Содержание
Сегодня мы поговорим о серьезной проблеме — невозврате долгов. Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда одалживали деньги, а потом месяцами или даже годами ждали, пока их вернут. Это неприятно, обидно и может испортить отношения с близкими людьми. Но не надо отчаиваться. Мы расскажем, какие шаги предпринять, чтобы возвратить свои кровные. Вы узнаете, как правильно напомнить должнику про обязательства, какие законные методы воздействия существуют и когда стоит идти в суд. Дадим советы, как избежать подобных ситуаций в будущем, защитить себя от недобросовестных заемщиков. Поверьте, выход есть всегда. Главное — действовать грамотно, решительно.
Главное доказательство невозврата
Мы часто попадаем в неприятные ситуации из-за доверия к своим родственникам. Даем деньги в долг под честное слово. Лучше так не делать. Закон прямо обязывает заимодавцев заключать с заемщиком полноценный договор займа, если сумма долга более 10 000 рублей. Об этом сказано в Гражданском кодексе РФ — пункт 1 статьи 161. Обычно стороны «сделки» не утруждают себя заполнением бумаг. Но простая расписка может стать доказательством, когда человек отказывается возвращать деньги. Поэтому даже если сумма долга меньше нормативной, стоит заключить договор и указать в нем такие сведения:
-
Номера и серии паспортов сторон, места рождения и постоянной регистрации.
- Фактическая дата, когда заемщик и заимодавец заключили договор между собой
- Тело долга — основная сумма без процентов за использование денег.
-
Порядок возврата задолженности, оплаты процентов, пеней в случае просрочки.
- Ответственность обеих сторон при неисполнении обязательств.
Договор — не единственная важная бумага, которую вам нужно подписать. Еще необходима расписка о получении денег. В документе должна быть четкая формулировка, что сумма получена в долг, а не безвозмездно. Далее разберем две типичных ситуации.
Нет подтверждающих документов
Проблемы с возвратом начинаются у всех одинаково. Знакомый или родственник попросил в долг до зарплаты, а вы решили помочь человеку. Мало кто задумывается о будущем и составляет договор, берет расписку. Подходит оговоренная дата возврата, а заемщик не спешит расставаться с деньгами, откладывает выполнение обязательств на потом. Если нет подтверждающих документов, шанс вернуть долг с должника без расписки минимальный. В качестве доказательств можно попробовать собрать:
|
Показания свидетелей |
Когда сумма задолженности менее 10 000 рублей, закон разрешает учитывать свидетельские показания |
|
Снимки экрана и звуковые файлы |
Скриншоты с мессенджеров, голосовые сообщения тоже могут стать аргументом в вашу пользу |
|
Банковская выписка |
Платежное поручение в адрес заемщика поможет взыскать деньги. Хорошо, если в комментариях к переводу есть слово «долг» |
Типичная стратегия поведения должника — он все отрицает. Говорит, что не брал взаймы. Это срабатывает, когда в деле фигурируют наличные деньги. Потому что доказать факт передачи трудно. Если вы отправили финансы банковским переводом, можно сослаться на то, что перепутали реквизиты. Тогда заемные средства получится взыскать как предмет необоснованного обогащения. Статья 1102 ГК РФ четко говорит, что человек обязан вернуть деньги потерпевшему. Привлечь должника к уголовной ответственности за мошенничество вряд ли получится. Ведь главное при нарушении закона — умысел. Заемщик вряд ли скажет следователю при опросе, что не собирался ничего возвращать владельцу. Он вообще открестится от долга при недостатке доказательств.
Закон обязывает граждан банкротиться при долгах свыше 500 000 рублей, подача заявления о личном банкротстве не всегда является наилучшим решением. Получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию и оцените свои перспективы личного банкротства.
Договор и расписка есть на руках
Вернуть долг без расписки куда сложнее, чем начать процедуру взыскания с полным пакетом подтверждающих документов. Если нет договора займа, на судебном заседании сторонам нужно признать факт его заключения. Без этого дело не сдвинется с мертвой точки. Процедура — чистая формальность при наличии правильно составленной расписки.
Что делать для возврата денег
Стратегия поведения зависит от того, сколько денежных средств задолжал вам человек. Если сумма не превышает 500 000 рублей, сначала надо потребовать возврата в рамках приказного производства — получить судебный приказ. Для взыскания сумм более полумиллиона рублей нужно сразу подавать иск.
Перед подачей документов советуем убедиться в том, что не прошел срок исковой давности. Он составляет 3 года с даты последнего платежа должника в счет погашения задолженности.
Простой пример: человек перевел вам 1 000 рублей 3 апреля 2023 года. После 3 апреля 2026 года срок исковой давности закончится. Взыскать деньги будет нельзя.
Если платежей не было, точкой отсчета становится дата оплаты, указанная в расписке или договоре. Дальше будет пошаговая инструкция возврата долга.
Направить досудебную претензию
У граждан РФ есть право на досудебное урегулирование финансовых споров. Поэтому кредитор обязан перед подачей документов в суд предложить должнику уладить вопрос мирным путем. Заимодавец составляет претензию, в ней указывает полную сумму погашения задолженности с процентами, сроки погашения. Обычно заемщику дают на расчет не более 15 дней.
