Содержание
Ведение бизнеса неизменно сопряжено со множеством финансовых рисков. Одним из них является вероятность образования проблемных долгов – когда ваш контрагент не может или не хочет возвращать долги или же делает это непозволительно медленно. Неважно, является причиной такой ситуации продуманная махинация, неблагоприятная рыночная ситуация или просто неудачное стечение обстоятельств – кредитору от этого не проще. И цель в данном случае одна – как можно скорее (и желательно в полном объеме) вернуть свои активы.
В этой статье мы подробно расскажем, как повысить эффективность работы с проблемными долгами и увеличить вероятность возврата денежных средств, используя законные и вместе с тем эффективные механизмы, которые много лет применяются опытными юристами на практике и приносят ощутимые результаты.
Тщательный контроль за должником: чем раньше, тем лучше
Предупрежден – значит, вооружен. Эта старинная мудрость в полной мере относится и к вопросам возврата долгов. Чем раньше и пристальнее вы станете контролировать действия тех, кто вам задолжал, тем выше риск того, что вы не пропустите точку невозврата, после которой вернуть долги станет либо еще сложнее, либо невозможно.
Если в планы контрагента не входит добросовестное исполнение долговых обязательств, он с большой долей вероятности может предпринять определенные шаги, которые помогут ему в этом. Слежение за действиями должника, его финансовым и правовым состоянием по официальным открытым источникам поможет определить подобные маневры и постараться действовать на упреждение. В качестве таких источников могут выступать:
- ЕГЮРЛ, в котором отображаются в том числе все изменения в организации и управлении субъектом хозяйствования. Тревожными сигналами в этом случае могут послужить такие действия, как смена руководителя или учредителей предприятия. Опытные юристы предупреждают – подобные изменения нередко являются предвестником того, что компанию-должника готовятся «слить».
- Официальные интернет-ресурсы судов общей юрисдикции и архив арбитражных дел. Эти ресурсы могут быть полезны в том случае, если кто-то еще желает получить долги с вашего должника или (что еще важнее) если он сам захочет обанкротиться, пытаясь не привлекать к процессу излишнего внимания.
- Информацию по изменению величины уставного капитала и некоторым финансовым сделкам можно отследить в центре раскрытия корпоративной информации – но только в том случае, если у контрагента есть подобные обязательства.
- База находящихся в исполнении производств поможет получить полную информацию о долгах вашего должника.
- Федеральный реестр о банкротстве и «Вестник госрегистрации» помогут не опоздать с предъявлением требований при инициировании банкротства и последующей ликвидации субъекта хозяйствования с его стороны.
Подведем итоги: важными маркерами возможных проблем являются как прямые нарушения платежной дисциплины, так и такие факторы, как заведомое введение в заблуждение путем предоставления должником ложной информации, утрата залога, наличие экономических судебных процессов, факт присутствия других проблемных задолженностей, а также внезапные смены руководства либо изменение состава учредителей.
Досудебные переговоры, составление претензии, обращение в суд
Переговоры это лучшее, с чего стоит начинать взыскание долгов. Чтобы заставить должника шевелиться, иногда бывает достаточно корректно, но убедительно объяснить должнику, что его не оставят в покое и что официальных рычагов воздействия много, а репутационные потери могут быть очень существенными. Также полезным будет проявить не только свою настойчивость и тщательно подготовленную позицию, но и лояльность, готовность к компромиссам. Должнику иногда важно понимать, что кредитор – не монстр, а человек, который тоже понимает, что ситуации бывают разные.
Но не исчезайте из поля зрения своего должника надолго – он не должен расслабляться, ему обязательно надо чувствовать ваше пристальное внимание и присутствие. Это предостережет его от таких защитных для себя мер, как теневой вывод финансов и дорогостоящих активов с последующим банкротством компании, которая останется с «одним столом и двумя стульями» на балансе.
