Содержание
Банкротство физического лица — это финансовая несостоятельность, признанная судом или после завершения внесудебной процедуры. Получение статуса позволяет списать долги, отказаться от выплат, если размер финансовых обязательств превышает стоимость имущества и доходов. Процедура дает возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Коллекторы перестанут донимать звонками, судебные приставы снимут арест с банковских карт и счетов.На начальном этапе банкротства важно представить в уполномоченные органы полный пакет документов: список кредиторов и долгов, заявление, финансовую информацию. Это позволит объективно оценить ситуацию, принять справедливое решение о списании долгов. Полный перечень документов можно найти в ФЗ № 127 «О несостоятельности».
Виды банкротства физлица
Существует два способа оформить процедуру банкротства:
- СудебныйДолжник передает заявление в арбитражный суд. Иногда это делают кредиторы, арбитражный управляющий, уполномоченные органы. Процедура платная.
- ВнесудебныйГражданин обращается в МФЦ со списком документов, после проверок менеджер вносит сведения о несостоятельности в реестр. Процедура бесплатная.
Выбор способа зависит от размера долга, имущества должника, которое подлежит продаже в счет погашения финансовых обязательств.
Банкротство через суд
Банкротство физического лица через арбитражный суд возможно при соблюдении следующих основных условий:
- должник — гражданин РФ с постоянной регистрацией;
- совокупный размер не исполненных обязательств — 500 000 рублей;
- период просрочки выплат превышает 3 месяца с момента последнего платежа.
Гражданин может инициировать судебную процедуру, когда долгов меньше чем 500 000 рублей. Это его право. Но когда сумма достигнет полумиллиона, право становится обязанностью. Госпошлина за подачу заявления — 300 рублей. После получения заявления судья проверяет обстоятельства дела и открывает производство. На этом этапе можно добиться реструктуризации долгов и со временем вернуться в график платежей.
Важно! Нужно доказать суду, что «белые» доходы дают возможность расплатиться по всем долгам в течение 3 лет.
Если должнику не удалось договориться с кредиторами о реструктуризации, начинается следующий этап судебного разбирательства. Суд назначает арбитражного управляющего. Он занимается формированием реестра требований кредиторов, анализом финансового состояния должника. Все счета, карты, имущество поступают в распоряжение управляющего. За его услуги нужно заплатить 25 000 рублей.
Когда арбитражный управляющий закончит составлять реестр имущества, проверит законность сделок должника, проводится первое собрание кредиторов. Представители банков и МФЦ решают, нужно ли начинать продажу имущества гражданина.
При достижении соглашения на собрании о целесообразности продажи имущества, суд признает должника банкротом. Арбитражный управляющий реализует имущество на торгах в соответствии с реестром конкурсной массы. Гражданин вправе оставить себе единственное жилье. Еще у должника не изымают деньги, равные сумме минимального размера оплаты труда (МРОТ) в регионе.
После окончания всех мероприятий суд завершает производство по делу о несостоятельности. Стоимость банкротства составляет 25 300 рублей плюс дополнительные расходы.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Условия для физ. лиц в 2023 году таковы:
- судебные приставы закрыли исполнительное производство, потому что не нашли имущество (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ);
- должник — гражданин Российской Федерации;
- сумма долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
Сначала должник приходит на прием в многофункциональный центр. Подойдет МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. Гражданин заполняет заявление о признании несостоятельности по готовой форме. Важно не допускать ошибок при заполнении. Иначе текст придется переписывать заново.
На следующем этапе сотрудник МФЦ принимает заявление и выдает гражданину расписку о приеме. Затем ответственное лицо в течение 3 дней будет проверять сведения, указанные в заявлении. Для этого будут сделаны запросы к информационным ресурсам службы судебных приставов (ФСС). Если все условия соблюдены, сотрудник многофункционального центра добавит данные заявителя в ЕФРСБ. Это единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
В течение 6 месяцев кредиторы будут мониторить ситуацию на предмет появления у должника материальных ценностей, пригодных для продажи. Ровно через полгода после внесения данных в ЕФРСБ должника признают банкротом.
Преимущество внесудебной процедуры — бесплатность. Есть фиксированные условия и сроки. Гражданину не нужно ходить в зал суда. Достаточно один раз прийти в многофункциональный центр.
Закон обязывает граждан банкротиться при долгах свыше 500 000 рублей, подача заявления о личном банкротстве не всегда является наилучшим решением. Получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию и оцените свои перспективы личного банкротства.
Документы для признания несостоятельности физлица
Для инициации признания несостоятельности необходимо собрать 7 групп документов. Обработка персональных данных в соответствии с законом требует согласия. Понадобится подписать согласие в месте подачи заявления.
