Банкротство физического или юридического лица имеет как свои преимущества, так и недостатки. С одной стороны процедура банкротства позволяет должнику избавиться от имеющихся долгов и всех проблем, связанных с ними. Но, с другой стороны – это последствия, которые всегда следуют после признания должника банкротом. Именно поэтому, далеко не все решаются на прохождение этой процедуры.

Прежде, чем решиться на нее, необходимо подробно изучить все достоинства и недостатки процедуры и знать, при каких условиях Вы можете объявить себя банкротом.

Физическое лицо может подать исковое заявление в Арбитражный суд, чтобы его признали банкротом в двух случаях:

• У него есть задолженность перед кредиторами – более 500 000 рублей.
• Просрочка по выплатам долгов составляет – 3 месяца и более.

Какие есть недостатки у процедуры банкротства?

В банкротстве физических лиц, как и юридических, есть много подводных камней, о которых должник может и не знать. Выявляются они уже только в процессе процедуры. К ним относятся:

1. Недостаточно информации, а иногда и полное отсутствие юридической осведомленности о специфике банкротства, а также отсутствие бесплатной правовой помощи.
2. Большие финансовые затраты.
3. Процедура может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Далеко не все люди владеют юридическими знаниями, чтобы начать процедуру банкротства самостоятельно, без помощи профессиональных юристов. Это приводит к многочисленным ошибкам в организации действий и своего поведения, в результате чего Арбитражный суд может не признать юридическое лицо банкротом, либо вовсе не рассмотреть заявление.

Даже в тех случаях, если у Вас есть некоторые юридические знания, но совершенно нет опыта ведения банкротства, это вовсе не означает, что Вы сможете справиться самостоятельно и сэкономить на услугах юриста.

Преимущества банкротства

Процедура банкротства помогает решить следующее:

1. Урегулировать сложные вопросы с кредиторами.
2. Выбраться из долговой ямы за счет реализации имущества должника.
3. Также есть возможность при грамотном юридическом подходе, реструктуризировать долг с целью его погашения.
4. Приостановить исполнительное производство процедуры и снять все наложенные ограничения.
5. Заключить мирное соглашение с кредиторами.

Важно понимать, что любая судебная процедура скрывает в себе много подводных камней, даже в законодательстве регулярно происходят некоторые изменения, либо дополнения, о которых Вам просто может быть не известно. Грамотные юристы помогут разобраться во всех нюансах, тщательно изучат Ваше дело, составят грамотный план действий и будут вести Ваше дело до его положительного завершения. Вам необходимо только правильно подобрать надежного и проверенного юриста, который будет вести Ваше дело.

Банкротство или несостоятельность – это невозможность фирмы, юридического, либо физического лица оплачивать долги по кредитам, налоги в государственные службы, либо у нее есть задолженность перед сотрудниками. Это вовсе не означает, что компания, либо физическое лицо полностью разоряется. У банкротства могут быть самые разные цели.

Какие цели преследует процедура банкротства?

Кредиторы, которые начинают эту процедуру, естественно преследуют одну единственную цель – это получить свои средства от должника обратно. Но, бывают случаи, когда кредиторы хотят забрать все активы фирмы-банкрота, например, землю, производственную площадь, либо имущество.

У самого должника цель банкротства совершенная другая – избавиться от имеющихся долгов, ликвидировать фирму или сохранить свои активы.

Как не довести свою фирму до банкротства?

Для того чтобы противостоять банкротству, необходимо грамотное планирование не только в продажах, но и налогообложении. Правильно планировать продажи помогут опытные финансисты и маркетологи. А вот не довести фирму до банкротства и грамотно планировать налогообложение – задача наших специалистов. Мы предоставляем профессиональные юридические консультации и сопровождение на любом этапе.

Как начинается процедура банкротства?

Начать эту процедуру может любая сторона, как сам должник, так и кредиторы, либо любое другое, причастное к фирме лицо. Кредиторы могут подать исковое заявление в Арбитражный суд о Вашей несостоятельности в том случае, если у Вас есть перед ними долг в 300 000 рублей и последние выплаты проводились 3 месяца назад.

Должник может подать заявление в том случае, если он сам прекрасно понимает, что финансовое положение его фирмы стало очень печальным, долги растут с каждым месяцем, и он не видит никакой другой выход, кроме как заявить о своей несостоятельности. Но, есть и обязательные случаи, когда должник должен заявить о своем банкротстве. К ним относятся:

1. У него не хватает финансовых средств, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.
2. Средства производства арестованы за долги.
3. Учредители фирмы приняли решение о ее несостоятельности.
4. Должник не может самостоятельно рассчитаться с долгами.

Какие риски несет в себе процедура банкротства для должника?

Риски в этом случае могут самые разнообразные, начиная от потери фирмы и до привлечения к субсидиарной ответственности. Поскольку в банкротстве основной целью для должника является – сохранение активов, необходимо позаботиться об этом еще до введения процедуры банкротства. Считается, что сам момент подачи искового заявления в суд – уже середина процесса, либо завершающий процесс противостояния кредиторов и должника. Подготовка к процессу начинается намного раньше.

