Архив рубрики: Финансовый управляющий

Как мы помогли пенсионерке не остаться на улице из-за кредита

История, о которой сегодня расскажем, случилась с нашей юридической компанией еще в 2016 году, когда к нам обратилась за помощью пожилая женщина. Как только она перешла порог нашего офиса, рядом сидящие сотрудники обратили внимание на безнадежный взгляд старушки. Она записалась на первичную (бесплатную) консультацию к одному из наших юристов и поделилась своей непростой ситуацией. Все имена мы изменили, чтобы сохранить максимальную конфиденциальность.

Предыстория

Мария Дмитриевна, 67-летняя пенсионерка, воспитавшая двух сыновей Евгения и Олега и отправившая их по окончании школы в иногородний институт. Парни отучились и после получения диплома экономиста решили заняться бизнесом — открыть барбершоп. Что примечательно, за все годы обучения в ВУЗе и после его окончания ни один сын даже не позвонил матери. Она будто бы растворилась из их жизни.

Оказавшись в шаге от открытия бизнеса, парни смекнули, что необходим внушительный стартовый капитал (требовалось порядка двух миллионов рублей). Денег у братьев не было, а ни одна кредитная организация в здравом уме не выдаст такую сумму без хорошего первоначального взноса и без кредитной истории.

Впервые за семь лет после ухода из дома братья вспомнили о существовании матери, решив вернуться к ней и попросить оформить кредит под залог ее же квартиры. К тому же, как известно, на пенсионеров распространяются льготные условия по кредитованию.

По причине того, что мать более семи лет не видела сыновей, она на эмоциях дала свое согласие. Сходили в банк, все подписали, оформили кредит под залог ее единственной квартиры и пенсионерка отдала деньги юным коммерсантам. С матерью они договорились, что раз в месяц будут отсылать твердую денежную сумму на ее счет, а средства автоматически спишутся. В этот же день братья покинули родной город и с блеском в глазах поехали делать дела.

С братьями произошла ситуация, что называется, «давался клад, да не умел взять». Спустя несколько месяцев после открытия бизнеса, новоиспеченные предприниматели прогорели. Платить поставщикам по заключенным соглашениям было нечем, на аренду помещения денег нет. Пришлось «сворачивать лавочку». Что примечательно, где сейчас Олег с Евгением, неизвестно.

Притязания банка

Очевидно, что после нескольких месяцев просрочки по платежам у банка стали появляться вопросы: звонки Марии Дмитриевне, письма, визиты представителей кредитной организации на место жительство пенсионерки. Женщина находилась в полной растерянности, пыталась связаться с сыновьями, но все бесполезно.

Никакого упоминания о детях Марии Дмитриевны в договоре не было, поэтому все имущественные притязания исходили со стороны банка. В соответствии с законом о банкротстве, предмет залога может быть изъят залогодержателем при соблюдении следующих условий:

  1. Просрочка по платежу превысила три месяца;
  2. Сумма задолженности больше пяти процентов от общего размера залога.

Первым делом представители банка стремились урегулировать спор в досудебном порядке. Назначали встречи, направляли претензии и пытались иными способами разобраться с вопросом. Мария Дмитриевна, будучи совершенно неосведомленной в юридических вопросах, старалась разрешить ситуацию самостоятельно. Как пример, банкиры «втюхали» ей услуги своего оценщика недвижимости, который оценил стоимость квартиры в три раза ниже рыночной стоимости. Нетрудно догадаться, что после продажи квартиры по такой цене пенсионерка еще осталась бы должна банку.

Когда же дело зашло в тупик, а банк понял, что досудебное разбирательство ни к чему не приведет, представители отправили Марии Дмитриевне судебный иск. Именно в этот день она и обратилась к нам с надеждой получить квалифицированную юридическую поддержку.

До начала судебного заседания оставалось немного времени, поэтому юристам нашей компании пришлось в экстренном порядке принимать меры. К счастью, на тот момент времени срочных дел у нас было немного, к тому же основной принцип работы компании — это беспристрастность. В совокупности факторов и с большим желанием помочь пенсионерке мы начали работу.

Сотрудничество с нашей компанией

На первой консультации мы предоставили реальную оценку ситуации пенсионерке, рассказали о всех возможных рисках и форс-мажорах. На планерке с сотрудниками ни один из юристов не поверил, что мы сможем оформить банкротство женщине и оставить благодаря этому единственное жилье. Однако, иных вариантов не было, поэтому необходимо было включить непредвзятость и просто начать процесс производства по делу.

Первым делом мы начали копаться в материалах дела, тщательно изучали все бумаги, копии, документы, печати и подписи. Тем самым мы стремились найти альтернативные варианты действия в соответствии с подписанным договором, либо отыскать те или иные нарушения оформления сделки. К нашему несчастью, все было оформлено согласно действующему законодательству, поэтому самый легкий путь решения проблемы сразу отпал.

Других рабочих схем по разрешению вопроса у нас не было, поэтому мы решили пойти на риск. Правда, доля наступления неблагоприятных последствий в риске варьируется от качества и внимательности в процессе работы. Следовательно, если сделать все правильно и оформить все бумаги в соответствии с законом, шанс на благополучный исход значительно увеличивался.

Таким образом, мы наняли уже другого, настоящего независимого эксперта, который оценил квартиру Марии Дмитриевны чуть выше рыночной стоимости. Именно такие результаты оценки нам и нужны были для суда. После этого мы пригласили пенсионерку еще на одну консультацию и сказали, что единственным выходом из ситуации будет продажа квартиры, исключение из конкурсной массы оставшихся средств для покупки нового жилья.

Достаточно быстро нам удалось продать квартиру Марии Дмитриевны какой-то IT-компании. К счастью пенсионерки, в этом же доме, где она проживала, продавалась квартира с аналогичной планировкой по подходящей стоимости.

Затем состоялось судебное заседание, мы оформили все документы на подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд, предоставили все необходимые бумаги и добились нужного результата. На сегодняшний день пенсионерка проживает в новой квартире в этом же доме, а кредитная организация не имеет никаких имущественных притязаний в отношении имущества женщины. Если вы столкнулись со схожей ситуацией и вам требуется оформление банкротства (несостоятельности), обращайтесь к нам! Мы окажем качественную юридическую поддержку и гарантируем комплексное сопровождение в процессе всего сотрудничества!

Как мы банкротили клиента с игровой зависимостью

Эта ситуация произошла с моим клиентом в начале 2020 года. Проблемы посыпались на него после того, как он прочитал «интересную» переписку своей жены и ее любовника. Не выдержав подобного обмана, Михаил чуть ли не силой «выбил» домашний адрес новоиспеченного кавалера. Далее, по словам моего клиента, все было как в тумане. Проникнув в подъезд дома он, представившись сотрудником правоохранительных органов, незаконно проникнув в помещение, сильно покалечил любовника. Узнав о случившемся, жена подала на развод. В связи с тем, что супруги добровольно решили пройти эту процедуру и у них отсутствовал спор о единственном ребенке(14 лет), то мировой суд развел супружескую чету буквально на втором заседании.

К сожалению для Михаила, это было лишь началом его проблем. Любовник, которого он сильно поколотил, тоже написал заявление. Только не в суд, а в местный отдел МВД. Совместно с ними, он подал заявление в районный суд. В результате длительных судебных тяжб, суд первой инстанции установил моему будущему клиенту, помимо морального вреда оцененного в 55000 рублей, выплатить:

  1. 120000 рублей за незаконное проникновение в жилище(139 УК РФ)
  2. Около 8000 рублей за покупку лекарств, назначенных после данного происшествия
  3. В связи с потерей трудоспособности, суд также назначил выплату в размере двух среднемесячных заработных плат, во время которых истец не сможет полноценно выполнять свои рабочие обязанности. Она составила около 90000 рублей

Таким образом, общую сумму которую должен был заплатить ответчик, составляла чуть менее 300000 рублей.

Игровая зависимость Михаила

По словам моего клиента, он частенько «зависал» на сайтах букмекерских контор или казино, однако в последние пару лет старался не касаться этой темы. К сожалению, последние события послужили «катализатором» появления еще одной зависимости – игровой. По началу, Михаил ставил «всего» несколько сотен рублей, пытаясь просто немного отвлечься.

