Как списать долг перед банком

Реструктуризация долгов

К этому способу прибегают в том случае, если человек (или организация) лишен возможности рассчитываться перед банком на прежних условиях. Тогда сумма ежемесячного платежа снижается, а срок действия кредита продлевается. Должник получает возможность снизить нагрузку на личный бюджет и все же расплатиться по долгам, а кредитор – дополнительный доход с процентов.

Чтобы запустить процедуру, достаточно обратиться в организацию, выдавшую кредит до момента платежеспособность. Если условия нового соглашения устроят обе стороны, то кредитный договор будет пересмотрен.

Рефинансирование долговых обязательств

Данный способ предполагает заключение нового кредитного договора, в целях погашения предыдущих долгов. Чаще всего к рефинансированию прибегают в случае появления новой финансовой программы, предполагающей лучшие условия. Такая схема подойдет и тем, кто имеет много обязательств и стремиться к упрощению долговой нагрузки, путем объединения всех кредитов в рамках одного соглашения.

Списание долга по сроку давности

Законодательством установлен 3-х летний период, на протяжении которого кредитор имеет право подать в суд на должника. Если банк предъявит исковое требование по истечении этого срока, то суд отклонит его, а долг будет полностью списан. Но реализовать эту схему очень сложно. Как правило, финансовое учреждение начинает активно взаимодействовать с должником через месяц после просрочки платежа, а еще через 90 дней инициирует судебное разбирательство.

При этом срок давности отсчитывается с момента осуществления последних действий по кредиту. Это означает, что любые контакты заемщика и кредитора будут служить основанием для продления периода законного взыскания задолженности. Заемщику следует фактически исчезнуть на 3 года, а позволить себе такие действия могут не многие. К тому же, банк с высокой вероятностью, продаст обязательство коллекторам. Их методы поиска и истребования долгов заслуживают отдельной статьи. Кроме того, кредитная история должника будет навсегда испорчена, а значит, рассчитывать на новую денежную помощь он уже не сможет.

Банкротство

Это крайняя мера, к которой прибегают при невозможности помочь должнику расплатиться по обязательствам. При этом сумма задолженности не может быть ниже 500000 рублей (для физических лиц), а просрочка платежей – превышать 90 суток. Процедура банкротства предполагает распродажу имущества заемщика, в целях компенсации требований кредитора. Как правило, они удовлетворяются лишь частично. В то же время, происходит полное списание долгов и банкрот может начинать свою деятельность с «чистого листа».

Чтобы инициировать процедуру, следует подать в арбитражный суд заявление, подготовить всю необходимую документацию и пройти все стадии процесса. Нужно понимать, что после объявления себя банкротом, человек будет лишен на несколько лет возможности создания нового бизнеса, получения руководящих должностей или новых кредитов.

Программа списания ипотечных задолженностей

Государство в исключительных случаях компенсирует долг по социальной ипотеке в размере до 600000 рублей. Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо соответствовать ряду жестких требований, подготовить исчерпывающий пакет документов и иметь денежные средства для оплаты сопутствующих расходов и обеспечительных мер по кредиту.