Закон о банкротстве физических лиц в 2023 году

Граждане с 1 сентября 2020 г. получили возможность пройти внесудебную процедуру признания неплатежеспособности. За нее не нужно платить, а срок признания банкротом составляет всего 6 месяцев после подачи заявления в многофункциональный центр (МФЦ). Есть ограничение. Для списания долгов все исполнительные производства должны быть закрыты с формулировкой «у должника нет имущества и доходов». Это п. 4 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Судебный пристав не закроет производство, пока у гражданина есть постоянный доход в виде зарплаты, пособия или пенсии.

Ограничение не давало должнику с доходами возможность объявить себя банкротом. Это больше касалось пенсионеров, инвалидов и молодых матерей. Поэтому президент России в декабре 2022 г. провел совещание с правительством и профильными ведомствами, направленное на смягчение требований ФЗ-127 от 26.10.2002 г. Это федеральный закон «О несостоятельности». По итогам совещания появился список поручений № Пр-2307 от 05.12.2022 г. На основе документа правительство разработало ряд поправок в федеральные законы — ФЗ № 474 от 4.08.2023 г. Изменения упростили внесудебную процедуру банкротства и внесли коррективы в судебный порядок признания несостоятельности.

Краткое резюме

Изменения во внесудебной процедуре:

Корректировки в судебной процедуре:

Это краткий обзор всех законодательных инициатив, одобренных Государственной думой и принятых Советом Федерации 28 июля 2023 г. Большинство статей закона вступит в силу 3 ноября 2023 года.

Основные изменения в новом законе 2023

Бо́льшая часть корректировок относится к внесудебному банкротству. Законодатели расширили коридор сумм задолженности. Раньше гражданин имел право подавать заявление в МФЦ, если просроченный долг составлял от 50 до 500 тысяч рублей. После вступления в силу нового закона минимальный размер долга станет равен 25 тысячам рублей, а максимальный — 1 миллиону.

До изменений право на внесудебную процедуру получали лишь должники, у которых закончено исполнительное производство из-за того, что приставы-исполнители не нашли имущества и доходов. С 4 ноября 2023 г. право на признание несостоятельности станет доступно гражданам, получающим пенсию или пособие по уходу за ребенком, на которых за год до подачи заявления судебные приставы оформили исполнительный лист, но долги были погашены лишь частично или поступлений не было совсем. Еще под действие признания несостоятельности через МФЦ попадут должники с исполнительным производством, которое длится 7 лет или меньше. У всех категорий на момент подачи заявления не должно быть имущества, пригодного для продажи в счет погашения долгов.

Корректировки дают возможность списать долги пенсионерам, инвалидам и молодым матерям. Социальные выплаты выводятся из категории доходов. Если у должников нет ценного имущества, а исполнительное производство длится не дольше 1 года или 7 лет, признание несостоятельности станет возможным.

Раньше россиянам разрешалось инициировать процедуру внесудебного банкротства 1 раз в 10 лет. После того, как закон начнет действовать, интервал сократится до 1 раза в 5 лет. Чтобы подтвердить условия попадания в категорию должников, нужно будет собирать документы в ФНС, Социальном фонде России, службе судебных приставов.

Внесудебное банкротство физических лиц 2023

По данным Федресурса, в I квартале 2023 года МФЦ отчитались о 2 510 случаях возбуждения процедуры внесудебного банкротства. Не удалось инициировать процесс признания несостоятельности 1 142 гражданам. Ведомство вернуло заявления из-за того, что не соблюдены условия. Лишь малая часть граждан Российской Федерации может стать банкротами через многофункциональные центры.

Понятие и процесс внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство — бесплатный способ избавиться от долгов, которые физическое лицо не может выплачивать из-за недостатка финансовых средств. Для инициации процедуры должнику достаточно прийти в МФЦ, написать заявление с полным списком кредиторов и передать сотруднику многофункционального центра. Не нужно платить госпошлину, обращаться в арбитражный суд.

Через внесудебную процедуру можно списать долги по кредитам, налогам, автоштрафам, платежам ЖКХ. Не получится избавиться от алиментов и выплат, направленных на компенсацию причинения вреда здоровью. Законодательство устанавливает строгую последовательность шагов при задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Пошаговая инструкция:

1. Дождаться, когда судебный пристав закроет исполнительное производство в связи с тем, что не удалось найти доходы, имущество.
2. Посетить МФЦ по месту постоянной регистрации или временного пребывания в рабочее время.
3. Написать заявление по форме из приказа Минэка № 497 от 4.08.2020 г. и заполнить список кредиторов.
4. Передать бумаги сотруднику МФЦ и подождать, пока он в течение 3 дней будет проверять сведения в базе данных ФССП.
5. Убедиться, что данные попали в единый реестр — ЕФРСБ. Проверить наличие в списке можно на сайте Федресурса по ИНН.