Противостоять банкротству самостоятельно человеку, который не имеет в этой сфере никаких знаний, опыта и навыков, очень трудно. Без помощи грамотных юридических специалистов с большим опытом, Вам просто не обойтись. Наши юристы знают все подводные камни, и смогут оказать Вам действенную помощь на любом этапе процедуры. Все, что Вам нужно сделать – это просто позвонить нам и записаться на консультацию. Уже во время первой беседы с юристом Вам станут понятны Ваши правильные действия, стратегия и все возможные последствия исхода процедуры банкротства.

Когда гражданин желает подать заявление о банкротстве, у него возникает вопрос, могут ли отобрать квартиру в счет долгов? В заявлении необходимо указать имеющуюся собственность, в том числе и жилье. Но при рассмотрении заявления в суде или в МФЦ из списка должно быть исключено имущество должника, не подлежащее реализации. А согласно Федеральному Закону РФ №127 единственное жилье должника не подлежит взысканию. Но если у гражданина, решившего объявить себя банкротом, имеется несколько жилых помещений, по решению суда должнику остается одно жилище, а остальные будут реализованы в счет погашения долга.

Что можно считать единственным жильем?

Когда происходит процедура банкротства, имущество должника должно быть реализовано для частичной или полной выплаты долга. Но защищенное законом имущество продать без желания владельца нельзя. Важно знать, какими признаками обладает недвижимость, не подлежащая продаже в счет погашения кредитов:

• Должник обладает правами собственности на квартиру или дом, или с ним заключен договор социального найма.
• Недвижимость была приобретена самостоятельно или совместно нажита после заключения брака.
• Договор дарения или получение жилища в наследство также не являются причинами изъятия в случае банкротства.
• Жилая собственность должна соответствовать жилищным нормам и быть пригодна для жилья: не в аварийном состоянии и не подлежащая сносу. Например, дачный дом не соответствует жилищным нормам.
• Все документы на квартиру или дом должны быть правильно оформлены. В случае наличия частного дома в качестве единственного жилья, документы на участок также должны быть оформлены согласно законодательству.

В каких случаях квартиру заберут при банкротстве?

Не смотря на защиту граждан законодательством, согласно которому единственное жилье изъять нельзя, потерять квартиру будущий банкрот рискует. Это произойдет в том случае, если единственное жилище должника находится в ипотеке. Пока действует ипотечный договор, жилище находится в залоге у банка, а должник еще не вступил в полноценные права собственника. Поэтому в случае решения объявить себя банкротом, с ипотечной квартирой можно будет попрощаться.

Изъятие и последующая реализация произойдет даже в том случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды или пожилые родственники. Также не учитывается срок и сумма уже совершенных выплат.

В случае, если договор на ипотеку оформлен на супруга должника, а покупка совершена после брака, изъятие единственного жилища также неизбежно. Выделенные доли в квартире или частичная оплата материнским капиталом не имеют значения. Но пока идет процедура банкротства, гражданин и его семья могут пользоваться ипотечным жилищем.

Если должник имеет несколько квартир

В том случае, если будущий банкрот является владельцем нескольких жилых помещений, суд самостоятельно определяет, какую жилую площадь оставить неплательщику. В суде всегда соблюдаются интересы должника и его кредиторов, но, как показывает практика, ущемление интересов заемщика происходит редко. Если в одной из квартир прописаны несовершеннолетние дети, продать ее будет практически невозможно, так как потребуется вмешательство органов опеки. Также учитывается минимальная площадь для будущего проживания семьи неплательщика.

Могут ли забрать совместно нажитое имущество, если оно не в ипотеке?

Если жилье было нажито в браке, но при этом является единственным жилым помещением, то изъятию оно не подлежит. Но если имеется другая собственность, владельцами которой являются оба супруга, она будет включена в список для дальнейшей реализации. После продажи на аукционе второй супруг получает 50% от стоимости, а остальная часть идет на погашение долга банкрота.

Совместно нажитым имуществом не считается жилище, которое было получено в браке вторым супругом на безвозмездной основе: по договору дарения или получение в наследство. Если же в браке была приобретена жилая собственность на деньги одного из супругов, она будет считаться совместно нажитым имуществом и подлежит изъятию.

Также важно знать, что во время процедуры банкротства, суд всегда проверяет законность сделок за недавнее время до подачи должником заявления. Поэтому, если неплательщик решит обмануть государство и заранее переоформить собственность на близких родственников или друзей, суд это может выяснить. В этих случаях происходит отмена законности сделки, и имеющаяся собственность, не являющаяся единственным жильем банкрота, будет реализована на аукционе.

Что сделать, если сумма задолженности перед различными кредиторами становится неподъёмной, а платить по долгам по ряду причин всё тяжелее? Как начать жизнь в финансовом аспекте с «чистого листа» и освободиться от гнетущих долгов и непосильных выплат? В случае, если общая сумма задолженности не более 500 тысяч ₽, но выплачивать долги нет возможности, можно подать добровольное заявление на признание банкротом. Лучше всего сделать это при грамотной и оперативной поддержке юристов нашего сервиса, помогающих с оформлением нужных документов и спасении имеющегося у вас имущества от продажи для возмещения задолженности.