Одним из вариантов решения задачи взыскания долгов является обращение к специализированным структурам, которые принято называть коллекторскими агентствами. Правда, переуступка долга в большинстве случаев позволяет вернуть себе лишь небольшую часть задолженности, зато быстро. Но иногда само информирование контрагента о том, что в случае отсутствия прогресса вы намерены закрывать этот вопрос таким радикальным способом, также бывает отлично превентивной мерой. Общеизвестно, что большинство коллекторов действуют значительно более агрессивно и менее тактично, чем судебные приставы. И нередко нежелание иметь с ними дело бывать сильнее, чем нежелание расплачиваться по накопленным долгам.
Следующий возможный шаг – взыскание долга через суд. Чтобы не ждать полагающийся по закону месяц на досудебное урегулирование спора, перед составлением заявления в судебную инстанцию обязательно отправьте должнику претензию в письменном виде с подтверждением ее получения. После этого можно обращаться в суд. Кстати, только долг, подтвержденный судом путем вынесения соответствующего решения, может стать для вас основанием для еще одного шага по его возврату – подачи заявления о банкротстве. Об этом мы подробнее расскажем далее в статье – обязательно дочитайте её до конца.
Также важно знать, что исковое требование в процедуре банкротства можно предъявить не только к непосредственному должнику, но и к лицам, несущим в отношении его субсидиарную ответственность, то есть контролирующим вашего должника и одновременно имеющим обязанности по возмещению не оплаченных им долгов. Однако подобные действия занимают очень много времени и нервов, но при этом не дают гарантий возврата долгов. Тем не менее, забывать о них также не стоит.
Реструктуризация долга
Реструктуризация – один из вариантов решения проблемы, который можно назвать компромиссным и к которому нередко прибегают даже крупные финансовые институты – банки, международные корпорации и пр. Подобный шаг предполагает составление совместно с должником определенного плана действий по выходу из создавшейся ситуации, который будет более приемлем для должника и допустим для кредитора. Речь идет об изменении сроков возврата и уменьшении размеров периодических долговых выплат. Кроме того, часть задолженности может быть обменяна на долевое участие в активах должника, а некоторая часть долгов – и вовсе списана. Нередко именно реструктуризация помогает компаниям и лицам, попавшим в сложную ситуацию без злого умысла, сохранить и бизнес, и репутацию.
Однако перед тем, как предлагать или соглашаться на предложение должника о реструктуризации, необходимо тщательно изучить все обстоятельства – в первую очередь реальное состояние активов вашего контрагента. Надо быть уверенным, что подобный шаг даст вам реальную возможность возместить хотя бы тот минимум долгов, который будет для вас приемлемым и который затруднительно будет получить в том случае, если реструктуризация не будет проведена. В случае, если над должником реально висит угроза банкротства или тем более уже ведется подобное дело, реструктуризация не представляется хорошим вариантом для взыскания проблемной задолженности. Таким образом, вы сможете лишь увеличить сумму долга, который в итоге окажется безнадежным и не будет погашен в ходе реализации активов должника по процедуре банкротства.
Также следует принимать во внимание, что реструктуризация может быть использована должником во благо себе и во вред вам. То есть предложенная ему помощь (в том числе и отсрочка) может быть использована на концентрацию усилий не на погашение долгов, а на вывод наиболее ликвидных активов «на сторону» или затягивания сроков для того, чтобы в итоге довести всё до истечения срока давности по оспариванию сделок и взысканию долгов.
Если вами все-таки принято решение о реструктуризации, разумным будет потребовать от контрагента дополнительное обеспечение, в качестве которого могут выступать персональное поручительство платежеспособных субъектов хозяйствования или частных лиц, а также залог личного имущества. Если подобного обеспечения не будет, то такая реструктуризация, по сути, может оказаться ничтожной.
Хорошим инструментом реструктуризации с точки зрения итоговой эффективности возврата долга может стать создание совместного предприятия на период погашения задолженности. Кредитор входит в бизнес должника на правах совладельца и получает право контроля над операциями, финансовыми потоками и прочими бизнес-процессами. Это позволяет ему, не вмешиваясь напрямую в операционную деятельность, способствовать сохранению стратегических активов, скорейшему восстановлению бизнеса должника и как следствие – исполнению долговых обязательств. После выплаты долгов доля в бизнесе передается обратно должнику – теперь уже бывшему. Подобные схемы наиболее распространены в большом бизнесе, где суммы задолженностей также бывают очень значительными. Эффективной страховочной мерой в этом случае будет официальное оформление реструктуризации в суде посредством подписания детально расписанного мирового соглашения. Этот документ станет официальным поводом для кредитора мгновенно получить исполнительный лист, как только должник станет нарушать условия упомянутого соглашения.