Личные документы
Требуются для подтверждения личности, места жительства гражданина. Это важно, потому что банкротом может стать только гражданин РФ с постоянным местом жительства в стране. Бумаги требуются для однозначной идентификации личности при формировании дела, ведении переписки, судебном разбирательстве. Еще документы предоставляют полные персональные данные финансовому управляющему. Список:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документы о семейном положении.
Даже если банкрот не связан брачными узами, суд вправе потребовать справку о семейном положении. Ее легко оформить в ЗАГСе по месту постоянной или временной регистрации. Женатым и замужним гражданам нужно подготовить копию свидетельства о заключении брака или его расторжении. Может понадобиться свидетельство о рождении детей. Сбор полного пакета личных документов позволяет избежать технических сложностей, затягивания процесса.
Документы, подтверждающие наличие долга
Бумаги подтверждают обоснованность требований кредиторов при формировании реестра требований. Без них кредитора невозможно включить в реестр. Кредитные договоры дают сведения о теле кредита, набежавших процентах и пени. Все сведения поступают финансовому управляющему для анализа. Список документов:
- кредитный договор;
- график платежей по кредиту или займу;
- счета на оплату;
- документы по штрафам, пеням;
- судебные акты;
- исполнительные листы.
Без документов нельзя обеспечить соблюдение прав сторон процесса. Не получится рассчитать точные суммы просроченной задолженности.
Документы об имуществе и сделках с ним
Сбор данных помогает определить состав, стоимость имущества, которое будет реализовано в ходе торгов для расчетов с кредиторами. Без бумаг трудно выявить подозрительные соглашения, сделки накануне банкротства. Такие сделки будут оспорены. Бумаги нужны, чтобы исключить возможное сокрытие имущества от кредиторов. Основные документы об имуществе:
- договоры покупки недвижимости, автомобилей;
- паспорта транспортных средств;
- выписки из ЕГРН и ЕГРЮЛ;
- налоговые декларации.
Точные сведения за 3 года позволяют проверить должника на предмет злоупотреблений.
Финансовые документы
Бумаги позволяют определить уровень доходов и расходов гражданина, чтобы оценить его реальную платежеспособность. Нужно выявить наличие активов, которые можно реализовать в ходе процедуры банкротства. Бумаги помогают проанализировать оборот денег на счетах. Это нужно для выявления возможных сомнительных операций. Основные финансовые бумаги:
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- декларации по налогу на доходы;
- выписки по банковским счетам, вкладам;
- справка из службы занятости о признании безработным.
Сбор полного пакета финансовых документов важен для объективного и комплексного анализа ситуации.
Список кредиторов и должников
Список кредиторов и должников собирают перед банкротством для полного учета всех обязательств гражданина, проведения расчетов с кредиторами. В перечень включают следующие данные:
- ФИО, наименование кредитора;
- ОГРН или ИНН кредитора для организаций;
- сумма задолженности;
- вид задолженности (основной долг, проценты, штрафы);
- реквизиты кредитора.
В список кредиторов могут входить банки, микрофинансовые организации, налоговые органы и управляющие компании в случае с долгами по ЖКХ. В список включают и физических лиц, если должник не выполнил перед ними финансовые обязательства. Полные и достоверные данные о кредиторах позволяют соблюсти их права, корректно распределить деньги.
Опись имущества
Список имущества должника формируют для полной инвентаризации активов, которые подходят для расчетов с кредиторами. В перечень включают:
- вид имущества (квартира, автотранспорт, акции);
- документы на право собственности;
- текущая рыночная стоимость;
- обременения (залог, арест);
- местонахождение.
В опись попадает недвижимость, транспорт, деньги на счетах и вкладах, драгоценности. Документ содержит сведения о предметах искусства, акциях и других ценных бумагах. Полная инвентаризация позволяет оценить активы должника, использовать их наиболее эффективно в процедуре банкротства физлица.
Иные подтверждающие документы
Помимо основных документов, перед банкротством целесообразно собрать дополнительные подтверждения. Это нужно для более полной оценки ситуации должника. К таким бумагам относятся:
- справки о состоянии здоровья — помогают определить трудоспособность должника;
- документы об инвалидности — подтверждают статус, возможность трудоустройства;
- справка о постановке на учет в качестве ИП — необходима в случае осуществления предпринимательской деятельности;
- документы о страховых случаях — помогают выявить дополнительные источники средств;
- соглашения и решения суда — важны для анализа предыстории задолженности.
Сбор всех возможных подтверждающих документов позволяет максимально объективно оценить причины возникновения долгов, перспективы их погашения при банкротстве физлица.
Особенности сбора документов для конкретной процедуры банкротства
Для реализации внесудебной процедуры нужно минимальное количество документов. Судебный процесс сложнее и дольше, поэтому список необходимых бумаг длинный.
Документы для внесудебного банкротства через МФЦ
При обращении в многофункциональный центр нужно предоставить такие документы:
- ЗаявлениеЗаявление о несостоятельности по установленной форме Министерства экономического развития.
