособности рассчитываться по платежам. Преследует цель введения в заблуждение кредиторов, пытаясь получить льготы для уплаты финансовых обязательств. Это также считается уголовно наказуемым.

Упрощенная процедура несостоятельности

predprinimatel bankrtoЗаконодательство предусматривает банкротство по упрощенной схеме. Это означает, если должник по разным причинам отсутствует, его местонахождение неизвестно, подать заявление о признании такого лица банкротом может уполномоченное лицо. Сделать это можно независимо от суммы кредиторской задолженности.

Дело рассматривается в обычном режиме. Это касается и оценки для реализации имущества, полного удовлетворения требований кредиторов. Затем конкурсный управляющий составляет балансовую ликвидацию, предоставляя параллельно с отчетом в судебный орган.

В Законе о несостоятельности в отдельную категорию определены юридические лица и граждане градообразующий, сельскохозяйственной отрасли. Также говорится о страховых компаниях, банковских учреждениях, рынке ценных бумаг и индивидуальных предпринимателях.

К градообразующим организациям относятся юр лица с численностью работающего персонала и не менее половины населения данного населенного пункта. В случае банкротства таких организаций возможны сложные последствия в социальном плане. Здесь обязательно должно участвовать в процессе местное самоуправление.

Организации сельскохозяйственной направленности — это те же юридические лица, занимающиеся производством и переработкой сельскохозяйственной продукции. Не менее половины общей суммы, занимает выручка от реализации такого продукта. Банкротство подобных предприятий происходит с отчуждением земли.

Говоря о банках, кредитных обществах, здесь несостоятельность осуществляется на основании федерального закона. Сначала вопрос решается на уровне Центробанка, рассматриваемого банкротство. Если для этого есть веские признаки, отзывается лицензия, назначаются меры по оздоровлению, затем уже может быть возбуждено дело.

Последовательность рассмотрения дела о несостоятельности

Подача иска в судебные органы возможна от любого заинтересованного лица. В большинстве случаев это кредиторы должника. Основанием для открытия дела будет:

  • если юридическое лицо накопило долги, сумма которых не менее пятисот минимальных зарплат и давность такой задолженности от трех месяцев;
  • наличие подписи кредитора, его представителя на исковом заявлении.

Рассмотрение судом документа в течение трех дней. Если нет никаких проблем, связанных с данным вопросом, дело открывается. Первым делом выясняются все возражения, касающиеся требований кредитора. Если они присутствуют, арбитраж проверяет их обоснованность. Начальная стадия предусматривает заключение мирового соглашения.

Существует порядок судопроизводства, предполагающий рассмотрение дела о банкротстве на протяжение 3-х месяцев с момента открытия данного производства.

В этот период судья вправе принимать одно из решений:

  • признание банкротом должника, указанного в заявлении;
  • отказ организации о признании ее несостоятельности. Если для этого есть обоснования;
  • назначение конкурсного управляющего;
  • аннулирование судебного производства.

Обязательный момент факта признания должника банкротом — публикация в специальных печатных изданиях за счет средств должника. Если у него отсутствует такая возможность, финансовую часть обнародования берет на себя кредитор.

Особенностью процедуры мирового соглашения является то, что она применима на любой из стадий банкротства.

Организация процедуры: возможные варианты

Образовавшиеся долги у юридического лица погашаются согласно установленного законодательства или передаются правопреемнику. Второй вариант предусматривает продажу организации. Такие действия предполагают:

  • попытка найти нового владельца;
  • подготовительные мероприятия с последующей сдачей финансовой отчетности;
  • договор купли-продажи регистрируют в соответствующих органах;
  • все изменения заносятся в государственный реестр. Затем сведения передаются в контролирующие инстанции.

В случае передачи долгов иному лицу, стоит учитывать, что бывшее руководящее лицо за данные манипуляции не ограждается от административной и уголовной ответственности.

priut bankrotРеализация процедуры банкротства юр лица не обязательна с привлечением посредника. По закону должник сам может обратиться в арбитражный суд. Поэтому большинство компаний начинают процедуру банкротства собственными силами. Это позволяет избежать дополнительных расходов на оплату выбранного представителя.

На протяжении всего прохождения процесса, специалисты компании не могут выполнять свои прямые обязанности. Помимо этого, по закону фирма должна привлечь арбитражного управляющего, так что заниматься самим все равно сложно.

Многие сводятся к мнению привлечения профессионалов для правильной организации процедуры банкротства. В этом случае заключается договор с юридической фирмой, оказывающей данную услугу. Что это дает:

  • комплексное выполнение задач с привлечением оценщика, юриста, финансового специалиста;
  • помощь профессионалов на любом этапе;
  • грамотная юридическая поддержка, защита интересов должника;
  • возможность получить своевременную рекомендованную информацию, минимизирующую имущественные затраты.

Предложенные варианты, направленные на организацию процедуры несостоятельности обладают плюсами и недостатками. В любом случае решение остается за руководителем компании. Он должен предварительно оценить все вероятные последствия, целесообразность того или иного метода.

Понятие риска банкротства

Наступление сложного финансового положения на предприятии означает его несостоятельность, невозможность осуществлять платежи. Отрицательные факторы, провоцирующие финансовые, юридические последствия, становятся причиной исключения юр лица из ЕГРЮЛ. Можно предотвратить подобную ситуацию, правильно управляя отчетной документацией.

Основные факторы, вызывающие возникновение рисков банкротства:

  • частое получение убытков от производства;
  • превышение уровня кредиторской задолженности;
  • постоянное использование краткосрочных займов для долгосрочных инвестиций;
  • низкий коэффициент ликвидности;
  • нарушение технологии производства;
  • отказ основных контрагентов от сотрудничества;
  • неэффективность долгосрочных контрактов;
  • резкое падение рыночной стоимости акций.

На несостоятельность юридического лица также может влиять отраслевая опасность, макроэкономические и региональные риски.

Отраслевые риски обычно вызваны снижением или ростом цен. Финансовые риски провоцирует реализация выпущенной продукции. Низкий спрос на производственные ресурсы — региональная опасность. В числе проблем, сильно влияющих на банкротство юридических лиц может быть осталось государства в экономике.

К макроэкономическим рискам приводят слабые межторговые отношения, недостаточно налаженная система налогообложения. Кроме этого, отсутствием активности отечественной экономической сферы также вызывает это. Не стоит забывать о постоянном повышении кредитных ставок, нестабильном валютном курсе в стране.

Несостоятельность фирмы обусловлена наличием внешних обстоятельства, внутренних факторов. Экономические показатели, политическая ситуация, достижения в технической и научной области, реакция контрагентов на различные колебания рынка — все это относится к внешней составляющей.

Зависимость функционирования предприятия от внутренних факторов:

  • наличие организационных недостатков при учреждении фирмы;
  • стремительное расширение бизнеса;
  • низкая квалификация руководящего состава;
  • малый собственный капитал;
  • отсутствие ожидаемого результата от коммерческой деятельности;
  • слабо налажен производственный цикл;
  • нерациональное распределение прибыли.

Миновать риск банкротства поможет изучение текущих рыночных отношений. Не обойтись без оценки обстоятельств, провоцирующих возникновение опасности банкротства юридического лица. Зачастую несостоятельность наступает вследствие внутренних причин, зависящих от развития инвестиций.

Методы защиты от рисков

При первом выявлении признаков банкротства, приступают к минимизации рисков. Для этого используют действующие хозяйственные инструменты, объективный анализ возможностей компании. Эффективные способы защиты от рисков:

  • страхование бизнеса;
  • применение хеджирования;
  • введение персональной материальной ответственности;
  • создание резервных фондов.

С помощью страхования удается предотвратить риск ущерба во время несвоевременной поставки продукции или отказ заказчика приобретать товар.

Данная ситуация наблюдается при установлении отношений с неплатежеспособным клиентом. Говоря простым языком, отгрузка продукции не может быть оплачена из-за отсутствия средств у заказчика. В результате невозможность рассчитаться за товар чревата возникновением опасности неплатежеспособности. Здесь страхование выступает одним из основных способов, спасающих от рисков. Позволяет погасить незапланированные издержки.

Применение приема диверсификации дает возможность равномерно разделить капитал между несколькими видами своей деятельности. Таким образом получается компенсировать убытки прибыльным вложением. Такой подход придает компании большей устойчивости, особенно в период изменений в предпринимательстве.

razdel bankrotstvoСпособ хеджирования способен уберечь от неподходящего падения для производителя, также потребителя от повышения цен. С помощью распределения рисков ответственность между партнерами уравнивается.

В качестве дополнительного метода защиты предприятия от банкротства используется наделение определенных сотрудников материальной ответственностью. Не помешает и обеспечение охраной территории, уменьшающей максимально вероятность краж имущества. Особым фактором является резервный фонд. Погашение задолженности возможно за счет свободных денег.

Наделенность правами

В случае с состоявшимся фактом банкротства предприятия, законом предусмотрено следующее:

  • во время проведения процедуры несостоятельности, интересы конкурсных кредиторов отстаивает комитет, наделенный правами согласно законодательству;
  • принятие решения происходит на основании общего количества голосов конкурсных кредиторов. Все требования отображаются в реестре, где указывается дата собрания;
  • первый созыв кредиторов осуществляет конкурсный управляющий, кроме ситуации с признанием банкротом организации, назначенной принудительную ликвидацию. Предусмотрен срок до девяносто дней с момента публикации информации открытия данного производства;
  • обратиться в Центральный банк с подачей претензии по бездействию управляющего, вправе собрание кредиторов;
  • возможность отправки запроса кредитором конкурсному управляющему, с требованием представить копии бумаг, подтверждающие осуществление сделок на сумму свыше миллиона рублей. В данном случае затраты ложатся на кредитора.

Чего ожидать от процедуры банкротства

После вынесения вердикта суда в отношении юридического лица о несостоятельности, происходит ликвидация. Не могут быть признаны банкротами:

  • бюджетные предприятия;
  • религиозные сообщества, политические партии.

Помимо ликвидационного аспекта, предусматривается несколько антикризисных процедур, целью которых является недопущение несостоятельности. Они должны применяться в пределах одного производства.

Последствия правового характера:

  • наступление срока, в течение которого должны быть исполнены обязательства по оплатам. Не насчитываются штрафы и пени. Финансовые операции должника уже не являются коммерческой тайной;
  • сдача полномочий руководящего органа. Могут составлять исключение лица, наделенные правом принятие решений в части заключения договоров.

Погашение претензий кредиторов осуществляется исходя из конкурсной массы, представляющей собой все имущество должника. Особенностью правового регулирования является осуществление его рамках закона.

Суть субсидиарной ответственности

Конфискация личного имущества владельца бизнеса, если будет доказана его причастность — юридическая суть данного вида ответственности. Стоит отметить, что суд редко удовлетворяет такое ходатайство ввиду сложности определения вины учредителя. Во-первых, потребуются доказательства, что собственник имел право воздействовать финансовую деятельность компании до того, как наступило банкротство.

Также необходимо выяснение взаимосвязи действий руководителя с резким ухудшением материальной стороны фирмы. Привлечь к субсидиарной ответственности можно лишь при отсутствии денег для расчетов с кредиторами.

На самом деле процесс доказательства вины учредителя, если таковая имеется, представляется слишком трудоемким. Даже привлечение высококлассного юриста не даст стопроцентного результата. Как показывает практика, избежать ответственности невозможно только при ущемлении государственных интересов. В остальном, дело ограничено погашением обязательств в соразмерном объеме.

Нюансы несостоятельности

Признание компании банкротом вовсе не означает, что это спасет ее от финансовых претензий и проблем. Такое объявление помимо списания долгов, еще подпортит деловой имидж. В случае обнаружения арбитражной комиссией признаков преднамеренного доведения предприятия до банкротства, на руководителя будет наложен штраф или на него заведут уголовное дело.

В деле разных учреждений процедура банкротства имеет свои особенности и отличия. Для одних разорением послужит факт финансовой несостоятельности, превышающей триста тысяч, которые им не под силу выплатить в течение трех месяцев с даты наложения таких обязательств.

Расходы при процедуре банкротства

reven bankrotЗатраты, связанные с данной процедурой в каждом отдельном случае, будут разными. При этом есть общие, предусмотренные законодательством. Инициатор уплачивает государственную пошлину за подачу заявления. Работа управляющих также оплачивается при прохождении любой из стадий должником.

Вознаграждение специалиста зависит от обстоятельств и выполненной работы.

Стандартные расценки для внешнего управляющего:

  • при завершении дела о банкротстве и восстановлении платежеспособности фирмы, переменная часть вознаграждения восемь процентов от суммы погашения долга;
  • если открыто конкурсное производство — три процента от увеличения чистых активов должника.

При достижении результата более чем 75% требований конкурсным лицом, ему выплачивается 7 % от общей суммы погашенной задолженности.

Юридическое лицо во время банкротства может понести почтовые расходы, связанные с госрегистрацией недвижимости и сделки с ней. Также оплата привлеченных сотрудников.

Частые вопросы про несостоятельность юридических лиц

1. Что означает упрощенная процедура?

Применяемая схема по ликвидации юридического лица отличается коротким сроком проведения и может вводится при отсутствии должника. Для ее реализации необходимо, чтобы деятельность организации практически не осуществлялась. Также, если местонахождение директора не известно и имеется задолженность.

Суть данной процедуры заключается в экономии времени и средств. После того, как арбитраж примет заявление, он назначает сразу конкурсное производство, пропуская остальные этапы.

2. Права кредиторов?

С начала процедуры банкротства, возможность требовать заимодавцами в одиночку оплаты задолженности — не допустима. Для этих целей формируется состав кредиторов, которые имеют право защищать их права. Все требования фиксируются в реестре. Кредиторы могут голосовать, вносить предложения, решать вопросы о несостоятельности. Также они вправе распределять средства банкрота.

3. Мораторий: какую цель преследует?

Приостановление осуществления обязательств должником. Его введение накладывает ограничения на права кредиторов. На этом этапе появляется возможность для компании не платить взыскания. Необходимая мера способствует возврату платежеспособности должника. Кредиторы в свою очередь не могут подать в суд иск. Если введена упрощенная процедура, мораторий не применяется.

4. Кто может стать арбитражным управляющим?

Во-первых, лицо должно иметь российское гражданство, обладать опытом на руководящей должности от одного года. Не должно быть судимостей и соответствовать требованиям, которые предъявляются к арбитражным управляющим.

Помимо этого, обязательно особа обучается на специальных курсах по праву, экономике и успешно сдать экзамены. Стажировка в саморегулируемой организации. Кандидат подбирается арбитражным судом на каждом этапе несостоятельности.

5. Что представляют торги по банкротству?

Для реализации оставшегося имущества у организации, устраивается аукцион или проводятся электронные торги. Вырученные ресурсы идут на покрытие долгов. Участвовать в этом может любой желающий после правильно заполненной и поданной заявки. Также придется внести задаток в безналичной форме. Все расчеты осуществляются подобным образом.

Прохождение торгов начинается спустя два месяца после размещения всех лотов. Одновременно информация размещается в печатных изданиях. Поэтому у покупателей есть время для подготовки документации для принятия участия. Обычно торги проходят на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, отличающимся прозрачностью сделок.

Как начать процедуру банкротства

Банкротство юридических и физических лиц: как запустить процедуру?

Group bankrotstvoСегодняшняя нестабильная экономическая ситуация в мире способствует тому, что процедура банкротства физических и юридических лиц становится с каждым днем все больше востребованной, актуальной. Многие индивидуальные предприниматели, предприятия и простые граждане Российской Федерации на собственном опыте столкнулись со сложностями, которые сопряжены с экономическим кризисом. К сожалению, не все смогли подстроиться под новые реалии, чтобы продолжать выполнять свои обязательства перед финансовыми учреждениями, кредиторами, персоналом, подрядчиками и партнерами. В такой ситуации единственно разумное решение – активизировать процедуру признания должника банкротом.

Этот статус становится актуальным исключительно после того, как арбитражный судья вынесет соответствующее постановление. Только такое решение представителей судебной инстанции предоставляет право физическому или юридическому лицу не выполнять долговые обязательства. Как запустить этот процесс? Какие особенности сопровождают процедуру признания субъекта финансово несостоятельным? Про это и поговорим дальше, ведь «кто предупрежден – тот вооружен».

Что регламентируют законодательные акты про банкротство?

Федеральный закон №127 «О банкротстве» регламентирует всю процессуальную политику ведения дела о финансовой несостоятельности физического и юридического лица. Благодаря этому нормативному акту каждый гражданин Российской Федерации, любая отраслевая организация имеет возможность объявить себя банкротом, но при условии соответствия определенным требованиям. Также этот федеральный закон официально закрепил за должниками возможность провести реструктуризацию долговых обязательств, чтобы полностью закрыть их на адекватных условиях для заемщика. Очень часто эта методика помогает минимизировать нагрузку на финансовое состояние должника, восстановить его платежеспособность.

Согласно с положениями законодательства на всех стадиях осуществления реструктуризации долга запрещено начислять пеню, штраф и другие виды санкций. Нормативный акт также подразумевает непосредственное обращение в арбитражный суд должника, то есть физическое или юридическое лицо имеет право стать инициатором признания себя финансово несостоятельным. Но при этом необходимо в обязательном порядке соответствовать условиям, указанным в Законе, чтобы процедура была запущена.

Банкротство предприятий и граждан РФ имеет похожие черты, но при этом есть и отличительные особенности.

Основные признаки финансовой несостоятельности по ФЗ

Перед тем, как активизировать процедуру необходимо помнить, что не все компании и граждане страны имеют право признать себя банкротом, даже если они не могут нести свои обязательства. Федеральный закон четко прописывает положения и условия, которым должен соответствовать должник. Для физических лиц условия выглядят таким образом:

  • сумма долговых обязательств превышает 500 000 рублей, а срок просрочки по ним составляет больше 90 дней;
  • после погашения всех ежемесячных платежей и сборов остается бюджет ниже прожиточного минимума, установленного в определенном регионе;
  • должник умирает, а наследователи обязательств инициируют производство.

Исключительно при таких условиях граждане Российской Федерации имеют право выступить инициаторами и признать себя финансово несостоятельными в арбитражном суде.

gus bankrotС юридическими лицами ситуация выглядит похожим образом, но с некоторыми дополнениями. Представим ситуацию: компания не имеет финансовых возможностей выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами, государством, собственными работниками, не видит перспективы в развитии. Такая негативная ситуация могла произойти по разным причинам, например, малоэффективный менеджмент, неумелое управление администрацией. Это является поводом признать себя банкротом и закрыть задолженность, при условии соответствия таким признакам:

  • общая сумму долговых обязательств перед всеми кредиторами равна больше 300 тысяч рублей. Сюда входят также платежи и налоги в бюджет страны;
  • просрочка по платежам составляет больше трех месяцев. При этом учитывается каждый отдельный контрагент;
  • присутствует значительная просрочка по выплате сотрудникам заработной платы, выходного пособия.

Долги у юридического лица могут появляться по разным причинам и вследствие различных обстоятельств, например:

  1. перед поставщиком материалов, товаров или услуг. Они уже предоставлены и по ним выставлены счета, но возможности оплатить их уже нет;
  2. невыплаченная заработная плата, начисления по ней в бюджет России;
  3. перед государственными фондами;
  4. незакрытые кредитные линии в финансовых учреждениях;
  5. перед учредителями и акционерами организации;
  6. штрафы, судебные выплаты, претензии.

Необходимо также помнить, что процедура финансовой несостоятельности не распространяется на религиозные и политические организации, государственные учреждения. К последней категории юридических лиц банкротство может применяться исключительно при условии присутствия соответствующего пункта в уставе. Сам процесс осуществляется в арбитражной судебной инстанции, которая расположена по месту регистрации должника.

Кто может выступить инициатором банкротства?

Действующий федеральный закон направлен на защиту интересов каждого гражданина Российской Федерации во всех жизненных ситуациях. Этот нормативный акт предоставляет возможность должнику-банкроту решить собственные финансовые проблемы с незначительными потерями, а кредиторам получить свои вложения, заработанные средства. Инициатором признания финансового или юридического лица могут выступать любые материально заинтересованные стороны:

  • руководство организации-должника;
  • физическое лицо-банкрот;
  • кредиторы, в том числе, финансовые учреждения;
  • владельцы или учредители компании;
  • социальные фонды;
  • государственные организации, прокуратура;
  • сотрудники предприятия при условии значительной задержки зарплаты.

Каждый гражданин Российской Федерации может самостоятельно объявить себя финансово несостоятельным при таких дополнительных условиях:

  • отсутствие регулярной и стабильной прибыли в силу различных объективных причин;
  • человек не принимал участие в нелегальных финансовых махинациях, не привлекался к уголовной ответственности за мошеннические действия;
  • общая сумма задолженности больше цены собственного имущества должника.

Если человек не соответствует хотя бы одному пункту, самостоятельно активизировать процедуру банкротства невозможно. Все кредиторы имеют право подать иск в арбитражный суд о признании должника финансово несостоятельным. Это законодательная возможность может быть реализована по собственному желанию.

Руководители убыточного юридического лица, запуская такой процесс, способствуют комфортному выходу из долговой ямы с минимальными материальными потерями. Это возможность найти финансовые ресурсы для восстановления собственной платежеспособности. Потому активизация банкротства должна происходить, если:

  • нет ресурсов закрыть все обязательства перед кредиторами;
  • в процессе ликвидации компании была обнаружена ее несостоятельность.

В большинстве случаев в последнем варианте это происходит после того, как руководитель предприятия заказывает полную независимую аудиторскую проверку. Также оценка годовых отчетов может показать очень неутешительные результаты. Эти признаки могут стать основанием для обращения в арбитражный суд для объявления себя банкротом.

Алгоритм объявления себя финансово несостоятельным

grover bankrotВне зависимости от того, кто обращается в арбитражную судебную инстанцию, алгоритм действий идентичен. В Федеральном законе №127 прописана стандартная процедура, которую должны придерживаться все материально заинтересованные стороны и должник. К сожалению, в любой ситуации это мероприятие считается долговременным и затратным. Но прохождение всех стадий и этапов позволит закрыть задолженность с минимальными для себя потерями.

Каждое дело в суде необходимо начинать со сбора документов, заполнения и подачи соответствующего заявления. Весь пакет документации подается в арбитражный суд, который расположен по месту регистрации банкрота, в течение тридцати (30) дней с момента наступления неплатежеспособности. Также потребуется оплатить государственную пошлину и внести на депозитные реквизиты арбитража денежные средства за услугу финансового управляющего. По возможности должник может определиться с его кандидатурой до подачи иска.