Наложение обеспечительных мер через судебные процессы
При попытке возврата долгов через обеспечительные меры путем рассмотрения дела в суде следует знать один важный нюанс – арбитражные процессы почти никогда не заканчиваются вынесением подобного решения. В то время как гражданские процессы приводят к положительному решению достаточно быстро и часто. Причем решения арбитражных судей не всегда можно объяснить с точки зрения логики. Казалось бы, наложение обеспечительных мер является очевидным и даже безальтернативным, но результат – отрицательный. С другой стороны, суды общей юрисдикции иногда действуют даже излишне активно – не вдаваясь в детальное изучение всех обстоятельств, выносится вердикт о наложении обеспечительных мер просто на основании соответствующего заявления от кредитора.
Ни и при таком решении сам факт наложения подобных мер – не панацея. Важно, чтобы они были надлежащим образом исполнены, а решение в обязательном порядке было доведено до Росреестра и кредитных организаций. Если кредитор сам не побеспокоится об этом, то должник может успеть вывести ценные активы даже после того, как ему будет де-юре запрещено это делать.
Взыскание задолженности через судебных приставов
Взыскать долги, добиваясь их возврата через исполнение судебными приставами своих прямых обязанностей – задача едва ли не более сложная, чем все описанные выше. Самое важное здесь – убедить сотрудников ФССП активно действовать и как можно скорее отправить в Росреестр, ГИБДД, ФНС, ЗАГС, Пенсионный фонд и банки соответствующие запросы, чтобы установить наличие недвижимости, автотранспорта, активов в субъектах хозяйствования, данных по счетам, наличие супруга, в имуществе которого также можно выделить долю должника и пр. Чем быстрее будут выявлены и заблокированы активы, тем выше вероятность благоприятного исхода всей кампании.
Также кредитор может значительно повысить эффективность и скорость работы судебных приставов, если у него уже имеются достоверные сведения об имуществе должника, которое может быть реализовано в счет погашения долгов. Чем теснее и чаще ваш контакт с приставом – тем выше конечные шансы.
Банкротство должника по инициативе кредитора
Если описанные ранее способы давления и воздействия на должника не дали результат, можно прибегнуть к инициации процедуры банкротства. При таком шаге критически важно быть первым заявителем о банкротстве должника. Это даст вам возможность влиять на назначение временного управляющего, который проведет независимую экспертизу финансового состояния потенциального банкрота, организует проведение собрания кредиторов и определит, какие сделки подлежат оспариванию в первую очередь. Именно очередность кредиторов может оказаться решающим фактором при взыскании долгов – особенно в том случае, если вы являетесь первым среди подавших ходатайство о банкротстве, но при этом миноритарным кредитором. Нередки случаи, когда мажоритарные кредиторы до такой степени заинтересованы в уступке очереди, что готовы возместить долги миноритариев даже в большем объеме, чем они заявлены.
Особенности проведения процедуры банкротства
Данный процесс строго регламентируется действующим на территории России законодательством – в частности, статьей 855 Гражданского кодекса РФ. Согласно ее положениям, сначала осуществляются внеочередные выплаты кредиторам, а остальные требования делятся на три очереди. Вот они:
- Выплата компенсаций за ущерб здоровью или жизни;
- Компенсация задолженностей по оплате труда, алиментов, выходных пособий;
- Все оставшиеся требования со стороны кредиторов.
Подробный перечень требований, подлежащих удовлетворению со стороны банкрота, оформляется особым реестром, который составляет назначенный управляющий, после чего документ передается в суд на утверждение. По мере реализации активов выплаты осуществляются в порядке очереди и в соответствии с реестром. При этом финансы распределяются в равном соотношении – соответственно размеру долга каждого из кредиторов и в порядке очереди. Непосредственное участие кредитора в процессе поиска и реализации активов банкрота, а также в распределении поступающих средств увеличивает его шансы на возврат долгов.
