Взыскание долга по договору

Задолженность по договору – это определенная сумма денег, которую банк или частный инвестор пытается взыскать с заемщика ввиду нарушения сроков возврата, установленных договором между кредитором и заемщиком. Если второй перестает исполнять финансовые обязательства – внесение платежей согласно графику, то он получает статус должника, а кредитор инициирует взыскание долга по договору. Существует несколько законных методов возврата задолженности. Тот или иной способ избирается в зависимости от статуса нарушителя.

Порядок взыскания

Законом установлен следующий порядок взыскания долга по договору:

1. Напоминание должнику о его обязательствах в письменном виде: заказное письмо, уведомление на электронную почту, СМС оповещение.
2. Заявление в правоохранительные органы.
3. Переговоры и досудебное взыскание.
4. Исковое заявление в суд.
5. Иные меры разрешения ситуации.

Юридическая помощь по взысканию задолженности по договору позволит достичь компромисса между сторонами, создать алгоритм планомерного процесса выплат. Специалист может оказать следующие услуги:

• анализ документов и фактического состояния должника;
• взыскание дебиторской задолженности через суд;
• прогноз относительно последствий вынесенного судом решения.

Грамотная организация процесса взыскания долга по договору поможет избежать неоправданных финансовых рисков, вернуть денежные средства, сохранить репутацию, как кредитора, так и заемщика.

Методы взыскания

Законом установлен ряд методов принудительного взыскания средств с должника:

• составление договоренности о порядке погашения задолженности на основе претензии. Мировое соглашение является лучшим решением для должника и взыскателя;
• обращение в правоохранительные структуры в случае отказа от добровольного исполнения договорных обязательств. Основанием для обращения может послужить ст. 177 УК РФ;
• привлечение частной организации – агентство экономической безопасности, осуществляющее свою деятельность на основании государственного лицензирования;
• обращение в суд. Крайняя мера, к которой прибегают, когда внесудебные методы оказываются не эффективными.

Данные методы не являются универсальными. В каждой ситуации необходимо подбирать способ воздействия на должника индивидуально, на основании анализа текущего финансового состояния.

Каждый метод имеет свои преимущества и слабые стороны. Их так же необходимо учитывать, запуская процедуру взыскания задолженности. Целесообразнее делегировать ее квалифицированным специалистам.

Досудебное взыскание

На первом этапе взаимодействия кредитора с должником, когда предпринимаются попытки досудебного взыскания задолженности, может быть заключен агентский договор с коллекторским агентством, действующим на правах гослицензии экономической безопасности. Такой договор разрешает агентству представлять интересы банка в общении с заемщиком.

По закону банк или инвестор может передать право требования исполнения кредитных обязательств только тем организациям, которые внесены в специальный реестр и отчитываются перед Федеральной службой судебных приставов.

Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ статья 4. Согласно ей взыскатель имеет право звонить должнику и лицам, прописанным в договоре как поручители, отправлять им СМС-ки, назначать личную встречу. Однако существуют следующие законодательные ограничения на их действия:

1. Звонки и СМС сообщения от представителя коллекторского агентства должны поступать исключительно в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 по местному времени.
2. В течение дня допускается не более одного звонка, в неделю – не более двух, и не чаще восьми раз в месяц.
3. СМС оповещения можно рассылать дважды за день, 4 раза в неделю и 16 сообщений в течение месяца.
4. Личная встреча проходит на территории должника не чаще одного раза в неделю.

По истечению 4-х месяцев взаимодействия с коллектором должник имеет право подать письменный отказ от сотрудничества с коллекторским агентством. Так же агентство уполномочено подать на него в суд в рамках представления интересов кредитора.

Досудебное взыскание долга по договору с юридических лиц подразумевает официальное направление от кредитора заемщику претензии в письменной форме, с требованием погасить задолженность в полном объеме. И только в случае, когда должник проигнорировал требование, передавать ведение дела коллекторскому агентству или подавать в суд.

