Банкротство физических лиц
Что значит признать человека банкротом?
Помимо существующих способов взыскания долгов, таких как судебное изъятие имущества или помощь коллекторов, появился еще один, альтернативный вариант. Несмотря на то, что смысл банкротства не был изменен и по-прежнему означает неспособность рассчитаться с долгами, закон не ставит цель списать долги, которые невозможно вернуть. Новая процедура нужна скорее для того, чтобы можно было изменить план возвращения сумм взятых в долг, реструктурировать задолженность. Для этого необходимо обратиться в соответствующий орган – арбитражный суд субъекта, в котором проживает должник. Помимо должника с подобным заявлением может обратиться и кредитор или государственный орган, обладающий соответствующей компетенцией.
Особые условия банкротства граждан
Одним из самых важных моментов нового закона является необходимость доказывания нескольких аспектов банкротства конкретного человека.
- Должник не пытается ввести суд и кредиторов в заблуждение относительно возможности рассчитаться с долгами. Мошеннические действия в сфере признания гражданина банкротом запрещены под угрозой уголовного наказания в виде шести лет лишения свободы. Необходимо иметь истинные намерения выплатить долги, и необходимо доказать невозможность их выплаты особо сложными обстоятельствами (болезнь, увольнение и т.д.).
- Достаточно большая сумма долга – для банкротства она должна быть не менее пятисот тысяч рублей.
- Невозможность расплатиться иным образом, то есть при условии, что даже продажей всего имущества нельзя покрыть задолженность.
- Для предупреждения фактов ложного банкротства, когда оно служит попыткой уйти от долгов, а не рассчитаться с ними, закон устанавливает достаточно большую пошлину – шесть тысяч рублей. А также обязывает вносить на депозит суда еще десять тысяч для выплаты фиксированной суммы финансовому управляющему, привлечение которого обязательно в делах о банкротстве. Именно он отвечает за весь ход банкротства, готовит необходимые документы, осуществляет подготовку ко всем этапам процесса, следит за законностью действий всех участников процедуры. Помимо этой суммы управляющему положено два процента от суммы погашенных требований кредиторов. И это далеко не все расходы, необходимые для процесса признания банкротом.
Особенности самой процедуры признания банкротом
Процесс банкротства гражданина отличается от такового в отношении представителя бизнеса. После завершения всех формальностей обращения в суд и принятия заявления о банкротстве начинается попытка реструктуризации долгов без продажи имущества. Провести этот этап процедуры можно лишь при условии, что должник имеет постоянный источник доходов. Для достижения целей реструктуризации финансовый управляющий, кредиторы и должник разрабатывают специальный план, в котором отражены все аспекты выплаты задолженности в течение ближайших трех лет.
У такого плана есть два важных положительных момента:
- Перестают начисляться любые штрафные санкции.
- Проценты по долгам значительно уменьшаются, а их размер приравнивается к действующей на момент составления плана ставки рефинансирования Центрального банка России. Кредиторы по совместному решению вправе вообще отменить начисления процентов на сумму долга.
Любой план реструктуризации должен быть одобрен большей частью голосов кредиторов и утвержден соответствующим судебным документом.
В тех случаях, когда нет возможности реструктурировать долги, если не удалось составить оптимальный для всех сторон план или он был отменен судебным решением, то наступает другой этап банкротства – начинается продажа имущества должника и формирование конкурсной массы. Продавать будут любое имущество, находящееся как на территории нашего государства, так и заграницей, за исключением предметов, которые в соответствии с гражданским законодательством не подлежат изъятию (единственное жилое помещение, предметы гигиены, личные вещи и др.). Продажа осуществляется на основании составленного управляющим и утвержденного судом положения. Оно содержит сведения об имуществе, его начальную цену, сроки и порядок реализации. Если в этом процессе реализуется общая собственность супругов, то денежные суммы от выручки делятся на две части: первая включается в конкурсную массу, вторая возвращается супругу должника.
Реализации в процессе банкротства подлежит и имущество, находящееся в залоге. Списание долга на основании его продажи имеет свои особенности. Большая часть (80%) денег идет на погашение требований залогодержателя, около десяти процентов – на возмещение вреда жизни и здоровья и выплаты работникам. Из остальной суммы оплачивается работа управляющего, и если что-то остается, все собирается в конкурсную массу.
Конкурсная масса – основой фонд средств должника, полученных от реализации его имущества. Именно из этих средств осуществляется погашение задолженности. Делается это согласно очередности кредиторов, установленной гражданским законодательством, и пропорционально сумме долга каждого из них. Если после выплаты всех средств остаются невыплаченные долги, они подлежат списанию. Правда из этого правила есть несколько исключений. Не подлежат списанию из-за нехватки денег следующие виды платежей:
- Текущие выплаты – долги, возникшие в процессе проведения банкротства.
- Вред, причиненный в результате ненадлежащего исполнения финансовым управляющим своих обязанностей.
- Долги, возникшие вследствие признания какой-либо сделки недействительной
- Выплаты, которые связаны с личностью должника: моральный вред, алиментные обязательства
Банкротство физических лиц – институт отечественного законодательства ранее не известный нашей правовой системе. Еще рано говорить о результатах этого нововведения, но стоит надеяться, что такой способ обеспечит порядок в финансовой сфере жизни рядовых граждан и позволит решать сложные денежные проблемы с минимальными потерями для всех участников долговых обязательств.
