Банкротство с ипотекой

Обслуживать кредитные долги заемщикам мешает: сложная экономическая ситуация в стране, скачки курса валют, безработица и другие причины. Получается так, что заемщик берет значительные суммы, и чтобы перекрыть задолженность, обрастает новыми небольшими кредитами. В итоге не справляется с долговой нагрузкой. Сумма ежемесячного платежа становится не подъемной и превышает доходы заемщика.

Что остается делать неплатежеспособному клиенту? Воспользоваться процедурой банкротства с ипотекой под ключ. Как говорят юристы, это самое верное решение в сложившейся ситуации. Какие последствия ждут должника? Можно ли сохранить жилплощадь? Отвечают квалифицированные юристы.

В чем кроются недостатки банкротства, инициированного заемщиком?

1. Дело передается в юрисдикцию арбитражного управляющего.
2. Психологические аспекты процедуры.

Финансовый управляющий назначается судом. А оплата его услуг полностью ложится на плечи физического лица. Платить придется два раза: до процедуры банкротства и после реализации имущества. Что касается психологического момента, то человеку приходится осознавать свою несостоятельность. В дальнейшем нельзя занимать должность руководителя компании в течение пяти лет.

Как сохранить жилье?

Столкнувшись с материальными трудностями, и делая выбор кону погасить долг, вы предпочтете того, кому заложена квартира. На покупку обычно кроме заемных денег идет материнский капитал и другие финансы. Представьте, что уже выплачена половина стоимости, и осталось гасить долг 3 года из 15 лет. Однако, нельзя заявить себя банкротом по каким-то определенным кредитным обязательствам. Суд берет во внимание все имущество. Схитрить квартиру и не гасить другие долги не получится, процесс курирует арбитражный суд.

Мы поможем вам оформить процедуру банкротства с ипотекой под ключ. Юристы оценят вашу ситуацию и подберут альтернативный вариант решения. Можно согласовывать финансовый вопрос непосредственно с банком. Написать заявление, чтобы кредитор предоставил кредитные каникулы. Банк может принять решение о реструктуризации долга или прибегнуть к рефинансированию. Как показывает практика, кредитные каникулы предоставляются не каждому заемщику. Лучше действовать грамотно и заказать юристам услугу банкротства с ипотекой под ключ.

Банкротство под ключ: есть ли варианты сохранить квартиру?

Если процесс запущен, то шансы сохранить недвижимость очень малы. Банк может назначить реструктуризацию долга, куда входит принятие нового графика выплат перед всеми кредиторами сроком на 3 года. Для этого потребуется соблюдение ряда требований:

1. Финансовое положение должника. У него должна быть возможность справиться с кредитной нагрузкой и закрыть все долги за отведенный срок — 3 года.
2. Отсутствие судимости по финансовым преступлениям.
3. План реструктуризации не был применен к вам в течение 8 лет.
4. За последние 5 лет заемщик не обращался к подобной процедуре.

Второй момент — принятие мирового соглашения. Это можно сделать на любом этапе рассмотрения дела. Заказывая банкротство с ипотекой под ключ, об этом вас уведомят юристы. Как и при реструктуризации будет утвержден новый график для погашения долга. Но в этом случае срок может выходить за рамки 3 лет. Также, в данный график могут быть включены меры по уплате пени.

Возможно ли оформить ипотеку после процедуры банкротства?

Главное правило, которым руководствуются банки при принятии решения по ипотеке — это чистота кредитной истории. Если заемщик объявляет себя банкротом, то это говорит о задолженности минимум по 1 платежу. Информация автоматически попадает в БКИ. А это пятно на кредитной истории. Когда процедура банкротства успешно завершится, то долги спишутся. И в БКИ они отразятся, как погашенные.

После завершения банкротства в течение 5 лет должник должен информировать о статусе банкрота все кредитные организации. Это, конечно, не повод отказывать клиенту в займе, но банки неохотно выдают ссуду таким заемщикам. Сведения БКИ чистятся каждые 10 лет. По истечении срока у гражданина больше шансов получить ипотечный кредит.

