Взыскание с помощью банкротства

Взыскание долгов через банкротство – один из наиболее эффективных и цивилизованных методов. Далеко не все люди используют его на практике, так как считают этот метод сложным, очень продолжительным и неэффективным.

Что делать, если Вы столкнулись с неплательщиком?

Мирные переговоры – это один из самых простых способов, к которому стоит прибегнуть в первую очередь. На практике очень часто получается, что должник начинает кормить завтраками, давить на жалость. Даже угрозы о том, что Вы подадите в суд, либо обратитесь к коллекторам, должником могут быть проигнорированы. Словесные убеждения также неэффективный метод получить долг обратно.

Есть категория взыскателей, которые используют запугивание, шантаж и даже физические расправы. Все эти методы никак не связаны с законом и применять их не рекомендуется. Более того, некоторые должники умышленно провоцируют кредитора, чтобы повернуть ситуацию в свою сторону. Не стоит вестись на поводу у должника. Есть более эффективные методы возврата долга, которые никак не противоречат законам.

• Решение вопроса через суд. В теории все просто и понятно. Вы подаете в суд на должника, чтобы он полностью погасил долг до определенного срока. После рассмотрения дела в судебном порядке, суд выносит решение в пользу кредитора и выдает на руки исполнительный лист. С ним Вы идете в банковское учреждение, где открыт счет компании-должника (идеальный вариант, когда Вы точно знаете, что именно в этом банке на счету неплательщика есть финансовые средства). В этом случае все происходит достаточно быстро и легко, деньги перечисляются на ваш счет, согласно судебному решению. Также исполнительный лист можно передать судебным приставам. В их компетенции арестовать все имущество должника, либо списать долг с его счета. Как показывает практика, такой метод очень долгий и затянутый, поскольку у судебных приставов много других дел и когда он возьмется за решение вашего вопроса, неизвестно.

• Продажа долга в коллекторскую контору. Многие коллекторские агентства готовы за определенный процент выкупить долг, тем самым избавить кредитора от лишней головной боли и проблем. Но практика показывает, что в жизни заключить выгодную сделку с коллекторами очень трудно.

• Простить долг. Это можно сделать лишь в том случае, когда сумма небольшая. Каждый принимает решение самостоятельно.

• Взыскание долга через процедуру банкротства. Многие специалисты в правовой сфере утверждают, что этот метод является одним из наиболее правильных. Взыскание долга через процедуру банкротства дает реальные способы решения возникшей ситуации. Арбитражный управляющий имеет широкие полномочия, нежели судебные приставы.

Необходимые условия для начала процедуры банкротства

По действующему законодательству процедура банкротства может быть инициирована на следующих условиях:

• долг от 300 000 рублей, письменно подтвержденный судебным заседанием. Исключения составляют лишь долги по кредитам перед банковскими организациями (в таких случаях судебное подтверждение не нужно);
• просрочка долга от трех месяцев. Например, если долг необходимо было вернуть кредитору к 1 числу месяца, то уже второго числа этого же месяца он может заявить о банкротстве юридического лица.

Сроки и суммы о выплате долга могут изменяться, в зависимости от действующего законодательства и его правок.

В этом случае получение судебного исполнительного листа, а также мирные переговоры с должником не нужны. Кредитор может очень быстро инициировать банкротство без каких-либо других методов решения этого вопроса.

Результаты от процедуры банкротства

Далеко не все кредиторы понимают, как можно вернуть свой долг, если юридическое лицо будет признано банкротом. Важно понимать, что банкротство не снимает долг с должника, более того, такая процедура помогает вернуть всю сумму и регулирует процесс выплат.

Этапы банкротства

Процесс инициирования банкротства фирмы выглядит таким образом:

• тщательный анализ ситуации (на этом этапе важно правильно оценить все плюсы и минусы);
• кредитор получает на руки исполнительный лист с подтвержденной суммой долга;
• подача заявления о банкротстве фирмы;
• наблюдение;
• последующие действия, если никакие действия с погашением долга не произошли.

Очень часто на практике происходит, что после подачи заявления о банкротстве, у должника есть некоторое время на урегулирование этого вопроса и зачастую он находит финансовые средства для погашения кредита.