К несчастью, суммы с определенного момента начали вырастать в арифметической прогрессии и наступила «белая» полоса в его игровом процессе, поэтому с выигранных денег он начал активно оплачивать все свои денежные обязательства. Почему «к несчастью»? Потому что в результате его действий, он остался должен не только денег за причиненной ущерб, но и различным кредитным организациям, включая многочисленные МФО. Таким образом, долг по судебному решению составлял уже около 150000, однако долги банкам, МФО и по «кредиткам» составляли 605000 рублей. Во многих организациях просрочка составляла уже более 5 месяцев, а один из банков(Восточный) уже просудился и по результатам судебного заседания долг был отдан приставам.

С момента получения исполнительного листа, Михаил понял, что без профессиональной помощи здесь не обойтись.

Что мы имеем

На начало нашей работы с Михаилом были следующие проблемные вопросы:

  • Долг по судебному решению составлял чуть более 100000 рублей
  • Долги перед кредитными организациями, включая исполнительный лист, составляли около 600000 рублей
  • Постоянные звонки из службы безопасности банков и МФО.

Вообще, в случае больших просрочек(более 4 месяцев) первое, что необходимо сделать – НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ВО ВЗАИМОДЕЙСТВИИ. Единственное условие – просрочка более 4 месяцев. Заявление не по форме или имеющие неточности – основание для отказа в его принятии, поэтому писать такое заявление должен опытный специалист. Это решает сразу проблему номер «3» и дает «переход» для решения проблемы номер «2». Дело в том, что отказ во взаимодействии – это основание для перехода дела в суд, потому что в таком случае банки и коллекторы по закону не могут звонить ни вам, ни вашим родственникам.

Составив заявление, мы с Михаилом сразу избавились от части звонков. К сожалению, для многих МФО такое заявление – ничего не значащая бумажка, поэтому мы сделали по другому – подключили специальную программу для записи разговоров с целью стимулировании ими соблюдения требований 230-го федерального закона. Дело в том, что кредиторы и коллекторы имеют права звонить только в определенное время и только определенное количество раз. Многие люди это терпят, не зная своих прав, а ведь нарушение их – это основание применения санкций со стороны государственных органов. Таким образом, подключив специальную программу мы с нашими юристами насчитали чуть ли не десяток нарушений 230 ФЗ и, написав судебным приставам жалобу, мы полностью избавились от надоедливых звонков.

К слову, нарушения Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» являются еще и доказательством по делу в суде

Подготовка к банкротству

Процедура банкротства по закону не избавляет должника от обязательств по алиментам, вследствие причинения вреда и иных обязательств, которые неразрывно связаны с личностью должника, поэтому первоочередная задача наших специалистов была в списании банковских долгов. Тут сразу возникла проблема. Суд часто отказывает должникам в банкротстве, если человек специально берет деньги и их не отдает. У Михаила была похожая ситуация, он СОВСЕМ не отдавал долги, поэтому наши юристы сразу продумали определенный план: совершить те действия, которые бы указывали на то, что Михаил старался платить, но в один момент перестал это делать по независящим от него причинам. Мы с нашим клиентом определили те МФО, которые он мог закрыть без сильного ущерба для бюджета. В случаях с лудоманией, да и вообще с любыми зависимостями, чтобы пойти в суд, необходима официальная справка врача. В нашей практике, именно такая справка дает несколько большие шансы на успех. Поэтому мы настоятельно рекомендовали сделать именно так, как мы сказали.

Таким образом, совместно с Михаилом мы проделали несколько подготовительных процедур. Собрав все необходимые документы, мы начали процедуру банкротства. Михаил был человеком небогатым, поэтому данный процесс прошел относительно безболезненно. У них с женой была наследственная квартира Михаила, в которой они жили, а также еще одно совместно нажитое жилье. При разводе, о котором мы говорили выше, клиент отдал это жилье своей бывшей жене. В результате у него осталось лишь наследственная квартира, единственное жилье, на которое не может быть обращено взыскание. Суд, оценив все обстоятельства, признал банкротом нашего клиента. На торги ушли мотоцикл, кухонная утварь и некоторое количество украшений.

Примерно в одно и то же время, мы начали подготовку к апелляции по поводу истории Михаила с любовником бывшей жены. Полностью снять все обвинения и штрафы с нашего подзащитного было невозможно по закону. В суде первой инстанции он сам во всем признался, а камера видеонаблюдения подтвердила незаконное проникновение в жилище. Однако успешная работа юриста всегда подразумевает внимание к мелочам.

Пройдясь по всем пунктам обвинения, мы решили проверить по поводу среднемесячной зарплаты пострадавшего. Для этого был произведен адвокатский запрос в компанию, где работал бывший любовник жены Михаила. В его обязанности входил обзвон потенциальных клиентов для продажи металлопроката. При этом его аванс составлял 10000 рублей, остальное это процент от продажи. Оказалось, что средняя зарплата за последние два месяца у нашего оппонента вовсе не 45000 рублей… Она оказалась в полтора раза меньше, а именно 27500 рублей. Таким образом, имел место подлог документа. По словам работодателя, он не имел целью введения в заблуждения сторон в прошлый раз. Дело в том, что эту справку писал он сам. А подпись с печатью всегда есть у бухгалтера, поэтому, по его, словам, он понятия не имел об этом. Мы взяли письменное свидетельство у работодателя об этом.

Результат заседания апелляционной инстанции был в нашу пользу. Нам удалось снизить оставшийся долг в половину. Помимо этого, наш оппонент получил дисциплинарное взыскание на работе.

Как мы спасли ипотечную квартиру от приставов!?

Вся ситуация началась еще в 2018 году, когда наш клиент решил поучаствовать в бизнесе со старым приятелем. Открыли ООО на второго партнера и начали бизнес на доверительных отношениях. Дела складывались стабильно, что называется «на хлеб с маслом хватало». И вот приходит к нашему клиенту его партнер и говорит, давай увеличим оборотный капитал, будет больше заказов и будем больше зарабатывать. Все бы хорошо, но свободных денег, ни у кого из них не было, и наш клиент закладывает свое единственное жилье и отдает деньги в ООО. Что примечательно, он внес деньги не как займ, предусмотрев все риски, а просто в качестве взноса на развитие бизнеса.

Следующий год обороты в компании действительно выросли в несколько раз, но по итогу года ООО оставалось должно круглую сумму в ИФНС, и непосредственно нашему клиенту. Поняв, что его кинули, наш клиент обратился в суд, но проиграл все инстанции в связи с тем, что оформление передачи денежных средств было настолько криво оформлено, что из акта приема передачи денежных средств ООО  вообще не получало данную сумму, а получил их директор как физическое лицо, но не в качестве займа а в качестве пополнения оборотных средств для ООО. Через уголовное право взыскивать денежные средства наш герой не хотел, т.к. у них с партнером были дружеские отношения, и он обещал все отдать.

Проходит еще несколько лет, и банк заявляет исковое к нашему клиенту о взыскании долга, процентов за весь период, и обращение взыскания на залог, то есть единственное жилье должника. Суд удовлетворяет данные требования, и банк передает исполнительные листы приставу на взыскание.

До этого момента должник не волновался, и думал, что все-таки долг будет закрыт его партнером, но денег так и не нашлось, на этой почве они окончательно рассорились. Тут-то должник и вышел на нас.

Мы вошли в дело, когда расклад был такой, что потерять заложенную квартиру за бесценок приближался к 100%.

Итак, на начало вступления нас в дело по спасению заложенной квартиры от продажи с торгов мы имели:

  1. Взысканная сумма в пользу банка подтвержденная решением суда, которое вступило в законную силу, превышала 5 млн.
  2. В ходе разбирательства квартира была оценена для торгов в 2 раза ниже рыночной стоимости.
  3. Пристав-исполнитель к моменту вступления нас в игру уже начал первый аукцион по продаже заложенного жилья.
  4. Мы понимали, что есть люди, которые имеют интерес в покупке квартиры в Москве дешевле рыночной стоимости на 50%.

Один важный факт в продаже имущества через торги это то, что оспорить данные торги ПРАКТИЧЕСКИ НЕВОЗМОЖНО!

Нам приходилось действовать очень быстро. Мы запросили все документы должника, относящиеся к делу, и заключили договор на юридическое обслуживание. На следующий день наш юрист встретился с приставом и уточнил ситуацию по торгам. На что был получен ответ, что торги состоятся, и победитель будет определен на сайте суда, следите за всей информацией на официальных источниках.