Основные признаки, указывающие на необходимость подачи добровольного заявления на банкротство

1. Полное прекращение очередных выплат финансовым организациям или кредиторам по установленному графику в случаях, если общая сумма задолженности не превышает полумиллиона рублей, а общий срок просрочки меньше или равен 90 дням.
2. Просрочки более, чем 15-20% от общей суммы ежемесячных выплат, которые в общей сложности длятся 90 дней и более. Здесь не стоит тянуть — чем раньше вы обратитесь к юристам нашего сервиса, тем проще будет обеспечить банкротство для вас на официальной основе и без имущественных потерь.
3. Стоимость всего имущества, имеющегося в собственности физического лица, подающего добровольное заявление о банкротстве, при продаже не погасит всей имеющейся задолженности. Важно понимать, что есть возможность сохранения имущества с использованием предоставляемых нашим сервисом услуг, однако, если вы желаете быстро пройти весь путь банкрота и готовы обеспечить погашение части задолженности продажей своего имущества, то можно поступить и так.
4. Имеются обстоятельства, напрямую влияющие на возможность нормального выполнения кредитных обязательств и выплат кредиторам в срок в полном объёме: увольнение с основной работы и невозможность быстрого поиска другого места, тяжёлая болезнь, потеря жилья или иного имущества, иные обстоятельства подобного плана.

В таких случаях стоит подумать о том, как жить в финансовом плане дальше. Своевременное обращение к специалистам юридической службы нашего сервиса поможет оперативно и грамотно избавить от кредитных проблем, начать спокойно жить дальше без назойливых звонков коллекторов и финансовых неурядиц.

На первом этапе производится сбор необходимых для подачи заявления на банкротство документов:

1. Личные документы для признания банкротом: ксерокопия паспорта, СНИЛС и ИНН, иные документы статусного плана (свидетельство об отсутствии статуса ИП, документы об заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей).
2. Документы, подтверждающие задолженность. Справки из банков, копии или оригиналы кредитных договоров, расписки о займах у физических лиц, исполнительные листы или судебные постановления о взыскании задолженности, платёжные требования от государственных органов и служб.
3. Документы, подтверждающие наличие доходов и источников их получения. Справки с места текущей или последней работы по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки с записью о стаже и должности, выписка из банка с движениями средств на вашем индивидуальном банковском счёте.

Особенности составления и подачи добровольного заявления на банкротство

Перед оформлением официального заявления нужно произвести ряд связанных с этим действий:

1. Составить полный список всех кредиторов (ФИО или официальное наименование юридического лица, адрес регистрации, имеющиеся у вас контактные данные для связи).
2. Просчитать реальную задолженность в адрес каждого из имеющихся кредиторов (в случае, если вы не согласны, к примеру, с начисленными штрафами и пенями, то в заявлении нужно указать реальную неоспоримую сумму).
3. Опишите всё имеющееся имущество, с которым вам (возможно) придётся расстаться при оформлении банкротства. Оно будет реализовано, а полученные деньги погасят часть задолженности для кредиторов.
4. Описать все имеющиеся у вас реально доходы вместе с источниками, откуда они поступают. Это обязательно поможет избавиться от долгов, так как юрист нашего сервиса обязательно примет во внимание это обстоятельство.
5. Описать все имеющиеся у вас реально банковские счета и вклады, карты и иные источники возможного поступления и списания средств.
6. Наши юристы укажут СРО арбитражных управляющих.

Заявление обязательно будет в качестве основной части включать все вышеуказанные данные, а о его составлении с учётом всех особенностей и правил не стоит беспокоиться после обращения в наш сервис. Специалист нашего юридического отдела, который будет заниматься вашим банкротством, поможет со сбором всех документов, оформление заявления и всеми остальными этапами проведения процедуры банкротства.

Услуги по сопровождения при проведении процедуры банкротства с каждым годом становятся все популярнее, причем это касается как физических, так и юридических лиц. Стоит отметить что самка процедура банкротства, как и производство к ней, это довольно сложный процесс, здесь просто не обойтись без помощи профессионалов. Наша компания предлагает полный спектр услуг по сопровождению банкротства компаний, предприятий и физических лиц. У нас работают высококлассные специалисты, которые знают все нюансы российского законодательства и готовы сопровождать вам от этапа подготовки к процедуре банкротства до оспаривания судебного решения. Для того чтобы понять, как именно мы вам можем помочь вам достаточно прийти на нашу бесплатную консультацию, где специалист разберется в вашем деле и объяснить возможные пути решения проблемы с учетом специфики деятельности вашей компании.