Описание и особенности каждого этапа:

Сбор информации о должнике

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, следует собрать как можно больше информации о должнике и определить, что взыскивать.

Кредитору необходимо знать:

• есть ли у должника движимое или недвижимое имущество;
• какие-либо изменения суммы долга;
• были ли у должника ранее подобные судебные разбирательства;
• исполнительные производства;
• происходила ли в фирме смена директоров, учредителей, какие-либо сведения о реорганизации фирмы;
• доходы и все расходы компании-должника;
• собрать отзывы сотрудников.

Всех должников можно разделить на 3 основных типа:

1. Известные компании, что давно работают на рынке, прочно стоят на ногах, но по каким-либо причинам не спешат возвращать долг.
2. Фирмы, у которых наблюдается финансовый кризис, но имеются активы.
3. Безнадежные компании, которые не имеют никаких активов, директор компании – липовый.

Первый вид должников – наиболее простой. В том случае, если компания-должник известная и крупная, активно развивается, инициировать банкротство следует не раздумывая. Но этот вариант встречается крайне редко, чаще всего о фирмах-должниках приходится собирать всю необходимую информацию.

Если должник относится ко второму типу, вариант взыскания долга следует подбирать в зависимости от собранной о ней информации. Только после этого и тщательного анализа, начинать процедуру банкротства.

Если должник относится к третьему типу, инициировать банкротство можно, но в этом случае кредитору придется потратить свои финансовые средства (в среднем – 200 000 рублей) на процедуру арбитражного наблюдения. Если сумма долга значительно меньше, тогда нет никакого смысла инициировать банкротство. Важно еще до начала процесса соизмерить возможные риски и время, так как этап наблюдения длится примерно полгода.

Встречаются случаи, что кредитор принципиально инициирует банкротство фирмы-должника, даже в том случае, если материально ему это совершенно невыгодно. Основное желание кредитора в таком случае – создать как можно больше проблем и головной боли должнику. Клиент полностью отдает себе отчет, что понесет некоторые убытки, но расплата таким методом для него превыше всего.

Когда вся информация о компании-должнике на руках, можно подавать заявление о банкротстве.

В первую очередь, кредитору следует обратиться в суд и получить исковое подтверждение долга. В том случае если имеются договора, либо накладные, это только поможет в решении вопроса.

Подача заявления о банкротстве

Кредитору необходимо знать, чем известнее, успешнее и крупнее фирма-должник, тем легче и быстрее он получит свой долг обратно. Даже тот факт, что на фирму подано заявление о банкротстве, может негативно отразится на ее репутации, поскольку такая информация регулярно транслируется в СМИ.

Крупные и известные фирмы стараются погасить весь долг как можно быстрее, еще до того, как об этом стало известно журналистам. Даже в том случае, если процедура не дойдет до банкротства компании, слухи об этом могут значительно подорвать репутацию компании.

Также важно учесть, что это негативно отразится на отношении фирмы-должника с инвесторами и банковскими учреждениями. Заявление о банкротстве — это очень важная причина, чтобы прекратить внешнее финансирование фирмы.

В юридической практике встречается достаточно много случаев, когда при подаче заявления о банкротстве долги очень быстро возвращались. Часто это встречается в делах с крупными страховыми организациями, что не выплачивали долг по страховым случаям. После подачи заявления о банкротстве, звонки с просьбой забрать заявление происходят уже на следующий день. Долг в этих случаях погашается очень быстро.

Существует еще один вид компаний-должников, о которых очень трудно собрать какую-либо информацию из-за секретности. Процедура подачи заявления о банкротстве очень быстро решает эту проблему.

Пример работы со стратегической фирмой-должником

В том случае, если долг не возвращает стратегическая фирма и никакие судебные приставы не могут решить проблемы в течение длительного времени, следует подавать заявление о банкротстве. Компании-должники очень быстро возвращают долг по таким причинам:

• этот вид организаций очень боится обанкротиться;
• в том случае, если дело дошло до подачи заявления о банкротстве, это означает, что у кредитора на руках есть данные бухгалтерской отчетности за последние 3 года;
• страх того, что компанию-должника могут привлечь к уголовной ответственности за непредоставление необходимой информации. В течение 7 дней арбитражный управляющий должен получить необходимую информацию от фирмы-должника. Арбитражный управляющий заинтересован в поиске каких-либо нарушений, проведении проверок и сомнительных сделок фирмы. Если в этом есть необходимость, он обязательно найдет что-то интересное и провоцирующее. Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод: в том случае, если должнику есть, что скрывать, он как можно быстрее рассчитается с долгом.

