Как спасти имущество при банкротстве

Важно! Как только вы засомневались в том, что сможете без потерь для качества жизни выплатить кредит, стоит обратиться за помощью к финансовому консультанту. Обращение не обязательно знаменует то, что придется проходить все стадии банкротства. Возможно, управляющий сможет договориться с кредиторами, и добиться реструктуризации долга без потерь и серьезных санкций.

Когда должник берет кредит, он всегда предоставляет информацию о движимом и недвижимом имуществе. Информация должна быть истинной, так как это важно для полной картины финансовой состоятельности.

Какая информация предоставляется:

• выписки со всех счетов;
• документы, которые подтверждают право владения определенной собственности: машины, квартира, дом, и участок;
• документы, которые подтверждают право владения автомобилем, или другой тяжелой спецтехникой.

Начало процедуры по спасению имущества

Первое, за что возьмется финансовый консультант – проверка истинности данных об имуществе. Так как он является представителем, который отвечает перед судом, проверяться информация о собственности будет крайне досконально. Необходимо быть честным с консультантом. Если есть имущество, которое скрыто, или выходит из рамок закона, это будет доказано, и информация будет передана в суд.

Заметка! Неправомерные действия влекут за собой последствия: административные или уголовные. Самое минимальное наказание – это отказ в предоставлении права на банкротство. Максимальное – наступление уголовной ответственности.

Если должник был честен, и все данные совпадают с информацией из общедоступных источников и реестров, то финансовый управляющий инициирует опись всего имущества. Информация будет передана в суд.

Важно! Закон, прописанный в статье 446 Гражданского процессуального кодекса, говорит о том, что не все вещи должника могут быть подвергнуты реализации.

Имущество, которое ни при каких обстоятельствах не будет реализовано:

• предметы быта;
• техника, которая необходима для работы;
• одежда и обувь;
• животные;
• единственное жилье.

Сохранить имущество при банкротстве в условиях брака

Не подлежит разделу и направлению в реализацию имущество одного из супругов, которое было приобретено до вступления в брак.

Также для реализации и покрытия долгов не используется имущество, условия пользования которым были прописаны в брачном договоре. В этой ситуации важно понимать, что обмануть суд не получится. Брачный договор должен быть заключен задолго до того, как был взят кредит и появились финансовые сложности. Договор заверяется нотариусом, и доказать недобросовестность одного из супругов будет очень просто.

Также стоит отметить, что если у должника есть ребенок или родственник на иждивении, его имущество никогда не будет использовано для покрытия долга. За долги отвечает только должник, но никак не его дети.

Как сохранить имущество

Чтобы сохранить имущество изначально стоит быть добропорядочным и честным гражданином.

• Сделки, которые заключались без цели нанести кредиторам материальный вред, не могут быть признаны незаконными. В процессе проверки будет изучена каждая деталь с момента, когда должник взял кредит. Во внимание будут взяты такие данные, как информация о месте работе, базовых тратах для поддержания жизни, и объективные причины, по которым должник не может платить.

Например, должник 3 года назад взял кредит размером 4 миллиона рублей. На тот момент у него был стабильный заработок, и ничего не предвещало, что его платежеспособность снизится. Два года должник добросовестно платил, но из-за изменившейся экономической ситуации в стране он потерял работу. После этого, он предпринял все попытки найти работу, которая позволит выплатить кредит. Также он использовал большую часть средств из финансовой подушки.

Эта информация докажет суду, что должник является добросовестным гражданином, который попал в затруднительную ситуацию из-за причин, на которые он не мог повлиять.

• Договориться с кредитором с помощью использования третьего лица. Перенаправить требования можно на созаемщика или поручителя. С помощью этого алгоритма можно реструктуризировать долг, и при этом не потерять имущество.

Также можно договориться с банком, который является залоговым кредитором не реализовывать имущество на торгах. В этой ситуации обязательно потребуется помощь долгового управляющего.

• Можно выкупить свое имущество через родственников. Помните о том, что имущество должника всегда реализуется по цене, которая существенно ниже рыночной. Это выигрышный вариант, который позволит сохранить за собой владение домом, жилой площадью или движимым имуществом.

Выкупать имущество нужно быстро, так как низкая стоимость может стать причиной большого ажиотажа вокруг реализуемой стоимости. Из-за этого цена может взлететь.

В этой ситуации финансовый управляющий поможет подготовить все документы, и расскажет, как действовать оперативно.

Важно! Как только суд заподозрит вас в нечестности и заметит корыстный умысел, любая возможность сохранить имущество исчезнет мгновенно. Из этой ситуации выйти с меньшими потерями не получится.

Действуйте только исходя из буквы закона.

Гарантия сохранения единственного жилья

Если у должника есть только одно жилье, оно ни при каких обстоятельствах реализовано не будет. Это подтверждает ст. 446 ГПК РФ. Обеспечивает реализацию законодательства Конституционный Суд РФ.

Что признается единственным жильем: квартира или дом, в которых проживает и зарегистрирован должник.

Если в собственности есть несколько жилых домов, квартир или комнат, то остается то недвижимое имущество, которое сможет обеспечить круглогодичное проживание.

В какой ситуации жилье можно потерять

Если ипотечный долг до начала процедуры банкротства не был погашен, это приведет к тому, что квартира или дом будет реализованы на торгах. На это не влияет то, кто проживал в этой квартире и сколько там было человек.

Также в судебной практике появилось интересное решение, которое позволяет не оставить должника на улице. Созывается комиссия, которая определяет, что размер квартиры является излишеством. Если говорить проще, то квартира признается слишком большой. В этом случае кредитор берет на себя обязательства по продаже этой квартиры. На определенную сумму покупается квартира или дом в этом же городе или регионе, но меньшая по размерам, но при этом обеспечивающая жизнедеятельность должника. Остальные средства идут в счет реализации и направляется на погашение долга.

Совет от специалистов

Если вы берете крупный кредит, заранее стоит подстраховаться. Вы можете сегодня быть полностью здоровы, успешны и обеспечены, но завтра эта ситуация изменится.

Если у вас есть родственники или другие близкие люди, которым вы доверяете, “раскидайте” имущество по ним. Пусть это будет спасательной подушкой в случае непредвиденной ситуации.

Старайтесь сохранять всю информацию и документацию, которая подтвердит, что ваш автомобиль необходим вам для работы, а ноутбук выполняет не развлекательную, а трудовую функцию.

Заранее “стелите соломку” и застрахуйте имущество от потери права собственности. Страхование стоит денег, но поверьте, в патовой ситуации, вы вспомните о том, что это решение, затраты были необходимым и единственно верным решением.

Если есть “лишняя” жилплощадь и дети, то в каждой из квартир выделяйте детям определенную долю. Когда этим жильем заинтересуется суд и кредиторы, то органы опеки выступают за то, чтобы сохранить право собственности за детьми, а значит, не продавать имущество на торгах за бесценок.

Как только финансовые сложности дадут о себе знать, обращайтесь за помощью к финансовым управляющим. Они помогут убедить кредиторов в том, что вы добросовестны, и не пытаетесь обмануть их. Высока вероятность, что получится договориться о реструктуризации долга. Это поможет не только спокойно выплачивать долг, не портить кредитную историю, но и сохранить имущество за вами.