Взыскание долга по расписке с физического лица

Если вы дали деньги в долг знакомому под расписку, а он не торопится возвращать, придется решать проблему. Сначала стоит попытаться уладить все миром. Напомните должнику о займе, предложите составить график погашения. Если не получается договориться, придется действовать жестче.

Первый шаг — направить должнику письменную претензию. В ней укажите сумму долга, срок возврата по договору и свои требования. Если это не помогло, обращайтесь в суд. Составьте исковое заявление, приложите расписку и другие доказательства. В суде взыщете сам долг и проценты за просрочку.

Расскажем подробнее, как действовать кредитору, чтобы вернуть свои денежные средства. Какие документы понадобятся, куда и как подавать иск. Дадим полезные советы и готовый шаблон искового заявления, предостережем от типичных ошибок. С нашими рекомендациями вы сможете эффективно защитить свои права, интересы.

Пошаговая инструкция для взыскания

В иске надо правильно сформулировать требования. Если вы одалживали деньги физическому или юридическому лицу, то возникшая задолженность для вас становится дебиторской. Ведь должник — ваш дебитор, то есть он должен вам. Называя в исковом заявлении этот долг дебиторской задолженностью, вы показываете свой статус кредитора.

Конечно, суть от этого не меняется. Даже написав «кредиторская задолженность», вы получите решение суда о взыскании. Но лучше использовать корректные формулировки. Это характеризует вас как грамотного заявителя, исключает лишние вопросы.

Изучить условия расписки

Перед взысканием долга надо проанализировать документы, которые подтверждают его возникновение. Обычно это расписка или договор займа. Нужно выяснить, полностью ли они отражают условия сделки, отвечают требованиям закона:

1. Если на руках только расписка, проверьте, содержит ли она нужный набор пунктов. Это сведения о кредиторе, заемщике, сумме. Без этих данных расписку могут не принять как доказательство передачи денег.
   
2. Когда кредитный договор заключен отдельно, расписка становится дополнением к нему. Она доказывает передачу денег на условиях, прописанных в договоре. Нужно, чтобы условия в обоих документах совпадали.
   

3. Обратите внимание, указан ли в подтверждающих документах срок возврата. От этого зависит, когда можно требовать долг. Если срока нет или он обозначен моментом востребования, должник обязан вернуть деньги в течение 30 дней после вашего требования.

4. Еще один момент — размер процентов. Если он не установлен, применяется ставка рефинансирования Центробанка. Пени за просрочку тоже лучше предусмотреть в документах, чтобы потом проще было взыскать.
   

Тщательно изучив все эти пункты документов, вы поймете, насколько велики шансы вернуть долг. Если бумаги составлены правильно, вы на верном пути.

Проверить сведения о банкротстве должника

Перед тем как подавать иск о взыскании долга, разумно проверить, не введена ли в отношении должника процедура банкротства. Это важно, потому что с момента ее начала все требования кредиторов можно предъявить только в рамках дела о банкротстве.

Узнать о старте процедуры несложно. Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве, публикует сообщения о своих решениях в бюллетене и едином реестре сведений о банкротстве. Увидеть информацию можно в открытом доступе на сайте Федресурс.

Если выяснилось, что должник банкротится, нужно предъявить свои требования арбитражному управляющему для включения в реестр кредиторов. Это необходимо сделать в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о начале процедуры признания несостоятельности.

Свои требования излагают в письменном заявлении. В нем нужно указать сумму долга, приложить доказательства ее обоснованности — расписку, договор займа, документы об обращении к должнику с просьбой погасить долг.

Попасть в реестр важно, ведь требования «зареестровых» кредиторов погашают в последнюю очередь. Если вовремя этого не сделать, вернуть свои деньги будет сложнее. Когда долг подтвержден, остается ждать завершения процедуры и распределения имущества должника. В рамках банкротства вернуть получится не все, но хотя бы часть. Поэтому надо вовремя заявить свои требования.

Направить должнику досудебную претензию

Если должник не спешит возвращать деньги, стоит направить ему письменную претензию. Это последняя попытка решить вопрос миром перед обращением в суд. Претензия покажет серьезность ваших намерений и, возможно, подтолкнет должника к исполнению обязательств. Рекомендации:

1. В претензии нужно четко изложить свои требования: вернуть основной долг, проценты за пользование займом, неустойку за просрочку. Укажите размер этих сумм и приведите расчет. Если требуете досрочного возврата займа, сошлитесь на нарушения должника, которые дают вам на это право.
   

