Архив рубрики: Финансовый управляющий

Нет денег платить ипотеку! что делать?

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

  • вообще не платить в течение определенного времени;
  • снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

  1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
  2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
  3. Льгота ранее не получалась.
  4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение доходов на 30% и более.
  5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

  • приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
  • обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

  1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
  2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
  3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

  1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких долгов в один.
  4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
  5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
  6. Изменение валюты.
  7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

  • если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
  • существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

  • потеря работы или значительное снижение зарплаты;
  • повреждение или утрата имущества;
  • рождение ребенка;
  • временная нетрудоспособность;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • призыв на срочную службу в армию;
  • обманутый дольщик;
  • чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

  1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
  2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

  • возможность выплатить долг;
  • уменьшение кредитной нагрузки;
  • нет необходимости в заключении нового соглашения;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

  • может негативно повлиять на кредитную историю;
  • нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
  • частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

  • потребуется поручитель;
  • ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

  • программа доступна многодетным семьям;
  • просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
  • семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
  • средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
  • деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

  • возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
  • алименты;
  • долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

  • освобождение от долговых обязательств;
  • прекращается начисление процентов, штрафов;
  • не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
  • больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

  • денежные затраты оплачиваются должником;
  • во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
  • реализация имущества;
  • после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
  • занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

  • производит начисление штрафов;
  • выставляет требования клиенту о погашении долга;
  • привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Коммерческое предложение банкротство

От Арбитражного управляющего Морозова Алексея Владимировича

+7 927-985-24-42

115191 Москва, Гамсоновский переулок, 2с1, офис 117

Предложение по ведению банкротства

Добрый день! Мы поможем вашим клиентам провести банкротство, как со стороны должника, так и со стороны кредитора. Клиента полностью сопровождаете вы, мы лишь назначаемся на должность конкурсного или финансового управляющего в банкротстве.

В нашем штате команда высококвалифицированных арбитражных управляющих, которые будут способствовать наилучшему прохождению процедуры банкротства.

Наши услуги:

✔Предбанкротная подготовка.

✔Включение кредиторов.

✔Защита от субсидиарной ответственности.

✔Банкротство и списание долгов.

✔Перераспределение активов.

  ✔Защита от банкротства.

Наши преимущества:

Перед началом любого судебного дела мы проводим анализ перспектив судебного спора и возможность наступления негативных последствий.

УДЕЛЯЕМ ВНИМАНИЕ ДЕТАЛЯМ: Мы комплексно вникаем в корень проблемы, изучаем нюансы и особенности каждого конкретного случая, находим рычаги и методы давления на противоположную сторону.

ГАРАНТИРУЕМ: Максимальную выгоду, работу на результат, минимизируем риски.

ВСЕГДА НАХОДИМ ПУТИ РЕШЕНИЯ: Ломаем стереотипы и судебную практику, мыслим нестандартно и творчески, создаем эксклюзивные алгоритмы решений.

С уважением, Алесей Владимирович!

Тел.+7 (927) 985-24-42,

Email: 9279852442@mail.ru,

Сайт: arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru

Адрес Московского офиса: 115191 Москва, Гамсоновский переулок, 2с1, офис 117

ТАРИФЫ НА ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПО БАНКРОТСТВУ

№ п/п Наименование услуги Нормативная стоимость, рублей
1. Финансовый управляющий физического лица (ИП) 80 000
2. Арбитражный управляющий для банкротства юридического лица 30 000/мес.
3. Разработка стратегии, направленной на защиту интересов компании в процедуре банкротства 20 000
4. Подготовка заявления о признании должника (юридического лица) банкротом в арбитражный суд 5 000
5. Подготовка комплекта документов для включения в реестр кредиторов в деле о банкротстве 5 000
6. Проведение комплекса работ по оспариванию сделок. Наполнение конкурсной массы. 8 000
7. Контроль за деятельностью враждебного арбитражного управляющего От 5 000
8. Разовое представительство по делу о банкротстве в судах всех инстанций 5 000
9. Участие от имени клиента на собраниях кредиторов в деле о банкротстве 5 000
10. Комплекс услуг по финансовому анализу деятельности предприятия за 3 года до введения процедуры банкротства. 15 000
11. Комплексное сопровождение процедуры банкротства под ключ со стороны должника, так и со стороны кредитора по договорённости

Интересные проекты рассматриваются в индивидуальном порядке!