От грамотности и корректности заполнения заявления, сбора документов зависит скорость назначения судебного рассмотрения. По этой причине необходимо со всей ответственности подойти к такому подготовительному этапу. Бланк заявления установлен нормативными актами, потому потребуется его скачать и заполнить все соответствующие поля. Корректируется только описание обстоятельств, различные сопутствующие факторы. Необходимо в документе указать:

  • идентификационные данные должника (паспортные сведения, адрес регистрации или наименование, информация из единого реестра предприятий);
  • реквизиты арбитража;
  • общую сумму долга, образовавшегося на момент подачи документов. Обязательно разбивается информация по каждому кредитору, срокам просрочки;
  • сведения про всех материально заинтересованных лиц;
  • данные про наличие в собственности имущества, банковских счетов, которые могут быть добавлены к конкурсной массе;
  • максимально исчерпывающие сведения про обстоятельства, приведшие к отсутствию платежеспособности заявителя.

Чеки и квитанции по всем обязательным платежам в бюджет необходимо приложить к ходатайству. Если у заявителя нет материальных ресурсов оплатить такие платежи, возможно обратиться к арбитражному судье с просьбой согласовать рассрочку. Некоторые убыточные юридические лица также дополнительно предоставляют с заявлением персональный план оздоровления предприятия или программы реструктуризации задолженности. Такой вид инициативы может сыграть положительную роль в рассмотрении дела о банкротстве.

Как можно заметить, все стадии и этапы имеют огромное количество особенностей и нюансов. По этой причине юридическая помощь от опытных адвокатов и юристов, которые специализируются в такой сфере, будет очень полезной. Специалисты предлагают объективный взгляд на всю ситуацию, проведение анализа необходимости обращения в арбитражный суд.

Следует помнить, что процедура признания банкротства может значительно повлиять на деловую репутацию компании и обычного человека, свести к нулю вероятность привлечения инвестиций, получения ссуды. Намеренное доведение организации до разорения зачастую сопровождается открытием уголовного производства.

Перечень обязательных документов для физического лица-должника

Ходатайство должно сопровождаться максимально исчерпывающим пакетом документов, потому его сбор считается самым сложным и трудоемким этапом всего производства. Список документации очень значительный, потому он был разделен на несколько блоков для комфорта физических лиц. Итак, с заявлением о признании гражданина России финансово несостоятельным потребуется предоставить:

  • персональные сведения. В этом разделе нужно сделать копии всех документов, удостоверяющих личность должника и его родных (паспорт, свидетельства, брачные контракты). Если супруги развелись официально, потребуется также предоставить выписку про расторжение брака, разделение имущественных ценностей;
  • справки из государственных органов. В большинстве случаев в арбитраж направляются СНИЛС, идентификационный код плательщика налогов, выписка из реестра про отсутствие регистрации в качестве предпринимателя. Некоторые справки, утвержденные нормативно-правовыми актами, привязаны к определенным временным рамкам, потому необходимо учитывать этот параметр во время сбора документов;
  • финансовая документация. Заявителю нужно собрать и подать выписки про размер и источник прибыли, общую сумму удержания налогов и сборов в бюджет региона или страны. Также дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие право должника на владение ценными активами, недвижимостью. Все бумаги должны рассказывать про последние 36 месяцев до момента обращения в арбитраж;
  • доказательства присутствия долговых обязательств и их размера по каждому кредитору, контрагенту отдельно. В эту категорию также входят все кредитные, залоговые и ипотечные договора, справки, выписки и приказы о понижении заработной платы.

Кроме указанных в списке бумаг заявитель может предоставлять и другие документы, которые, по его мнению, смогут рассказать про существенные обстоятельства, приведшие к банкротству. То есть простыми словами арбитражному судье необходимо направить максимально исчерпывающую информацию о финансовом состоянии должника.

Обязательный пакет документации убыточного предприятия

invertiya bankrotАрбитражный судья рассматривает дело о финансовой несостоятельности юридического лица исключительно при наличии зафиксированных доказательств, фактов. По этой причине не рекомендуется запускать процесс без документального подтверждения убыточности. Как уже ранее вспоминалось, в большинстве случаев владелец или соучредители предприятия запускают процедуру банкротства после проведения аудиторской проверки.

Перед тем, как отправить заявление в судебную инстанцию необходимо собрать максимально исчерпывающие сведения о долговых обязательствах компании. Во внушительный комплект документов входят:

  • бумаги, подтверждающие регистрацию организации (свидетельства, учредительные приказы, протоколы);
  • финансовая и бухгалтерская отчетность компании за последние пять лет функционирования;
  • выписки и справки, подтверждающие наличие долговых обязательств в заявленном размере;
  • заверенные банковские выписки про состояние расчетных счетов;
  • штатное расписание юридического лица, где указываются размеры заработных плат всех специалистов предприятия (другие виды кадровой документации);
  • свидетельство про постановку на учет в государственных фондах;
  • полный перечень кредиторов;
  • копии документов каждого учредителя организации;
  • заключенные договора, по которым не выполняются обязательства, а также выписки, акты, накладные и справки;
  • опись всех активов предприятия.

Это самые основные бумаги, которые необходимо предоставить арбитражному судье. Перечень может быть дополнен различными договорами, графиками рассрочек и платежей. Запрещено заявителю направлять в арбитраж неподтвержденные, заведомо ложные сведения. Такой подход может привести к негативным последствиям в отношение лиц, которые предоставили эти данные.

Процедура банкротства физического лица

Федеральный закон №127 «О финансовой несостоятельности» четко регламентирует мероприятия, которые проводятся в рамках арбитражного производства. Последовательность стадий представлена таким образом:

  • подготовка и подача ходатайства в арбитражный суд;
  • подтверждение факта обоснованности искового заявления от должника. Судебный исполнитель принимает решение возбудить дело про финансовую несостоятельность физического лица. Если при проверке пакета документов определяется отсутствие убедительных причин или умышленные незаконные действия, в открытии производства будет отказано;
  • реструктуризация задолженности. Эта стадия предоставляет возможность гражданину Российской Федерации избавиться от обязательств с минимальной нагрузкой на материальное положение. На этом этапе создаются более выгодные условия для закрытия долгов перед кредиторами. Финансовый управляющий составляет детальную схему поэтапного внесения финансов, которая полностью удовлетворит все стороны. Эта процедура запускается только в том случае, если у должника есть регулярный и стабильный доход, позволяющий вносить платежи;
  • подтверждение неплатежеспособности в процессе судебного рассмотрения. Арбитражный судья принимает решение о вынесении официального постановления, после него гражданин Российской Федерации является банкротом;
  • реализация имущества банкрота на торгах. Это единственный выход из долговой ямы, если у физического лица недостаточно материальных ресурсов для реструктуризации задолженности. В России этот процесс происходит через электронную форму и аренду торговой площадки. Этот сервис платный. По результатам торгов между всеми заявленными кредиторами происходит равнозначное распределение вырученных финансов. На этой стадии происходит частичное или полное удовлетворение обязательств перед всеми кредиторами;
  • закрытие оставшихся долгов. Аннуляция задолженности может произойти только тогда, когда у физического лица больше нет имущества и денежных ресурсов для закрытия всех обязательств в полном размере. Оставшаяся непогашенной часть списывается полностью.

Необходимо обратить внимание, что юридическое сопровождение квалифицированным юристом или адвокатом предоставляет возможность гражданину Российской Федерации значительно сэкономить время. Такие дополнительные финансовые траты смогут значительно уменьшить риск совершить ошибку в заполнении документов. Юридическая помощь гарантирует максимальное соблюдение прав и свобод заявителя.

Стадии признания юридического лица финансово несостоятельным

Процедура банкротства организации намного сложнее, чем идентичный процесс для физических лиц. Она занимает больше времени и сил. Тем не менее все предприятия проходят через определенный сценарий, в котором есть пять основных стадий:

  • этап наблюдения. Он необходим для осуществления финансового анализа деятельности компании, изучения конкретной ситуации неплатежеспособности. В это время финансовый управляющий выясняет реальное положение дел на предприятии, определяет все обстоятельства, приведшие к убыточности;
  • назначение независимого арбитражного управляющего. Этот человек отвечает за контроль всех проводимых мероприятий, сохранность имущества и других активов юридического лица-банкрота;
  • оздоровление компании. Обязательно определяется возможность и рациональность решения спасти организацию от финансового коллапса. Осуществляется контроль за правильным и эффективным управлением организацией. Изучается возможность предоставления рассрочки для полноценного погашения задолженности;
  • внешнее управление всеми делами должника. Арбитражный судья в ходе открытого производства назначает внешнего управляющего. Этот специалист будет управлять и регулировать все процессы деятельности убыточного юридического лица. Оплата профессиональных обязанностей управляющего производится за счет средств компании-банкрота;
  • подписание мирового соглашения между всеми сторонами. В большинстве случаев этот документ считается самым лучшим решением такой финансовой ситуации. Он может быть заключен на любой стадии банкротства.

Иногда для ускорения процесса признания предприятия неплатежеспособным арбитражный судья принимает решение не проводить некоторые этапы. Порой проводятся только наблюдение и конкурсное производство. Согласно с нормами законодательства Российской Федерации процедура банкротства юридических лиц кажется самой трудоемкой и сложной. Она имеет огромное количество особенностей, которые достоверно знают исключительно практикующие юристы. Предлагаем более подробно остановиться на каждой стадии.

Этап наблюдения

jungli bankrotstvoКак уже ранее говорилось, эта стадия необходима, чтобы выявить реальные факты про финансовое состояние заявителя. В это время анализируется за долгий период деятельность юридического лица для определения материальных возможностей компании полностью выполнить все взятые на себя ранее обязательства. Полномочия руководителей прекращаются, а контроль передается арбитражному управляющему. Этот специалист обязательно контролирует сохранность имущества и активов до стадии конкурсного производства, так как с их помощью можно будет погасить долги.

На этом этапе составляется исчерпывающий список кредиторов, которые материально заинтересованы в деятельности юридического лица. Благодаря анализу и другим мероприятиям определяются пути решения проблемы выхода из долговой ямы. По окончанию всех проверок детальный отчет внешнего управляющего передается арбитражному судье. В нем представлен список кредиторов и их финансовые требования, информация о материальном положении организации, план закрытия задолженности.

Стадия наблюдения предоставляет возможность избежать различных неприятных ситуаций, которые могут спровоцировать конфликт между сторонами процесса. Ее длительность не превышает 7 месяцев. Завершается этап общим собранием всех материально заинтересованных сторон, где принимается решение о переходе к следующей фазе производства.

Санация или финансовое оздоровление

В это время подготавливается план по восстановлению платежеспособности предприятия-банкрота. Он состоит из целого комплекса мероприятий, которые направлены на финансовое оздоровление должника. Вся процедура не может длиться дольше 24 месяцев, при этом последний платеж по закрытию задолженности должен быть внесен за месяц до окончания санации. Управление организацией и контроль за ее деятельностью все также находится в руках внешнего управляющего.

Во время финансового оздоровления прекращается начисление неустоек, пени и штрафов. Также не выплачиваются дивиденды, доля учредителей и проценты. Все предписания в исполнительной службе откладываются на другой период, что означает снятие ареста с имущественных ценностей. Но при этом вводятся определенные ограничения на операции с имуществом юридического лица, то есть они не могут проводиться без согласия управляющего.

Внешнее управление

Этот этап может и не проводится, но только по решению арбитражного судьи. Внешнее управление назначается в том случае, если существует возможность восстановить деятельность предприятия. В такой ситуации назначается сторонний внешний управляющий, который получает доступ к широким полномочиям, печатям и документам юридического лица. Это означает, что все руководители компании с этого момента отправляются в отставку.

Специалист приступает к плану реализации восстановления платежеспособности организации. В его полномочия входит отмена ранее принятых решений, закрытие убыточной сферы деятельности, привлечение новых учредителей, частичная продажа имущества и другие аспекты. Вся процедура внешнего управления занимает период до 12 месяцев, но при необходимости может продлиться еще на шесть месяцев. В конечном итоге отчет о проделанной работе предоставляется кредиторам на собрании. Если задолженность закрыта, процедура финансовой несостоятельности завершается.

Конкурсное производство

Наступает самая кардинальная фаза, которая знаменуется окончанием процесса банкротства. Она длится всего шесть месяцев, но может быть продлена еще максимум на 180 дней. Если юридическое лицо доходит до конкурсного производства, значит, что арбитражный суд признал его неплатежеспособным. Все финансы, которые будут получены в результате электронных торгов, будут направлены на удовлетворение требований кредиторов. Также эта сумма покрывает судебные издержки, невыплаченные заработные платы и другие обязательства.

Закрываются долги в такой последовательности:

  1. текущие траты компании;
  2. возмещение задолженности по нанесенному вреду здоровью;
  3. выплата заработной платы;
  4. остальные платежи.

ibragim bankrotЕсли не удается полностью погасить обязательства, судья может задействовать уголовную ответственность или наложить штраф на руководителя организации. В обязанности конкурсного управляющего входит проведение инвентаризации, оценки активов, составления отчетов, подготовка разной документации.

Все объекты конкурсной массы должны быть реализованы максимум через два месяца после их размещения на торговых площадках. В большинстве случаев продается земля, транспортные средства, ценные бумаги, техника, строения. Конкурсное производство заканчивается закрытием компании, признанием ее финансово несостоятельной. Если после завершения торгов остаются имущественные ценности, конкурсный управляющий предлагает их кредиторам, как способ закрытия задолженности.

Мировое соглашение

На любой стадии все участники процесса могут завершить его, подписав мировое соглашение. При этом совсем не играет роли, кто будет инициатором такого способа окончания финансового конфликта. К примеру, очень часто к кредитору и юридическому лицу-должнику присоединяются и другие стороны, которые выступают гарантом закрытия финансовых обязательств.

Желание подписать мировое соглашение значит, что участники процедуры пришли к обоюдному согласию остановить банкротство. В документе прописываются условия и метод погашения задолженности, сроки действия. При несоблюдении условий заключенного соглашения процедура финансовой несостоятельности возобновляется.

Во сколько обойдется процедура банкротства физическим и юридическим лицам?

Нормативными актами предусмотрены обязательные отчисления и платежи, без которых признать себя банкротом не получится. Безусловно, государство пошло на глобальные послабления неплатежеспособным гражданам и убыточным организациям. Бюджет на процедуру состоит из:

  • государственной пошлины – 300 рублей для физических и 6 000 р. для юридических лиц;
  • оплаты услуг финансового управляющего – в среднем от 25-30 тысяч рублей. После торгов специалист также получает вознаграждение в размере 7% от общей суммы закрытой задолженности;
  • затрат на мировое соглашение или реструктуризацию долга;
  • дополнительных расходов на услуги экспертов, аудиторов, нотариуса, юристов.

В результате общий бюджет банкротства юридического лица может составлять минимум 45 000 рублей и больше. Аналогичная процедура для граждан страны обойдется значительно меньше, но все равно ударит по материальным ресурсам должника. Если подать вместе с ходатайством прошение о предоставлении рассрочки, арбитражный судья согласует его, нагрузка на возможности заявителя будет меньше.

Риски и последствия банкротства физического лица

Как и в любой другой ситуации, подача искового заявления в арбитражный суд должна быть взвешенным решением. Перед тем, как запустить процесс банкротства гражданам Российской Федерации необходимо обдумать все последствия, взвесить все «за» и «против». Чем может сулить физическому лицу новый статус? Все эти моменты представлены в нормативных актах страны:

  • информация о новом статусе человека подлежит огласке. О банкротстве узнают коллеги, знакомые, родные и работодатель;
  • существует огромная вероятность аннуляции через суд всех имущественных сделок за последние три года;
  • все выявленные факты мошенничества будут наказаны: физическое лицо ждет минимум штраф и максимум лишение свободы;
  • на протяжении всего процесса замораживаются денежные активы, накладывается на должника запрет на выезд за пределы страны;
  • после объявления человека финансово несостоятельным, он не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет;
  • запрещено запускать повторное банкротство на протяжении следующих 60 месяцев.

Все люди, которые официально получили такой новый статус, обязаны уведомлять финансовые учреждения при необходимости открыть кредитную линию, получить займ. Сегодня существует очень мало банков, которые согласятся выдать финансы заявителю с такой репутацией. По этой причине перед тем, как написать и отправить заявление в арбитражный суд необходимо тщательно продумать все возможные последствия такого решения.

Возможные последствия финансовой несостоятельности предприятий

idol bankrotstvoПосле завершения всех мероприятий и судебного производства, владельцы юридического лица-банкрота могут продолжать заниматься коммерческой деятельностью, открывать новые компании и воплощать в жизнь бизнес-проекты. Но есть и минус – утрата собственных инвестиций, которые были вложены в убыточное предприятие. Иногда внешние управляющие и арбитражный судья в ходе судебного разбирательства обнаруживают факт мошенничества. Например, организация умышленного была доведена до неплатежеспособности. В такой ситуации главный бухгалтер и руководитель компании могут понести наказание: до реального лишения свободы или административной ответственности.

Согласно с нормами статей 195, 196 и 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, ответственных лиц за умышленное доведение организации до убыточности ждут правовые последствия. При сумме ущерба больше 250 000 рублей, открывается уголовное производство. Виновные лица могут столкнуться:

  • со штрафом в пределах 200 000 – 500 000 рублей или на размер прибыли за 12-36 месяцев;
  • лишением свободы на период до шести лет, штрафом в 200 тысяч рублей или сумму дохода за 1,5 года.

Основанием для рассмотрения уголовного правонарушения может стать заявление любой стороны банкротства (кредиторы, наблюдатели, временные или конкурсные управляющие, учредители). Проверка предприятия на преднамеренное доведение до неплатежеспособности или фиктивность процедуры возлагается на арбитражного управляющего. Специалист после выявления подтверждающих фактов передает собственное заявление про возбуждения уголовного производства. При этом передача такого ходатайства может происходить на любой стадии процедуры.

Назначается специальная экспертиза, которая определяет размер ущерба и определяет доказательства мошеннических действий официальных лиц предприятия. Кредиторы получают возможность подать гражданский иск в уголовном производстве для возмещения собственного ущерба. При достаточных основаниях, судья принимает решение закрыть производство и наказать ответственных по нормам уголовного кодекса страны. Если будет доказано, что банкротство фиктивное, принимается решение о запуске расследования, которое может затянуться на несколько лет. На протяжении всего этого времени собственники фирмы при выявлении достоверных мошеннических фактов ограничиваются в правах.

Еще одно последствие финансовой несостоятельности предприятия – субсидиарная ответственность. Это наступление ответственности руководства и учредителей организации, которое направлено на защиту кредиторов от безответственных действий должников. Такая разновидность регламентируется на уровне законодательства страны и подразумевает закрытие долгов за счет собственных средств собственника, учредителей и руководителя фирмы. Этот вид ответственности накладывается на вышеуказанных лиц, при условии невозможности закрыть задолженность по обязательным платежам (сборы, налоги, заработная плата) и наличия документально зафиксированной вины.

Чтобы свести к минимуму подобные негативные последствия процедуры банкротства, все ответственные лица юридического лица обязаны следовать исключительно в рамках действующего законодательства и нормативных актов Российской Федерации.

Подача на банкротство должника

hlynov bankrotЭкономическая ситуация в стране, как и во всём мире, не самая стабильная сейчас. Многие факторы меняются так быстро, что уследить за всем практически нереально. Поэтому нередко случается так, что люди, управляющие юридическим лицом не в состоянии учесть всё, что происходит вокруг их предприятия — это может привести к тому, что продукция или услуги перестанут пользоваться спросом. Соответственно, компания станет зарабатывать гораздо меньше денег, их не станет хватать на выплату заработной платы сотрудникам и выполнение обязательств по кредитам, а также обязательным выплатам в адрес государства. Соответственно, самым страшным, что может случиться в такой ситуации, становится банкротство юридического лица, то есть полное прекращение им своего существования.

Всё чаще в нашей стране применяется на практике 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Соответственно, всё больше компаний прибегают к этому способу решения накопившихся за долгое время финансовых проблем и неурядиц. Не всегда ситуация настолько сложная, что приходится доходить до финальной стадии, когда компания полностью ликвидируется, а её движимое и недвижимое имущество реализуется на аукционах. Часто процедура останавливается на стадии финансового оздоровления деятельности компании или на реабилитации после управления внешним специалистом.

В итоге получается так, что грамотно проводимые мероприятия по банкротству могут быть выгодными как для работников предприятия и его кредиторов, так и для самого предприятия, которое в итоге останется работать без проблем и долгов. В этой статье расскажем об особенностях этого процесса и о том, как правильно его провести, чтобы избежать дополнительных издержек и негативных моментов. Поговорим также о том, как именно подать заявление с учётом всех требований законодательства, какие понадобятся документы и иные акты, а также определим субъектов, обладающих правом на принятие решения по банкротству юридического лица на всех стадиях процесса.

Общие сведения о банкротстве для юридических лиц в России

Все условия реализации процесса, его обязательные стадии и этапы, а также имеющиеся нюансы регламентируются требованиями 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если строго следовать требованиям, указанным в законе и нормативных актах, регулирующих эту процедуру, то банкротство официально назначается в случаях, когда компания не способна самостоятельно решать свои финансовые вопросы. Здесь нет никакой разницы в том, какие именно финансовые обязательства не может выполнять юридическое лицо — рассматриваются долги по выплате заработной платы и премий, выходных пособий и отпускных, а также долги перед частными кредиторами и банковскими организациями. Каждая из этих статей расходов либо они в совокупности могут стать основанием для инициации процесса банкротства. Естественно, что всё строго по требованиям закона.

hofer bankrotФинансовая несостоятельность не всегда становится основанием для полной ликвидации юридического лица, как мы уже ранее говорили. Часто проводится своеобразная финансовая реанимация, которая проводится специально обученными арбитражными управляющими, действующими в соответствии с требованиями 127-ФЗ. Безусловно, что такой исход является самым предпочтительным как для организации, так и для её кредиторов, естественно, только в тех случаях, когда одна из сторон не пытается мошенничать и совершать тем самым преступные действия.

В ходе процедуры восстановления, которая проводится в процессе банкротства юридического лица, все долги ликвидируются и списываются на законных основаниях. Кредиторы получают свои средства и не остаются в убытке. При продаже имущества компании на аукционах по банкротству кредиторы при этом могут получить только часть своих средств, так как компания не способна выполнить финансовые обязательства в полном объёме. Поэтому идеальным вариантом как для компании, так и для других заинтересованных сторон является грамотно организованный процесс банкротства, когда на стадии восстановления возможно нормальное решение проблем.

