Взыскание долгов
Взыскание долгов является процедурой возврата дебиторской задолженности в принудительном порядке и включает досудебную, внесудебную, судебную стадии с последующим исполнительным производством. Сегодня в условиях экономической нестабильности отдельные юридические и физические лица испытывают трудности по исполнению своих долговых обязательств, в связи с чем им требуется некоторая отсрочка, а кредитор ее предоставлять отказывается и обращается с исковым заявлением в суд.
Какие существуют причины для взыскания задолженности?
Взысканию денежных средств и прочих активов предшествуют:
- уклонение и отказ в возврате кредитов, займов, ценных бумаг, предоставляемых банками и другими организациями на определенный срок;
- недоимки по уплате налогов;
- нарушение условий договора купли-продажи;
- задержка оплаты выполненных работ;
- несвоевременное внесение платежей за аренду;
- просроченная задолженность по коммунальным услугам, автомобильным штрафам, алиментам и пр.
Ситуации образования банковских, корпоративных задолженностей в результате деятельности юридических лиц довольно нередки, и вопросы возврата долгов зачастую решаются в арбитражном суде. Однако порядок урегулирования разногласий не ограничивается этим, есть категории дел, позволяющие решить спор до суда.
Альтернативные методы разрешения конфликтов
Сегодня большой популярностью пользуется урегулирование споров до суда, помогающее избежать изматывающих судебных процессов, временных или финансовых издержек. Оно включает:
- претензионный порядок – обязательную процедуру, при которой после получения претензии должник нередко добровольно исполняет обязательства;
- медиацию с привлечением посредника. Согласно закону N 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» в качестве медиаторов назначаются физические лица. Они не должны консультировать участников спора и принимать чью-либо сторону. Их функция – переговоры с обеими сторонами для достижения разрешения противоречий.
Работа медиатора прекращается: по истечении срока, в случаях заключения медиативного соглашения, недостижения согласия между сторонами и при написании медиатором заявления с извещением о нецелесообразности процедуры, после чего дело передается в суд.
С проблемными долгами работают также коллекторские агентства на основании доверенности, выданной кредитором, или покупки (уступки) долга. Их представители могут потребовать погашения долгов, обратиться от имени доверителя в судебные инстанции для получения исполнительного документа и дальнейших полномочий в принудительном исполнении должника.
К слову сказать, взаимодействие с некоторыми из них в недавнем прошлом доставляло гражданам массу неприятностей, поскольку деятельность не регулировалась напрямую государством. Отмечалась социально-правовая напряженность, ставшая поводом для обеспечения баланса как публичных, так и частных интересов. Поэтому в целях защиты физических лиц был принят Федеральный закон от 21.06.2016 за № 230 о правовом регулировании деятельности организаций, занимающихся возвратом задолженности, вступивший в силу 1.01.2017.
Как защититься от незаконных действий коллекторских служб?
Сколько доводилось слышать историй о том, как не сумевшие рассчитаться с кредиторами должники подвергаются угрозам и даже насилию со стороны коллекторов. Новости об уничтожении имущества не только самого должника, но и его родственников, друзей, знакомых – уже не редкость. Сегодня сталкиваться с этим приходится многим людям, а причиной тому служит расширение сферы потребительского кредитования и рост числа жителей России, не справляющихся со своими долговыми обязательствами.
Закон № 230-ФЗ предусматривает ограничения, запреты и порядок деятельности осуществляющих возврат просроченной задолженности компаний, контролируемых госорганами. А любителей самых радикальных мер ждет справедливое наказание. Но заемщики все же обязаны знать, что это не освобождает их от исполнения обязательств, и действия профессиональных взыскателей в рамках закона не считаются нарушением прав. Сведения о наличии у них допуска к этому виду деятельности и прохождении проверки на соответствие требованиям законодательства можно найти в государственном реестре сайта ФССП.
Так, например, представителям подобных организаций запрещаются любые контакты с должниками в определенное время, ограничивается количество личных встреч, телефонных переговоров, текстовых и голосовых сообщений. При непосредственном взаимодействии с должником нельзя угрожать расправой, применять физическую силу, повреждать или уничтожать имущество, оказывать психологическое давление и т.д. Корректное общение с третьими лицами, а именно: членами семьи, соседями, друзьями, коллегами, допускается с их согласия или согласия самого должника, выраженного в письменной форме.
Если сам должник опровергает факт задолженности либо не согласен с ее размерами, лучше не доказывать это устно, подкрепляя эмоциональными репликами, а написать обращение к кредитору или действующему от его имени лицу. Обосновать возражения, предоставив копии договоров, подробный расчет основного долга и неустойки за просрочку.