Подобное участие может включать в себя следующие действия:
- Контроль работы временного управляющего и требование его замены в случае недостаточной компетентности и эффективности;
- Отслеживание и оспаривание с целью признания недействительными сделок компании или физического лица-банкрота, направленных на слив активов, которые могли быть использованы для погашения долгов;
- Поиск и привлечение лиц, имеющих в отношении банкрота субсидиарную ответственность, к исполнению своих обязательств;
- Поиск фактов, указывающих на попытку осуществления со стороны должника преднамеренного банкротства либо фиктивных действий, имитирующих данный процесс;
- Взыскание дебиторской задолженности банкрота.
Основная задача банкротства – защита кредиторов
Такая цель процедуры определена в соответствующем законе. Но это не значит, что сам факт инициирования банкротства дает вам гарантию полной или даже частичной компенсации. Увы, чаще получается наоборот – у обанкротившегося лица или компании не получается найти и реализовать хоть какое-то значимое имущество, которое смогло бы покрыть долги.
Поэтому важно не только принимать самое активное участие в собраниях кредиторов и контролировать работу временного управляющего, но и привлекать к работе опытных юристов, специализирующихся на подобных делах и имеющих хороший опыт с положительным результатом.
Далее приведем наиболее важные аспекты работы кредитора в отношении банкрота и дадим несколько рекомендаций.
Самое главное – оперативность и опережение в каждом действии. Как можно скорее официально оформляйте финансовые претензии. Законом на это дается два месяца с того момента, как будут официально опубликованы данные о начале процедуры банкротства. Обязательными средствами информирования по данным процессам являются Единый государственный реестр и профильное СМИ – «Вестник госрегистрации».
Далее – внимательно изучите свои права и пользуйтесь ими. У кредитора есть немало возможностей для отстаивания и защиты своих интересов. Вы можете:
- получать доступ ко всем материалам судебного процесса о банкротстве;
- обжаловать постановления в рамках судебного разбирательства;
- принимать участие в заседаниях кредиторов;
- возобновлять срок подачи заявления при наличии уважительной причины, подтвержденной официально;
- осуществлять контроль над действиями управляющего и оценивать его компетентность, объективность и незаинтересованность, а в случае существенных замечаний к его работе – требовать компенсации за нанесенный урон и назначения нового временного управляющего;
- подавать жалобы в суд и (или) собрание кредиторов (если таковых больше десяти, создается специальный комитет);
- требовать возврата имущества должника от третьих лиц в случае, если есть доказательства его получения с нарушением закона;
- предъявлять иски в отношении лиц, владеющих активами банкрота и имеющих по отношении к нему субсидиарную ответственность в тех случаях, когда активы должника не покрывают размеров его задолженности.
Остановимся на контроле действий управляющего подробнее, так как именно от его работы во многом зависит исход банкротства в целом. Следует обращать особое внимание на следующие моменты в работе временного управляющего:
- оперативный поиск и своевременная блокировка всех возможных активов банкрота для возможной их реализации в дальнейшем, а также взыскание дебиторских задолженностей;
- поиск и блокирование сделок банкрота, целью которых является вывод имеющихся активов для недопущения их реализации в соответствии с процедурой банкротства;
- оформление заявлений в соответствующие органы в случае обнаружения недобросовестных и незаконных действий со стороны сотрудников и владельцев обанкротившейся компании, в том числе злоупотреблений.
Также очень важно быть предельно внимательными при оформлении абсолютно всех документов в рамках производства. Помочь в этом также могут компетентные юристы – не пренебрегайте возможностью воспользоваться их услугами.
Какие активы не подлежат реализации
Следует отметить, что закон всё-таки защищает не только кредиторов, но и самого банкрота. Ободрать его, как говорится, как липку, не получится. В частности, реализации не подлежат:
- единственное жилье – а если у банкрота есть много жилой недвижимости, одна из них будет оставлена;
- недорогая бытовая техника и электроника, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей;
- продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума, рассчитанного в пересчете на должника и его иждивенцев;
- домашние животные вне зависимости от породы, стоимости и пр.;
- госнаграды.
Все остальные активы отправляются на электронные торги и должны быть реализованы в течение шести месяцев.