Банкротство при ипотеке под ключ: как получить отсрочку продажи квартиры

В законодательстве нет такого пункта для отсрочки реализации в счет погашения долгов перед кредиторами. Имеется ввиду затягивание торгов. Процесс реализации подразумевает:

• поиск человека, который купит недвижимость;
• оформление сделки;
• оценка недвижимости;
• организация аукциона;
• разбор заявок;
• оформление.

Судебные прения по делу о банкротстве носят регламентированный порядок. Для каждого этапа и действия есть свои сроки и алгоритм. Стандартный срок реализации составляет 6 месяцев. Сюда входит согласование реестра кредиторов. Занимается всем процессом арбитражный управляющий. Он рассматривает заявления и ходатайства, утверждает документацию. Управляющий, должник и судебный орган работают сообща. Если не получается завершить процедуру признания несостоятельности в указанные сроки, то она продлевается.

Если банковская организация подала в суд по ипотечному займу, и лицо — должник не в состоянии вписаться в график платежей до судебного слушания, то реализации не миновать. Но есть вариант запросить рассрочку или отсрочку. Обычно суд дает на это 12 месяцев.

Бывает, что на лот просто нет покупателя. Банк предложит новые условия, и процедура продажи стартует заново. Этот фактор увеличит сроки. Отсрочка продажи возможна по обстоятельствам, не зависящим от участников дела, так и намеренно созданным.

Как продлить срок до 2 лет?

1. Возражайте относительно стартовой цены, которую предлагает банк.
2. Создавайте апелляционные жалобы и оспаривайте решение суда.
3. Начните процедуру реструктуризации, и получится «технически» отсрочить продажу квартиры

Юристы заинтересованы в вашей победе, поэтому лучше всего заказать банкротство с ипотекой под ключ.

Другие способы сохранить ипотечную недвижимость:

1. Рефинансирование ипотечного займа. Обратиться следует в другую финансовую организацию, которая может предложить более выгодные условия погашения. Например, изменить валюту, если вы брали займ не в рублях или уменьшить сроки, снизить процентную ставку.
2. Попросить помощи у правительства. Есть такой малоизвестный вариант, как списать до 20% долга через АИЖК или другую инстанцию.
3. Если ситуация патовая, то можно обратиться в банк и предложить им продать жилье, а деньги пустить в счет погашения долга. Тогда не придется инициировать неплатежеспособность. Другими словами аннулировать кредитный договор. Но и такая схема обычно не по вкусу банку, так как он теряет дополнительные средства по просрочкам.

Кредитная несостоятельность с валютной ипотекой

Проблема валютной ипотеки в том, что из-за колебания курса валют, люди стали больше должны в рублевом эквиваленте, чем стоит жилплощадь. Заемщики исправно платили ссуду, использовали материнский капитал, внесли первоначальный взнос. Но по итогу оказались должны больше, чем стоит квартира. Конечно, вы не сохраните жилье, даже если оно единственное, но банкротство поможет избежать выплаты той разницы между суммой долга кредитного займа и деньгами, вырученными от продажи квадратных метров. Если не инициировать кредитную несостоятельность, то это сделает банк и запросит всю сумму долга и реализацию квартиры с аукциона.

Вывод напрашивается сам собой. Если долг перед банком превысил сумму 500 тысяч рублей, то рациональнее запустить банкротство. Если должник объявляет себя неплатежеспособным, то любое имущество, включая ипотечную недвижимость, попадает под удар. Каждая отдельная ситуация требует рассмотрения, анализа. Поэтому разумнее заказать банкротство при ипотеке под ключ у грамотных специалистов. Например, помещение, выставленное на продажу, может оказаться неликвидным и на него не будет спроса.

Юристы советуют оценить риски, проконсультироваться со специалистами, перед тем, как инициировать процедуру банкротства. Может, разумнее не доводить дело до суда, и решить все с банком напрямую. Это зависит от сроков, от суммы долга и прочих факторов.