Нам стало понятно, что нужно отменить торги любым способом, и мы начали думать. Первое что мы сделали — подали заявление о пересмотре начальной продажной цены объекта. Второе – заявление о рассрочке исполнения судебного акта с подробным графиком оплаты. Третье – мы связались с банком для продажи квартиры по рыночной цене через открытый рынок и приоритетное погашение задолженности в полном объеме. Банк отказал нам в нашем прошении. Четвертое – было составлено заявление о признании банкротом должника и подано в арбитражный суд по месту прописки. Пятое – мы уведомили пристава и торговую площадку о подаче заявления о признании должника банкротом.

Далее оставалось только ждать, когда суды назначат наши заседания, а пристав проведет торги. Проходит две недели и по итогам первого аукциона пристав не получает ни одной заявки об участии в торгах. Это нас обрадовало, мы выиграли время.

Суд назначает заседание по банкротству и просит предоставить дополнительные документы, что было сделано с нашей стороны незамедлительно.

Через две недели пристав начинает второй и последний аукцион по продаже квартиры по еще меньшей цене. Мы в свою очередь подали в Арбитражный суд заявление о запрете судебному приставу — исполнителю осуществлять исполнительные действия по изъятию и реализации имущества должника, в рамках исполнительного производства до вынесения Арбитражным судом определения по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом. Суд отказывает нам! Это фиаско подумали мы, потому что за такую низкую цену купить имущество на торгах будет много желающих.

Оставалась последняя надежда! Проведение торгов и судебное заседание о признании должника банкротом назначены с разницей в один день. Дело в том, что в силу ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство в случае признания гражданина банкротом, подлежит прекращению. Если не введут процедуру, на следующий день состоятся торги и квартире можно будет «помахать ручкой»! К заседанию мы подготовились на 150% все документы были при нас, отзывы, пояснения, оригиналы, копии, заверенные копии, нотариальные копии, сам должник, его представитель … Все что нужно чтобы не откладывать судебное заседание!

Вот день Х. Мы в суде. Суд в заседании просит оригиналы справки о задолженности, мы это предусмотрели и заранее ее взяли в банке. Дело сделано – процедура банкротства введена. Этим же днем мы пишем приставу заявление о введении процедуры банкротства и прекращении взыскания по исполнительному производству и отвозим его приставу.

На этом все должно было закончиться, но не тут-то было…

Пристав игнорирует наше требование и проводит торги. На торгах было две заявки и один шаг в аукционе, который сделал победитель торгов. Сразу стало понятно, что участники торгов не простые люди с улицы, и просто так такой вкусный лот не упустят. Когда все протоколы торгов были опубликованы, мы подготовили исковое заявление об оспаривании торгов и подали в суд. Заседание по оспариванию назначили через два месяца, когда срок включения в реестр банкрота уже должен был выйти. Все, что мы могли это просто ждать. За два дня до окончания включения в реестр требований кредиторов приходит требование от банка на всю сумму долга, а это значит, что с аукционом что-то пошло не по их плану.

В итоге оказалось, что покупатель испугался оплачивать имущество, в связи с высоким риском оспаривания торгов и заморозки денежных средств на весь период оспаривания, ведь мы показали, что будем идти до победного конца. В итоге торги по продаже имущества признаны несостоявшимися. Пристав отменил торги и вернул все задатки участникам.

На момент написания этой статьи, наш клиент проходит процедуру банкротства и все еще живет в своей квартире. Если у вас похожая ситуация, обращайтесь к нам! Мы сделаем все, чтобы вам помочь!

Нет денег платить ипотеку! что делать?

С помощью кредита можно инвестировать в недвижимость. Процесс покупки часто растягивается на много лет. За это время в жизни человека происходят разные события, которые способны повлиять на его финансовое состояние. Не всегда есть возможность своевременно платить ипотеку.

Не стоит паниковать и пытаться скрываться от кредитора. При появлении просрочки, следует идти в банк договариваться. Он не заинтересован в судебной тяжбе, ему нужна прибыль. А получить ее можно, если клиент будет исправно платить по графику. Работники финансовой организации могут предложить разные варианты для решения возникшей проблемы.

Ипотечные каникулы

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, то ему может быть предоставлена беспроцентная отсрочка. Она бывает двух видов:

  • вообще не платить в течение определенного времени;
  • снижение суммы ежемесячного взноса.

Важно! Ипотечные каникулы не ухудшают кредитную историю (КИ), так как они не являются нарушением договора. Факт предоставления льготного периода передается в бюро кредитных историй (БКИ), но не снижает рейтинга.

Закон № 76-ФЗ действует с 2019 года. Он принят для того, чтобы оказавшиеся в беде люди, не лишились своего единственного жилья.

На какой срок можно взять каникулы?

Законом оговорено, что льготный период предоставляется на срок не более полугода. Дается право, некоторое время не платить по кредиту. Воспользоваться им по Федеральному закону № 76-ФЗ можно только один раз.

Заемщик самостоятельно выбирает срок. Он указывается в требовании, которое отправляется кредитору. Например, выбирают 2 или 6 месяцев. При этом срок ипотеки пролонгируется и сдвигается на этот же период.

Есть возможность вносить только часть установленного платежа, его размер указывается должником в заявлении. Например, ежемесячно платится 16 000 рублей. По договоренности с финансовым учреждением взнос удастся уменьшить в 2 раза. В течение оговоренного периода придется отдавать только 8 000 рублей. Недоплаченную сумму нужно перечислить в конце кредитного графика.

Важно! Необходимо также учесть, что дата начала каникул, оговариваемая заемщиком, должна отстоять не более чем на 2 месяца от даты обращения. Несоблюдение этого может стать причиной отказа.

Если срок и начало льготного периода не указаны должником, ему дается отсрочка на 6 месяцев с момента обращения.

Условия получения

Физическое лицо имеет право в любой момент действия договора обратиться к банку с требованием изменить условия кредитования. Можно приостановить выплаты или уменьшить сумму ежемесячных отчислений. При этом должен соблюдаться ряд условий:

  1. На день обращения клиент находится в сложной ситуации.
  2. Размер кредита не выше 15 млн. руб.
  3. Льгота ранее не получалась.
  4. Взятое в ипотеку жилье является единственным.

Если не соблюдается хотя бы одно из условий, будет отказано в каникулах. Одобрение возможно, если человек оказался в одной из таких ситуаций:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Временная нетрудоспособность более 2 месяцев.
  4. Снижение доходов на 30% и более.
  5. Увеличение количества лиц, которые находятся на иждивении.

Любое из перечисленных обстоятельств должно подтверждаться документально. Если этого не сделать, банковское учреждение имеет право отказать в требовании.

Важно! Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуется его согласие в письменном виде.

В требовании должно быть написано следующее:

  • приостановить исполнение обязательств или размер ежемесячных взносов;
  • обстоятельства, указывающие, что человек попал в трудную ситуацию.

Если оговоренные данные в заявлении отсутствуют, то это может стать основанием для отказа.

Дополнительные каникулы 2022

В соответствии с Федеральным законом № 46-ФЗ от 8 марта 2022 года заемщик может рассчитывать на льготный период. Новые ипотечные каникулы дают право на отсрочку по платежам или позволяют платить меньше определенное время.

Подать заявление в банк можно до 30 сентября 2022 года.

Важно! Необходимо учесть, что взять каникулы удастся на ипотеку, которая была получена до 1 марта 2022 года.

Чтобы заявку одобрили, требуется соблюдение определенных условий:

  1. Размер ипотечного кредита должен соответствовать величине, установленной правительством РФ.
  2. Нужно подтвердить, что доход снизился на 30%.
  3. На момент обращения не должна действовать другая отсрочка по платежам.

Каникулы могут помочь справиться с временными трудностями. За 6 месяцев человек способен улучшить свое материальное положение, а затем продолжить вносить платежи в соответствии с графиком.

Рефинансирование

Если отказали в ипотечных каникулах, можно обратиться в этот же или другой банк вновь. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают своим клиентам воспользоваться рефинансированием. Оно позволит сэкономить деньги и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование – взятие нового кредита, чтобы погасить действующий заем. Обратиться можно в коммерческую организацию, в которой была взята ипотека. Но высока вероятность отказа. Поэтому обычно за перекредитованием идут в другой банк.

Преимущества

При рефинансировании происходит закрытие действующего ипотечного договора. Если воспользоваться этой услугой, то КИ не ухудшится. Эта услуга выгодна, если происходит снижение средней процентной ставки на рынке. Плюсы рефинансирования:

  1. Увеличения срока кредита, помогает уменьшить взносы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких долгов в один.
  4. Уменьшение срока ипотеки, чтобы снизить переплату.
  5. Можно заключить обычный кредитный договор, при этом жилье перейдет в собственность заемщика.
  6. Изменение валюты.
  7. Отмена дополнительных комиссий.