Должника признают банкротом через 6 месяцев после публикации информации в реестре. Если за это время у гражданина появятся доходы или имущество, он должен сообщить в МФЦ в течение 5 дней. Процедура признания неплатежеспособности будет приостановлена. Судебные приставы возобновят мероприятия по взысканию долгов. Кредиторы могут самостоятельно посылать запросы в банк, ЕГРН или ГИБДД, чтобы выявить появление доходов, недвижимости или транспорта.

Изменения 2023 в процедуре внесудебного банкротства

С 3 ноября 2023 г. вступают в силу новые правила упрощенного банкротства, указанные в ФЗ № 474 от 4.08.2023 г. Изменения защищают уязвимые категории граждан — пенсионеров, инвалидов и семьи с детьми. Законодатели расширили требования по объему задолженности — минимальная и максимальная сумма долга составит 25 тысяч и 1 миллион соответственно. Чтобы списать просроченный заем и аннулировать кредитный договор, банкрот должен подпадать под одно из условий:

1. Судебные приставы завершили все исполнительные производства должника по п. 4 ст. 46 № 229-ФЗ. У гражданина нет доходов и имущества, кроме единственного жилья, поступлений на счет в размере регионального прожиточного минимума.
2. Должник получает лишь пенсию. Другого имущества и доходов нет. Не позже 1 года до подачи заявления судебные приставы оформили на гражданина исполнительный лист, но по нему взыскали только часть суммы или вообще ничего не списали со счетов.
3. Будущий банкрот получает от государства пособие по уходу за ребенком. Нет имущества, денежных доходов. Приставы максимум за год до обращения физического лица в МФЦ возбудили исполнительное производство, но вернули кредиторам лишь часть денег или не вернули ничего.
4. Гражданин не позже, чем за 7 лет до подачи документов в многофункциональный центр попал под процедуру взыскания. Судебные приставы за все время не смогли получить от должника всю сумму или списали только часть денег.

Первая категория должников, в отношении которых планируется инициировать процедуру, была до изменений в законодательство. После вступления в силу поправок перечень расширится на 3 категории (2, 3 и 4). Чтобы попасть в одну из новых категорий, гражданину придется доказать, что он получает пенсию, пособие на ребенка или его исполнительное производство длится 1 год или 7 лет без особых результатов. Понадобится справка из Фонда пенсионного и социального страхования для пенсионеров, получателей пособий. Еще нужны документы от судебных приставов, подтверждающие сроки действия исполнительных производств. Только с 1 июля 2024 г. сотрудники МФЦ будут сами собирать справки в порядке межведомственного взаимодействия, если позволят технические возможности.

Должники смогут проходить упрощенное банкротство раз в 5 лет, а не в 10, как это было до внесения поправок в закон.

Судебная процедура банкротства физ лиц 2023

По данным Федресурса, в I квартале 2023 г. арбитражные суды признали банкротами 76 000 граждан. Добиться реструктуризации долгов смогли 11 514 человек. Но в процессе разбирательства утвердили всего 130 планов реструктуризации. Остальные заявители начали списывать долги через продажу имущества. Судебное банкротство до сих пор остается доступным вариантом избавиться от финансовых обязательств. Процедуру используют в 30 раз чаще, чем внесудебную (76 000 против 2 510).

Основы судебной процедуры

Судебное банкротство — платный способ списания безнадежных долгов для физических и юридических лиц. Процедура нужна для финансового оздоровления бизнеса и снижения долговой нагрузки на граждан. Обязательства, которые лежат на должниках мертвым грузом, снижают их экономическую активность, накладывают ограничения на взаимодействие с контрагентами, другими гражданами. После процедуры кредитор получает свои деньги полностью или частично, а с банкрота снимают все действующие обременения.

С помощью судебной процедуры можно списать все долги, кроме алиментов, выплат за моральный вред и причинение вреда здоровью. Еще не получится избавиться от задолженностей по зарплате перед работниками. Банкротство проходит поэтапно. Пошаговая инструкция:

1. Физическое или юридическое лицо осознает, что не может справиться с финансовыми обязательствами. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев. Если долг меньше 500 тысяч рублей, подача заявления остается правом, если порог суммы превышен, инициация процедуры становится обязанностью.
2. Должник собирает пакет документов, оплачивает государственную пошлину в размере 300 рублей. При электронной подаче госпошлина не нужна. Затем на депозит суда вносят 25 000 рублей. Их получит финансовый управляющий за свою работу. Копии документов и заявления отправляют почтой всем кредиторам.
3. Судья предлагает должнику возможность реструктуризации, привлекает арбитражного управляющего. Если не удалось утвердить план реструктуризации, имущество должника выставляют на продажу для погашения задолженности, а его признают банкротом. Все деньги от продажи имущества суд распределяет между кредиторами.