Услуга банкротство предприятия является особым случаем, здесь многое зависит от масштаба предприятия, специфики его деятельность, количества финансовых (производственных) проблем и так далее. При этом порядок действие в каждом конкретном случае приблизительно одинаковый и состоит из следующих этапов:

• На первоначальном этапе проводится консультация, специалист знакомиться с делом и предлагает возможные пути решения.
• После того как согласованы все пути сотрудничества подписывается договор об оказании юридических услуг.
• Далее наши специалисты начинают работать, решая все вопросы касающиеся банкротства предприятия. Они анализируют всю имеющуюся документацию, после чего подбирается оптимальный для заказчика путь банкротства предприятия.
• После этого подготавливается весь необходимый пакет документов, а также заявление, которое будет подаваться в суд.
• Как только дело будет возбуждено, если это будет нужно мы примем все необходимые меры для привлечения к процессу наиболее опытного, и что самое главное лояльного арбитражного управляющего.
• На конечном этапе нами обеспечивается полное сопровождение всего процесса банкротства на каждом из последующих этапов, конечным из которых является ваше исключение из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Основные достоинства и недостатки процедуры банкроства

Как и любая другая процедура банкротство имеет свои достоинства и недостатки. Самый существенный недостаток, это обязанность отвечать за долги собственным имуществом. По результатам процедуры имущество заемщика будет реализовано посредством торгов, по их результатам полученные на торгах средства будут возвращены кредиторам. Правда достоинства данной процедуры часто перевешивают любые недостатки. Важно сразу выбрать профессионалов, тогда у вас будет шанс:

• Сохранить имущество предприятия.
• Свести к минимуму риска признания сделок недействительными.
• Вывести деньги с заблокированных счетов.
• И списать задолженность, причем перед бюджетом и внебюджетными фондами, контрагентами, работниками, кредитными организациями.

В случае с физическими лицами все немного иначе, недостатков больше. Например, в течение 3-х лет после того как человека признают банкротом он не сможет занимать должность руководителя. Если рассматривать банки и Негосударственные пенсионные фонды, то срок увеличивается до 5 и 10 лет. В течение 5-и лет если человек решит взять новый кредит, то он должен предупредить об этом банк. Правда есть и достоинства, это: возможность списать все имеющиеся у человека долги, можно погасить долги по налогам (штрафам и сборам), если человек раньше проиграл судебное дело кредиторам, то исполненные производства отменяются и снимаются аресты в отношении имущества.

Почему стоит обратиться к профессионалам?!

Мы работаем не первый год, и за время своей работы заслужили репутацию компании, предоставляющей действительно качественные и недорогие услуги. Сотрудничать с нами выгодно сразу по нескольким причинам, в первую очередь это:

• Бесплатная консультация при знакомстве с делом.
• Высокое качество услуг и приемлемая цена.
• Полное сопровождение банкротства.
• Наличие высококлассных юристов.
• Работа даже с самыми сложными делами по банкротству предприятий и так далее .

Как видите, сотрудничать с нами удобно и выгодно, обращайтесь, вы не пожалеете!

Юридические лица и граждане оформляют кредиты и займы в банковских учреждениях, опираясь на процентную ставку. Если всё проходит гладко, то деньги выплачиваются регулярно (части суммы возвращаются учредителю раз в месяц); но по разным обстоятельствам клиенты становятся неплатежеспособными.

Отсюда возникает необходимость в оформлении банкротства — законном списании накопленных долгов при невозможности их выплаты. Важно иметь перед собой все основания для честной сделки (низкий уровень дохода, а также желание срочно избавиться от кредитов).

Сложные жизненные ситуации склонны коренным образом менять финансовое состояние гражданина (увольнение с места работы, тяжёлая болезнь, инвалидность или смерть кого-то из близких).

Оформление банкротства

Процедура проходит:

• В зале арбитражного суда. Клиенту потребуется совершить расходы на госпошлину и вознаграждение управляющего, при этом заключение об окончании исполнительного производства (ИП) необязательно. Дело о банкротстве будет проходить в течение нескольких месяцев или лет.
• Во внесудебном порядке (преимущественно в МФЦ — многофункциональном центре). В отличие от суда, профессионалы помогают бесплатно — и дело проходит не позже 6 месяцев.

Долги для внесудебной процедуры

Для оформления банкротства через МФЦ общий размер долгов гражданина не должен превышать 500 тысяч рублей — если этот показатель больше, то процесс переносится в суд.

Учитываемые разновидности долгов:

• по займам и кредитам;
• по договорам поручительства;
• по алиментам;
• по налогам и сборам.

Источники для расчёта размера задолженности:

• nalog.ru — по налогам;
• ГИБДД.рф — по автомобильным штрафам;
• fssp.gov.ru — по исполнительным производствам.

Требования к исполнительному производству

Клиенту при оформлении банкротства стоит убедиться в соблюдении следующих условий:

1. ИП установлено как оконченное, если не имеется имущества, которое возможно взыскать. Соответствующий документ должен быть на руках у взыскателя.
2. После возвращения документа не должно быть других незавершённых (скрытых) ИП на момент проверки, организованной многофункциональным центром.

Наличие возможных ИП проверяют на сайтах fssp.gov.ru (Федеральная служба судебных приставов) и gosuslugi.ru (Государственные услуги).