Куда подавать заявление о банкротстве и что в нем указывать?

Подается такое заявление в арбитражный суд по месту нахождения компании-должника.

В заявлении обязательно должно быть указано:

• название арбитражного суда;
• полные данные должника и его адрес;
• данные о регистрации компании-должника, идентификационный номер;
• данные кредитора, его адрес;
• все требования, выставляемые к должнику (полная сумма долга с пеней, штрафами и прочими неустойками);
• обязательства должника перед кредитором, точный срок их выполнения;
• судебное решение, вступившее в силу;
• доказательства и задолженности (счета накладные и другая документация);
• данные арбитражного управляющего, название и адрес организации, кем он назначен;
• список необходимых документов к заявлению.

Важно знать, что кредитор имеет право самостоятельно выбрать арбитражного управляющего, который будет вести наблюдение.

В том случае, если заявление об инициации банкротства не привело к погашению долга, процедура переходит в этап наблюдения.

Можно ли вернуть долг, если фирма уже является банкротом?

Основная цель процедуры банкротства – защитить права и интересы кредитора. Но практика показывает, что кредиторам удается вернуть только часть долга, либо вовсе они остаются ни с чем.

Почему так случается?

1. Отсутствие активов компании-должника.
2. Вывод активов.
3. Уменьшение стоимости активов.

Бывают и случаи, когда кредитор самостоятельно не принимает никаких действий, чтобы вернуть свой долг.

Кредиторам важно знать:

1. Пропуск срока в этой процедуре – главная ошибка, которую часто допускают кредиторы, чтобы вернуть долг. Предъявлять свои требования должнику он имеет право в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения о процедуре банкротства. Также предъявлять требования кредитор может после назначения управляющего.
2. Управляющий в течение 7 дней рассматривает требования кредитора и вносит их реестр.
3. В том случае, если кредитор имеет разногласия с ответом управляющего, он имеет право в суд и управляющему направить свои возражения в течение 7 дней.

Отслеживание дат заседаний суда и собраний кредиторов позволит вам быть в курсе событий и при необходимости, принимать меры в защиту своих прав и интересов.

Права кредитора при банкротстве

Законодательством установлено защищать права и требования кредиторов для того, чтобы увеличить шансы на взыскание долга.

Кредитор имеет право на:

• изучение всех материалов о деле банкротства;
• обжалование судебных решений, если он с ними не согласен;
• принимать участие в собрании кредиторов, где рассматриваются их интересы и обсуждаются действия по отношению к должникам;
• на восстановление срока подачи заявления о банкротстве, если он пропустил его по уважительной причине;
• контролировать все действия арбитражного управляющего и требовать возмещения ущерба;
• подать жалобу о нарушениях своих интересов и прав в суд или на собрание кредиторов;
• предъявить иск об ответственности собственника имущества компании-должника, его руководителей или соучредителей.

Контроль конкурсного управляющего

Во многом степень решения вопроса зависит от эффективной работы арбитражного управляющего. Кредитору важно регулярно ознакамливаться о проделанной работе управляющего.

Если требований кредитора существенные, важно обращать внимание на такие обязанности арбитражного управляющего:

1. Выявление имущества и задолженности должника.
2. Сохранность и реализация имущества.
3. Предъявление требований о возврате имущества, а также оспаривание сделок.
4. Соблюдение по очередности погашения всех требований кредитора.
5. Обращение в контролирующие органы в случае нарушений действий руководителей компании-должника.

Требования к оформлению документов для банкротства

Обязательно к исковому заявлению и процедуре банкротства кредитор должен приложить все необходимые документы. Они должны быть заверены нотариусом, предоставлять их вместе с копиями.