Мы всегда открыты к сотрудничеству.

Инициировать банкротство должника

Инициирование банкротства должника (услуга)

Банкротством называют неспособность юридического лица расплачиваться по собственным обязательствам, т.е. выплачивать заработную плату своим сотрудникам, производить расчеты с контрагентами, рассчитываться с займами и кредитами. Для признания компании несостоятельной необходимо решение арбитражного суда, а оно выносится в случаях задержки должником платежей в течение 3 и более месяцев (при этом, общая сумма долга должна превышать 300 000 руб.).

Причинами банкротства могут быть как внешние, так и внутренние обстоятельства, однако, к основному признаку данного явления относят именно неспособность должника рассчитаться с кредиторами. И если доходы обанкротившейся компании не смогут перекрыть ее долговые обязательства, судом принимается решение о распродаже имущества юридического лица с дальнейшим перечислением полученных средств кредиторам.

Запуск процедуры банкротства

Действующее законодательство позволяет кредиторам инициировать процедуру банкротства своего должника, будь то юридическое или физическое лицо. Для начала кредитору потребуется судебное решение, подтверждающее наличие долга, поэтому он должен будет обратиться в мировой суд с заявлением о взыскании долга, предварительно приложив к данному заявлению кредитный договор или иные документы, подтверждающие наличие задолженности. После вынесения судом решения, судья передает исполнительный лист судебным приставам, и если указанное предписание будет проигнорировано должником, кредитор получит право подать в арбитражный суд иск о признании его банкротом. Все необходимые документы подаются в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации юридического адреса должника.

Помимо этого, перед началом инициирования процедуры банкротства кредитору следует провести и ряд других мероприятий, к примеру, подготовить финансовую отчетность, бухгалтерский баланс, аналитические прогнозы, первичную бухгалтерскую документацию, справки, подтверждающие наличие задолженности и др. Соблюдение всех описанных выше условий и предоставление полного пакета требуемой документации поможет кредитору получить положительное решение суда.

Риски для кредитора

Бездействие либо пассивное поведение кредитора при проведении процедуры банкротства его должника чревато потерей денег. Есть несколько вариантов развития подобных ситуаций:

  1. Должник «по-тихому» выведет свои активы и имущество. Известно немало случаев, когда имущество должника быстро распродавали за суммы, меньшие, чем его реальная стоимость. А при отсутствии у компании имущества и признании ее банкротом, кредиторам ничего не достанется.
  2. Руководство компании-должника может уйти от субсидиарной ответственности. Подобные ситуации тоже не редкость и случаев, в которых кредитор мог бы получить свои деньги за счет личного имущества руководителя должника, но не сделал этого по причине юридической ошибки, предостаточно.
  3. Заключение сомнительных сделок. Законодательство позволяет арбитражным управляющим оспаривать любую подозрительную сделку, совершенную должником, если целью данной сделки является уменьшение его имущества. Игнорировать этот инструмент воздействия на должника ни в коем разе нельзя.

Квалифицированная помощь в инициировании процедуры банкротства должника позволяет заранее просчитывать ситуацию и значительно снижает вероятность подобных рисков.

Оказание услуги по инициированию банкротства должника

Наша компания оказывает услуги по инициированию и сопровождению процедуры банкротства должника со стороны кредитора. В состав этой услуги входит:

  • запуск процедуры банкротства, сбор необходимой документации, подача искового заявления в суд, озвучивание требований кредитора;
  • представление в арбитражном суде законных интересов кредитора;
  • выявление фактов, свидетельствующих о выводе должником своего имущества с дальнейшим оспариванием совершенных им сделок в судебном порядке;
  • выявление оснований, позволяющих привлечь руководство должника к субсидиарной ответственности.

