Содержание
Со дня вступления в силу № 127-ФЗ «О несостоятельности» ― банкротство считается крайней мерой, которая выгодна должнику, неспособному покрыть свои финансовые обязательства. Звучит логично, ведь должник избавляется от всех обязательств, покрывает только тело долга без начисления штрафов, которые могли быть начислены за время процедуры банкротства. Для кредитора с такого ракурса процедура смотрится неприглядной, но в реальности – именно кредитор часто инициирует банкротство. И таким образом возвращает больше финансовых средств, чем при альтернативных действиях по взысканию задолженности.
Иногда инициирование банкротства должника необходимо как раз кредитору. И первое, что необходимо сделать для определения ситуации – проверить своего должника.;
Проверка должника
Первоначально необходимо определить, является ли должник добросовестным или нет. Если он испытывает временные трудности с выплатой своих обязательств, но платить при этом собирается, лучше дать ему время. Ведь банкротство всегда долгое развитие событий, чем добросовестные выплаты.
Важный момент – коммуникация с должником. Если он периодически старается закрывать задолженность, честно указывая причину задержек – то тревожного звоночка тут нет. Хуже, если он «кормит» вас пустыми обещаниями, а выплаты не сдвигаются с мертвой точки.
Для физических лиц важный параметр проверки – изучение собственности должника в ЕГРН. Если у нее вдруг меняется владелец, это свидетельствует о том, что заемщик старается избавиться от своих активов, а значит – либо планирует банкротство, либо в принципе собирается скрыться.
Для юридических лиц стоит постоянно мониторить публикации в официальных газетах, например, «Вестник государственной регистрации» – vestnik-gosreg.ru или «Коммерсантъ» – kommersant.ru. Для упрощения можно использовать различные электронные сервисы мониторинга, как «ФНС выписка», «Контр.Фокус», «Спарк» и другие. Не лишним будет заглядывать и на единый реестр сведений о банкротстве по адресу – bankrot.fedresurs.ru.
Учитывайте и конкретный вид контрагента. Да, есть четкое разделение на физических и юридических лиц. Но наличествует и масса исключений. Например, к ИП применяются правила физических лиц, застройщики удовлетворяют запросы дольщиков в первую очередь, вне зависимости от объема задолженности. А банки вообще имеют временную администрацию на период банкротства, которая решает вопрос со списком кредиторов вместо суда.
Не пренебрегайте переговорами. Возможно, должник сможет выплачивать свой долг, если вы пойдете на уступки. Реструктуризируйте задолженность, увеличьте сроки выплат, добровольно спишите штрафы и пени. Это в любом случае будет более выгодным мероприятием, чем процедура признания несостоятельности.;
И только выяснив, что контрагент или должник-гражданин действительно не может исполнять свои денежные обязательства, не планирует этим заниматься и готовится к банкротству либо избавляется от активов – начинайте действовать.
Когда банкротство выгодно кредитору
Если вы оказались где-то в конце списка кредиторов, подающих на взыскание долгов, то высока вероятность не получить практически ничего. Особенно, если кредиторов много.;
Также, когда должник не способен покрыть свои долговые обязательства даже через имущество, банкротство выгоднее. Ведь судебные приставы работают лишь формально. Проверки скрытого, переписанного, зарубежного имущества они осуществляют поверхностно, не вскрывают сделки за последние 3 года. В этом плане арбитражный управляющий сможет собрать куда более серьезный объем финансовых средств, тем более, если есть подозрения, что должник будет стараться скрывать или передавать активы.
И в этом случае уже желательно действовать на опережение. Ведь инициируя процедуру признания несостоятельности раньше, вы получаете для себя значительные преимущества.
Плюс, не забывайте, что во время процедуры управляющий с «легкой руки» может попытаться оспорить любые сделки без встречных обязательств либо с неравноценными обязательствами.
Преимущества инициирования процедуры банкротства должника кредитором
Пойдем по списку:
- Вы можете выбрать саморегулируемую организацию. То есть, практически выбрать арбитражного управляющего. А лояльное отношение управляющего лица – половина успеха. От качества его деятельности зависит общая сумма, которая будет собрана, а также частично ее распределение.