Подача заявления

Заявление о банкротстве должники подают в МФЦ по месту жительства (пребывания). К этому документу включают список известных кредиторов: упустить некоторых из них не означает полного освобождения от дальнейших выплат. Особое внимание следует обращать на точно указанные суммы обязательств, а также сведения о пошлинах, сборах и налогах.

Заведение проверит указанные данные и в течение трёх рабочих дней занесёт соответствие на сайт fedresurs.ru (Единый федеральный центр сведений о банкротстве) — после этого начинается процедура банкротства.

Дополнительные документы

К заявлению и списку кредиторов обязательно приложить:

• Паспорт гражданина Российской Федерации (для подтверждения личности).
• Договора поручительства и залога (при условии их заключения).
• Сведения об общем размере задолженности (должны быть актуальны на момент обращения в МФЦ).
• Договора по кредитам и другие документы, повлекшие за собой возникновение долгового обязательства.
• Сведения обо всех полученных доходах (за последние 6 месяцев).

Процессы, связанные с банкротством

Граждане, обратившиеся в судебные органы, ждут месяцы (иногда и годы) до окончания этой процедуры. МФЦ проделывает её за 6 месяцев — за это время не происходит денежных взысканий с лицевого счёта, а также не начисляются проценты и штрафы. В этом правиле имеются исключения:

• Выплата заработной платы (выходного пособия).
• Возмещение вреда для жизни и здоровья (лёгкого, среднего или тяжкого).
• Моральные компенсации.
• Выплата алиментов.
• Неуказанные в списке к заявлению об ИП кредиторы, которые имеют право продолжать списывать деньги.

Во время оформления банкротства приставы не имеют право на продажу имущества должника, а банк — на списывание средств; но самому гражданину нельзя брать новые кредиты (займы), заключать сделки по обеспечению и выдавать поручительства до окончательной установки статуса банкротства.

По прошествии 6 месяцев МФЦ вносит на сайт информацию о завершении процедуры, а банкрот освобождается от выплаты суммы, указанной в заявлении — после этого для кредиторов взыскивать её принудительно незаконно.

Процедура, характеризующаяся приостановкой деятельности организации вследствие ее несостоятельности, то бишь отсутствия у нее способности платить по счетам, подразумевает выполнение ряда требований. В числе требований закона № 127 ФЗ находится создание уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Материалы, связанные с деятельностью и намерениями компании, публикуются на Федресурсе (Единый федеральный реестр юридически значимых сведений): здесь каждый индивид, прямо или косвенно заинтересованный в результатах дела о банкротстве, обретает возможность изучить необходимые документы.

Правила и сроки формирования извещения

Материалы, имеющие отношение к банкротству, публикуются в специальном разделе на Федресурсе. Самостоятельное взаимодействие с платформой предполагает регистрацию и обретение доступа в личный кабинет. Для реализации вышеуказанных операций требуется электронная цифровая подпись или подтвержденная учетная запись на портале государственных услуг Российской Федерации.

Уведомлять о банкротстве допустимо, когда у дебитора прослеживаются признаки неплатежеспособности. Так, к примеру, веритель вправе приводить бизнесмена к банкротству при размере задолженности свыше полмиллиона рублей и при просрочке платежей более трех месяцев. В тех случаях, когда законодательство вынуждает истца публиковать уведомление о намерении подать на банкротство, последний должен реализовать обязательство не позднее пятнадцати суток до обращения в арбитражный суд.

Важно понимать, что сообщение не вынуждает инициатора банкротства осуществлять задуманное: иногда ситуация после размещения материалов корректируется. Если с момента публикации уведомления проходит месяц, а заявление в арбитраж по какой-то причине не поступает, истец сталкивается с необходимостью вторично размещать информацию на федеральном ресурсе.

Лица, обязанные извещать о банкротстве

Сообщать о несостоятельности предприятия может как дебитор, так и веритель. Юридические лица и предприниматели, планирующие подавать на банкротство, должны в обязательном порядке сообщать о вышеуказанных намерениях. Данное обязательство не зависит ни от совокупности долгов предприятия, ни от характера договоренностей с кредиторами. Не размещать информацию на Федресурсе имеют право лишь физические лица, не обладающие статусом ИП. Индивиды, которые не относятся к предпринимателям, могут напрямую обращаться в арбитражный суд. Гражданам без ИП доступна возможность подавать на банкротство через Многофункциональный центр (как только дело открывается, специалисты МФЦ размещают материалы на Федресурсе).

Кредиторы вправе не располагать сообщения на федеральном ресурсе до старта банкротства. Лицам, предоставившим резидентам РФ определенную сумму денег в займы, разрешено обращаться в арбитражный суд без предварительных процедур. Несмотря на то, что верители могут не формировать извещение о возбуждении дела о банкротстве, они обязаны уведомлять дебиторов о собственных замыслах.

Последствия, возникающие из-за отсутствия уведомлений

При обращении в арбитражный суд необходимо подтверждать тот факт, что в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений хранятся материалы, связанные с намерением подать на банкротство. Доказательством может служить ссылка на страницу с публикацией. Работники арбитража собственноручно проверяют наличие уведомления. Отсутствие сообщения или подача заявления в арбитражный суд раньше положенного времени может привести к отказу в возбуждении дела о банкротстве.