2. Подкрепите претензию доказательствами: копией расписки или договора займа, документами об обращениях к должнику с просьбой вернуть деньги. Установите разумный срок для добровольного погашения долга, например, 10 дней с момента получения претензии.

3. Претензию вручите должнику лично под подпись или отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Тогда у вас будут доказательства ее получения, полезные в случае судебного разбирательства.

Важно правильно составить претензию, использовать нужные формулировки, ссылки на законы. Если сомневаетесь, лучше поручить это юристу. Он составит требование так, что должник поймет: без оплаты не обойтись. Конечно, претензия — это еще не гарантия возврата долга. Но она усилит вашу позицию в глазах суда, улучшит прогноз исхода дела. Поэтому не пренебрегайте этим важным этапом.

Дождаться истечения срока оплаты долга по досудебной претензии

После вручения должнику претензии нужно подождать, пока истечет срок для добровольного погашения долга. Он должен быть достаточным, чтобы должник успел изыскать деньги, но не слишком длинным, чтобы не затягивать дело. Обычно в претензии указывают срок в 10-15 дней с момента получения. За это время добросовестный должник постарается найти средства и рассчитаться. Если он не настроен платить, то вряд ли сделает это и через месяц.

В этот период возможны разные сценарии. Должник может полностью или частично погасить долг, связаться с вами для обсуждения графика платежей. В таком случае стоит проявить гибкость и пойти навстречу. Это поможет вернуть деньги без суда. Но должник может и проигнорировать претензию, не давать о себе знать. Тогда придется действовать решительно. Ждать слишком долго не стоит, ведь должник может спрятать имущество, вывести активы.

Если срок оплаты по претензии истек, а долг не погашен, смело подавайте исковое заявление в суд. Не забудьте приложить саму претензию и доказательства ее отправки должнику, они подтвердят соблюдение досудебного порядка. Ожидание — не самая приятная часть процесса. Хочется поскорее забрать свои деньги. Но нужно набраться терпения. Подождите 2 недели, и если не будет реакции — обращайтесь в суд для принудительного взыскания.

Убедиться в том, что не прошел срок исковой давности

Перед подачей иска важно проверить, не истек ли срок исковой давности. Ведь если пропустить его, суд откажет во взыскании долга, даже при наличии всех доказательств. Поэтому лучше перестраховаться.

По закону срок давности для требований из договора займа составляет 3 года. Отсчет ведется с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. Обычно это дата, когда должник обязан вернуть деньги по договору.

Но бывают нюансы. Если в договоре установлен график платежей, срок давности считают отдельно по каждому просроченному платежу. Тогда за «старые» долги взыскать не получится, а за «свежие» — вполне возможно.

Сложнее, когда в договоре вообще не указан срок возврата или он привязан к моменту востребования. Тогда срок давности отсчитывают с даты, когда кредитор прямо потребовал вернуть деньги. Либо через 30 дней после подачи такого требования.

Для процентов по займу и неустойки за просрочку срок давности тоже течет отдельно. Его рассчитывают по каждому дню просрочки. То есть через 3 года после конкретного дня опоздания с платежом взыскать неустойку за этот день уже нельзя.

Все эти тонкости нужно учитывать. Сверьте дату последнего платежа или требования вернуть долг с текущей. Если прошло меньше 3 лет — смело идите в суд. Если больше — взвесьте риски, ведь должник может заявить о пропуске срока давности.

Получить судебный приказ

Если долг по расписке относительно небольшой, а должник явно его не оспаривает, разумно обратиться в суд в порядке приказного производства. Это значительно ускорит взыскание.

Приказное производство — упрощенная процедура, когда суд выносит решение без вызова сторон на основании документов от взыскателя. Рассмотрение занимает 5 дней вместо обычных 2 месяцев. Размер госпошлины вдвое меньше, чем по иску. Правда, требования к бесспорности долга довольно жесткие. Подать заявление о выдаче судебного приказа можно, если:

• долг подтвержден распиской, договором займа или перечислением денег на счет;
• сумма требований не превышает 500 тыс. рублей.
  