Требования к банкротству

Все основные моменты, связанные с банкротством юридического лица, определены и регламентированы требованиями 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом, стоит отметить, что не только этот закон регулирует требования к предприятиям и юридическим лицам, которые могут быть подвергнуты этой процедуре. На разных стадиях этого процесса возможно применение различных нормативно-правовых актов, которые могут иметь серьёзное влияние на процесс банкротства.

К примеру, если взять отмену сделок, признанных ничтожными, которые могут сохранить активы компании, появившихся в ходе проверки со стороны арбитражного управляющего, то тут в ход идут требования ГК РФ. А в случаях, когда явно есть умысел преступного характера со стороны предприятия или кредиторов, выявленный правоохранительными органами или арбитражным управляющим, то в ход идёт Уголовный Кодекс РФ. В случаях, когда наступает субсидиарная ответственность, также требования ГК РФ превалируют над иными законами и подзаконными актами. А нарушения в ходе процесса со стороны временного управляющего также определяется и регламентируется требованиями ГК РФ.

В общем можно подытожить, что процесс банкротства определяется не только требованиями 127-ФЗ, но и другими важными законами и актами, актуальными в РФ на момент прохождения процедуры.

Особые моменты, которые обязательно стоит учитывать

Если разобраться в процедурах максимально подробно, то можно понять, что процесс банкротства очень сложный и в нём может быть огромное количество нюансов, зависящих от различных факторов. Основной из них в том, что далеко не каждый руководитель предприятия понимает, что такое банкротство и как именно проходит процедура. Увы, но в головах у многих есть такой предрассудок — банкротство обязательно полностью прекратит существование и начнутся финансовые проблемы различного рода.

Это далеко не всегда так — такой исход возможен только в случаях, когда у предприятия есть серьёзные проблемы финансового плана, которые не позволяют выплатить хотя бы часть задолженности в случае необходимости. Если же средства есть, но просто не хочется их тратить либо должник отказывается совершать платежи работникам или кредиторам в срок — то лучшим выходом со стороны кредиторов будет объединиться и инициировать процедуру банкротства для получения своих средств.

Ключевой момент любой такой ситуации состоит в том, что чаще всего те, кто входит в управляющий состав компании, не до конца понимают такой момент — даже полная оплата текущих счетов и ликвидация бизнеса не смогут спасти от того, что долги придётся выплачивать полностью. Не всегда банкротство станет выходом из имеющихся финансовых проблем — очень часто их можно решить просто переговорами.

Также важно знать, что правом подачи официального искового заявления в суд и начале процедуры банкротства обладают как представители компании, у которой есть проблемы финансового характера, так и представители кредиторов. Даже физическое лицо, перед которым предприятие имеет определённую задолженность, вправе подать такое исковое заявление. Нередко инициатором начала процесса становятся и государственные уполномоченные органы — например, часто подаются заявления со стороны ФНС.

Основания для банкротства юридического лица

Подача заявления, как мы писали выше, возможна как самим юридическим лицом, так и представителями кредиторов, вне зависимости от того, к какой категории они относятся — физические лица, кредитные организации или уполномоченные государственные органы. При этом законодательно устанавливаются различные требования, о которых расскажем ниже.

Заявление на банкротство от самого должника

gendir bankrotРуководители любой компании должны понимать, что подача заявления о банкротстве — это не всегда желание, а иногда — прямая обязанность, которая поможет предприятию выйти из имеющейся долговой ямы, найти скрытые финансовые резервы, а также восстановить платежи по счетам. Руководство компании обязано инициировать процедуру банкротства самостоятельно в следующих случаях:

  • когда имеющихся финансовых средств и иных активов явно недостаточно для того, чтобы выполнить обязательства перед персоналом и кредиторами;
  • тогда, когда при начале процесса ликвидации юридического лица обнаруживаются признаки финансовой несостоятельности;
  • совет учредителей компании и крупные владельцы акциями на общем собрании приняли официальное решение об банкротстве;
  • финансовая неустойчивость в компании не позволяет провести оплату текущих долгов без нарушения его нормальной работы;
  • обязательные регулярные платежи и выплата заработной платы работникам просрочены на 3 календарных месяца и более.

При втором варианте представители компании обязаны подать необходимые документы по признанию компании банкротом не позднее, чем в течение 30 дней после выявления признаков финансовой несостоятельности. Чаще всего такие моменты случаются после независимой аудиторской проверки или же после ежегодного балансового отчёта, показавшего печальные результаты.

Заявление на банкротство от представителя кредитора или иных лиц

Федеральный закон устанавливает порядок, согласно которому подать заявление об банкротстве может не только руководство самого предприятия, но и любая финансово заинтересованная сторона. В их перечень входят:

  • любые кредиторы, в отношении которых не происходят очередные платежи;
  • социальные фонды, обеспечивающие интересы работников предприятия;
  • прокуратура и иные уполномоченные государственные органы;
  • сами работники, которые в течение долгого времени не получают заработную плату.

Стороны, принимающие участие в процессе банкротства

  1. Непосредственно сам должник, его представители и все имеющиеся активы.
  2. Арбитражный управляющий, назначающийся извне на весь период проведения процедуры.
  3. В случае, если начинается процесс финансового оздоровления компании, в список участников процесса добавляется лицо, которое обеспечивает оздоровление и предоставляет его обеспечение в финансовом плане.
  4. Кредиторы, принимающие участие в процессе на конкурсной основе. Здесь принимают участие все, кроме нескольких категорий: физических лиц, перед которыми предприятие несёт финансовую ответственность за причинённый здоровью или жизни вред; граждане, являющиеся авторами патентов или иных форм интеллектуальной собственности, использующихся на предприятии, а также перед должниками по обязательствам, не являющимся актуальными на момент начала процедуры банкротства.
  5. В случаях, которые предусмотрены требованиями законодательства, в дело вступают также различные органы исполнительной власти отдельных субъектов РФ (чаще всего по месту регистрации юридического лица).
  6. Различные уполномоченные правительственные организации — органы исполнительной власти федерального или регионального уровня, различные органы местного самоуправления, которые имеют законное право на выставление обоснованных требований по выплате платежей различного уровня.

Как рассчитывается размер задолженности на момент подачи заявления

В размер выплат по задолженности не включаются никакие пени и штрафы, начисленные из-за несвоевременных выплат или их отсутствия. Также не учитываются убытки в форме упущенной выгоды, компенсации морального вреда и иные санкции финансового характера.

Какие выплаты и финансовые моменты учитываются в размер текущей задолженности:

  • задолженность по заработной плате всем категориям сотрудников, определённая на момент официальной подачи заявления о несостоятельности юридического лица;
  • долги по оплате уже полученных услуг и товаров перед всеми контрагентами;
  • суммы займа у частных лиц и в различных финансовых организациях с учётом процентов, которые прописаны в официальных договорах;
  • обязательные платежи во все инстанции;
  • задолженность, которая возникла вследствие умышленного незаконного обогащения или причинения при этом вреда (за исключением моментов, описанных в п. 2 ст. 4 127-ФЗ).

Особенности при обращении в судебные инстанции

Процедура обращения здесь строго пошаговая и требует соблюдения очерёдности этапов. Каждый из них требует определённого времени на решение:

  1. Подготовка к подаче заявления. Проводится анализ платёжеспособности предприятия и причин, которые могли вызвать финансовые проблемы. Только после этого стоит подавать заявление, будучи уверенным в том, что оно соответствует всем требованиям.
  2. Оплата обязательных судебных расходов. Обязательно должна быть проведена в установленные законом сроки, ознакомиться с ними можно в 127-ФЗ.
  3. Сбор доказательной базы, которая нужна при подаче заявления. Обязательно для суда нужно будет приложить документы, которые подтвердят факты, говорящие о шатком финансовом положении предприятия-должника.
  4. Составление заявления по установленной форме. Здесь лучше обратиться к помощи специалистов, которые помогут в оформлении бумаг должным образом с указанием всей необходимой информации и приложением дополнительных документов.
  5. Подача заявления в суд и ожидание его рассмотрения в установленные законом сроки.

genskoe bankrotstvoКаждый из этих шагов имеет свои особенности и множество нюансов, поэтому крайне важна профессиональная помощь юристов, обладающих достаточным опытом в этой сфере. Именно объективный и независимый подход поможет оценить корректность написания заявления именно в судебные инстанции, так как процедура банкротства, проводимая без достаточных на то оснований, может серьёзно ударить по деловой репутации и отпугнуть инвесторов, даже тех, кто давно хотел вложить в вашу компанию средства. В случае же, если будут выявлены факты намеренного доведения компании до банкротства, то могут быть заведены соответствующие ситуации уголовные дела, рассмотрение которых может затянуться надолго и также нанести сильный удар репутации вашего сервиса в глазах контрагентов и партнёров.

Особенности подачи заявления в судебные инстанции

Истец подаёт заявление в арбитражный суд по месту регистрации предприятия, в отношении которого подаётся заявление. По обновлённому положению и законодательству не обязательно заранее через суд признавать наличие задолженности в официальном порядке. В случае, если есть большая сумма задолженности и просрочка по платежам или выплате заработной платы составляет более 3 месяцев, то подать заявление можно и без предварительного признания долга.

Учитывая особенности проводимого процесса, важно подобрать нормального юриста, который сможет обеспечить адекватный ход процесса. Главными задачами кредитора при проведении процедуры банкротства является получение своих собственных средств в кратчайшие сроки, а также защита финансовых интересов, которые страдают из-за невыплаты задолженности предприятием. Причём средства хочется получить как можно быстрее и желательно в полном объёме. Ведь эти финансовые средства уже можно запустить в оборот, чтобы они работали на вас, а не лежали у должника в качестве неоплачиваемого долга.

Подавать иск, если вы уверены в необходимости этого шага, стоит как можно раньше. Впереди вас ожидает затяжной процесс, который может длиться месяцами и даже годами. Внешнее управление, являющееся только одной из стадий процедуры банкротства, может длиться до 24 месяцев на вполне законных основаниях. Ему при этом предшествуют этапы финансового оздоровления предприятия, рассмотрение всех аспектов дела по их существу, анализ процессов на предприятии, поиск и назначение подходящего арбитражного управляющего. Задержки в плане получения своих денег могут стать просто катастрофическими. Поэтому важно понимать, что своевременная подача в арбитражный суд искового заявления о необходимости признания предприятия банкротом является первоочередной задачей. При этом важно подготовиться к подаче заявления, оформить его соответствующим образом и приложить необходимую доказательную базу, чтобы не понадобилось проводить дополнительных судебных заседаний и апелляций.

Выбор грамотного юриста в самом начале оформления заявления — это очень важно. Профессионал в области арбитражного управления поможет в уменьшении сроков рассмотрения заявления, рассмотрении и сокращении стадий процесса, разберёт план финансового оздоровления компании, внесёт необходимые коррективы для соблюдения интересов как реорганизуемой компании, так и кредиторов. В ряде случаев возможен переход к стадии конкурсного производства, минуя остальные. Такой момент сможет помочь сэкономить 12-18 месяцев.

Документация, обязательная при подаче заявления о признании банкротом и особенности подготовки процесса

Подготовка к процессу банкротства — это очень сложная процедура, требующая большого внимания к деталям и значительного времени при проведении. Здесь точно не получится обойтись без помощи профессионального арбитражного управляющего или хотя бы без консультации по этим вопросам. Подготовка к процессу заранее, а не в ходе судебных разбирательств позволит значительно сэкономить время на различных стадиях банкротства.

Как только будет запущено банкротство на официальной основе, то уведомление об этом уйдёт в адрес всех кредиторов предприятия. Скрыть процедуру не получится — обязательно оповещение всех участников процесса. Крайне важно понимать, что в первую очередь задолженность будет выплачиваться в адрес организаций и физических лиц, кому компания должна больше всех. Их требования будут учитываться в первую очередь.

Требования, указывающиеся в исковом заявлении для его быстрого рассмотрения:

  • официальное юридическое наименование компании-должника, а также такие же названия всех организаций-кредиторов и данные физических лиц, также являющихся кредиторами;
  • актуальная на момент написания заявления сумма задолженности в адрес всех кредиторов, вне зависимости от их статуса и видов платежей — тут указываются суммы с учётом штрафных санкций, пеней и дополнительных начислений;
  • официальный баланс компании на момент подачи заявления с учётом движимого и недвижимого имущества, принадлежащего ей;
  • сроки, в течение которых не выполняются финансовые обязательства — в случаях с юридическими лицами такие просрочки по зарплате или выплате кредитов должны быть более 3 месяцев;
  • дополнительный и максимально полный список имущества компании, которое подлежит реализации на конкурсных торгах в случае необходимости;
  • доказательная база в виде документов, подтверждающих финансовую несостоятельность компании и невозможность выполнения ей своих обязательств перед сотрудниками, кредиторами и контрагентами.

gonen bankrotВ доказательную базу, предоставляемую в качестве дополнительных документов в арбитражный суд по месту регистрации компании, в отношении которой планируется проведение процесса банкротства, могут входить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации компании и постановке её на налоговый учёт;
  • приказы учредительного характера, устав организации и протоколы общий собраний акционеров;
  • финансовая отчётность и бухгалтерские документы компании за последние 5 лет её работы;
  • выписки с расчётных счетов, официальные справки и иные документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности;
  • штатное расписание сотрудников из отдела кадров с указанием их окладов и иных видов заработной платы;
  • свидетельства об постановке на учёт в ФНС и Фонде социального страхования;
  • заверенные банками или нотариально выписки со счетов, принадлежащих компании на официальной основе;
  • максимально полный список кредиторов компании, а также лиц, которым компания должна деньги;
  • копии всех учредительных документов, а также документов учредителей компании для установления их личности.

Это только основной список, который может быть дополнен любыми другими официальными документами, подтверждающими наличие у компании проблем, которые могут привести к банкротству компании.

Заполнение самого искового заявления — что в нём должно обязательно быть указано

Есть единый образец искового заявления, которое заполняется при подаче иска об признании банкротом юридического лица. Подаётся оно в арбитражный суд в корректно оформленном письменном виде. Оно обязательно заверяется официальной подписью руководителя компании или лица, его замещающего, а также гербовой печатью компании. В нём указываются:

  • адрес и официальное наименование арбитражного суда, в который заявление подаётся и в котором будет рассматриваться дело;
  • сумму долга с учётом вех кредиторов компании на дату подачи искового заявления в суд;
  • сумму неоспариваемых претензий, с которыми согласны представители компании, претендующей на банкротство;
  • результаты первоначального рассмотрения обстоятельств, приведших к такому состоянию предприятия и невозможности им выполнять свои финансовые обязательства в полном объёме;
  • сведения об открытых и действующих счетах в банках, с которых будет производиться оплата задолженности в адрес кредиторов.

В обязательном порядке стоит сразу приложить квитанцию, свидетельствующую об своевременной оплате установленной законом государственной пошлины и услуг выбранного для временного управления специалиста (часто этот документ заменяется ходатайством об предоставлении рассрочки на оплату его работы). Также в качестве приложении можно приложить собственные планы выхода из кризисной ситуации или решение об реструктуризации задолженности или процессов на предприятии.

Этапы процесса принятия арбитражным судом решения после подачи заявления

1 этап. Подача официального заявления в отделение арбитражного суда по месту актуальной регистрации юридического лица. Такой иск может быть подан как руководством компании, которая подвергается этой процедуре, так и иными физическими лицами или учреждениями — уполномоченными государственными органами и сервисами, а также конкурсным кредитором, который желает в первоочередном порядке получить свои средства.

2 этап. Вынесение официального определения со стороны арбитражного суда. Есть несколько этапов и вариантов развития ситуации:

  1. Принятие заявления и начало его рассмотрения. В этом случае может также быть вынесено определение об принятии различных мер, способствующих выполнению законных требований кредиторов об возврате денежных средств. Принять заявление в случае, если оно надлежащим образом оформлено, суд обязан не позднее, чем в течение 5 рабочих дней с момента получения иска. Определяется требованиями ст. 42 127-ФЗ.
  2. Официальный отказ в принятии искового заявления. Чаще всего это случается тогда, когда заявление некорректно заполнено, в нём не хватает информации или в недостаточном объёме собраны дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявления судом. Это определено в ст. 43 127-ФЗ.
  3. Возвращение заявления для доработки. Основания определены в ст. 44 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

3 этап. Рассматривается обоснованность выдвинутых со стороны кредиторов требований и вынесение окончательного определения. Решение производится не ранее, чем через 15 и не позднее, чем через 30 дней после получения арбитражным судом заявления. Есть два варианта решения:

  • требования заявителя признаются обоснованными и выносится решение об их выполнении и введении внешнего арбитражного управления над предприятием;
  • выносится решение об отказе в начале процедуры внешнего наблюдения — здесь возможны 2 варианта: производство по делу прекращается вообще или же заявление остаётся без официального рассмотрения арбитражным судом.

Стоимость проведения банкротства юридического лица

gotovim bankrotЕдиной стоимости не существует, так как каждый процесс имеет свою специфику и продолжительность. Но есть единые ограничения по стоимости государственной пошлины на подачу заявления в арбитражный суд — 6000 ₽, а также минимальная ставка оплаты работы назначенного арбитражного управляющего — от 30000 ₽.

В случаях, когда финансовая ситуация на предприятии такая, что даже минимальные суммы выделить нет возможности, то к официальному заявлению прикладывается ходатайство, оформленное надлежащим образом по установленному образцу. Наличие такого документа позволяет получить рассрочку на оплату обязательных трат до начала и в ходе проведения процедуры банкротства. Важно понимать, что сумма расходов может значительно вырасти, если в ходе судебного процесса и внешнего арбитражного управления потребуются дополнительные траты — проведение независимых экспертиз сторонними компаниями и внешними аудиторами, консультации профессиональных юристов или нотариальное заверение бланков, бумаг или официальных документов.

Пошаговая инструкция по основам банкротства юридических лиц — актуальная информация

Ещё раз максимально подробно расскажем о том, как именно сейчас проводится процесс банкротства юридического лица. Здесь только основная информация, без учёта специфики конкретного предприятия или вида бизнеса.

Подготовка официального заявления либо самим юридическим лицом, либо одним из кредиторов/уполномоченных организаций

Такой документ может быть подан в арбитражный суд только в письменном виде и в установленной требованиями закона форме.

В документе указываются следующие обязательные моменты:

  • официальное наименование арбитражного суда, в который подаётся для рассмотрения заявление и сопровождающие его бумаги;
  • все данные предприятия, на которое подаётся заявление — название согласно учредительным документам, ОГРН, ИНН и иная информация, позволяющая идентифицировать предприятие;
  • сумма всей задолженности перед имеющимися кредиторами;
  • сумма долгов, относящихся к категориям выплат по причинённому ущербу жизни или здоровью граждан, а также выплате заработной платы и иных обязательных сумм, положенных работникам компании на регулярной основе;
  • сумма задолженности по обязательным платежам в адрес государственных инстанций и контролирующих органов, а также по услугам коммунального профиля;
  • данные об имеющемся на балансе предприятия имуществе и недвижимости для оценки активов в случае необходимости проведения конкурсных торгов на последнем этапе процедуры банкротства;
  • информация об активных банковских счетах юридического лица с обязательным указанием полных реквизитов — именно с них будет производиться оплата в случае принятия положительного решения об возврате средств кредиторам;
  • требования к СРО, из состава которой будет выбран и назначен временный управляющий предприятия на период проведения процедуры банкротства — тут может быть как указана конкретная организация, так и основные показатели, которым она должна соответствовать по мнению истца;
  • список дополнительных бланков и документов, которые нужны для проведения полноценного процесса.

Подготовка документации для того, чтобы приложить её к заявлению в суд

Обязательные документы, которые точно должны присутствовать в списке того, что подаётся в суд вместе с заявлением:

  • копии учредительных документов компании и иных документов об форме её организации, уставном капитале и прочих деталях работы;
  • выписки с банковских счетов или иные бумаги, официально подтверждающие наличие долга на момент подачи заявления;
  • документация, подтверждающая невозможность выполнить финансовые требования со стороны кредиторов и плачевное состояние компании в плане наличия свободных средств на расчётных счетах или в форме других активов;
  • бумаги, которые могут подтвердить наличие обоснованных причин для появления таких задолженностей — к примеру, стихийных бедствий или иных форс-мажорных обстоятельств, которые сильно ударили по вашей компании и на долгий период прекратили её нормальную работу;
  • список всех известных кредиторов — для физических лиц указываются реальные ФИО и адреса прописки, а для юридических — официальное название и данные, которые позволят найти компанию в списках юридических лиц в регионе;
  • актуальный по состоянию на последнюю дату официальной отчётности бухгалтерский баланс компании;
  • отчёт об наличии и стоимости всех активов, принадлежащих юридическому лицу.

Основные стадии процедуры по банкротству юридического лица

Вся эта сложная и ответственная процедура делится на несколько основных этапов, обязательных в любом процессе банкротства, вне зависимости от типа юридического лица и вида его деятельности.

1 этап. Процедура наблюдения.

gramotnoe bankrotstvoПервый и обязательный при любом банкротстве этап. Является подготовкой к ведению самого процесса и, как правило, занимает от 5 до 7 календарных месяцев. В это время собирается актуальная информация о реальном положении дел на предприятии, а также в обязательном порядке оповещаются все стороны, заинтересованные в проведении банкротства.

Именно во время этого этапа происходит подбор и официальное назначение арбитражного управляющего, входящего в состав одной из аффилированных СРО. В дальнейшем именно он будет проводить все мероприятия, необходимые в дальнейших этапах. Окончанием этого этапа становится день, когда юридическое лицо на официальной основе признаётся банкротом либо когда на нём вводится полноценное внешнее управление. Также этап может завершиться заключением мирового соглашения между сторонами, которое удовлетворит все стороны.

2 этап. Назначение и дальнейшая работа внешнего арбитражного управляющего.

Этот специалист принимает на себя все бразды управления юридическим лицом. Ему передаются полностью все управленческие функции, от которых отстраняется прежнее руководство компании. Основные функции его работы — полный контроль нормальной деятельности компании, реализация мер по оптимизации расходов и сохранность всех активов предприятия на период проведения процедуры банкротства.

Иногда назначается не один человек, а разные специалисты, исходя из требований различных этапов процесса. Но чаще случается так, что на весь период проведения банкротства происходит назначение одного профессионала широкого профиля, который курирует организацию вплоть до банкротства или возобновления нормальной работы. У такого специалиста, который обязательно должен быть участником одной из действующих в регионе саморегулируемых организаций соответствующего профиля, обязательно должно быть высшее образование соответствующего профиля (экономическое или иное подходящее), опыт работы руководителем крупного бизнеса или отдельного проекта, а также знания основной специфики работы по профилю деятельности предприятия.