Процесс оформления нового кредита требует временных и денежных затрат. Может потребоваться расширенный пакет документов. В определенных ситуациях придется обращаться к нотариусу. Люди выбирают рефинансирование в таких случаях:

  • если первоначальные условия не устраивают или появились более выгодные предложения на рынке;
  • существует риск появления просрочки, но важно сохранить положительную КИ.

Следует тщательно просчитать затраты, насколько будет выгодно оформлять заем у другого кредитора. Новое соглашение не подойдет, если клиент имеет плохую кредитную историю или до окончания выплат осталось меньше половины срока.

Условия рефинансирования

Банки предлагают услугу перекредитования клиентам, которые брали ипотеку в других организациях. Основными условиями для одобрения нового кредита являются отсутствие реструктуризации и просрочки по кредиту. Каждый банк устанавливает свои максимальные и минимальные суммы. Перед обращением внимательно изучаются условия и требования к заемщикам.

Кредитору выгодна процедура рефинансирования. Обычно перекредитованием занимаются крупные структуры, предъявляющие высокие требования к клиенту. Если ипотека подходит под принятые нормы, учреждение выдает финансы, чтобы погасить существующий долг. Далее новый заемщик платит проценты. Он, возможно, через некоторое время начнет пользоваться и другими услугами, предлагаемыми финансовой организацией.

Лучше выбрать крупную структуру с удобными условиями перекредитования. Например, Сбербанк включает в сумму нецелевые кредиты на сумму до 1, 5 млн. руб. Он сам запрашивает данные по ипотеке, но при отказе от страховки увеличивает ставку.

ВТБ предлагает рефинансировать кредит, сумма которого составляет до 90 % стоимости недвижимости. Бюджетные работники и госслужащие могут претендовать на снижение ставки.

Альфа-Банк позволяет быстро рефинансировать кредит с предоставлением минимального пакета документов. Ставка повышается при отказе от страхования. Она снижается, если зарплата приходит на его карту.

Реструктуризация

У любого человека может возникнуть ситуация, когда нет денег, чтобы платить ипотеку. Что делать, если не подходят предыдущие два варианта решения проблемы? Можно воспользоваться реструктуризацией, которая заключается в изменении условий погашения долговых обязательств.

При этом ипотечный договор продолжает действовать, все вопросы будут решаться сотрудниками организации, в которой он был получен. Поменять банк не удастся. Данная программа специально разработана для улучшения материального положения должника, у которого возникли временные трудности с внесением ежемесячных платежей.

Виды реструктуризации

Если должник испытывает сложности с оплатой, кредитное учреждение может пойти на встречу. Возможно одобрение заявки, если трудная ситуация возникла по одной из таких причин:

  • потеря работы или значительное снижение зарплаты;
  • повреждение или утрата имущества;
  • рождение ребенка;
  • временная нетрудоспособность;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • призыв на срочную службу в армию;
  • обманутый дольщик;
  • чрезвычайная ситуация.

Нужно подтвердить документально указанное в заявлении обстоятельство. Чаще предлагаются следующие виды реструктуризации:

  1. Пролонгация – увеличение срока кредитования, чтобы добиться снижения ежемесячных выплат.
  2. Отсрочка, когда идет оплата только процентов.

Важно! Реструктуризация не позволяет улучшить условия по ипотеке. Она лишь предотвращает денежные потери, не дает испортить отношения с банком.

Повысить вероятность одобрения реструктуризации позволит максимально полный пакет документов. Необходимо подать заявление, в котором указывается возникшая проблема. Понадобится предоставить паспорт, справку о доходах, а также другие документы для подтверждения сложной жизненной ситуации. Кредиторы соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать безнадежной задолженности, обращения в суд, реализации залога.

Преимущества и недостатки

Клиент занимается реструктуризацией вынужденно. Это происходит при форс-мажоре, когда резко ухудшается материальное положение человека. Такая мера позволяет выйти из сложившегося положения с наименьшими потерями.

Преимущества:

  • возможность выплатить долг;
  • уменьшение кредитной нагрузки;
  • нет необходимости в заключении нового соглашения;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

К реструктуризации прибегают, если нет возможности платить, а рефинансирование невозможно. Например, должник уже имеет просрочки. Если банк пойдет на встречу, то удастся избежать судебных разбирательств.

Следует также учитывать имеющиеся недостатки реструктуризации:

  • может негативно повлиять на кредитную историю;
  • нужно документально подтвердить, что человек находится в сложной жизненной ситуации;
  • частые отказы.

Реструктуризация является лишь временным решением, чтобы избежать просрочки. Воспользоваться ей можно, если сегодня денег нет, но вскоре они появятся.

Законом не воспрещается подавать заявку повторно при получении отказа. Все ответы от кредитора лучше сохранять. Если дело закончится судом, то у человека будут доказательства, что он пытался разрешить возникшую проблему. Решение по реструктуризации принимается индивидуально, на него могут повлиять разные обстоятельства. Большое значение имеет вся история взаимодействия клиента с данным учреждением.

Потребительский кредит

Если в данный момент нет денег, чтобы платить за ипотеку. Что делать? Некоторые берут еще кредит, но это малоэффективно. Несмотря на данное обстоятельство, им часто пользуются. Должник оформляет потребительский кредит, чтобы сделать ежемесячный платеж или полностью погасить ипотеку.

Существуют определенные минусы такого способа:

  • потребуется поручитель;
  • ставка по данному кредиту обычно выше, что приведет к еще большему ухудшению финансового состояния.

Поручителем обычно выступает родственник или друг. Если своевременно не платить, то это приведет к появлению трудностей у человека, который помог. В результате отношения испортятся.

Брать более дорогой кредит, чтобы погасить предыдущий – это верный способ лишиться всего. Статистика показывает, что в 80% случаев это приводит к финансовым потерям. Использовать такой способ допустимо для решения проблемы лишь тогда, когда имеется абсолютная уверенность в скором его погашении. Часто такой вариант не только невыгоден, но и опасен. Он способен привести к еще большей долговой нагрузке и даже банкротству.

Потребительский кредит для погашения займа

К такому решению обычно приходят, когда требуется снять обременение с заложенного объекта недвижимости. С помощью кредита получится погасить остаток долга. Такой вариант может иметь смысл, если платить осталось недолго, а нужно вывести жилье из-под залога. Это требуется, чтобы продать квартиру или дом. А полученные средства уйдут на оплату кредита. Но следует учитывать, что процесс продажи может затянуться, а вносить платежи по кредиту нужно своевременно.

Чтобы понять, выгодно ли брать потребительский кредит, нужно учитывать различные факторы. Следует тщательно изучить условия доступных на рынке программ. Также обращают внимание на сроки кредитования, оставшуюся сумму по ипотеке, графики платежей. Необходимо внимательно посмотреть договор, чтобы просчитать все затраты и потенциальную выгоду.

Продажа жилья

Приобретая квартиру в кредит, никто не знает, как может измениться жизнь за 12 или 25 лет. Увольнение с высокооплачиваемой работы, рождение детей. Существуют и иные обстоятельства, влияющие на платежеспособность заемщика. Если нет денег на взносы, можно продать объект недвижимости, даже если он находился в залоге долгое время. Это позволит избавиться от долгов.

Риски продавца при реализации залоговой недвижимости минимальны. Если жилье в отличном состоянии, то его удастся продать по рыночной цене. Покупка квартиры в новостройке, дорогой ремонт приводят к увеличению ее стоимости.

Досрочное погашение

Если внести всю сумму долга, то это позволит снять обременение с недвижимости. После можно заниматься продажей. Осуществить это возможно, если удастся найти полную сумму. Можно взять в этом или другом банке потребительский кредит, если человек уверен, что будут средства на его оплату. Банк уведомляют только о желании досрочно погасить заем.

Если продавец, находит недостающую сумму, то он вносит ее. Затем получает подтверждение о закрытии долга. После обязательно происходит снятие обременения с объекта и проводится стандартная сделка купли-продажи. Это простое, но трудновыполнимое решение.

Банки теряют будущую прибыль из-за досрочного погашения займа. Они не стремятся размещать подробную информацию об этой процедуре. Поэтому необходимо внимательно читать договор, который имеется на руках.