В заявлении нельзя просить рассрочку или отсрочку платежа, взыскивать проценты по ст. 395 ГК РФ. Зато можно истребовать основной долг, проценты и неустойку за просрочку.

Заявление подают по общим правилам подсудности: мировому судье при сумме до 50 тыс. рублей, в районный суд — если больше. Вместе с заявлением нужно представить подлинник расписки и ее копии по числу должников. Если суд сочтет требования обоснованными, он выдаст приказ о взыскании. В нем будут изложены все значимые обстоятельства и резолютивная часть. Приказ одновременно выступает и судебным актом, и исполнительным документом.

После получения приказа суд направит должнику копию. Тот вправе подать возражения в течение 10 дней. Если возражений нет — приказ вступает в силу. Если должник против — суд отменит приказ, и придется взыскивать все в общем порядке.

Узнать, отменил ли должник судебный приказ

После получения судебного приказа не спешите радоваться. Должник вправе его отменить, представив возражения в 10-дневный срок. Поэтому надо отследить, воспользовался ли он этим правом. О судьбе приказа можно узнать несколькими способами:

1. Самый простой — позвонить в канцелярию суда, назвать номер дела и спросить, не поступали ли возражения от должника. Сотрудники обязаны предоставить эту информацию.

2. Можно лично прийти в суд и ознакомиться с материалами дела. Там будут возражения должника, если они поданы, и определение судьи об отмене приказа. Только учтите: суд обязан извещать взыскателя об отмене приказа, но из-за проблем с почтой информация доходит слишком поздно.

3. Еще один вариант — воспользоваться сервисами на сайтах судов. Многие из них позволяют по номеру дела узнать о движении, принятых судебных актах. Посмотрите в карточке дела — если приказ отменен, там будет соответствующее определение.

4. Можно периодически проверять базу исполнительных производств на сайте ФССП. Если приставы возбудили производство по вашему приказу, значит должник его не отменил. Если производства нет — скорее всего, возражения были поданы.

В случае отмены приказа взыскать долг можно только в общем порядке. Подготовьте иск, соберите доказательства, оплатите госпошлину и ждите назначения заседания. Рассмотрение затянется, зато у вас будет возможность обосновать свою позицию. Не забывайте контролировать статус приказа. Вовремя узнав о его отмене, вы быстрее начнете полноценный судебный процесс и повысите шансы на возврат денег.

Составить и подать в суд исковое заявление

Если должник не отреагировал на претензию или отменил судебный приказ, пора готовить иск в суд. К этому этапу нужно подойти максимально серьезно. Ведь правильно составленное заявление — залог успеха в процессе.

В иске необходимо подробно описать обстоятельства: когда и на каких условиях предоставлялся заем, как должник нарушил обязательства. Все это подкрепите доказательствами: распиской, договором, документами об отправке претензии.

Четко сформулируйте свои требования. Просите взыскать основной долг, проценты за пользование займом и неустойку за просрочку, если они предусмотрены договором. Впишите сумму госпошлины и других судебных расходов — их тоже можно возложить на должника.

Подавать иск нужно в суд по месту жительства ответчика или по месту заключения, исполнения договора займа. Кроме самого заявления, приложите:

• копии искового заявления для ответчика и третьих лиц;
  
• оригинал расписки или договора займа;
  
• доказательства направления претензии должнику;
• расчет суммы иска;
• документы об оплате госпошлины;
• подтверждение ваших полномочий как истца.

Не забудьте оставить один экземпляр иска себе — с отметкой суда о принятии. Через 5 дней после подачи заявления проверьте его статус на сайте суда. Убедитесь, что дело приняли к производству и назначили дату заседания. Если нашли недочеты — срочно исправляйте, чтобы не затягивать дело. Правильно оформленный иск — ваш ключ к победе в суде. Потратьте время на его подготовку, изложите свою позицию ясно и аргументированно. И тогда шансы взыскать долг будут максимальными.

Шаблон иска о взыскании долга по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа.docx pdf1 кб

Получить исполнительный лист

Итак, суд принял решение в вашу пользу и обязал должника вернуть деньги. Но чтобы начать реальное взыскание, нужно получить на руки исполнительный лист. Это официальный документ, который подтверждает ваше право истребовать долг принудительно.