Претензия о погашении долга

Прежде, чем подавать исковое заявление в суд, необходимо направить должнику требование о погашении долга в письменном виде. Данный документ по структуре и содержанию напоминает иск, с той лишь разницей, что указывается пункт об обращении в суд, если требования не будут соблюдены в указанные сроки. В претензию включают следующую информацию:

• ФИО должника, если это физлицо, или наименование организации, если это юрлицо, адрес, номер телефона, е-мейл, ИНН (для организации);
• данные кредитора или уполномоченного взыскателя;
• документ может печататься на фирменном бланке кредитора с печатью организации, а так же штампом, содержащим дату, порядковый номер претензии;
• в основном тексте прописываются последовательные данные о формировании долга, расчет итоговой суммы, нормативно-правовые акты, служащие основанием для возбуждения судебного делопроизводства;
• формулируются требования кредитора – сумма и сроки возврата денег;
• указывается форма права, регулирующая время ответа на требование;
• подпись уполномоченного сотрудника, его ФИО и должность.

Если пренебречь данной стадией процесса взыскания средств, то суд может отказать в принятии искового заявления в связи с нарушением порядка процедуры. Так же причиной отказа может послужить разница сумм в претензии и иске.

Мировое соглашение

Получение претензии не означает, что к должнику сразу же будут применены строгие меры. На ее рассмотрение о последующий ответ дается 30 дней с момента регистрации документа. За это время заемщик может найти хорошего юриста, который поможет составить мировое соглашение для обеих сторон, с учетом интересов своего клиента. Чаще всего кредитору не выгодно длительное судебное разбирательство, которое может по итогу завершиться признанием ответчика неплатежеспособным. Поэтому грамотно составленное предложение о мирном урегулировании будет принято к рассмотрению.

Юрист может сформулировать в ответном письме объективные причины, повлекшие просроченные платежи и нарушение финансовых обязательств по договору. Предложить иной вариант погашения долга, например, переоформить договор на меньшие суммы выплат с более длительным сроком. Когда должник проявляет заинтересованность в погашении задолженности, кредитор, чаще всего способен пойти на уступки и заключить мировое соглашение. Таким образом, одна сторона получает полное или частичное финансовое возмещение, а другая сохраняет свою репутацию.

Исковое заявление в суд

Если взаимодействие кредитора с должником заходит в тупик, досудебная форма взыскания не привела к погашению долга, наступает черед подачи искового заявления в суд. Когда в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то заявление направляется в арбитражный суд. Заявления против физлиц рассматриваются в суде общей юрисдикции.

Иск должен включать следующие пункты:

1. Наименование судебной инстанции, где будет рассматриваться дело.
2. Данные взыскателя: ФИО или название юрлица, адрес, в том числе и почтовый индекс, номер телефона, е-мейл. Если кредитором выступает организация, то необходимо прописать юридический адрес и ИНН.
3. Данные ответчика: ФИО или название юрлица, адрес проживания или регистрации по ЕГРЮЛ, контактный телефон, электронная почта, ИНН.
4. Сумма взыскания и зависящий от нее размер госпошлины.
5. Наименование документа.
6. Текст, содержащий описание обстоятельств. Вынудивших истца обратиться в суд. Информация о следовании претензионному порядку, подкрепляемая копиями и оригиналами документов. Ссылки на нормативно-правовые акты, позволяющие направить жалобу в суд.
7. Просительная часть с требованиями кредитора, в частности размер и сроки погашения долга.
8. Приложение – перечень документов, подтверждающих правомерность иска.
9. Подпись уполномоченного лица с расшифровкой.

Заявление вместе с пакетом документации направляется в суд. После принятия иска назначается дата слушания, и обеим сторонам направляются повестки.

Если судья получает доказательства нарушения исполнения кредитного договора, то выносит решение в пользу кредитора и обязывает ответчика погасить долг в полном размере. Должник может подать апелляцию в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения, оформления его в письменном виде и вручение документа всем участникам процесса. После апелляционного суда решение вступает в силу с момента его оглашения в зале суда.

В момент, когда судебное решение вступает в силу, у должника остается определенный период времени, чтобы вернуть долг. Если заемщик не выполняет решение суда, то кредитор может получить исполнительный документ, обязывающий ответчика исполнить свои финансовые обязательства, и передать его в территориальный отдел ФССП.

Добровольное исполнение решения суда

Заемщик должен внести указанную сумму на счет кредитора в определенных судебным решением рамках. Согласно статистике только 7% неплательщиков добровольно исполняют свои обязательства. Чтобы сделать процесс погашения задолженности комфортным, должнику стоит обратиться за квалифицированной юридической помощью после получения повестки. Юрист сможет грамотно аргументировать интересы и возможности своего клиента в суде, добиться для него удобоваримых условий и графика внесения платежей. В этом случае судья частично удовлетворит иск, обязав выплатить долг, но смягчив или приняв во внимание новые условия проведения выплат.

