Взыскание через банкротство

Ведь подобный метод является практически единственный путем решения в подобной сложной финансовой ситуации.

Общие положения

Банкротство принесет ряд проблем кредиторам по взысканию долга. Следует сразу отметить, что процент положительных исходов, при которых кредиторы вернули свои деньги в полном объеме, крайне мал. Особенно при самостоятельном ведении дел. Консультация со специалистами определенно увеличит шанс успеха в этом сложном деле.

Отсутствие платежеспособности вынуждает прибегать к другим возможным вариантам вернуть свои средства. Одним из таких является осуществление продажи имущества в честь долга. Происходит это при условии замораживания возможности распоряжаться своими активами судом. В этот период обязанности руководителя берет на себя арбитражный управляющий. Он ведёт работу по возвращению денег взыскателю путем ведения торгов и других мероприятий.

Согласно действующему законодательству на банкрота накладываются следующие временные ограничения:

• нельзя три последующих года занимать руководящие должности;
• в течение пяти лет сообщать в обязательном порядке всем возможным кредиторам о наличии ранее факта банкротства;
• отсутствие возможности использовать данную процедуру еще пять лет.

Для начала человеку предоставляется месячный срок для решения вопроса до суда. После происходит судебное разбирательство, в ходе которого будет вынесено решение по возможности оплаты.

Осуществить взыскание можно несколькими способами:

• решить вопрос полюбовно, удовлетворив интересы всех участников. Например, с помощью предоставления рассрочки;
• продать долг другим заинтересованным лицам;
• через суд.

Определить подходящий метод поможет тип должника. Выделяют 3 основных видов:

1. Имеет возможность выплатить и не отрицает факт наличия долга, однако выплаты не производит по каким-то причинам.
2. Признает свою вину, но не может погашать ввиду тяжелой финансовой ситуации.
3. Не согласен с задолженностью.

Кто может объявить себя банкротом

Согласно Федеральному Закону о несостоятельности (№127) существует 3 возможных случая, при которых инициативу выдвигает:

• налоговая;
• должник;
• кредиторы.

Любой из списка выше вправе начать процедуру, но не плательщик обязан это сделать при наличии определенного законом долга и отсутствия возможности его выплатить. Если сумма не превышает 500 тыс. руб., то банкротство можно осуществить вне суда.

Физ лицо также имеет право объявить себя банкротом. Возникает такая потребность в результате невозможности погасить долг по ипотеке, перед другими гражданами, коммунальным услугам и т.п. в полном объеме. Приступить к процедуре можно только после истечения трехмесячного срока невыполнения своих обязательств.

Тот, кто первый из заемщиков подаст иск, имеет право предложить кандидатуру управляющего в целях своей выгоды.

На что может рассчитывать заемщик

Если должник объявит банкротство вне суда, то он сможет списать практически все имеющиеся задолженности. Не касается это алиментов, выплат по причине причинения вреда здоровью, чужому имуществу, а также не указанных в заявлении.

Задолженности банкрота бывают:

1. Текущими. Появляются после положительного решения суда на заявление гражданина. Взыскивать гораздо проще, т.к. они имеют больший приоритет.
2. Реестровые требования. Относятся ситуации, возникшие ранее. Заемщик может только настоять на включении их в реестр. По закону они будут удовлетворены по очереди.

Важно своевременно выдвинуть свои требования по возврату денежных средств в течение 2 месяцев после запуска банкротства и открытия конкурсного производства. Всю необходимую информацию по поводу даты запуска можно найти в общефедеральном Едином госреестре.

При отсутствии ответа от управляющего в течение 7 дней появляется возможность подать жалобу, на оформление которой дается такой же срок.

Вернуть свои деньги у обанкротившегося физического лица возможно при появлении нового источника дохода, имущества в результате вступления в наследства, выигрыша или других обстоятельств. Чтобы это узнать, заемщик может делать соответствующие запросы.

Права кредитора

Заемщик по закону обладает следующими возможностями:

• ознакамливаться со всеми судебными материалами;
• при необходимости обжаловать любые постановления;
• при обоснованности отсутствия восстановить сроки подачи документов;
• наблюдать за действиями управляющего и требовать компенсации при нанесении ущерба по причине отсутствия компетенции;
• выдвигать требования гражданам, получившим имущество банкрота с несоблюдением закона;
• подавать иск на привлечение учредителей, владеющих активами должника.