Ипотека – самый объемный кредит по размеру и продолжительности договора. Пока заёмщик выплачивает ипотеку, обстоятельства могут существенно измениться. Изменение стоимости недвижимости, изменение курса валюты, падение зарплаты, увольнение приводит к тому, что человек больше не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы.

Каждый год в Российской Федерации выдается около 1,5 млн ипотечных кредитов, а около 60% приобретенной недвижимости в ипотеку берется на 10-20 лет. 2020 год в этом плане был рекордным, было выдано порядка 1,7 млн кредитов. Но в связи с кризисом, вместе с количеством выданных кредитов начала расти и доля просроченных задолженностей. В связи с потерей работы определенному проценту граждан пришлось признать себя банкротами.

Для того чтобы углубится в тему, предлагаем рассмотреть вопрос на примере гражданки Васильевой Екатерины. Девушка в 2014 году взяла квартиру в ипотеку на 12 лет. В 2020 году по заявлению финансовой организации арбитражным судом было возбуждено уголовное дело о банкротстве, где Васильева Екатерина была признана банкротом.

Может ли девушка сохранить приобретенную квартиру в ипотеку, как единственное пригодное для проживания жилье после процедуры банкротства? Нет, не может.

Запланировав процедуру банкротства вы должны осознавать, что купленная в ипотеку квартира не принадлежит вам. До полной выплаты кредита она находится в залоге у банка, при этом ваши права на собственность достаточно ограничены.

В юридической практике есть случаи, когда процедура банкротства происходила без продажи квартиры. Это случайности, на которые рассчитывать не стоит.

Этапы процедуры банкротства

Процедура банкротства проводится в несколько этапов:

• 1) Подготовка. На данном этапе следует проанализировать сложившуюся ситуацию, принять решение – стоит ли объявлять о своем банкротстве.
• 2) Сбор документов. Для того чтобы перейти к процедуре банкротства необходимо собрать большой перечень бумаг. Здесь необходимо будет предоставить документы о себе, семейном положении, работе, доходах, собственности.
• 3) Подача иска в суд. В заявлении вы должны указать, почему не можете выплачивать кредит и по какой причине возникли финансовые сложности. Также необходимо подать в судебные инстанции документ о том, что вы оплатили госпошлину.
• 4) Заседание в суде. Во время заседания в высшие судебные инстанции назначают финансового управляющего. За эту работы вы должны оплатить 25 тысяч рублей.

Какое имущество можно сохранить при банкротстве?

К такому имуществу относится:

1. Единственное пригодное для жилья помещение, за исключением недвижимости, которая является предметом ипотеки;
2. Земельные участки, на которых размещены объекты недвижимости пригодные для постоянного проживания гражданина, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки;
3. Предметы обихода (одежда, обувь мебель), кроме драгоценных украшений;
4. Имущество, которое необходимо должнику для профессиональных занятий;
5. Семена, которые потребуются для очередного посева;
6. Продукты питания и денежные средства не менее установленной величины МРОТ;
7. Топливо, которое потребуется семье должника на приготовление еды ежедневно и отопление помещения;
8. Транспортное средство;
9. Призы, государственные награды и грамоты.

Почему не удастся сохранить ипотечную квартиру, даже если гражданка Екатерина вносила до банкротства все необходимые платежи? Это правовая фикция, установленная законодателем в целях принципа равенства кредитов.

Может показаться, что подобная позиция противоречит Конституции Российской Федерации, ведь банкрот в данном случае утрачивает единственное пригодное для жилья помещение. Но в суде подобные дела рассматриваются крайне формально, обосновываясь тем, что невключение ипотечной квартиры в конкурсную массу может повлечь невозможность взыскивать задолженности по ипотеке и удовлетворять требования других кредиторов.

Что происходит с ипотечной квартирой в процессе банкротства?

После вынесения решения о признании гражданина банкротом производится реализация его имущества в срок не более шести месяцев с возможностью продления. За этот временной промежуток должна быть проведена опись и оценка имущества, после чего арбитражный суд сообщает о сроках реализации имущества гражданина с указанием стартовой цены продажи имущества.

Недвижимость, в том числе и ипотечная квартира, подлежит продаже на торгах. При этом 80% вырученных средств направляются на погашение требований банка по ипотечному кредиту.

Какие последствия для гражданина могут быть в ходе признания арбитражным судом его банкротом:

1. Ближайшие пять лет гражданин не сможет взять кредит, не указывая тот факт, что он является банкротом;
2. Гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица или принимать участие в его управлении в течение следующих периодов:

• 10 лет – в отношении кредитной организации;
• 5 лет – в отношении страховой компании, управляющей компании инвестиционного фонда;
• 3 года – в отношении других организаций.

В случае, если по итогам завершения расчетов с кредиторами в случае признания гражданина банкротом у него остались непогашенные задолженности по налогам, такие суммы можно считать признанными безнадежными к взысканию.