Варианты последствий банкротства должника для кредитора

Признание должника банкротом порождает одно из нижеследующих последствий:

  • Должник добровольно или принудительно погашает имеющуюся задолженность в полном объеме;
  • Стороны заключают мировое соглашение, в котором расписывается подробный график погашения задолженности;
  • Часть задолженности может быть списана после согласования новой схемы погашения долга;
  • Долг списывается в принудительном порядке по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.

Сообщения о намерении подать заявление о банкротстве

Процедура, характеризующаяся приостановкой деятельности организации вследствие ее несостоятельности, то бишь отсутствия у нее способности платить по счетам, подразумевает выполнение ряда требований. В числе требований закона № 127 ФЗ находится создание уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Материалы, связанные с деятельностью и намерениями компании, публикуются на Федресурсе (Единый федеральный реестр юридически значимых сведений): здесь каждый индивид, прямо или косвенно заинтересованный в результатах дела о банкротстве, обретает возможность изучить необходимые документы.

Правила и сроки формирования извещения

Материалы, имеющие отношение к банкротству, публикуются в специальном разделе на Федресурсе. Самостоятельное взаимодействие с платформой предполагает регистрацию и обретение доступа в личный кабинет. Для реализации вышеуказанных операций требуется электронная цифровая подпись или подтвержденная учетная запись на портале государственных услуг Российской Федерации.

Уведомлять о банкротстве допустимо, когда у дебитора прослеживаются признаки неплатежеспособности. Так, к примеру, веритель вправе приводить бизнесмена к банкротству при размере задолженности свыше полмиллиона рублей и при просрочке платежей более трех месяцев. В тех случаях, когда законодательство вынуждает истца публиковать уведомление о намерении подать на банкротство, последний должен реализовать обязательство не позднее пятнадцати суток до обращения в арбитражный суд.

Важно понимать, что сообщение не вынуждает инициатора банкротства осуществлять задуманное: иногда ситуация после размещения материалов корректируется. Если с момента публикации уведомления проходит месяц, а заявление в арбитраж по какой-то причине не поступает, истец сталкивается с необходимостью вторично размещать информацию на федеральном ресурсе.

Лица, обязанные извещать о банкротстве

Сообщать о несостоятельности предприятия может как дебитор, так и веритель. Юридические лица и предприниматели, планирующие подавать на банкротство, должны в обязательном порядке сообщать о вышеуказанных намерениях. Данное обязательство не зависит ни от совокупности долгов предприятия, ни от характера договоренностей с кредиторами. Не размещать информацию на Федресурсе имеют право лишь физические лица, не обладающие статусом ИП. Индивиды, которые не относятся к предпринимателям, могут напрямую обращаться в арбитражный суд. Гражданам без ИП доступна возможность подавать на банкротство через Многофункциональный центр (как только дело открывается, специалисты МФЦ размещают материалы на Федресурсе).

Кредиторы вправе не располагать сообщения на федеральном ресурсе до старта банкротства. Лицам, предоставившим резидентам РФ определенную сумму денег в займы, разрешено обращаться в арбитражный суд без предварительных процедур. Несмотря на то, что верители могут не формировать извещение о возбуждении дела о банкротстве, они обязаны уведомлять дебиторов о собственных замыслах.

Последствия, возникающие из-за отсутствия уведомлений

При обращении в арбитражный суд необходимо подтверждать тот факт, что в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений хранятся материалы, связанные с намерением подать на банкротство. Доказательством может служить ссылка на страницу с публикацией. Работники арбитража собственноручно проверяют наличие уведомления. Отсутствие сообщения или подача заявления в арбитражный суд раньше положенного времени может привести к отказу в возбуждении дела о банкротстве.