- СписокСписок кредиторов по форме Минэка от 05.08.2015 г № 530.
- ПаспортКопия паспорта
Если должник выбрал МФЦ не по прописке, понадобится свидетельство о временной регистрации. Его можно получить в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД.
Документы для судебного банкротства
Вот какие документы нужны в соответствии с законом:
- Копия гражданского паспорта РФ. Нужны страницы 2, 3, 5, 13, 14, 16, 17, 19. Если есть записи на других страницах, их тоже необходимо представить.
- Копия ИНН. Это индивидуальный налоговый номер.
- Копия СНИЛС. Страховой номер индивидуального счета.
- Копия свидетельства о браке (для женатых и замужних).
- Копия соглашения о разделе имущества (если есть).
- Копии свидетельств о рождении детей (для родителей).
- Справка о регистрации в центре занятости в качестве безработного.
- Копии документов о сделках по продаже имущества за 3 года и финансовых операциях дороже 300 000 рублей.
- Справки 2-НДФЛ от компаний, в которых работал должник последние 3 года.
- Копии свидетельств о госрегистрации собственности на недвижимость или выписка из ЕГРП на все объекты, даже на единственное жилье.
- Копия ПТС или свидетельства о регистрации транспорта.
- Выписка из ЕГРЮЛ для учредителей или владельцев долей в ООО.
- Копия бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату для учредителей ООО.
- Копии документов, подтверждающих или опровергающих статус ИП (выписка из ЕГРИП).
- Копии бумаг, подтверждающих долги (кредитные договоры). Нужны точные цифры размера обязательств.
- Копии документов о действующей дебиторской задолженности третьих лиц или организаций перед должником (договоры займа, решения судов, исполнительные листы).
- Копии выписок по всем банковским счетам, электронным кошелькам за последние 3 года.
- Заявление о признании несостоятельности. Форма свободная.
- Копия квитанции об оплате государственной пошлины. Сумма — 300 рублей.
- Подтверждение внесения 25 000 рублей судебного депозита или ходатайство об отсрочке.
- Квитанции Почты России об отправке копий заявления и бумаг кредиторам.
- Подтверждение о размещении намерения стать банкротом на Федресурсе (для ИП).
Вот какие документы нужны для банкротства. Почти все бумаги действуют неограниченное время. Выписка из ЕГРИП о статусе ИП действует только 5 дней после получения. Если проблемы с платежеспособностью возникли из-за болезни, нужно добавить в пакет медицинские справки.
Порядок сбора и оформления документов
Внесудебная процедура не требует долгой подготовки. Главное — заранее собрать список всех кредиторов с реквизитами, наименованиями, точными суммами. Затем останется прийти в МФЦ, заполнить заявление, приложить копию паспорта и перечень кредиторов.
Судебное банкротство требует тщательной подготовки. Если должник в статусе индивидуального предпринимателя, лучше заранее ликвидировать ИП. Это позволит сэкономить деньги на платной публикации данных на Федресурсе. Снятие с учета поможет обойти запрет на регистрацию ИП на протяжении 5 лет после признания несостоятельности. Пошаговая инструкция по сбору документов для судебной процедуры:
- За 15 дней до передачи заявления опубликовать намерение стать банкротом в Федресурсе и взять подтверждающие документы (для ИП).
- Оплатить госпошлину. Размер — 300 рублей. Надо сохранить квитанцию или распечатать ее.
- Внести деньги на депозит суда. Сумма — 25 000 рублей. Необходимо сохранить платежное поручение.
- Сформировать опись имущества, заполнить перечень кредиторов по форме Минэка от 05.08.2015 г № 530.
- Взять выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей (ее срок действия 5 дней).
- Собрать полный пакет документов, сделать копии. Приложить квитанции, счета, выписки.
- Направить копии документов кредиторам почтой с уведомлением о получении. Уведомления приложить к перечню бумаг.
- Прийти в здание суда, сдать в канцелярию документы. Затем взять у персонала справку о получении бумаг.
Останется дождаться первого заседания суда и вызова на судебный процесс.
Заключение
Для инициации процедуры банкротства через МФЦ нужно собрать только 3 обязательных документа. Оформлять их можно самостоятельно. В случае с арбитражным судом необходимо сформировать пакет, состоящий из 22 позиций. Если судья обнаружит в любом из текстов опечатку или список окажется неполным, должнику придется начинать все с начала. Обращение к опытным юристам сокращает риски подобного развития событий. Специалисты проведут консультацию, ответят на вопросы и помогут собрать документы для оформления банкротства физического лица.
Закон обязывает граждан банкротиться при долгах свыше 500 000 рублей, подача заявления о личном банкротстве не всегда является наилучшим решением. Получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию и оцените свои перспективы личного банкротства.