3 этап. Финансовое оздоровление компании.

На этом этапе официально назначенный арбитражный управляющий проводит изучение реального финансового состояния компании и наличие скрытых резервов, наличие которых может помочь компании самостоятельно решить все проблемы без привлечения внешних источников. Назначается этап решением арбитражного суда и максимально может длиться до 2 лет.

Все средства компании в этот период проходят через руки управляющего, который единолично принимает решение в этих аспектах. За период действия этого этапа должна быть максимально погашена задолженность перед кредиторами, а также проведены попытки восстановить нормальную работу компании.

4 этап. Внешнее управление всеми делами компании.

На этом этапе производится реорганизация работы юридического лица с целью снижения расходов и повышения рентабельности. По решению внешнего арбитражного управляющего может быть сокращена часть персонала, закрыты торговые точки или нерентабельные цеха/производственные линии. Для решения проблем, связанных с задолженностью в адрес персонала или кредиторов могут быть даже проданы части компании, которые не участвуют в её основной деятельности (яркий пример тут — заводские базы и дома отдыха).

Отчётность управляющего перед собранием кредиторов является ежемесячной и в итоге учитывается арбитражным судом при принятии решения об банкротстве или сохранении юридического лица.

5 этап. Конкурсное производство и реализация имущества должника на аукционах.

При наступлении такого этапа и введении его в строй уже нет вариантов сохранить юридическое лицо в прежнем виде, оно точно будет закрыто и признано официальным банкротом. На аукционах подлежит реализации всё имущество должника, имеющее ценность — от недвижимости до иных активов, к примеру, автомобильного парка или компьютерного оборудования. Принять участие в таких открытых аукционах при этом может любой желающий, даже физическое лицо, соответствующее ряду простых требований.

Процедура банкротства юридического лица — сложный и многоплановый процесс, организация которого требует от его участников терпения и готовности ожидать положительного исхода в течение долгого времени. Только профессионализм арбитражного внешнего управляющего способен решить вопрос без значительных потерь деловой репутации и с пользой для всех сторон этого процесса.

Юридическая консультация банкротство

Предоставление юридической консультации по банкротству

hoks bankrotМногие бизнесмены негативно воспринимают банкротство. Существует мнение, что процедура может иметь некие последствия, и при этом занимает не мало времени. Но в большинстве случаев – это лучшее решение для бизнесмена, который попал в сложную финансовую ситуацию.

Банкротство – это признание должника не способным выплачивать долги перед:

  • Государством;
  • Физическими и юридическими лицами.

Проведение процедуры в судебном порядке, при этом, сам процесс будет осуществлен только после того, как будет определено финансовое состояние должника, а также тех лиц, которым он задолжал большие деньги, но по каким-то причинам не в состоянии выплачивать их на данный момент. Банкротство допустимо касательно физических и юридических лиц. Далеко не каждая компания сможет с легкостью повесить на себя ярлык «Банкрота».

О нашей компании

Профессионально решим ваше дело с:

  • Кредитными организациями;
  • Финансовыми компаниями;
  • Коллекторами.

Наши юристы будут отстаивать ваши права. Разрешаем вашу проблему как в судебном порядке, так и на стадии досудебного разбирательства.

Поможем вам списать долги по кредитам, займам, ЖКХ. После этого кредитор не будет иметь права взыскивать с вас денежные средства, и вы сможете жить спокойно. Списание долгов проводится навсегда.

Почему вы можете доверить нашей компании банкротство?

Взыскание задолженности, антикризисное управление – это лишь малый список правовых вопросов, с которыми нам доводится регулярно пересекаться. Это задачи, которые имеют непосредственное отношение к области права и требуют профессиональных навыков и умений. Развитое мышление, большой опыт работы, современные методики работы в решении юридических вопросов позволяют адвокатам нашего коллектива справляться даже с наиболее сложными вопросами. Мы сможем подключиться к процессу банкротства на любом ее этапе. Но чем раньше вы обратитесь к нам за юридической помощью, тем больше вероятность положительного решения для вас.

hoprano bankrotУ нашей компании огромный опыт работы по сопровождению банкротства как для крупного бизнеса, так и для небольшого. Работаем исключительно в рамках законодательства Российской Федерации. Мы беремся за разрешение даже тех вопросов, от которых отказались конкурирующие фирмы. Все потому, что мы уверенны в своих силах! Выйти на связь с нашими специалистами вы сможете любым подходящим для вас методом:

  • Электронная почта;
  • Номер телефона;
  • Оставьте свой номер телефона, и мы перезвоним.

В каких случаях будет целесообразно прибегать к банкротству?

Банкротство может стать настоящим спасением, если:

  • Фирма задолжала большие деньги кредиторам, которые в ближайшие несколько лет не могут быть выплачены. Нет никаких возможностей у фирмы и руководителей, чтобы погасить задолженность и именно поэтому выгоднее будет объявить о своем банкротстве;
  • Наличие у фирмы значительных долгов перед бюджетом, и погасить их в ближайшие несколько лет возможности не будет;
  • Нарушение баланса активов фирмы и кредитных денежных средств, за счет чего будет существенно уменьшен оборот средств для развития предприятия; Ведение фирмой активной работы с существенными оборотами при затяжной финансовой истории;
  • Совершенно бесконтрольное ведение предпринимательской деятельности, которое повлекло за собой уменьшение уровня средств в обороте;
  • Значительные сомнения в том, что фирма сможет пройти налоговые поверки и в этом случае будет куда выгоднее объявить о банкротстве компании;
  • Существенные разногласия у руководства и участников фирмы в плане того, как в дальнейшем выстаивать дела;
  • Дела предприятия ухудшаются буквально с каждым днем, низкая рентабельность, компания не является достойным соперником для конкурирующих фирм на рынке;
  • Ошибки при распределении бюджета и так далее.

Почему с нами выгодно иметь дело?

  1. Приемлемые цены;
  2. Достойное качество оказываемых услуг;
  3. Современные методики решения сложных вопросов;
  4. Уникальные решения
  5. Профессиональный коллектив, целью которого является – результат работы;
  6. 100% конфиденциальность.

Отличительной чертой нашего коллектива можно назвать создание и построение длительных отношений с потенциальными клиентами, подход к каждому, и приоритетность интересов человека.

Обратившись к нам за помощью, вы сможете качественно и максимально безболезненно пережить все этапы банкротства. Мы поможем снизить все ваши потери, решить все вопросы с убыточным бизнесом и начать новое дело, которое будет приносить хорошую прибыль.

Бесплатное консультирование по процедуре банкротства

Юрист воздействует минимивизированию сопутствующих издержек. Это зависит от опыта работы специалиста, который помогает пройти всю процедуру банкротства. Наша команда знает все о важности решения вопросов на максимально раннем сроке. За счет плодотворного сотрудничества с потенциальным банкротом, мы сможем максимально подробно изучить дело банкротства, разработать персональный план, с учетом целей судебного разбирательства. В данном деле любая оплошность может принести за собой серьезную проблему. От этого заказчик может потерять большие деньги, в чем мы не заинтересованы. Из этого следует сделать вывод, что именно профессионализм адвоката играет важную роль при прохождении процедуры банкротства – удовлетворении исковых требований, или лишения определённой части имущества, возможно даже завершение работы компании.

Максимальное внимание обращается на деятельность потенциального банкрота, который хочет пройти процесс банкротства. Увы, как показывает юридическая практика, сейчас банкротство достаточно часто используется как метод овладения чужим имуществом по минимальной цене. Если вы оказались в подобной ситуации, вам необходима помощь квалифицированного юриста, который отлично разбирается в деле, то наша команда готова оказать вам квалифицированную помощь. Юрист, который специализируется на банкротстве, позаботится о самом качественном предоставлении ваших интересов и прав в ходе судебных разбирательств.

За счет грамотной правовой позиции юрист, который отлично разбирается в сфере банкротства, сможет представить мнение потенциального клиента касательно данного дела. Наши сотрудники знают все о сфере банкротства, изменениях в законодательстве России, поэтому могут добиться для клиента максимально выгодного решения суда в этом деле.

Во сколько обойдется банкротство

Отличительные черты правовой помощи во время процедуры такие, что нельзя установить единую цену и придерживаться ее. При оказании услуг для некоторых компаний достаточно только формальной помощи нашей компании. Мы при этом особых усилий не прикладываем, соответственно и стоят такие услуги минимальное количество денег. А вот при ликвидации некоторых предприятий нужно ежедневное активное участие наших профессионалов в деле.

Стоимость услуг по банкротству зависит от различных факторов – объем долга, общее финансовое состояние компании. В ходе выполнения работы могут появится дополнительные сложности – нерешенные вопросы с налоговой, уголовные дела на руководителя предприятия и так далее.

В ходе определения цены услуг адвоката важное значение играет масштабность фирмы, ее активы, обороты денежных средств, количество имущества. Если компания некоторое время существует лишь формально, то для того, чтобы ее обанкротить не нужно прикладывать особых усилий. А вот банкротство успешного завода может отнять много времени – вплоть до нескольких лет.

Окончательная цена будет просчитана в индивидуальном порядке, исходя из списка услуг, которые вам могут потребоваться. В любом случае, цена прохождения процесса банкротства будет в несколько раз меньше, нежели полноценный возврат финансовых средств кредиторам.

Что получает клиент, обратившись к нам за помощью?

  • Подробную консультацию адвоката по банкротству;
  • Полный анализ текущей ситуации, заключение юридически, порядок действий;
  • Сопровождение вашего дела;
  • Списание долгов.

Кто может «списать задолженность»?

Составить заявление в суд может непосредственно сам должник. Суд примет ваше заявление если:

  • Размер невыплаченного долго составляет больше 30 минимальных зарплат;
  • Вы не выплачивали долг более 2 месяцев;
  • Есть в наличии документ об отсутствии у вас имущества, которое вы могли бы продать и выплатить денежные средства кредиторам;
  • В скором времени вы не в состоянии выплачивать долг, потому как являетесь неплатёжеспособным.

Процесс банкротства

golos bankrotaПредлагаем более подробно разобраться, как же это происходит на примере из жизни. Есть гражданин Российской Федерации, который в 2008 году получил кредит на 50 000 долларов. Первый отбор представителей на списание долгов он проходит потому как:

  • кредит не выплачивался на протяжении нескольких лет;
  • из имущества у него имеется только машина, которую уже заложили;
  • у кандидата нет дома или квартиры, которые можно продать и выплатить долг.

1 этап банкротства

Суд рассматривает поданные с заявлением бумаги, проводит оценку имущества потенциального банкрота, а также в судебном порядке определяет:

  • Наличие собственного жилья;
  • информацию о проданном имуществе за последние 12 месяцев;
  • доходы семьи за последние 36 месяцев;
  • информацию о фирме, где работает должник.

Таким образом суд пытается выяснить, в самом ли деле должник находится в сложном финансовом положении или специально уклоняется от вылечивания долга, проводя все финансовые манипуляции через третьих лиц.

Суд открывает дело, приостанавливается начисление всех штрафов и процентов на потенциального должника и вводится запрет сроком на 120 суток. С этого периода времени суд снимает с ареста имущества потенциального банкрота, но при этом, должник в данный момент не сможет самостоятельно его продать.

После того, как по отношению к должнику было открыто судебное дело о банкротстве, он получает:

  • исполнители не могут силой требовать денежные средства;
  • по отношению банкрота больше не начисляются штрафы и пеня;
  • сроки возврата денег останавливаются.

На ресурсе арбитражного суда размещается информация, что по отношению должника был начал процесс банкротства. Если в течение ближайшего месяца кредиторы не предоставят информацию, что потенциальный банкрот им что-то должен, все их требования можно будет считать недействительными.

2 этап банкротства

Кредиторы и арбитражник прорабатывают план по реструктуризации заложенностей. Может быть два варианта:

  • Если план не согласовывается кредиторами и должником, суд выносит вердикт о признании человека банкротом и предоставляет 120 суток для погашения задолженности. В конкретном случае будут продаваться то имущество, которое еще осталось у потенциального банкрота. И если финансов на выплату недостаточно, требования кредиторов будут считаться удовлетворенными. В этом случае потенциальный банкрот будет признан свободным от долгов судебным порядком. Все долги, которые остались невыплаченными – будут списаны.
  • Если потенциальный банкрот и кредиторы согласуют план, то суд может его принять. И в этом случае потенциальный банкрот обязуется выплачивать денежные средства согласно плану. Максимальный период времени для выплаты – 5 лет. Например, наш должник с 50 000 долларами долга и автомобилем, который находится под залогом частично смог выплатить долг. Остался должен еще 35 000 долларов. Его машину можно продать максимум за 5 000 долларов. То есть ему необходимо будет выплачивать кредиторам еще 30 000 долларов.

Кроме этих денег, наш должник должен еще 10 000 долларов знакомому, который одолжил ему денежные средства под расписку. Произошло это в том же 2008 году. Всего, по состоянию на 2020 год у должника накопился невыплаченный долг в размере 40 000 долларов.

Зарплата у мужчины всего 600 долларов. Собственной квартиры не имеет, поэтому каждый месяц платит за аренду дома 250 долларов. Около 200 долларов уходит на питание. У него остается ровно 150 долларов, которые он может распределить на компенсацию задолженности. За 12 месяцев он в состоянии выплатить 1800 долларов, а за пять лет – 9000 долларов. Такой план может быть утвержден кредиторами. После того, как мужчина выплатит все деньги, он будет освобожден от всей задолженности. И несмотря на то, что он выплатит всего 9000 долларов из 40 000 долларов, все его задолженности будут считаться выплаченными.

Можно ли специально банкротиться, чтобы избегать от выплаты долгов?

Конечно-же нет! Первое — суд очень строго проверяет на самом ли деле потенциальный банкрот не сможет отдавать долги. Второе – за лживое банкротство предусмотрено наказание до двух лет тюремного заключения. В том случае, если суд заподозрит обман, то фиктивного банкрота могут посадить на срок до 8 лет.

Для чего это все необходимо

Мотив кредиторов ясен – они желают найти все имущество должника, чтобы тот по максимуму выплатил им задолженность. А вот для чего бизнесмен сам стремится стать банкротом? Для некоторых особ это является единственным методом снова обрести свободу и перестать ходить по судам. Свобода, чистая совесть и только некоторые ограничения, с которыми вполне можно полноценно жить.

После того, как физическое лицо будет официально признан банкротом, кредиторы больше не будут иметь права требовать с него долги. Он является банкротом и на этом ставится точка. Хотя, в связи с этим могут вступить в силу некие запреты. Например, ближайшие 5 лет банкрот не сможет на себя оформлять новые кредиты, быть поручителем. Такие люди не смогут работать юристом, адвокатом, нотариусом. Банкроту даже могут запретить выезжать из государства. Что кстати говоря является жестким нарушением Конституции Российской Федерации.

Большим плюсом банкротства для должника является то, что это практически единственная возможность начать эту жизнь с чистого листа.

После того, как кредиторы продадут найденное у должника имущество, последний выйдет на нулевую точку. С него больше никто не будет в праве требовать деньги. Кредиторы не смогут посягать на новое имущество должника. Все то, что банкрот заработает своим трудом или скажем, ему перейдет по наследству – будет только его и он не обязан отдавать это за старые задолженности.

Какие могут быть ограничения у банкрота

Признание человека банкротом может повлечь за собой такие последствия:

  • Ближайшие пять лет он не сможет повторно признать себя банкротом, за исключением случая, когда физическое лицо полностью выплатил все старые задолженности
  • Ближайшие пять лет должник обязан перед заключением договора займа, кредита, залога, в письменной форме сообщать другой стороне о своем решении;
  • Ближайшие три года человек, признанный банкротом не может называться физическим лицом с безупречной деловой репутацией.

Какие проблемы будут решены адвокатами по банкротству

Узкопрофильный юрист приглашается исключительно в том случае, когда необходим практический опыт в этом направлении. В этом случае положительный вердикт в большей степени зависит именно от юриста.

Профессионалы могут потребоваться если:

  • Желаете сэкономить денежные средства при решении проблемы в правовом поле;
  • Нужно защитить собственные права в процессе банкротства;
  • Требуется усиление позиции в судебном разбирательстве;
  • Не можете решить проблему без прибегания к помощи юриста.

Почему штатных юрист вам не помощник в процедура банкротства

golos bankrotstvoРазница штатного и стороннего адвоката заключается в том, что знания первых зачастую очень поверхностно. Это поможет предсказать результат дела с большей вероятностью. Даже в том случае, когда юристы принимали участие в нескольких процедурах, это совершенно не означает, что они полностью видят картину и окажут помощь должнику. Далеко не каждый юрист хорошо разбирается в деле, чтобы достичь желаемого результата для клиента.

Плюсом стороннего адвоката является то, что у него есть взгляд со стороны и возможность решить проблемы должника. У адвоката стороннего есть возможность получать достоверную информацию, которая поможет решит дело.

Внешние юристы никоем образом не связаны с коллективом организации. Это говорит о том, что вы сможете предоставить любую информацию и сможете быть уверенными, что она не уйдет третьим лицам. Распространение слухов и предположений может не лучшим образом на вас отразится. В случае же с частным адвокатом вы сможете быть на 100% уверенным, что ему можно полностью доверять любую информацию.

Нужно ли потенциальному банкроту скрывать достоверную информацию от своего юриста

Многие юристы сталкиваются с такими случаями, когда ведут дело банкротства должников. К примеру, многие должники только делают вид, что у них есть большие долги перед кредиторами, которые при этом не требуют деньги в максимально короткий промежуток времени. Это проводится с той целью, чтобы выбрать подходящего арбитражника. Когда будет организовано собрание собственника, будет принято выгодное решение для должника.

Помимо этого, аналогичные действия позволяют уменьшить выплаты кредиторам. Арбитражники при этом в замешательстве, и как правильно поступить не знают. При этом могут быть введены внеплановые проверки относительно доходов должника.

Разновидности банкротов

Дела о банкротстве открываются каждый день. Можно отметить определенную классификацию данной процедуры:

  • Реальная. Банкротство физических и юридических лиц будет признано исключительно в том случае, если они на самом деле не смогут восстановить свою платёжеспособность, потому как были несоизмеримые финансовые потери. Например, предприятие не имеет никакого капитала, а у предпринимателя нет никаких сбережений, стабильного дохода и возможности полностью выплатить огромные долги из-за состояния здоровья.
  • Временная. Некоторые называют его еще условным. При этом проводится повышение активов и снижение пассивов. Эта методика используется в том случае, когда у предприятия на складах осталась часть неизрасходованной продукции.
  • Ложная. Другими словами, его еще называют намеренным банкротством. Его задачей является одурачить кредиторов, чтобы те сделали послабления. Человек, который специально пытается признать себя банкротом может быть привлечён к уголовной ответственности и отправлен отбывать срок за решетку.
  • Умышленная. Это когда человек совершает противоправные действия для личной наживы.

Задачей суда является отличить настоящего банкрота от вымышленного. В случае возникновения сложностей, допустимо инициирование соответствующей правовой процедуры.

Что нужно для признания банкротства

Прежде чем отправляться писать заявление в суд о признание банкротства, необходимо обратить внимание на основания, по которым вам может быть присвоен судебным методом такой статус:

Банкротство признается судом только в том случае, когда задолженность должника перешагнула за 500 000 рублей. При этом выплаты со стороны должника были прекращены более 90 суток. Банкротство физического лица будет признано при отсутствии возможности проводить платежи, прописанные в кредитном договоре.

Кроме этого, заявить о том, что он не в состоянии выплачивать долг человек сможет в следующих случаях:

Оказался в сложной материальной ситуации и выплачивать кредит больше не в состоянии; Больше не работает на прежнем месте работы, соответственно постоянного дохода не имеет; Банкрот хорошо понимает, что у него на данном жизненном этапе есть сложности с финансами и в скором времени он просто физически не сможет выплатить все задолженности.

Как проводится процедура признания банкротства

Федеральное банкротство или арбитражное банкротство — практика, которую стали использовать сравнительно недавно. Основная задача процесса в том, чтобы подтвердить факт несостоятельности и доказать отсутствие возможности выплачивать кредиты и другие обязательства. На первом этапе осуществляется сбор документов и категорически запрещено укрывать имущество и доходы, которые должны быть подтверждены на бумаге. А именно, банкротство организации или частного лица проводится при предоставлении реальных сведений о:

  • квартире и долевой в ней;
  • земле и автотранспорте;
  • загородных домах и дачах;
  • катерах, яхтах и тому подобных плавательных средств;
  • доле в уставном фонде предприятия;
  • заработной плате;
  • пенсиях и других пособиях;
  • постановке на учет в службу занятости.

ФЗ о банкротстве требует подачи заявлений в правильной форме, соответствующей процессуальным требованиям. Бумага подается, а суд того региона, где зарегистрирован должник. Что касаемо указанной информации, то важно указать каждого кредитора, причину, по которой банки банкротство должны признать и пойти навстречу потенциальному банкроту. Копия документа вручается кредиторам.

Решение суда — это 3 этап, который необходим по ФЗ о несостоятельности — банкротстве, и он может быть выполнен в виде трех процедур:

  • реструктуризации;
  • продаже имущества;
  • мирового соглашения двух сторон.

gordost bankrotstvoЗавершение — это освобождение от долга. Здесь либо признается банкротство — имущество реализуется, и за счет полученных средств будут погашены имеющиеся задолженности, либо заявитель признается неплатежеспособным и все преследования кредиторов будут прекращены. Финансовым управляющим подготавливается заключение о наличии реальной возможности освободить гражданина от его долга, и спустя определенное время постановление, вынесенное судебным органом, признается действительным.

Список документации для подтверждения банкротства

Если вы приняли решение воспользоваться услугой банкротства, то должны предоставить адвокатам следующие бумаги:

  • учредительные и организационные документы банкротящегося предприятия;
  • отчетность о работе за последние 36 месяцев;
  • документацию по активам;
  • документацию по пассивам;
  • копии всех исков, поданных касательно потенциального банкрота.

Почему выгодна ликвидация с помощью банкротства

Нужно обратить внимание на то, какие плюсы есть у ликвидации компании при помощи банкротства:

1) Ликвидация с помощью банкротства является отличным решением в случае фирмы-должника. Конечно, вы всегда сможете попробовать сменить руководство, директора, акционеров. Только вот будет ли в этом толк? Этот метод хорош только в том случае, когда задолженности предприятия несущественны. Если же у фирмы значительные долги, то к таким методам стоит приходить исключительно в качестве промежуточного решения, перед официальными методами ликвидации. 2) В случае, когда процесс банкротства проведен по всем правилам, директору предприятия и учредителям не нужно опасаться уголовной, административной и других ответственностей. Ведь ваши действия не нарушали закон, и вы можете жить спокойно и дальше вести бизнес.