Возбуждение процедуры банкротства

Банкротство – это лишение средств существования бизнеса или признание платеже неспособности, при котором банки списывают долги за счет невозможности их выплаты. Физические и юридические лица имеют право, на основании закона № 127-ФЗ предъявить заявление в суд о несостоятельности выполнения обязательств по отношению к финансовой организации.

Какие долги можно ликвидировать на основании банкротства

Задолженность может быть оформлена на основании невозврата средств, когда они были заимствованы для оплаты:

  • услуг ЖКХ,
  • штрафам, расписок,
  • микрозаймов,
  • ремонт дома,
  • строительство.

Во время решения суда признания человека банкротом, руководитель финансового предприятия, контролирующий сохранение интересов двух сторон должнику может предъявить несколько позиций: рассмотрение долгов, устранение производства. Управляющий компанией может остановить деятельность после оформления экспертами мирового соглашения и подписания данного документа обоими лицами.

Отношения между руководителем банка и клиентом

Руководитель банка обязан рассматривать интересы клиента и не противодействовать развитию операции банкротства. Где должник обязан просветить в дело, управляющего системой финансирования.

Организация процесса, исходя из мнения экспертов является сложной и продолжительной операцией. Необходимо предварительно изучить вопросы возможные ответы на них, необходимо взвесить некоторые вероятные опасения и исследовать целесообразность выполнения операции. В законе № 127-ФЗ имеется 2 варианта, где суд выбирает соответствующее делу решение:

  • Объем долга равен больше 500 000 рублей.
  • Истец не выплачивал накопленные средства от 3 месяцев.
  • Если сумма равна меньше 500 тысяч рублей, человек не может выплатить долг, и считается безработным. Полная остановка выполнения обязанностей денег и время где появилась.
  • Цена собственной недвижимости меньше суммы долга.
  • За 1 месяц имеется задолженность до 10 %.

Если состояние позиции в настоящее время выдерживает определения хоть одного критерия, то предоставляется полная возможность физическому лицу стать банкротом. В приведенный список можно включить и следующие факторы, позволяющие остановить законные основания выплат если человек стал недееспособным или его устранили с рабочего места по причине болезни, если он остался в результате несчастного случая без жилья.

Должник, оказавшийся в долге в пределе порога суммы более 500 000 рублей, должен прийти в суд с заявлением о банкротстве. При этом соблюдается важное условие своевременного обращения, не должно пройти и 30 дней, когда клиент банка, поймет, что дело идет к плохому результату. В случае теплохладности должника, его привлекают к административным обязательствам. Операция банкротства занимает несколько месяцев, что зависит от величины суммы долга.

Перед составлением банкротства, специалисты рекомендуют описать имущество, указать кредиторов (наименование, адрес), рассчитать долги, оформить список доходов и расходов, найти саморегулирующий суд.

Сегодня никто не застрахован от банкротства, поскольку в жизни идет своим чередом. Данная операция рассчитана на помощь людям, попавшим в безвыходную ситуацию. Где спор может получить положительный результат.

Подготовка и подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) от лица кредитора, должника, ликвидируемого должника

Признание банкротом: как составить и подать заявление

Банкротство физического или юридического лица – это состояние, при котором контрагент не в состоянии погасить накопившиеся долги ввиду отсутствия финансовых средств. Неплатёжеспособным признается лицо в случае, если оно не обладает имуществом или активами, которые могли бы удовлетворить требования кредиторов. Существует два способа признать должника банкротом – по досудебному согласию в МФЦ или через гражданский суд.

Первый способ применяется в случае, если сумма долга варьируется от 50 000 до 500 000 рублей. В противной ситуации должник обязан обратиться в судебную инстанцию для составления исполнительного листа. Если судебные приставы не найдут способов погашения долга, допускается признание должника банкротом. Независимо от выбранного пути контрагент, задолжавший деньги, должен подать заявление на признание себя банкротом.

