Конкурсная масса при банкротстве физлица

Все движимое и недвижимое имущество должника — вот что такое конкурсная масса. Опись активов составляет финуправляющий. Это происходит сразу после подачи заявления о признании несостоятельности. Если делом занимается лояльный финансовый управляющий, часть активов можно сохранить — единственное жилье, автотранспорт, технику и электронику. Главное — заранее продумать стратегию поведения в суде, собрать подтверждающие документы. Внесудебное банкротство проходит без изъятия имущества. Потому что на момент прихода в МФЦ у физического лица не должно остаться материальных активов, пригодных для продажи.

Что значит конкурсная масса

Конкурсной массой называют все имущество физлица, претендующего на статус банкрота. В опись попадают активы, которые были в собственности гражданина при подаче заявления о признании несостоятельности. Недвижимость, транспорт и бытовую технику продают на торгах. Деньги отдают кредиторам.

Нормативный акт № 127-ФЗ не ставит временные рамки для сбора информации об активах должника. В список инвентаризации попадает текущее имущество и то, что появляется после подачи заявления в суд. Финуправляющий вправе добавить в опись квартиры и машины, которые гражданин продал или подарил в течении 3 лет до даты первого судебного заседания. Сделки с аффилированными лицами признают недобросовестными, оспаривают в суде. Законодательство разрешает потенциальному банкроту оставить кое-что себе.

Когда опись будет готова, финансовый управляющий оценивает активы, организует публичные торги, продает имущество с молотка. Вырученные деньги тратятся на покрытие судебных расходов, возврат задолженности кредиторам. Не всем удается вернуть свои финансы. Денежный поток распределяют с учетом очередности.

Конкурсная масса при банкротстве физического лица — это активы, которые продают, а потом распределяют между кредиторами. Должнику нет смысла скрывать имущество, это приведет к тому, что суд приостановит процедуру банкротсва, но долги никуда не денутся. Их придется платить. Никто не снимет арест с банковских счетов и карт, наложенный судебными приставами.

Как происходит розыск имущества

Первичная цель финансового управляющего — максимально полно сформировать конкурсную массу. Он разыскивает все материальные активы должника. Первую информацию дает сам будущий банкрот — предоставляет формализованную опись имущества на бумажном бланке. Финуправляющий несет ответственность за свою работу, поэтому проверяет все данные, полученные от физических лиц.

Типичный метод проверки — отправка официальных запросов в адрес госорганов. Росреестр может рассказать много нового про недвижимость гражданина. ГИБДД — кладезь информации о транспортных средствах. ФНС в курсе проведения всех сделок, а СФР предоставляет данные о пенсионных накоплениях, стаже работы и страховых выплатах. Без внимания не остаются банки. Они делятся информацией об открытых счетах, накопленных деньгах и ценных бумагах.

Данные, полученные после отправки запросов, сравниваются с теми, что предоставил должник. Расхождения тут же устраняются. Но это не все. Порой граждане испытывают соблазн «спрятать» активы, когда понимают, что кредитное бремя скоро сделает их неплатежеспособными. Физические лица не долго думая «продают» и «дарят» своим ближайшим родственникам квартиры, машины, дорогую электронику.

Подозрительные сделки проходят тщательную экспертизу. Финуправляющий оценивает сумму, время и родственные связи сторон, которые заключали договоры в течение 3 лет до подачи заявления о признании несостоятельности. «Серые» и «черные» сделки суд признает недействительными. «Спрятанные» активы возвращаются в конкурсную массу полным составом. Поэтому нет смысла скрывать имущество, подлог будет выявлен с вероятностью 95 %. Лучше сосредоточиться на законных методах сохранения активов от продажи.

Весь состав конкурсной массы

Финансовые управляющие добавляют в опись все то, что разрешает статья 131 закона о несостоятельности. А разрешает он все, что доступно на момент начала действия конкурсного производства. В том числе:

1. Недвижимость и земельные участки под ними.
   
2. Автомобили, любой вид транспортных средств.
   
3. Деньги на рублевых и валютных счетах.
   
4. Акции, облигации, доли в уставном капитале ООО.
   
5. Предметы искусства — антиквариат, ювелирные изделия.
   