Среди минусов ликвидации бизнеса с помощью банкротства можно отметить:

Процедура является сложной и занимает большой временной промежуток; Большие денежные затраты на осуществление плана.

Хотя в некоторых случаях, при больших долгах компании ликвидация даже более выгодна. Следовательно, если у вашего предприятия есть большие долги или любые другие сложности, то процедура будет для вас одним из самых оптимальных вариантов.

Какие можно отметить самые распространённые разновидности банкротства

Зачастую, задачей банкротства является ликвидация фирмы, которая некачественно работает и приносит небольшой доход, или вовсе является убыточным. Но есть предприятия, которые пользуются банкротством для своих целей обогащения. Мы можем выделить несколько типов банкротства фирм:

Реальное – начинается в том случае, когда фирма не в состоянии возобновить свою платёжеспособность до прежнего уровня, при этом возникает невозможность вести дальнейшие дела и ликвидация фирмы является единственным верным выходом;

Умышленное – состоит в умышленном поведении директоров, которые просчитали все. При этом руководство планирует наживиться на этом. Но, важно добавить, что в случаях, когда есть подозрение, что банкротство было умешенным, дело дальше передается в суд и виновник обязательно будет наказан.

Фиктивное банкротство. Это случай, когда фирма дает ложное объявление о своей неплатёжеспособности. Такие манипуляции проводятся аферистами для введения кредиторов в заблуждение. Такой вид банкротств преследуется по закону, и виновники обязательно понесут наказание.

Основные этапы банкротства

В процессе банкротства фирмы применятся следующие процедуры, которые предусмотрены законодательством:

  • Контроль;
  • Внешнее управление;
  • Финансовое оздоровление;
  • Конкурсное производство;
  • Мировое соглашение.

В процессе проведения ликвидации фирмы с помощью банкротства, зачастую, особое внимание обращается только на два пункта – это контроль и конкурсное производство. Инициировать банкротство может ООО или АО фирмы. В суд подается иск и дальше решается вопрос – разбирается ли суд с данной задачей или нет. В этот период вы сможете написать заявление первым, чтобы у вас была возможность выбирать арбитражного управляющего. Необходимо выполнять все правила подачи заявления, чтобы оно было обоснованным.

Далее судом назначается дата проведения заседания, которое будет проведено не ранее, чем через 30 суток с даты написания заявления. Судебное заседания назначается для того, чтобы суд убедился, что потенциальный банкрот на самом деле является неплатежеспособным. После чего дело переходит на этап наблюдения. В этот промежуток времени арбитражный управляющий должен выявить вероятность фиктивного банкротства, при его наличии. Проводится анализ финансов, после чего первое заседание с кредиторами. Необходимо, чтобы арбитражный управляющий добился от кредиторов, чтобы он продолжал вести данное дело.

После чего, зачастую, подходит очередь для процедуры конкретного предприятия. У арбитражника на этом этапе сменяется имя на конкурсного управляющего, который имеет право работать от имени потенциального банкрота и при этом не использовать доверенность. Его главная задача на конкретном этапе – формирование конкурсной массы и максимальное погашение задолженностей кредиторов. Все долги и кредиты, которые не были выплачены в процессе банкротства можно считать полностью погашенными. Никто не имеет права с должника требовать деньги после решения суда.

После окончания процедуры конкурсного производства должнику стоит лишь дождаться вердикта суда, после чего будет объявлена ликвидация задолженностей. По итогу – фирма больше не функционирует, а соответственно и нет никаких долгов. На руководстве и учредителях нет никаких обязанностей. Чаще всего, процесс банкротства и ликвидации занимает не менее 1 года, но для некоторых предприятия это единственный выход избавиться от долгов.

У наших сотрудников есть достаточный опыт банкротства фирм, в том числе и крупных заводов, фабрик, магазинов, салонов красоты и так далее. Безупречное знание законов и опыт работы поможет нам эффективно отстоять права клиента.

Последствия признания банкротства

gost bnakrotБанкротство — не самый простой судебный процесс, поскольку в случае выявления судом неправомерности действий директора или управляющего, тот может быть притянут к ответственности по статьям УК.

При полном удовлетворении задолженности, должник может освободиться от субсидиарной ответственности и потери личного имущества. Субсидиарный иск кредитор может написать даже в процессе разбирательства по банкротству, особенно если ООО совершала сделки, которые вредят ему согласно п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 53.

К ответственности могут привлечь и за преднамеренное банкротство с целью освобождения от долгов и сокрытия активов.

Банкротство физических лиц, которые прошли процедуру от и до, имеют дополнительные ограничения. А именно:

  • на протяжении 5 лет при заполнении заявок на кредиты, стоит обязательно указывать наличие факта личного банкротства;
  • подавать повторную заявку на признание личности банкротом можно только спустя 5 лет;
  • в течение 36 месяцев запрещено управление юридическими лицами, а также занимание должности руководителя и одного из членов совета директоров.

Банкротство юридических лиц также имеет последствия. Например, такие субъекты должны прекращать свою деятельность и далее запрещено ее возобновление. Учредители юридического лица не несут ответственности за совершенные им действия, за исключением того случая, когда банкротство лицо признало преднамеренно.

В такой ситуации компания-банкрота будет нести субсидиарную ответственность в виде всего имущества. Если ущерб от преднамеренных действий будет значительным, то возможно наложение штрафа до 500-800 МРОТ или лишение свободы до 6 лет. Менее тяжкая вина в виде скрытия активов, а также удаления бухгалтерской документации накладывается административным штрафом в объеме 40-50 МРОТ и дисквалификацией на срок до 3 лет. Последствия банкротства могут быть различными, но, чтобы не столкнуться с серьезными санкциями, стоит проконсультироваться с юристами в этой области.

Почему мы рекомендуем обращаться именно к нам

Мы не взимаем дополнительные платежи

При оказании услуг по предоставлению банкротства мы используем только прозрачную методику оплаты. Подписывая договор, каждый наш клиент хорошо осведомлен, за что и в каком размере он будет выплачивать денежные средства. Мы не прописываем в договоре двусмысленных условий, все максимально прозрачно.

Репутация

Широкие профессиональнее связи позволяют нашим сотрудникам максимально быстро и эффективно добиваться желаемого результата.

Сохраняем ваши деньги и имущество по максимуму

В процессе своей деятельности мы настроены на то, чтобы добиться лучшего результата для своего клиента, а также по максимуму сохранить его имущество.

Кратчайшие сроки для получения хорошего результата

Мы готовы предоставить услуги по решению вашего вопроса точно в срок, который прописан в договоре. Не опоздаем ни на один день!

Предоставляем скидки на протяжение всей процедуры оформления банкротства

Предоставляем индивидуальный подход к каждому клиенту. Цены на оказание юридических услуг приятно порадуют.

Наши адвокаты сопровождают процессы банкротства складских, производственных, сетевых предприятий, строительных, автомобильных, и других предприятий, у которых возникли сложности с финансами. У нас большой опыт в сфере предоставления помощи собственникам или наоборот кредиторам.

Важно добавить, что процесс присвоения компании звания банкрота – сложный и запутанный. Без юридической помощи вам в этом вопросе не разобраться. Обратившись за помощью к нашим юристам, вы сможете не волноваться и быть уверенными, что все пройдет максимально безупречно. Мы поможем в сборе всех необходимых документов, представим ваши интересы в суде и сделаем все возможное, чтобы вы потеряли минимальное количество денег.

Избавиться от долгов без банкротства

bankrotim originalДаже богатые люди время от времени испытывают проблемы с финансами. Таки периоды бывают почти у каждого самостоятельно зарабатывающего человека. Многие в этот период решают просто опустить руки и находятся в подавленном состоянии, другие же верят в то, что всё скоро пройдёт и после чёрной полосы начнётся белая. Когда возникают материальные трудности, многие люди решают взять деньги в долг. Правда, не все берут в долг маленькую сумму, с которой смогут быстро рассчитаться. Тогда перед ними встаёт вопрос: как избавиться от задолженностей? Главный совет — не расстраиваться, ведь фактически все проблемы в жизни решаемы.

Почему люди набирают долги, от которых едва могут избавиться?

Суеверные и доверчивые люди верят многой информации, которая есть в интернете. В сети полно статей, которые ссылаются на причину влияния космоса и мистических сил на человека, вследствие которых у него появляется куча долгов. Нельзя исключать, что психологический фактор влияет на данную проблемы, но нельзя его назвать главным. Ниже приведены две основные причины возникновения серьёзных задолженностей.

1. Люди не могут распланировать своё будущее

Некоторые люди почти всю жизнь ходят в розовых очках и при любой неудачи верят в то, что на завтрашний день всё наладится. С одной стороны, это хорошее качество оптимизма, которое заложено в людях, но с финансовой стороны вечный оптимизм может сыграть с ними злую шутку. Всё дело в том, что они не предусматривают проблем и прочих чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть в будущем рано или поздно. Соответственно, когда возникает сложный период, человек просто не знает, что ему делать, ведь подобного разворота событий им предусмотрено не было.

Будет неплохо, если у этого человека есть большое количество родственников или верных друзей, готовых прийти на помощь в любую трудную минуту. У них можно одолжить деньги, особенно если работаешь на хорошей должности и получаешь стабильную высокую прибыль. Также многие берут кредиты в банках, если планируют покупку недвижимости, автомобиля или прочие крупные расходы. Казалось бы, всё идёт по плану, но вдруг ситуация начинает резко меняться. Этого человека могут внезапно уволить с работы, даже если он был и неплохим работником. Во многих странах бушует волна кризиса. Или работа может остаться, но доходы резко сократят. Причин развития иного поворота событий существует просто огромнейшее количество. Тогда человек больше не может возвращать долг былыми суммами, а иногда и вовсе не может.

bankrotstvo maratОсобенно в случае банковского кредита, люди решают снять с себя ответственность, особенно те, кто имеет большой круг знакомых. Они берут с каждого по чуть-чуть, надеясь на то, что человек не вспомнит про одолженную у него сумму или всё решиться само собой. Иногда и правда всё разворачивается в положительную сторону, но далеко не всем так везёт.

Неспособность детально смотреть в будущее и невозможность продумывать как и положительный, так и отрицательный исход событий, плохо отражается на судьбах людей в моменты сложных периодов.

2. Занимают деньги с надеждой на крупные доходы в будущем

Одним из самых безответственных шагов можно назвать шаг, при котором люди занимают деньги лишь с надеждой, что в будущем будут иметь крупный доход. У них нет твёрдой уверенности в этом, а лишь одна надежда и вера в лучшее.

Можно сказать, что вторая главная причина появления долгов — плохо продуманные действия или непродуманные вообще. Нельзя исключать развитие сложных обстоятельств в жизни даже самого удачливого человека. На всё необходимо смотреть предусмотрительно и рассчитывать свои финансовые силы. Особенно стоит учитывать этот момент при крупном займе.

Но всё же, не рекомендуется впадать в отчаяние или расстраиваться. Ведь слезами делу не поможешь. Вам необходимо здесь в первую очередь обратить ключевое внимание на собственный эмоциональный настрой. Не опускайте руки и не впадайте в панику. Вам необходимо адекватно проанализировать всю ситуацию, расписать детальный план действий. Подумайте о том, как вы сможете законно избавиться от кредитных долгов. Не стоит перекидывать свои задолженности на других людей, на которых вы всегда могли положиться.

Зачастую люди падают в долговую яму из-за простой невнимательности. Особенно часто ситуация подобная происходит с держателями кредитных карт. Они не внимательно читают договорные условия пользования кредитной карточкой.

Можно привести простой пример с пунктом о наличии кредита без процентов по карте. Человек думает, что беспроцентный заём действует на протяжении всего периода пользования кредитной картой. Однако это не так. Обычно данный период не превышает шестидесяти дней с момента пользования картой.

Таким образом, невнимательность и отсутствие чёткого плана действии при взятии денег в долг становятся второй причиной застревания в долговой яме.

Банкротство

При банкротстве человек освобождается от уплаты кредита. Это прописано пункт 3 статьи 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», где говориться об освобождении условий кредиторов гражданам, которые официально признаны банкротами. Такая возможность у граждан Российской Федерации появилась ещё в 2015 году. Признать себя банкротом может любой человек, который просрочил платежи в более чем девяносто дней и больше он не способен совершать постоянные платежи. Процесс банкротства занимает около одного года. Суд выдаёт заёмщику возможность заключения мирового банкового соглашения. Если банк и заёмщик не находят компромисс, тогда на торгах продают всё имеющееся в наличии свободное имущество должника. Вся выручка отдаётся кредиторам. Затем у заёмщика появляется право на жизнь без соблюдения долговых обязательств. Но от долгов возможно избавление и без банкротства.

Другие законные способы избавления от кредитов

Существует отличная новость для тех, кто оказался в оковах кредитов. От них можно избавиться легальными способами, которые мы сейчас перечислим.

Реструктуризация

akty bankrotsaОдним из основных способов избавления от кредитов является реструктуризация долга. Под этой процедурой подразумевается изменение банком прописанных условий обслуживания долга. Может измениться расписание оплаты, проценты, сумма, период долгового возврата и прочее. Если вас интересует избавление от кредитов, то эксперты в финансовом деле считают этот способ наиболее простым и доступным. Для реструктуризации долга вам необходимо обратиться в отдел соответствующей финансовой организации и подать заявление.

Вам точно не будут прощать ваши долги, однако после того, как кредитный совет примет конкретное решение, вы получите информацию об изменившихся условиях. Банк принимает решения основываясь на вашей ситуации. Вам могут уменьшить процент или же увеличить срок погашения кредита. Заёмщик должен убедить кредитора в своей неплатёжеспособности.

При наличии временных трудностей в связи с потерей трудовой способности клиента, ему даётся отсрочка платежей на конкретный срок. После того, как заёмщик выходит на работу, он продолжает выплату кредита.

Кредитные каникулы

Вы можете использовать кредитные каникулы, в случае, когда не знаете как избавиться от своих кредитов. Вам отсрочат платёж кредита в полной сумме на один конкретный срок. За весь текущий период времени клиент должен оплачивать лишь проценты до назначенного срока.

Не рекомендуется использовать данный вариант тем людям, у которых есть более одного кредита. Отсрочкой платежа вы лишь на время сможете решить проблему. Самый главный минус этого способа заключается в возрастании суммы кредита. Поскольку должником оплачиваются лишь проценты, а не главная сумма.

Есть финансовые учреждения, которые в данный промежуток времени подключают и проценты. Это довольно выгодное решение. Но не во всех банках существуют подобные условия. В договоре прописано, что клиент обязан оплачивать основную сумму с отсутствием процентов, соответственно, без переплат. Но лишь отдельные категории клиентов могут оформить отсрочку на подобном условии.

Продажа залогового имущества

Когда физическое лицо остаётся в ситуации банкротства, то банк может воспользоваться правом реализации залогового имущества. Сам должник тоже может воспользоваться этим способом погашения кредита. Этот метод один из самых простых и быстрых. Покрывается большая часть суммы в том случае, если для полного погашения кредита недостаёт суммы, которая была получена с продажи имущества.

При продаже залогового имущества стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Многие эксперты в финансовом деле настоятельно рекомендуют выставлять имущество на продаже самим. Многие коммерческие учреждения выставляют имущество на продажу примерно на двадцать процентов ниже от реальной цены.

Если вы всё же остановились на самостоятельной продаже имущества вам необходимо посетить банк и сообщить о своих намерениях в продаже. Вы получите снятие запрета на отчуждение и сможете приступать к делу. В худшем случае есть вероятность потери клиента. Вам необходимо подготовиться к некоторым дополнительным финансовым тратам:

  • Государственный налог;
  • Услуги нотариально заверенного лица;
  • Взносы в фонд пенсии.

В некоторых случаях с клиентом договариваются о разделении затрат на двоих на равные суммы.

В случаях, когда денег полностью не хватает на погашение кредита, но вам это необходимо, тогда вы можете потребовать кредитора заморозить или поменять расписание приёма платежей. Тогда самым сложным заданием для вас становится поиск покупателей, готовых отдать крупную сумму за ваше имущество.

Помощь поручителя

astr bankrot oooВ крайних случаях, при наличии кредитных задолженностей, вам необходимо выйти на связь со своим поручителем. Поручителем называют человека, способного заплатить кредит заёмщика при его неспособности самостоятельно оплачивать его. Обычно поручителей просят на некоторый срок взять в свои руки оплату за кредит. В это время заёмщик ищет методы погашения долга.

Если поручитель соглашается заплатить полную сумму кредита, вы разговариваете с этим человеком о том, как будете отдавать ему средства. Некоторые банки предлагают услугу поддержки поручителя во время всего срока действия условий договора. Другие же ограничиваются сроком в полгода.

Когда банк может простить долг?

Все кредитные организации были созданы когда-либо с целью получать прибыль. Вам необходимо отложить вариант с отказом требований по договору или прощение долга заёмщику финансовым учреждением. Но в законодательстве Российской Федерации прописаны пункты, которые указывают на особые обстоятельства заёмщика, позволяющие освободить человека от задолженности в полной мере или некоторыми частями. Часто происходит отсрочка погашения кредита.

Рекомендуется сразу же обращаться в банк в ситуации с отсутствием денежных средств для погашения последующего платежа. Лучше будет, если вы честно признаетесь в отсутствии денежных средств и неспособности выплаты. Все кредиторы заинтересованы в соблюдении пунктов договора заёмщиком и в выплатах по кредиту вовремя. Сотрудники финансового учреждения находятся в рассмотрении каждой индивидуальной ситуации, они помогают должнику тем, что подбирают для него и предлагают самую подходящую льготную программу.

Варианты, о которых банк старается умолчать

Как уже говорилось ранее, кредитные организации заинтересованы в получении прибыли с заёмщиков, а не в избавлении его от долговых обязательств. Есть несколько вариантов избавления от долга кроме банкротства, о которых банки стараются утаить.

Кредитная амнистия

Владимир Владимирович Путин поставил Правительству приказ о рассмотрении возможности получения кредитной амнистии. Многие люди ошибочно надеются на списания банками большей части трудных долгов. Амнистия направлена на то, чтобы ослабить штрафы за просрочку. Она предоставляется лишь добросовестным заёмщикам, оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах. В том случае, когда нет возможности оплачивать крупные счета. Такие категории граждан сперва получат возможность погашения основного долга, а уплата процентов остаётся в самом конце. По данной схеме можно снизить общую кредитную переплату.

Списание долга

Существует две причины по которым могут полностью списать задолженность по договору кредита:

  • Смерть заёмщика и отсутствие кандидатов на наследство;
  • В случае, если издержки по востребованию долга предполагаются быть в сумме больше остатка суммы задолженности.

b a n k r o tПриведём пример с задолженность по кредитной карте. Сумма задолженности приравнивается к одной тысячи российских рублей. Если верить выпискам, то заработная плата клиента будет приравниваться установленной сумме прожиточного минимума. Предполагается, что судебные издержки будут составлять десять тысяч российских рублей. Банку будет не выгодно истребовать долг через судебное учреждение. Финансовый регулятор больше хватается за сторону улучшение кредитного портфеля при списании безнадёжной задолженности.

Как списывают долги микрофинансовые организации

Иногда намного труднее выплатить заём в микрофинансовых организациях, нежели выплатить полностью кредит в банке. Всё это связывают с высоким уровнем процентов и крупными штрафными санкциями за просрочку. Часто микрофинансовые организации шагают на встречу клиентам и продлевают период договора до той поры, пока сумма всех начислений не превышает двукратную сумму займа. Потом долг передают под руководство коллекторов или же начинается оформление судебного иска.

Микрофинансовая организация признаёт сумму задолженности безнадёжной и может предоставить свободу от финансовых требований клиенту лишь в следующих двух случаях:

  • У клиента имеются документы, которые способны подтвердить отсутствия постоянного и какой-либо собственности;
  • Ответственные приставы из суда возвращают исполнительный лист и прикладывают к нему акт, описывающий невозможность взыскания.

Где получить информацию о списании долга по кредиту

Вы можете узнать о списании долга по кредиту тремя перечисленными способами:

  • При решение спора через судебное учреждение, проверка статуса исполнительного производства происходит онлайн через сайт федеральной службы судебных приставов.Не стоит забывать о том, что срок давности, согласно договору по кредиту, равняется трём или более годам. В случае, если статус исполнительного листа подписан как «возвращено без исполнения» и уже прошло от трёх лет с периода вынесения решения в суде, то можно почти на сто процентов говорить о списании кредита.
  • Вы можете обратиться в банковое учреждение с письменным заявлением и вам выдадут выписку о статусе договора по кредиту.
  • Проверьте свои налоговые начисления Налоговой инспекции Российской Федерации. Если кредитор спишет безнадёжную задолженность, то должник увидит себя в списке людей, которые получают экономическую выгоду, равную тринадцати процентам от суммы списания.

Как можно избавится от долга

babka bankrotКогда вы общаетесь с коллекторами, то внимательно проследите за ними и ни в коем случае не позволяйте выходить им за грани данных им законом полномочий. Если коллектор начинает в своей работе принимать некие запрещённые способы воздействия, то у должника есть право продолжать отстаивать собственные интересы с помощью сотрудников полиции из прокуратуры, а также подать заявление на сотрудника в Центральном банке Российской Федерации или в Роскомнадзоре.

Поправки на рассмотрение были направлены в министерство по делам экономики, которые должны обязать кредитора перед продажей долга коллекторам, предложить самому должнику по такой же самой стоимости. То есть, иными словами речь идёт о просто списании займа, поскольку агентствам долги продают за две целых восемь десятых процента от из размеров. То есть, у должников появляется возможность выкупать свои долги у коллекторов и в более позднее время, но при этом доплатив удвоенную цену. Получается пять целых шесть десятых процента.

Что хотят банки

Ни один из банков не хочет иметь у себя невозвратные кредитные договоры, поэтому стараются избавиться от них. Во время признания банком вашего долга безнадёжным для взыскания, сотрудники банка стараются сделать всё возможное, чтобы скинуть его с балансировки и продают долг третьим лицам. Этих людей называют коллекторами, которые постоянно постоянно обзванивают вас и всю вашу родню.

Но банк не продаёт ваши доги лишь только коллекторам. У нас закрепилась в сознании эта мысль, поскольку продажа долга коллекторам является самым распространённым способом банков избавления от безнадёжных долгов. Банки обладают правом заключения договора цессии почти с любыми людьми третьего лица. То есть, ваш кредитный долг банк может переуступить любому человеку, который во всё этом будет заинтересован и в состоянии выплатить полную суму.