Заявление о банкротстве: особенности составления

  • Обращение составляется должником или его доверенным лицом в свободной форме в печатном или рукописном формате.
  • В структуре заявки необходимо указать полное имя контрагента (реквизиты юридического лица), сумму долга с процентами и пеней, обстоятельства, ввиду которых наступило банкротство.
  • Физические лица могут воспользоваться обычной подписью или ЭЦП, для фирм потребуется печать и подпись учредителя.
  • Бланк направляется в региональный МФЦ или местное отделение арбитражного суда, рассмотрение занимает от 3 рабочих дней. За подачу формы взимается комиссия в размере 300 рублей.
  • В последствии заявление подкрепляется пакетом документов, которые указывают на активы, принадлежащие должнику, сумму его доходов, наличие иных материальных благ.

Плюсы при объявлении должника банкротом

Юридическая процедура обладает собственными преимуществами и недостатками. Из минусов стоит отметить испорченную репутацию и кредитную историю должника. Плюсов для него куда больше:

  • Прекращение работы с коллекторами и кредиторами, снятие всех долговых обязательств;
  • Разблокировка счётов, активов и имущества, которое подошло в качестве обеспечения по финансовым обязательствам;
  • Сохранение минимальных активов (единственной недвижимости, предметов первой необходимости).

В зависимости от организационно-правовой формы должника список плюсов и минусов может варьироваться.

Сложности при формировании заявки на банкрот

Подготовка и подача заявления о признании должника финансово несостоятельным- сложный процесс, который требует участия специалистов. Малейшая ошибка может привести к отклонению заявки и необходимости оплаты долга. Чтобы не тратить зря время и силы, рекомендуется обратиться за составлением документа в нашу компанию.

Профессиональные юристы досконально знают законодательной регламент, помогут правильно сформировать запрос, а также заранее изучат кандидатуру контрагента для оценки шансов на успешное рассмотрение дела. Работа ведётся с физическими лицами и компаниями, для начала сотрудничества вам достаточно оставить заявку экспертам на сайте или по телефону.

Закрыть ооо в Москве под ключ цена

Закрытие ООО под ключ: особенности

Закрытие ООО в Москве под ключ представляет собой процесс, направленный на полное прекращение деятельности какого-либо существующего предприятия. В такой ситуации не предполагается переход прав, обязанностей к иным лицам.

Юр. лицо может ликвидироваться его участниками на добровольной основе, по решению судебных органов. Необходимые действия производятся в соответствии со статьей 61 ГК РФ.

В ней подробно расписана процедура самостоятельной ликвидации. Она является трудным, продолжительным процессом. Перед началом закрытия ООО специалисты всегда рекомендуют заказчику подумать о возможности продажи собственной доли в фирме иным лицам.

Если подобное действие будет выполнено, то фирма продолжит функционировать, но без участия бывшего хозяина. Подобный вариант развития событий в некоторых случаях называется альтернативной ликвидацией. Однако основное отличие от закрытия заключается именно в том, что компания продолжает свою деятельность.

Как выполняется закрытие под ключ

Если обращающийся в нашу организацию заказчик настаивает именно на полном закрытии фирмы, которая находится у него в собственности, то необходимые действия осуществляются в следующей последовательности:

  1. Принимается решение о закрытии конкретного предприятия и назначается особая комиссия. Упомянутое решение принимается на собрании участников. Выступить с подобной инициативой может совет директоров, а также человек, являющийся частью общества.
  2. О факте закрытия уведомляется налоговая инспекция, а также фонды. Сделать это требуется в течение трёх суток после принятия решения, которое надо заверить у нотариуса.
  3. Осуществляется соответствующая публикация в вестнике государственной регистрации. Это действие требуется выполнить, чтобы соблюсти пункт 1 статьи 63 ГК РФ. В подобном сообщении обозначается последовательность нужных операций.
  4. Составленное в определённой форме уведомление передаётся в Федресурс. Он представляет собой единый ресурс, в котором содержатся сведения относительно юридических лиц. Выполнить подобное действие должна сегодня сама организация.
  5. Каждый кредитор уведомляется о ликвидации конкретной фирмы. Подобные уведомления пересылаются в письменной форме. Факт выполнения этого условия подтверждается заказными письмами, имеющими уведомление о вручении, а также подписи человека, имеющего определённые полномочия.
  6. Осуществляется формирование промежуточного баланса ликвидационной разновидности. Он включает в себя информацию относительно состава имущества, закрываемого ООО, а также перечня требований кредиторов.
  7. В налоговую подаются документы. Это действие выполняется после полного удовлетворения требований кредиторов, а также окончательного формирования баланса.
  8. Выполняется получение документации, которая подтверждает регистрацию процесса ликвидации фирмы.