Важным моментом является то, что истец может принимать участие в собраниях кредиторов (при разовом посещении более 10 участников создается комитет), анализировать работу управляющего и при необходимости настаивать на замену на более эффективного, решать вопрос о переходе к другим процедурам банкротства, оспаривать сделки на вывод активов и признавать их недействительными при условии признания его обоснованности на взыскание.

Защита прав кредиторов при банкротстве является одной из самых важных задач. Однако гарантий на возвращение своих средств в полном объеме нет. В связи с этим, следует принимать активное участие в ходе процесса. Пустив все на самотек шансы на взыскания значительно уменьшаются. Особую роль играет найм профессиональных юристов, работающих в этом направлении.

Контроль арбитражного управляющего

Чем эффективнее и правильнее принимающие решения управляющим, тем выше уровень и наличие выплат. Для этого нужно ответственно подойти к проверке и оценке его действий, а также уделять особое внимание подготовленным ежемесячным отчетам.

Деятельность специалиста заключается в проведении мероприятий, направленных на сохранность имеющихся активов должника, а также поиске другого имущества, которое нигде не фигурирует. Проверять совершенные операции на факт наличия вывода активов и при необходимости требовать отмену операций.

Документация

Все предъявляемые кредитором документы должны быть оформлены должным образом. Бумаги, подтверждающие факт задолженности, должны быть оригинальными либо нотариально заверенными. Обращение в суд должно сопровождаться документацией, подтверждающей факт займа, размер и основание.

В случае обнаружения ошибки заявителю дается семидневный срок на устранение нарушений. Если кредитор укладывается в эти временные рамки, то дата взыскания не изменяется и остается первоначальной. В противном случае требования приобретают статус не предъявленными и не попадают в реестр. Поэтому следует серьезно отнестись к подготовке для экономии своего времени. Ведь можно пропустить срок подачи заявлений. Для того чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, многие взыскатели обращаются к специализированным компаниям, которые сделают всю работу качественно и самостоятельно.

Документы, прошедшие проверку на факт обоснованности в суде, направляются в виде копий управляющему. Он вносит требования в реестр, которые может получить для ознакомления любой заявитель, имеющий свой интерес относительно банкрота. Важно проверить правильность заполнения, иначе в дальнейшем могут возникнуть неприятные ситуации, портящие отношения со специалистом.

Процесс погашения

Что касается выплат, то они имеют определенную последовательность. В первую очередь должник обязан покрыть все судебные расходы, которые включают в себя издержки при производстве, а также услуги арбитражного управляющего и других задействованных специалистов. Далее происходит выплата зарплат сотрудникам обанкротившейся фирмы. Следующим являются эксплуатационные расходы (коммунальные услуги и т.п.). Вся остальная задолженность гасится в последнюю очередь. Такая иерархия возникает для случаев, когда должник не может произвести оплату всего объема разом.

Как сообщалось ранее, деньги с продажи имущества, которое формирует конкурсную массу, идет удовлетворение интересов заемщиков. Однако существует определенный перечень, который не подлежит сбыту физического лица, объявившего банкротом, а именно:

• техника стоимостью менее 30 тысяч руб.;
• вещи личного пользования;
• домашние питомцы;
• денежная сумма, равная прожиточному минимуму;
• гос награды.

В 2021 г. стала возможность выставлять на торги единственно жилье при условии предоставлении другой жилплощади. Однако она должна удовлетворять установленные условия: расположение, площадь и т.п.

Вся подходящая конкурсная масса оценивается, а затем выступает лотом на торгах. На реализацию определяется 6 месяцев, которые могут увеличиться согласно решению суда не более чем на месяц. Поводом может стать заявление банкрота о самостоятельном осуществлении своих обязательств перед истцами.

Полученные средства направляются заявителям в поочередной последовательности, соблюдая пропорции финансовых требований, включенных в реестр (составляются арбитражным управляющим).

Резюме

Подводя итог, следует отметить тот факт, что процесс взыскания является достаточно трудоемким и сопровождается определенными расходами. При незначительном долге необходимо все взвесить и прогнозировать, покроет ли возврат судебные издержки.

Если желание обратиться в суд за возвратом своих средств после детального анализа сохранилось, то можно обратиться к опытным юристам для консультации перед началом дела. Наши специалисты также могут курировать Вас во время этого нелегкого мероприятия, минуя все ошибки и проблемы.