6. Права требования к третьим лицам.
   
7. Результаты интеллектуальной собственности.
   

В законе № 127-ФЗ не прописаны исключения. Формально в конкурсную массу можно включить все, а потом убрать, если появились веские основания. Есть имущество, которое нельзя взыскивать с гражданина. Базовые потребности остаются под защитой.

Список исключений при банкротстве

Законодатели не оставляют банкротов без всего. Часть материальных активов можно оставить у себя, что не нравится кредиторам. Во время признания несостоятельности они будут пытаться оспорить изъятие из конкурсной массы того или иного имущества. Особо жаркие споры разгораются, когда дело доходит до ипотечной квартиры. Перечень активов с действующим исполнительским иммунитетом приведен в статье 446 ГПК РФ. Это гражданский процессуальный кодекс России. Вот что в нем содержится:

1. Единственное жилье, которое не находится в залоге у банка.
   
2. Земля, на которой стоит единственное жилье.
   
3. Обувь, одежда, техника по одному экземпляру.
   
4. Предметы для профессиональной деятельности не дороже 10 000 рублей.
   
5. Домашний скот и корма для личного использования.
   
6. Продукты и деньги не более размера прожиточного минимума.
   
7. Имущество для транспортировки и реабилитации инвалидов.
   
8. Госнаграды и топливо для приготовления еды.
   
9. Домашние животные.
   

Закон оставляет должникам лишь самое необходимое. Остальное придется исключать из конкурсной массы при документальном подтверждении причастности имущества к одному из пунктов списка.

Правила формирования конкурсной массы

Задачи по составлению перечня имущества ложатся на плечи финансового управляющего. Первым делом он проводит инвентаризацию всех активов потенциального банкрота. Для каждого «лота» надо провести оценку рыночной цены, чтобы не продешевить во время торгов. Для сложных объектов оценку делает профессиональный оценщик. «Прайс» на остальное имущество устанавливают по аналогии с тем, что характерен для аналогичных объектов. Участники комитета кредиторов могут оспорить стоимость имущества.

Опытный финуправляющий сразу не включает в конкурсную массу активы, перечисленные в статье 446 ГПК РФ. Но принадлежность некоторых материальных ценностей не так очевидна. Типичный пример — ГИБДД в ответ на запрос отвечает, что у должника есть автомобиль, но цели использования машины неизвестны. В результате разбирательства оказывается, что гражданин каждый день возит своего ребенка с ДЦП в местную больницу для реабилитационных процедур. Забирать машину в этом случае нельзя.

Во время признания несостоятельности может вскрыться масса подобных обстоятельств. Должник должен подтвердить, что компьютер нужен для заработка, а на профессиональной хлебопечке он изготавливает хлеб для продажи с целью получить деньги на жизнь семье. Лояльный финуправляющий не будет оспаривать функции активов, а поможет подготовить «реабилитирующие» документы для исключения из конкурсной массы.

Распределение конкурсной массы

После продажи имущества на торгах покупатели перечисляют деньги на счет гражданина-банкрота. Но тот не вправе распоряжаться финансами до завершения судебного дела. Поэтому распределением занимается финуправляющий. Требования кредиторов удовлетворяют неравномерно. Все начинается с определения очередности. Первыми по списку стоят граждане, которым должник обязан компенсировать вред здоровью. Вторые — получатели выходных пособий и зарплат. Третьи — остальные кредиторы.

Редко получается покрыть требования всех кредиторов. Поэтому деньги, оставшиеся от первых двух очередей, распределяют пропорционально. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд.

Гражданин должен одному кредитору 20 000 рублей, а другому 150 000. Но после торгов на счету оказалось лишь 40 000 рублей. Финуправляющий вернет первому порядка 5 000 рублей, а второму отдаст 35 000 рублей. Оба получат примерно по 25 % от суммы задолженности.

Так будет справедливо. Потому что при банкротстве действует принцип соблюдения прав всех сторон дела — и кредиторов, и должника. Главное, чтобы баланс интересов не сдвигался в сторону банков и МФО. Чтобы не остаться в одиночестве, гражданину надо заручиться поддержкой финансового управляющего до подачи заявления о признании несостоятельности.