Признание человека банкротом не влечет за собой ограничения его дееспособности, то есть он также сможет осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.

В случае, если после удовлетворения всех требований кредиторов, после оплаты процедуры банкротства все еще остались денежные средства или имущество, они возвращаются гражданину.

Можно ли погасить долги по ипотеке обойдя банкротство

1. Кредитные каникулы. Кредитные каникулы – это временной промежуток, когда заемщик выплачивает исключительно по процентам. В то время как «тело» кредита распределяется по платежам, которые он будет выплачивать в будущем. Это оптимальный вариант, если сейчас вы испытываете финансовые сложности. Недостатком такого варианта является то, что далеко не все банки готовы предоставить заемщикам такую возможность.
2. Рефинансирование. Рефинансирование – это перерасчет ипотеки с учетом меньшего процента. Вам следует подать заявку с свой банк для снижения ставки. Этот вариант следует использовать еще до просрочки, когда вы начинаете ощущать, что выплачивать такую сумму каждый месяц не в состоянии.
3. Реструктуризация кредита – это изменение условий выплаты кредита с учетом вашей нынешней заработной платы. В таком случае можно воспользоваться снижением ежемесячного взноса.
4. Рассрочка через АИЖК. Это программа поддержки для определённого ряда населения. В данном случае государство может выплатить за заёмщика порядка 20% от суммы задолженности (не более 1,5 млн).

Подобные меры помогут заемщику выбираться из долговой ямы и при этом не утратить ипотечную квартиру. Если вы не планируете для себя сохранять залоговое жилье, то лучше обратиться в банк и сообщить, что вы собираетесь выставить недвижимость на продажу. Такой вариант для вас будет более выгодным, нежели процедура банкротства.

Стоит ли в дальнейшем рассчитывать на ипотеку после процедуры банкротства?

В соответствии норм № 127-ФЗ, после процедуры банкротства наступает ряд последствий. Например, гражданин не сможет взять новый кредит или займ, не проинформировав банк о пройденной процедуре банкротства. Срок действия ограничений – 5 лет.

Но, запрета на оформление новых кредитов и ипотек нет. Банкрот может взять денежные средства в банке после прохождения процедуры банкротства. Но дело в том, что банки неохотно ведут дела с такими клиентами.

Может ли клиент взять ипотеку после прохождения процедуры банкротства? Да, но не сразу. Все дело в кредитной истории, которую необходимо исправлять. В первую очередь необходимо увеличить свой доход и приобрести дорогостоящее имущество.

После чего можно попробовать взять небольшой займ и погасить его. В таком случае за два года вы сможете улучшить свою кредитную историю.

Как сохранить ипотеку при банкротстве?

На самом деле отличный метод сохранить ипотеку после начала процедуры банкротства – остановится на стадии реструктуризации и выплатить остаток долга. Но в данном случае может быть ряд ограничений:

1. На погашение кредита дается не более 36 месяцев;
2. Должник должен быть в состоянии вносить установленные платежи;
3. Размер остатка долга – это посильная сумма для гражданина.

В противном случае можно использовать такие способы:

• Выкуп собственного жилья – доверенное лицо должно выкупить недвижимость после того, как она будет выставлена на торги. Весь смысл заключается в том, что недвижимость будет продаваться по заниженной стоимости. Для того чтобы собрать необходимую сумму у владельца недвижимости будет год – именно столько зачастую длится процесс банкротства от подачи документов до продажи собственности.
• Выплатить ипотеку с помощью потребительного кредита. Это отличный вариант, если вы планируете признавать себя банкротом, но еще в состоянии выплачивать платежи. В таком случае вы берете кредит, выплачиваете этой суммой долг по ипотеке и жилья из-под залога оформляется на вас как на полноправного владельца. После чего вы объявляете себя банкротом. При этом у вас не должно быть другого жилья, а после процедуры выдачи потребительского кредита должно пройти полгода. Все эти 6 месяцев вы должны вносить платежи исправно.

В случае неправильного подхода оба эти метода могут принести много хлопот. Поэтому, лучше не рисковать таким дорогостоящим имуществом как квартира и обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Для многих людей долги и кредиты это больная тема. Конечно заём помогает быстро приобрести недвижимость, купить необходимые вещи, но впоследствии может принести много хлопот. Многие граждане не знают порядки и законы, мало кто осведомлён в экономической и юридической сфере. С финансовыми трудностями может столкнуться каждый заемщик. Сегодня списать все долги можно совершенно законно.

Как списать долги по кредиту

Есть несколько способов погашения задолженности, например:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• банкротство;
• списание задолженностей по истечению срока годности.

Все вышеперечисленные способы помогут частично или полностью списать долг.

Реструктуризация задолженности

Если у человека возникают непредвиденные обстоятельства и нет возможности в прежнем режиме выплачивать ежемесячно сумму долга, можно изменить условия договора с кредитной организацией. Вследствие чего кредитная нагрузка уменьшается, обязательства для заемщика становятся более мягкими.