При необходимости наши специалисты могут предоставить подробную информацию относительно особенностей каждого этапа.

Начать процедуру банкротства юридического лица

Если компания не может расплатиться по долгам, в отношении нее можно открыть дело о банкротстве. Порядок его получения отражен в законе №127-ФЗ, принятом в 2002 г.

Механизм был задуман, чтобы вывести фирму из финансового краха. Однако после процедура стала методом списания долгов и ликвидации безнадежных фирм. Сам механизм остается достаточно сложным, поэтому лучше отдать его в руки специалистов.

Ключевые стадии процедуры

Вопросы, касающиеся банкротства, регулируются законом № 127-ФЗ. В нем прописаны основания признания юридического лица банкротом, а именно:

  • неисполнение обязательств перед государственными органами, кредиторами, сотрудниками, контрагентами, прочими лицами в продолжение 3-х месяцев;
  • объем задолженности, превышающий 300 тысяч рублей.

Банкротство может быть как принудительным, так и добровольным (в последнем случае иск в суд должно подавать само предприятие-должник). Если дело инициировал кредитор, последствия для должника могут быть неприятными, например, погашение долга из личных средств должника и т.п.

Именно поэтому компании-банкроту лучше самостоятельно обратиться в суд с иском. Помочь в этом ей помогут профессионалы.

После того как подан иск, и он признан правомерным, начнется сама процедура. Она включает в себя несколько стадий:

  • проводится анализ ФНС;
  • осуществляется наблюдение с целью понять, можно ли выйти из сложившейся ситуации. Стадия может длиться до 6 месяцев. Оценивать финансовое положение фирмы будет арбитражный управляющий. Во время указанного этапа будут собраны и кредиторы, чтобы они могли уточнить требования к должнику;
  • финансовое оздоровление. Если фирма признана небезнадежной, ее попробуют «реанимировать». Период погашения задолженности будет продлен, а юридическое лицо продолжит выполнять работу. Для того чтобы рассчитаться с кредиторами фирме будет дан срок до 2-х лет. За исполнением обязательств будет наблюдать арбитражный управляющий. Если фирма не погасит долг, будет осуществлен переход к конкурсному производству;
  • конкурсное производство представляет собой заключительную стадию. Она завершается непосредственно банкротством. Имущество компании будет оценено и реализовано на электронных торгах. Полученная сумма будет распределена между кредиторами. Если средств для полного погашения не хватит, оставшийся долг аннулируется.

Иногда решением проблемы становится внешнее управление. К нему прибегают, когда суд считает виновником финансового краха фирмы ошибки руководства. В этом случае будут найдены новые специалисты, которые попытаются изменить положение в лучшую сторону.

Важный момент! На этапе конкурсного производства будут тщательно изучены все сделки фирмы. Будет выявлено, были ли они законными или фиктивными. Если выяснится, что компания действовала незаконно, она понесет наказание, в том числе и уголовное.

Все этапы банкротства с момента подачи иска занимают до 1,5 лет. Однако на практике процесс осуществляется намного быстрее. По упрощенной схеме процедура занимает 7-8 месяцев.

Наиболее редким способом решения конфликта считается подписание мирового соглашения. В этом случае обе стороны идут на уступки. Например, кредитор может уменьшить сумму долга, а должник выплатить ее в полном объеме в оговоренный срок.