Методы исключения активов из конкурсной массы

Задача должника — сохранить за собой как можно больше имущества законными способами. Если физическое лицо видит, что в описи оказались активы, которые подпадают под действие статьи 446 ГПК, нужно оспорить их включение в конкурсную массу. Потенциальный банкрот сообщает финуправляющему о нестыковках, а тот помогает составить ходатайство к суду. Голословные утверждения вряд ли окажут воздействие на представителя Фемиды. Нужны доказательства, точные обоснования своей позиции.

Ипотечная квартира

Ипотечная квартира, даже если она становится единственным жильем гражданина-банкрота, зачастую включается финансовыми управляющими в опись. Но действующее законодательство предусматривает способы ее исключения. Если банк-залогодержатель не включил свои требования по кредиту в реестр требований кредиторов, его право залога на квартиру прекращается после завершения всех процедур банкротства. Такое происходит редко. Банки следят за изменениями в жизни своих клиентов.

Для сохранения единственной ипотечной квартиры при условии соблюдения кредитного договора нужно сослаться на определение Верховного суда,опубликованное в 2023 году. Если суд примет аргументы должника, то даст возможность заключить с банком-залогодержателем мировое соглашение или составить план реструктуризации

Госдума приняла в первом чтении законопроект № 309801-8. Когда он вступит в законную силу, у добросовестных ипотечников появится железное право оставить единственную квартиру себе, если не было просрочек по договору.

Действующее законодательство и сложившаяся судебная практика позволяют исключить из конкурсной массы ипотечную квартиру должника с соблюдением обязательных условий — недвижимость единственная, условия кредитного договора не нарушены.

Техника и электроника

Электроника в виде бытовой, компьютерной, цифровой и другой техники зачастую входит в список активов для будущей реализации на торгах. Но ее можно исключить по нескольким основаниям:

1. Техника для профессиональных целей и стоимостью до 10 тыс. рублей исключается из описи на основании гражданского процессуального кодекса. Надо подтвердить ее использование для работы.
   
2. Бытовую технику можно исключить как предметы обихода и домашней обстановки, если они не относятся к предметам роскоши. Холодильник, газовая плита, телевизор и компьютер в одном экземпляре не подлежат изъятию.
   
3. Электроника, которая принадлежит супруге или супругу потенциального банкрота, тоже в безопасности. Главное — доказать принадлежность. Для этого подойдут кассовые чеки, показания свидетелей, выписки с банковской карты.
   

Гражданин должен обратиться к финансовому управляющему, передать ему подтверждающие документы. Если обстоятельства подтвердятся, активы останутся в собственности должника. Их не выставят на торги.

Автомобиль

Автомобиль должника тоже попадает в опись. Но иногда его можно сохранить. Первое условие — транспортное средство принадлежит гражданину-инвалиду и нужно ему для лечения и реабилитации. Суд может пойти навстречу должнику, если машина используется для заработка денег — работа в такси, доставка товаров, работа водителем на собственном автомобиле.

Все обстоятельства нужно подтверждать документально. Для инвалидов — справка из бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). В случае применения транспорта для частного извоза — договор с таксопарком или с организацией. Договор должен быть заключен задолго до начала процедуры признания несостоятельности.

Если машина слишком старая и неисправная, ее вряд ли включат в опись. Потому что не купят на торгах, а если и купят, то сумма не покроет расходов на организацию торгов.

Как проходит судебное банкротство

Должник может сам запустить процесс признания несостоятельности, если задолжал более полумиллиона и не платит 3 месяца. Такое право есть и у кредиторов. Алгоритм действий через арбитражный суд таков:

1. Подать заявление со списком документов.
   
2. Отказаться от реструктуризации долгов.
   
3. Дождаться наступления конкурсного производства.
   
4. Освободиться от обязательств.
   

После продажи активов гражданина освобождают от всех обязательств. Приставы закрывают исполнительные производства, снимаются блокировки с банковских счетов.

Консультация с опытным финансовым управляющим поможет сохранить имущество при судебном банкротстве. Финуправляющий поможет сформировать стратегию поведения, собрать пакет документов, которые нужны для исключения недвижимости, транспорта и электроники из описи.

Частые вопросы

Ответы на вопросы.