Необходимо привести к соблюдение только одно условие. Банковское учреждение обязано перевести долг в статус безнадёжного к взысканию.

Очень часто банковские учреждения очень сильно затягивают всё это дело, в особенности со случаем предоставления кредита на период более одного года. При отсутствии оплаты, все методы взыскания задолженностей были использованы , тогда договор продают.

Если честно сказать о продают банки его не больше чем за десять процентов от полной стоимости всего кредита. Поэтому коллекторы являются столь настойчивыми людьми и выбивают долги. Потому что долг, к примеру, в один миллион российских рублей, они покупают не больше, чем за сто тысяч российских рублей, а иногда и гораздо дешевле. А долг за двести тысяч рублей выкупается за пятнадцать тысяч. Все, что сверху, поступает прямиком в карман выкупившего. Можно сказать, что это отличный план заработка.

Умный план по списанию долга

Мы можем создать себе умный план решения проблем с уже имеющимися знаниями о том, что осуществить покупку нашего долга может любой человек. Наша задача заключается в «защите» своего долга. Вы не должны позволять выкупить его третьему лицу. Выкупите его быстрее. Вам просто нужно найти человека, являющегося третьим лицом, которому вы можете полностью довериться. Это может быть ваш близкий друг или родственник.

Этот человек должен посетить банковское учреждение и расспросить сотрудников о возможности приобретения долга и соответствующие условия для выкупа. При успешных переговорах, ваше доверенное лицо должно заключить специальный договор на уступки права требования. То есть, третье лицо становится владельцем всей документации, принадлежащей вашему кредиту. Также банком выдаётся справка об отсутствии каких-либо претензий.

Не забываем про то, что человек, который теперь несёт ответственность за ваш долг, должен посетить кассу банковского учреждения и оплатить сумму договора уступки права. На это весь процесс завершается. Вы сможете избавиться от собственного кредитного договора, также как и с документами вашего человека. Это на всякий случай делается, если вдруг человек ни с того ни с сего захочет решать с вами взаимоотношения как коллектор-взыскатель.

bakrot rabota oooОчень часто людей обманывают те сотрудники компаний по юридическим услугам, кто предлагает освободить вас от долго за очень маленькую сумму. К примеру, за шесть тысяч рублей в месяц, которые вы будете выплачивать им на протяжении около двух или трёх лет.

То есть, эти люди покупая ваш долг буквально за копейки, дают вам ещё один долг. Хоть и ежемесячные платежи будут составлять более меньшую сумму и вам не будут постоянно названивать из службы безопасности банковского учреждения, то вы все равно не остаётесь в выгоде, когда подписываете согласие на условия фирмы. Некоторые даже и не выкупают ваш долг, а просто тянуть с вас обманом денежные средства. Вам необходимо быть крайне внимательными и осторожными, когда выбираете человека для посредничества.

Однако не всегда срабатывает данный план. Его невозможно проделать, если у кредита обеспечен залог. Например, автомобиль или жилое помещение. Данные договоры банки безнадёжными не признают.

Ещё раз стоит сказать: вам нужно быть всегда осторожными и внимательными при выборе посредника.

Как не набирать кредиты?

Чтобы избежать кредитов вовсе, вам следует придерживаться несколько простых, но золотых правил.

№1. Старайтесь не использовать кредитную карту и не следует брать потребительские кредиты в крайних случаях.

Самой популярной ошибкой считаю использование кредитных карточек. Может, это удобный вариант, но он не решает проблем, которые связаны с избавлением долгов ЖКХ и прочих, а лишь добавляет новые.На использование кредитного лимита устанавливают довольно-таки высокие проценты. Человек начинает размышлять о том, откуда ему достать средства, чтобы суметь расплатиться по счетам. Если у вас и так сложный период, то зачем же набирать ещё больше долгов?

№2. Рекомендуется набирать займы только в официальной валюте вашего государства.

Вам не стоит зацикливать ключевое внимание на наиболее выгодные проценты. Это задевает даже тех, кто получает заработную плату в иностранных валютах. Эксперты в области финансов рекомендую настоятельно брать кредиты только в официальной валюте государства, где вы проживаете и ходите на работу. Если вы поступите наоборот, то у вас увеличивается шанс попасть в категорию валютных должников.

№3. Вам необходимо погасить долги по кредитной карточке до конца действия льготного срока.

Наверняка, многие знают о том, как трудно освободиться от тяжёлого бремени оплаты по кредитно карточке. Будет очень хорошо, если вы сможете оставить в сторону свою кредитную карту и больше её не трогать. Но пока это остаётся лишь мечтой. Старайтесь погасить имеющиеся долги по кредитной карты до окончания срока льготного периода.

№4. Не берите под кредит предметы общего потребления.

Будет не самым целесообразным поступком взятие под кредит вещей общего ежедневного потребления. К таким вещам обычно относят обувь, оежду, продукты, лекарства, косметику, гигиенические принадлежности и прочее. Всё дело в том, что всеми этими предметами вы будете пользоваться весьма короткий срок. Скорее всего пару дней или недель в совокупности.

№5. Относитесь к выплате коммунальных платежей с экономией.

Очень многие люди встревают в коммунальные долги и потом начинают задумывать о том, как избавиться от них поскорее. Вы можете прилично сэкономить на коммунальных платежах. Для этого вам необходимо снизить расходы воды и энергии. Можно на несколько градусов понизить обогрев внутри помещения. Для этого прикручивают термостат. Вместо чтения дома, можете посетить городскую библиотеку. Экономьте на подобных деталях и результат в конце вас весьма обрадует.

№5. Поменяйте ваше мышление в другую сторону.

Иногда стоит заглянуть вглубь себя и проанализировать свои поступки, мысли, мышление. Иногда просто необходимо сменить сознание в другое направление. В нашем случае, вам стоит перестать покупать ненужные вещи лишь потому, что стоят они дешевле обычного. Подумайте лучше о том, как вы сможете накопить эти деньги и приобрести что-то более стоящее. Такая практика, поможет не тратить деньги впустую и в скором времени избавитесь от долгов.

№6. Запас с законом о неприкосновенности.

bankrot festМножество людей считают свои кредитные карты неприкосновенным запасом. Они используют её лишь в случае сложных жизненных ситуаций или прочих непредвиденных обстоятельств.

Вы можете начать таким образом копить деньги. Сначала начните с малого. К примеру, с пятидесяти тысяч рублей. Когда вы накопите определённую сумму, то задайте себе строгое правило не трогать и не тратить данные деньги. Посчитайте, какую сумму из вашей месячной зарплаты вы будете оставлять на неприкосновенный запас.

№6. Поставьте себе чёткую цель.

Во многих вещах ведущую роль играет психологический фактор и настрой. Вы должны знать, зачем вы копите деньги. Это поможет избежать вам взятия кредитов, а наоборот смотивирует на накопление сбережений и экономию. Например, поставьте цель накопить к следующему лету на поездку на море. Рассчитайте все свои расходы. В голове у вас будет держаться подробный план, который не даст вам сорваться в неподходящий момент.

Вывод

Таким образом, мы узнали, что избавить от долгов можно без банкротства и разобрали, что это такое. Существует на выбор ещё несколько законных способов избавления от долгов, но без банкротства. Мы привели краткое описание каждого из них. На основе данного текста вы сможете подобрать для соей ситуации самый подходящий вариант.

Предстоит банкротство, что делать?

partners bankrotСогласно нормам и правилам законодательства РФ по ФЗ от 26.10.2002 No 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства представляет собой признание арбитражным судом невозможность определенного должника рассчитаться по имеющимся долгам. Для того, чтобы судебные инстанции признали физлицо или юрлицо банкротом, потребуется соблюдение определенных условий, одними из них являются:

  • Для юрлиц денежная задолженность должна составлять от 300 тысяч российских рублей. При всем этом, просрочка по выплатам долговых обязательств должна быть больше 3-х месяцев.
  • Для физлиц денежная задолженность должна быть больше 500 тысяч российских рублей с просрочкой выплат более 3-х месяцев.

Когда в судебные органы России обращаются с письменно составленным заявление о том, чтобы признать физлицо или же организацию банкротом, начинается сама процедура несостоятельности, которая представляет собой определенный комплекс мероприятий и действий, направленных на возвращение денежных средств законным кредиторам. В данной процедуре может принимать непосредственное участие большое число сторон, одними из них являются:

  1. Должник, то есть физлицо или же юрлицо, который неспособен осуществить расчет по имеющимся денежным задолженностям.
  2. Кредиторы, то есть лица, которым должник должен определенные суммы финансовых средств. К примеру, если должник должен вам финансовые средства, тогда вы считаетесь кредитором.
  3. Уполномоченные органы. Кроме долгов перед кредитными организациями или же коммерческими банками, а также партнерами, у должника могут иметься и другие задолженности перед госорганами. Как правило, это налоговая служба ФНС. В некоторых случаях могут принимать участие органы исполнительной власти.
  4. Арбитражный управляющий, который является незаинтересованной стороной. Этот специалист имеет специальное образование, а также требуемый опыт и стаж работы в области осуществления процедуры банкротства в России. Он назначается судом и является арбитражным управляющим для выполнения процедуры несостоятельности.
  5. Реестр требований кредиторов представляет собой документ, который содержит информационные данные, касающиеся кредиторов должника. Все официальные записи в этом документе делаются на базе принятого судом решения о внесении требований в РТК или же выполнении различных правок.
  6. Собрание кредиторов представляет собой орган, который представляет законные интересы всех кредиторов. Участники собрания — это законные кредиторы и уполномоченный орган. Их требования имеются в реестре.
  7. Конкурсные кредиторы — это физлица или юрлица у которых появились определенные требования до того момента, как должник был официально признан несостоятельным.
  8. Текущие кредиторы — это физлица или юрлица у которых появились законные требования к должнику, после того, как он официально был признан банкротом по решению судебных органов РФ.
  9. Конкурсная масса представляет собой имущество должника, которое у него было до того времени, как он был признан несостоятельным. Первоначально к конкурсной массе относятся финансовые средства, а также законное имущество должника, права требования и так далее.

spasti bankrotaПроцедура банкротства представляет собой комплекс мероприятий и действий, которые начнутся после того, как суд признает организацию несостоятельной и окажут необходимую помощь всем кредиторам вернуть собственные денежные средства. Всего можно выделить 5 основных процедур. Банкротство — это очень сложная юридическая процедура, регламентируемая нормативными актами из различных отраслей права. Компетентный юрист должен обладать глубокими знаниями материального, арбитражного и процессуального права, быть в курсе самых последних судебных разбирательств, хорошо разбираться в процессуальной и правоприменительной практике. Наша юридическая компания предлагает широкий спектр услуг: от сопровождения в процедуре банкротства до юридического представительства любых участников банкротственных правоотношений-должников, кредиторов, а также граждан, подпадающих под действие закона о несостоятельности физлиц. Специалисты правоприменительной практики имеют огромный опыт в делах, связанных с неплатежеспособностью (банкротством) московских и региональных компаний, ответственностью должников и управляющих. Мы консультируем наших клиентов, руководителей высшего звена, по вопросам целесообразности и различных особенностей выполнения процедур банкротства, оказываем содействие в реструктуризации задолженности, восстановлении бизнеса, а также оспаривании или сохранении сделок в рамках законных процедур банкротства. Сотрудничество строится на принципах индивидуализированного подхода к целям клиента, что приводит к формированию уникальных стратегий управления проектами в каждом случае.

Принудительное исполнение юридических услуг, банкротство

Должнику

Владельцы бизнеса могут столкнуться с ситуациями, когда встречные стороны предъявляют требования (не всегда обоснованные или добросовестные), и количество таких требований растет, что требует принятия решения о способах сохранения их имущества и избежания субсидиарной ответственности. Для этих целей проводятся конкурсные процедуры, от их качества зависит успех всего проекта. Юристы полностью разбираются в текущей ситуации организации для последующей оценки возможных перспектив инициирования процедуры банкротства с целью списания или реструктуризации долгов, выявления возможных финансовых, имущественных и репутационных рисков и оказания комплексной юридической поддержки. Мы консультируем высшее руководство и собственников компаний по вопросам реструктуризации задолженности и реорганизации бизнеса, оспаривания или сохранения сделок в рамках процедуры банкротства.

Кредитору

Принудительное исполнение представляет интересы кредиторов как в суде, так и на собраниях кредиторов. Мы поможем вам инициировать законную процедуру банкротства, добиться включения в реестр кредиторов, обеспечить пополнение или же сохранение конкурсных активов, в том числе путем оспаривания незаконных сделок должника. При необходимости мы будем взимать плату с получателей и контролирующих лиц должников (генеральный директор, руководитель и др.) с субсидиарной ответственностью. Юристы компании оказывают полное административно-правовое сопровождение деятельности компаний и защищают интересы кредиторов в процедурах банкротства, в том числе с учетом административного и уголовного законодательства. Обращаясь к нм, вы сможете быть полностью уверены в том, что мы сделаем все, чтобы процедура банкротства завершилась оптимальным для вас образом с минимальными потерями, как времени, так и финансовых средств.

Какие особенности у процедуры банкротства в России

banktor kosrasБанкротство физических лиц — это достаточно новая процедура в гражданском праве России, призванная защитить права и законные интересы хозяйствующих субъектов и направленная, как на удовлетворение требований кредиторов, так и на удовлетворение интересов должника. Повышение эффективности процедур банкротства физических лиц требует специального правового регулирования и связанных с этим изменений в образовательных программах, чтобы будущие специалисты могли самостоятельно принимать решения о развитии предприятий-банкротов. Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом (О несостоятельности (банкротстве)), при применении которого возникают проблемы и разнообразные сложности, требующие поиска решения, в том числе на основе использования зарубежной практики банкротства граждан.

Современные ученые и специалисты уделяют достаточно внимания вопросам проведения процедур банкротства юридических лиц. В большинстве случаев международное научное сообщество рассматривает проблемы, связанные с практикой взыскания необеспеченной задолженности и правами необеспеченного кредитора в порядке взыскания задолженности и отсутствия залогового обеспечения. Актуальной темой исследования является ипотека в рамках макроэкономики, социальной и миграционной политики, методология процесса банкротства, в том числе необоснованного банкротства, изучается эффективность законодательства и его актуальность для современной ситуации с физическим банкротством. В том числе по вопросам долгового финансирования, а также общие вопросы банкротства юридических лиц, процедуры признания и взыскания денежных средств.

В последние несколько лет специалисты неоднократно поднимали вопрос регулирования банкротства физических лиц. Так, в первую очередь исследователи проводят анализ правовой документации и исследования, посвященные процедурам признания гражданина-должника банкротом. Банкротство — это законодательно установленная процедура, проводимая в отношении имущества должников для расчетов с кредиторами. Это путь для хозяйствующих субъектов с плохими бизнес-результатами к дальнейшей экономической деятельности. Регулируя процедуру банкротства, законодатель указывает на важность защиты кредиторов и лиц, признанных банкротами, до и во время процедуры банкротства.

Но в настоящее время, принцип регулирования банкротства физических лиц постоянно меняется вместе с увеличением количества дел о банкротстве физических лиц, что требует как детального экономического, так и правового изучения. Специалисты предлагают применять решения в отношении отдельных лиц индивидуально, так как данная процедура имеет свои особенности и в большей степени зависит от экономической составляющей, которая при более жестком соблюдении норм права может привести к негативным последствиям для общества. А что касается всех исследований, то здесь важно исследовать международный опыт регулирования банкротства физических лиц, в частности Соединенные Штаты Америки. Вариативность политических ценностных обязательств находит свое отражение во многих глубоких трансформациях режимов банкротства в правовой эволюции большинства национальных юрисдикций. Эволюция законодательства о банкротстве доказывает своим чередованием идеологических изменений глубокое политическое измерение регулирования банкротства. Данная проблема регулирования банкротства физических лиц в настоящее время порождает большое количество вопросов и недостаточно изучена и проработана. Создание правовой базы без пробелов и условий для функционирования механизма признания физических лиц банкротами представляют собой важнейшие перспективы развития института несостоятельности. Чтобы осуществить процедуру банкротства в РФ согласно нормам и правилам законодательства физлицам и юрлицам требуется квалифицированная помощь опытных юристов, которые имеют необходимую информацию и опыт работы в данном направлении. Этот вопрос очень важен и его следует понимать перед тем, как начинать процедуру несостоятельности в России.

Особенности российского законодательства касающегося банкротства

topchik bankrotsttvoСистема российского законодательства имеет решающее значение для совершенствования правовой политики, влияющей на правовую жизнь, а также формирования правомерного поведения как ценности общественных отношений в банковской сфере и безусловного приоритета принципа законности, проявляющегося в системе принципов финансового права. Тем не менее актуальность поставленной проблемы обусловлена рядом макроэкономических факторов. Прежде всего, эксперты отмечают, что в России в 2008-2010 годах произошел экономический кризис, который был частью глобального кризиса, затем в 2014-2015 годах произошло резкое снижение обменного курса российского рубля относительно иностранной валюты, связанное со снижением мировых цен на нефть и экономическими санкциями, введенными в отношении России в связи с обострением международных отношений и политической ситуацией на Украине.

Указанные экономические кризисы привели к снижению реальных доходов населения, росту безработицы, что в сочетании с относительно высокими ставками кредитования коммерческих банков привело к росту кредитной задолженности населения. Зачастую процедура банкротства для должника является единственным способом избавиться от чрезмерной кредитной нагрузки и «прожить совершенно новую жизнь». Проведение процедуры банкротства для кредитора является единственным законным способом вернуть свои средства или хотя бы их часть. Аналитики отмечают, что в ряде регионов России наблюдается обострение ситуации с розничными кредитами, растет задолженность населения, что может привести к массовому отказу граждан от выполнения кредитных обязательств. Такая ситуация может привести к системному финансовому кризису. В связи с этим вопросы совершенствования правового регулирования банкротства физических лиц с учетом мирового опыта проведения процедур банкротства приобретают особую актуальность в России.

Методология процедуры банкротства

Методологической основой является совокупность методов и приемов научного исследования, в том числе теоретических методов анализа процессов и явлений. В частности, для проведения исследований потенциала банкротства физических лиц был использован метод статистического анализа публичной информации, методы несопоставимости и несогласованности с ситуацией за рубежом. Для изучения опыта зарубежных стран были использованы методы правового анализа документов, контент-анализа информации, системного анализа. В процессе оценки возможности использования опыта зарубежных стран для применения в правоприменительной практике России были использованы методы прогнозирования потенциального развития ситуации и изучения социально-экономических последствий, в том числе негативных.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, граждане, у которых накопилась задолженность перед кредиторами в размере 500 тысяч российских рублей и имеется просроченная задолженность в размере 90 дней, могут признать себя банкротами. В частности, это может быть растущая непогашенная основная сумма, которую должник не может погасить вовремя, или потеря работы, из-за чего не сможет рассчитаться с кредиторами. Арбитражный суд не будет включать требования кредиторов в реестр требований о банкротстве должника до завершения судебного разбирательства в отношении предполагаемой недействительности сделки по реструктуризации (или ее части). Таким образом, такой кредитор будет лишен возможности осуществлять свои права конкурсного кредитора в соответствии с законом О банкротстве. Все активы, которые были возвращены заемщику в результате успешно оспоренной сделки, становятся частью конкурсной массы заемщика. Требования кредиторов по подозрительной сделке или упомянутой выше преференциальной сделке, которые были признаны недействительными в соответствии с законом О банкротстве, удовлетворяются в последнюю очередь после урегулирования требований кредиторов третьей очереди. Что касается требований кредиторов по упомянутой выше успешно оспоренной преференциальной сделке, то такие требования удовлетворяются в соответствии с общим порядком, установленным законом О банкротстве.

Поэтому каждая сделка по реструктуризации должна быть тщательно рассмотрена соответствующими кредиторами, которые должны оценить воздействие реструктуризации на имущественные права заемщика и других кредиторов и определить, подпадает ли заемщик под критерии финансовой несостоятельности или недостаточности активов в обозримом будущем. Принудительная реализация кредитор, обладающий обеспечением, может решить, что он предпочел бы добиваться принудительной реализации этого обеспечения, а не проводить реструктуризацию, когда долгосрочный результат может быть более непредсказуемым, чем получение поступлений от принудительной реализации в настоящее время.

udachnoe bankrotstvoАнализ результатов кредитной деятельности регионов в 2017 году, опубликованных Объединенным кредитным бюро (ОКБ) 20 февраля 2018 года (итоги кредитования регионов, 2017), показал, что в 2017 году было выдано 34,82 млн кредитов, общий объем выданных кредитов составил более 5,68 трлн рублей. По сравнению с 2016 годом рост количества выданных кредитов составил 12%, а кредитование выросло на 37%. В 2017 году наблюдается увеличение количества ипотечных кредитов (+30%) при росте кредитования (+42%). Средний размер нового ипотечного кредита увеличился на 9% и составил 1,87 млн рублей. Анализ результатов автокредитования также свидетельствует об увеличении количества выданных кредитов (+25%), при этом рост кредитования увеличился на 36%. Темпы роста среднего размера нового автокредита аналогичны темпам роста ипотечного кредита (+9%), который составил 764 тыс. руб.

Таким образом, популярность кредитных услуг становится очевидной у населения, и по мере увеличения объемов кредитования по всем видам кредитов соответственно увеличивается и сумма кредитной задолженности населения в целом, что приводит к увеличению числа потенциальных банкротов. Несмотря на то, что идея применения механизма банкротства не только юридических, но и физических лиц давно известна, в России до сих пор нет стабильной практики в решении вопросов данной категории дел, поскольку процедуры банкротства физических лиц в России проводятся только с 1 октября 2015 года.

По данным аналитиков UCB и проекта «Федресурс», к концу 2019 года потенциальными банкротами в России стали более 600 тыс. россиян или около 1,4% от общего числа заемщиков. При этом средний долг по каждому из них составил 1,77 млн рублей.

В 2019 году процедуру банкротства начали 29,9 тыс. граждан, что составляет 4,3% от общего числа потенциальных банкротов. В абсолютном выражении Москва лидирует по числу банкротов-почти 123 тыс. человек, Санкт-Петербург и область-около 42 тыс. человек, Краснодарский край-29 тыс. человек, Свердловская область-24 тыс. человек, Башкортостан-22 тыс. человек. Российские суды в 2019 году приняли более 28 тысяч решений о признании граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами, что в 1,5 раза больше, чем в 2018 году. Наибольшее количество решений было принято в IV квартале 2019 года, что на 34% больше, чем в IV квартале 2017 года. Отмечается, что граждане в 2019 году становились банкротами в два раза чаще, чем компании. С момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц неплатежеспособными были признаны более 50 тысяч граждан. Это около 8% потенциальных банкротств, число которых, по данным Объединенного Кредитного Бюро, составляет 660 тыс. человек. Количество реабилитационных процедур (реструктуризация долгов и принятие решений об утверждении плана реструктуризации) за 2019 год увеличилось на 3% по сравнению с 2017 годом и составило 8213 или 22% от всех процедур.