Запретить досрочное положение по закону кредитное учреждение не может. Поэтому банкиры часто идут на хитрости, что усложняет процедуру. В договоре по ипотеке могут указываться условия досрочного погашения. У каждой организации здесь свои правила. Одни устанавливают минимальные сроки пользования кредитом, другие устанавливают лимит на разовый частичный взнос. Чтобы разобраться с этим вопросом, нужно смотреть, что указано в заключенном договоре.

Нельзя просто принести деньги в банк. Сумма просто спишется в счет долга. О досрочном погашении обязательно сообщается за 30 дней, если другой срок не прописан в договоре.

После внесения полной суммы от банка требуют справку о закрытии кредита, в которой указано, что у клиента больше нет долгов. Это поможет в будущем избежать штрафных санкций и поездок в суд.

Погашение ипотеки в процессе сделки

Без разрешения кредитора, воспользоваться данным способом не получится, так как жилье находится в залоговой собственности. Поэтому необходимо обратиться в финансовое учреждение, где был взят кредит. Крупные структуры предлагают схему, когда сумма гасится личными средствами клиента или деньгами, которые дает авансом будущий покупатель. Затем идет процесс подготовки документов, чтобы снять обременение с объекта. После участники заключают сделку. Покупатели обычно быстрее идут на такой вариант, так как привлекается к процедуре банк.

Продажа квартиры и долга

Предполагается, что будет найден покупатель, готовый приобрести залоговое имущество. Ему передается остаток задолженности. Проводится переоформление ипотеки с одного клиента на другого. Это сложная сделка, в которой залогодержатель гарантирует ее безопасность.

Такой вариант подойдет, если у покупателя нет полной суммы на приобретение жилья и он согласен на заем в этом же банке. Финансовой организации сообщается о том, что клиент желает уступить свой долг другому лицу. Потенциальный заемщик будет проверяться. Если новый клиент устроит кредитора, то осуществляется переуступка прав по займу. Затем сторонами подписывается договор купли-продажи. Кредитор самостоятельно занимается передачей прав собственности. В результате должник полностью освобождается от обязательств.

Продажа банком

Вариант является невыгодным для заемщика. Он необратимо испортит кредитную историю. На таком решении останавливаются, если нет возможности платить, задолженность увеличивается, самостоятельно продать квартиру не удается.

Жилье выставляется на торги. Банк вынужден сделать это, чтобы вернуть свои деньги. Цены на недвижимость, которая продается за неуплату, сильно занижены. Вырученные от сделки финансы идут на уплату задолженности. Если деньги остаются, то их переводят на счет должника. Когда средств от продажи не хватает, чтобы закрыть ипотеку, клиент остается должен банку. Повлиять на ход сделки заемщик не может.

Поиск покупателя

Продавать ипотечную квартиру менее выгодно, чем обычную недвижимость. Это связано с тем, что на такое жилье обычно делается скидка, чтобы привлечь покупателя. Выгода для продавца состоит в том, что он не несет обычных рисков. Это связано с тем, что сделка контролируется банком. Задача заемщика в кратчайшие сроки найти покупателя.

Поиск осуществляется стандартными методами. Объявления размещаются на специальных интернет-ресурсах, в печатных изданиях. В тексте необходимо указать, что квартира находится в залоге. Это обстоятельство не проблема для агентств недвижимости и граждан, у которых имеется нужная сумма для оплаты кредита. Они получают жилье со скидкой, стоимость которого вырастит после снятия обременения.

Материнский капитал

Жилье не хочется терять, но нет денег, чтобы платить за ипотеку. При таких обстоятельствах можно воспользоваться материнским капиталом. Нужно учитывать, что наличными он не выдается.

Материнский (семейный) капитал (МСК) допускается использовать для оплаты уже полученного займа. Такой вариант возможен даже в случае, если договор заключен еще до рождения ребенка. Сертификат с 15 апреля 2020 года предоставляется автоматически. Если малыш появился до этой даты, то оформлением придется заняться самостоятельно.

МСК для досрочного погашения

Законом предусмотрена возможность использования МСК для решения жилищных проблем. Благодаря этому удастся осуществить досрочное погашение ипотеки. Оплачивается ее часть или происходит закрытие кредита. Все зависит от суммы долга. Использование такой льготы позволит уменьшить переплату, банк при этом ничем не рискует.

В договоре должно быть прописано, что деньги выделяются на покупку жилья. Если этого нет, погасить долг МСК не удастся. Целевой заем должен быть взят одним из супругов. Если кредит закрывается, то после снятия обременения нужно на каждого члена семьи выделить долю. Если этого не сделать, то Пенсионный фонд может подать в суд и аннулировать выплату.

Воспользовавшись государственной поддержкой, можно оплатить тело кредита или проценты. Когда погашена большая часть долга, то принципиальной разницы нет.

При оплате тела кредита, сокращается переплата по процентам. Это выгодно, если заем взят недавно. Проценты выбирают тогда, когда не планируется досрочное погашение ипотеки. В противном случае этот вариант не будет выгодным.

Условия погашения ипотеки

При использовании маткапитала для оплаты банковского займа следует учитывать ряд факторов. Приобретенная недвижимость должна находиться в РФ. Закон оговаривает выделение равных долей не только для супругов, но и для их детей.

С помощью МСК не допускается оплата штрафов, комиссий. Он используется лишь при погашении фактической задолженности и процентов. Денежные средства выделяются единой суммой, а не частями.

Если решено оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно ожидать, когда малышу исполнится 3 года. Сделка согласуется с кредитором и Пенсионным фондом.

Особенности использования

При оплате ипотеки МСК существуют некоторые нюансы. При покупке объекта недвижимости за свои средства можно получить налоговый вычет. Если применялась государственная субсидия, то льгота не будет предоставлена.

При продаже квартиры возникают определенные сложности из-за выделения долей детям. Потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без этого сделка купли-продажи будет недействительной.

При обращении в банк нужно уточнить условия ипотечного договора, что прописано о досрочном погашении. Потребуется также взять справку о задолженности по займу. После нужно обратиться в Пенсионный фонд, куда предоставляется пакет документов и заявление. На руки будет выдана расписка, после чего остается ждать вынесения решения.

Если Пенсионный фонд одобрил оплату ипотеки МСК, то он уведомляет об этом заявителя. Следующим шагом станет обращение в банк с заявлением на погашение ипотеки за счет МСК. На зачисление средств потребуется еще время. Данное обстоятельство следует учитывать. При рассмотрении заявления продолжается начисление процентов. Залогодержатель после частичной оплаты долга изменит график и сумму выплат.

Имущественный налоговый вычет

После приобретения квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств. Для этого предусмотрен имущественный налоговый вычет. Он позволяет возвратить подоходный налог, который удерживается из заработной платы.

Например, заработная плата составляет 60 000 рублей. Ежемесячно взимается налог 7 800 рублей. За год уплачивается 93 600 рублей. Можно вернуть эти средства, если человек платит ипотеку. Эту процедуру можно повторять каждый год, пока не будет достигнут установленный законом лимит.

Особенности выплаты

Налоговый вычет получают в конце календарного года в налоговой инспекции. Для этого требуется подать соответствующее заявление. Если обратиться к работодателю, то можно вернуть деньги до окончания налогового периода. Существует упрощенный вариант оформления через личный кабинет на сайте ФНС. Он доступен тем, кто приобрел жилье после 1 января 2020 г.

Для получения льготы нужно быть резидентом РФ, иметь доход, с которого уплачивается НДФЛ. Получить возврат не могут безработные, нерезиденты, ИП. Налоговый вычет позволяет вернуть определенную сумму от стоимости недвижимости и за уплаченные проценты.

Если использовалось рефинансирование ипотеки, то льгота не теряется. Допускается оформление двух видов вычета. В новом договоре должно быть указано, что рефинансирование осуществляется по условиям первого целевого кредита.

Если люди состоят в браке, имеют официальную заработную плату, то каждый имеет право на льготу в пределах оговоренных законом лимитов. В такой ситуации не имеет значение, кто брал кредит. Имущество, приобретенное супругами в браке, является общим. Оба супруга имеют право на компенсацию.

Для многодетных семей

Еще один способ уменьшить имеющийся долг. С 2019 года доступна программа по выделению денег для оплаты долга по ипотеке. На помощь могут претендовать семьи, где подрастает 3 и более ребенка. Государством выделяется 450 тыс. рублей.

Важно! Договор кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

Не всегда удается получить льготу. Отказы получают лица, которые были лишены родительских прав. Одна семья не сможет вторично воспользоваться этой программой по одной и той же ипотеке. Предоставляемая сумма идет на оплату основного долга или процентов. Средства, полученные по данной государственной программе, получить на руки не удастся. Действует только безналичный расчет.