После завершения торгов должник избавляется от финансовых обязательств. С его счетов снимают арест. Аннулируются запреты на выезд за границу. Полный перечень нужных документов можно найти в ФЗ о банкротстве физических лиц (127-ФЗ). Банк, финансовый управляющий заинтересованы в добросовестности банкрота. Поэтому каждая сделка, совершенная в течение 3 лет до подачи заявления в суд, проверяется. Если юрист найдет признаки мошенничества или попытки скрыть имущество, сделка будет оспорена.

Процедура реализации имущества не затрагивает единственное жилье, даже если это ипотечная квартира, но нет просрочек по платежам. Последствия признания несостоятельности физического лица не слишком критичны. Гражданин в течение 5 лет обязан сообщать в банки о своем статусе, ему 3 года нельзя работать руководителем организаций.

Изменения 2023 в судебной процедуре

ФЗ № 474 от 4.08.2023 г. внес минимум поправок в судебную процедуру. Первое изменение касается процесса добавления данных о прекращении процедуры банкротства в единый реестр (ЕФРСБ). Раньше если в процессе участвовало несколько финансовых управляющих, не было точных указаний, кто должен вносить финальную запись в реестр. После вступления закона в силу эта обязанность ляжет на последнего арбитражного управляющего, который вел дело должника.

Еще новый закон расширяет права финансового управляющего. Он получает возможность подавать жалобы в трудовую инспекцию, если должнику не выплатили заработную плату, которую можно направить в счет погашения задолженности. Раньше потребовать «зависшую» зарплату было сложнее.

До внесения поправок максимальный срок погашения задолженности в плане реструктуризации для физических и юридических лиц составлял 3 года. После того, как нововведения вступят в силу, срок увеличится до 5 лет. Условия банкротства улучшатся. Это позволит должникам чаще получать одобрение плана реструктуризации, избегать процедуры реализации имущества на торгах.

Последствия нового закона 2023 о банкротстве

У поправок есть положительные и отрицательные стороны. Изменения облегчат жизнь малозащищенных граждан. Но юридическое сообщество не получило того эффекта, на который рассчитывало. Хотя судебная процедура отличается высокой стоимостью, она остается единственной альтернативой для списания долгов без условий, которые сложно соблюдать.

Положительные последствия

Процедура банкротства физических лиц через МФЦ станет более доступной. Теперь должникам не придется годами ждать, когда пристав закроет исполнительное производство по п. 4 ст. 46 № 229-ФЗ. До 4 ноября 2023 г. получение пособий и пенсий останется препятствием в деле возвращения исполнительного листа взыскателю. Затем ограничение будет снято. Три категории граждан получат доступ к банкротству через многофункциональные центры.

Нынешний коридор суммы задолженности от 50 до 500 тысяч рублей не давал возможности списать долги людям с минимальными доходами и большой долговой нагрузкой. Когда заработает новый закон, можно будет обратиться в МФЦ для признания неплатежеспособности, если сумма задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Прежний интервал между обращениями в МФЦ составлял 10 лет. Теперь срок сократится в 2 раза. Граждане смогут чаще избавляться от финансового бремени. Повезло и должникам, решившим подать заявление в арбитражный суд. Они получат возможность составить план реструктуризации на 5 лет, а не на 3 года. Это позволит избежать продажи имущества.

Негативные последствия

В деле о банкротстве физического лица через МФЦ до сих пор остается много подводных камней. Хотя список условий для признания несостоятельности расширился, появилась новая обязанность — собирать пакет документов. Нужно подтвердить факт получения пенсий и пособий, доказать, что срок исполнительного производства подпадает под требования. Межведомственное взаимодействие заработает нескоро, поэтому бремя сбора документов ляжет на должников.

Есть и другая сложность. Для подачи заявления на банкротство нужно, чтобы сроки исполнительного производства не выходили за рамки 1 года или 7 лет. Ничто не мешает кредиторам отозвать исполнительный лист, а через полгода вновь обратиться к судебным приставам с требованием о взыскании задолженности. Дело начнется снова, должник не подпадет под критерии нового закона.

Заключение

ФЗ № 474 от 4.08.2023 г. сделал освобождение от долгов проще. Физические лица получили возможность избавиться от финансового бремени даже с социальными пособиями, пенсиями. Приставы больше не смогут бесконечно взыскивать деньги со счетов. Достаточно обратиться в МФЦ и подождать полгода. Но граждане в 30 раз чаще выбирают судебную процедуру из-за ее прозрачности, лояльных условий для должников. Альтернативы пока нет.

Теперь перед подачей заявления о банкротстве физического лица в многофункциональный центр придется собирать пакет документов. Ошибка в заполнении бумаг может стать причиной отказа в принятии заявления. Обращение в арбитражный суд тоже требует сбора необходимых бумаг. Финансовый управляющий и опытные юристы помогут избавиться от бумажной волокиты. Они защитят интересы должника в суде и МФЦ, смогут сохранить имущество, ипотечное жилье от продажи в счет погашения задолженности.