Что включено в услуги по сопровождению банкротства

Профессиональные компании готовы предоставить следующие услуги по сопровождению банкротства:

  • оценка рисков, установление стратегии. Профессионалы проверят все документы, выявят риски, выработают стратегию избавления от долга;
  • регистрация ООО. Подготовка заявления по установленной форме и его подача;
  • представление в суде. Юрист сможет защитить интересы своего клиента;
  • подготовка возражений, если будут выявлены факты преднамеренного банкротства;
  • контроль над действиями арбитражного управляющего.

Юридическая фирма готова предоставить как комплексное сопровождение банкротства, так и отдельные услуги. В первом случае все этапы процесса будут осуществлять специалисты.

Кандидатура арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий – это физическое лицо, являющееся узкоспециализированным специалистом в области проведения процедуры банкротства. Его деятельность заключается в исполнении обязанностей ликвидатора, распорядителя имущества, управляющего санацией или реструктуризацией, реализацией активов юридического лица на открытых торгах. Кроме этого, арбитражный управляющий ведет полную отчетность на каждом новом этапе восстановления финансовой состоятельности или ликвидации деятельности предприятия или компании.

Кто может обратиться за помощью арбитражного управляющего

Воспользоваться услугами арбитражного управляющего может целый список физических и юридических лиц при наличии определенных условий. Такой специалист необходим:

  • физическим лицам, имеющим значительную финансовую задолженность, в том числе и по валютной ипотеке;
  • юридическим лицам, имеющим достаточно большую задолженность перед кредиторами или государственным бюджетом;
  • кредиторам, которые стремятся вернуть отданные деньги с неплатежеспособной компании или организации;
  • организациям должникам, желающим вернуть свою финансовую состоятельность, при этом закрыть инициированное кредиторами дело о банкротстве.

Обратившись к высококвалифицированному специалисту, можно значительно повысить шансы на успешное проведение процедуры реструктуризации и восстановления финансовой состоятельности предприятия. Кроме этого, при отсутствии возможности вернуть прежнюю успешную деятельность компании, специалист сможет минимизировать финансовые потери организации и исключить преследование руководителей.

Виды арбитражного управляющего

В зависимости от этапа процедуры банкротства назначается арбитражный управляющий, который специализируется на выполнении конкретно взятых мероприятий. Разновидности управляющих и их обязанности являются следующими:

  • временный – первичная оценка финансового положения должника и обеспечение сохранности его имущества;
  • административный управляющий – реструктуризация финансовых обязательств и принятие мер по оздоровлению компании;
  • внешний – полный контроль над деятельностью организации или предприятия, решая вопросы, касающиеся исполнения обязательств перед кредиторами;
  • конкурсный управляющий – выполняет задачи по реализации имеющегося имущества у компании на открытых долгах для погашения задолженности;
  • финансовый специалист – проводит все требуемые мероприятия по делу о банкротстве физических лиц.

Банкротство – сложнейшая и трудоемкая работа, которая требует наличия специализированных знаний и опыта. Только квалифицированный арбитражный управляющий способен максимально грамотно, успешно и быстро выполнить поставленную задачу. Именно поэтому при наличии крупной задолженности перед кредиторами необходимо обращаться к проверенным специалистам.

Основные преимущества привлечения высококлассного и проверенного арбитражного управляющего:

  • гарантия сохранность активов на время проведения всех требуемых процедур (арбитражный управляющий несет полную ответственность, в том числе и материальную за свои действия и решения);
  • предоставление профессиональной и бесплатной консультации до завершения дела о банкротстве;
  • экономия денег – оплата за работу арбитражным управляющим выплачивается ежемесячно, поэтому некоторые случайные специалисты не торопятся завершать процедуру;
  • сокращение продолжительности каждого необходимого мероприятия, требуемого для проведения банкротства – высокий уровень профессионализма дает возможность быстро реализовывать поставленные задачи.