- Вы можете поспособствовать оспариванию конкретных сделок. А если соберете свыше 10% голосов на собрании кредиторов, сможете заняться этим самостоятельно. Да, в принципе оспаривание сделок не требует процедуры банкротства, руководствуясь ГК РФ. Но у вас банально не будет для этого информационной базы, а арбитражный управляющий сможет собрать данные по всем сделкам за последние 3 года, над которыми стоит поразмыслить.
- Обширный поиск имущества. В разы надежнее, чем деятельность ФССП. Причем включая любое зарубежное имущество.
- Привлечение к субсидиарной отвесности. Хороший ход, если сам должник остался с «пустым карманом», однако в ходе халатных/мошеннических действий со стороны контролирующих лиц, вы можете предъявить претензии уже к ним. Акционеры общества, руководители, даже равноценные участники. При обычном взыскании подобное – невозможно.
Условия для подачи заявления
Чтобы вы смогли инициировать процедуру, составить заявление – мало, нужен еще ряд сопутствующих условий.
- Размер задолженности составляет 300 тысяч рублей для юридических лиц и 500 тысяч рублей для физических лиц.
- Финансовые обязательства не исполняются уже 3 месяца.
- Есть основание для подачи заявления. Это решение суда о взыскании задолженности либо вступившее в силу не менее 1 месяца назад решение надзорного органа о взыскании налогов и пошлин. Публикация сведений о намерении стать банкротом тоже является основанием.
- Заявление подается конкурсным кредитором. То есть, кредитор, в пользу которого не были исполнены сугубо денежные обязательства. Так, если должник не передал вам вовремя товар, не исполнил какие-либо услуги – то вы конкурсным кредитором не являетесь. По крайней мере, пока не обратитесь в суд за денежной компенсацией ущерба.
Если все эти формальности соблюдены, то вы можете переходить ко второму этапу.
Сбор доказательной базы
Перед непосредственной подачей заявления в обязательном порядке необходимо собрать пакет доказательств. Иначе процедура может затянуться, в рассмотрении в принципе могут отказаться, да еще и выдвинуть обвинения.
Вам необходимо доказать, что лицо действительно должно вам n-ую сумму денежных средств. А также полный отчет по уже совершенным выплатам. Важно убедить суд, что вы не «размываете» конкурсную массу в свою пользу, а беспокоитесь о собственных финансовых интересах. Особенно актуально, если вы далеко не крупнейший кредитор из имеющихся.
Также важно доказать, что денежные обязательства не является финансированием. Понадобится в случае, если должник и кредитор входят в одну группу лиц с общими финансовыми интересами, контролируют друг друга. В этом варианте передача средств может считаться корпоративным финансированием.
Подача заявления
Заключительный этап, дальше дело в свои руки возьмет уже арбитражный управляющий. Особо приятно – если из выбранной вами СРО. Кстати, оплата его деятельности традиционно возлагается на должника. Но если у него сейчас нет денег на внесение депозита, то чтобы банально не удлинять процедуру часто это обязательство берут на себя несколько или один из кредиторов.
Учтите, что подать заявление можно только после истечения 15-дневного срока с момента публикации вашего намерения на Федресурсе. Сделать это можно удаленно по адресу – fedresurs.ru.
В соответствии со 2-м пунктом 39-й статьи № 127-ФЗ заявление кредитора должно включать:
- наименование суда;
- наименование должника и регистрационные данные юридического лица;
- общую сумма задолженности;
- вид обязательства и срок к уплате;
- вступившее в силу решение суда о взыскании (если есть);
- доказательную базу (накладные, счет-фактуры, расписки, договора);
- СРО.
Заключение
Если кредитор собирается инициировать процедуру банкротства должника – ему необходимо действовать быстро. От скорости зависит очередность в погашении долгов и лояльность арбитражного управляющего. Тем более, что перед подачей заявления намерения необходимо официально опубликовать.