Приведенные данные свидетельствуют о том, что продолжительность процедуры банкротства для граждан зачастую превышает установленные законом сроки. Например, продолжительность процедуры банкротства для физических лиц при процедуре продажи имущества составляет в среднем 239 дней или около 8 месяцев, а для индивидуальных предпринимателей этот срок увеличивается до 373 дней и более. Следует отметить, что в 2019 году, по сравнению с 2018 годом, среднее время проведения процедур банкротства увеличилось (для физических лиц на 25%, а для индивидуальных предпринимателей на 48%).

Учитывая, что процедура банкротства физических лиц направлена не только на законное освобождение должника от долгового бремени, но и в целях погашения требований кредиторов, приведены данные УФРБИ о составе граждан-должников по наличию имущества. В основном кредиторы не получают в конце процедуры банкротства погашение задолженности (77% в 2018 году и 68% в 2019 году). Такое положение дел обусловлено тем, что подавляющее большинство должников — это приблизительно 75% по результатам инвентаризации не выявляют никакого имущества, которое может быть продано с аукциона в ходе процесса банкротства. То есть складывается ситуация, когда должник объявляется банкротом, все долги списываются, а кредитор остается ни с чем.

Анализ данных, показал, что доля удовлетворенных требований кредиторов более чем на 80% была удовлетворена в 2018 году только в 1,6% случаев банкротства, в 2019 году — в 1,9% случаев. Кроме того, приведенные выше данные свидетельствуют о том, что требования кредиторов в размере более 20% удовлетворяются менее чем в 10% случаев. Так в 2018 году этот показатель составил 3,2% от всех случаев банкротства граждан, в 2019 году произошло увеличение этой категории дел, а требования кредиторов более чем на 20% были удовлетворены в 6,1% от всех случаев банкротства граждан.

Что делать при банкротстве?

Такое положение дел свидетельствует о том, что банкротство физических лиц в России фактически выступает как юридическое облегчение долгового бремени. С одной стороны, механизм банкротства физических лиц можно рассматривать как элемент социальной политики государства, поскольку применение закона о банкротстве позволяет добросовестным гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию по объективным причинам и не сумевшим преодолеть препятствия к восстановлению своей платежеспособности самостоятельно и отстаиванию своих прав.

С другой стороны, Закон о банкротстве физических лиц не предполагает и не должен предполагать процедуру банкротства как бюрократический механизм подтверждения отсутствия имущества и невозможности погасить долги. А в нынешних условиях в России, к сожалению, как раз такая ситуация и наблюдается. Решение этих проблем может быть основано, в том числе, и на использовании зарубежного опыта. В экономически развитых странах процедуры банкротства потребителей продолжаются уже достаточно давно. Таким образом, характеризуя специфику рассмотрения дел о банкротстве в России и США и проводя их сравнительный анализ, предполагает, что использование зарубежного опыта в решении рассматриваемой проблемы может существенно улучшить правоприменительную практику в России. В мировой практике регулирование процедур банкротства основывается на том, что банкротство гражданина рассматривается как благо для добросовестного гражданина. То есть добросовестный гражданин получает возможность избавиться от долгов и расплатиться своим имуществом с кредиторами.

uristka bankrotstvoХод процедуры зависит от того, кто подал заявление. Если заявление подается кредиторами, а не должником, то в этом случае не применяются предписания о внесудебном или судебном соглашении (пункт 3 стат. 306 ГК РФ). Если заявление в суд подается одним должником или должником вместе с кредиторами, то против ускоренного производства выступает взаимное решение проблем несостоятельного должника и его. Исходя из положений законодательства, нет достаточных доказательств банкротства, чтобы обратиться в суд с соответствующим заявлением к должнику. Должник обязан принять меры по досудебному урегулированию спора. В то же время эта обязанность не является формальной. Должник должен предпринять реальные шаги для урегулирования спора. Если попытка урегулировать долги не увенчалась успехом, то должник вправе обратиться в суд с заявлением о введении процедуры неплатежеспособности должника в отношении его имущества.

В заявлении должник должен разъяснить, почему внесудебное мировое соглашение не было достигнуто в соответствии с предложением. Отличительной особенностью европейского законодательства о банкротстве является то, что после завершения процедуры банкротства кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику, которые не были удовлетворены в ходе процедуры банкротства. Впоследствии вместо права на неограниченное взыскание оставшейся задолженности европейский законодатель предпочел обеспечить интересы гражданского оборота в целом, введя возможность нового старта для должника по образцу американского законодательства. В США проблема не возврата потребительских кредитов приобрела большие масштабы. В целях предупреждения злоупотреблений в отношении отдельных категорий должников 16 октября 2005 года был принят закон О предупреждении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. В США право на банкротство является одним из конституционных прав, поскольку оно направлено на защиту экономических интересов граждан как слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и государством.

Механизм банкротства в США хорошо налажен и широко используется. Процедура банкротства физических лиц в данном случае ориентирована конкретно на должника. Гражданину, находящемуся в сложной финансовой ситуации, предлагаются альтернативные варианты избавления от долгов. Во-первых, это процедура банкротства, при которой должник передает кредитору часть имеющегося имущества, что позволяет удовлетворить требования кредиторов и сохранить будущие доходы. Во-вторых, он разрабатывает план управления долгом. При этом должник сохраняет свое имущество, но теряет часть своих будущих доходов. Следует также отметить, что в США также есть специализированные суды, занимающиеся делами о банкротстве. Возможно, учитывая количество потенциальных банкротов в России, в будущем и в нашей стране будет целесообразно рассмотреть возможность создания таких судов.

Вывод

upa bankrotВ России с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц сложилась определенная практика. Результаты говорят, что в ближайшие годы назрела необходимость пересмотра законодательства о банкротстве физических лиц. Есть ситуация, в которой имеется мнение, что законодателю нужно дальше ужесточать последствия банкротства для гражданина. Однако здесь необходим дифференцированный подход. С одной стороны, следует рассмотреть возможности ужесточения последствий признания банкротом для физических лиц, например, если у должника отсутствует имущество или сумма, полученная от его реализации, недостаточна для удовлетворения около 50% требований кредиторов. В такой ситуации задолженность юридически списывается, и гражданин не предпринимает никаких действий по восстановлению своей платежеспособности и погашению требований кредиторов.

Должнику необходимо осознать всю тяжесть последствий признания его банкротом и более ответственно подойти к планированию своего бюджета. С другой стороны, необходимо разработать меры по предупреждению банкротства, в том числе разработать механизмы досудебного урегулирования задолженности граждан. Вместе с тем, необходимо создать условия, при которых обе стороны банкротства будут заинтересованы в досудебном урегулировании. Разработанные меры, кроме того, должны быть направлены на обеспечение интересов не только должников, но и кредиторов, чьи требования в настоящее время не погашаются. Для оптимизации процедур банкротства физических лиц в России могут быть использованы преимущества рассмотренных моделей регулирования банкротства в зарубежных странах. Если требуется выполнить процедуру банкротства с минимальными потерями времени и денежных средств в России, рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью к опытным юристам, которые помогут разработать стратегию и план проведения процедуры несостоятельности физлица или юрлица.

Сколько стоит услуга банкротства

portrait 77 bankrotБанкротство – операция, которая позволяет коммерческой структуре с долгами погасить свои обязательства, или даже ликвидироваться без наступления субсидиарной ответственности и санкций для руководства.

Другими словами, если даже у фирмы не хватит имущества и средств на счетах для погашения долга, задолженность считается погашенной. Руководство не отвечает по ее обязательствам своим имуществом. А после его ликвидации имеет право занимать должности государственной службы, руководящие посты и вести собственную предпринимательскую деятельность.

Кредитору банкротство позволяет удовлетворить свои претензии не только денежными средствами на счетах организации, но и его имуществом. Что значительно увеличивает шансы вернуть не только сумму просроченной задолженности, но и штрафы, неустойки за период просрочки. Как правило, штрафы начисляются за каждый день просрочки, а ставки кредита за период просрочки возрастают и значительно выше инфляции. Поэтому начать процедуру банкротства в отношении должника гораздо выгоднее, чем искать возможности воспользоваться правом уступки или прибегать к коллекторским агентствам, услуги которых также необходимо оплачивать.

Услуги банкротства также приходится оплачивать. Воспользовавшись профессиональными порталами или получив юридическую консультацию, можно узнать, что банкротство должника подразумевает обязательные юридические действия, стоимость которых определена законодательно, а сама помощь стоит недорого. Как правило, затраты на процедуру в ходе судебного процесса возрастают. На что истец рассчитывает не всегда.

У тех, кто решил самостоятельно осуществить обращение в суд, дела, как правило, обстоят еще хуже. По статистике только каждое десятое обращение в суд кредитора и каждое пятое обращение в суд должника с целью признания банкротства, самостоятельно без юридической помощи заканчивается положительно. В этом случае затраты на судебный процесс и дополнительные траты, а они могут быть действительно немаленькими, себя не оправдывают.

Сколько стоит процедура банкротства? Какие траты и в каком размере подразумевает закон о банкротстве в обязательном порядке? Нужна ли юридическая помощь, и какие услуги юристов стоит оплачивать? Как сэкономить на процедуре банкротства? И какие затраты понадобятся еще? На все эти вопросы мы ответим подробно в этой статье. Если вас интересует стоимость услуг в конкретной ситуации, вы всегда сможете обратиться за консультацией к нашим специалистам. Мы оказываем все виды услуг банкротства.

Какие услуги банкротства бывают?

iioso bankrotУсловно под стоимостью услуг понимают все затраты на процедуру банкротства. Это очень удобно. При упрощенной или типовой схеме банкротства, иногда их называют коробочными, а такие услуги предоставляются в рамках банкротства под ключ, можно посчитать затраты на банкротство еще до обращения в суд. Тем самым можно сделать правильный вывод о целесообразности обращения в суд, или привлечения юридической помощи.

Услуги банкротства условно можно разделить на несколько групп:

  1. Обязательные судебные расходы.
  2. Обязательные внесудебные расходы по процедуре банкротства, предусмотренные законодательством о банкротстве.
  3. Платные услуги, расходы на которые не предусмотрены законодательством о банкротстве, но процедура банкротства подразумевает их наличие. Например, имущественная оценка, аудит, финансовое заключение.
  4. Профессиональные юридические услуги в области банкротства.
  5. Затраты на иные действия, которые предусмотрены законодательно.
  6. Затраты общего характера, например, почтовые уведомления в государственные органы власти, кредиторам.

Обязательные судебные расходы

Перечень обязательных судебных расходов – величина непостоянная и зависит от схемы банкротства. Среди обязательных требований расходы на исковое заявление, прилагаемые справки.

Стоимость искового заявления в суд о признании несостоятельности коммерческой организации

Перечень расходов будет выглядеть следующим образом:

  1. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  2. Письмо в суд. Средняя стоимость – 100 рублей. Необходимо иметь ввиду, что копия искового заявления рассылается всем кредиторам по почте заказным с уведомлением.
  3. Расходы на платные справки и документы. Придется оплачивать:
    • Справка из банка о наличии и размере задолженности. В зависимости от банка обходится в сумму до 500 рублей. Справка без реквизитов кредиторов и расшифровки задолженности выдается бесплатно. Но срок ожидания – до одного месяца. В недавней практике были случаи, когда справку приходилось ожидать до полугода. Поэтому лучше оплатить ее стоимость.
    • Выписка из единого государственного реестра недвижимости. Справку можно получить в многофункциональном центре по месту регистрации юридического лица. Стоимость изготовления – 1800 рублей.
    • Обязательная публикация о введении в отношении должника процедуры банкротства при принятии решения. Минимальная стоимость такой услуги 500 рублей.

Кто должен оплачивать судебные расходы? Очевидно, что на первом этапе оплачивать судебные издержки придется истцу. Можно ли взыскать расходы в последующем, если истцом является кредитор? В том случае, если на счетах должника имеется необходимая сумма, или в процессе наблюдения за деятельностью общества средства найдутся, оплачивать расходы будет должник.

Какие еще траты возможны? Необходимо будет внести залог при подаче искового заявления в обеспечение деятельности арбитражного управляющего. Размер залога и суммы, предусмотренные законом, рассмотрим подробней отдельно. Принцип оплаты такой же. При наличии средств у должника залог возвращается истцу, а расходы и деятельность арбитражного управляющего финансируются за счет должника.

В подавляющем большинстве случаев финансовую экспертизу приходится проводить заранее. Независимая оценка позволяет избежать обвинений со стороны участников процесса в фиктивном банкротстве. А также сделать правильный вывод о финансовом состоянии организации. Ведь если решение принято неверно, все расходы неоправданны. Для этих же целей проводиться имущественная оценка. Несмотря на то что выписка из единого государственного реестра недвижимости дает представление об имуществе должника, его оценочная стоимость определяется отдельно. В сложных ситуациях: значительный размер долговых обязательств, наличие нескольких кредиторов, различное имущество на балансе должника стоит провести имущественную оценку заранее вне зависимости, кто является истцом. При наличии справки о недвижимом имуществе и оценки можно сразу выбрать схему банкротства. Ведь размер имущества, капитал, средства на счетах уже известны. В этом случае сроки процедуры сокращаются в 3-4 раза, а значит и расходы на ее проведение, возрастает вероятность положительного решения по делу.

  • Стоимость финансового заключения – 10000-20000 рублей.
  • Заказ имущественной оценки в зависимости от размера имущества и целей заказчика обойдется в 15000-30000 рублей.

Если у должника несколько кредиторов, можно попытаться договориться о субсидиарном финансировании расходов.

Обязательные расходы банкротства – оплата услуг финансового, конкурсного управляющего, временной администрации

inspiriens bankrotПод арбитражным управляющим понимают лицо по решению суда, которое занимается реализацией процедуры банкротства и исполнением решений суда на всех этапах процедуры. На различных стадиях функции управляющего меняются. Поэтому под арбитражным управляющим понимают деятельность временных, административных, внешних и конкурсных управляющих.

Кандидатура вносится на рассмотрение суда истцом. Для обеспечения его деятельности истец на счет суда вносит залог в размере 30000 рублей. Если истцом является кредитор, то при наличии средств на счетах должника залоговые средства возвращаются истцу, а финансирование всей процедуры банкротства ведется за счет должника. Вместе с тем необходимо учесть, что размер залога – это только малая часть оплаты труда арбитражного управляющего. Если стадия наблюдения не может превышать 7 месяцев, а на практике первоначально назначаемый по суду срок не более 3 месяцев, то санация организации длится более двух лет. Соответственно, расходы на оплату труда арбитражного управляющего могут существенно разниться.

Стоимость услуг временного управляющего

Арбитражного управляющего на стадии наблюдения за финансовой деятельностью общества называют временным управляющим. Наблюдение по суду назначается на срок до 3 месяцев. Если меры, принятые на этой стадии дают положительный результат суд может продлить действие. Общий срок не может превышать семь месяцев. Временный управляющий получает вознаграждение за свою деятельность на протяжении всего срока процедуры. Соответственно, чем быстрее закончится стадия наблюдения, тем меньше затраты на оплату труда временного управляющего.

Вознаграждение предусматривает фиксированную часть 30 тысяч рублей в месяц и мотивационную. Мотивационная выплачивается, если меры, принятые временным управляющим, позволили погасить задолженность на стадии наблюдения. Цена такого вознаграждения зависит от оценки активов должника:

  • до 250000 рублей – 4% от стоимости балансовых активов,
  • от ¼ — до 1 миллиона рублей – 10000 рублей и 2% от разницы балансовой стоимости активов и ¼ миллиона рублей,
  • 1 – 3 миллиона рублей – 25000 рублей и 1% от разницы общей стоимости активов минус 1 миллион рублей,
  • свыше 3 миллионов рублей – 45000 рублей и 0,5% от разницы общей стоимости активов минус 3 миллиона рублей.

Размер дополнительного вознаграждения в мотивационной части не превышает 60000 рублей за весь период наблюдения.

Таким образом, общий размер вознаграждения временного управляющего рассчитывается просто: 30000 рублей умножить на количество месяцев наблюдения плюс вознаграждение при погашении задолженности по формуле, но не более 60000 рублей.

Следует иметь ввиду, что стоимость услуг управляющего и расходы на банкротство на стадии наблюдения отличаются. Проводится анализ и оценка финансовой деятельности, подготавливается независимое заключение, оцениваются сделки юридического лица. Для этих целей временный управляющий привлекает профессиональных аудиторов. Стоимость заключения 10000 – 20000 рублей оплачивается отдельно. Отдельные траты в зависимости от количества кредиторов требуются на ведение реестра требований.

Стоимость услуг административного управляющего

indep bankrotstvoЕсли усилия временного управляющего не помогли, по решению суда вводится оздоровление или санация. Законодательство различает две меры, но их реализацией занимаются административные управляющие. Законодательство устанавливает оплату труда административных управляющих. Вознаграждение предусматривает фиксированную часть 15 тысяч рублей в месяц и мотивационную. Мотивационная выплачивается, если меры, принятые управляющим, позволили погасить задолженность. Размер мотивационной части зависит от стоимости активов должника:

  • до 250000 рублей – 4% от стоимости балансовых активов,
  • от ¼ — до 1 миллиона рублей – 10000 рублей и 2% от разницы балансовой стоимости активов и ¼ миллиона рублей,
  • 1 – 3 миллиона рублей – 17500 рублей и 0,5% от разницы общей стоимости активов минус 1 миллион рублей,
  • свыше 3 миллионов рублей – 27500 рублей и 0,2% от разницы общей стоимости активов минус 3 миллиона рублей.

Общий срок – до двух лет.

Стоимость услуг внешнего управляющего

Круг вопросов, которые решает внешний управляющий значительно шире, поэтому его оплата в фиксированной части равна совокупному размеру оплаты временного и административного управляющего – 45000 рублей в месяц. Переменная часть или вознаграждение за достигнутые результаты рассчитываются по другой формуле:

  • Если удалось погасить все требования перечня кредиторов в полном объеме и закрыть процедуру банкротства судебным определением – 8% от суммы погашения.
  • Если результата достичь не удалось, и необходима реализация имущества должника, то мотивационная часть вознаграждения составит 3% прироста чистой стоимости активов за время деятельности управляющего.

Стоимость услуг конкурсного управляющего

Реализацией имущества должника, организацией торгов и выплатой по долгам занимается конкурсный управляющий. Оплата его труда также складывается из фиксированной и переменной части. Фиксированная часть – 30000 рублей в месяц. Переменная часть зависит от успешной реализации имущества:

  • Если удалось удовлетворить менее 25% общего размера требований кредиторов, вознаграждение составит 3% от суммы удовлетворенных требований.
  • От 25% до 50% общей суммы требований кредиторов – 4,5% от суммы удовлетворенных требований
  • . От 50% до 75% общей суммы требований кредиторов – 6% от суммы удовлетворенных требований
  • Более 75% общего размера требований кредиторов, вознаграждение составит 7% соответственно.

Как видно из требований законодательства расходы на деятельность арбитражных управляющих это солидная часть всех расходов на процедуру банкротства. И если вознаграждение по результатам труда выплачивается из уже взысканных сумм, то расходы в фиксированной части финансируются за счет истца или при наличии средств на счетах за счет должника.

Затягивание процедуры потребует только на финансирование деятельности управляющего до миллиона рублей. Альтернатива – выбор упрощенной схемы банкротства. В этом случае от начала процесса до получения определения о прекращении процедуры банкротства проходит не более 6 месяцев, как правило, около 3 месяцев.

Стоимость профессиональных юридических услуг банкротства

Необходимость правовой помощи вытекает не из стоимости услуг, а из возможности положительного судебного результата. Сам процесс проходит состязательно, позицию приходится подтверждать документально. Очень важны и процессуальные нормы. Пропуск подачи заявления на внесение в реестр, например, влечет восстановление кредитора по суду. Даже в том случае, если срок просрочил истец. В процедуре большое количество нюансов, без знания которых положительный исход дела невозможен.

Для принятия правильного решения о целесообразности обращения в суд достаточно знания стоимости судебных расходов и размера оплаты работы арбитражного управляющего. Вместе с тем, если на основании сравнения судебных расходов, стоимости расходов на деятельность управляющего с размером просроченной задолженности и стоимостью балансового имущества должника вы приняли решение о целесообразности обращения в суд, то без юриста не обойтись.

Специфика банкротства заключается в отдельном законодательстве, регулирующем эту отрасль, поэтому в ходе процесса регулируются и регламентируются не только судебные действия, но и деятельность, предусмотренная законодательно, но не являющаяся юридической.

Поэтому все услуги можно разделить на юридические и непосредственно относящиеся к банкротству. Это необходимо понимать, так как при банкротстве крупного должника только юридические услуги могут стоить более одного миллиона рублей. Под крупным должником понимают коммерческие структуры, подпадающие под действие статьи 20.6 закона о банкротстве со стоимостью балансового имущества более 10 миллионов рублей.

Значительно дешевле услуги обходятся при заказе банкротства под ключ. Общая сумма оказывается выше разового обращения, например, при подготовке документов в суд. Но затраты на каждое юридическое действие оказываются значительно ниже.

Какие юридические действия включают услуги банкротства?

  • Взыскание задолженности через суд при наличии просрочки. Ведение дела, консультация и представительство.
  • Подготовка заявления.
  • Встречные иски и защита в суде.
  • Назначение управляющего. Кандидатуру представляет в суд истец. Противная сторона может использовать право предложить свою кандидатуру. Любое решение суда обжалуется.
  • Правовая экспертиза документов, решений судов.
  • Защита или установление субсидиарной ответственности. Соответственно в этих случаях также требуется юридическая защита.

Установление субсидиарности и незаконность конкретных сделок – это два разных процесса. Поэтому после признания субсидиарности потребуется решение по каждой конкретной незаконной сделки в ходе отдельного процесса.

  • Обжалование необоснованных претензий кредиторов.

kufi bankrotЭто перечень основных услуг. Воспользоваться ими может каждый участник процесса При этом следует учитывать, что даже однократное представительство в суде стоит 5000 рублей, а самое незначительное дело, например, отвод, включающее несколько не самых трудных юридических операций стоит от 3000 рублей до 5000 рублей. При заказе услуги банкротства под ключ все юридические действия включены в стоимость. Это означает, что юридическая фирма будет защищать от субсидиарной ответственности, возобновлять реестр кредиторов, оспаривать сделки в счет оплаченной комплексной услуги.