В том случае, если кредитор составил заявление неправильно (с ошибками и неточностями), управляющий говорит ему об этом и в течение 7-ми дней заявление должно быть подано без ошибок. Именно поэтому, для составления заявления о банкротстве, следует обращаться к профессиональным юристам.

В том случае, если в течение 7-ми дней кредитор не успеет подать исковое заявление в суд, датой его подачи будет считаться первое заявление.

Действия кредитора:

• собрать все доказательства виновности;
• привлечение должника к ответственности (самостоятельно, либо с помощью арбитражного управляющего).

Кто такой арбитражный управляющий?

Арбитражный управляющий назначается судом, представляет собой независимое лицо, которое наделяется разными функциями, связанными с установлением причин банкротства. От арбитражного управляющего зависит процесс процедуры банкротства.

Арбитражный управляющий может быть:

• временный, его задача следить за сохранностью имущества компании-должника;
• административный — занимается восстановлением его платежеспособности;
• внешний – управляет фирмой-должником;
• конкурсный – завершает процесс банкротства.

Как происходит процедура выплаты средств должнику?

Только после судебного решения на имущество должника накладывается арест. Продается все имущество должника, кроме жилья, бытовой техники, стоимостью до 30 000 рублей, домашних животных, продуктов питания, наград, финансовых средств (в сумме прожиточного минимума). Также не подлежит продаже имущество, что служит средством заработка (но это необходимо доказать).

Оценка и продажа имущества должника длится до полугода. В том случае, если должник готов погасить долг, процедура продажи имущества откладывается на 1 месяц.

Имущество продается через электронные торги, вырученные средства передаются кредитору. В этот период пеня, штрафы и прочие санкции на заемщика не накладываются.

Часто случается, что кредиторы, получив на руки исполнительный лист и направив его в судебный орган, приходят к выводу, что он не поможет вернуть долг. Когда должник получает исполнительное письмо или решение о наложении ареста на его имущества, он задумывается о ликвидации фирмы-должника.

Зачем это нужно? Это самый простой и эффективный метод уклониться от выплаты долга. Арбитражный суд и Гражданский Кодекс подтверждают, если нет фирмы-должника, соответственно и долга тоже нет. Зачастую такая схема уклонения от выплаты долга основана на скрытии какой-либо информации, а также пропуске сроков самим кредитором. Это может быть срок по выставлению требований заемщику, срок подачи искового заявления о банкротстве и другие.

Если кредитор понимает, что прошло много времени, а долг до сих пор ему не вернули, зачастую оказывается, что фирма-должник уже ликвидирована, либо находится на стадии банкротства.

Как вернуть свой долг, если фирма является банкротом?

В том случае, если компания-должник объявлена банкротом или находится на этой стадии, необходимо изучить, кто на данный момент ей управляет.

Юристу или другому специалисту следует выяснить:

1. Кто был инициатором банкротства фирмы-должника.
2. На каком этапе в данный момент процедура банкротства.
3. Кто является арбитражным управляющим и чьи он представляет интересы.
4. Кто выступает кредитором.
5. Проверить все сроки выставления требований.
6. Есть ли у компании-должника активы для погашения долга кредитору.

Факторы успешного взыскания задолженности с компании-должника

Фактор успеха – это основная позиция кредитора, которая включает в себя правильно организованную работу арбитражного управляющего, а также процент голосов на собрании кредиторов.

Кредиторам важно знать – чем дольше они не предпринимают никаких конкретных действий, по отношению к должнику, шансов на получение долга уменьшаются с каждым днем!

Реестр требований

Одним из основных документов конкурсного процесса является реестр требований. Составляют его с целью проведения собраний кредиторов. Это означает, что в течение всего процесса информация в реестре может меняться.

Субъект, который ведет реестр, называется – реестродержатель. Он не ведет работу с кредиторами (этим занимается арбитражный управляющий), а вносит в реестр информацию, которую ему предоставляет управляющий. По сути он выполняет лишь технические вопросы.

Реестр требований может вести арбитражный управляющий или реестродержатель (это решение принимается на собрании кредиторов путем голосования).