Нужно передать претензию лично под роспись или отправить ценным письмом с описью вложения, уведомлением о вручении. У вас на руках должно быть подтверждение того, что должник получил досудебную претензию. В противном случае он может заявить суду ходатайство об оставлении дела без движения из-за того, что ему не дали реализовать право на досудебное урегулирование. Если сроки вышли, а денег нет, самое время идти в суд.
Получить судебный приказ
Приказное производство регулирует статья 121 ГПК РФ. Для получения исполнительного документа при долге до 500 000 рублей надо собрать подтверждающие бумаги. Если сумма больше — сразу подаем исковое заявление. Лучше предоставить суду заверенные копии расписки, договора займа, паспортов заимодавца и заемщика. Если переводили деньги по безналу, нужно приложить справку о финансовой операции. Затем стоит составить заявление и указать:
- дату и подпись;
- сумму задолженности;
- просьбу выдать приказ;
- дату заключения кредитного договора;
- остаток долга вместе с процентами, неустойками.
|
|
|
У недобросовестного заемщика будет 10 дней на отмену приказа. Для отмены не нужно приводить сильные аргументы. Достаточно указать в возражении относительно исполнения судебного приказа фразу «Прошу отменить приказ, не согласен с суммой долга». Этого хватит для отмены. В большинстве случаев должник подаст в суд возражение, чтобы затянуть сроки взыскания. Даже если он пропустит срок, то может направить ходатайство о восстановлении пропущенного срока. Должник может отменить приказ, когда им занимается судебный пристав. Если заемщик не отменил приказ, у вас на руках появится исполнительный документ, который можно сразу отнести судебным приставам, направить в банк должника.
Подать исковое заявление
Если должник отменил приказ, что бывает в 90 % случаев, вам надо составить исковое заявление. Его нужно направить в мировой суд, если сумма долга не превышает 50 000 рублей, или в районный, если долг больше. Лучше послать бумаги в суд по месту проживания или месту постоянной регистрации заемщика. Потому что гражданин может написать ходатайство о передаче дела по территориальной подсудности. Пока бумаги будут циркулировать между судами, пройдет как минимум месяц. Это способ затягивания процесса. Понадобятся документы:- расписка и договор займа;
- копия паспорта заимодавца;
- платежное поручение из банка;
- чек об уплате государственной пошлины.
Если есть другие подтверждающие документы, их лучше направить в суд. Надо составить два идентичных исковых заявления. Первое пойдет в суд, а второе — в адрес должника для информирования о начале судебного процесса. В тексте нужно указать обстоятельства дела, сумму просроченной задолженности, порядок возврата, требования о взыскании денег с заемщика.
|
|
Исковое заявление.docx
pdf1 кб
|
Кроме суда, копию документов и заявление надо направить в адрес должника. Лучше сделать это письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Если не сделать этого, процесс затянется, что будет занимать много времени. После получения бумаг суд назначит дату заседания. Оно может быть очным и заочным — без вызова сторон. О назначении заочного заседания ходатайствует истец, чтобы не тратить время и деньги, когда заимодавец и заемщик находятся в разных городах. Если суд решит дело в вашу пользу, то нужно получить решение, а потом исполнительный лист.
Решение вступает в силу через 30 дней после вынесения. За это время должник может обжаловать его в кассационном порядке. Тогда дело затянется. Но если у заемщика нет достойных аргументов, его старания окажутся бесполезными. Суд высшей инстанции вынесет решение в вашу пользу.
Обратиться в банк или к приставам
Исполнительный лист лучше отнести лично судебному приставу, почтовое отправление может потеряться. Пристав начнет исполнительное производство, наложит арест на банковские счета должника, запретит совершать регистрационные действия с квартирой, машиной до погашения долга. Если человек не реагирует на требования об исполнении обязательств, приставы опишут его имущество.
Если вы знаете об открытых счетах должника, можно одновременно направить исполнительный лист в банк, чтобы сотрудники арестовали счета. Это ускорит процедуру взыскания.
Закон обязывает граждан банкротиться при долгах свыше 500 000 рублей, подача заявления о личном банкротстве не всегда является наилучшим решением. Получите БЕСПЛАТНУЮ консультацию и оцените свои перспективы личного банкротства.
Если человек не отдает долг
Процесс возврата долга не бывает быстрым. Приставы не успевают работать из-за большой нагрузки, потому что закредитованность россиян достигает исторического максимума. Если видите, что дело не сдвигается с мертвой точки, сначала проверьте действия пристава на Госуслугах. В информационной сводке о ходе исполнительного производства указаны все действия: наложение ареста на счета, запрет регистрационных действий для имущества должника, вызовы в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если в сводке пусто, пристав бездействует.
Вы имеете право пожаловаться на бездействие должностного лица вышестоящему руководству. Для этого надо заполнить заявление, указать параметры исполнительного производства. Документ можно послать в адрес ФССП заказным письмом с уведомлением, передать лично или отправить через Госуслуги. После этого дело должно пойти быстрее. Если изменений нет, остается лишь обращаться в прокуратуру с жалобой и ожидать улучшения ситуации.
|
|
Вернуть средства не так просто. Нужно составить массу документов, дождаться судебного решения, проконтролировать работу пристава. На каждом этапе должник может затянуть процесс или оставить дело без движения. Чтобы такого не случилось, лучше обратиться к юристам за консультацией.