Основные критерии:

  • программа доступна многодетным семьям;
  • просрочки, использование реструктуризации или материнского капитала не могут служить основанием для отказа;
  • семьи с приемными детьми также могут претендовать на помощь;
  • средства предоставляются на оплату рефинансированной ипотеки;
  • деньги удастся потратить лишь на погашение долга, они не используются для первого взноса.

Чтобы получить помощь, нужно обратиться в банк, с которым заключен ипотечный договор. Понадобится написать заявление и предоставить пакет документов. После проверки всех данных учреждение передает их оператору программы, а он выносит решение.

Если остается остаток от выделенной суммы, его не получится перенести на другой кредит. Даже если в семье появятся еще дети, повторное получение субсидии не предусмотрено.

Другие варианты

Существует возможность получения дополнительного дохода. Если сдать квартиру в аренду, то появятся ресурсы для платежей по кредиту. Заемщику придется съехать и поселиться у родственников, чтобы появился дополнительный источник дохода. Необходимо помнить, что сдача недвижимости возможна только при получении разрешения банка.

Одним из решений часто становится заем денег. Прийти на помощь в тяжелые времена могут родственники или друзья. Взятую в долг сумму можно вернуть, когда материальное положение улучшится.

Получить дополнительные деньги удастся, если продать некоторое имущество. Это может быть автомобиль, мебель или бытовая техника. Следует проанализировать свои траты. В сложный период лучше отказаться от дорогих покупок, поездок на отдых. Высвободившиеся средства необходимо направлять на оплату ипотеки.

Банкротство

Если долго не платить по ипотеке, то банк подаст в суд, что приведет к принудительному выселению неплательщика. Чтобы избавиться от задолженности, можно воспользоваться процедурой банкротства. Она заключается в реализации имущества заемщика для погашения требований кредиторов. Все долги, на которые не хватит вырученных средств, будут списаны.

Обязательства, от которых не получится избавиться:

  • возмещение морального ущерба или вреда, причиненного жизни или здоровью человека;
  • алименты;
  • долги по субсидиарной ответственности, заработной плате.

Банкротство физических лиц осуществляется в соответствии с Законом № 154-ФЗ. Процедура позволяет списать остаток по ипотечному долгу после реализации залоговой недвижимости, штрафы и пени по другим обязательствам, задолженность по коммунальным платежам.

Банкротство без суда

Упрощенная процедура доступна, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Нужно обратиться в Многофункциональный центр предоставления госуслуг. Штрафы по налогам не учитываются при расчете. Заявление по этому вопросу подается бесплатно. Срок признания должника банкротом составляет полгода.

Внесудебная процедура возможна, если с заемщика уже пытались получить долг, но результата не было из-за отсутствия имущества. На момент подачи заявления человек не должен быть участником исполнительного процесса по взысканию задолженности.

Судебное банкротство

Можно самостоятельно начать процедуру. Суд способен отказать в ней, если решит, что человек просто решил избавиться от долгов таким образом. Банк сам может обратиться в суд, чтобы признать клиента банкротом. Но перед этим он попытается добиться добровольного погашения кредита.

Важно! Объявить себя банкротом через суд возможно, если долг превышает 500 тыс. руб. и по ипотеке нет платежей более 3 месяцев.

При такой процедуре понадобится внешний управляющий. За его работу придется платить. Средства будут возмещаться при продаже имущества неплательщика.

Необходимо помнить, что квартира, приобретенная в кредит, не принадлежит полностью заемщику, его право собственности ограничено. До полной выплаты она находится в залоге. Это не позволяет при банкротстве применить норму закона, о защите единственного жилья. Залоговое имущество будет продано.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура поможет в трудные времена, но это не самый лучший вариант. Существует два сценария: реструктуризация долгов, реализация имущества. Первый вариант позволяет рассчитаться с кредиторами на выгодных условиях. Для этого у человека должна быть официальная зарплата, позволяющая за определенное время вернуться к выплатам по графику. Реструктуризация применяется реже из-за недостаточного дохода, но она позволяет получить «передышку». Реализация имущества позволяет полностью освободиться от долгов.

Основные преимущества банкротства:

  • освобождение от долговых обязательств;
  • прекращается начисление процентов, штрафов;
  • не нужно общаться с кредиторами, для этого есть управляющий;
  • больше не звонят коллекторы.

Банкротство иногда используют, чтобы договориться с банком. Если ранее было отказано в реструктуризации, то при сложившихся обстоятельствах все способно измениться. Финансисты могут предложить выгодные условия, чтобы не тратить время на судебные разбирательства.

Минусы банкротства:

  • денежные затраты оплачиваются должником;
  • во время процедуры человек лишается права распоряжаться собственностью;
  • реализация имущества;
  • после банкротства несколько лет нельзя занимать руководящие должности;
  • занесение информации в КИ.

Необходимо грамотно управлять финансами. Если возникают трудности, то стоит попытаться договориться с кредитором. Лучше не доводить дело до банкротства, но иногда это единственный способ избавиться от долгов.

Последствия просрочки по ипотеке

Банки в качестве обеспечения кредита берут недвижимость, рыночная стоимость которой имеет тенденцию увеличиваться. Это позволяет снизить риски, которые существуют при заключении сделки. Заемщик должен понимать, что если оплата по ипотеке прекратится, то банк заберет жилье и реализует его. Эта мера позволит погасить задолженность.

Кредитная организация не заинтересована в таком исходе дела. Ею будут предложены другие варианты: реструктуризация, каникулы. Это возможно, если у человека действительно возникли трудности в жизни, он пытается договориться, желая погасить кредит.

До реализации залоговой недвижимости банк предпринимает такие меры:

  • производит начисление штрафов;
  • выставляет требования клиенту о погашении долга;
  • привлекает к ответственности поручителей.

Кредитор имеет право обратиться в суд, который вряд ли станет на сторону должника. Квартиру продадут по заниженной цене, чтобы оплатить долг по ипотеке.

Если человек попал в сложную ситуацию, то следует обратиться за помощью к юристу. Он изучит все особенности ситуации, предложит наиболее удачные пути решения. Можно обратиться за реструктуризацией или рефинансированием, воспользоваться льготным периодом. Если откажут, есть возможность продать квартиру или объявить себя банкротом.

Каждый случай индивидуален, поэтому не существует одного правильного решения. Необходимо продумать все до мельчайших подробностей, просчитать выгоду от использования того или иного варианта. А затем действовать по намеченному плану, чтобы выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.

Коммерческое предложение банкротство

От Арбитражного управляющего Морозова Алексея Владимировича

+7 927-985-24-42

115191 Москва, Гамсоновский переулок, 2с1, офис 117

Предложение по ведению банкротства

Добрый день! Мы поможем вашим клиентам провести банкротство, как со стороны должника, так и со стороны кредитора. Клиента полностью сопровождаете вы, мы лишь назначаемся на должность конкурсного или финансового управляющего в банкротстве.

В нашем штате команда высококвалифицированных арбитражных управляющих, которые будут способствовать наилучшему прохождению процедуры банкротства.

Наши услуги:

✔Предбанкротная подготовка.

✔Включение кредиторов.

✔Защита от субсидиарной ответственности.

✔Банкротство и списание долгов.

✔Перераспределение активов.

  ✔Защита от банкротства.

Наши преимущества:

Перед началом любого судебного дела мы проводим анализ перспектив судебного спора и возможность наступления негативных последствий.

УДЕЛЯЕМ ВНИМАНИЕ ДЕТАЛЯМ: Мы комплексно вникаем в корень проблемы, изучаем нюансы и особенности каждого конкретного случая, находим рычаги и методы давления на противоположную сторону.

ГАРАНТИРУЕМ: Максимальную выгоду, работу на результат, минимизируем риски.

ВСЕГДА НАХОДИМ ПУТИ РЕШЕНИЯ: Ломаем стереотипы и судебную практику, мыслим нестандартно и творчески, создаем эксклюзивные алгоритмы решений.

С уважением, Алесей Владимирович!