Реестродержателем в процедуре взыскания долга вследствие банкротства, может выступать участник рынка ценных бумаг, что ведет работу по ведению реестра. Арбитражный управляющий не несет никакую ответственность за работу реестродержателя, даже в том случае, если он сам его выбрал. Следовательно, за все свои действия при неправильном ведении реестра, либо другими вопросами, связанными с его деятельностью, реестродержатель несет ответственность самостоятельно. Кредиторы, как и сам должник, могут предъявлять требования реестродержателю, либо страховой фирме, которая несет за него ответственность.

Взыскание долга с физического лица-банкрота

Долги с физ.лица взыскивают через реструктуризацию, либо реализацию его имущества. В том случае, если суд решил провести процедуру реструктуризации, кредитор предоставляет свои требования в суд и получает долг с учетом графика ежемесячного взыскания доходов должника.

Такая процедура может длиться не более 3-х лет.

Если суд установил возврат долга кредитору через реализацию его имущества, в течение 2-х месяцев необходимо подать заявление о включении в список кредиторов. Все требования из реестра рассматриваются в порядке очередности.

Полученные финансовые средства от реализации имущества направляют в конкурсную массу и распределяются по особому порядку. В первую очередь, выплачивается долг по алиментам, заработная плата и компенсация вреда.

В том случае, если процедура банкротства уже закрыта, физическое лицо должник освобождается от каких-либо обязательств и никакие требования к нему предъявлять уже не имеет смысла. Но и здесь есть исключения. Например, если за физическим лицом-банкротом сохранился долг, что появились вследствие недействительности сделок, что заключались еще до процедуры банкротства. Выявить такие сделки под силу только арбитражному управляющему.

С 2015 года физическое лицо имеет право самостоятельно признавать себя банкротом. Нередко это происходит в случаях, когда физ.лицо взял кредит и не смог его погасить. В таком случае ему необходимо подать заявление в суд.

Признать себя банкротом физическое лицо может в таких случаях:

• если общая сумма долга более 500 000 рублей и последний платеж осуществлялся более трех месяцев назад;
• если сумма его задолженности менее 500 000 рублей. В таком случае физическому лицу должнику придется доказать в суде, что он не может погасить кредит и в случае оплаты ежемесячного взноса у него на руках остается сумма, меньше прожиточного минимума.

Кредитор также может развернуть процедуру банкротства через исковое заявление в судебный орган. Делать это следует в том случае, если кредитор точно знает, что должник может погасить долг, но по каким-либо причинам не делает этого, а также в том случае, если мирные переговоры с должником также не привели к положительному результату.

Важно знать, что при процедуре банкротства определенную сумму получают даже те кредиторы, которые лично не обращались в суд и не принимали участие в подаче искового заявления.

Список долгов, по которым физическое лицо не может признать себя банкротом:

1. Невыплаченная заработная плата, а также выходные пособия своим сотрудникам.
2. Долги по алиментам.
3. Моральная и физическая компенсация за причиненный вред.
4. Субсидиарная ответственность.
5. Текущие обязательные платежи, связанные напрямую с личностью должника.

Во время обращения в суд кредитор может получить непогашенные суммы по: банковскому кредиту, займам, просрочкам по платежам ЖКХ, распискам и т.п.

В том случае, если с физическим лицом должником произошел несчастный случай (кома, смерть), его долг передается наследникам. В судебной практике есть немало случаев, когда сумма долга уменьшается.

Помощь профессионального адвоката при взыскании долга через процедуру банкротства

Даже если теоретически кредитору все понятно какие действия ему следует выполнять и как это нужно делать, то на практике дело обстоит иначе. Самостоятельное составление и подача искового заявления в суд часто приводит к неудаче. Не стоит в таком важном и сложном деле полагаться только на себя. Профессиональный юрист с положительным опытом работы в данной правовой сфере поможет разобраться в этом вопросе и приложит максимум усилий, чтобы кредитор получил свой долг обратно.

Процедура банкротства – сложная и запутанная, пропущенный срок может стоить вам больших денежных потерь. Не стоит рисковать своим временем, нервами и финансовыми средствами, доверьте решение этого вопроса грамотному специалисту, который знает все особенности вопроса и способы его решения. Грамотные юристы регулярно изучают изменения в законе и знают все подводные камни, с которыми сложно разобраться обычным людям.