Исполнительный лист выдает суд, который рассматривал дело. Для этого нужно подать заявление после вступления решения в законную силу. У мирового судьи и в районном суде это происходит через 15 дней, если не было апелляционной жалобы. Не затягивайте с получением листа. По закону в течение 3 лет с момента вынесения решения вы можете в любой момент прийти за ним в суд. Но чем раньше начнете исполнение, тем выше вероятность вернуть деньги.

В заявлении укажите реквизиты дела, дату и номер судебного решения, а также свои данные и контакты. Если действуете через представителя — приложите его доверенность. Оплачивать пошлину за выдачу листа не нужно. Готовый документ можно забрать несколькими способами:

• лично в канцелярии суда;
  
• по почте заказным письмом, если в заявлении указали такой вариант;
  
• через личный кабинет на сайте суда, если он подключен к системе ГАС «Правосудие».
  

Получив исполнительный лист, внимательно сверьте все данные: о взыскателе, должнике, присужденных суммах. В случае ошибок или описок сразу просите исправить. Иначе потом могут возникнуть проблемы при исполнении. С этого момента у вас на руках полноценный инструмент воздействия на должника. Теперь он обязан расплатиться не только перед вами, но и перед государством. А если не сделает этого добровольно, за дело возьмутся приставы.

Отдать исполнительный лист приставам или в банк

Когда исполнительный лист на взыскание долга у вас на руках, пора решить, как действовать дальше. По закону у вас есть два варианта: отнести документ приставам или напрямую в банк должника. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Передача листа судебным приставам — самый распространенный путь. Вы пишете заявление, прикладываете к нему оригинал листа и относите в отделение ФССП по месту жительства должника. Приставы возбуждают исполнительное производство, начинают розыск средств, имущества должника. Этот вариант удобен тем, что все заботы по взысканию ложатся на приставов. Они могут запрашивать данные о счетах должника, налагать аресты, изымать и продавать имущество. Правда, на практике приставы не всегда действуют быстро из-за большой нагрузки.

Второй путь — отнести исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета. Подайте заявление с приложением листа и реквизитами, куда перечислять деньги. Банк спишет нужную сумму, как только она появится на счете, и переведет вам. Это будет быстрее, чем ждать действий приставов. Но тут есть нюансы:

1. Вы должны точно знать, в каком банке у должника есть счета. Иначе придется долго и безрезультатно ходить по разным отделениям.
   
2. Через банк можно взыскать долг только в рамках имеющихся на счете средств. Никакого ареста имущества не будет.
   

Поэтому выбор способа зависит от ситуации. Если должник получает зарплату в известном вам банке, проще пойти туда. Деньги спишут при первом же поступлении. Если о счетах должника ничего не известно, лучше привлечь приставов — у них больше возможностей для розыска.

Подсудность при взыскании долга по расписке с физического лица

Для эффективного взыскания долга по расписке надо понять, куда обращаться. То есть, в какой именно суд подавать иск. Ошибка приведет к возврату иска, потере времени. В делах с физическими лицами подсудность зависит от суммы долга. Иски на сумму до 50 тысяч рублей рассматривают мировые судьи. Если сумма больше — нужно идти в районный суд.

Значение имеет территориальная подсудность. По умолчанию иск подают по месту жительства ответчика-должника. Именно там ему будет проще являться на заседания, представлять доказательства. Узнать актуальный адрес можно из паспортных данных или от знакомых должника. Но из этого правила есть исключения. Кредитор вправе подать иск и по месту своего жительства, если:

• договор займа заключали или исполняли в этом месте;
• в расписке прямо указана договорная подсудность.

Такой выбор удобен тем, что разбирательство пройдет ближе к вам. Будет проще ходить на заседания и контролировать процесс. При расчете цены иска включайте туда основной долг, проценты и неустойку. Но не надо учитывать штраф за неисполнение судебного решения — эти суммы считают отдельно.

Если сомневаетесь с подсудностью, заполнением документов, лучше перестраховаться — обратиться к опытным юристам. Они сами направят иск нужному судье, правильно оформят бумаги. Это лучше, чем получить возврат иска и потерять пару месяцев на новый круг.