Наша юридическая компания обладает многолетним опытом ведения дел по банкротству, сформировав штат сертифицированных специалистов данной области права. Благодаря этому каждое юридическое или физическое лицо может рассчитывать на получение профессиональной помощи в достижении максимально желаемого результата.

Почему клиенты граждане РФ и предприятия предпочитают обращаться именно к нам:

  • оптимальные цены услуг – мы установили конкурентоспособную стоимость по ведению дел о банкротстве, что дает возможность не переплачивать деньги;
  • комплексный подход к решению проблемы – перед тем как специалист приступит к выполнению работы, учитывается каждая деталь, и анализируются имеющиеся данные;
  • профессиональный подбор арбитражного управляющего – возможность получения результативного решения дела в максимально сжатые сроки, что позволит не ожидать длительного времени проведения любой стадии процедуры банкротства.

Наши сотрудники всегда предоставят предварительную консультацию, комплексно и компетентно ответив на все поставленные вопросы. Это даст возможность принять решение относительно выбора юридической компании.

Принудительное банкротство должника

Принудительное банкротство должника

Во второй половине 2015 года в России начал работать институт личного банкротства. Процедуру принудительного банкротства уже прошли 370 тысяч человек. 95% процедур происходят по инициативе самих граждан, однако бывает, что кредиторы сами требуют признать должника обанкротившимся, против его желания.

Последствия для неплательщика, признанного банкротом

В соответствии с Федеральным законом «О банкротстве» обанкротившийся гражданин не вправе:

  • брать кредит либо займ, не ссылаясь на наличие банкротства, на протяжении 5 лет;
  • брать на себя руководство компаниями на протяжении 3 лет;
  • занимать управляющую должность в финансовой организации на протяжении 5 лет, руководящую должность в банке в течение 10 лет;
  • начать дело о банкротстве самостоятельно в течение 5 лет.

Кто может начать процедуру принудительного банкротства?

Возбудить дело о банкротстве могут займодатели или органы исполнительной власти, к примеру налоговая служба. Для обращения в суд с заявлением о принудительном банкротстве, необходимо наличие следующих факторов:

  • задолженность, превышающая 500 тысяч рублей без учета пени и прочих штрафов;
  • отсутствие оплаты в течение трех месяцев и более.

Также, во многих случаях требуется судебное решение, удостоверяющее указания кредитора.

Могут ли займодатели начать процедуру внесудебного банкротства?

Процедуру объявления банкротства через многофункциональный центр может начать только гражданин по отношению к самому себе. Кредиторам необходимо обращаться в арбитражный суд.

Как должнику узнать, находится ли он в списках на банкротство?

Лицу, которое предоставило кредит, необязательно уведомлять должника о начале процедуры. При наличии сомнений на этот счет, гражданину следует проверить Единый федеральный государственный реестр сведений о банкротстве.

Что делать, если суд уже запустил процедуру?

Необходимо найти альтернативный вариант, обычно речь идет о мирном соглашении. Суд прекратит данную процедуру, если условия соглашения учитывают желания всех сторон.

Что делать, если мирно решить проблему не удается?

В противном случае рекомендуется реструктурировать задолженность. Подробный план изменения структуры долга предлагает либо неплательщик, либо кредитор. Этот план отправляется финансовому менеджеру, а после одобряется в судебном порядке.

Но изменение структуры долга неплательщика возможно лишь при следующих обстоятельствах:

  • наличие стабильного дохода в достаточной мере, чтобы жить и выплачивать долг;
  • отсутствие дел об экономических преступлениях, присвоении или уничтожении имущества, а также умышленном банкротстве;
  • отсутствие банкротства в течение минимум 5 лет;
  • отсутствие других реструктурированных задолженностей минимум 8 лет.

Относятся ли данные правила к ИП?

Да, но возбуждать дело о банкротстве в отношении к одному неплательщику единовременно как к физлицу и как к индивидуальному предпринимателю запрещено.