Банк может согласиться на реструктуризацию если у заёмщика есть веская причина, например увольнения с работы, тяжёлая болезнь, рождение ребенка и прочее. Однако, в итоге реструктуризации гражданин обязан выплатить сумму кредита в полном объеме за более длинный промежуток времени.

Рефинансирование кредита

Процедура рефинансирования подразумевает облегчение возврата долга за счет изменения условий кредитования. Человек берёт сумма в другом банке, чтобы покрасить старую задолженность в другой кредитной организации. Рефинансирование удастся провести если нет просрочек по выплате, было произведено более 6 платежей, и числится официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее 12 месяцев.

После рефинансирования задолженности гражданин выплачивает по новым условиям полученный заем в другом банке. Для обладателем долгосрочных кредитов и ипотеки, рефинансирование это хороший выход. Однако общая сумма долга увеличивается. Прежде чем прибегать к данной процедуре нужно проанализировать жизненные перспективы и финансовое положение.

Истечение срока годности кредита

Кредитная организация может подать в суд на неплательщика если не получилось договориться мирным путем. Если с момента выявления правонарушения прошло 3 года долг больше не подлежит взысканию и считается безнадежным. Это может произойти если заявление не поступило в инстанцию, однако сотрудники банка редко забывают заняться данным вопросом.

Списание долгов через банкротство

С ИП или физического лица можно списать всю сумму кредитного долга через процедуру банкротства. Если сумма займа превышает 500.000 руб и при этом просрочка составляет не менее 1 месяца, списать кредитный долг можно через банкротство. Это задача, которая имеет свои нюансы и особенности, поэтому для полноценного запуска процедуры банкротства нужно обратиться к юристу.

Списать кредитные долги можно если в результате финансовой несостоятельности сумма задолженности составляет от 250.000 руб. Для этого необходимо по месту жительства в арбитражный суд подать заявление. В пакете документов должна находиться информация о финансовом состоянии, перечень кредитных организаций, общая сумма долга, данные о банковских счетах и личном имуществе.

Перед запуском банкротством человек должен найти из СРО финансового управляющего. Чтобы через банкротство получилось списать все кредитные долги, нужно подать запрос в каждый банк, составить заявление и верно ответить на все вопросы в суде. Этой задачей занимается юрист, который подготавливает человека к банкротству.

Процесс признания банкротства физических лиц в Российской Федерации находится под контролем закона «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон может быть распространен практически на все типы задолженности, в том числе и по кредитам и займам. Однако не стоит забывать: алименты и выплаты за нанесения вреда жизни и здоровью не могут быть списаны даже после признания человека банкротом.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Подача заявления о банкротстве должником осуществляется в том случае, если человек попал в ситуацию финансовой несостоятельности, которая не позволяет ему рассчитаться с имеющимися долгами. Рассчитать это достаточно просто: сумма имеющихся активов и текущий доход не удовлетворяют требования кредиторов. При этом сумма задолженности от 50000 до 500000 рублей может быть списана и без решения суда, если судебные приставы уже пытались описать имущество, за счет которого должно было проводится погашение долгов.

Для внесудебной процедуре признания банкротства необходимо подать заявление МФЦ, в котором будут перечислены все имеющиеся долги. Важно, чтобы в этот момент кредиторы не инициировали в вашу сторону новые исполнительные производства. В остальных случаях признание финансовой несостоятельности физического лица происходит только через суд.

Как подать в суд заявление о банкротстве?

Заявление о признании финансовой несостоятельности может быть написано в свободном формате. Однако в нем обязательно должна фигурировать следующая информация:

• перечисление списка кредиторов с суммами задолженности каждому из них;
• список документов, подтверждающих имеющиеся долги (и после эти документы необходимо приложить к заявлению);
• описание причин, из-за которых резко ухудшилось финансовое состояние должника;
• опись имеющегося имущества, активов, банковских счетов (в том числе и зарубежных, если таковые имеются);
• название выбранной организации арбитражных управляющих. Вероятнее всего, именно из этой организации судом будет выбран финансовый управляющий. Он необходим для грамотного управления долгами, активами и деньгами заявителя;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• опись документов, которые будут приложены к заявлению.

После того как заявление будет полностью готово, его необходимо отнести в арбитражный суд по месту прописки.

Несмотря на свободную форму заявления, заполнять его не так-то просто. Часто человек не может сделать это именно из-за незнания законодательных актов. Ситуация, при которой должник становится финансово несостоятельным способна любого выбить из колеи. Наша компания предоставляет услуги профессиональных юристов, которые не только не дадут вам растеряться в таком непростом деле, но и возьмут на себя все хлопоты, связанные с процедурой признания банкротства.

Ведение клиента начинается от подачи заявления о банкротстве, до вынесения решения суда. При этом наши специалисты не только помогают при сборе всей необходимой документации, но и представляют интересы клиента на судебных заседаниях. Это необходимо для того, чтобы каждый наш клиент чувствовал уверенность в своих действиях, и наконец-то законным способом смог избавиться от гнетущей финансовой несостоятельности.