Тел.+7 (927) 985-24-42,

Email: 9279852442@mail.ru,

Сайт: arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru

Адрес Московского офиса: 115191 Москва, Гамсоновский переулок, 2с1, офис 117

ТАРИФЫ НА ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПО БАНКРОТСТВУ

№ п/п Наименование услуги Нормативная стоимость, рублей
1. Финансовый управляющий физического лица (ИП) 80 000
2. Арбитражный управляющий для банкротства юридического лица 30 000/мес.
3. Разработка стратегии, направленной на защиту интересов компании в процедуре банкротства 20 000
4. Подготовка заявления о признании должника (юридического лица) банкротом в арбитражный суд 5 000
5. Подготовка комплекта документов для включения в реестр кредиторов в деле о банкротстве 5 000
6. Проведение комплекса работ по оспариванию сделок. Наполнение конкурсной массы. 8 000
7. Контроль за деятельностью враждебного арбитражного управляющего От 5 000
8. Разовое представительство по делу о банкротстве в судах всех инстанций 5 000
9. Участие от имени клиента на собраниях кредиторов в деле о банкротстве 5 000
10. Комплекс услуг по финансовому анализу деятельности предприятия за 3 года до введения процедуры банкротства. 15 000
11. Комплексное сопровождение процедуры банкротства под ключ со стороны должника, так и со стороны кредитора по договорённости

Интересные проекты рассматриваются в индивидуальном порядке!

Мы всегда открыты к сотрудничеству.

Инициировать банкротство должника

Инициирование банкротства должника (услуга)

Банкротством называют неспособность юридического лица расплачиваться по собственным обязательствам, т.е. выплачивать заработную плату своим сотрудникам, производить расчеты с контрагентами, рассчитываться с займами и кредитами. Для признания компании несостоятельной необходимо решение арбитражного суда, а оно выносится в случаях задержки должником платежей в течение 3 и более месяцев (при этом, общая сумма долга должна превышать 300 000 руб.).

Причинами банкротства могут быть как внешние, так и внутренние обстоятельства, однако, к основному признаку данного явления относят именно неспособность должника рассчитаться с кредиторами. И если доходы обанкротившейся компании не смогут перекрыть ее долговые обязательства, судом принимается решение о распродаже имущества юридического лица с дальнейшим перечислением полученных средств кредиторам.

Запуск процедуры банкротства

Действующее законодательство позволяет кредиторам инициировать процедуру банкротства своего должника, будь то юридическое или физическое лицо. Для начала кредитору потребуется судебное решение, подтверждающее наличие долга, поэтому он должен будет обратиться в мировой суд с заявлением о взыскании долга, предварительно приложив к данному заявлению кредитный договор или иные документы, подтверждающие наличие задолженности. После вынесения судом решения, судья передает исполнительный лист судебным приставам, и если указанное предписание будет проигнорировано должником, кредитор получит право подать в арбитражный суд иск о признании его банкротом. Все необходимые документы подаются в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации юридического адреса должника.

Помимо этого, перед началом инициирования процедуры банкротства кредитору следует провести и ряд других мероприятий, к примеру, подготовить финансовую отчетность, бухгалтерский баланс, аналитические прогнозы, первичную бухгалтерскую документацию, справки, подтверждающие наличие задолженности и др. Соблюдение всех описанных выше условий и предоставление полного пакета требуемой документации поможет кредитору получить положительное решение суда.

Риски для кредитора

Бездействие либо пассивное поведение кредитора при проведении процедуры банкротства его должника чревато потерей денег. Есть несколько вариантов развития подобных ситуаций:

  1. Должник «по-тихому» выведет свои активы и имущество. Известно немало случаев, когда имущество должника быстро распродавали за суммы, меньшие, чем его реальная стоимость. А при отсутствии у компании имущества и признании ее банкротом, кредиторам ничего не достанется.
  2. Руководство компании-должника может уйти от субсидиарной ответственности. Подобные ситуации тоже не редкость и случаев, в которых кредитор мог бы получить свои деньги за счет личного имущества руководителя должника, но не сделал этого по причине юридической ошибки, предостаточно.
  3. Заключение сомнительных сделок. Законодательство позволяет арбитражным управляющим оспаривать любую подозрительную сделку, совершенную должником, если целью данной сделки является уменьшение его имущества. Игнорировать этот инструмент воздействия на должника ни в коем разе нельзя.

Квалифицированная помощь в инициировании процедуры банкротства должника позволяет заранее просчитывать ситуацию и значительно снижает вероятность подобных рисков.

Оказание услуги по инициированию банкротства должника

Наша компания оказывает услуги по инициированию и сопровождению процедуры банкротства должника со стороны кредитора. В состав этой услуги входит:

  • запуск процедуры банкротства, сбор необходимой документации, подача искового заявления в суд, озвучивание требований кредитора;
  • представление в арбитражном суде законных интересов кредитора;
  • выявление фактов, свидетельствующих о выводе должником своего имущества с дальнейшим оспариванием совершенных им сделок в судебном порядке;
  • выявление оснований, позволяющих привлечь руководство должника к субсидиарной ответственности.

Варианты последствий банкротства должника для кредитора

Признание должника банкротом порождает одно из нижеследующих последствий:

  • Должник добровольно или принудительно погашает имеющуюся задолженность в полном объеме;
  • Стороны заключают мировое соглашение, в котором расписывается подробный график погашения задолженности;
  • Часть задолженности может быть списана после согласования новой схемы погашения долга;
  • Долг списывается в принудительном порядке по причине отсутствия у должника ликвидного имущества.

Сообщения о намерении подать заявление о банкротстве

Процедура, характеризующаяся приостановкой деятельности организации вследствие ее несостоятельности, то бишь отсутствия у нее способности платить по счетам, подразумевает выполнение ряда требований. В числе требований закона № 127 ФЗ находится создание уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Материалы, связанные с деятельностью и намерениями компании, публикуются на Федресурсе (Единый федеральный реестр юридически значимых сведений): здесь каждый индивид, прямо или косвенно заинтересованный в результатах дела о банкротстве, обретает возможность изучить необходимые документы.

Правила и сроки формирования извещения

Материалы, имеющие отношение к банкротству, публикуются в специальном разделе на Федресурсе. Самостоятельное взаимодействие с платформой предполагает регистрацию и обретение доступа в личный кабинет. Для реализации вышеуказанных операций требуется электронная цифровая подпись или подтвержденная учетная запись на портале государственных услуг Российской Федерации.

Уведомлять о банкротстве допустимо, когда у дебитора прослеживаются признаки неплатежеспособности. Так, к примеру, веритель вправе приводить бизнесмена к банкротству при размере задолженности свыше полмиллиона рублей и при просрочке платежей более трех месяцев. В тех случаях, когда законодательство вынуждает истца публиковать уведомление о намерении подать на банкротство, последний должен реализовать обязательство не позднее пятнадцати суток до обращения в арбитражный суд.

Важно понимать, что сообщение не вынуждает инициатора банкротства осуществлять задуманное: иногда ситуация после размещения материалов корректируется. Если с момента публикации уведомления проходит месяц, а заявление в арбитраж по какой-то причине не поступает, истец сталкивается с необходимостью вторично размещать информацию на федеральном ресурсе.

Лица, обязанные извещать о банкротстве

Сообщать о несостоятельности предприятия может как дебитор, так и веритель. Юридические лица и предприниматели, планирующие подавать на банкротство, должны в обязательном порядке сообщать о вышеуказанных намерениях. Данное обязательство не зависит ни от совокупности долгов предприятия, ни от характера договоренностей с кредиторами. Не размещать информацию на Федресурсе имеют право лишь физические лица, не обладающие статусом ИП. Индивиды, которые не относятся к предпринимателям, могут напрямую обращаться в арбитражный суд. Гражданам без ИП доступна возможность подавать на банкротство через Многофункциональный центр (как только дело открывается, специалисты МФЦ размещают материалы на Федресурсе).

Кредиторы вправе не располагать сообщения на федеральном ресурсе до старта банкротства. Лицам, предоставившим резидентам РФ определенную сумму денег в займы, разрешено обращаться в арбитражный суд без предварительных процедур. Несмотря на то, что верители могут не формировать извещение о возбуждении дела о банкротстве, они обязаны уведомлять дебиторов о собственных замыслах.

Последствия, возникающие из-за отсутствия уведомлений

При обращении в арбитражный суд необходимо подтверждать тот факт, что в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений хранятся материалы, связанные с намерением подать на банкротство. Доказательством может служить ссылка на страницу с публикацией. Работники арбитража собственноручно проверяют наличие уведомления. Отсутствие сообщения или подача заявления в арбитражный суд раньше положенного времени может привести к отказу в возбуждении дела о банкротстве.