При отсутствии исчерпывающего ответа в течение тридцати дней от даты получения обращения кредитор тоже несет ответственность. Если информация должнику предоставлена полностью, после ее изучения в случае безосновательности изложенных требований целесообразно повторно обратиться к кредитору или лицу (организации), действующему от его имени, с изложением собственной точки зрения и предложением внести коррективы. При недостижении консенсуса в сложившейся ситуации должник тоже может подать иск, и тогда уже в роли ответчика будет тот, в пользу кого взыскивается задолженность. Для этого нужно иметь на руках свои экземпляры документов, подписанные при исполнении договора и хранящиеся в течение трех лет после оплаты. Важно сохранение всех расписок или квитанций, подтверждающих погашение долга.
Если кредитор изъявил готовность обсудить проблему в конструктивном диалоге, сохраняйте спокойствие, будьте сдержанны, беседу ведите только относительно долга и вариантов его погашения. Его желание говорит о том, что он сам заинтересован в разрешении конфликта, и, как правило, готов пойти на уступки, предложив различные бонусы в виде рассрочки, реструктуризации, частичного списания долга или пени. Ведь худой мир лучше доброй войны.
Когда события принимают неожиданный оборот и ситуация накаляется, рекомендуем придерживаться принципиальной тактики в общении:
- при разговоре по телефону с неизвестными, звонящими анонимно и не желающими представляться, но требующими погашения долга, прервите разговор;
- при личной встрече уточняйте ФИО незнакомца, место работы, должность и адрес организации. Потребуйте предъявить документы, сфотографируйте их или сделайте копию (законодательством это не запрещено);
- при применении неправомерных методов воздействия (оскорбления, моральное давление с угрозами, физическое насилие и пр.) фиксируйте происходящее на камеру или диктофон. Аудио-или видеозаписи станут доказательством при обращении в правоохранительные органы. В своем заявлении запросите установления номера телефона и паспортных данных владельца;
- при попытке коллекторов войти в дом или квартиру для изъятия личных вещей вызовите полицию, пригласите двух свидетелей, проживающих по соседству. Требуйте у незаконно проникших в жилище агрессоров предъявления документов, чтобы после их ухода была возможность указать в заявлении личные данные. Помните, что составление акта о наложении ареста на имущество и его изъятии производится только судебными приставами-исполнителями. Коллекторы не наделены подобными функциями;
- незаконны и настоятельные призывы отдать долг наличными, а не внести на банковский счет. Такое поведение расценивается как вымогательство и злоупотребление служебными полномочиями;
- другой крайностью является разглашение персональных данных без согласия должника, что становится поводом для жалобы в Роскомнадзор.
Если коллекторы, представляющие интересы кредитной или микрофинансовой организации, не угрожают, не оскорбляют, но с вашей точки зрения нарушают правила, обращайтесь в территориальный орган Центробанка РФ. Усмирить нелегальных коллекторов поможет Федеральная служба судебных приставов.
За нарушение при возврате просроченной задолженности прав должника предусмотрена административная либо уголовная ответственность в зависимости от действий кредиторов и коллекторов. Например, заставляя отдать деньги его родственников или знакомых, не имеющих долговых обязательств перед данным кредитором, они становятся правонарушителями. Их противоправные действия квалифицируются как вымогательство и подлежат наказанию по статье 163 УК РФ.
Способы защиты от взыскания
Разумеется, долги нужно отдавать. Вместе с тем, они не всегда бывают обоснованны. Особое недоумение вызывает справедливость начисления процентов при пользовании денежными средствами, пени за просрочку и другие штрафные санкции.
В юридической практике известно немало случаев, когда с помощью определенных методов удавалось отсрочить вынесение либо исполнение решения относительно взыскания долга, а иногда даже избежать его возврата. К наиболее распространенным способам можно отнести:
- Затягивание судебного процесса с использованием предусмотренных процессуальным законодательством оснований для отложения разбирательства дела. Вследствие чего вынесение решения приостанавливается, и должник получает шанс собрать необходимую сумму или прекратить деятельность, объявив себя банкротом.
- Оспаривание должником факта надлежащего исполнения контрагентом обязанностей по договору: недостаточное количество и ассортимент поставленного товара или низкое его качество, неоказание предусмотренного договором объема услуг и т.д.При предъявлении доказательств должник по решению суда освобождается от долговых обязательств, а для возврата товара кредитору придется повторно обращаться с иском. При этом кредитор обязан будет вернуть уже полученные средства.
- Признание договора, где обозначены обязанности должника, недействительным либо незаключенным, так как был составлен ненадлежащим образом без должной экспертизы специалиста в области права, обладающего необходимой компетенцией. Поводом для подобных последствий оказываются:
- подписание документа лицом, не имеющим полномочий;
- отсутствие условий, установленных действующим законодательством, и наоборот, если в нем прописаны условия, не соответствующие ему;
- нечеткая конкретизация предмета данного договора.
Признанный незаключенным договор не налагает прав и обязанностей, а это значит, что должник не должен ничего отдавать оппоненту. И если он уже частично выплатил свой долг, то вправе потребовать его возврата как неосновательного обогащения кредитора, полученного за счет другого лица.
- Оспаривание долга и неустоек с предоставлением возражений по основаниям их возникновения с требованием перерасчета и процентов, и самой задолженности.