Какие еще преимущества получает клиент при заказе банкротства?

  • Выбор схемы банкротства. Экономия только на оплате труда арбитражного управляющего составляет 300 тысяч рублей. Самостоятельно обосновать и аргументировать позицию истец без юридической помощи в случае наличия претензий противной стороны не в состоянии.
  • Согласование этапов банкротства. Можно значительно сократить сроки даже полной процедуры. Так, например, наблюдение может быть продлено по решению суда до семи месяцев, или, наоборот предусмотрена на срок до 4 месяцев. Экономия – до 100000 рублей, но позицию необходимо обосновывать и доказывать в суде.
  • Кроме юридических услуг банкротство подразумевает и услуги, без которых невозможно обойтись:
  1. ведение реестра требований,
  2. уведомление кредиторов,
  3. публикацию необходимых решений,
  4. организацию торгов,
  5. уведомление государственных органов власти,
  6. подготовка ликвидационного плана,
  7. юридическую экспертизу всех документов,
  8. помощь в проведении инвентаризации,
  9. получение всех необходимых документов по делу.

Поэтому услуга банкротство под ключ обходится значительно дешевле разового обращения за юридической помощью.

Цена банкротства? Как правильно выбрать фирму партнера для процедуры банкротства

Цена индивидуального банкротства может различаться в разы по сравнению с коробочными схемами. Цена зависит от многих составляющих объема имущества, его оценки, противоречий, наличия делопроизводства по факту банкротства, просроченной задолженности, необходимости санации, привлечения дополнительных специалистов и экспертов в области финансов, аудита, имущественной оценки.

Первое, что необходимо правильно определить фирму по банкротству. Большинство фирм самостоятельно оказывают только юридические услуги и банкротства, но только предусмотренные упрощенной схемой. Остальные услуги заказываются на стороне и включаются в стоимость.

kuzbankrotКак на практике происходит оплата услуг? Типовые схемы юридических фирм предлагают два варианта: общая сумма вознаграждения и ежемесячное чистое вознаграждение плюс оплата необходимых дополнительных действий, например, проведение аудита при заказе на стороне. На что обращают внимание фирмы при заключении договора слуг в банкротства? Будет ли ликвидироваться общество или его ликвидация через банкротство не планируется ни должником, ни кредитором. В первом случае оценку и стоимость индивидуального банкротства даже при реализации полной схемы можно получить сразу.

Как на практике это происходит? Даже если за юридической помощью обращается кредитор, то если он заявляет о намерении вернуть средства даже путем ликвидации коммерческой организации, то получает полную оценочную стоимость процедуры банкротства. Стоимость услуги в этом случае максимальна.

Что еще нужно учесть?

  1. Объем оказываемых услуг. Большинство фирм оказывают только юридические услуги. Остальные при необходимости заказывают на стороне. Между тем прейскурант цен фирм по банкротству практически одинаков. Заказывая банкротство под ключ, думая, то все включено, вы можете получить дополнительные существеннее чеки для оплаты за оценку имущества, экспертное заключение, аудит, финансовую экспертизу в размере 30-60 тысяч рублей дополнительно, и это не единственные затраты, не включенные в договор. Между тем многие фирмы действительно оказывают услуги по договору по системе все включено за такую же плату. Как не попасть в такую ситуацию? Обращать внимание на репутацию.
  2. Банкротство требует знания не только юриспруденции, но и финансов, аудита, хозяйственной деятельности, экспертной специализации. Общий объем дисциплин и услуг – это перечень из нескольких десятков позиций, требующий отдельных лицензий на конкретный вид деятельности. Поэтому на рынке профессионального банкротства совсем небольшое количество фирм оказывает все услуги самостоятельно. Тем не менее при обращении в такие фирмы финансовая оценка, экспертное заключение, оценка имущества и аудит осуществляются специалистами компании, что значительно быстрее и дешевле.

Кроме этого факта обращение в такие фирмы имеет дополнительные преимущества:

  1. Стоимость озвучивается сразу.
  2. Результаты заключений и оценок, стоимости имущества известны заранее, так как компания их подготавливает самостоятельно, позволяет успешно реализовывать различные варианты банкротства.
  3. Дополнительно такие компании оказывают услуги, которые больше нигде нельзя найти на рынке. При заказе банкротства под ключ эти услуги обходятся заказчику фактически бесплатно.
  4. Гарантия результата, ведь все заключения, на основании которых суд принимает решение, подготавливаются самостоятельно.
  5. Положительные решения даже в самых трудных случаях, ведь над банкротством работает целый коллектив специалистов, компетенция которых охватывает все необходимые отрасли знаний.
  6. Цена услуги банкротства под ключ в этих фирмах, как правило, дешевле, так как отсутствуют сторонние подрядчики, а объем услуг более значителен.

10 ПРИЧИН ОБРАТИТЬСЯ ЗА УСЛУГАМИ БАНКРОТСТВА В НАШУ КОМПАНИЮ

  1. В штате компании специалисты не только в области права, но и науки, экономики, финансов, аудита, оценки. Лицензии на все виды деятельности позволяет нам оказывать все виды услуг самостоятельно без посредников, подрядчиков, заказе аудита на стороне. Ряд услуг не имеет аналогов на рынке. Наши специалисты разрабатывают меры предупреждения банкротства, предусмотренные законодательно, составляют план предупреждения. Также мы самостоятельно разрабатываем и подготавливаем планы реструктуризации, санации и ликвидационный план. Объем услуг и компетенций беспрецедентный.
  2. Можно заказать отдельные услуги, которые не оказывают на рынке другие компании: санации, предупреждения банкротства, ликвидационный план. Все они предусмотрены законодательством, но по отдельности большинство фирм такие услуги не оказывает. В случае если вы уже обратились в другую организацию или планируете обращаться в суд самостоятельно, вы всегда можете заказать необходимую имущественную оценку, финансовое заключение, проведение экспертизы.
  3. Гарантия защиты от субсидиарной ответственности, обвинений в фиктивности. Действия кредитора также могут подпадать под это определение и преследоваться по закону.
  4. Гибкое ценообразование. Благодаря тому, что наши специалисты, самостоятельно подготавливают экспертное заключение, имущественную оценку, финансовую экспертизу при одинаковой стоимости услуг наши клиенты экономят более 30000 рублей. А это месяц работы управляющего.
  5. За многолетнюю деятельность мы добились положительного решения и получили десятки положительных отзывов. Мы постоянно поддерживаем репутацию на высоком уровне. Наши специалисты не участвуют в процессах при наличии конфликта интересов. Мы не бросаем слов на ветер. Если наши специалисты гарантируют результат, то они достигают поставленных целей и задач.
  6. Наличие простых и эффективных решений. Они позволяют сократить сроки процедуры в 2-3 раза, что экономит средства клиента на оплате фиксированной части вознаграждения арбитражного управляющего.
  7. Команда высококвалифицированных профессионалов. В нашем штате только лицензированные специалисты в области юриспруденции и права, имущественной оценки, экономики и финансов. Многие имеют научные степени. Это позволяет нам разрабатывать целые стратегии банкротства, используя различные подходы. Наши клиенты при заказе услуги банкротства под ключ знают практический результат заранее.
  8. Мы профессионально осуществляем санацию организаций при банкротстве. Профессиональный штаты, широкий перечень профессиональных услуг, целые коллективы специалистов в каждой области банкротства, многолетний опыт позволяет решать самые сложные задачи.
  9. Различные формы оказания услуг. Воспользоваться нашими услугами можно даже дистанционно, без представительства в суде. Это позволяет нам оказывать услуги по России.
  10. Высокие стандарты оказания услуг. В своей работе мы сталкиваемся с клиентами, которые были вынуждены расторгнуть контракт с фирмой, оказывающей услуги банкротства. Отсутствие элементарно правильно подготовленного пакета документов, просроченные сроки и необоснованные выводы без ссылок на законодательство – вот часто встречающиеся результаты юридической практики. Это показывает, что к выбору партнеров по банкротству нужно отнестись серьезно. Наши специалисты всегда готовы предоставить клиентам отчет о деятельности и необходимые документы.

Расходы на реализацию обязательных мероприятий банкротства

jnjnfzvnj bankrotВ ходе реализации мер банкротства требуются осуществление действий, предусмотренных по закону: меры предупреждения банкротства, план предупреждения банкротства, ведение реестра кредиторов, план оздоровления, план реструктуризации долгов, план санации или ликвидационный план. Их разработка и реализация относятся к компетенции управляющих.

Вместе с тем общая практика предполагает, что для реализации этих мер привлекаются эксперты в области банкротства и финансов. Поскольку подготовка документов требует времени, то затягивание сроков нецелесообразно. Так, например, ликвидационный план и план санации подготавливаются в течение 70 дней каждый. При привлечении профессионалов в области банкротства подготовка и разработка документов занимает 14 дней. При полной процедуре банкротства сроки сокращаются на три месяца. Соответственно только экономия за счет оплаты фиксированной части вознаграждения управляющего более 60000 рублей.

Затраты общего характера

Затраты общего характера – это почтовые расходы, публикации решений в средствах массовой информации. Всего потребуется около трех публикации в зависимости от итогов банкротства. Стоимость каждой публикации – не менее 500 рублей. В среднем около 1200 рублей. Почтовые расходы – это затраты на уведомление кредиторов и государственных органов власти. Приблизительная стоимость письма – 100 рублей. Рассылка кредиторам зависит от их количества. Всего в ходе процедуры потребуется 23 уведомления в государственные органы власти на общую сумму 2300 рублей при ликвидации коммерческой организации.

Как сэкономить при банкротстве: теория и практические советы

Если, оценив судебные расходы и затраты на деятельность управляющего вы пришли к выводу, что расходы незначительны или объем просроченной задолженности, наоборот, значителен, и обращение в суд необходимо, то ряд практических советов от нашей фирмы и знание теории помогут сэкономить на процедуре.

  1. За профессиональными услугами банкротства лучше обращаться в фирмы с высокой деловой репутацией. В этом случае вариант получить меньший объем слуг за те же деньги исключен.
  2. Во всех случаях лучше пользоваться услугами компаний, которые реализуют меры предупреждения банкротства и самостоятельно подготавливают экспертное заключение, независимую оценку. В этом случае эти имущественная оценка, финансовое и экспертное заключение обходятся дешевле.
  3. Если принято решение обращаться в суд самостоятельно лучше при подаче искового заявления не брать справку в многофункциональном центре об имуществе должника, внесенном в государственный реестр. Получить ее можно бесплатно на стадии наблюдения. Как правило, это прерогатива управляющего. Таким образом, можно сэкономить 1800 рублей.
  4. При подаче заявления в нем указываются сведения о всей задолженности должника, а не только истца с указанием кредиторов. Так как данные о кредиторах имеются, попытайтесь договориться, заранее собрав совет кредиторов о долевом финансировании расходов на банкротство.
  5. Выберите упрощенную схему банкротства. Или поставьте в известность своего партнера в области банкротства, что затягивание процедуры не в ваших интересах, чтобы фирма, которую вы наняли, формировала позицию по делу, ориентируясь на минимальные сроки даже при полной процедуре.
  6. Если вы должник помните, что должник помните, что только документально подтвержденная и письменно зарегистрированная задолженность признается законом. Любую другую форму можно оспорить. Даже договор в части несоответствия закону, неисполнения его требований, нарушения прав заемщика может и должен быть оспорен. Проведите проверку реестра займов самостоятельно, учтите, что незаконные пени, штрафы и неустойки также нарушают ваши права заемщика. При выявлении таких кредитов, непременно обращайтесь в суд, это снизит размер задолженности.
  7. Если вы должник, обращайтесь за профессиональной помощью для подготовки плана предупреждения банкротства. Наличие такого плана обязывает кредиторов принять реструктуризацию долга, в противном случае это будет сделано по суду. Реструктуризация долга на период банкротства в 3-4 раза сокращает нагрузку на коммерческую деятельность, что позволит вернуть просроченную задолженность без ущерба для основной деятельности.
  8. Всегда добивайтесь назначения своего управляющего. Требуйте от нанятой фирмы, чтобы она обжаловала решения о назначении другого управляющего. Выбирайте фирму, которая предложит вам кандидатуру на эту должность. В противном случае, лучше отказаться от таких услуг.
  9. Заключите договор с публичным средством массовой информации на серию публикаций. При банкротстве их потребуется несколько. Изучите перечень СМИ, в которых разрешены публикации, выберите договор с самым недорогим СМИ. Это позволит сэкономить несколько тысяч рублей.
  10. Если вы кредитор, пользуйтесь услугами банкротства, только тех компаний, которые имеют в штате финансовых специалистов и самостоятельно подготавливают финансовое заключение. Требуйте от них анализа финансовых сделок администрации должника и взыскания субсидиарной ответственности.
  11. Выбирайте услугу банкротство под ключ.
  1. Старайтесь использовать коробочные решения при переговорах с компанией, которую планируете нанять для реализации процедуры банкротства.

Цена коробочных решений при банкротстве организации

kasn bankotstvoВсе случаи банкротства можно разделить на типовые и индивидуальные. Банкротство в типичной ситуации проводится по известному заранее алгоритму. А это значит все затраты можно определить заранее. Признание несостоятельности в таких случаях в подавляющем большинстве случаев имеет положительный результат, затраты существенно ниже, сроки также известны заранее. Поэтому цена коробочных решений – самая дешевая при заказе услуги банкротство под ключ.

Какие ситуации можно рассматривать как типичные:

  1. налицо признаки в соответствии с законодательством.
  2. нет средств и фиктивного имущества на балансе.
  3. в отношении руководства отсутствуют возбужденные уголовные дела.
  4. нет признаков фиктивных сделок.
  5. небольшое количество кредиторов или один.
  6. причины задолженности объективны и известны заранее – доначисление налогов, подвел поставщик, отказ покупателя от продукции.
  7. отсутствуют задержки заработной платы на предприятии.
  8. за процедурой обратился сам должник или кредитор возбуждает дело в отношении должника, который не ведет коммерческой деятельности.

В этом случае банкротство предприятия проводится по упрощенной схеме. Сроки ее реализации 3 – 6 месяцев, как правило, 3-4 месяца. Общая стоимость такого банкротства обходится в 300-350 тысяч рублей с учетом оплаты арбитражного управляющего, оценщиков, аудиторов и юристов. Как правило, но не обязательно, эта сумма также включает судебные расходы. Поскольку коробочные решения проводятся под ключ, то сумма конечна и включает все издержки.

Стоимость наиболее интересных и распространенных вариантов банкротства

На практике нет необходимости знать стоимость всего возможного объема услуг. Любое заинтересованное лицо имеет ввиду расчет стоимости конкретной ситуации. Специально для этих целей все возможные варианты можно сгруппировать по приблизительно одинаковому объему затрат. Ориентироваться при этом следует на самые распространенные варианты:

  • Ликвидация коммерческой структуры без долгов через банкротство.
  • Ликвидация общества с долгами через несостоятельность.
  • Полная процедура банкротства при наличии договоренности с советом кредиторов.
  • Санация.

Ликвидация коммерческой структуры через банкротство

kilka bankrotstvoПод данной операцией понимаются ситуации, сложившееся естественным образом, когда общество уже не ведет хозяйственную деятельность, планируется его ликвидация или в результате отсутствия поставок или отказа покупателей общества теряет заказы и рынки сбыта. Собственных денежных средств при этом достаточно, чтобы погасить сложившуюся естественным образом задолженность.

Ликвидация в таких ситуациях через процедуру банкротства позволяет избежать ответственности, реализовать имущество на законных основаниях, а также получить юридически значимый документ, который свидетельствует, что общество долгов не имеет. Это обстоятельство имеет значение, так как необоснованные претензии могут быть предъявлены в течение нескольких лет. Как правило, общество при выборе соответствующей схемы удается ликвидировать без последствий и со значительной прибылью.

Упрощенно схема может выглядеть следующим образом:

  1. Принимается решение о ликвидации общества в судебном порядке. Заключается договор со средствами массовой информации на серию публикаций. Договор лучше оплатить заранее. Стоимость на этом этапе 2500 рублей.
  2. Руководство реализует приказы во исполнения решений. Заключается договор на оказание услуг с фирмами, реализующими схему банкротства. Ориентировочная стоимость 50000 рублей без экспертизы, оценок, заключений и 100000 рублей при подготовке соответствующих документов. Как правило, чтобы не терять время на их подготовку при открытии реестра кредиторов, выбирают второй вариант.
  3. Оплачивают пошлину 6000 рублей и вносят залог 30000 рублей в оплату деятельности управляющего. Общая сумма 36000 рублей. Копии документов отсылаются кредиторам.
  4. Втечение двух недель принимается судебное решение и открывается реестр кредиторов. Так как средства в наличии имеются, оплата управляющим производится сразу по письменному заявлению. Реестр закрывается через месяц.
  5. Специалисты компании подготавливают и реализуют торги с одновременным уведомлением государственных органов. Как минимум, за три недели до ликвидации. Всего 23 уведомления. Стоимость одного почтового уведомления 100 рублей.
  6. Суд выдает определение об окончании процедуры и погашения долгов. Производится окончательный расчет вознаграждения управляющего из сумм, полученных на торгах, в зависимости от балансовой стоимости имущества. Такой расчет можно произвести самостоятельно
  7. Общая итоговая сумма – 100000 рублей за проведение процедуры, оценку, заключение, 60000 рублей в оплату фиксированной части труда управляющего. До 5000 рублей почтовые расходы. Договор со средствами массовой информации – 3000 рублей плюс 7% от суммы задолженности в оплату мотивационной части конкурсного управляющего.

Ликвидация коммерческой структуры с долгами через банкротство

Под этой схемой подразумевается, что принято решение о ликвидации. При этом общество имеет задолженность, которую гарантированно можно погасить через реализацию имущества. По такой же схеме проводится ликвидация компании, которая уже не ведет коммерческую деятельность.

Схема затрат аналогична предыдущему сценарию:

  1. После принятия решения заключается договор с компанией по банкротству. Начальная цена договора при наличии долгов – от 100000 рублей. Заключается договор со средствами массовой информации о серии публикаций – 3000 рублей.
  2. Оплата государственной пошлины – 30000 рублей. Уведомление кредиторов и копии искового заявления каждому кредитору. От 100 рублей за каждое почтовое правление. Внесение на счет суда 30000 рублей в оплату фиксированной части заработной платы управляющего.
  3. Если услуги не включают оценку и финансовое заключение эти документы заказываются после принятия судебного решения и начала процедуры. Цена от 25000 рублей до 50000 рублей.
  4. Уведомление о ликвидации государственных органов власти в количестве 23 штук методом почтовых отправлений. Общая сумма 2300 рублей.
  5. На всем протяжении осуществляется оплата фиксированной части вознаграждения управляющего. Вся процедура занимает 2-3 месяца. Сумма вознаграждения 60-90 тысяч рублей
  6. Окончательный расчет после реализации имущества с конкурсным управляющим в переменной части – 7% от суммы погашения долга.

Общая сумма расходов общества с долгами – 300 тысяч рублей.

Стоимость санации

kasper bankrotoooСанация – эта одна из операций процедуры банкротства с реализацией мер предупреждения негативного наступления событий и финансовой помощью должнику. Реализуется только при полной процедуре. Ее реализация не предусматривает ликвидацию коммерческой структуры. Особенность – большое количество мероприятий, влекущих за собой наступление ответственности. Нарушение сроков, законодательства в области ценных бумаг, трудового законодательства может повлечь отказ в финансировании. Поэтому при проведении санации главное качество оказания услуг, а не их стоимость.

Основные затраты при ее проведении приходятся на вознаграждение управляющего. Фиксированный размер оплаты его труда от 100 до 300 тысяч рублей, так как сама процедура может продолжаться до полутора лет. Размер переменной мотивационной части, как правило, значительно превышает фиксированную оплату труда.

Стоимость услуг санации, учитывая высокую необходимую квалификацию специалистов, длительность процедуры, ответственность, безвозмездное финансирование, начинается от 500000 рублей. Наша компания одна из немногих на рынке, оказывающая услуги санации, узнать полную стоимость можно в ходе предварительной консультации, обратившись в офис или по телефону.

Что делать, если у вас не типовой случай банкротства?

Если ваша ситуация не подпадает под вышеперечисленные характеристики, то такая схема реализуется в рамках индивидуального банкротства. Определить заранее и самостоятельно общую сумму расходов не удастся. Лучше получить консультацию у профессионалов. Несколько советов, как сэкономить при индивидуальном банкротстве:

  1. Выбирайте фирмы, оказывающие услуги по системе все включено.
  2. Индивидуальное банкротство может затянуться. Фиксируйте все постоянные, а особенно переменные суммы в договоре при его заключении.
  3. Если вы кредитор, попытайтесь договориться с другими участниками процесса о долевом финансировании расходов.
  4. Получите предварительную консультацию у нескольких профессиональных организаций.
  5. Проверяйте деловую репутацию, прежде чем заказать услугу. Ведь в конечном счете положительный исход дела снимает многие финансовые вопросы.
  6. Старайтесь все сроки свести к минимуму. Поставьте такую задачу перед компанией, которую нанимаете. Эту задачу нужно озвучить на первой консультации. Попытайтесь получить оперативный план банкротства с указанием ориентировочных сроков. Получить такую консультацию можно в нашей компании.
  7. Используйте все возможности погасить задолженность. Установите факты наличия незаконных сделок.

Наиболее частые вопросы по услугам банкротства и их стоимости

Самый распространенный вопрос: одинаковы ли затраты на процедуру банкротства должника и кредитора. Обращение первоначально в суд дает серьезные преимущества истцу. Но при принятии решения финансовый вопрос остается, пожалуй, самым важным. В некоторых случаях бывает выгодно дождаться самостоятельного обращения должника или другого кредитора, даже налоговой инспекции, чем обращаться в суд.

klas bankrot oooНеобходимо отметить, что расходы на процедуру банкротства обусловлены перечнем действий, которые необходимо предпринять. Их реализация не зависит от того, кто обратился с исковым заявлением в суд. Поэтому и должнику и кредитору придется оплачивать расходы в одном и том же размере и порядке.

Естественный вопрос, кто несет обязанность по финансированию процедуры. Первоначально расходы складываются из судебных расходов и судебных издержек. В соответствии с законом их несет истец. Вопрос о финансировании самой процедуры поднимается уже на этапе наблюдения. Если должник обладает достаточными средствами, то все расходы несет должник. В более сложных случаях, когда истец один, а кредиторов несколько возможны различные схемы, вплоть до субсидиарной ответственности. Более подробную консультацию можно получить у наших специалистов.