Возбуждение процедуры банкротства

Банкротство – это лишение средств существования бизнеса или признание платеже неспособности, при котором банки списывают долги за счет невозможности их выплаты. Физические и юридические лица имеют право, на основании закона № 127-ФЗ предъявить заявление в суд о несостоятельности выполнения обязательств по отношению к финансовой организации.

Какие долги можно ликвидировать на основании банкротства

Задолженность может быть оформлена на основании невозврата средств, когда они были заимствованы для оплаты:

  • услуг ЖКХ,
  • штрафам, расписок,
  • микрозаймов,
  • ремонт дома,
  • строительство.

Во время решения суда признания человека банкротом, руководитель финансового предприятия, контролирующий сохранение интересов двух сторон должнику может предъявить несколько позиций: рассмотрение долгов, устранение производства. Управляющий компанией может остановить деятельность после оформления экспертами мирового соглашения и подписания данного документа обоими лицами.

Отношения между руководителем банка и клиентом

Руководитель банка обязан рассматривать интересы клиента и не противодействовать развитию операции банкротства. Где должник обязан просветить в дело, управляющего системой финансирования.

Организация процесса, исходя из мнения экспертов является сложной и продолжительной операцией. Необходимо предварительно изучить вопросы возможные ответы на них, необходимо взвесить некоторые вероятные опасения и исследовать целесообразность выполнения операции. В законе № 127-ФЗ имеется 2 варианта, где суд выбирает соответствующее делу решение:

  • Объем долга равен больше 500 000 рублей.
  • Истец не выплачивал накопленные средства от 3 месяцев.
  • Если сумма равна меньше 500 тысяч рублей, человек не может выплатить долг, и считается безработным. Полная остановка выполнения обязанностей денег и время где появилась.
  • Цена собственной недвижимости меньше суммы долга.
  • За 1 месяц имеется задолженность до 10 %.

Если состояние позиции в настоящее время выдерживает определения хоть одного критерия, то предоставляется полная возможность физическому лицу стать банкротом. В приведенный список можно включить и следующие факторы, позволяющие остановить законные основания выплат если человек стал недееспособным или его устранили с рабочего места по причине болезни, если он остался в результате несчастного случая без жилья.

Должник, оказавшийся в долге в пределе порога суммы более 500 000 рублей, должен прийти в суд с заявлением о банкротстве. При этом соблюдается важное условие своевременного обращения, не должно пройти и 30 дней, когда клиент банка, поймет, что дело идет к плохому результату. В случае теплохладности должника, его привлекают к административным обязательствам. Операция банкротства занимает несколько месяцев, что зависит от величины суммы долга.

Перед составлением банкротства, специалисты рекомендуют описать имущество, указать кредиторов (наименование, адрес), рассчитать долги, оформить список доходов и расходов, найти саморегулирующий суд.

Сегодня никто не застрахован от банкротства, поскольку в жизни идет своим чередом. Данная операция рассчитана на помощь людям, попавшим в безвыходную ситуацию. Где спор может получить положительный результат.

Подготовка и подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) от лица кредитора, должника, ликвидируемого должника

Признание банкротом: как составить и подать заявление

Банкротство физического или юридического лица – это состояние, при котором контрагент не в состоянии погасить накопившиеся долги ввиду отсутствия финансовых средств. Неплатёжеспособным признается лицо в случае, если оно не обладает имуществом или активами, которые могли бы удовлетворить требования кредиторов. Существует два способа признать должника банкротом – по досудебному согласию в МФЦ или через гражданский суд.

Первый способ применяется в случае, если сумма долга варьируется от 50 000 до 500 000 рублей. В противной ситуации должник обязан обратиться в судебную инстанцию для составления исполнительного листа. Если судебные приставы не найдут способов погашения долга, допускается признание должника банкротом. Независимо от выбранного пути контрагент, задолжавший деньги, должен подать заявление на признание себя банкротом.

Заявление о банкротстве: особенности составления

  • Обращение составляется должником или его доверенным лицом в свободной форме в печатном или рукописном формате.
  • В структуре заявки необходимо указать полное имя контрагента (реквизиты юридического лица), сумму долга с процентами и пеней, обстоятельства, ввиду которых наступило банкротство.
  • Физические лица могут воспользоваться обычной подписью или ЭЦП, для фирм потребуется печать и подпись учредителя.
  • Бланк направляется в региональный МФЦ или местное отделение арбитражного суда, рассмотрение занимает от 3 рабочих дней. За подачу формы взимается комиссия в размере 300 рублей.
  • В последствии заявление подкрепляется пакетом документов, которые указывают на активы, принадлежащие должнику, сумму его доходов, наличие иных материальных благ.

Плюсы при объявлении должника банкротом

Юридическая процедура обладает собственными преимуществами и недостатками. Из минусов стоит отметить испорченную репутацию и кредитную историю должника. Плюсов для него куда больше:

  • Прекращение работы с коллекторами и кредиторами, снятие всех долговых обязательств;
  • Разблокировка счётов, активов и имущества, которое подошло в качестве обеспечения по финансовым обязательствам;
  • Сохранение минимальных активов (единственной недвижимости, предметов первой необходимости).

В зависимости от организационно-правовой формы должника список плюсов и минусов может варьироваться.

Сложности при формировании заявки на банкрот

Подготовка и подача заявления о признании должника финансово несостоятельным- сложный процесс, который требует участия специалистов. Малейшая ошибка может привести к отклонению заявки и необходимости оплаты долга. Чтобы не тратить зря время и силы, рекомендуется обратиться за составлением документа в нашу компанию.

Профессиональные юристы досконально знают законодательной регламент, помогут правильно сформировать запрос, а также заранее изучат кандидатуру контрагента для оценки шансов на успешное рассмотрение дела. Работа ведётся с физическими лицами и компаниями, для начала сотрудничества вам достаточно оставить заявку экспертам на сайте или по телефону.

Закрыть ооо в Москве под ключ цена

Закрытие ООО под ключ: особенности

Закрытие ООО в Москве под ключ представляет собой процесс, направленный на полное прекращение деятельности какого-либо существующего предприятия. В такой ситуации не предполагается переход прав, обязанностей к иным лицам.

Юр. лицо может ликвидироваться его участниками на добровольной основе, по решению судебных органов. Необходимые действия производятся в соответствии со статьей 61 ГК РФ.

В ней подробно расписана процедура самостоятельной ликвидации. Она является трудным, продолжительным процессом. Перед началом закрытия ООО специалисты всегда рекомендуют заказчику подумать о возможности продажи собственной доли в фирме иным лицам.

Если подобное действие будет выполнено, то фирма продолжит функционировать, но без участия бывшего хозяина. Подобный вариант развития событий в некоторых случаях называется альтернативной ликвидацией. Однако основное отличие от закрытия заключается именно в том, что компания продолжает свою деятельность.

Как выполняется закрытие под ключ

Если обращающийся в нашу организацию заказчик настаивает именно на полном закрытии фирмы, которая находится у него в собственности, то необходимые действия осуществляются в следующей последовательности:

  1. Принимается решение о закрытии конкретного предприятия и назначается особая комиссия. Упомянутое решение принимается на собрании участников. Выступить с подобной инициативой может совет директоров, а также человек, являющийся частью общества.
  2. О факте закрытия уведомляется налоговая инспекция, а также фонды. Сделать это требуется в течение трёх суток после принятия решения, которое надо заверить у нотариуса.
  3. Осуществляется соответствующая публикация в вестнике государственной регистрации. Это действие требуется выполнить, чтобы соблюсти пункт 1 статьи 63 ГК РФ. В подобном сообщении обозначается последовательность нужных операций.
  4. Составленное в определённой форме уведомление передаётся в Федресурс. Он представляет собой единый ресурс, в котором содержатся сведения относительно юридических лиц. Выполнить подобное действие должна сегодня сама организация.
  5. Каждый кредитор уведомляется о ликвидации конкретной фирмы. Подобные уведомления пересылаются в письменной форме. Факт выполнения этого условия подтверждается заказными письмами, имеющими уведомление о вручении, а также подписи человека, имеющего определённые полномочия.
  6. Осуществляется формирование промежуточного баланса ликвидационной разновидности. Он включает в себя информацию относительно состава имущества, закрываемого ООО, а также перечня требований кредиторов.
  7. В налоговую подаются документы. Это действие выполняется после полного удовлетворения требований кредиторов, а также окончательного формирования баланса.
  8. Выполняется получение документации, которая подтверждает регистрацию процесса ликвидации фирмы.

При необходимости наши специалисты могут предоставить подробную информацию относительно особенностей каждого этапа.