- Возможное затягивание процесса судопроизводства с использованием предусмотренных законом оснований для отложения заседания, в том числе исполнения судебного решения путем максимального оспаривания действий другой стороны. Выигранное время позволит произвести аккумуляцию средств для возврата долга.
- Подписание мирового соглашения как на стадии судебного, так и исполнительного производства. Вопрос урегулируется путем договоренности об изменении графика погашения задолженности или снижении суммы долга.
Универсальной техники оградить должников от взыскания, конечно же, не существует. Каждый случай индивидуален, а для получения положительных результатов требуется своевременная юридическая помощь. Все перечисленные средства довольно эффективны в комплексе, но при недостаточной активности взыскателя.
Наилучший результат достигается механизмом судебного или внесудебного (через МФЦ) банкротства должника, не имеющего средств и имущества для выплаты долга. Основанием служат сложные жизненные ситуации, такие как инвалидность, тяжелое заболевание, увольнение с работы, смерть близкого человека. На период его оформления приостанавливаются исполнение по взысканию, начисление штрафов и процентов, помимо ситуаций, касающихся возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплаты заработной платы, алиментов. Хотелось бы заострить внимание, что при улучшении имущественного положения, обнаружении имущественных прав должника, доказательства фиктивности банкротства ответчик не освобождается от уплаты долга.
Стратегии затягивания судебного процесса
Иногда кажется, что попав в долговую кабалу, человек лишается и бизнеса, и частной собственности. Грамотное управление дебиторской задолженностью поможет отсрочить платежи.
Если досудебные меры оказались безрезультатными, и вскоре предстоит судебное разбирательство, для минимизации потерь адвокат может предложить прибегнуть к его затягиванию (разумеется, в рамках закона).
В начале арбитражного процесса назначается предварительное заседание. По ходатайству участвующих лиц оно может быть отложено на срок до пяти дней для сбора дополнительных доказательств, и у должника появляется шанс для спасения активов.
Необходимо заранее оформить доверенность на вашего представителя. Придя в зал суда и, предоставив данный документ, он должен заявить, что только сегодня узнал о заседании, а потому обращается с просьбой об объявлении перерыва для подробного ознакомления с делом, согласования позиции с руководством и пр. Стоит иметь в виду, что судья может согласиться, но может и отказать. Если же ответчик предварительно отправил в суд ходатайство, зарегистрировав его в канцелярии и подкрепив отсутствие по уважительной причине доказательствами (болезнь, командировка и др.), то суд обычно удовлетворяет просьбу.
Все участники дела не позднее, чем за пятнадцать дней, уведомляются о дате и месте заседания либо отдельного процессуального действия с помощью копии судебного акта. Следовательно, ставя их в известность ненадлежащим образом без направления определения или позднее указанного срока, опять же дают основание для ходатайства об объявлении перерыва.
Оба варианта эффективны и по отдельности, и в комплексе. Но, в любом случае, рано или поздно предварительное заседание будет проведено. После его завершения и рассмотрения всех нюансов спора, суд, учитывая мнение как самих сторон конфликта, так и привлекаемых к участию в разбирательстве третьих лиц, выносит решение о готовности дела к судебной процедуре. При отсутствии возражений со стороны присутствующих против рассмотрения дела в суде первой инстанции, предварительное заседание завершается. В арбитражном судопроизводстве допускается переход предварительного рассмотрения в судебное в тот же день. В данной ситуации лучше не соглашаться и настаивать на отсрочке с переносом на более поздний срок.
Очень важно внимательно изучать документы, имеющие отношение к делу. Нередко арбитражный суд оставляет заявление истца без рассмотрения даже после принятия к производству из-за ошибок и неточностей. Также производство приостанавливается, если судом инициирована какая-либо экспертиза, в связи с необходимостью предоставления дополнительных сведений, доказательств (платежных поручений, свидетельствующих о частичном погашении долга и т.п.). И, наконец, судебное разбирательство откладывается по ходатайству обеих сторон с целью урегулирования спора.
Если суд все-таки состоялся, и решение вынесено не в пользу ответчика, необходимо его обжаловать в апелляционном порядке. Что это даст на данном этапе:
- подача апелляционной жалобы допускается в течение месяца после вынесения решения судом первой инстанции. Лучше дождаться его окончания и направить жалобу в суд. Желательно сделать отправление по почте, так как на доставку корреспонденции понадобится примерно 5-7 дней. Следует сохранить кассовый чек или квитанцию для подтверждения, что жалоба была отправлена не позднее одного месяца с момента принятия решения;
- к жалобе необходимо приложить доверенность, коей удостоверяются полномочия представителя, и платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины. Жалоба будет оставлена без рассмотрения, когда подобные тонкости не соблюдены. Для устранения недочетов суд установит дополнительный срок, что позволит затянуть процесс еще на месяц и более.
Все обозначенные меры неоднократно проверены на практике, но надо понимать, что при отсутствии желания должника погасить долг или выиграть дело, они абсолютно бесполезны.