Принудительное взыскание через региональный отдел ФССП

На этапе принудительного исполнения судебного решения взыскание контролируется исполняющим судебным приставом региональной службы судебных приставов. Процесс запускается в момент подачи кредитором или его официальным представителем исполнительного листа в канцелярию ССП по территориальной принадлежности. ИЛ направляется сотруднику, который назначен на округ проживания или юридической регистрации задолжника. Пристав открывает исполнительное производство, вручает постановление об его открытии ответчику. Документ выдается только под личную подпись ответчика. С момента получения постановления у должника остается 5 дней на добровольное погашение долга. По истечении этого времени пристав инициирует процедуру принудительного взыскания, которая может включать следующие операции:

• изучение доходов и имущества ответчика. Определение объектов, подлежащих изъятию для аукциона;
• наложение ареста на банковские счета. Списание денежных средств в пользу взыскателя;
• запрет на выезд за границу и подача информации в соответствующие инстанции;
• регулярное удержание половины месячного дохода до частичного или полного погашения долга;
• конфискация имущества и реализация его на аукционе в рамках погашения задолженности;
• передача вырученных на аукционе средств кредитору.

Исполнительное производство может быть закончено или приостановлено в следующих случаях:

1. Частичное или полное погашение долга. На исполнительный лист ставится соответствующая печать, и он вручается кредитору после подписания заявления о прекращении исполнительного делопроизводства.
2. Финансовая несостоятельность должника, отсутствие средств и имущества для взыскания.

Исполнительный лист с отметкой о неплатежеспособности ответчика направляется кредитору. Но в течение трех лет с даты оформления документа в суде, взыскатель может повторно подавать его к исполнению. Пристав будет заново проводить проверку активов должника, в случае обнаружения средств или объектов для взыскания, будет налагаться арест. Деньги переводятся со счета заемщика на счет банка, а имущество распродается на торгах. Вырученные средства будут списаны с размера долга.

Когда нет возможности принудительно взыскать долг с заемщика, подается новое исковое заявление о признании должника банкротом. Но это отдельная тема для другой статьи.

Сроки взыскания долга по договору

Законом установлен срок исковой давности – 3 года, когда кредитор может потребовать взыскание задолженности в судебном порядке. Однако банки или коллекторские организации, представляющие интересы кредиторов, могут обратиться в суд для восстановления сроков подачи искового заявления о возмещении долга.

Существование такого понятия, как срок исковой давности, позволяет суду отказать в возбуждении судебного делопроизводства о взыскании задолженности, если ответчик представит возражения относительно сроков. Если заседание проводится без участия сторон, на нем присутствует только представитель коллекторской организации, то у ответчика есть 30 дней с даты вынесения решения, на подачу апелляции на основании пропуска срока исковой давности. Суд будет обязан рассмотреть заявление и отменить предыдущее решение.

Почему стоит прибегнуть к помощи юриста?

Процесс взыскания задолженности по договору имеет множество подводных камней. Они могут повлиять на результат и для взыскателя и для заемщика. Одна и та же норма права может защитить интересы обеих сторон, если правильно ее трактовать. Да и вообще, готовясь к судебному заседанию, стоит опираться на нормативно-правовые акты. Простой обыватель не всегда их знает, тем более умеет грамотно интерпретировать. Но, как известно, незнание не освобождает от ответственности. Во избежание плачевного результата стоит заручиться поддержкой квалифицированного юриста. Специалист может оказать следующие услуги на том или ином этапе:

1. Консультация по вопросам взыскания, определение последствий для клиента и всевозможных путей развития ситуации.
2. Анализ документации, разработка стратегии защиты интересов клиента.
3. Подготовка оптимального ответа на претензию кредитора или подготовка претензии к должнику.
4. Подготовка искового заявления в суд.
5. Защита интересов кредитора или ответчика в судебных разбирательствах.
6. Подача возражения или апелляции.

Подводя итоги

Грамотная работа юриста поможет минимизировать ущерб, избежать дополнительных издержек, добиться частичного или полного погашения задолженности, получить наиболее удобные условия для внесения платежей, продлить сроки погашения и уменьшить сумму взыскания. Чтобы участие специалиста стало максимально эффективным, его следует привлечь на ранних этапах выстраивания взаимоотношений между кредитором и должником.