Взыскание долгов посредством банкротства

Ординарными словами, это возврат задолженности должника организации через суд. После судопроизводства выдается исполнительный лист, по которому ответчик (должник) обязан исполнить ряд требований. Какой наиболее выгодный выход из этого положения для должника, в чем суть бесплатного банкротства через МФЦ, что может предпринять истец?

Виды взыскания долгов

Для начала рассмотрим способы использования исполнительного листа:

1. Через службу судебных приставов. Для начатия взыскания денежных средств.
2. Продажа долга коллекторскому агентству или обращение в банк, в котором открыт счет должника.
3. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Обращение в Федеральную Службу Судебных Приставов — логическое продолжение взыскания, предусмотренное законодательством. Однако, первый способ один из самых неэффективных, поскольку работа Федеральной Службы Судебных Приставов очень загружена, придется долго ждать рассмотрения вашей заявки, после ее принятия же приставы ищут имущества, счеты и так далее, но в большинстве должники либо все расчетные счета закрыты, либо аннулированы. А также, может быть несоответствие выданной суммы с указанными в заявлении расчетным счетом.

Продажа долга коллекторским агентствам влечет за собой издержки в 30-40%, в пользу самому агентству. Обращение в банк более эффективный способ, чем в ФССП из-за личных поисков банка должника, через налоговую. Но подводные камни остаются такими же.

Для рассмотрения способа взыскания долга через банкротство, раскроем понятие банкротства. Это неспособность должника удовлетворить кредиторов по уплате денежных обязанностей, обвяленная самим должником или арбитражным судом. Да, здесь тоже есть минусы, например, иногда имущества для всех кредиторов не хватает, а распределение идет в определенном порядке. Но в процессе главным является не сама процедура, а действенность банкротства на должника. Поскольку для организации это чревато последствиями: потеря имущества и активов; ответственность, начиная с уголовной и заканчивая гражданско-правовой, за счет раскрытия финансовым управляющим доходов от имущества за последние 3 года; утрата контроля со стороны руководства на деятельность организации. Большинство должников боятся самой процедуры и в целях ее предотвращения примерно 80% расплачиваются. Условия для признания физического лица и юридического лица банкротом долг в сумме не менее 500 000 рублей и 300 000 рублей, соответственно, и неуплата в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть оплачены.

Однако, для должника в определенных случаях этот метод тоже может быть эффективен. Для добросовестных должников это может быть шансом начать новые экономические отношения, то есть банкротство эффективно, когда у человека вообще нет возможности удовлетворить кредиторов, а сумма долга в несколько раз превышает суммы реализованного имущества. После признания лица неспособным погасить кредиты, все долги списываются, кроме алиментных платежей, возмещения морального или физического вреда, налоги. Если есть имущество, то оно продается на аукционе.

Важно: в отличии других способов вернуть долг, банкротство не требует исполнительного листа.

Так же есть процесс бесплатного взыскания долгов или внесудебного/упрощенного банкротства, когда должник признается банкротом при определенных условиях и его кредитами далее занимается государство. Однако, минусы данного способа преобладают над плюсами. Например, многие заявки отклоняются в связи с несоответствием условий: максимальная сумма долга не превышает 500 000 рублей, обязательное отсутствие исполнительного производства, списание лишь указанных долгов, а не всех. Положительные аспекты: абсолютно бесплатная процедура, без финансового управляющего и суда, возможность иметь доход, но не стоит забывать, что при такой возможности судебный пристав не окончит исполнительное производство. Более 80% заявок было отклонено.

До суда могут вестись переговоры, в ходе которого выясниться добросовестность должника и возможность отсрочки или рассрочки выплаты, по составлению графика погашения задолженности. Это альтернативный вид получения средств, который не навредит репутации должника и его имуществу. Но сильно растянет срок выплаты.

Порядок действий кредиторов для признания лица несостоятельным

1. Для начала в отношении должника вводится процедура реализации имущества на 6 месяцев, но может продлиться еще на 6 месяцев. С момента публикации на сайте о ведении процедуры банкротства у кредитора есть 2 месяца, чтобы встать в Реестр Требований Кредитора для заявки включения реестра в орбитальный суд. Это нужно для определения очередности получения денежных средств и подтверждении существования задолженности. Если кредитор не успеет встать в РТК, то уже не сможет требовать задолженность.
2. После реализации имущества финансовый управляющий обязывается направить запросы в государственные органы, чтобы получить информацию об активах должника и о проведенных сделках за 3 года до момента подачи признания должника банкротом. Далее финансовым управляющим предоставляется вся информация о реализованном имуществе должника кредиторам.
3. Разрабатывается «положение об условиях, сроках реализации имущества должника», который утверждает арбитражный суд. В этот момент определяются сроки, начальная стоимость и порядок действий.
4. Все активы выставляются на торги в форме аукциона. Этапы реализации:
   • Первичные торги — начальная стоимость имущества.
   • Повторные торги — на 10% ниже начальной стоимости.
   • Публичное предложение — цена снижается через время.

После определения победителя торгов финансовый управляющий заключает договор о купли-продаже. Покупатель обязан за 5 дней заключить договор и 30 дней уплатить всю сумму.

Проще говоря, процедура реализация имущества проходит в 5 этапов: подача заявок в РТК и включение в орбитальный суд, назначение финансового управляющего, который руководит сбором информации об активах, разработка плана условий, сроков и начальной стоимости, выставление на торги посредствам аукциона, продажа имущества.

После проделанных операций для должника-банкрота объявляется ряд ограничений: запрет на выезд за границу на 5 или более лет, запрет занятия руководящей должности, запрет на оформление имущество на 5 лет.